Какую кредитную карту Альфа-Банка выбрать

Финансы

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! Кредитная карта Альфа-Банка входит в ТОП самых востребованных россиянами банковских продуктов, и не зря. Банк предлагает 8 видов кредиток с разными тарифными планами и бонусными программами. Их мы и разберем в этой статье, а еще – как отправить заявку, требования к владельцу карты и особенности, на которые нужно обратить внимание.

100 дней без процентов

Самая популярная кредитка Альфа-Банка. Как вы уже, наверное, догадались, льготный период по ней составляет целых 100 дней. Это неплохое предложение по сравнению с другими банками. Карта выпускается в трех вариантах, которые отличаются базовыми условиями:

• Классик. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Годовое обслуживание простого пластика обойдется в 1190 рублей. Снятие денег в банкомате стоит чуть дороже, чем по остальным кредитам – 5,9% от суммы, минимум 500 рублей;
• По карточкам Голд можно получить до 700 тысяч рублей. Стоимость годовой абонентской платы – 3490 рублей. За снятие наличности нужно заплатить 4,9% от суммы, не менее 400 рублей;
• Платинум – лимит 1 млн. рублей. За годовое обслуживание взимается плата 6990 рублей. Обналичивание денег в банкомате стоит дешевле остальных тарифов – 3,9%, минимум 300 рублей.

По всем тарифам на 100 дней без процентов ставка устанавливается индивидуально, от 14,99%. Доступно бесплатное снятие денег в банкомате на сумму до 50 тысяч рублей. Если вы хотите получить больше, будьте готовы заплатить комиссию в указанном выше размере.

Нужно отметить, что практически все банки устанавливают большую комиссию на снятие наличных. Они не заинтересованы в обналичивании денег, ведь основное предназначение кредитной карты – безналичные операции и покупки в магазинах. Еще один популярный вариант использования кредитки – рефинансирование займов других банков, Альфа-Банк разрешает переводить деньги на их погашение.

AlfaTravel

Кредитная карта для заядлых путешественников. Ее стоимость начинается от 1290 рублей в год и зависит от выбранного пакета опций. Процентная ставка – от 23,9%, она устанавливается индивидуально. Кредитный лимит – до 500 тысяч рублей. Беспроцентный период длится до 60 дней.

Доступна в двух видах:

• AlfaTravel. По карте зачисляется кэшбэк 6-9% от суммы покупок. Пластик бесплатный при условии нахождения на счету 30 тысяч рублей или при покупках от 10 тысяч рублей. Если не выполнить эти требования, банк будет списывать за обслуживание по 100 рублей каждый месяц;
• AlfaTravel Premium. Повышенный кэшбэк 7-11% от всех покупок. Вы можете снимать наличные деньги со счета совершенно бесплатно по всему миру. Обслуживание пластика тоже бесплатное.

Начисленными бонусами владельцы кредитки могут расплачиваться при покупке авиабилетов. Кроме этого, бонусные баллы вы можете использовать на иные цели, находясь в другом городе или стране.

Сash Back

Название говорит само за себя – владелец пластика получает повышенный кэшбэк , расплачиваясь карточкой. Доступен возврат 10% при оплате топлива на АЗС, 5 % за покупки в кафе и 1% от всех остальных операций. Кроме этого, предусмотрены большие скидки у партнеров банка.

Условия пользования кредиткой:

1. Ставка 25,99%;
2. Стоимость обслуживания – 3990 рублей в год;
3. Период без процентов – до 60 дней;
4. Лимит кредитных средств – до 300 тысяч рублей;
5. Снятие наличности в банкомате – 4,9%, но не менее 400 рублей.

Кобрендинговые карты

У Альфа-Банка есть ряд карточек, выпускаемых в сотрудничестве с другими компаниями. Не будем останавливаться на них подробно, только упомянем их особенности:

1. Аэрофлот. Позволяет накапливать бонусные мили и обменивать их на авиабилеты. Стоимость начинается от 990 рублей в год, а ставка от 23,99%;
2. РЖД действует аналогично, но купить по ней можно билеты на поезд. Она стоит от 790 рублей в год, процентная ставка начинается от 23,99%;
3. Перекресток. За покупки в одноименной торговой сети зачисляются повышенные бонусы, которые можно потратить там же, поучаствовать в специальных акциях. Карта стоит 490 рублей в год, процент от 23,99%;
4. Warface и Игры@mail.ru. Позволяет любителям игр получать дополнительные бонусы для обмена на подключение опций и прокачку боевых навыков. Стоит она 990 рублей, а кредитная ставка начинается от 25,99%.

Обратите внимание, что при обращении к некоторым видам кредиток Альфа-Банка появляется уведомление, что их выпуск прекращен. Мы собрали самые актуальные предложения на начало 2020 года.

Требования к заявителю

Для получения кредитки нужно подходить минимальным условиям кредитора:

1. Гражданство России;
2. Возраст от 18 лет;
3. Прописка в городе присутствия Альфа-Банка;
4. Минимальный доход – 5 тысяч рублей для жителей регионов России, 9 тысяч – для москвичей. Надо заметить, что учитывается зарплата уже после вычета налога;
5. Наличие мобильного (домашнего) и стационарного рабочего телефона.

О каком важном факторе банки всегда молчат? Кредитная история человека. Если раньше у вас были просрочки по займам, реструктуризация или вы проходили процедуру банкротства, вероятность отказа очень большая. Узнать свою кредитную историю можно в БКИ (бюро кредитных историй).

Документы

Что потребуется для оформления пластика:

1. Паспорт;
2. Анкета. Если отправляете электронную заявку на сайте , это пункт можете вычеркнуть;
3. Один из дополнительных документов: загранпаспорт, налоговое свидетельство, СНИЛС, водительские права или даже любая карточка другого банка (удостоверьтесь, что на ней значится ваше имя);
4. Необязательно, но желательно предоставить в банк документы на собственность (машину, недвижимость), загранпаспорт с отметками о пересечении границы и прочие. Они служат косвенным подтверждением вашей платежеспособности;
5. Если вы хотите получить больший лимит, закажите на работе справку о зарплате за три месяца.

Пакет документов для получения кредитки Альфа-Банка зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь. Самые простые требования к владельцам зарплатных карточек – от них не нужно ничего, кроме паспорта. Если это не про вас, придется собирать все бумаги по списку, как и на получение кредита.

Как получить кредитную карту

Есть два варианта – обратиться в банк или оформить онлайн заявку на сайте Альфа-Банка. Второй вариант гораздо проще. Заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение. Решение вы получите буквально в течение пары минут. Кредитку доставят бесплатно курьерской службой или в удобное отделение банка. Если по условиям вам нужно предоставить полный пакет документов, они должны быть у вас на руках в момент выдачи кредитной карты. На самом деле, их следует иметь при себе, когда вы только отправляете заявку.

Можно воспользоваться и привычным способом получения пластика. Возьмите паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Заполните анкету, после чего менеджер отправит вашу заявку на проверку. Когда решение будет принято, вам позвонят или отправят СМС. Если карту одобрили, еще раз подойдите в офис банка и получите ее.

Льготный период

Беспроцентный период (грейс) действует практически по всем кредитным картам. Давайте рассмотрим его условия в Альфа-Банке:

• Возврат денежных средств без процентов в течение 60-100 дней в зависимости от тарифа.
• Распространяется не только на безналичные операции, но и на снятие денег в банкомате.
• Независимо от действия льготного периода нужно вносить минимальный платеж, иначе возникнет просрочка. Банк сообщит сумму заранее, в нее не закладываются проценты за пользование заемными средствами.
• Когда вы полностью погасите задолженность, грейс снова возобновит действие. То есть льготным периодом можно пользоваться постоянно, при этом не платить банку никаких процентов.

Годовая стоимость обслуживания списывается на следующий день после активации. Можно считать, что вы становитесь должны банку сразу же, даже если просто убрали карточку в шкаф. Следите за поступающими сообщениями и проверяйте состояние счета в личном кабинете, чтобы не попасть в разряд должников.

Вы можете полностью погасить кредитку в льготный период или ежемесячно платить минимальную сумму. Для пополнения кредитного счета воспользуйтесь следующими способами:

• Касса и банкоматы банка – без комиссии;
• Интернет-сервисы: Альфа-Клик (личный кабинет на сайте) и Альфа-Мобайл (мобильное приложение) – бесплатно;
• Сторонние платежные сервисы – с комиссией, ее размер в среднем составляет 2-3% от суммы перевода.

В целом впечатление от кредиток Альфа-Банка остается неплохое – много тарифных планов, бонусов и скидок. Годовое обслуживание вполне посильно, расширенный период без процентов. Что говорят владельцы карточек, которые ими пользуются уже не первый месяц? Их отзывы в целом хорошие, есть претензии к комиссии за снятие наличных, но кредитка и не предназначена для этого. Условия прозрачны и понятны, и при своевременном погашении проблем не возникает.

Если вы решили что кредитная карта вам не нужна, то можете ознакомиться со статьей о дебетовых картах Альфа-Банка.

Если наша статья оказалась вам полезна, поделитесь записью со своими друзьями в соцсети! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка: лимиты, комиссии, годовое обслуживание

В современном мире кредитная карта Альфа-Банка — это удобный инструмент, при разумном использовании которого можно сделать свою жизнь значительно более комфортной. Кредитки Альфы отличаются от предложений других банков интересными и на первый взгляд очень выгодными условиями.

Особенности кредитных карт Альфа-Банка

Разберемся детальнее на примере карты 100 дней без процентов.

Преимущества данной кредитки:

• большой льготный период кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней;
• длительность льготного периода (грейс-периода) не привязана к отчетному периоду, как в других банках;
• возможность снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка по тем же условиям, что и совершать покупки;
• возможность совершать переводы с кредитки на другие карты;
• разумная процентная ставка от 23,99%;
• относительная простота оформления (можно подать заявку онлайн).

Из существенных недостатков кредитной карты 100 дней Альфа-Банка выделим следующие:

• отсутствие какой-либо бонусной программы;
• неочевидное негативное влияние платы за SMS-информирование Альфа-Чек на льготный период;
• комиссия 3% за операции за границей в валюте (подробнее об этом мы написали ниже).

Большая длительность грейс-периода – это серьезный плюс. Сложно найти, у каких еще банков льготный период 100 дней или больше. И важная особенность предложения от Альфа-Банка в том, что длительность этого периода не привязана к расчетной дате. В других банках обычно длина беспроцентного периода составляет от 25 до 55 дней в зависимости от даты образования задолженности. В Альфе же период погашения без процентов составляет честные 100 дней именно с момента образования первой задолженности после предыдущего полного погашения. Подробнее об этом мы написали в советах по использованию кредитной карты.

Точные тарифы и условия кредитки Альфа-Банка первую очередь определяются ее категорией: стандартная классическая, золотая или платиновая. Это влияет на максимальный лимит, который могут одобрить, стоимость годового обслуживания, комиссию и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка и переводам. Условия оформления для всех кредитный карт одинаковы. А по длительности беспроцентного периода есть 2 основных варианта:

• 100 дней – для карт «100 дней без процентов» и «Близнецы»;
• 60 дней – для всех остальных типов карт, кроме карты рассрочки #вместоденег.

У карты рассрочки Альфа-Банка на самом деле тоже есть льготный беспроцентный период, но он не фиксированный и зависит от магазина-партнера, где совершается покупка по кредитной карте. Логика работы карты #вместоденег сильно отличается от остальных типов карт и ее стоит рассматривать отдельно.

На проценты по кредитной карте Альфа-Банка влияет количество документов, которые вы подаете с заявкой на оформление. Подробнее об этом можно прочитать в разделе про оформление.

Таблица с описанием условий и тарифами

Ниже представлена подробная таблица, по которой вы сможете изучить условия кредитных карт Альфа-Банка: 100 дней без процентов, Alfa Travel, Аэрофлот, РЖД, Cash Back и Перекресток.

Альфа-Банк с завидной регулярностью обновляет условия обслуживания в своих правилах, при этом не во всех остальных документах на официальном сайте информация обновляется вовремя. Последний раз обновление правил на стороне банка было 17 июля 2019 года. Наша таблица содержит актуальные данные с учетом всех последних обновлений. Свежий талмуд на 276 страниц с описанием тарифов всегда можно найти тут.

Вы наверняка заметите, что стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, указанная у нас, выше, чем на страницах этих карт на официальном сайте. Поясняем – Альфа-Банк может выпустить кредитную карту на основании Анкеты-Заявления (и для тех, кто уже является клиентом Альфа-Банка, и тех, кто еще нет) или Кредитного предложения (возможно только для текущих клиентов). Если кредитная карта выпускается на основании Кредитного предложения, то стоимость обслуживания может быть минимальна и как раз соответствовать той, что указана на официальном сайте. Но Кредитное предложение Альфа-Банк делает сам и только текущим клиентам по своему усмотрению. И факт того, что вы уже являетесь клиентом банка, не дает вам права на гарантированное получение более выгодных условий, если сами просите банк сделать вам кредитку. Поэтому чтобы сориентироваться, сколько стоит кредитная карта Альфа-Банка в 2019 году, смотрите таблицу или читайте оригинальный документ на 200+ страниц с тарифами. У нас указаны только те условия, которые можно получить на основании Анкеты-Заявления.

Обращаем внимание, что кредитные карты Близнецы Альфа-Банк не выдает начиная с 25 июня 2018 г. Данные по этим картам удалены из таблицы описания тарифов.

Важные нюансы кредитных карт Альфа-Банка

Подробно остановимся на некоторых моментах по условиям кредитных карт Альфы, которые не раскрыты в таблице или могут быть не так очевидны по сжатой информации в ней.

Изменение процентной ставки

Банк может раз в месяц пересматривать размер процентов по кредитной карте в своих условиях, если ЦБ изменил ключевую ставку более чем на 1% с момента последней установки Альфа-Банком процентной ставки по кредитке. Например, на дату заключения договора ключевая ставка ЦБ была 8%, допустим в течение 7 месяцев ЦБ уменьшил до 6,75%, тогда Альфа-Банк вправе пересмотреть процентную ставку ко кредиту в сторону уменьшения. Но может этого и не делать. На самом деле это очень хитрое условие, по которому Альфа-Банк может повысить процентную ставку, если ЦБ увеличил ключевую на 1%, и может, но не обязан, понизить при противоположных действиях ЦБ. Подробнее можете прочитать в Общих условиях кредитования на сайте банка в пункте 3.10.1.

Снятие наличных

• Снимать с кредитной карты Альфа-Банка наличные деньги БЕЗ КОМИССИИ можно только с карт 100 дней без процентов и Близнецы и только в пределах месячного лимита 50 000 руб. Если вы снимете больше 50 000 руб., то на сумму свыше лимита спишется комиссия, указанная в таблице.
• Так как при снятии денег свыше 50 000 руб. в месяц применяется минимальная комиссия, то советуем не снимать меньше определенной минимальной суммы за раз, чтобы не переплатить комиссию: 5,9%, минимум 500 руб., значит минимальная сумма для снятия без переплаты: 500 / 0,059 =

• Допустим, вы решили снять 10 000 руб. в стороннем банке, который берет комиссию 2% за снятие денег с кредитных карт, выпущенных не им.
• Тогда сумма операции снятия с учетом комиссии стороннего банка = 10 000 * (1 + 2%) = 10 200
• Далее спишется процент за снятие с кредитной карты Альфа-Банка — 5,9% (для категории Classic). Комиссия = 5,9% * 10 200 = 601,8
• Получается, что суммарная комиссия = 200 + 601,8 = 801,8
• Что составит уже порядка 8,02%

Список банков-партнеров, через банкоматы которых можно снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка без дополнительной комиссии:

• Газпромбанк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Уральский банк Реконструкции и развития

Страхование задолженности

• Страхование жизни и здоровья СТРОГО ДОБРОВОЛЬНОЕ. Вас не могут заставить написать заявление на страхование. Если предлагают, то вы в праве отказаться. Никаких дополнительных комиссий при отсутствии страховки кредитных карты Альфа-Банк не применяет. Страховка не влияет на одобрение выдачи кредитной карты. Если же вы все-таки подписали заявление на присоединение к страхованию, то вы можете в любой момент отказаться от него через колл-центр по телефону +7 495 78-888-78 или через чат с поддержкой в «Альфа-Мобайл».
• Страховка жизни и здоровья – это страхование на случай потери трудоспособности и наступления других обстоятельств, которые не позволяют вам погасить задолженность. Если страховая компания признает ваш случай страховым, то она либо полностью гасит вашу задолженность, либо оплачивает минимальные платежи на период нетрудоспособности – это зависит от конкретной ситуации. Платить дополнительный процент за страхование или нет – решать вам самим.

Выдача наличных при потере карты

Экстренная выдача наличных за границей – это услуга, которая доступна у многих банков, но не все пользователи банковских карт про нее знают. Если вдруг, у вас украли кредитную карту во время путешествия, либо вы ее потеряли, либо повредили, то вы можете связаться с Альфа-Банком, и он организует выдачу денег наличными через систему международных переводов или какой-либо местный банк в стране, в которой вы находитесь. Выдача наличных происходит в пределах лимитов:

• Не более 70% остатка лимита на снятие и не более 70% всего кредитного лимита.
• Не более 5000 USD / 5000 EUR / 150 000 руб.

Возможность переводов с кредитки

Переводы с кредитных карт осуществляются в рамках стандартной возможности перевода с карты на карту, которая обеспечивается самой платежной системой Visa и MasterCard. Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно через специальных посредников — операторов. Ими могут выступать сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги перевода денег между любыми банковскими картами), так и отдельные платежные операторы. Комиссию за перевод может взять как сам оператор перевода, так дополнительно и банк, выпустивший карту, с которой осуществляется перевод. В таблице выше обозначены именно лимиты и тарифы при осуществлении переводов через Альфа-Банк. Лимиты на переводы задаются общими для всех карт любых типов. Фактически же они не могут превысить лимит кредитной карты и ограничение на выдачу наличных.

Выгоднее всего, как правило, осуществлять перевод с карты на карту в двух вариантах:

• Через банк получателя, на которую выполняется перевод, если он предоставляет услугу бесплатного пополнения своих карт.
• Либо через банк, выпустивший карту, с которой выполняется перевод, если банк получателя не предоставляет возможности бесплатного пополнения.

Услуги и полезные сервисы для карт Альфа-Банка

• Услуга «Альфа-Клик» — доступный через веб-браузер с персонального компьютера интернет-банк.
• Услуга «Альфа-Мобайл» — мобильное приложения Альфа-Банка.
• Услуга «Мой контроль» — услуга по обслуживанию банковских карт, которая позволяет Клиентам через «Альфа-Мобайл» задать ограничения по операциям по кредитным картам с использованием следующих параметров: тип операции, лимит по сумме расходных операций в периоде, страна совершения расходной операции, лимит снятия наличных.

Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте

Это важная особенность операций с кредитной картой Альфа-Банка за границей, которая совершенно не очевидна. К сожалению, представители Альфа-Банка не постараются вам объяснить ее заранее. А из-за незнания особенностей применения комиссий к таким операциям вы можете взять кредитку с собой в отпуск и там ее активно использовать, и в итоге потратите больше, чем рассчитывали.

Для понимания давайте разберем, как проходит транзакция по кредитной карте, например, в Евро (EUR).

• Сначала сумма транзакции конвертируется из EUR в Доллары США (USD) по курсу платежной системы: 100 EUR * 1,1395 = 113,95 USD
• К получившейся сумме применяется комиссия 3%: 113,95 USD * 1,03 = 117,37 USD
• Затем происходит конвертация из USD в рубли по курсу банка: 117,37 USD * 64,84 = 7 610 руб.
• Сумма в рублях блокируется на счете кредитной карты.
• Спустя какое-то время происходит списание, но сумма при этом еще раз пересчитывается по курсам на дату списания: 100 EUR * 1,1329 * 1,03 * 64,4 = 7 515 руб.

В итоге за покупку в 100 EUR с вас спишется 7 515 руб., в то время как без комиссии списалось бы 7 296 руб., то есть вы заплатите 219 руб. за такую покупку Альфа-Банку, что не очень приятно.

Можете сами проверять, сколько должно списываться денег за покупки с вашей кредитной карты в валюте с помощью специального калькулятора на официальном сайте платежной системы Visa.

Мы советуем для путешествий присмотреть карту иного банка, который не берет комиссию за транзакции в валюте. Но вряд ли кто-то предложит льготный период 100 дней как в Альфа-Банке. А выгоднее всего будет для трат в Евро, например, открыть дебетовую карту в Евро, перед поездкой конвертировать деньги по удобному для вас курсу и класть на ее для последующих трат за границей.

Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

Если изначально вам одобрили маленький кредитный лимит и вам его недостаточно, то есть возможность его увеличить. Но мы призываем хорошенько подумать, а точно ли оно вам нужно.

Итак, что же делать, чтобы кредитный лимит карты 100 дней Альфа-Банка стал больше?

• В течение хотя бы 4-6 месяцев активно используйте кредитную карту, вовремя вносите ежемесячные платежи, гасите всю задолженность, не дожидаясь конца беспроцентного периода, чтобы у вас было несколько таких периодов за это время.
• По истечению 4-6 месяцев обратитесь в поддержку Альфа-Банка через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 78-888-78 или мобильное приложение с просьбой увеличить кредитный лимит.
• Ваше обращение будет рассмотрено, и Альфа-Банк может повысить лимит кредитной карты. Но, обратите внимание, не обязан.

На самом деле можно увеличить шанс на изменение лимита, если регулярно по максимуму выбирать уже предоставленный кредитный лимит. Это увеличит видимую для Альфа-Банка потребность в бОльшем лимите. Но будьте осторожнее, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы не сможете вовремя погасить задолженность целиком.

Что еще посмотреть

Про оформление

Надеемся, что статья помогла вам разобраться, какая кредитная карта Альфа-Банка подойдет именно вам. Если теперь интересует, как заказать кредитку, то вам поможет наша подробнейшая инструкция. Процесс оформления очень простой. Подача заявки выполняется онлайн. Получить кредитную карту после одобрения можно в отделении, курьером или по почте.

Про использование без проблем

Также предлагаем почитать советы о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не нарваться на неприятные подводные камни кредитной карты Альфа-Банка и не испытать на себе все ее минусы. В принципе, все просто:

• правильно считаем льготный беспроцентный период;
• не забываем оплачивать минимальный платеж;
• вовремя и без комиссии гасим задолженность;
• а самое главное – следим за бюджетом расходов по кредитной карте.

Альфа-Банк – один из крупнейших коммерческих банков Российской Федерации. Он тщательно следит за своей репутацией, поэтому предлагает весьма прозрачные условия, много возможностей по оплате долга, удобный интернет-банк и мобильное приложения, высокий уровень обслуживания в офисах, посещение которых не станет неприятным испытанием. Если вы будете разумно использовать кредитную карту, то у вас не будет никаких проблем в отношениях с банком.

Особо осторожными советуем быть со снятием наличных с кредитки Альфа-Банка – это уже близко по сути к обращению в МФО до зарплаты. Разумно пользоваться возможностью снятия без комиссии, если вы хотели что-то купить с использованием кредитной карты, но расплатиться ею возможности нет.

Помните! Кредитка – это не способ жить на широкую ногу, когда у вас нет денег. Это способ равномерно тратить деньги в удобное для вас время без жесткой привязи к датам получения зарплаты или аванса. Также это возможность получить повышенный кэшбэк или бонусы по сравнению с дебетовыми картами на более выгодных условиях.

Можно задаться вопросом, почему банк предлагает такие «невыгодные» для себя условия и всевозможные бонусы? Зачем Альфа-Банку давать наличные на 100 дней без процентов? Все объяснимо. Не все люди умеют грамотно планировать свои расходы. Поэтому достаточное количество пользователей кредитных карт тратят по ним больше, чем могут затем успеть погасить в беспроцентный период. А значит они будут платить проценты, которые само собой выше, чем по другим видам кредитов. И многие просто будут платить ежемесячный минимальный платеж, не стремясь как можно быстрее полностью погасить задолженность, таким образом оплачивая повышенную премию Альфа-Банка за предоставления обширных бонусов.

Но даже если вы всегда вовремя закрываете долг по кредитной карте и никогда не платите проценты, то Альфа-Банк не будет считать вас плохим клиентом. Ведь вы все равно оплачиваете комиссию по кредитной карте Альфа-Банка за годовое обслуживание (это прямая прибыль банка) и расплачиваетесь кредиткой (с каждой покупки Альфа-Банк зарабатывает чуть-чуть из комиссии за эквайринг). Так что клиент, который вовремя гасит кредит, пусть даже и в беспроцентный период, все равно хороший клиент.

Отзывы

Полезным будет ознакомиться с настоящими отзывами по условиям кредитных карт Альфа-Банка от реальных владельцев. Мы старательно собрали показательные примеры. Не удивляйтесь, вы увидите, как положительные отзывы, так и негативные истории. Каждая ситуация разная – смотрите на опыт других и делайте правильные выводы.

Задавайте в комментариях любые вопросы по кредитным картам Альфа-Банка 100 дней или другим — наша команда поможет найти ответ.

Кредитные карты Альфа-Банка: сравнение тарифов и как оформить онлайн

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

1. Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
2. Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток).

Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

• Classic (лимит 300 тыс. руб.),
• Gold (лимит 500 тыс. руб.),
• Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

1. Заполнить заявку онлайн.
2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

• гражданин РФ от 18 лет и старше;
• постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
• наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
• регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Один из нижеперечисленных документов:

• заграничный паспорт,
• водительское удостоверение,
• свидетельство ИНН,
• СНИЛС,
• полис ОМС,
• дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

• свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
• информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
• полис ДМС;
• КАСКО;
• выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

• Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

• Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
• После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
• Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

Снятие наличных денег

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

1. Ваша кредитная история.
2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
4. Суммы зачисления на карту.
5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Преимущества и недостатки

Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

1. Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
2. Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
3. Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
4. Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.

1. Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
2. Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
3. Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
4. По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.

Другие виды кредиток Альфа-Банка

Карта рассрочки #вместоденег

Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 0 руб.,
• кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
• процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
• процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
• период рассрочки банка – 1 месяц,
• период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

Cash Back

Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

• 10 % при оплате на АЗС,
• 5 % – кафе и рестораны,
• 1 % – остальные покупки.

Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

• в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
• максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

Тарифы и условия:

• годовое обслуживание – 3 990 руб.,
• кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
• льготный период – 60 дней,
• процентная ставка – от 25,99 %.

Заключение

Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет. Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:

1. Выходить за пределы льготного периода.
2. Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
3. Превышать лимиты снятия наличных.

Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.

Мне показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в комментариях, будет интересно и мне, и читателям.

Источник https://aflife.ru/finansy/kreditnaya-karta-alfa-banka

Источник https://alfa-credit-card.ru/

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/kreditnaya-karta-alfa-banka-otzyvy-usloviya-i-kak-oformit-onlajn.html