Содержание
Оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит или лизинг
🔔 Автоюрист сэкономит ваши деньги. ⭐⭐⭐⭐⭐ 100% гарантия, оплата по факту. ☎ тел: +7 495 290-92-46.
Содержание статьи (нажмите для быстрого перехода):
Покупка автомобиля в кредит или лизинг – отличная возможность для тех, кто нуждается в собственном транспортном средстве, но не имеет возможности выплатить его стоимость. Не смотря на то, что до полного погашения кредита машина остается в собственности банка, для финансовой организации такие договора связаны с определенным риском.
Если автомобиль попадет в аварию или его украдут, банк понесет определенные убытки. Естественно, что он сделает все возможное для того, чтобы этого не допустить, сохранить и приумножить прибыль от сделки. Достигается это простым способом – заемщику предлагают заключить договор КАСКО. Это добровольная страховка, стоимость которой может составлять до 10% от цены авто и зависит от множества факторов.
При наступлении страхового случая автовладелец сможет получить компенсацию убытков или возможность бесплатно отремонтировать машину. Многие финансовые организации обязывают своих клиентов покупать полис КАСКО. Законное ли это требование, если страховка является добровольной? Наша «Горячая линия» часто фиксирует обращения с подобными вопросами, поэтому предлагаю уважаемым читателям разобраться в особенностях покупки КАСКО при приобретении авто в кредит или лизинг.
КАСКО: у кого купить добровольную страховку?
Банк предлагает выгодные приобрести авто на выгодных условиях? Естественно, что увидев минимальный первоначальный взнос, низкие проценты, доступный ежемесячный платеж и предложение заключить договор на длительный срок мы задумаемся о возможности приобретения машины в кредит. Но дальше появляется маленькое «НО», которое нам изначально кажется незначительным. Финансовая организация обязывает клиента купить полис КАСКО и любезно предоставляет список страховых компаний с которыми можно заключить договор. В этом случае автомобиль будет застрахован от всех возможных рисков и за такой полис придется выложить «кругленькую сумму». Все дело в том, что в случае с добровольной страховкой законодательство не ставит СК в строгие рамки. Страховщики прописывают в договоре любые выгодные для себя условия, ссылаясь при этом на Правила страхования, которые они сами и утверждают. Они часто «забывают» о существовании таких факторов, влияющих на стоимость страховки:
- цены транспортного средства;
- марки и модели машины;
- возраста страхователя;
- водительского стажа.
Столкнувшись с такими предложениями многие граждане принимают решение отказаться от покупки кредитного авто или откладывают сделку на неопределенный срок. На самом деле этого делать не надо. К решению проблемы можно подойти с другой стороны и начать все с выбора страховой компании. Каждая из них сотрудничает с определенными банками, к которым и можно обратиться.
Преимущества автокредита с КАСКО
При правильном подборе страховой компании для заключения договора добровольного страхования и внимательном отношении к составлению текста документа (мы неоднократно говорили о том, что содержание соглашения можно корректировать, попросив убрать из него пункты с двусмысленными формулировками) полис КАСКО надежно защитит автовладельца от множества проблем. Ему не придется:
- восстанавливать транспортное средство за свой счет будучи виновником ДТП;
- выплачивать остаток кредита при полной гибели машины или ее краже (угоне).
В отличие от ОСАГО, КАСКО охватывает больший круг страховых случаев. При соблюдении Правил страхования и условий договора у собственника авто есть все шансы сократить собственные расходы, которые могут возникнуть в случае возникновения различных проблем.
Стороны договора страхования
Одно из основных отличий обычного договора КАСКО от того, что заключается при покупке авто в кредит или лизинг является количество сторон. В этом случае их три:
- страхователь (владелец автомобиля);
- выгодоприобретатель (банк);
- страховщик.
При полной гибели автомобиля или его хищении средства могут быть перечислены на счет собственника машины или выгодоприобретателя. Далее они распределяются между ними. Кто и сколько получит зависит от остатка долга по кредитному договору, так как в первую очередь покрывается невыплаченная заемщиком сумма. В самом невыгодном положении оказывается страхователь. Если машину угонят или она погибнет, автовладелец не сможет вернуть средства, которые он выплатил СК до наступления страхового случая.
Мы можем помочь!
Ниже часть выигранных дел с подтверждающими документами. Мы гарантированно поможем Вам в борьбе с нечестными страховщиками. Оплата только по факту и только при положительном исходе дела.
Обязательно ли КАСКО на кредитный автомобиль при автокредите в 2022 году
Чтобы взять автокредит, российские банки требуют оформление КАСКО у кредитной машины. Рассмотрим, действительно ли этот полис так необходим, его плюсы и минусы. А также, есть ли возможность отказаться от данного вида страхования и не оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.
Плюсы и минусы КАСКО
Большая часть кредитных организаций России не станет рассматривать заявку на автокредит, если заемщик не хочет оформлять КАСКО на кредитный автомобиль. При этом ни один законодательный акт нашей страны официально этого не требует. Но для банков этот полис остается обязательным.
Заемщику придется оформлять страховку не только на первый год. Банковское учреждение настоятельно попросит заемщика оформить полис на все года, пока машина будет кредитной.
Получается, если заем выдан на 7 лет, то все эти годы, заемщик обязан оформлять и оплачивать договор страхования. А стоимость такого полиса довольно высокая.
Выгода страховки для кредитных организаций очевидна. Коснемся плюсов для заемщиков. Оформление полиса означает для клиента:
- Полное возмещение убытков страховой компанией, независимо от того, кто был виновником ДТП, в отличие от полиса ОСАГО, по которому страхуется только вина застрахованного.
- Получение кредита на более интересных и выгодных условиях.
Но все эти выгоды будут реальными при заключении договора страхования с проверенной и надежной компанией с максимальным охватом всех возможных рисков. Если с кредитной машиной произойдет страховой случай, предусмотренный страховым полисом КАСКО (угон, ДТП и т.д.), решение всех финансовых вопросов ляжет на плечи страховщика.
Можно ли отказаться от КАСКО
Первоначальный этап сделки, до подписания договора кредитования – самое лучшее время отказаться от страхования. В этом случае возможно два варианта разворачивания событий:
- Несогласие банка выдать денежные средства.
- Одобрение, но с ужесточением условий:
- компенсация риска из-за отсутствия страховки осуществляется за счет повышения процентов по займу и дополнительных комиссий;
- уменьшение срока кредитования до 3-х лет;
- занижение суммы кредитных средств до 1 миллиона рублей;
- увеличение первоначального взноса, иногда до 50%.
Дополнительно организация, выдающая средства для покупки автомобиля, может увеличить пакет необходимых документов.
Бывает, что страховщики сами отказывают заемщикам в оформлении страховки. Такое возможно при страховании машины, которой больше 10 лет. В этом случае, при оформлении такой машины в кредит, потребуется предоставить банку несколько отказов страховщиков в оформлении страховки.
Полис не оформляют:
- клиенты, решившие досрочно погасить долг;
- на автомобили, не зарегистрированные в ГИБДД.
Ряд страховых и банков разрешает оформлять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. При этом полис будет стоить дороже.
Можно ли отказаться от полиса на второй год?
Автовладельцы в большинстве случаев считают несправедливым требование оформлять КАСКО на 2-ой год. Довольно часто клиентам с хорошей кредитной историей удается без последствий не продлевать договор страхования.
Чтобы достоверно знать свои права и обязанности, необходимо внимательно читать договор страхования перед его подписанием. Это обезопасит от многих неприятностей. Ведь банки изначально прописывают штрафные санкции, зная о нежелании клиентов оформлять страховку в последующие годы.
Все рассматривается в индивидуальном порядке. Чтобы просчитать, что выгоднее – уплатить штраф или продлить страховку, необходимо знать надбавку по проценту. Для примера – при кредите в размере 560 000 рублей и увеличении ставки на 0,5%, штраф составит 2 800 рублей. А стоимость КАСКО на год – 70 000 рублей. В этом случае клиент может проигнорировать уведомления банка. Но стоит помнить: если наступит страховой случай, вся ответственность ляжет на клиента.
Есть вариант застраховать машину только от одного риска, например, угона. Это значительно сэкономит средства, но такое не всегда срабатывает. В любом банковском учреждении может найтись менеджер, которого не удовлетворит подобный страховой полис.
Еще один способ сохранить свои деньги – оформить страховку с франшизой. Тогда мелкие повреждения автомобиля владелец полиса оплачивает самостоятельно. А при серьезном ДТП или угоне автотранспортного средства, компенсация расходов осуществляется за счет страховщика.
Стоить помнить, что КАСКО при автокредите, на второй год вы можете платить на остаточную стоимость кредита. Это один из способов как сэкономить на КАСКО.
Последствия неуплаты по КАСКО
Последствия неуплаты по полису зависят от условий, указанных в договоре страхования. В большинстве случаев это грозит его расторжением, а также:
- ростом процентной ставки по кредиту;
- возможным требованием досрочного погашения кредита;
- штрафными санкциями.
Выбирая страховую компанию, клиенту следует ориентироваться на выгоду ее условий для себя.
Совет:
Заключайте договор на один год. Это позволит выбрать другого страховщика, если первый не понравился. Или оформляйте у прежнего страховщика, чтобы получить скидку, как постоянному клиенту.
Банки, выдающие кредит без оформления полиса
Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб банки, Совкомбанк.
Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.
Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:
- стоимостью не выше750 000 рублей;
- весом до 3,5 тонн;
- эксплуатировавшихся не более года;
- с первоначальным взносом не менее 15%;
- на срок до 3 лет.
При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.
Предложения российских банков
Получить заем на автомобиль без оформления страховки предлагают некоторые банковские организации:
- Категоричен в этом вопросе Сбербанк, реализующий программы автокредитования через Сетелем банк. Для получения привлекательных условий кредитования, оформление полиса является обязательным. При этом страховщик должен входить в список СК, размещенных на официальном сайте банка. Но даже здесь готовы предложить программы кредитования без КАСКО. По ним клиент должен внести первоначальный взнос в размере 25-30%, а процентная ставка выше программ со страховкой.
- Программа Автоэкспресс ВТБ24, позволяет оформить авто в кредит, не переплачивая за страховку. Первоначальный взнос в этом случае составляет 30%, а процентная ставка зависит от приобретаемого в кредит автомобиля.
- Выгодным кажется предложение Альфа Банка. Без КАСКО и минимальном авансовом платеже в размере 15%, годовая ставка на новый автомобиль составит 17,99-18,99%, а на подержанный – 18,99-20,49%.
В идеале каждому автолюбителю хочется приобрести автомобиль, предоставив минимум документов, с низкой процентной ставкой, без страховки и внесения денег. Все это вряд ли возможно. Потому, при отсутствии денег на первоначальный взнос, лучшим вариантом будет получение ссуды наличными или оформление кредитной карты.
Документы для автокредитования
Для оформления автокредита, потребуется предоставить:
- документ, удостоверяющий личность;
- трудовую книжку (заверенную копию);
- справку о доходах;
- СНИЛС;
- водительские права;
- военный билет.
Для оформления в автосалонах, работающих с ВТБ24, Росбанком и Банком Москвы, у заемщика попросят:
- паспорт;
- водительское удостоверение.
Для автокредита в Сбербанке, такой пакет документов смогут предъявить лишь клиенты с зарплатными картами.
Рефинансирование автокредита
Каждый владелец авто может рефинансировать имеющийся кредит без оформления КАСКО и других дополнительных видов страхования. Для этого нужно обратиться в учреждение, в котором оформлялся кредит или в другой банк, подать соответствующее заявление и пакет необходимых документов.
Рефинансирование кредита позволит:
- снять обременение с транспортного средства;
- снизить сумму переплаты;
- уменьшить размер ежемесячных выплат;
- увеличить срок кредитования.
Но прежде чем оформлять договор перестрахования, необходимо обязательно прочитать его. Для клиента лучше, чтобы в договоре отсутствовал пункт о штрафных санкциях при досрочном погашении.
Существует два вида рефинансирования:
- автокредит на иных условиях. Как правило, выдается другим банком на более выгодных условиях. При этом могут увеличиться требования к авто;
- получение потребительского кредита. Это легче и быстрее, да и выдается он практически любым кредитным учреждением.
Но для перекредитования важным условием является хорошая кредитная история на протяжении года. В противном случае клиенту будет отказано в рефинансировании кредита.
Как видите, обойти оформление КАСКО вполне возможно. Только при этом заемщик рискует пострадать от действий третьих лиц. Поэтому важно продумать каждый шаг, защитив себя от незапланированных финансовых трат.
Калькулятор КАСКО для кредитного авто
На нашем сайте вы можете сделать расчет стоимости КАСКО для кредитной машины на онлайн-калькуляторе. Для этого заполните данные ниже:
Чтобы всегда быть в курсе новостей страхования, получать полезные материалы, подпишитесь на обновления. Оставьте комментарий к статье, поделитесь информацией по данной теме.
Если статья понравилась и оказалась полезной для вас, ставьте лайки, делитесь ею в социальных сетях. Возможно, кому-то из ваших друзей также пригодится эта информация.
На нашем сайте работает онлайн поддержка юриста. Каждый посетитель может обратиться к юристу по страхованию и абсолютно бесплатно получить интересующую информацию. Для этого оставьте заявку в специальной форме.
Источник https://www.avtojurist.su/oformlenie-kasko-pri-pokupke-avtomobilya-v-kredit/
Источник https://strahovkaved.ru/kasko/dlya-kreditnoj-mashiny
Источник