Содержание

Как инвестировать, если денег мало

Моя семья была небогатой. В том числе и из-за этого я мечтал инвестировать с 15 лет: мне хотелось стать обеспеченным и ни в чем себе не отказывать.

В 2020 году мне исполнилось 20 лет и у меня появился стабильный доход. Я начал инвестировать: на протяжении года я экономил, а каждый свободный рубль инвестировал в ценные бумаги. Я начал с нулевого капитала и делал небольшие пополнения — в среднем 1500—2000 Р в месяц.

Расскажу, что из этого вышло, какими были мои первые шаги и ошибки на фондовой бирже. А еще разберу вопрос, стоит ли вообще инвестировать при маленькой зарплате.

Как я начал инвестировать

Брокерский счет я завел в ноябре 2020 года в Тинькофф Инвестициях, так как там тогда дарили акции за прохождение курса про инвестиции для начинающих. Я прошел этот курс, мне досталось по паре акций Сбера, «Детского мира» и «Ленты» — в общей сумме на 1500 Р .

Чтобы обналичить подаренные акции, нужно было выполнить условие: достичь оборота по брокерскому счету 15 000 Р , то есть совершить сделки на эту сумму.

У меня таких денег не было. Я тогда жил от зарплаты до зарплаты, на карте лежала последняя тысяча рублей. Пришлось выкручиваться — несколько раз покупать и продавать одни и те же акции, чтобы достичь нужного лимита и обналичить подарочные бумаги.

У меня не было никакой стратегии, потому что я считал, что инвестировать мизерные суммы практически бессмысленно. Зато была цель: с помощью небольшого капитала, который не жалко, вникнуть в фондовую биржу и научиться торговле. Хотелось как минимум не уйти в минус.

сумма, с которой я начал на фондовом рынке

На тот момент я рассматривал для себя только акции — как более волатильный, но и более прибыльный актив. Я хотел научиться именно торговать акциями на бирже. Хотя с облигациями все было бы куда проще: риски минимальны и доходность прогнозируема. Вложил деньги — и забыл о них на несколько лет до погашения.

В то же время мне хотелось получить навык приумножения капитала, чтобы когда-нибудь в будущем, когда моя зарплата будет внушительнее, инвестировать более крупные суммы.

Мой бэкграунд. В то время я работал в Тюмени официантом с зарплатой 15 000 Р . Заведение работало только по субботам и пятницам, так что у меня было всего две смены в неделю. Кроме этого, я заочно учился на втором курсе факультета журналистики КубГУ в Краснодаре.

Финансовых знаний у меня не было. Разве что прочитанная книга Роберта Кийосаки «Богатый папа. Бедный папа», а также курсовая для университета о влиянии журналистики на рыночные отношения. Тогда я написал около 40 страниц о влиянии новостного фона на котировки ценных бумаг.

Мои ожидания. Меня мотивировала уверенность в том, что на бирже можно неплохо заработать. На калькуляторе сложных процентов я рассчитал, что если откладывать по 5000 Р каждый месяц при доходности 20% годовых, то через 10 лет на счете будет около 2 млн рублей. Если точно — 1 878 313 Р . Из них 600 000 Р составит общая сумма пополнений, а 1 276 813 Р — действие сложного процента.

Таким образом, мне как инвестору необходимы были время, дисциплина и регулярность пополнений. И, конечно же , нужно было как-то достичь 20% годовых. Подобную доходность из доступных мне на бирже инструментов могли принести только акции.

Если взглянуть на исторические данные индекса S&P 500, его полная среднегодовая доходность за последние 10 лет, с октября 2011 по октябрь 2021 года, составила 17,15%. Если смотреть с учетом инфляции, то доходность американских акций в последнем десятилетии — 14,96%. Даже если взять отдельно показатели 2020 года, который ознаменовался сильным ростом после мартовского обвала рынков, полная доходность S&P 500 составила 18,37%, а с учетом инфляции — 16,78%.

То есть очень сложно на самом деле получить эти 20% годовых, о которых я мечтал. Это выше доходности широкого рынка акций. Но в 2020 году, когда я пришел на рынок, экономика восстанавливалась после коронавирусного кризиса и акции росли как на дрожжах. Мне казалось, что у меня получится опередить S&P 500 и выйти на стабильные 20% годовых.

Я делал ставку на то, что пандемия быстро утихнет, ограничения снимут и экономика продолжит быстро расти. А наиболее пострадавшие компании из реального сектора, такие как авиаперевозчики, отели, рестораны и нефтяные компании, взлетят за счет эффекта низкой базы.

На этом и строилась моя стратегия в первые месяцы.

Как за 10 лет вырос бы мой капитал, если бы я изначально вложил 1500 Р , а потом пополнял счет каждый месяц на 5000 Р при ежегодной доходности 20%. Источник: a2-finance

Мои первые покупки

Первой покупкой в моем портфеле стала компания ChampionX (CHX), которая занимается разведкой и добычей углеводородов. Я сделал вывод, что она перспективная, почитав отзывы и прогнозы аналитиков в приложении брокера.

Дальше я купил акции:

— заработал около 20% за два месяца. — это американский холдинг кинотеатров. Я купил три акции, зафиксировал прибыль по одной через полтора месяца, а остаток — еще через три месяца. Прирост составил — 18,6 и 80,6%. — это круизная компания. На ней я заработал сначала 15% за месяц, а всего мне эти акции принесли 38% за четыре месяца.

Акции всех компаний в моем портфеле хорошо росли, а потом я их продавал. В то время у меня не было никакой стратегии и инвестиционного горизонта — я действовал спекулятивно, а моменты для покупки и продажи акций выбирал, основываясь только на своей интуиции. Как видите, поначалу мне везло: ни по одной акции я не зафиксировал убыток. Но я и думать не хотел, что это обычное везение, списывая все на свою дальновидность.

Первое время я даже вел дневник покупок и продаж акций с указанием прибыльности завершенной сделки. Так как мои активы росли, мне все больше и больше нравилось его заполнять — и я с головой ушел в инвестиции.

Я начал с 1500 Р и ежемесячно пополнял счет на 1000—1500 Р . К июню 2021 года, то есть всего за полгода, я достиг доходности 50% по брокерскому счету. Мой капитал в пиковые моменты превышал 17 000 Р .

мой капитал через полгода после начала

Я так воодушевился, что стал вести профиль в социальной сети «Пульс» в Тинькофф Инвестициях. Там я рассказывал другим новичкам, как мне удалось достичь такого результата.

Как рынок подорвал мою уверенность в себе

Я буквально помешался на инвестициях: постоянно думал об этом, читал статьи в интернете, каждый день проверял котировки акций, подписался в «Пульсе» на десяток других частных инвесторов. Я вообще не вылезал из приложения Тинькофф Инвестиций, а еще стал частенько прикидывать на калькуляторе сложных процентов, когда же я при такой доходности — практически 100% годовых! — смогу заработать миллион.

Все «первые правила инвестирования» и «советы для начинающих» я игнорировал. Я был уверен, что уже перерос уровень начинающего.

Летом 2021 года рынок существенно перегрелся. Многие акции стали переоцененными, происходила коррекция. Те бумаги, что еще находились в восходящем тренде, росли не так хорошо. Стало сложнее спекулировать на разнице цен.

Я не сдавался, а продолжал изучать тонкости биржевой торговли: читал про фундаментальное состояние компаний и мультипликаторы, научился делать минимальный технический анализ — чертил на графике линии тренда, поддержки и сопротивления, а также стал «читать стакан» — баланс заявок на покупку и продажу.

Это позволило мне принимать более взвешенные решения перед покупками. Но чем сильнее я погружался в тему, тем страшнее мне становилось. Я стал замечать свои ошибки, осознал, что был излишне самоуверен. Удивительно, как я вообще не прогорел в первые месяцы на бирже. Ведь действовал я вслепую и покупал бумаги интуитивно — просто потому что они казались перспективными. В общем, из самоуверенного самоучки я снова превратился в неуверенного «начинающего инвестора».

В то же время начались мои первые потери на бирже. Например, я увидел рост котировок компании «Эталон» и поспешил купить акции. Как оказалось, на самом пике цены. Пришлось закрывать в убыток — минус 5%. С другими акциями мне тоже перестало везти. Я не мог понять логику движения котировок — не знал, что и когда можно покупать или продавать.

Я продолжал изучать информацию об инвестициях — читал статьи в Тинькофф Журнале, «Пульс», периодически смотрел некоторых блогеров на «Ютубе», но в основном старался изучать рынок не через мнения инвесторов, а через новостной фон, отчетность компаний, состояние экономики в целом либо отдельной отрасли. Я анализировал, как это должно влиять на рыночные котировки.

Мои неудачи: я покупал по более высокой цене, а когда котировки шли вниз, фиксировал убыток, продавая акции дешевле

Просадки по некоторым акциям превышали 20%. Я понял, что это для меня стрессовая ситуация: мне психологически тяжело видеть такой минус в портфеле

Как я пережил потерю работы

В апреле 2021 года я уволился из кафе, в котором работал. Сначала устроился официантом в другое место, с зарплатой 30 000 Р и регулярным дополнительным заработком 10 000—15 000 Р . Но приходилось брать большое количество смен, перерабатывать и через три месяца у меня случилось выгорание: полностью пропал интерес к работе. Нужно было что-то менять, и я решил устроиться барменом — профессия из той же сферы, но куда интереснее.

Новую работу я искал около месяца, две недели из которых провел в Краснодаре: сдавал сессию в университете. В тот момент я понял, насколько важно иметь финансовую подушку. Ведь нужно было на что-то жить.

На брокерском счете у меня было около 20 000 Р . Мне пришлось вывести часть денег. Они помогли мне пережить период, пока я был без работы.

Сейчас я благодарен себе за то, что держал эти сбережения в акциях, а не потратил, — это дало мне время передохнуть и спокойно найти новую работу. Хотя сейчас я понимаю, что финансовую подушку лучше держать отдельно на депозите. Ведь акции могут легко просесть в цене, и если нужно будет срочно обналичить деньги, продавать их придется с дисконтом.

С конца мая 2021 года я работаю барменом в одном из заведений Тюмени. Получаю зарплату 35 000—45 000 Р в зависимости от загруженности. Это самая большая зарплата в моей жизни. С такой зарплатой я снова начал регулярно откладывать деньги.

Итоги за год. Мои вложения в акции за прошедший год практически не дали финансовой отдачи, но помогли мне в трудный период. Еще они стали инвестициями в мой опыт, знания, повлияли на мое мышление и эмоциональное состояние.

Если брать статистику по моему брокерскому счету, то оборот за весь период составил около 150 000 Р . Прирост капитала — 4000 Р . Если бы у меня была возможность откладывать больше и не выводить деньги с брокерского счета, то сумма была бы внушительнее. Конечно, такие числа выглядят несерьезно, но для меня и этот опыт оказался важным.

Летом 2021 года я потратил 60 000 Р на поездку в Петербург. После этой крупной траты решил начать все с нуля. Теперь я снова «начинающий инвестор», который только вникает в принципы устройства фондового рынка. А еще я проанализировал свое поведение на бирже за прошлый год и выделил несколько ошибок.

Мои ошибки как инвестора

Отсутствие стратегии. Как важно иметь стратегию, я понял, когда вложил практически все имевшиеся у меня сбережения в рисковые акции Virgin Galactic, MOMO и Zynex. Я потерял на них около 20% портфеля. Как оказалось, я не был психологически готов к такой потере. До этого я думал, что устойчив к риску и мой профиль — «агрессивный инвестор», но после потери пятой части капитала я сильно испугался и разозлился.

Я откладывал деньги для того, чтобы стать богатым, но этого мало. Нужна конкретная цель: квартира, машина, безбедная старость, обучение ребенка и так далее.

Эта цель должна иметь финансовое выражение — например, приумножить свой капитал до 300 000 $ за 25 лет. При этом итоговую сумму желательно индексировать на размер ожидаемой инфляции за это время, чтобы указанная сумма через 10 лет по покупательной силе соответствовала текущей. Более подробно об этом в Тинькофф Журнале писали в статье «Как формировать капитал на пенсию».

Обязательно нужно понимать срок, за который вы планируете накопить целевой капитал. Обычно на это отводят несколько десятилетий. От этого будет зависеть ваша стратегия: какую долю в портфеле отводить рисковым акциям, а какую — консервативным инструментам вроде облигаций.

Напомню, что мерой риска на фондовом рынке служит волатильность — степень изменения доходности инструмента. Чем более волатилен инструмент, тем выше риск вложений в него и тем сильнее этот актив может просесть в случае коррекции.

Если инвестируете на короткий срок, менее пяти лет, рекомендуется преимущественно покупать консервативные активы. Чем дольше ваш горизонт инвестирования, тем больше акций может быть в портфеле. Например, при сроке инвестирования от 10 лет можно рассмотреть классические стратегии 60/40 или 80/20, где акции и облигации размещаются в соответствующих пропорциях. Еще можно воспользоваться другими традиционными стратегиями или выбрать свою.

Если вы стремитесь действовать агрессивно и готовы брать на себя высокий риск, можно добавить в портфель высоковолатильные бумаги — акции роста и компании венчурного характера, которые разрабатывают свой продукт, но еще не вышли на стабильные показатели продаж. Примеры: Virgin Galactic, Tesla, а также молодые биотехнологические компании вроде Sarepta Therapeutics (SRPT).

Но не рекомендуется отводить высоковолатильным компаниям слишком большую долю капитала — их должно быть не более 1% от всего портфеля. В этом случае портфель не сильно пострадает в случае сильной коррекции бумаги или если стартап, в который вы вложили, не выживет.

Отсутствие диверсификации. Диверсификация портфеля — важная составляющая стратегии. На этом этапе вы уменьшаете волатильность портфеля, распределяя капитал по странам, отраслям, сферам, компаниям, валютам. Таким образом вы защищаете свои деньги от возможных проблем в отдельных отраслях, странах. Подробнее об этом Тинькофф Журнал писал в статье «Как диверсифицировать портфель».

Например, если вы держите все деньги в рублевых активах, а курс рубля начал снижаться по отношению к твердым валютам, таким как доллар, долларовая стоимость вашего капитала снизится.

Если же вы диверсифицируете портфель и половина ваших активов будут рублевыми, а половина — в валютах развитых стран, то что бы ни происходило со стоимостью рубля в дальнейшем, ваш капитал не пострадает в случае девальвации какой-то из валют.

Еще важно диверсифицировать портфель акций по всем 11 секторам и разным отраслям. Индустрии проявляют себя по-разному в течение экономического цикла, и широкий охват отраслей позволяет захватить рост в каждой фазе бизнес-цикла.

Хорошие помощники при диверсификации — БПИФы и ETF. Купив один пай такого фонда, вы вкладываетесь сразу в десятки и сотни компаний. Например, инвестировать в ИТ-сектор США можно через фонд FXIM от FinEx, при этом стоимость одного пая составляет около 100 Р .

У фондов обычно низкий порог входа, и они позволяют инвестировать даже с очень маленьким капиталом, как у меня. Но стоит помнить, что каждый ETF взимает ежегодную комиссию за управление. Эта комиссия уже учтена в котировках фонда. Так, комиссия вышеупомянутого FXIM — 0,9%.

Паника. Однажды я поддался панике и продал акции, когда они показывали убыток 15%. И когда котировки акции пошли еще ниже, я решил, что поступил правильно, избавившись от убыточной бумаги. Но через пару месяцев я кусал локти, потому что бумага отскочила и выросла от предыдущих значений практически в два раза.

Поэтому еще одно правило: важно проявлять дисциплину и придерживаться выбранной стратегии, особенно когда рынки штормит. Если вы поставили себе финансовую цель и определились со стратегией, не отклоняйтесь от намеченного пути. Ведь как бы ни скакали цены активов в моменте, на стратегической, длинной дистанции в десятки лет это лишь «рыночный шум». Любая качественная компания и в целом рынок в долгосрочной перспективе все равно вырастут. Ведь экономика, торговля и технологии постоянно развиваются. Это подтверждают и исторические данные.

О банкротстве отдельных эмитентов также не стоит переживать, когда вы инвестируете через ETF и диверсифицируете свой портфель. А если вы проверяете фундаментальное состояние компаний, это дает дополнительную страховку. Если у компании все в порядке с бизнес-моделью, выручкой и она не перегружена долгами, вероятность ее банкротства крайне низкая. Например, акции Сбера, как системообразующего банка в России и развивающегося финтеха, вероятнее всего, будут дальше расти, а банкротство компании практически исключено.

Таким образом, когда вы обстоятельно подходите к выбору акций и формированию своего портфеля, эмоциональный фактор сводится к минимуму.

История индекса S&P 500, состоящего из крупнейших компаний США, в период с 1928 года по конец 2021 года. Как видим, несмотря на все периоды рецессий — это серые полосы — и обвалы фондового рынка, индекс все равно рано или поздно восстанавливался и шел к новым максимумам. Источник: Macrotrends

Покупка акций наобум. Перед покупкой акций желательно проверять фундаментальное состояние компании. Не обязательно лезть в финансовую отчетность и проводить доскональный разбор, так как это требует времени и глубоких знаний, но стоит посмотреть хотя бы поверхностно, что у компании с прибылью, долгами и как дорого рынок сейчас оценивает акцию.

Ведь компания может быть качественной, но переоцененной по таким показателям, как P / E, P / S и P / B. Вложение в такую бумагу будет дольше окупаться. И будет большой риск коррекции стоимости при появлении первой же негативной новости об этой компании.

Однажды я купил акцию компании МОМО, взглянув только на график. Мне казалось, что цена постепенно достигает минимума и через пару месяцев обязательно вырастет. Но затем я проверил фундаментальные характеристики компании, почитал новости и понял, что совершил ошибку: компания не увеличивала прибыль на протяжении нескольких лет, по сути, топталась на месте. Поэтому я продал эту акцию, зафиксировав убыток. Считаю, что это было правильным решением.

Неправильно с моей стороны было покупать акцию, основываясь исключительно на графике и не проведя хотя бы поверхностный анализ.

Страх и неуверенность. Новичкам кажется, что на бирже много непонятных слов и пугающе незнакомых процессов. Еще вокруг всего, что связано с фондовым рынком, витает некая аура опасности: некоторые люди до сих пор думают, что это что-то вроде казино и что ценными бумагами могут торговать только особенные люди — или профессионалы, или смелые и отчаянные.

На бирже действительно есть определенные риски, но в большинстве случаев их преувеличивают. И здесь речь не идет о том, что у вас шанс 50/50: ваша ставка или сработает, или сгорит. Риском на фондовом рынке выступает волатильность. И обычно самая большая опасность заключается в том, что ваш актив на время уйдет в просадку, а вы запаникуете и продадите его слишком дешево.

Если же смотреть на акции с точки зрения того, что вы покупаете часть бизнеса и становитесь его совладельцем, становится понятно, что зачастую падение котировок не означает ухудшение бизнеса компании. И что любая просадка — это возможность докупить качественные активы.

Если инвестор плохо переносит просадки, лучше собирать консервативный портфель, состоящий преимущественно из облигаций. Ожидаемая доходность по нему будет ниже, но зато будет меньше стресса. Если же ваша задача — заработать, придется принять высокую волатильность активов как данность. Ведь риск и доходность взаимосвязаны: без первого не будет и второго.

Кроме того, риски есть в любой сфере. Даже если вы наемный работник, есть риск, что вас сократят, понизят зарплату или работодатель обанкротится. Вопрос только в том, насколько вы осознаете и принимаете те или иные риски.

Биржа доступна всем, и здесь зарабатывают не только профессионалы. По сути, это рынок, такой же , как овощной рынок в вашем городе, только чуть посложнее.

Биржи не стоит бояться. Нужно только заручиться знаниями, выработать стратегию и всегда анализировать те инструменты, в которые вы собираетесь вложить свои деньги.

Надежда на экспертов. Иногда нелишним будет послушать мнения блогеров и аналитиков, но не стоит слепо следовать инфошуму.

Порой новости и аналитика в интернете помогали мне по-новому взглянуть на компанию, даже поменять мнение о ней. Но ответственность за сделки в любом случае нес только я сам. Поэтому и окончательное решение стоит всегда принимать самому, не надеясь на мнение «экспертов».

Моя стратегия на ближайшие годы

Сейчас моя цель — накопить 10 млн рублей к 35 годам. Этот капитал я планирую вложить в надежные облигации, чтобы обеспечить себе пассивный доход с купонов — ориентировочно по 300 000 Р в квартал.

Теперь у меня более взвешенный инвестиционный подход и более четкая стратегия. В будущем мне хочется получать пассивный доход и сильно не переживать из-за падения цен на активы, поэтому, когда мой капитал станет весомым, я буду склоняться в пользу облигаций.

Вот что я планирую сделать в ближайшем будущем:

Найти более высокооплачиваемую работу — я планирую уйти в сферу ИТ.
Продолжать изучать фондовый рынок — и на практике, и в теории. Например, прочитать книги Бенджамина Грэхема «Разумный инвестор» и Роберта Шиллера «Иррациональный оптимизм. Как безрассудное поведение управляет рынками».
Диверсифицировать вложения. Планирую 20% капитала держать в краткосрочных государственных облигациях — как подушку безопасности. А остальные 80% — в акциях, причем порядка 20% капитала хочу инвестировать через фонды на широкие индексы вроде S&P 500 и индекса Мосбиржи. Остальное вложу в перспективные отрасли вроде видеоигр и киберспорта — такой фонд есть у FinEx.

Надеюсь, в долгосрочной перспективе это позволит мне получить рост капитала без такой высокой волатильности, с какой я сталкивался до этого.

Что в итоге

За год инвестирования на фондовой бирже я многому научился и повысил свою финансовую грамотность. Еще я завел много полезных привычек: начал откладывать деньги и тщательно следить за своим бюджетом.

Мне не пришлось влезать в долги в сложный период своей жизни, когда я потерял работу: капитал в акциях меня спас и дал мне время найти нового работодателя. Но все-таки перед тем, как вкладывать капитал в ценные бумаги, лучше сформировать подушку безопасности в размере 3—6 месячных расходов — это будут ваши деньги на черный день: на случай увольнения, кризиса, тотального локдауна и всего такого. Эти деньги лучше хранить на банковской карте с процентным остатком, на депозите или в облигациях. Так вы сможете воспользоваться деньгами в любой момент и в полном объеме.

Теперь я чаще покупаю фонды: это позволяет мне получить широкую диверсификацию и уменьшить специфические риски, связанные с отдельными эмитентами.

Торговля на бирже. Как я пришёл к трейдингу

Денис Гордиенко, автор канала Трейдинг идеи, о том, какие эмоции испытал от первого месяца знакомства с фондовым рынком.

Раньше я записал на канале свой путь открытия ПВЗ Озона, рассказал, что запускать её я точно не буду, и объяснил почему. После этого я начал искать другие темы: варианты, куда можно вложиться, чтобы заработать и дошёл до трейдинга акциями.

Изначально я вообще планировал развивать канал таким образом, чтобы делать обзоры на те или иные франшизы, анализировать их, рассматривать, стоит ли их вообще запускать (и если стоит, то, разумеется, самому в них и участвовать). Зачем я этим занялся, уже подробно говорил раньше: хочется получить некую диверсифкацию своих доходов: меня есть свой бизнес по разработке приложений, он приносит мне деньги, и я хочу запустить параллельно что-нибудь второе, способное стабильно приносить мне примерно столько же денег при том же объёме временных затрат.

Я занимаюсь бизнесом 10 лет, и с возрастом всё больше напрягает рискованность – не в бизнес-модели, где её можно предусмотреть и так или иначе защититься от рисков, а в людях. Понадеялся на сотрудника – а он оказался нечистоплотным и подставил тебя, хотя схема была идеальной. Р-р-раз, и лишил кучи денег, которую можно было бы получить. И предъявить нечего — на сотрудника по закону недополученную прибыль не повесить.

То же самое и с клиентами. Вроде договорились, ударили по рукам, а он начинает хитрить. Смотришь, а у него, оказывается, и денег на весь проект не было: хотел просто кинуть, получив работу бесплатно. Все планы о том, куда будут вложены деньги, рушатся. Хочется, чтобы деньги работали, поэтому в голову пришла идея инвестиций, а после и трейдинга.

Когда люди разочаровываются в других людях, они ищут инструменты, куда можно вложить деньги, откуда потом можно будет забрать их больше. Самый тупой пример – это вклад, но он приносит 5-6% — не та сумма, чтобы можно было говорить о серьёзной прибыли. Подойдёт, если есть сто миллионов, чтобы получать в год по 4-5 дополнительно, но таких денег у меня нет, и я ищу какие-то другие варианты – с понятной схемой, уже давно реализованной и сотни раз перепроверенной.

На том же Озоне стабильно можно получать 20 тыс в месяц – при небольших затратах это нормальные деньги, запустил двадцать пунктов – живи и радуйся. Но не вышло из-за географии, плюс риск, что всё рухнет, если Озон переиграет правила.

Я рассмотрел штук десять франшиз, и некоторые из них при внимательном рассмотрении оказались явным палевом: заплати миллион, и мы расскажем волшебную историю, как зарабатывать. Другие были хороши на словах, а на деле франчайзинг был полудохлым. В каких-то схемах вроде зарабатывали нормально, но их приходится очень сильно докручивать – а зачем мне это?

Если бы я хотел придумывать свой бизнес, я бы и так сделал это сам. Во франшизы я пошёл как раз из-за того, что устал от тестирования бизнес-идей и хотел купить готовую, на которой смогу зарабатывать. Пусть меньше, чем при открытии своего бизнеса, зато стабильно, понятно и есть консультант, который может мне подсказать, если я что-то не так буду делать.

Короче говоря, я искал, искал, ни черта не нашёл и в итоге пришёл к торговле на бирже. Раньше для меня это было что-то совсем далёкое: я знал про какие-то акции, облигации, фьючерсы, нефть, но на деле разбирался мало. Где-то есть, но не со мной: я знал только, что нужно купить дешевле, продать подороже, и только. Поэтому я решил разобраться во всём этом подробнее.

На изучение трейдинга я потратил месяц, накопил небольшой багаж опыта – в этой статье я пройдусь по нему вкратце, а более подробно стану писать, если это интересно аудитории. Пишите вопросы в комментариях, буду вникать и делиться тем, что нарыл простыми словами.

Для теста я занёс брокеру 25 тысяч. Я уже смирился, что их потеряю, но по крайней мере потеряю их в рамках обучения и хоть какой-то опыт из этого вынесу. Пойму, что такое рынок акций и подходит ли он мне вообще и не очередной ли это МММ, который просто забирает деньги, типа бинарных опционов или форекса.

За три недели я слил три тысячи, то есть сработал в минус, и сегодня я разбираю основные ошибки, почему я так сделал: разберу пять своих главных ошибок трейдинге с нуля до текущего момента.

Под ним я понимаю покупку без анализа рынка, когда действия совершают наугад, а не на основе тщательно взвешенных решений, основанных на всестороннем исследовании. Рынок нельзя предугадать, он движется не по каким-то законам, а сигнализирует на психологию людей, но предусмотреть, куда он движется, можно.

Есть индикаторы (о них чуть позже), которые помогают понять, в какую сторону на какие суммы скорее всего будет двигаться рынок. Именно «скорее всего», потому что никаких гарантий нет, однако понять логику большинства людей с их помощью удаётся: где они будут продавать и где покупать.

Здесь мы подходим к главному закону фондового рынка, о котором всегда нужно знать: деньги – которые вы получаете с фондового рынка, берутся не из ниоткуда. Как проценты за вклад в банке: ваши деньги отдаются в кредит, кто-то платит за него, и часть этих денег приходит вам. А втрейдинге те деньги, которые вы получили как трейдер, вы забираете у другого трейдера. Как только вы зарабатываете деньги, кто-то их теряет, и наоборот. Количество капитала в момент времени ограничено и просто перетекает из одного кармана в другой.

Исходя из этого, нужно быть умнее, чем половина людей, которая есть на бирже, т.е. быть среди тех, кому эти деньги попадают. Три тысячи, которые я потратил за три недели, пошли в чей-то чужой карман, потому что я просто действовал наугад.

Вот Сбербанк – вроде классная контора, должна расти, а вот какой в момент времени она начинает падать, а я в панике начинаю продавать, фиксироваться же нужно, чтобы много денег не потратить, а как только я фиксируюсь, он идёт вверх. И вот этот дисбаланс, куда вообще пойдёт цена, на сколько…

Что такое коррекция, что такое тренд, я узнал много позже, а пока ставил просто как в казино. Путь в бинарные опционы, чтобы потерять все деньги.

Такой подход я в скором времени прекратил, потратив предварительно примерно тысячу рублей, а затем встал на путь обучения. Ещё две тысячи я спустил в процессе обретения навыков, когда я учился и делал те или иные ошибки.

1. Я прошёл обучение от БКС, от Финама и ещё посмотрел парочку видосов. Это не реклама, просто изучая какое-то направление старайтесь для полноты картины получить информацию из нескольких источников.

2. Я узнал о теханализе: как по поведению свечей, самого графика движения цены и объёмов, построить прогноз, куда он буде двигаться дальше. На мой взгляд, это одно из самых важнейших знаний.

3. Затем я понял суть графичекого анализа: того, какие фигуры цена может рисовать на графике, и исходя из фигуры делать выводы, куда она скорее всего выйдет.

4. Усвоил я и общие принципы торговли: что есть тренд, что – боковик, как с ними работать, какие есть типы трейдеров и пр.

5. А главное, что зашло мне самым последним, на чём я из трёх потерянных тысяч отбил обратно полторы – это индикатор Ишимоку. Запишу о нём отдельное видео и статью. Изучив этот индикатор, я стал относиться к трейдингу более здравомысляще, понимать, когда цена полетит вверх, и пора закупаться, чтобы наверху продать – равно как и когда она будет корректироваться. Работа трейдера – это всегда работа на стороне тёмной силы, вы всегда забираете чужие деньги, и зарабатывать на нём можно, только если вас это не смущает.

Практически неограниченный объём рынка. В мобильной разработке средний оборот топовых российских компаний около ста миллионов рублей в год. А у большинства вообще миллиона два. Всегда хочется расти вверх. Сейчас у меня в среднем оборот составляет один миллион в месяц, т.е. 12 миллионов в год. Не так много, как у лидеров, но больше, чем у большинства.

Но как только я хочу шагнуть выше, например, до 24 миллионов в год, у меня так резко возрастают маркетинг и риски, что свою зарплату я умножаю не на два, а в лучшем случае на 1,2. А в остальном прибавляется только нервяк, геморрой, с которым я лучше без этих дополнительных 20% обойдусь.

В среднем для трейдера с миллионом в год заработок может составить 30%. Сейчас, в 2020, когда рынок колошматит вовсю, говорят, можно зарабатывать и 100%. На начало года миллион – на конец года два. На конец следующего – 4. Объём заработка своими руками колоссален, и если есть миллион – это одна сумма, если миллиард – тоже есть куда применить. В разработке, будь у меня миллиард, я не смогу его никуда вложить, я его смогу потратить, но превратить в два или хотя бы 1,1 миллиарда, попросту не смогу: объём рынка не тот. А на трейдинге это возможно.

Второй хороший момент – всё зависит только от меня, и я не привязан к ошибкам сотрудников. Я хочу отвечать только за свои ошибки. Себя я смогу контролировать и воспитывать намного лучше, а воспитывать другого взрослого человека – это всегда дело неблагодарное. Сам вырабатываешь собственную торговую стратегию, сам следуешь, и на результат влияет то, как грамотно и здравомысляще ты относишься к рынку.

А третий момент – ручной трейдинг всегда можно передать роботу. На момент написания статьи активно разбираюсь в этом вопросе, думаю материал будет недели через две. В моём телеграм-канале я пишу, что делаю руками в режиме реального времени.

Когда перейду на робота, буду рассказывать более глобальные вещи, и рассказывать уже как анализировать поведение робота и улучшать свою торговую стратегию. Я свой канал выстраиваю иначе: я учусь сам и помогаю учиться другим, рассказывая вещи, которые понял, более простыми словами, чем сделал бы это «гуру».

Пишу, проще говоря, как «новичок новичку». Мне кажется, мои материалы именно этим и будут полезны тем людям, которые вроде бы давно интересовались трейдингом, но пока до него не дошли. Кто-то опасается начинать, кто-то начал, но не понимает, что вообще делать.

Мой телеграм и мой ютуб-канал помогут разобраться и двигаться в правильном направлении, чтобы не совершать тех ошибок, которые допустил я, т.е. учиться на моём опыте, повторим и преумножив мой успех.

«Как я пришел на фондовый рынок»

Романы и повести, как известно, оказывают огромное влияние на человеческие умы и души. Особенно великие произведения великих писателей. Так случилось и со мной.

Однажды я, прогуливаясь по улице, решил зайти в книжный магазин. Надо сказать, без цели. Так, в каком-нибудь календаре картинки посмотреть, да на продавщицу полюбоваться (эх и привлекательная девушка там работала!). В общем, иду между стеллажами, смотрю по верхам, как вдруг внезапно мой взгляд падает на толстую книгу с красивой и солидной обложкой. «Финансист» — вслух прочитал я. На обложке был изображен статный красавец с усиками и в цилиндре, он гордо и свысока смотрел на меня, простого смертного. Я стоял, как завороженный, и не сводил взгляд с него. В его глазах читались сила и ум.
Я сразу понял, что привело меня в магазин. Нет, не обывательские радости, а нечто великое, гениальное произведение, в котором описывается становление, деятельность и вся жизнь человека неординарного и гениального, хваткого и хитрого, умного и изворотливого. Ох, как захватила меня эта книга! Фрэнк Каупервуд. Финансовый гений, железнодорожный магнат, миллионер. И вся его деловая жизнь описана автором так точно и увлекательно, что, прочитав про гениальные махинации героя на бирже, я загорелся идеей самому попробовать на ней свои силы.
«Быть похожим на великого Каупервуда!» — звучало у меня в голове, когда я участвовал в конкурсах, проводимых биржей РТС, когда я перечитывал горы литературы по биржевой торговле, и когда я клал деньги на свой первый брокерский счет.
Вот какое пламенное желание может зажечь в нашей душе книга! Как маяк, может осветить нам путь во мгле повседневных мелочей и забот! Спасибо, о великий мастер пера Теодор Драйзер! Спасибо за «Трилогию желания», которая увлекла не одного меня в мир финансов, научила быть сильным и ловким. Спасибо.

Сергей Шеин, 25 года

В первый год работы на рынке занял 11 место в Конкурсе «Лучший частный инвестор»

Свой трудовой путь я начал на заводе родного города, но после несчастного случая, произошедшего со мной, я решил что этот способ заработка не для меня. Стал искать альтернативные источники дохода и увидев рекламу решил заглянуть с другом в офис ГК «Алор» там записался на курсы по торговле акциями. Но как только вышел из офиса сразу же забыл про них. К моему счастью менеджеры компании были очень настойчивы и постоянно звонили мне. И вот я решил узнать подробнее о таинственном рынке акций. Отходив две недели, я получил базовые знания и решил залить 10000 на ММВБ. Спустя два дня торгов я был в просадке около 20% от первоначальной суммы. И честно говоря я был в шоке! Но на помощь пришла брокерская компания. Они позвонили мне и рассказали о некой скальперской стратегии, рынке FORTS и предложили еще походить пару дней на курсы и ознакомиться с ней поподробнее.
Я решил, что терять мне нечего и что хуже чем сейчас не будет. Стратежка оказалась актуальной на то время. Шла середина июня 2008 и до кризиса оставались считанные недели. После базового изучения я начал шлифовать стратежку собственными ошибками.
Затем в начале сентября менеджер «Алора» мне предложил поучавствовать в конкурсе ЛЧИ я согласился и занял 11 место.После этого я подумал, что грниц не существует, почувствовал себя богом рынка и слил свое первое депо.
Сейчас торгую на FORTS радуюсь жизни. Рынок — это классно.

Алексей Журавель, 29 лет

Пришел на рынок в поисках новой работы

Я много лет интересовался форексом, и торговал на центовых счетах внутри дня, наивно ожидая сотни % годовых и понимая что пока не будет стабильного заработка, на серьёзные деньги переходить не стоит. Потом в один прекрасный момент я настолько устал на основной работе, что начал искать варианты её поменять. Набрёл на объявление где предлагали работу на бирже. Отправил резюме, перезвонили. Оказалось, что предлагали не постоянную занятость, а участие в первом украинском конкурсе ЛЧИ. Это был 2010 год. При том что у меня не было даже минимальной незначительной суммы, по результатам собеседования договорились что я вношу 20% нужной суммы, брокер 80%. Соответственно если мои 20% «сгорают», то я ухожу с рынка, брокер при этом ничего не теряет. Когда стал вопрос чем торговать, я узнал что можно выбирать либо акции, либо фьючерс. Что такое фьючерс на индекс украинской биржи, я узнал по сути в первый день торгов 🙂 Единственное что я понял — что на нём можно зарабатывать как при движении рынка вверх, так и вниз, в то время как акции по условиям конкурса можно было только сначала купить, потом продать. Поэтому 1 октября 2010 г (первый день конкурса) я и считаю своим первым днём на бирже. В конкурсе я вошёл в ТОП-10, прибыль поделил с брокером, как договаривались.

Сергей Чипсанов, 22 года

Начал торговлю с 10 подаренных акций Сбербанка

В один не самый прекрасный вечер, в безнадеге прогуливаясь по городу я наткнулся на рекламный буклетик одной брокерской конторы. Я понятия не имел ни что такое брокер, ни что такое акция, облигация, и уж тем более что такое фьючерсы и опционы. Учился на втором курсе педагогического института и с экономическими дисциплинами не связывался.
Являясь авантюристом, я решил узнать как работает весь этот механизм. Рвался на все бесплатные семинары проводимые финансовыми компаниями, читал литературу, копался в интернете. Но как говорится, пока сам не попробуешь не поймешь).
Мне очень повезло, когда в мой институт, с лекцией, пришел директор той самой брокерской конторы, буклет которой я нашел. Тема была агитационная), связанная с фондовым рынком. Кроме того, всем желающим попробовать, компания дарила по 10 акций сбербанка. Странно, но из всех студентов моего института, изъявил желание я один.
Я пошел в офис, открыл счет, получил обещанные 10 акций сбербанка и началось. )
Череда совпадений направляющая меня на путь инвестора, не прекращается и по сей день.
Одно из совпадений это книга «Финансист», которую я совершенно бесплатно взял в библиотеке. Она лежала в стопке книг, обреченных на утилизацию) Прочитав ее я естественно приобрел и «Стоика» и «Титана», той же самой серии 1987 года издания. Эти три книги, пожалуй главная моя ценность.

Александр Ушаков, 28 лет

Первые сделки начал совершать на forex

Я помню, как окончив техникум в 2003 году, меня пригласили в сетевую компанию, там напичкали разной литературой. Часто в ней рассказывалось о ценных бумагах. В это время у меня и возник интерес к этому явлению. Но как их можно купить понятия не имел. Друзья, знакомые тоже ничего поведать не могли.
Много позже я случайно познакомился с компанией, предоставляющей услуги на форексе. Это я года через 2 только понял, что, по сути, брокерами они не являются.
Тогда я пошёл на курсы финама, закончил, открыл счёт, положил деньги. Но за год не совершил ни одной сделки и всё вывел.
Решил понемногу торговать на микро-счетах на форексе. Не много зарабатывал, не много терял, но в итоге был около нуля. В итоге закрыл счёт после не самого приятного разговора со службой клиентского сервиса. С тех пор даже мысли на форекс торговать не появляется.
И только в 2009 году я узнал, что у банка, в котором я обслуживаю свой счёт, есть такая услуга. Долго не думал, открыл счёт, положил денежку. И погрузился в разнообразную литературу и размышления. Довольно быстро решил использовать долгосрочную стратегию и начал покупать бумаги компаний, которые нравились. Это как минимум удобно в плане продолжения активности в реальной жизни. Решил брокерский счёт использовать как копилку. 10% от заработанных денег, стабильно, вот уже в течении более 2х лет, находят место в экономике, а мне приносят большую уверенность в финансовой защищённости. Кроме всего, это ещё и исключительно интересная деятельность.
Параллельно по чуть-чуть спекулировал на акциях. Так продолжалось около года. Узнав, что есть срочный рынок и его низких издержках открыл доступ и перенёс все спекуляции исключительно на фьючерсную торговлю. В развитии этого направления мне очень помог мой друг, организатор семинаров А.Резвякова — Дмитрий Копытков, без него я маловероятно пошёл бы на этот семинар. Идеи Александра придали моим результатам совершенно новый темп.
В последнее время друзья часто просят проконсультировать меня на тему инвестиций. В этом я только фондовом рынком не ограничиваюсь, а собираю информацию обо всех возможных инструментах, их качественных характеристиках, рисках, потенциале и др. В последнее время всё больше задумываюсь о независимом финансовом планировании для всех желающих. Ведь имея знания обо всех финансовых возможностях, пользуясь ими, имея свой капитал и финансовый план личной стабильности, любой человек станет более спокойным, уверенным и, наверное, лучше.

Источник https://journal.tinkoff.ru/bez-grosha/

Источник https://vc.ru/finance/184300-torgovlya-na-birzhe-kak-ya-prishel-k-treydingu

Источник https://fomag.ru/news/kak-ya-prishel-na-fondovyy-rynok/