Альфа-Банк накопительные счета для физических лиц: как открыть, отзывы, проценты - npo-invest.ru
Домой / Накопительный счет / Альфа-Банк накопительные счета для физических лиц: как открыть, отзывы, проценты

Альфа-Банк накопительные счета для физических лиц: как открыть, отзывы, проценты

Альфа-Банк накопительные счета для физических лиц: как открыть, отзывы, проценты

Кредитка Альфа-банка 365 дней без процентов

Накопительные счета по праву являются одними из наиболее популярных и востребованных продуктов, которые Альфа-Банк предлагает всем своим клиентам. Такие счета во многом напоминают вклады, однако существуют и определенные различия между этими двумя видами банковских услуг. Для накопительных счетов характерны меньшие процентные ставки, чем для вкладов, однако, в данном случае отсутствуют любые ограничения в отношении пополнения и снятия средств.

На сегодняшний день клиентам Альфа-Банка доступны три основные крупные группы накопительных счетов ― «Процент на остаток на счете», «Мили аэрофлота», а также «Спорт и накопления». Благодаря такому разнообразию каждый клиент сможет выбрать для себя оптимальный вариант накопительного счета Альфа-Банк, который в наибольшей степени соответствует его интересам и образу жизни. Перед выбором следует подробно ознакомиться с возможностями и условиями счетов, представленных в каждой из категорий.

Накопительные счета с процентами за остаток

Альфа-Банк накопительные счета проценты

У всех постоянных и новых клиентов имеется возможность открыть накопительный счет в Альфа-Банке и получать проценты на остаток денежных средств. На сегодняшний день в категории «Процент за остаток на счете» представлены следующие варианты:

  • Ценное время;
  • Накопилка;
  • Мой сейф;
  • Блиц доход.

Ценное время

Альфа-Банк ценное время

Специально для тех, что живет по принципу «время ― деньги», предназначен накопительный счет Ценное время Альфа-Банк. Его основная особенность заключается в постепенном повышении процентной ставки при условии, что первоначальная сумма на счету не изменяется в сторону уменьшения. Чем дольше владелец не обналичивает денежную сумму, тем большую выгоду получает.

Размер ставок для счета Ценное время зависит от суммы остатка денежных средств, срока действия и от пакета услуг, оформленного клиентом.

Оптимум
Сумма1 месяц3 месяца6 месяцев12 месяцев
От 1 до 99 999 рублей0,01%0,01%0,01%0,01%
От 100 000 рублей и выше3%3,5%4%5%
Комфорт
От 1 до 99 999 рублей0,01%0,01%0,01%0,01%
От 100 000 и выше3,5%4%4,5%6%
Максимум +
1 – 99 999 рублей0,01%0,01%0,01%0,01%
100 000 – 999 999 рублей3,5%4%4,5%6%
1 000 000 – 9 999 999 рублей3,7%4,5%5%6,5%
От 10 000 000 и более3,8%5%5,5%7%
Альфа Private
1 – 99 999 рублей0,01%0,01%0,01%0,01%
100 000 – 999 9993,5%4%4,5%6%
1 000 000 – 9 999 9993,7%4,5%5%6,5%
10 000 000 – 100 000 0003,8%5%5,5%7%
От ста миллионов рублей и выше4%5,5%6,5%7,5%

Накопилка

Альфа-Банк накопилка

Одной из популярнейших накопительных программ называется «Накопилка». Оформить его могут те клиенты, у которых уже подключена услуга «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи» либо обе услуги одновременно.

Клиенты банка оставляют многочисленные позитивные отзывы о «Накопилке» благодаря достаточно высокой процентной ставке, которая составляет 7%.

Мой сейф

Альфа-Банк мой сейф

Важнейшей особенностью продукта Мой сейф Альфа Банк является возможность накапливать проценты даже при минимальных остатках. В качестве фактора, определяющего размер данного остатка, рассматривается минимальная сумма денежных средств, которая была зафиксирована на протяжении одного месяца. У клиента при этом имеется возможность неограниченного снятия и пополнения суммы.

Размеры процентных ставок для разных пакетов услуг, денежных сумм и периодов действия программ являются такими:

Эконом ОптимумКомфортМаксимум
От 1 рубля1%1%1,1%1,2%
От 250 000 р1%1%1,1%1,2%
От 1 000 000 р1%1,3%1,4%1,5%
От 5 000 000 р1%1,5%1,7%1,8%

Блиц-доход

Альфа-Банк блиц доход

Открывая накопительный счет Блиц-доход Альфа-Банк, клиент получает выгодный дополнительный доход на привлекательных условиях. Для определения остатка для начисления процентов используется зафиксированная в течение одного месяца сумма. При этом ее можно пополнять и снимать в любое удобное время.

Размеры процентных ставок для Блиц-доход зависят исключительно от денежной суммы, хранящейся на счету.

1 – 99 999 р3%
100 000 – 499 999 р3,25%
500 000 – 999 999 р3,5%
1 млн. – 4 999 999 р3,7%
От пяти миллионов и более3,8%

Накопительные счета из категории «Мили аэрофлота или S7 за остаток”

Альфа-Банк мили S7

В рамках сотрудничества с компаниями Аэрофлот и S7 Airlines, Альфа-Банк предлагает своим клиентам возможность оформления двух видов предложений для физических лиц ― АэроПлан и Улетный.

АэроПлан выбирают клиенты, предпочитающие перелеты самолетами Аэрофлота, а также других компаний из альянса «SkyTeam».

Бонусные мили, накапливаемые на данном счету, впоследствии можно обменять на авиабилет. Бонусы начисляются по принципу: 1 миля = 200 рублей.

Важнейшим условием для действия программы АэроПлан является наличие остатка не менее 50 тысяч рублей.

Специально для тех, кто выбирает для путешествий воздушные суда российской авиакомпании S7 Airlines, Альфа-Банк предлагает счет Улетный. Он предоставляет возможность удобного накопления бонусов, которые в дальнейшем можно использовать для приобретения авиабилетов. Данный вид накопления доступен всем держателям карт S7 Priority.

Спорт и накопления

Альфа-Банк накопления спорт

Любителям спорта и активного образа жизни Альфа-Банк предлагает два варианта для накопления бонусных средств ― Активити и Чемпионат Мира FIFA 2018.

Первый вариант представляет лучший выбор для тех, что ни на минуту не расстается с фитнесом. Для работы Активити необходимо специальное мобильное приложение или фитнес-браслет. Все, что необходимо для получения бонусов ― это побольше двигаться и проявлять активность. При этом денежные средства будут поступать с основного клиентского счета на бонусный. Каждый шаг держатель счета может оценить по своему усмотрению в диапазоне между 0,01 до 0,50 рублей. Процентная ставка для данного накопления достигает 5,8% годовых. Для пополнения могут применяться исключительно мобильные устройства.

Особый накопительный продукт Чемпионат мира FIFA 2018 приурочен к международному первенству по футболу. Он доступен только тем клиентам, которые оформили одноименную банковскую карту.

Формула расчета FIFA 2018

Накопительные предложения Альфа-Банка позволяют физическим лицам без особых усилий получить стабильный дополнительный доход. Главное ― выбрать вариант, соответствующий образу жизни и собственным предпочтениям.

Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

В конце сентября 2018 года Альфа-Банк презентовал своим клиентам новый депозитный продукт — накопительный Альфа-Счёт. Отличительной особенностью данного предложения является возможность пополнения и снятия средств в любое время без потери процентов и круглосуточный доступ к счёту с помощью онлайн-сервисов. Подробный обзор вклада «Альфа-Счёт» представлен в сегодняшней статье.

Что такое Альфа-Счёт?

Высокая ставка с первого месяца

Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.

Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.

В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.

Процентные ставки по Альфа-Счёту

На величину процентной ставки по вкладу влияет период нахождения средств на счёте, сумма остатка и наличие подключённых пакетов услуг. В таблице ниже представлены условия начисления процентов при условии открытия счёта в начале 2020 года (ставки указаны в % годовых).

Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте1 месяц2-5 месяцев6-11 месяцев12+ месяцев
Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 999 999,99 рублей / составляет более 1 000 000 рублей)6,00 / 6,004,25/ 4,504,50 / 4,754,75 / 5,00
Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 рубля)6,004,254,504,75

Чтобы получить максимальную ставку — 6% годовых в первый месяц, клиент должен совершить покупки по Альфа-Карте на сумму от 10 000 рублей. В противном случае доход в данном периоде составит всего 4,50% годовых (разница 1,5 процентных пункта).

Такая надбавка к процентам за безналичную оплату товаров и услуг полагается только клиентам, оформившим вклад в январе. Если счёт был открыт ранее, то дополнительный процент за покупки начисляется в течение первых двух месяцев. В любом случае, с 1 февраля 2020 года надбавка к процентной ставке отменяется.

При открытии счёта в долларах будут действовать годовые ставки, указанные в таблице ниже.

Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте1-2 месяца3-5 месяцев6-11 месяцев12+ месяцев
Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 14 999,99 долларов / составляет более 15 000 долларов)0,10 / 0,200,30 / 0,400,40 / 0,500,50 / 0,70
Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 доллара)0,100,300,400,50

С 1 декабря Альфа-Банк прекратил открывать счета в евро. По вкладам, ранее открытым в данной валюте, действует единая ставка — 0,01% годовых.

Подробные условия

Максимальная сумма вклада не ограничена. Лимит установлен только в части применения надбавки за покупки. Повышенная ставка в первый месяц применяется на следующих условиях:

  • для владельцев пакетов услуг «Премиум», «Максимум» и «А-Клуб» сумма минимального остатка по вкладу не должна превышать 10 миллионов рублей;
  • для прочих категорий клиентов надбавка применяется только на остаток до 1 миллиона рублей.

На сумму минимального остатка свыше указанных лимитов будет начисляться 4,5% годовых.

Преимущества накопительного Альфа-Счёта от Альфа-Банка

Преимущества Альфа-Счёта

Кроме ежемесячного начисления пассивного дохода по выгодной ставке, Альфа-Счёт характеризуется следующими преимуществами:

  1. Возможность открытия вклада для определённой цели. В приложении Альфа-Мобайл при оформлении Альфа-Счёта можно указать сумму, которую требуется накопить к определённой дате. Сервис автоматически рассчитает размер ежемесячных взносов. Также есть возможность подключения автоплатежа с дебетовой карты на счёт.
  2. Простые условия для получения максимальной ставки в первый месяц. Для этого достаточно совершить покупки по карте Альфа-Банка на сумму от 10 000 рублей.
  3. Участие накопительного счёта в Системе страхования вкладов. Как и в случае с обычным депозитом, средства на Альфа-Счёте застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Страховым событием считается банкротство банка или утрата лицензии.
  4. Снятие и пополнение вклада без потери процентов. В отличие от обычного депозита, при досрочном закрытии Альфа-Счёта начисленный доход не аннулируется.
  5. Возможность управления счётом через мобильное приложение Альфа-Мобайл или личный кабинет Альфа-Клик. С помощью онлайн-сервисов можно пополнить баланс вклада, вывести деньги на карту, отслеживать начисление процентов. Любые возникающие вопросы также решаются в дистанционном режиме посредством онлайн-чата с сотрудниками банка.

Расширенный перечень привилегий и более выгодные процентные ставки по счёту предлагаются для владельцев пакетов услуг «Премиум» и «Максимум».

Как открыть Альфа-Счёт?

Безопасное управление счётом в приложении

Если у пользователя уже есть дебетовая карта Альфа-Банка, то для открытия накопительного вклада достаточно войти в мобильное приложение Альфа-Мобайл и выбрать соответствующий продукт (строка «Открытие продукта» / «Счета» / «Альфа-Счёт»). Также данную операцию можно провести в интернет-банке Альфа-Клик, в любом отделении Альфа-Банка или с помощью звонка на горячую линию.

Для получения максимального дохода рекомендуется пополнить вклад в день открытия. Для этого предусмотрены следующие способы:

  • перевод с дебетовой карты через онлайн-сервисы Альфа-Банка;
  • пополнение в приложении с карты другого банка (без комиссии);
  • пополнение через банкоматы и терминалы Альфа-Банка (при наличии дебетовой карты);
  • перевод по реквизитам со счёта, открытого в другой кредитной организации;
  • внесение средств через кассу в отделениях Альфа-Банка.

При отсутствии действующей дебетовой карты Альфа-Банка клиент может открыть накопительный счёт в отделении. Однако есть и другой способ, не требующий визита в офис:

  1. Заказать на сайте бесплатную Альфа-Карту с доставкой на дом. Для получения карточки требуется заполнить стандартную онлайн-заявку (ФИО, номер телефона, адрес, паспортные данные, кодовое слово). Изготовление и доставка пластика занимает 1-2 дня.
  2. Получить Альфа-Карту и зарегистрироваться в мобильном приложении.
  3. Открыть счёт, следуя вышеуказанной инструкции, и пополнить его любым доступным способом.

Для получения дополнительной выгоды вместо обычной Альфа-Карты можно выбрать карточку с кэшбэком за покупки (Альфа-Карта с преимуществами).

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Накопительный счет в Альфа-Банке

Хотя людей, имеющих свободные деньги, становится все меньше и меньше, все же каждый из них стремиться увеличить свои накопления всеми возможными законными способами. Один из вариантов получить денежную прибыль — зарегистрировать накопительный счет в Альфа-Банке, где клиента будут ждать действительно привлекательные условия для продолжительного сотрудничества.

Сегодня не стоит гнаться за чрезмерно высокими процентами, так как всегда есть риск потерять значительную часть имеющихся средств, например в случае отзыва у кредитной организации лицензии Центральным Банком.

Как увеличить капитал с Альфа-Банком

Альфа-Банк – крупнейшее финансовое учреждение, работающих на рынке много лет подряд. Специалисты разработали несколько вариантов счетов для физических лиц, отличающихся своим удобством, комфортом использования, а также повышенной безопасностью, открыть и закрыть которые не составит труда.

Несомненно, доверяя свои личные сбережения банку, каждый из нас испытывает определенную тревогу и волнение, что вполне естественно.

Обратите внимание, рассматриваемая нами финансовая организация входит в систему обязательного страхования вкладов, по условиям программы, государство гарантирует возвращение клиенту максимальной суммы средств, в размере 1 400 000 рублей.

Сервисы, доступные физическим лицам, клиентам Альфа-Банка, будут предоставлены абсолютно бесплатно. По отзывам клиентов, самыми популярными являются:

  • Довольно востребованный населением страны вариант – платеж по расписанию. Если решите воспользоваться такой услугой, все деньги с действующего счета будут автоматически перечисляться на накопительный счет;
  • Необходимо собрать нужную сумму для решения определенной задачи – подойдет услуга Мои цели. По условиям банка, на остаток по счету клиенту Альфа-Банк перечисляются дополнительные проценты в размере 1,8;
  • Если Вы часто пользуетесь картой банка, подключите Копилку для сдачи. На текущий счет будет осуществляться перечисление процентов от каждой сделанной покупки.
  • Всегда актуальными остаются классические накопительные счета в виде депозитов.

Накопительные счета для физических лиц

Все большую популярность набирают накопительные счета — специальный вид счета с возможностью свободно распоряжаться денежными средствами, не исключая их из оборота, получать процент на остаток при соблюдении ряда условий. Открыть и закрыть такие счета возможно дистанционно.

Условия обслуживания

В Альфа-Банке есть несколько вариантов накопительных счетов на выбор:

  • Довольно востребованный продукт – Ценное время, который предусматривает увеличение собственных средств из расчета 9% годовых. Имеется рекомендуемая сумма, составляющая не менее 300 000 рублей
  • Также, пользующийся спросом вариант счета – блиц доход. Сразу скажем, что проценты тут невелики и максимальная ставка составляет 5,6% годовых. Размер вклада может быть от 100 000 рублей;
  • Решили попробовать? Не хотите рисковать значительным капиталом? Тогда откройте счет для физических лиц — Мой сейф под 1,8% годовых. Лимитов на размер вклада не предусмотрено. По отзывам, самый простой шаг начать копить денежные средства.

Прежде, чем принять решение и открыть счет, не обязательно определяться с максимальным сроком, возможностью пополнения, либо частичного снятия — для накопительных счетов это не имеет большого значения.

Альфа-Банк постоянно расширяет возможности приумножить денежные средства клиента, предлагая новые виды накопительных счетов

Альфа-Банк постоянно расширяет возможности приумножить денежные средства клиента, предлагая новые виды накопительных счетов

Как открыть счет

Оформить накопительный счет в Альфа-Банке совсем несложно, главное выбрать оптимальные для себя условия, а также подходящий процент по вкладу. Ниже предлагаем поговорить об основных преимуществах для клиентов, решивших открыть счет:

  • Высокая оперативность мероприятия;
  • Банк предлагает своим вкладчикам, физическим лицам, дополнительные услуги;
  • По условиям Альфа-Банка, клиент сможет принимать непосредственное участие в самых различных партнерских программах;
  • Собственник денежных средств может осуществлять управление своим счетом дистанционно, то есть при помощи Интернет – банкинга;
  • Предоставляется круглосуточный доступ к финансам, то есть вкладчик может, как пополнить счет, так и обеспечить снятие средств — по отзывам, очень это очень удобно;
  • Присутствует фактор начисления минимального процента на остаток средств по счету;
  • Предоставляется бесплатная круглосуточная информационная поддержка и многое другое.

Как закрыть без потери прибыли

Если Вы решили закрыть накопительный счет в Альфа-Банке, сделать это не сложно. Самый простой способ — воспользоваться Интернет-банком, выбрав раздел Счета, соответствующий счет и команду. По условиям, закрыть также счет можно в режиме телефонного разговора или лично посетив отделение.

Рекомендации по депозитам

Сегодня, специалисты предлагают самые разные условия для по накопительным счетам в Альфа-Банке, но в любом случае следует ориентироваться по обстоятельствам, прежде, чем открыть его.

Так, если клиент планирует пополнять свой сберегательный счет достаточно часто, но небольшим количеством денежных средств, лучше всего выбирать пополняемый депозит для физических лиц.

Если же пополнение счета будет не таким частым, но суммы будут значительно больше, например от 100 000 рублей, проще и выгоднее оформить в отделении банка еще один вклад. Желаете каждый месяц получать процент на личный счет и использовать деньги в своих целях? Тогда банк предлагает такой финансовый продукт, как Премия, который специально рассчитан на выплату от 5,80 до 9% годовых.

Если клиент планирует получить доход к определенной дате, стоит присмотреться к такому вкладу, как Потенциал. Тут можно установить индивидуальный срок при наступлении, которого вкладчик получит не только доход по процентам, но и всю положенную на счет сумму целиком.

Обратите особое внимание на востребованный тип вклада для физических лиц — Мультивалютный. По условиям Альфа-Банка продукт можно открыть не только в рублях, но также долларах и евро. Согласитесь, подобное решение наверняка сможет выручить в период, когда о финансовой стабильности и говорить не приходится.

Помните, если вы решили закрыть депозит — не по каждой программе Альфа-Банк обеспечит возврат суммы без потери процентов. Как правило, досрочное расторжение договора физическим лицом приносит минимальную прибыль (0,005% годовых).

Отзывы действующих клиентов

Всемирная сеть позволяет получить информацию о банке с самых различных ресурсов. Если будущего вкладчика интересуют отзывы о накопительном счете в Альфа-Банке, достаточно посетить различные форумы и ознакомиться с мнением клиентов.

По отзывам, накопительные счета пользуются большой популярностью — они позволяют получить дополнительную прибыль, открыть их несложно, условия обеспечивают свободный доступ к финансам и в целом повышают эффективность их работы в обороте.

Заключение

Альфа-Банк предлагает клиентам, физическим лицам, массу возможность сохранить и приумножить капитал с минимальными рисками. К таким вариантам относятся накопительные счета Альфа-Банка и классические депозиты — открыть и закрыть любой из них можно в самые короткие сроки. Вы можете выбрать любой удобный вариант с учетом выше изложенных рекомендаций.

Источник https://alfagobank.ru/vkladi/alfa-bank-nakopitelnyie-scheta-dlya-fizicheskih-lits-kak-otkryit-otzyivyi-protsentyi

Источник https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nakopitelnyj-alfa-schet-ot-alfa-banka.html

Источник https://bankclick.ru/info/nakopitelnyj-schet-v-alfa-banke.html

Проверьте также

Накопительный счёт — что это такое?

Накопительный счёт — что это такое? Накопительные счета являются удобным и гибким инструментом для создания ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.