Домой / Ипотека / Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Содержание

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Ипотека – долгосрочное кредитование. Именно длительный срок является основным, отпугивающим клиентов фактором. Часто, в течение срока договора заемщики сталкиваются с различными проблемами прямо или косвенно влияющими на способность погашать долг.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кроме того, за годы договора могут измениться условия кредитования по аналогичным программам, и у заемщика может возникнуть желание закрыть его досрочно.

Именно в таких случаях заемщикам становятся интересны программы по рефинансированию.

Крупнейший банк России – Сбербанк предлагает клиентам различные программы по рефинансированию действующих кредитов, в том числе и ипотечных.

Условия кредитования ↑

Рефинансирование – это перекредитование договора. То есть, клиент оформляет новый кредит, который перечисляется в счет погашения действующего займа.

При этом условия по новому договору могут быть гораздо выгоднее, а, следовательно, клиент может сэкономить значительную сумму, особенно, если речь идет о долгосрочных ипотечных программах.

Клиент сам инициирует этот процесс, то есть самостоятельно обращается в банк и уведомляет его о том, что планирует получить кредит на рефинансирование и досрочно закрыть действующий договор.

При этом если в текущем договоре не оговорено иное, банк не имеет права отказать.

Некоторым банкам запрещено рефинансировать собственные кредиты, поэтому клиент имеет право самостоятельно выбрать нового кредитора, без каких-либо ограничений.
Одним из крупнейших банков, который работает с программами по рефинансированию займов, оформленных у других кредиторов, является Сбербанк России.

Банк предлагает достаточно выгодные условия по перекредитованию ипотеки:

  • валюта – рубли РФ;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • максимальная сумма – эта величина не должна быть больше самой меньшей величины: 80% от оценочной стоимости жилого или иного помещения, на приобретение или строительство которого оформлялся кредит или которое передавалось в залог или остатка основной задолженности по ипотеке.
  • срок кредита – до 360 месяцев;
  • ставка – от 14,25% годовых;
  • первоначальный взнос – от 0%;
  • комиссия за выдачу – нет;
  • обязательное страхование – есть. Имущество, которое передается в залог должон быть застраховано на весь срок действия договора ипотеки. Страховка должна быть оформлена в пользу Банка;
  • залог – есть.

В качестве залога выступает помещение, на строительство или покупку которого предоставлена ипотека.

Кредит может быть обеспечен следующим образом:

  • залог помещения;
  • залог помещения и поручительство физических лиц;
  • поручительство физических лиц, если сумма нового кредита не превышает 3000000 рублей.

При рефинансировании можно использовать материнский капитал.

Для некоторых категорий клиентов предусмотрены специальные условия оформления.

Это касается программы Молодая семья, которая рассчитана на кредитование семей (полных или неполных), в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет.

По этой программе:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • есть возможность отсрочки оплаты тела кредита или увеличения срока договора до трех лет, в случае рождения ребенка;
  • есть возможность привлекать созаемщиков, в том числе супруга(у) и их родителей, но не более 6 человек или иных физических лиц до 3 человек;
  • условия по рефинансированию (максимальная, минимальная сумма, срок и пр.) аналогичны общей программе.

как продать квартиру если она в ипотекеХотите узнать, как продать квартиру если она в ипотеке? Перейдите по представленной ссылке и прочтите нашу статью. В ней вы найдете всю, интересующую вас, информацию.

Хотите узнать больше о возврате страховки по ипотечному кредиту? Тогда вам необходимо перейти по ссылке и прочесть нашу статью.

Оформление кредита ↑

Оформить такой кредит достаточно просто, нужно пройти несколько несложных этапов:

  1. Заполнить заявление-анкету и собрать все необходимые документы.
  2. Обратиться с собранным пакетом документов в ближайшее отделение Сбербанка.
  3. Дождаться положительного решения о перекредитовании.
  4. Подписать сопутствующие документы (кредитный договор, страхования и залога).
  5. Получите кредит и погасите этими средствами действующий ипотечный договор.

Анкету-заявление можно заполнить несколькими способами:

  • онлайн заявка. В этом случае вы можете внести все необходимые данные на сайте Банка. При этом вы сможете воспользоваться калькулятором расчета кредита. Более того, вы сократите время ожидания решения о кредитовании;
  • заявка в отделении. В этом случае вы заполняете анкету при подаче пакета документов.

Требования к заемщикам ↑

Банк может оформить кредит на рефинансирование ипотеки клиентам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст – 21-75 лет. Верхняя граница действует на момент возврата кредита, а не его оформления. Эти ограничения применимы ко всем участникам сделки – заемщику, созаемщикам и поручителям. Если кредит оформляется без предоставления документов о платежеспособности и трудоустройстве, то максимальная граница составляет 65 лет.
  3. Стаж работы – не менее 12 месяцев общего трудового стажа за последние 60 месяцев и не менее 6 месяцев на последнем месте. Это требование не распространяется на клиентов, которые получают заработную плату через карты Сбербанка.
  4. Наличие постоянной регистрации.
  5. Для созаемщиков действуют аналогичные требования, как и для заемщиков.
  6. Положительная кредитная история.

Действующие супруг(а) заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным контрактом (при его наличии).

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2020 году ↑

В 2020 году рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть интересно тем, кто:

  • ранее оформил кредит на приобретение или строительство жилья или другой недвижимости по фиксированным ставкам, которые гораздо выше действующих на сегодняшний момент;
  • временно испытывает трудности с погашением действующего кредита. Перекредитование поможет снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока. Это выгодно, если вы оформляли кредит несколько лет назад. Общая переплата по кредиту вырастет, но незначительно, если ставка действующего договора гораздо выше текущих ставок;
  • столкнулся с определенными жизненными ситуациями, косвенно влияющими на погашение, например, рождение ребенка, а также в других случаях.

Документы ↑

Чтобы оформить кредит на рефинансирование ипотеки необходимо предоставить в Банк следующие документы:

  • заявления-анкеты заемщика, созаемщиков, поручителей и залогодателей (если такие участвуют в сделке);
  • паспорта всех участников сделки;
  • документы о платежеспособности и трудовой занятости всех участников сделки, кроме тех, кто получает зарплату через Сбербанк;
  • документы по залогу в случае, если залогом выступает иное недвижимое имущество. Данные документы могут быть представлены в течение 60 дней после принятия решения о кредитовании;
  • документы по объекту перекредитования (могут быть предоставлены в течение 60 дней);
  • документы по действующему кредиту и залогу.

Если кредит оформляется по программе Молодая семья, то необходимо предоставить дополнительные документы:

  • свидетельство о браке, если семья полная;
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • документы, которые подтверждают родство с созаемщиками, если в расчет платежеспособности берутся доходы родителей.

Это стандартный перечень документов, но банк оставляет за собой право требовать у заемщика дополнительные документы в случае необходимости.

Действующая шкала процентных ставок ↑

Ставка кредита зависит от срока предоставления и категории заемщиков, а именно:

  • до 10 лет – 14,25% годовых;
  • 10-20 лет – 14,50% годовых;
  • 20-30 лет – 14,75% годовых.

Это ставки для внутренних клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

Остальные граждане могут оформить заем с надбавкой 0,5%.

Также действует надбавка 1% до момента регистрации ипотеки.

В каждом конкретном случае банк может рассматривать другую процедуру установления окончательной ставки по кредитному договору.

Эффективная процентная ставка может составлять максимум 17,34% (при соблюдении определенных условий). Расчет эффективной ставки по конкретному кредиту необходимо уточнить у кредитного специалиста при оформлении.

ипотечный кредит без первоначального взносаВы решили взять ипотеку, но у вас нет денег на первоначальный взнос? Мы готовы вам помочь! На нашем сайте вы найдете информацию по ипотечному кредиту без первоначального взноса.

Хотите узнать больше о льготной ипотеке для бюджетников? Тогда вам необходимо перейти по ссылке и прочесть нашу статью.

А вся необходимая информация об ипотеке для пенсионеров, расположена по ссылке.

Получение и обслуживание кредита ↑

Клиенты могут оформлять кредит на рефинансирование ипотеки по месту своей регистрации, нахождения объекта кредитования, нахождения предприятия, на котором работает заемщик и которое обслуживается по программе Зарплатный проект или аккредитовано Банком.

Кредит выдается одной суммой и направляется на погашение действующего займа.
Погашение кредита происходит ежемесячными аннуитетными платежами.

Кредитный договор может быть досрочно погашен в любое время по заявлению клиента и соблюдение им условий договора. При этом никакие комиссии не взимаются.

За несвоевременное погашение кредита Банком начисляется неустойка в размере 20% годовых от просроченного платежа.

Начисление происходит со следующего дня после возникновения просрочки и по дату оплаты задолженности.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма по данной программе составляет 300 000 рублей.

Максимальная — не должна превышать самую меньшую величину:

  • 80% от оценочной стоимости жилого или иного помещения, на приобретение или строительство которого оформлялся кредит или которое передавалось в залог;
  • остатка основной задолженности по ипотеке.

Кроме того, при определении максимальной суммы Банк учитывает доходы клиента, в том числе и совокупные.

Для минимизации риска возникновения просрочки ежемесячный платеж не должен превышать 40% дохода (в том числе и совокупного) в месяц.

Сроки предоставления ↑

Максимальный срок рассмотрения заявки по данному кредиту составляет 10 рабочих дней после того, как клиент предоставит полный пакет документов.

Способы погашения ↑

Погашать кредит можно несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через терминалы самообслуживания;
  • безналичным переводом со своих карт и счетов, открытых в Банк, в том числе при помощи программы дистанционного обслуживания Сбербанк онлайн и пр.;
  • оформив в бухгалтерии своего предприятия постоянное поручение на перечисление средств с зарплаты в счет погашения кредита;
  • поручив Сбербанку автоматически списывать средства на погашение кредита с карты, открытой в Сбербанке;
  • оформив дополнительное соглашение на ежемесячное перечисление средств с вклада, открытого в Сбербанке;
  • безналичным переводом со своих карт и счетов, открытых в других банках;
  • в кассах других банков и другими способами.

Средства поступят быстро, если вы в качестве способа оплаты выберете кассу, терминалы или счета, открытые в Сбербанке.

Во всех остальных случаях необходимо уточнять срок зачисления средств, чтобы избежать технических просрочек.

Кроме этого такие операции будут платные. Для таки способов оплаты вам необходимо будет знать реквизиты для оплаты: счет, МФО, ОКПО, дату и срок договора.

Видео: Сбербанк: рефинансирование кредитов и ипотечные ставки

Плюсы и минусы ↑

К основным минусам такого вида кредитования можно отнести:

  • достаточно жесткие требования к документам и заемщикам;
  • потерю времени и средств при перестраховании и оценке объекта кредитования;
  • возможный отказ первого кредитора в перекредитовании (если это не Сбербанк);
  • отсутствие просрочек по основному кредиту.

При этом клиенты Сбербанка получают определенные преимущества при рефинансировании ипотеки:

  • снижение общей стоимости кредита за счет снижения ставки ( в случае, если выплачена уже значительная часть основного долга);
  • увеличение срока кредитования и уменьшение ежемесячного платежа (если это цель перекредитования);
  • выгодные процентные ставки;
  • специальные условия кредитования для определенных категорий клиентов;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • отсутствие обязательного личного страхования заемщика и созаемщиков;
  • индивидуальный подход при рассмотрении заявки и установлении ставки.

Таким образом, рефинансирование ипотечного кредита, не смотря на свои недостатки, может стать выигрышным вариантом и, при определенных условиях, сэкономить значительную сумму на ипотеке.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от сбербанка

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

  1. Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
  2. ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
  3. Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
  4. Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

  • Если это муниципальная или федеральная собственность;
  • Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
  • Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

  1. Для ИП;
  2. Владельцам ферм;
  3. Собственникам малого бизнеса;
  4. Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

  • Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
  • Рекомендуем к просмотру:
  • В большинстве своем:
  • Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
  • Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
  • Первый взнос по ипотеке не менее 20%
  • Срок кредита – от 5 до 15 лет;
  • Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
  • Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

  1. Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
  2. Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
  3. Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
  4. Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
  5. Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Схема ипотечного кредитования

А именно:

  • Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
  • Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
  • Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
  • К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
  • Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
  • Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

  1. Гараж или машинное место;
  2. Садовый дом;
  3. Хозяйственная постройка;
  4. Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц в Сбербанке

Коммерческая ипотека – продукт довольно новый, и он всё ещё предоставляется не каждым банком в РФ, тем более, если это коммерческая ипотека для физических лиц. Но конечно же, в Сбербанке она есть. Существуют два основных варианта взятия коммерческой ипотеки в Сбербанке: «Экспресс-ипотека» и «Бизнес-недвижимость».

Что это такое?

Помещение – одно из ключевых условий для работы любого коммерческого предприятия, оно требуется и чтобы зарегистрировать юридический адрес, и чтобы разместить офис, производство, склад.

Часто владельцы предприятий вынуждены прибегать к аренде помещений, и всё же более надёжный вариант – приобрести собственное.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, необходимо сделать объёмные вложения, и не всегда есть возможность сразу же выложить столько денег.

Именно для этого и существует коммерческая ипотека – то есть возможность купить и использовать недвижимость, и при этом платить за неё постепенно.

В мире этот вид кредитования уже широко распространён, но у нас он лишь недавно появился и ещё развивается. Стоит отметить пару важных нюансов, отличающих бизнес-ипотеку:

  • Залогом по ней может стать лишь помещение, уже находящееся в собственности лица, берущего ипотеку – в этом отличие от обычной ипотеки, по которой обычно приобретаемая недвижимость может выступить залогом без всякого дополнительного оформления.
  • Так как средства будут использованы для приобретения помещения для ведения бизнеса, а значит, и извлечения дохода, ставка по ней выше, да и в целом условия не столь лояльны. Например, период погашения гораздо короче, чем по обычной ипотеке. Впрочем, к условиям, предоставляемым в Сбербанке, мы ещё вернёмся.

Условия

Быстрый кредит на приобретение недвижимости. Сумма, которую можно получить с помощью этой программы, доходит до 7 000 000 рублей, а срок, на который предоставляется заём – до 10 лет. Ставка при этом составляет 15,5% годовых.

Никаких комиссий при оформлении не взимается, пакет документов необходим минимальный – в «Экспресс-ипотеке» всё ориентировано на максимальную скорость оформления, ведь, как известно, время – деньги.

Ипотека на коммерческую недвижимость по этой программе может быть оформлена не только ООО и ИП, но также и непосредственно физическими лицами, являющимися собственниками бизнеса. Еще однаинтересная опция – для тех, кто берёт ипотечный кредит по данной программе повторно, предоставляются специальные, улучшенные условия.

При этом насколько они улучшены и по каким параметрам, рассматривается в каждом случае индивидуально, так что об этом нужно будет спросить у кредитного специалиста банка.

Крупный кредит на приобретение недвижимости. Впрочем, в рамках данной программы можно взять и относительно небольшие суммы: так, для сельхозпроизводителей доступны суммы от 150 000 рублей, а для остальных заёмщиков – от 500 000 рублей.

Но вот максимальная сумма доходит до 200 000 000 рублей, а в некоторых городах, список которых вы можете уточнить на сайте Сбербанка – и до 600 000 000 рублей, что весьма внушительно. Ставка по данному кредиту составляет 11,8%, а максимальный срок – 10 лет.

При просрочке за каждый её день начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просрочки.

Данная программа имеет несколько важных особенностей:

  • с помощью её средств можно погасить долги перед другими банками;
  • допускается приобретение строящейся недвижимости при условии, что застройщики аккредитованы;
  • необходимо будет сделать первоначальный взнос – 20% для сельхозпроизводителей, и 25% для остальных, однако, при кредитовании под залог уже имеющегося в собственности объекта недвижимости первый взнос не будет нужен.

Оформление

Особенности

Из-за требований по залогу могут возникнуть сложности. Легче всего предоставить в залог другую недвижимость, но она далеко не всегда есть. Вместо этого, можно оформить права собственности на приобретаемую недвижимость и отдать её в залог.

Как это выполняется? Покупатель из собственных средств оплачивает часть стоимости, после чего права собственности переоформляют на него, недвижимость отдаётся в залог банку, который рассчитывается за неё с продавцом – в сущности, после выполнения этих операций коммерческая ипотека будет работать по такой же схеме, как и обычная, просто из-за этих требований оформление стало немного сложнее.

То есть, как видите, с оформлением коммерческой недвижимости есть некоторые сложности, и не в каждом банке готовы её предоставить, хотя тот же Сбербанк как раз разработал программу «Бизнес-недвижимость» специально для кредитования ИП и малых предприятий.

Как альтернатива коммерческой ипотеке, иногда применяется лизинг – в этом случае выдавшая кредит организация продолжит владеть недвижимостью вплоть до погашения долга. Плюс лизинга – более проработанное в его отношении законодательство, к тому же он доступнее.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Начинающему предпринимателю бывает непросто подтвердить уровень доходов, чтобы взять коммерческую ипотеку.

При этом сама недвижимость частично обеспечивает возврат средств, ведь за счёт её использования также можно заработать, даже в том случае, если она не будет использоваться первое время непосредственно для коммерческой деятельности, как минимум её можно сдавать в аренду.

Приходится констатировать, что в данный момент оформление бизнес-ипотеки и её условия ещё недостаточно проработаны, что в большой степени мешает её распространению, но даже сейчас уже есть пользующиеся ей. Можно не сомневаться – со временем она приобретёт более широкую популярность за счёт более качественно проработанных условий предоставления.

Кто может получить

Коммерческую ипотеку в Сбербанке может получить не любое лицо. Список тех, кому она может быть выдана, зависит от её вида, которых в Сбербанке сейчас два. Рассмотрим, кто может получить «Экспресс-ипотеку»:

  • физические лица, собственники малого бизнеса;
  • ИП;
  • ООО.

Отметим, что годовая прибыль физического лица или компании, чтобы претендовать на данный кредит – рассчитанный на помощь начинающим предпринимателям и компаниям – должна составлять 60 миллионов рублей или меньше.

Что до «Бизнес-Недвижимости», то обычным физическим лицам она недоступна, заёмщиком может выступать:

  • юридическое лицо вне зависимости от организационно-правовой формы;
  • ИП.

При этом данным категориям предоставляются различные условия кредитования в рамках программы.

Требования же к заёмщикам, претендующим на коммерческую ипотеку в Сбербанке в рамках программы «Бизнес-недвижимость», таковы:

  • регистрация в России;
  • прибыль не более 400 миллионов рублей за год;
  • для предпринимателей возраст не более семидесяти лет;
  • для юридического лица – деятельность в течение минимум полугода либо года, если его деятельность связана с сезонными работами.

Алгоритм оформления

Каков же алгоритм оформления при обращении в Сбербанк? Коммерческая ипотека для физических лиц начинает оформляться с обращения в Сбербанк по месту регистрации.

После этого будет назначено время, в которое специалист сможет провести подробную консультацию – на ней вы будете ознакомлены с полным списком документов, которые понадобятся при оформлении, узнаете о том, какие у банка требования, ведь они могут меняться со временем, а также ознакомитесь со всеми условиями погашения и обслуживания займа.

Здесь же при согласии со всеми условиями можно будет заполнить анкету, после чего необходимо лишь передать все необходимые документы. После их рассмотрения банком будет назначено время для визита представителя к вам – он должен оценить бизнес, чтобы принять окончательное решение о том, будет ли предоставляться кредит.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц и кредит на нежилое помещение от Сбербанка

Обеспечение кредита

Мы уже рассказывали про сложности с оформлением залога, но теперь подробнее разберёмся с тем, какими способами могут обеспечиваться кредиты Сбербанка по обеим программам. Так, по «Экспресс-ипотеке» возможны два вида обеспечения:

А вот «Бизнес-недвижимость» даёт более широкий набор вариантов по обеспечению кредита:

  • обычный залог;
  • залог на время строительства;
  • залог прав по соглашению о долевом строительстве;
  • гарантии «Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства»;
  • поручительство.

На кого рассчитано

Использовать коммерческую ипотеку будет выгодно главным образом в случае, если вы имеете прибыльный, но небольшой бизнес, и уверены, что он будет стабильно приносить доход.

При таком раскладе более удобным вариантом может оказаться постепенное приобретение недвижимости, чем сразу большое вложение, которое может оказаться просто не по силам.

При этом делать выплаты по ипотеке, если бизнес достаточно прибыльный для этого куда разумнее, чем тратиться на обычную аренду, ведь так вы в итоге получите эту недвижимость в полную собственность. Если вы решили брать коммерческую ипотеку, то предлагаемые Сбербанком программы достаточно выгодны, чтобы рассматривать именно их среди первых.

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Коммерческая ипотека – вид деятельности банка, при котором заемщик имеет возможность приобрести в пользование нежилую (коммерческую) недвижимость на выгодных условиях. Такое явление не ново для рынка займов, и в РФ практикуется уже с 2007 года. Конечно, не каждый банк может предложить коммерческую ипотеку, т.к. базой к такой услуге является договоренность с застройщиками.

В данной статье рассматривается, как представлена коммерческая ипотека в Сбербанке в 2020 году.

Особенности коммерческой ипотеки в сбербанке

Сбербанк заботится о своих клиентах, потому предлагает интересные и выгодные условия на выдачу кредита для коммерческой ипотеки. Период, на который выдается залог, достигает 10 лет.

В то же время банк не взимает с заемщика средства за досрочное погашение и выдачу денежных средств по кредиту.

Например, в банках-конкурентах за подобного рода операции предусмотрена комиссия (в РоссельхозБанке действуют тарифы для юридических лиц на определенные операции, в том числе кассовые операции и работу со счетами).

В свою очередь строящиеся комплексы дают выгоду для заемщиков, ведь в Сбербанке все застройщики аккредитованы, что значительно повышает гарантию успешной сделки.

Коммерческая ипотека в сбербанке для физических лиц

Кроме сегмента малого бизнеса в Сбербанке взять кредит под покупку нежилого помещения возможно и физическому лицу.

Условия

Для оформления кредита физическому лицу с целью приобрести нежилое помещение определены следующие условия:

  • Срок возврата обязательств от полугода до 10 лет
  • Объем займа в рублях до 10 миллионов для крупных городов; для остальных до 7 миллионов.
  • Уровень кредитования — 13,9%
  • Необходим поручитель в виде физического или юридического лица. А также приобретаемая недвижимость оформляется в залог.
  • Первоначальный взнос – 30%

Процентная ставка

При подаче заемщиком, имеющим статус физического лица, заявления для оформления обязательств, Банк предоставляет варьированную ставку, начиная от 13,9%, с возможностью ее корректировки в момент рассмотрения заявления.

Требования

Такая программа распространяется на лиц, являющихся владельцами ИП/ООО с годовым валовым доходом, не превышающим 60 миллионов рублей, и срок основной работы которых составляет не менее 12 месяцев.

Коммерческая ипотека в сбербанке для ИП и собственников бизнеса

Владельцы малого бизнеса должны быть резидентами Российской Федерации, годовой доход предприятия не должен превосходить 400 миллионов рублей, период производственной деятельности от полугода и более (для сезонных видов деятельности – не менее 12 месяцев). Как и в случае с физическими лицами отсутствуют комиссии (за досрочное погашение либо выдачу кредита).

Условия

Ипотечный кредит в 2020 году в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предусматривает следующие условия:

  • Получение залога возможно только в рублях РФ
  • При обращении Индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса с вопросом оформления займа в Сбербанке сотрудники банка формируют период возврата по залогу, который подбирается индивидуально для каждого заемщика.
  • Первоначальный взнос от 25% (для предпринимателей из сельского хозяйства от 20%)
  • По основному займу возможна отложенная оплата (погашение) до одного года (указанный период подвергается корректировки и связан с историей денежных взаимоотношений между клиентом и банком).
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию Обеспечение кредита (так называемые гарантии для выдачи кредита и поручители) возможно по следующим критериям:
  • Залог вновь приобретаемых объектов нежилого имущества
  • Залог прав имущественного характера, следующих из подписания договора о долевом участии в строительстве, возникающего вследствие приобретения строящегося объекта недвижимого имущества застройщиком, аккредитованным Сбербанком
  • Для подтверждения кредита при приобретении объектов у неуполномоченных застройщиков требуется внести в залог имеющееся имущество
  • Обеспечение текущими объектами недвижимости
  • Поручительство юридических и/или физических лиц
  • Предоставление гарантий АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

процентная ставка

требования к объекту

Службы Сбербанка заранее не предоставляют информацию о требованиях к объекту и не регламентируют в официальных источниках.

Бизнес ипотека для юридических лиц

Сбербанк предлагает своим клиентам, имеющим статус юридического лица самые разные виды займов:

  • Кредиты для бизнеса на любые цели
  • Бизнес-недвижимость
  • Экспресс-ипотека

Условия

Для указанных типов кредитования ниже представлена таблица с ключевыми условиями.

Наименование кредитаСумма кредитаСтавка кредитованияСрок кредитаОрганизационно-правовая форма ЮЛ
Экспресс-Ипотекадо 10 млн. руб.13,90%до 120 месяцевтолько ООО
Бизнес-недвижимостьот 500 тыс. руб.от 11%до 120 месяцевлюбые ОПФ
Бизнес-инвестот 150 тыс. руб.от 11%до 120 месяцевлюбые ОПФ

Также для всех описанных кредитов отсутствует комиссия по кредиту и при его срочном погашении.

Основные условия для получения займа Бизнес-недвижимость: уровень первоначальных вложений – от 25% (первоначальные вложения не вносятся в случае оформления займа под залог уже существующего недвижимого); сумма займа может достигать 200 млн. руб. (для крупных городов до 600 млн. руб.).

Требования к юридическому лицу

Основными требованиями для оформления займа в Сбербанке юридическим лицом являются: период бизнес-деятельности должен быть не менее 12 месяцев; для получения экспресс-ипотеки объем годовых поступлений не может превышать 60 млн. руб., а для двух других типов займов суммарной валовый объем может достигать 400 млн. руб., но не более. Организация должны быть резидентом РФ.

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк никак не регламентирует особенности недвижимого имущества, которое приобретается в следствие оформления займа. Все подробности указываются сотрудником банка во время работы с клиентом.

Пакет документов

Для оформления займа на приобретение коммерческой недвижимости клиент предоставляет работнику банка следующий перечень документов:

  • Анкета
  • Финансово-экономические документы и отчетность
  • Производственные документы
  • Уставные и регистрационные документы

Порядок оформления ипотеки

Для оформления кредита на приобретения недвижимости заявитель обязан пройти несколько этапов, без которых процедура займа невозможна. В указанные этапы входит сбор документов для подписания договора.

Как оформить по шагам

Определить тип заемщика (физическое лицо, юридическое лицо, либо собственник малого бизнеса). Принять решение о выборе займа, опираясь на ключевые параметры (период, процентные ставки, сумма обязательств, оформление кредита с залогом или без).

Для ускорения процесса оформления ипотеки необходимо на начальном этапе собрать финансово-экономические, учредительные и регистрационные документы.

Заемщик определяет для себя наиболее подходящую недвижимость по географическим и экономическим факторам.

Заявку на оформление кредита можно подать в любом отделении Сбербанка. Карту отделений заемщик может найти на сайте банка. Там же желающие могут подать заявку на оформление кредита, не являясь клиентами Сбербанка.

    Рассмотрение заявки производится в течение 5 дней с момента подача как на сайте, так и в самом отделении банка.

Сотрудники банковской организации определяют для заемщика наиболее удобные, подходящие и выгодные условия для выдачи кредита.

Существуют ключевые позиции, которые меняют состав пакета документов. Банк не запрашивает справку о платежеспособности в случае, если заемщик погасит больше, чем 50% от объема обязательств.

Пакет документов

Полный перечень необходимых документов доступен по ссылке на сайте Сбербанка.

№ п/пДокументКем предоставляется
1Анкетапри любой ОПФ Заемщика
Правоустанавливающие документы
2Устав, изменения в устав, учредительный договорвсе участники сделки (юр.лица)
3Свидетельство ОГРНвсе участники сделки (юр.лица и ИП)
4Свидетельство ИННвсе участники сделки (юр.лица и ИП)
5Лицензиявсе участники сделки (юр.лица и ИП)
6Копия паспортавсе участники сделки (физические лица, указанные в Анкете)
Финансовые документы
7Налоговая декларация за последние 4 налоговых периода (квартал)участники сделки (ИП и юр.лица на ЕНВД )
8Налоговая декларация за последние 4 отчетных периодаучастники сделки (ИП и юр.лица на УСН)
9Налоговая декларация за последние 3 налоговых периодаучастники сделки (ИП и юр.лица на ЕСХН)
10книга учета доходов и расходов и/или кассовая книга и/или документы, заменяющие их, за 12 последних месяцевучастники сделки (ИП + юр.лица , ненаходящиеся на общей системе налогообложения)
11Бухгалтерская (финансовая) отчетность за последние 4 отчетных периода (квартала) (годовая отчетность предоставляется с подтверждение налогового органа о ее принятии)все участники сделки (все юр.лица)
12Справка об имущественном положении и текущих обязательствах по форме банка (файл spravka_1)участники сделки (ИП + юр.лица , не находящиеся на общей системе налогообложения)
13Справка о полученных доходах и произведенных расходах (файл spravka_2)участники сделки (все ИП + юр.лица на ЕСХН)
14Справки из сторонних банков об остатках задолженности на ссудных счетах и качестве кредитной историивсе участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
15Справки из сторонних банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 12 месяцев, либо за весь срок функционирования бизнеса в случае, если он не превышает 12 месяцев — по ИП и юр.лицам — участникам сделкивсе участники сделки (юр.лица и ИП). Справки действительны 30 календарных дней
Общие документы
16Копии договоров аренды/ свидетельства о праве собственности на помещения, используемые в бизнесевсе участники сделки (юр.лица и ИП)
17Копии действующих кредитных договоров, договоров лизинга, договоров займов со всеми изменениями и приложениямивсе участники сделки (юр.лица и ИП)
18Копии договоров с основными покупателями/заказчиками и поставщиками/подрядчикамивсе участники сделки (юр.лица и ИП)

Рефинансирование ипотеки материнским капиталом

Калькулятор ипотеки

Для каждого из предлагаемых займов в ипотечной линейке Сбербанк предусмотрел возможность расчёта всех ключевых параметров по обязательству с помощью онлайн-сервиса — калькулятора. Последний предоставляет возможность заблаговременно спроецировать сумму первоначальных вложений, размер отсрочки платежа, процентной ставки и периода выдачи кредита.

Заключение

Ипотечное на коммерческую недвижимость в Сбербанке дает возможность разным заемщикам (физическим лицам, юридическим лицам и владельцам малого бизнеса) получить займ по доступным и выгодным условиям. Каждый из указанных заемщиков имеет возможность спланировать объем кредита, период, на который он будет предоставлен, уровень кредитования и т.д.

Наряду с другими банковскими организациями Сбербанк имеет более высокую процентную ставку по программе Коммерческая Ипотека для физических лиц (13,9%) и более конкурентоспособную ставку в 11% для юридических лиц и малого бизнеса. К тому же выдача займа не предполагает каких-либо комиссий. Но другие банки, например, Россельхозбанк даёт возможность своим заемщикам получить займ без привлечения собственных средств.

на эту тему:

Ипотека на коммерческую недвижимость – отличия в оформлении, преимущества

Банк Возрождение – ипотека для всех категорий заемщиков, социальные программы

ВТБ ипотека на вторичное жилье – ставки, условия, особенности

Коммерческая ипотека в Сбербанке

Ипотека в Уралсибе – программы, ставки, схема получения

Ипотека РоссельхозБанк – программы, расчеты, отзывы о кредиторе

Ипотека в Сбербанке – ставки, условия, программы

Ипотека Альфа Банк – действующие программы, категории клиентов, условия

Ипотека в ГазпромБанке – актуальные программы, особенности и условия жилищных займов учреждения

Ипотека ВТБ – действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Ипотека Промсвязьбанк – разновидности программ, требования, ставки

Ипотека РайффайзенБанк – выгодные программы для всех категорий заемщиков, ссуды с господдержкой

Ипотека в Кубань кредит банке

Дельта Банк ипотечный кредит – программы, специальные предложения, государственные льготы

МТС Банк ипотека

Локо Банк ипотека 2020 – особенности

Всё о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке

В настоящее время банки предлагает различные финансовые услуги и продукты. Воспользоваться предложениями могут не только физические, но и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Одним из них является кредит на приобретение коммерческой недвижимости. Как получить ипотеку на коммерческую недвижимость, какие есть требования и программы выдачей займов — узнаем ниже.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Возможно ли получить?

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости – один из финансовых продуктов Сбербанка России, разработанный специально для бизнеса. Он позволяет приобрести в ипотеку недвижимость, которая используется предпринимателями в коммерческих целях.

Благодаря данной программе организация или индивидуальный предприниматель могут стать обладателями собственной недвижимости для ведения своей деятельности. Это могут быть:

  • офисное здание;
  • магазин;
  • склад;
  • гараж и другие помещения.

Типы недвижимого имущества и требования к нему

В зависимости от собственника бизнеса, желающего воспользоваться кредитом, и его организационно-правовой формы выделяют следующие типы недвижимости:

  • Для физических лиц (собственников малого бизнеса) – жилая и коммерческая недвижимость и земельные участки, на которых она расположена. Главное требование – объект недвижимости должен находится в собственности Продавца. Приобрести незавершенные строительством, по долевому участию или строящиеся здания не получится.
  • Для ООО и ИП – только коммерческая недвижимость и земельные участки, занимаемые ею. Это могут быть как готовые здания и помещения, так и находящиеся в стадии строительства. Основное требование – недвижимость должна использоваться в предпринимательской деятельности заемщика.

Требования к недвижимому имуществу:

  1. должно являться объектом капитального строительства;
  2. иметь все коммуникации (электроосвещение, водопровод, канализация);
  3. быть годным к эксплуатации;
  4. обязательно страхование объекта недвижимости.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Кому ободряют и каковы критерии отбора?

Ипотеку могут получить следующие субъекты предпринимательской деятельности:

  • физические лица – собственники бизнеса;
  • индивидуальные предприниматели;
  • юридические лица.

В зависимости от вида кредитного продукта к заемщикам предъявляются требования:

  1. К возрасту. Минимальный возраст заемщика – не менее 21 года, максимальный не должен превышать 70 лет на момент окончательного погашения задолженности.
  2. Срокам ведения бизнеса. Получить кредит могут только субъекты, занимающиеся предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев. Вновь открытым организациям и зарегистрированным ИП, не ведущим деятельности, выдача кредитов Сбербанком не предусмотрена.
  3. Годовой выручке. В зависимости от вида кредитной программы, годовая выручка должна составлять – до 60 млн. рублей либо до 400 млн. рублей. наличии действующего расчетного счета в банке. ООО или ИП должны обслуживаться в подразделении банка, куда обращаются за кредитом.

Подробнее о условиях получения займа на коммерческое помещение у разных организаций, можно узнать тут.

Программы, по которым выдаются займы

В банке имеются следующие программы:

  • «Экспресс-Ипотека».
  • «Бизнес-недвижимость».

«Экспресс-Ипотека»

В 2018 году в банке действуют следующие условия по данному кредиту:

  1. Цель кредита:
    • для физических лиц – жилая и нежилая недвижимость;
    • для юридических лиц и ИП – приобретение только коммерческой (нежилой) недвижимости.
  2. Кредит предоставляется только на сданные в эксплуатацию помещения, при наличии оформленного права собственности у продавца.
  3. Сумма кредита – до 7 млн. рублей, для отдельных городов – до 10 млн. рублей.Справка! К ним относятся Астрахань, Казань, Ижевск, Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Челябинск, Хабаровск и другие города, согласно перечня, опубликованного банком на сайте и информационных стендах.
  4. Срок кредита – от 6 месяцев до 10 лет.
  5. Процентная ставка – от 13,9%.
  6. Первоначальный взнос:
    • 20% стоимости – для жилых помещений;
    • 30% – для нежилых.
  7. Обеспечение по кредиту:
    • поручительство физического или юридического лица;
    • залог приобретаемой недвижимости.
  8. Обязательное страхование предмета ипотеки.
  9. Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

К заемщикам по данной программе выдвигаются следующие требования:

  • возраст от 21 года до 70 лет – для ИП;
  • годовая выручка – до 60 млн. рублей;
  • срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев;
  • наличие расчетного счета в пределах того отделения банка, куда обратился заемщик.

«Бизнес-недвижимость»

  1. Цель кредита: приобретение коммерческой недвижимости, в том числе строящихся объектов.
  2. Существует возможность получить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.
  • от 20% — для сельхозпроизводителей;
  • от 25% — для всех остальных заемщиков.

Справка! Первоначальный взнос не требуется при кредитовании под залог имеющегося объекта недвижимости.

  • От 150 тысяч рублей – для сельхозпроизводителей.
  • От 500 тысяч – для всех остальных заемщиков.
  • От 5 млн. рублей – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости (не распространяется на ИП).

Требования к заемщикам:

  • компания должна являться резидентом РФ;
  • годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
  • максимальный возраст для ИП – 70 лет (на дату погашения кредита).

Сроки ведения хозяйственной деятельности:

  1. от 6 месяцев – для всех видов деятельности, кроме сезонных;
  2. не менее 12 месяцев – для сезонных видов деятельности.

Справка! По обеим программам окончательная процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, срока, суммы кредита, предоставляемого залога.

Посмотреть другие предложения по бизнес-ипотеке разных учреждений, таких как Альфа-Банк, ВТБ24 и Сбербанк, можно тут.

Процедура оформления для физических лиц

Физическое лицо (собственник бизнеса или ИП) может обратиться в Сбербанк РФ для получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости. Для этого необходимо совершить определенные действия.

Производится непосредственно в кредитующем подразделении банка, куда обратился заемщик. Заявка вместе с пакетом документов подается специалисту банка при личной встрече.

Также ее можно оставить на сайте банка в электронном виде. Специалист банка свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и назначит встречу. Подать заявку без посещения отделения банка не получится.

Заявка составляется в форме анкеты заемщика и включает в себя следующие разделы:

  1. Информация о запрашиваемом кредите:
    • запрашиваемая сумма;
    • валюта кредита;
    • срок;
    • цели кредита;
    • предпочтительная дата платежа;
    • планируемый залог, если он предоставляется.
  2. Информация о заемщике:
    • организационно-правовая форма;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • дата регистрации;
    • адрес фактический и юридический;
    • контактные телефоны;
    • электронная почта.
  3. Деятельность компании:
    • основной вид деятельности и его подробное описание;
    • форма налоговой отчетности;
    • сведения об имеющейся лицензии.
  4. Информация о первых лицах: директор и главный бухгалтер.
  5. Информация о юридических собственниках, акционерах.
  6. Общие сведения о бизнесе с учетом аффилированных лиц и компаний.
  7. Сведения о расчетных счетах.
  8. Сведения о помещениях, используемых в бизнесе.
  9. Данные о продукции, услугах.

Скачать бланк анкеты-заявление на ипотеку на коммерческую недвижимость

Необходимые документы

Пакет документов, которые нужно предоставить в банк включает в себя документы на заемщика и на приобретаемую недвижимость.

На заемщика предоставляются следующие документы:

  • анкета;
  • копия паспорта;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП, ИНН;
  • лицензия на занятие определенными видами деятельности;
  • налоговые декларации с отметкой налогового органа;
  • книга учета доходов и расходов, кассовая книга или документы, их заменяющие;
  • справка об имущественном положении по форме банка;
  • справка о полученных доходах и произведенных расходах по банковской форме;
  • справки из сторонних банков об остатках ссудной задолженности и кредитной истории;
  • справки из сторонних банках об оборотах по текущим расчетным счетам за последние 12 месяцев.

Внимание! Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Если с заявкой на получение кредита обращается физическое лицо – собственник бизнеса от него могут потребоваться:

  • справка по форме 2-НДФЛ и документы о трудовой деятельности, если он официально трудоустроен и работает по трудовому договору;
  • справка по форме 3-НДФЛ и подтверждающие доход документы, если он получает дополнительный доход, например, в виде сдачи имущества в аренду или дивиденды.
  • В качестве документа, подтверждающего целевое использование кредитных средств и предоставление имущества в залог, в банк предъявляется предварительный или основной договор купли-продажи.
  • По приобретаемому объекту недвижимости запрашиваются документы от продавца и покупателя.
  • От продавца это будут:
  1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и земельный участок.
  2. Документы-основания приобретения права собственности:
    • договор купли-продажи;
    • договор дарения;
    • свидетельство о праве на наследство и другие.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ.
  4. Если недвижимость находится в общей долевой собственности, предоставляется нотариальный отказ других участников от преимущественного права покупки.
  5. Нотариальное согласие супруга продавца на совершение сделки.
  6. Разрешение органов опеки и попечительства, если хотя бы одним из участников сделки является несовершеннолетний.

От покупателя запрашиваются следующие документы:

  1. Отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого имущества.
  2. Документы о наличии собственных средств, используемых в качестве первоначального взноса.
  3. Нотариальное согласие супруга на совершение сделки и передачу его в залог, если покупатель состоит в браке, или брачный договор.
  4. Если покупатель на момент совершения сделки не состоит в браке, предоставляется нотариальное заявление о данном факте.

Пошаговый порядок действий

Для получения кредита необходимо:

  1. Обратиться в кредитующее подразделение Сбербанка. Обратиться можно по телефону или оставить заявку на кредит на сайте банка. Специалист свяжется с потенциальным заемщиком, назначит встречу, расскажет о необходимом списке документов и ответит на все интересующие вопросы.
  2. На встрече можно будет заполнить анкету на получение кредита и предъявить запрашиваемые документы. Со специалистом банка надо будет договориться о времени посещения места ведения бизнеса.
  3. Далее банком проводится оценка финансово-хозяйственной деятельности и принимается решение об одобрении заявки и выдаче кредита.
  4. После получения одобрения банка подписывается кредитная документация и оформляется обременение объекта недвижимости.
  5. После государственной регистрации договора купли продажи и ипотеки в пользу банка производится выдача кредита.

Подробнее о нюансах и условиях оформления ипотеки на нежилое помещение, можно узнать в этой статье.

Отличия процесса для юридических лиц

Основные отличия и особенности заключаются в следующем:

  • по коммерческой ипотеке не могут быть приобретены жилые помещения;
  • расширенный перечень документов, куда включаются учредительные документы юридического лица, а также бухгалтерская (финансовая) отчетность, сведения об участниках юридического лица, его руководителе, главном бухгалтере;
  • с заявкой на получение кредита обращается руководитель (директор, генеральный директор);
  • процедура оформления кредита занимает больше времени;
  • требуется получить согласие об одобрении крупной сделки, если она является таковой, от общего собрания участников ООО.

Как оформить ипотеку на нежилое помещение физическим и юридическим лицам, можно узнать здесь.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Преимущества коммерческой ипотеки:

  1. различные виды кредитных программ;
  2. быстрый срок рассмотрения заявки при оформлении «Экспресс-Ипотеки»;
  3. возможность приобретения не только коммерческой недвижимости, но и жилых помещений;
  4. возможность приобретения строящихся объектов недвижимости, а также получение кредита под залог уже имеющейся;
  5. защита от мошенников и уверенность в правильном оформлении сделки, и проведении расчетов;
  6. отсутствие комиссий.

Минусы, подводные камни такой ипотеки:

  1. обязательное страхование предмета залога на весь срок действия кредитного договора;
  2. необходимость предоставления дополнительного обеспечения, если банк посчитает недостаточным залог приобретаемого объекта недвижимости.

Подробнее о том, кому стоит брать коммерческую ипотеку, а так же плюсах и минусах сделки, мы писали здесь.

Для расширения возможностей бизнеса и в отсутствие свободных денежных средств удобно воспользоваться кредитом на приобретение коммерческой недвижимости. Сбербанк России сегодня предлагает различные кредитные программы. Условия по ним достаточно гибкие, и приемлемы как для физических, так и юридических лиц.

Сбербанк ипотечный кредит документы для физических лиц

Для подачи запроса на ипотеку в Сбербанк необходимы следующие документы:

  1. Паспорта всех участников займа с отметкой о регистрации.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика.
  3. от заемщика и , если таковых несколько.

Для юридического лица необходимо заявление от его залогодателя. Форму можно взять в отделении банка либо найти онлайн.

Данное предложение действует для заемщиков, чей первичный взнос составляет 50% и более. Это обусловливается доверием банка и позволяет рассмотреть самые ипотечных кредитов.

В случае оформления займа с предоплатой менее, чем 50 %, банку потребуются дополнительные справки:

  1. Пакет документов по кредитуемому имуществу. Молодые семьи имеют возможность предоставить их в течении 120 дней,
  2. Документы оценочной стоимости залогового имущества. Список возможных объектов залога (в большинстве случаев недвижимость) можно уточнить у сотрудников банка. В основном, в качестве залога выступает приобретаемое имущество. Оформить соответствующие документы нужно в течении 60 дней с даты одобрения заявки. Заключать сделку о купле-продаже лучше с опытным специалистом, также в ней должно быть обозначение, что приобретаемое имущество будет частично оплачено с кредитных средств и жилье будет под залогом у банка.
  3. Граждане с дополнительными источниками дохода могут подтвердить возможность погашения ипотеки справкой 3-НДФЛ с печатью налогового органа. Арендодатели могут предъявить договор об аренде и право собственности на данный объект. Все указанные справки действуют 1 месяц.
  4. Справка 2-НДФЛ, в которой указана сумма доходов за последние полгода. Клиенты, которым начисляется зарплата через Сбербанк, избавлены от этой процедуры — банк может проверить данные самостоятельно. Справки о доходах также требуются от всех созаемщиков и поручителей. К этим документам следует приложить копию трудовой книжки, а также справку от работодателя.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Большинство людей всегда мечтают о собственной квартире или доме, о собственной недвижимости, которая будет наиболее ценным предметом роскоши в их жизни.

Но далеко не каждый человек в этом мире имеет реальную возможность приобрести недвижимость за собственные средства уже и сегодня. Тем более что современные квартиры стоят не слишком дешево, а если учитывать цены в огромных мегаполисах — они будут еще более неприятно удивлять людей. Именно поэтому для тех, кто не может позволить себе прекрасную роскошь купить недвижимость за собственные деньги уже и именно сейчас, каждый из банков предлагает ипотечный кредит.

В частности, одним из самых надежных в этом плане является Сбербанк, качество услуг которого не раз признавали тысячи клиентов. Перечень документов, необходимых для оформления кредита — минимальный. Перечень докуменов для получения ипотеки в Сбербанке: 1.

Вам непременно нужно взять справку о доходах за последние полгода (ее оформляют на месте Вашей работы).2.

Вы должны заполнить специальную анкету в одной из филиалов Сбербанка.3.

Ваша копия паспорта (в этом случае Вам потребуются все страницы паспорта, включая даже те, на которых нет никакой информации).4.

Копия водительских прав.5. Договор купли недвижимости, который будет предварительным.6. Копии всех документов на Вашу будущую квартиру (весь список — от договора до надежного свидетельства о регистрации). Во многих других случаях порой требуются более разнообразные документы для ипотеки Сбербанк, вследствие чего стоит получить консультацию от действительно лучших специалистов банка.

Ипотека представляет собой систему долгосрочных кредитов, которые банки выдают конкретно для приобретения жилья.

Как гласит закон об ипотеке, как только вносится первый взнос, клиент получает жилье в свою собственность, а это означает, что он имеет законное право зарегистрироваться в нем, как по основному месту проживания. Кроме того, во вновь приобретенном жилье можно прописать родственников, а если есть необходимость, то его даже можно сдавать в аренду, получая при этом определенную прибыль.

А средства, полученные от сдачи нового жилья в аренду, можно использовать для погашения процентов по кредиту.

Для внесения первоначального взноса можно использовать средства, полученные в результате реализации уже имеющегося жилья, а оформляется данная сделка параллельно с оформлением вновь приобретенной по ипотечному кредиту квартиры. Кроме того, в законе об ипотеке оговаривается возможность досрочного погашения кредита, частично или сразу всю сумму, при этом штрафные санкции не применяются. Согласно закону об ипотеке, существуют специальные жилищные кредитные программы, предоставляющие возможность покупки квартиры не внося первоначальный взнос, при этом по кредиту устанавливается минимальный процент.

Так же, при желании можно средства ипотечного кредита можно инвестировать в недвижимость, причем как на рынке первичной недвижимости, так и на вторичном рынке. Здесь стоит сделать акцент на том, что возможность быстрого дохода все-таки более реальна на рынке нового жилья, поскольку, например, квартира приобретается на стадии строительства. Покупка квартиры за наличные – скорее редкость, чем обыденность.

Документы для ипотеки в Сбербанке на 2022 год для физических лиц

Ипотечное кредитование один из самых востребованных продуктов. Это обусловлено тем, что купить жилье в полную стоимость часто не представляется возможным, поэтому оптимальным решением для покупки квартиры в 2022 году становится ипотека.

Этот вид кредитования довольно сложный и трудоёмкий, поэтому о том, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру. Предварительная подготовка значительно ускорит процесс оформления ипотечного кредита.

Но важно помнить, что многие экземпляры, входящие в пакет требующихся бумаг, имеют ограниченный срок действия.

Предъявить их можно в течение месяца, после потребуется новый документ. Документы для оформления ипотеки в Сбербанке для физических лиц имеют разный перечень в зависимости от категории граждан и вида продукта.

В список обязательных бумаг входят:

  1. анкета, которая одновременно является и заявлением;
  2. документация на залоговую недвижимость.
  3. паспорт;

Это список основных документов для подачи заявки на ипотечное кредитование.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Справки о доходах имеют одно из самых важных значений в вопросах кредитование. То же касается и ипотечных займов. Клиент подтверждающий хороший уровень доходов обладает высокой степенью платёжеспособности и может рассчитывать на поблажки в условиях.

В частности, это влияет на формирование процентной ставки, которое выполняется в индивидуальном порядке.

  1. Если государственное учреждение имеет ограничения, не позволяющие получить 2-НДФЛ, то банк примет справку по образцу учреждения.
  2. Если имеются какие-то другие компенсации или выплаты, то об этом тоже стоит сообщить банку, предоставив нужную справку.
  3. Самый распространённый вариант подтверждения официального дохода – это предоставление 2-НДФЛ за последние полгода. В случае если на последнем рабочем месте клиент отработал меньшее количество времени, допускается предоставление документа за фактический период.
  4. Сейчас часто встречаются ситуации, в которых работодатель по официальным данным выплачивает сотруднику необходимый минимум, а на деле оплата труда значительно выше. В этом случае можно предъявить справку по форме банка, её можно скачать на официальном сайте финансовой организации или попросить у сотрудника, посетив отделение лично.
  5. Если заявитель имеет пенсионные отчисления или иные средства пожизненного содержания, необходимо предоставить банку справку, подтверждающую это и содержащую информацию о размерах отчислений.

ТОП онлайн кредитов 2022 года

Сумма — до 5 000 000 р. На любые цели Рассмотрение от 1 час Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 3 000 000 р. Ставка от 9,9% годовых За один день, паспорт Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 1 000 000 р. Ставка от 7,9% Только паспорт Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 2 000 000 р. Без справок и поручит. С любой КИ Вероят.

одобрения — 98% Оформить Ставка — 0% участникам акции «Всё под 0» Сумма — до 1 000 000 р. Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 2 000 000 р. Без справок, поручителя Без визита в банк Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 5 000 000 р. Только паспорт Без справок о доходах Вероят.

одобрения — 97% Оформить Сумма — до 5 000 000 р. Решение — от 2 минут Без комиссий Вероят.

одобрения — 96% Оформить Сумма — до 2 000 000 р. Индивидуальная ставка Срок — до 60 мес. Вероят. одобрения — 97% Оформить Сумма — до 1 000 000 р.

Ставка от 7,9% Только паспорт Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 1 500 000 р.

Решение за 1 минуту Срок — до 60 мес. Вероят. одобрения — 95% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

одобрения — 95% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

Ставка от 9,9% годовых За один день, паспорт Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 2 000 000 р. Под низкий процент Без поручителей Вероят. одобрения — 96% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

Увел-ние суммы с поруч. Один визит в банк Вероят.

одобрения — 97% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

Без лишних документов До 84 месяцев Вероят. одобрения — 97% Оформить Сумма — до 1 500 000 р.

Срок — до 84 мес. Возраст — от 23 лет Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 700 000 р.

Срок — до 60 месяцев Деньги в день обращения Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

Возраст от 21 года Только паспорт Вероят.

одобрения — 96% Оформить Сумма — до 1 000 000 р. Ставка от 7,9% Только паспорт Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 5 000 000 р.

На любые цели Рассмотрение от 1 час Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 3 000 000 р.

По паспорту и справке Сумма — до 200 000 р. Только паспорт Оформить Сумма — до 2 000 000 р. Индивидуальная ставка Срок — до 60 мес.

Вероят. одобрения — 97% Оформить Ставка — 0% участникам акции «Всё под 0» Сумма — до 1 000 000 р. Вероят. одобрения — 98% Оформить Сумма — до 700 000 р. Срок — до 60 месяцев Деньги в день обращения Вероят.

одобрения — 98% Оформить Сумма — до 5 000 000 р. Решение — от 2 минут Без комиссий Вероят. одобрения — 96% Оформить Сумма — до 1 500 000 р.

Решение за 1 минуту Срок — до 60 мес. Вероят. одобрения — 95% Оформить Сумма — до 1 000 000 р. Ставка от 7,9% Только паспорт Вероят.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита требуется определенный набор документов.

Банк, изучив бумаги потенциального заемщика, принимает решение о том, предоставлять ли ему кредит или нет. В зависимости от требуемого ипотечного продукта, занятости, уровня заработной платы, наличия или отсутствия детей, супруга и поручителей, пакет документов может сильно отличаться. Более того, для некоторых клиентов банк может делать исключения и требовать меньше или больше бумаг.Большая часть документов, которые нужны для получения ипотеки в Сбербанке – это стандартный набор бумаг.

Кроме него могут требоваться дополнительные документы, например, если клиент с плохой кредитной историей и банк хочет перестраховаться.И в отдельных случаях, когда потенциальный заемщик планирует оформлять не стандартный ипотечный продукт, а одно из эксклюзивных предложений, типа «Молодая семья», нужны еще документы из расширенного перечня.В стандартный пакет документов входят:

  • Один из дополнительных документов, способны подтвердить личность клиента. Это может быть военный билет, служебное удостоверение (для сотрудников органов или военных), а также удостоверение водителя. Если ничего перечисленного нет, подойдет заграничный паспорт или страховое свидетельство (СНИЛС).
  • Анкета клиента. Она выдается в банке. Также ее можно прямо с сайта финансовой организации и заполнить заранее.
  • Паспорт потенциального заемщика. В нем в обязательном порядке должна стоять отметка о регистрации. Теоретически допускается вариант кредитования без прописки (например, при наличии временной регистрации), но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Все вышеперечисленное верно практически для любых ситуаций, так как банк подразумевает, что уж эти документы у человека точно есть.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Банк самостоятельно берет выписку и делает справку на основании своих данных. Тут важно, чтобы клиент больше нигде не получал зарплату другим способом, так как эту информацию банк использовать без дополнительных документов не сможет.Пенсионерам придется предоставить справку из государственных органов власти о том, сколько он получает ежемесячно. Кроме того, если есть официальные дополнительные источники дохода, по ним нужно будет предоставлять документы отдельно.Например, если у клиента уже есть недвижимость, которую тот сдает в аренду, то понадобится договор аренды.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2022 году: сроки одобрения заявки

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик. На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности. Оглавление Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку уходит от 1 до 5 дней.

После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  1. собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  2. выбрать жилье;
  3. заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  4. определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к в Сбербанке.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  2. регистрация квартиры и ссуды;
  3. совершение сделки для перехода прав собственности;
  4. взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ. К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  • Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  • Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  • Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  • Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  • Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  • Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.
  • Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  • Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  • Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.

Недостатки жилищной ссуды:

    Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2022 году

  1. Опубликовано: 09.04.2019
  2. Время чтения: 10 мин.
  3. 175009

Жилищный вопрос всегда будет актуален, особенно это касается молодых семей. Кто может оформить , и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки в Сбербанке на квартиру в 2022 г.? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у каждого есть желание поскорее съехать в собственную квартиру.

Не у всех есть такая возможность, как приобретение квартиры, комнаты или частного дома за наличный расчет, и здесь семьям помогает жилищный кредит, если, конечно заработная плата одного или двух супругов в целом позволяет вносить ежемесячные платежи по займу. Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2022 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства. Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями.

Основной список представлен ниже:

  1. Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – ;
  2. Обязательным является документальное доказательство дохода.
  3. Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям.

Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик.

При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется. По специальным государственным программам кредитования можно приобрести не только квартиру:

  1. ;
  2. участок ИЖС.
  3. комната;
  4. дача;
  5. часть недвижимости;
  6. таунхаус;
  7. ;
  8. коттедж;

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Ипотечное кредитование предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете участок под ИЖС и хотите осуществить строительство на нем: гараж, дачу, коттедж и т.д.

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая или . Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, или строительства рассмотрим ниже:

Документы, необходимые для ипотеки в «Сбербанке»

» 25.03.2022 Какие документы необходимы для оформления ипотеки? — это один из важных вопросов для заёмщиков, собирающихся подписать ипотечный договор.

На сегодняшний день, необходимый список документов зависимости от того, какой тип жилищного кредита вы выберете. Для начала, необходимо заполнить заявление, актуальная форма которого размещена на официальном сайте, либо взять форму непосредственно в отделении «Сбербанка».

В «» установлен ряд ограничений и требований для клиентов. Среди них:

  • Официальное трудоустройство либо регистрация ИП;
  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж на текущем рабочем месте – не меньше 6 месяцев (для ИП – не меньше 2 лет);
  • Подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка (для ИП – налоговая декларация).

По условиям программ «Сбербанка» можно купить:

  1. Гараж;
  2. Комнату;
  3. Дачный или садовый домик;
  4. Земельный участок.
  5. Квартиру;
  6. Коттедж;
  7. Жилой дом;
  8. Таунхаус;

Допускается приобретение двух и более объектов недвижимости одновременно. Один из примеров – коттедж с земельным участком.

Далее, можно просмотреть списки документов по каждой действующей программе. Потенциальный заемщик должен предоставить:

  1. Заявление-анкету заемщика и всех созаемщиков, которые прописаны в договоре. От юридических лиц требуется заявление залогодателя. Бланк договора доступен «Сбербанка» и в отделениях. Любые возникающие вопросы, можно задать кредитному специалисту;
  2. Паспорт заемщика с печатью о регистрации;
  3. Второй документ на выбор, который подтверждает личность заёмщика.

Данное предложение является актуально для тех, кто готов сразу внести не меньше 50% от стоимости недвижимости.

За счет этого условия становятся более выгодными.

Если размер взноса кредита меньше 50%, то придется собирать дополнительные документы:

  1. Подтверждение трудовой занятости и доходов. Как правило, заемщики предоставляют справку по форме 2-НДФЛ. Размер дохода своих зарплатных клиентов «Сбербанк» проверяет самостоятельно. Дополнительно необходимо принести справки о доходах созаемщиков и поручителей. В пакет документации включают трудовую книжку, выписку, справку от работодателя.
  2. Документы по залогу. Полный список должен озвучить кредитный специалист. Залогом чаще всего является приобретаемый объект недвижимости, а на предоставление документации даются 60 дней после получения одобрения по заявке. В «Сбербанк» необходимо предоставить договор купли-продажи, а для его оформления нужно обратиться к специалисту, так как договор должен быть составлен с особыми требованиями. Должно быть прописано что приобретаемый объект оплачивается частично за счет заемных средств, факт нахождения жилья в залоге банка и полная сумма кредита;

Если у заёмщика есть дополнительные доходы, то их тоже можно подтвердить.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

  1. Время чтения: 7 мин.
  2. Опубликовано: 31.03.2018
  3. 125200

Сбербанк, являясь лидирующим российским банком, предоставляет обширному числу граждан страны привлекательные условия по ипотечному кредитованию.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Но чтобы получить такую ипотеку надо собрать и предоставить определенный пакет документов. Об этом далее и пойдет речь – какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке. Политика компании такова, что она учитывает многообразие социальных групп, их положение, возможности, а также желание приобрести собственное жильё.

По этой причине банком предусмотрено множество вариантов получения ипотечного кредитования. Для оформления ипотеки в Сбербанке нужно учесть сразу несколько моментов:

  1. Множественные нюансы. Оформление ипотеки может оказаться довольно щепетильным процессом. Количество документов зависит от индивидуальной ситуации с клиентом – учитывается вид приобретаемого жилого имущества (его стройка), семейное положение заемщика и его созаемщиков, их совокупный доход и кредитная история, способ получения дохода, а также множество других критериев, требующих подтверждающих документов для каждого отдельного случая. Во всем этом перечне можно запутаться (особенно при отсутствии опыта в процессе подачи заявки на ипотечное финансирование и участия в сделках купли-продажи недвижимости). Потому необходимо проконсультироваться с менеджером (как правило, они закрепляются за каждым клиентом и ведут их сделку до конца) отдела ипотечного страхования, который специализируется конкретно на теме жилищного кредитования и будет подсказывать на протяжении всего процесса получения ипотеки.
  2. Становление супруга созаемщиком. Независимо от того, имеет ли супруг официально подтвержденный (или иной) доход, он/она в обязательном порядке становится созаемщиком при оформлении ипотечного кредитования. Для этого нужно официальное подтверждение второй половины о согласии передать выкупаемое имущество банку в залог до момента полного погашения задолженности. Исключения составляют те случаи, когда иные условия предусмотрены брачным договором – в такой ситуации заявление на , уже исходя из ситуации.
  3. Двусторонняя подготовка документов. Важным моментом при оформлении жилищного кредита является то, что установленные пакеты документов готовит как покупатель недвижимости, так и ее продавец. Необходимо, чтобы с обеих сторон документы были составлены грамотно, а при возникновении форс-мажорных и спорных ситуаций все моменты были улажены (при необходимости – документально).

Разобравшись с моментами, которые требуют внимания перед подачей заявки, стоит перейти непосредственно к получению информации о необходимых документах для ипотеки в Сбербанке. Немного выше мы говорили о необходимости подавать бумаги покупателем и продавцом.

Сейчас же рассмотрим список бумаг, который потребуют от заемщика:

  1. Оценочный отчет. Обязательно нужна официальная оценка стоимости объекта недвижимости, приобретаемого клиентом. Именно на основании этого документа и будет формироваться запрашиваемая у банка сумма.

Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке

Есть немалое количество людей, которым хочется решить жилищный вопрос.

И оформление ипотеки может стать в этом настоящим помощником.

Это простое решение для покупки жилья, когда не имеется достаточного количества собственных средств. После того, как удалось определиться с кредитной организацией, многие заемщики задумываются над тем, какой пакет документов нужен для ипотеки в сбербанке.

Ведь важно для ускорения процесса получения жилья в собственность как можно быстрее их собрать и предоставить в финансовое учреждение на рассмотрение.

Когда речь идет о том, какие документы нужны для ипотеки, то важно помнить о том, что ипотечное кредитование включает в себя несколько этапов.

И заемщикам необходимо помнить о том, что перед подачей заявки и принятием решения банком не стоит сразу сбирать все документы для ипотеки в сбербанке.

Многие бумаги могут обладать небольшим сроком действия. И может получиться так, что к моменту, когда они потребуются, время их актуальности пройдет и придется вновь затрачивать время на их повторное оформление.

Поле подтверждения заявки у заемщика будет примерно 120 дней, чтобы подготовить пакет документов для проведения сделки. Содержание Прежде чем собирать документы необходимые для ипотеки в сбербанке, необходимо убедиться, что вы подходите под требования банка к заемщикам.

Сбербанком предоставляются ипотечные кредиты на следующих условиях:

  1. Наличие официального трудоустройства или индивидуального предприятия. Стаж на последнем месте работы не должен быть менее полугода. А стаж индивидуального предпринимателя не должен быть меньше двух лет;
  2. В списке документов для оформления ипотеки в сбербанке должны быть справки, подтверждающие уровень дохода заемщика. А предпринимателям необходимо предоставить налоговую декларацию.
  3. Возраст от 21 года до 75 лет (возраст на момент полного погашения ипотечной ссуды не должен превышать этот показатель);

Во время оформления ипотеки в сбербанке клиенты могут направить заемные средства на следующие разновидности жилья:

  1. Квартира в новостройке или строящемся многоквартирном доме;
  2. Частный дом;
  3. Долю квартиры или частного дома;
  4. Земельный участок;
  5. Загородный дом;
  6. Тайн-хаус;
  7. Машино место или гараж.
  8. Дачный участок с домиком;

Читайте также: Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:

  1. Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.
  2. Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре.

Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2022 году: правильно оформляем ипотеку

Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке в 2022 году. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков.

Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов. Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов. Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ.

Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

можно у нас на сайте. Также есть её .

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

и можно прямо у нас на сайте.

Справка сложная и банк к ней основательно придирается. Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  • Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  • Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  • Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.
  • Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  • Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут.

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке — список документов для различных программ кредитования

Ипотека Наличие собственной квартиры сейчас является предметом роскоши. Не так просто заработать с нуля достаточную сумму денег, чтобы сразу приобрести жилье не на первичном, а хотя бы на вторичном рынке. О своем уголке задумываются не только молодые семьи, но и молодые люди, которые закончили учебу, имеют небольшой опыт работы и хотят строить свою собственную жизнь отдельно от родителей.

Такую возможность может предоставить Сбербанк для покупки дома, квартиры и другой недвижимости на первичном и вторичном рынке для разных категорий населения (молодые семьи, военные, индивидуальные предприниматели и другие).Естественно, существует ряд исключений: кто может, а кто не может взять ипотечный кредит, есть определенные условия и необходимый пакет документов.

В данной статье мы расскажем, какие документы нужны для оформления ипотеки в сбербанке 2022 в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и категории заемщикаСодержание Все большую популярность среди населения набирает жизнь не в квартирах, а в своем собственном частном доме. Если вы оказались среди тех, кто решился приобрести дом и не беспокоиться о соседях, живущих сверху и снизу, рекомендуем ознакомиться с документацией, требуемой для оформления ипотеки в сбербанке для физических лиц и с этапами оформления.1 этап – обращение будущего заемщика в кредитный отдел для заполнения Заявления-анкеты. Для подачи заявки на выдачу ипотечного кредита первоначально необходимо предоставить уполномоченному сотруднику банковского учреждения оригиналы следующих документов:

  1. для основного заемщика:

Заемщик – это сторона получающая кредит и берущая на себя обязательства выполнить их в срок.

Он имеет право на владение долей квартиры/дома или в полном объеме.

  1. для созаемщика:
  • Свидетельство о заключении брака или его расторжении для настоящего или бывшего супруга.
  • Предоставляются все документы, указанные выше (для основного заемщика).
  • Для пенсионеров: пенсионное удостоверение, справка из Пенсионного фонда. Более детально об этом можно узнать на этой

Созаемщиком могут выступать как родители, так и посторонние люди. Он имеет право на долю в приобретаемом недвижимом имуществе и его доход влияет на сумму предоставляемого займа, что очень кстати, если у основного заемщика

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ипотека – достаточно сложный тип кредитования, требующий сбора большого пакета документов.

Рассмотрим, какие потребуются документы для ипотеки в Сбербанке в 2022 году.Содержание: Документы для ипотеки условно можно разделить на несколько пакетов. Предоставляются они частями на разных этапах оформления, а также отличаются в зависимости от типа приобретаемого жилья (вторичное, в строящемся здании и др.).Рассматривая, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, следует понимать различие в их наборе в зависимости от выбранного способа получения кредита: лично или через сервис ДомКлик (онлайн).Стандартная процедура происходит по таким этапам:

  • оформление и подписание договора;
  • поиск квартиры или дома;
  • подача документации на выбранный вариант;
  • оплата первого взноса, если они не переданы продавцу в качестве аванса;
  • посещение Сбербанка с основным пакетом документов, заполнение бланка заявления на ипотеку;
  • перечисление денег продавцу.
  • принятие Сбербанком решения по выдаче ссуды;
  • перевод кредита;

В зависимости от ситуации процесс может несколько различаться. Например, при предоставлении иного залога на срок до получения квартиры в собственность, или при продаже имеющегося жилья для внесения части ипотеки.Сбербанк в 2022 году предлагает обращаться к сервису ДомКлик, чтобы ускорить процедуру оформления и провести ее дистанционно.

Дополнительным преимуществом выступает понижение процентной ставки в 2022 году для таких клиентов.

Данный сервис входит в группу компаний Сбербанка, потому за надежность и безопасность можно не переживать.На ДомКлик можно выполнять такие действия:

  1. Отправка выбранного объекта через сервис в Сбербанк для одобрения (документы не требуются);
  2. Выбор вторичного жилья или в новостройке на сайте. Договориться о встрече для просмотра;
  3. Подача заявления в Сбербанк Онлайн;
  4. При согласовании, передачу в Сбербанк документов от продавца выполняет агент. Заемщик освобождается от прохождения данного этапа.

Решившись на оформление ипотеки в Сбербанке, необходимо посетить офис и написать там соответствующее заявление.

Источник http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke.html

Источник https://a-vasilyevskoe-ru.ru/o-zhkh/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskih-lits-i-kredit-na-nezhiloe-pomeshhenie-ot-sberbanka.html

Источник https://arbitradv.ru/sberbank-ipotechnyj-kredit-dokumenty-dlja-fizicheskih-lic-85876/

Проверьте также

Росбанк Ипотека

Ипотека в Росбанке Ипотека от Росбанка — это отличный шанс решить свои жилищные проблемы и ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.