Калькулятор ипотеки ВТБ 24 с досрочным погашением (сокращение срока кредита)

Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал.

Далее, сам калькулятор и правила досрочного погашения в банке.

Калькулятор:

Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте либо скачать его. Подстановка параметров осуществляется в желтые поля (изменяемые ячейки). Расчет графика осуществляется по методу аннуитетных платежей на основе указаний ЦБ России. Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сокращением срока выплаты.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ

Модель позволяет планировать досрочное погашение ипотеки с сохранением одинаковой суммы ежемесячного платежа (аннуитета), но с сокращением срока кредита. Такая методика погашения сейчас применяется в ВТБ 24 и некоторых других банках по желанию клиента. Альтернативный метод расчета с досрочным погашением предполагает сокращение ежемесячного платежа — модель погашения ипотеки Сбербанка России.

Данный метод погашения доступен также для клиентов банка ВТБ 24 — здесь выбор остается за клиентами (в отличие от Сбербанка, где есть только одна схема). Модель Сбербанка может быть использована для расчета, т.к. она базируется на методике Банка России.

Может ли банк брать комиссию за досрочное погашение ипотеки?

Вступление в силу ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ сделало рынок ипотечного кредитования более клиентоориентированным.

Если ранее банк, предоставивший заемщику ипотечный кредит, был вправе отказать в возможности досрочного погашения (или даже ввести штрафные санкции за таковое), то после принятия закона все, что требуется от заемщика, желающего погасить весь кредит (или его часть) досрочно — это предупредить банк за 30 дней до планируемого перевода денежных средств.

Законом установлен и максимальный срок, за который необходимо написать заявление — 30 дней. Причем банк может изменить этот срок в меньшую сторону. Очевидно, банки не были в восторге от происходящего, ведь досрочное погашение даже части долга приводит к несоответствию запланированной и фактической прибыли по кредиту.

Некоторые из банков, лишившихся части своих доходов, прибегли к крайней мере — введению дополнительных комиссий за досрочное погашение. Начисление подобных комиссий неправомерно, но заемщикам в некоторых случаях приходится прибегать к помощи профессиональных юристов для возврата личных средств, незаконно полученных банком.
Следует сразу подчеркнуть, что подобная практика не относится к ВТБ 24.

Какие бывают схемы платежей по ипотеке?

На сегодняшний день банки предлагают две схемы платежей по ипотечным кредитам — дифференцированную и аннуитетную.

• Дифференцированная схема, как следует из самого ее названия, предполагает, что сумма выплат меняется, уменьшаясь от месяца к месяцу.
  Платеж по дифференцированной схеме состоит из двух частей — части, идущей на погашение основного тела задолженности и части, которая идет на покрытие начисленных по кредиту процентов. При этом погашение основного долга осуществляется равномерно – каждый месяц гасится равная часть тела кредита, что в итоге приводит к высокой нагрузке на заемщика в первой половине срока, когда высоки процентные платежи.
• Аннуитетная схема — это искусственный расчет суммы погашения таким образом, чтобы заемщик каждый месяц вносил одинаковую сумму, вплоть до полного погашения тела долга с процентами. При этом в самом начале срока для компенсации оплаты высоких процентных платежей на сумму долга клиент погашает само тело кредита очень минимально, и лишь в конце срока он начинает погашать основной долг более активно.

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ 24

Банк ВТБ 24 точно исполняет прописанные в Федеральном законе «Об ипотеке» требования к банкам. Заемщик может пользоваться законным правом досрочно погасить ипотечный кредит — как полностью, так и частично.

Выполнить досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 можно следующими способами:

Как оформляется заявление на досрочное погашение ипотечного кредита

Разные банки представляют различные требования к формату уведомления о намерении сделать досрочное погашение. Некоторые банки, включая Сбербанк, предлагают составить и отправить заявление через Интернет-банк.

До недавних пор банк «ВТБ 24» принимал подобные заявления исключительно в письменном виде. Некоторое время назад банк анонсировал возможность уведомления по телефону.
Согласно приведенным на официальном сайте банка данным, заявление-обязательство о полном или частичном досрочном погашении должно, в числе прочего, включать информацию о сумме досрочного платежа (без учета начисленных процентов), кроме того, оно должно быть подано не позднее, чем за один день до наступления следующего платежного периода.

Частичное досрочное погашение — сокращать срок или сумму кредита?

В заявлении о частичном досрочном погашении заемщик может указать, каким образом желает изменить схему погашения кредита.

Банки предусматривают два варианта.

• Сокращение срока кредита.
• Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Оба варианта имеют как преимущества, так и недостатки.
Калькулятор ипотеки ВТБ 24, предлагаемый банком на официальном сайте, не предусматривает возможности пересчета платежей при частичном досрочном погашении.

Если выбран аннуитетный способ погашения кредита, то, очевидно, выгода напрямую связана с количеством средств, уже ушедших на погашение кредита.

• Если вы решили прибегнуть к досрочному погашению спустя, скажем, 10 лет после оформления ипотеки, то практически все проценты уже выплачены. И в таком случае выгоднее будет уменьшить размер ежемесячного платежа, тем самым уменьшив финансовую обремененность.
• Если же банк еще не успел «взять свое» по начисленным процентам — то снижение срока выплат во всех случаях будет выгоднее, поскольку вы уменьшаете период кредитования.

Но универсального совета дать нельзя — стоит учитывать насколько значителен для вас платеж по ипотеке и насколько стабильна ваша работа.

Скажем, если вы в настоящий момент хорошо зарабатываете, но у вас есть сомнения в том, что ситуация не изменится — разумнее сперва снизить ежемесячный платеж до комфортного уровня, после чего уже прибегать к пересчету срока кредита.

Мы рекомендуем проводить расчет ипотеки ВТБ 24, изначально принимая во внимание, что платеж по ипотеке не должен слишком значительно бить по семейному бюджету.

Некоторые нюансы досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Изменение даты ежемесячного платежа по ипотеке в ВТБ 24

Для изменения календарной даты ежемесячного платежа необходимо написать письменное заявление в отделении банка. Но обращаем ваше внимание на то, что у клиентов банка ВТБ 24 периодически возникают недовольства временем, которое может занять данная процедура. Поэтому рекомендуем заблаговременно озаботиться сменой даты платежа, получить новый согласованный сторонами график платежей.

Получение графика платежей после частичного досрочного погашения

После получения банком дополнительных средств в счет частичного досрочного погашения ипотеки производится перерасчет, по итогам которого менеджер банка предлагает возможные варианты дальнейших выплат. После согласования новый график платежей вступает в силу.

Льготные программы ипотечного кредитования ВТБ 24

Банк ВТБ 24 участвует во всех государственных жилищных программах и принимает любые сертификаты (под материнский капитал, по военной ипотеке) на приобретение недвижимости.

Важно учесть, что ряд заемщиков выражал недовольство тем, что материнский капитал не может быть использован для уменьшения срока кредитования. Зато ставка по ипотечному кредиту для молодой семьи составит всего 11%, максимальная сумма ограничена 8 млн. рублей.

Порядок снятия обременения с квартиры

После выплаты всего ипотечного кредита потребуется провести ряд процедур, следствием которых станет освобождение недвижимости от обременения. Для этого вам понадобятся:

• Справка о полном погашении кредита.
• Оригиналы и копии паспортов собственников.
• Заверенное сотрудниками банка заявление о снятии ограничений.
• Кредитный договор.
• Закладная с отметкой о погашении.
• Свидетельство о праве собственности (теперь не обязательно, т.к. заменено выпиской).
• Подтверждение оплаты госпошлины
• Договор купли-продажи.

Собранные документы необходимо предоставить в Росреестр (через МФЦ), а через пять дней забрать документ, подтверждающий факт снятия с квартиры обременения.

Поздравляем, теперь вы — полноправный собственник приобретенного жилья!

Ипотечный кредит в банке ВТБ

Накопить на квартиру – сложно. А в крупных городах России – это практически невозможно! Т.к. например, в Москве однокомнатная квартира может стоить и 2 млн. руб. и 8 млн. руб., а в глубинке можно найти вариант даже за 900 тыс. руб.

При выборе жилья возникает главный вопрос: где взять нужную сумму? Самый распространенный вариант — в банке. Каждая кредитная организация предлагает взять ипотеку – это целевой кредит, где в форме залога выступает жилье. Но в бытовом восприятии все гораздо проще: человек оформляет ипотеку в банке, получает возможность жить выбранной квартире и платит за это деньги кредитной организации. Пока вся сумма вместе с процентами не будет выплачена, человек не может продать квартиру или сделать в ней перепланировку без согласования и разрешения банка.

Каждый банк предлагает свои условия ипотечного кредитования. Как правило, эти проценты ниже, чем в потребительском кредите, да и выдается ипотека на долгий срок. Одним из известных в России банков является ВТБ 24, где люди могут получить полный спектр услуг по ипотечному кредитованию.

Когда нет возможности сделать первый взнос, можно воспользоваться одной из государственных поддержек, но такие программы доступны далеко не всем.

• Материнский капитал – этот сертификат выдается мамам, которые родили второго или более ребенка. Его можно применить в ограниченных случаях – на обучение мамы или строительство и приобретение жилья (первый или последующий взнос за ипотеку).
• Жилищный сертификат, выданный в рамках любой государственной программы.

Кстати, можно взять ипотеку в иностранной валюте – в долларах, или евро. По этому вопросу в ВТБ24 предусмотрено специальное предложение, решение по которому принимается индивидуально.

Ипотечный кредит ВТБ 24: калькулятор всем в помощь

Как правило, выбор ипотеки начинается с поиска банка. В инновационном 2018 году гораздо проще найти информацию, чем, скажем, лет 7-10 назад. Сейчас на официальных сайтах банков есть подробное описание ипотеки и очень удобный инструмент – калькулятор.

На сайте ВТБ24 можно онлайн рассчитать все данные по ипотеке с помощью кредитного калькулятора. Как это делается?

• Необходимо зайти на официальный сайт банка и перейти в раздел с информацией по ипотеке.
• Ввести все данные в поля, которые нужно заполнить: период выплаты, новое или старое жилье, количество документов и необходимая сумма.
• Калькулятор автоматически выдает примерный расчет. В зависимости от изменений, которые будут внесены в поля, будет изменяться ежемесячный платеж.

Важно понимать, что полученный результат – это примерные цифры. Точный расчет производится на месте в филиале банка конкретного города. Специалисты смотрят по сумме первого взноса, какой доход у заемщика и другим его возможностям.

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ24 – это выгодно

Рефинансирование или перекредитование – последний термин немного раскрывает суть услуги – это возможность взять деньги у банка, чтобы выплатить уже имеющийся кредит. Эту операцию можно провести и в банке, в котором ранее был взят этот кредит, и также в другой организации.

Кстати, не все кредитные организации предлагают эту услугу. Например, рефинансирование ипотеки, которая была взята в других банках, можно только в «Сбербанке», в ВТБ24 и нескольких других банках.

ВТБ24 предлагает перевести ипотеку по процентной ставке от 9,45%, сроком до 30 лет с максимальным займом до 30 млн. руб.. Чтобы воспользоваться этой услугой, также требуется оставить заявку в банке с помощью официального сайта или звонка менеджеру. Кстати, в этом случае клиентам также предлагается воспользоваться калькулятором, где необходимо заполнить все поля и получить примерный расчет выплаты в месяц на заявленный в договоре промежуток времени.

Особенности программы перекредитования для физических лиц:

• Человек оформляет заем в новом банке, который перечисляет остаток долга старому банку. После чего заемщик должен вернуть деньги новому банку.
• Не обязательно брать именно ту сумму, которую требует старый банк, можно взять и больше. В этом случае заемщик тратит остаток по своему усмотрению.
• Сложнее решается вопрос с кредитом, в котором есть залог. Как раз ипотека – тот случай, где квартира выступает в качестве залога. В такой ситуации жилье переоформят в другой банк. Но на период пока квартира продолжает числиться в старом банке, процент по ставке в новом будет значительно выше, т.к. фактически у кредитной организации нет «путей отступления». Как только залог переведется полностью в новый банк, процент снизится.

Надо отметить, что существует два вида переаккредитации. Первый описан выше, когда человек в новом банке берет туже самую ипотеку, но на других условиях. И второй – это взять просто новый кредит.

Как оставить заявление на ипотечный кредит в ВТБ24

Прежде чем получить ипотеку, необходимо сдать весь необходимый список документов, который можно найти на сайте или в нашей статье.

Далее 2 варианта действий:

• Оставить заявку на сайте – заполнить онлайн специальную форму. Затем перезвонит менеджер и пригласит на консультацию, на которую необходимо принести документы и заполненную анкету.
• Оформить все необходимые документы в офисе. Человеку необходимо либо самому позвонить в банк и договориться о встрече, либо прийти и переговорить со свободным менеджером.

Форма подачи документов не зависит от того, какое жилье было выбрано – вторичное или новостройка. Это учитывается при расчете ежемесячного платежа.

«Ипотечный бонус кредит» в ВТБ24

Тяжело получить еще один кредит, когда на заемщике уже оформлена ипотека. Как правило, банки боятся таких операций, т.к. есть опасение, что в итоге человек не выплатит ничего.

ВТБ24 предлагает удобную услугу: взять кредит «Ипотечный бонус», его выдают наличными людям с действующей ипотекой в других банках России.

С помощью кредитного калькулятора на официальном сайте можно приблизительно рассчитать, например, кредит на покупку машины. Вдруг ипотечник захотел приобрести машину, решил взять недорогую – за 400 тыс. руб. на 5 лет, а это как раз минимальная сумма. Ежемесячный платеж составит чуть больше 9 тыс.руб., но, конечно, точную цифру может назвать только сотрудник банка при заключении договора.ВТБ24 предлагает взять от 400 тыс. руб. до 5 млн. руб. на срок от 6 до 60 месяцев (5 лет) для тех, кто получает заработную плату на карту этого банка, для других 3 млн. руб. также на 60 месяцев. Процентная ставка 13,5%.

Очень удобная программа, но в интернете находятся и отрицательные отзывы. На сайтах, где публикуется информация обо всех банках, клиенты рассказывают, что было сложно получить этот кредит. У одних возникли проблемы с получением ответа от сотрудников, другие недовольны тем, что им одобрили неожиданно маленькую сумму. По всем проблемам сотрудники отписались и либо решили, либо дали внятный комментарий, почему проблему не получается решить.

Сопровождение ипотечных кредитов в ВТБ24

Решением всех вопросов, касающихся ипотеки, занимается отдел сопровождения ВТБ24. Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение в Москве или в другом городе, также можно позвонить по номеру горячей линии, указанному на сайте. После того, как банк примет документы, их передадут на рассмотрение в отдел сопровождения, откуда должны сообщать клиентам решение по всем вопросам, связанным с ипотекой. Тут уже каждый выбирает, что ему удобнее.

Отзывы об ипотечном кредите ВТБ24

Клиенты банков стараются делиться информацией в интернете и оставляют отзывы о своем опыте на разных сайтах. Люди редко воспринимают отзывы на официальном сайте в серьез, т.к. все они модерируются сотрудниками. А вот на специально созданных порталах, где сотрудники банков читают комментарии и отвечают на них, можно найти много реальных ситуаций.

Менеджеры ВТБ24 всегда отвечают своим клиентам на вопросы, разбираются в ситуациях и ведут диалог. В свою очередь, клиенты, дают ответ о решении или не решении проблемы.

Страховка по ипотечному кредиту в ВТБ24

Процентная ставка по ипотечному кредитованию в ВТБ24 изменяется в зависимости от выбранной страховки. Если взят полный пакет, т.е. страхование не только риска утраты или повреждения залога (обязательно!), а еще и:

• Смерть или потеря работоспособности заемщика;
• Прекращение или ограничение права собственности на квартиру.

То ипотека будет рассчитана по заниженной ставке от 9% (на декабрь 2017года).
Вместе с ипотекой заключается договор по страхованию, если же он истекает, то необходимо своевременно его продлить. ВТБ24 предлагает список своих партнеров страховщиков для заключения договора, но если же клиент хочет предложить другую компанию, то передает банку документы на рассмотрение, которое длится 21 день. Далеко не каждому захочется растягивать период оформления ипотеки еще на три недели.

Досрочное погашение кредита в ВТБ24

В 2017 году клиенты ВТБ24 получили новую возможность – досрочное закрытие ипотеки (а также частично досрочное). Сделать это можно без комиссии, для этого необходимо на официальном сайте выполнить пошаговые требования в разделе «ВТБ24 Онлайн». Или же можно позвонить по телефону в отдел клиентского обслуживания.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ

Реструктуризация ипотеки проводится, когда ВТБ24 идет навстречу заемщику и снижает процент, но соответственно увеличивается срок действия кредита. Поэтому, несмотря на уменьшение ежемесячной выплаты, сумма выплат по процентам может возрасти. Опять же, все это индивидуально рассматривается с сотрудником банка при заключении договора.

Снижение ставки по ипотечному кредиту в банке ВТБ

О том, как уменьшить и при каких условиях эта процедура проводится, можно узнать в подробной памятке на официальном сайте ВТБ24. Банк предлагает эту услугу, если квартира приобретена на первичном рынке или в строящемся доме. Но выполнить эту процедуру можно только в случае, когда в договоре указано, что после завершения строительства и получения свидетельства предусмотрено уменьшение процентной ставки.

Выплатить ипотеку как можно быстрее – это серьезная победа для заемщика! Квартира находится в собственности и можно с уверенностью считать это жилье своим и только своим.

ВТБ снижает ставку по ипотеке:

Источник http://calculator24.ru/2016/03/10/grafik-platezhej-po-ipoteke-vtb24-s-dosrochnym-pogasheniem-sokrashhenie-sroka-kredita/

Источник https://nuzhen-credit.ru/ipoteka/ipotechnyj-kredit-vtb/

Источник