Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас

В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020

• Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

• Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

Мнение эксперта

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

• Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

4. Ипотека без первоначального взноса

• Минимальный первоначальный взнос — 0%

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

Ипотека с первоначальным взносом

В этом случае недвижимость должна соответствовать следующим критериям:

• отсутствие самовольных перепланировок;
• наличие подключения к водопроводной сети и канализации;
• износ здания — не более 65 %.

Кроме того, в отношении выбранного объекта не должны быть запланированы работы по реконструкции, капитальному ремонту и сносу.

Также стоит упомянуть о специальных ипотечных программах, предусматривающих льготные условия кредитования. Альфа Банк поможет приобрести квартиру в новостройке в рамках программы льготного ипотечного кредитования с господдержкой.

Банк — участник государственного проекта помощи тем многодетным семьям, где произошло пополнение третьим и последующими детьми, появившимися в период с 01.01.2019 по 31.12.2022. Законодательство РФ предусматривает помощь государства для частичного или полного погашения задолженности по ипотеке в сумме не более 450 тыс. рублей.

Действие программы распространяется на типы жилья: объект ИЖС, земельный участок, предоставленный под индивидуальное строительство либо квартира. При этом недвижимость может быть приобретена как у юридического, так и у физического лица, но только на территории РФ.

Для погашения основного долга по ипотечному займу либо в качестве первоначального взноса банк принимает также средства материнского капитала.

Существует возможность взять кредит и без первоначального платежа с привлечением поручителей или предоставлением залогового имущества. Также можно приобрести жилье на стадии строительства с минимальным количеством документов. Возраст клиента — от 21 года.

На заметку! Как обналичить материнский капитал в 2021 году законно до 3 лет

Срок кредитования, лет

Возраст заемщика от 21 до 70 лет

Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня

Под залог имеющейся недвижимости

Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня

Возраст заемщика – 21-65 лет

Ипотека с господдержкой

Возраст заемщика от 21 до 70 лет

Срок рассмотрения заявки – 1-3 дня

Как получить ипотеку в Альфа-Банке

Клиент может обратиться в отделение кредитной организации либо заполнить бланк онлайн на этой странице.

Этапы оформления займа на жилье:

• определяют программу кредитования;
• заполненную заявку отправляют специалистам;
• на следующем этапе выбирают недвижимость;
• вызывают оценщика для проверки жилплощади на соответствие требованиям;
• оформляют страховку;
• после получения одобрения от банковской организации подписывают договор;
• при необходимости оформляют нотариальное заверение соглашения с банком;
• на завершающем этапе выполняют регистрацию прав собственности на недвижимость.

Заполнение заявки

В анкету вносят следующие сведения о заемщике:

• персональную информацию (Ф.И.О., дату рождения, пол, гражданство, СНИЛС, номер ИНН);
• паспортные данные (номер, серию, кем выдан, дату получения);
• адрес фактического проживания;
• место регистрации (должен быть указан тип жилой недвижимости — социальная, арендованная, в собственности);
• тип регистрации (временная либо постоянная);
• число детей или иждивенцев;
• семейное положение;
• о трудовой занятости (основное место работы и совместительство);
• об образовании;
• номер миграционной карты (при наличии);
• размер дохода, среднемесячные расходы и т.д.

Заявка на ипотеку в Альфа-банке.

Сроки одобрения

Заявление клиента Alfabank рассматривает в течение 1-3 рабочих дней. Однако в редких случаях при отсутствии некоторых документов период изучения данных может быть увеличен банком в индивидуальном порядке. После одобрения займа клиенту необходимо обратиться в региональное отделение Альфа-Банка и предоставить пакет бумаг.

Как происходит получение денег

После подписания соглашения о предоставлении ипотеки финансовая организация переведет средства на счет продавца либо компании-застройщика.

Предварительно на спецсчет необходимо перевести начальный взнос, который передают продавцу недвижимости. При использовании материнского капитала на оплату займа необходима дополнительная заявка на распоряжение средствами господдержки.

Кредит на любые цели.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Чем хорош этот вариант? Во-первых, заемщику не нужно вносить первоначальный платеж. И во-вторых, клиент не должен отчитываться за расходование средств перед кредитором.

Условия кредитования предусматривают следующее:

1. Кредитный лимит от 600000 рублей;
2. Период кредитования до 30 лет;
3. Необходимость передачи в залог банку имеющейся жилой недвижимости, отвечающей следующим требованиям:
   1. Жилое помещение должно быть полностью отапливаемым, иметь канализацию, холодное и горячее водоснабжение;
   2. Состояние сантехнического оборудования, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным. Требование относительно состояния крыши применимо к жилым помещениям, расположенным на последних этажах;
   3. Здание, в котором располагается помещение, не должно быть ветхим или аварийным, а также подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
   4. Дом должен иметь железобетонный, кирпичный или каменный фундамент.

   Теперь о печальном. Одно из требований банка запрещает клиенту предлагать в качестве предмета залога жилой дом с земельным участком. Базовая ставка по кредиту составляет 13,99 % годовых, а для зарплатных клиентов – 13,69 %.

   Помимо этого, Альфа-Банк требует от заемщика оформления комплексного страхования, включающего: полис личного страхования, страховку, оформленную в отношении предмета залога (риск причинения ущерба или полной утраты) и титульного страхования (на случай утраты или ограничения права собственности). Последний вид страхования является обязательным в течение 3-летнего периода с момента регистрации права.

   Возможно будет интересно!
   Калькулятор для расчета ипотеки от Альфа-Банка: действующие предложения, примерный расчет, подводные камни.

   Какие документы нужны для получения ипотеки индивидуальному предпринимателю?

   К обращению в финансовую организацию ИП обязан приложить перечень документов:

   • Паспорт и иное удостоверение личности согласно требованиям банка;
   • Свидетельство о государственной регистрации ИП;
   • Лицензия, разрешение на осуществление конкретного вида предпринимательства;
   • Фискальная форма за один год при использовании УСН, за два года – при ЕНДВ;
   • Отчетность по налогам, исчисляемым в бюджет;
   • Сведения о наличии имущественных объектов и денежных средств.

   Конкретный список определяется каждым банком индивидуально, полную информацию можно получить при обращении к представителю займодавца.

   Рекомендации для ИП по ипотеке

   Предпринимателям желательно руководствоваться следующими советами перед оформлением ипотеки:

   • Лояльные условия и меньшие сроки рассмотрения будут в банке, где ИП имеет действующий счет;
   • Стоит иметь максимально возможный первоначальный взнос в качестве гарантии займа;
   • Деятельность ИП должна строиться на законных основаниях, отчетность формируется по утвержденным нормативам;
   • Необходимо иметь чистую кредитную репутацию и погашенные займы;
   • Сделка будет одобрена, если ИП предоставит в обеспечение займа ликвидное имущество.

   Дают ли ипотеку ИП на ЕНВД? Это актуальный вопрос для малого бизнеса, избравшего лояльную систему налогообложения. Такая сделка будет одобрена, если привлечь созаемщиков с подтвержденным уровнем дохода или предоставить банку в качестве залога дорогостоящий объект собственности.

   В настоящей статье мы рассмотрели порядок получения ипотеки для индивидуальных предпринимателей

   Важно учесть, что не только выбор кредитного учреждения влияет на выгодность сделки, но и вид деятельности ИП, его финансовая стабильность, цель кредитования. Прежде чем обратиться за займом на приобретение недвижимости стоит досконально изучить действующие программы банков, проанализировать свои возможности и подготовить сумму авансового взноса

   Кредит под залог собственности

   

   Для того чтобы получить вышеуказанный заем, необходимо принятие следующих условий:

   1. Сумма по кредиту составляет от 600 000 рублей;
   2. Срок по кредиту до 30 лет;
   3. Процент по кредиту от 1,49%.

   Иметь прописку по месту нахождения объекта недвижимого имущества не обязательно.

   Необходимы условия по кредитованию:

   • Заемщик должен иметь гражданство России, Белоруссии или Украины;
   • Возраст заемщика старше 21 года;
   • На момент завершения оплаты возраст заемщика должен быть не более 70 лет;
   • Должен иметь опыт работы не менее 1 года;
   • Заемщик должен непрерывно работать на последнем месте работы не меньше 4 месяцев;
   • Ограничений по регистрации быть не должно;

   Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

   • Недвижимость должна быть подключена к системе отопления, при этом отопление имеется на всей площади недвижимости, имеется подключённая система канализации.
   • Имеется система водоснабжения;
   • Сантехника, окна и входная дверь функционируют исправно;
   • Жилью не присвоен статус аварийного;
   • Не подлежит капремонту, с последующим выселением людей из жилой площади;
   • Не подлежит сносу;
   • Имеет качественный фундамент;
   • Не относится к собственности имеющей земельный участок.

   Способы погашения ипотечного долга

   Переводы осуществляются следующими способами:

   • в отделении через кассу;
   • с помощью мобильного приложения;
   • в интернет-банке;
   • через сеть банкоматов и т.д.

   Для погашения можно использовать собственные накопления либо средства материнского капитала. Для этого потребуется предоставить в пенсионный фонд пакет документов для перевода средств на счет. На проверку бумаг отводят около 30 дней.

   При закрытии ипотеки досрочно необходимо уведомить организацию. Заявление передается в региональное отделение компании. Частичное погашение займа возможно через личный кабинет или приложение для мобильного устройства.

   Нюансы получения займа

   В Альфа-Банке ипотеку оформляют поэтапно. Сначала потенциальный заемщик подает анкету. Он указывает личные данные и называет сумму, которую желает получить в банке. На рассмотрение заявки может уйти до 1 месяца, при этом зарплатные клиенты получат ответ в течение 5 дней.

   Стоимость и условия ипотеки зависят от типа приобретаемой недвижимости. Клиент должен сразу указать, какой объект желает купить. Если в качестве первоначального взноса будет использоваться недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, потребуется ее оценка. Услуги эксперта клиент оплачивает самостоятельно.

   Способы оформления

   Подача заявки возможна онлайн или в организации. Стороны подписывают договор в отделении Альфа-Банка, необходимо личное присутствие заемщика.

   Заявку можно подать онлайн.

   Список необходимых документов

   Список документов для оформления ипотеки в Альфа-Банке:

   1. Заявление. Его заемщик подает онлайн или в банковском отделении.
   2. Копия общегражданского паспорта (необходимы все страницы).
   3. СНИЛС (его можно заменить ИНН).
   4. Трудовая книжка. Снимают копии всех страниц, работодатель заверяет документы печатью.

   Доходы заемщик подтверждает 2-НДФЛ или приносит справку по форме банковской организации. Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет.

   1. Свидетельство, подтверждающее постановку бизнеса на учет в ФНС.
   2. Выписки из ЕГРЮЛ и из банка, в котором открыт расчетный счет организации. Кредитору потребуется информация о движении средств.

   Если используется общая система налогообложения, предоставляют формы №1 и №2. Они должны быть заверены бухгалтером организации. Если предприниматель работает по упрощенной системе, он приносит в банк декларацию и квитанцию о том, что заплатил налоги за год.

   Документы на жилье:

   • выписка из ЕГРН;
   • техпаспорт на квартиру;
   • свидетельство о наследстве или договор о покупке недвижимости;
   • оценочный отчет, подписанный специалистом.

   Вам понадобится техпаспорт на квартиру.

   Залогодатели, состоящие в браке, должны получить согласие супругов на передачу жилья банку. В нотариальной конторе составляется документ, его подписывает муж/жена. Если в семье есть несовершеннолетние, нужно получить разрешение в отделе опеки.

   Описание процедуры

   Ипотечный договор заключают в несколько этапов:

   1. Отправка документов на рассмотрение. Организация проверяет личность клиента, устанавливает его платежеспособность.
   2. Заемщик приглашает оценщика. Он осматривает объект, дает заключение и составляет акт оценки.
   3. Клиент и кредитор согласовывают сумму. Финансовая организация озвучивает, сколько денег готова выдать клиенту. Называет ставку и срок погашения.
   4. Подписание бумаг, их регистрация в Росреестре. Банк получает от заемщика закладную, оформляется страховка.

   На финальном этапе организация переводит средства продавцу недвижимости или перечисляет на счет клиента. Приобретаемое жилье в залог не оформляют.

   Нюансы получения займов на жилье

   Любой гражданин, занимающийся официальным бизнесом на правах ИП, имеет право зарегистрировать заявку на предоставление кредита на жилье. На результат обращения повлияют следующие факторы:

   • Имеется комплект бланков, служащих подтверждением постоянного дохода от деятельности (бухгалтерская и иная финансовая отчетность);
   • Отличная кредитная история или ее отсутствие;
   • Прозрачность бизнеса;
   • Применяемая система налогообложения (ОСНО получило альтернативу по отношению к упрощенной схеме).

   С целью достижения одобрения по займу, ИП рекомендуется обратиться по истечении двенадцати месяцев успешной деятельности в отделение финансового учреждения, имеющего проекты для небольшого бизнеса. Потребуется предоставить документы, характеризующие деятельность и экономическое состояние бизнеса.

   Специальные предложения банка

   При оформлении кредита на жилье в Альфа-Банке можно воспользоваться специальными программами. К ним относятся:

   • Ипотека молодым: позволяет после рождения ребенка уменьшить размер ежемесячного обязательного платежа;
   • С участием материнского капитала: предполагает использование государственной субсидии в качестве части первоначального взноса или для досрочного (полного или частичного) погашения;
   • По одному документу: предполагает оформление по паспорту и анкете-заявке;
   • Назначь свое ставку: подключение данной опции предполагает снижение процентной ставки при дополнительном взносе до 4% от суммы кредита (варианты Оптима, Медиа и Ультра);
   • Назначь свою страховку: комплексный полис, который позволяет заемщику получить займ на более выгодных условиях (минимальная ставка в рамках выбранной программы);
   • Половина платежей раз в 14 дней: смысл этой программы заключается в выплате обязательной суммы в 2 платежа, не ежемесячно, а каждые 2 недели. В итоговом расчете получается, что заемщик за год выплачивает 1 раз дополнительный ежемесячный платеж, что сокращает срок кредитования и оплату процентов по займу.

   Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

   Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

   • Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
   • Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
   • Отсутствие просрочек по платежам

   Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

   Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

   Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

   Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

   При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

   Требования к заёмщикам

   Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

   • стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
   • общий трудовой стаж – от 1 года;
   • страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

   Тарифы и процентные ставки

   Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

   Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

   Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

   Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком.

   Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

   Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

   Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, взять ипотечный кредит с первым взносом 10 процентов

   Поиск выгодной ипотечной программы со взносом 10% по всем банкам онлайн калькулятор.

   Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, взять ипотечный кредит с первым взносом 10 процентов

   На деле первоначальный взнос решает две задачи. Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.

   Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить. Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов. Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену. Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4. И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.

   Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике. Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода. И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.

   Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки

   Для рядового россиянина необходимость внесения первоначального взноса по ипотеке — серьезная трата. Даже если не брать в расчет Москву, Питер и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, то все равно придется вложить прилично.

   Допустим, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, допустим, в Перми, то такой объект будет стоить около 3000000 рублей. Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей. Понятно, что для среднестатистической семьи это огромная сумма. Вот и приходится искать банк, который устанавливает минимальный взнос по ипотеке.

   Чтобы разобраться в том, сколько банки требуют внести личных средств, проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные ссуды на приобретение недвижимости. Вот что получается в итоге, если рассмотреть программы покупки готового жилья:

   • Сбербанк — от 15%;
   • ВТБ. Стандартный размер минимального первого взноса — 20%. Но допускается его понижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;
   • Газпромбанк — от 10%, причем ставки при таком небольшом взносе не повышаются;
   • Альфа Банк — от 15%;
   • УБРиР — от 20%;
   • Райффайзенбанк — от 15%;
   • Металлинвестбанк — от 20%;
   • Открытие — от 15%, если речь о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматели или собственники бизнеса. Во всех остальных случаях — минимум 20%;
   • Россельхозбанк — от 15%. Но если в кредит приобретается жилье стоимостью больше 7 млн. рублей (Москва и СПб — исключения), то минимум 20%;
   • Зенит — от 20%;
   • Уралсиб — от 15%
   • Абсолют Банк — от 20%;
   • Дельтакредит — от 15%.

   Как видно, заемщику все же придется вложить приличную сумму в покупку. Минимальный первый взнос по ипотеке готов принять только Газпромбанк, ему достаточно 10%. То есть если вы планируете покупать квартиру за 3 млн. рублей, достаточно будет внести 300000 — это уже более подъемный вариант.

   Если у вас есть материнский капитал

   Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал. Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.

   Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн. рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.

   Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос. Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

   Если денег нет вообще

   Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты. Если банки не выдают жилищные ссуды с ПВ в 0%, возникает мысль оформления потребительского целевого кредита. То есть заемщик сначала получает наличный кредит , а после эту сумму направляет на первоначальный взнос по ипотеке. Звучит просто, но на практике осуществить такое нелегко.

   Если проворачивать такую схему самостоятельно, то нужно действовать так:

   • Оформить кредит наличными на нужную сумму. Желательно заключать договор на как можно больший срок, на 5-7 лет, чтобы уровень платежеспособности позволил в дальнейшем оформить ипотеку. Учитывайте, что если взять в кредит 450000 рублей на 5 лет, то даже при самых лучших условиях ежемесячный платеж составит 11000 рублей.
   • Получите эти деньги и положите на счет, желательно на депозитный. За ипотекой лучше обращаться как минимум через 6-12 месяцев после оформления наличного кредита. Если сделать это сразу, ипотека одобрена не будет: банк сразу поймет, что вы взяли кредит на ПВ, а это крайне нежелательно для него, негативный фактор.
   • Примерно через год после оформления кредита наличными при условии его благополучного погашения обращайтесь в выбранный банк уже за ипотечным кредитом. Можно даже в тот, где была оформлена наличная ссуда. Пробуйте оформлять ипотеку.

   Не факт, что жилищный кредит будет одобрен. При рассмотрении заявки банк будет анализировать вашу платежеспособность. Если учесть, что у вас уже будет действующий кредит, то после оформления ипотеки долговая нагрузка будет очень серьезной.

   Например, если взять в Сбербанке ипотеку на квартиру ценой 3 млн. рублей с первым взносом в 450000 на 20 лет, ежемесячный платеж составит как минимум 26000-27000 рублей. К этой сумме добавляем еще 11000 — ежемесячный платеж по кредиту, который был оформлен на первый взнос. Итого ежемесячная долговая нагрузка на заемщика — минимум 38000 рублей. Для одобрения ипотечного кредита при таких обстоятельствах доход семьи должен составлять минимум 80000 рублей. И это без учета дополнительных расходов и без детей.

   Если даже ипотека с маленьким первоначальным взносом вам не по силам, можете также рассмотреть предложение банка Дельтакредит. Он готов официально выдать кредит на первый взнос и после дать ипотеку, но при условии, что первая ссуда обеспечивается залогом недвижимости, которая уже есть у заемщика.

   Условия оформления ипотечного кредита

   Если вы хотите оформить ипотеку, понадобится пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

   • гражданство РФ;
   • совершеннолетие;
   • регистрация (постоянная или временная) на территории Российской Федерации;
   • постоянное трудоустройство со стажем на текущем месте работы не менее трех месяцев;
   • продолжительность общего трудового стажа — не менее полугода.

   Нужно будет собрать пакет документов согласно утвержденному списку, который может включать в себя следующие бумаги:

   • анкету заявителя;
   • паспорт гражданина РФ;
   • справку о зарплате за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка);
   • свидетельство о браке или его расторжении.

   В обязательном порядке понадобится техническая документация на объект недвижимости, который покупается в ипотеку, свидетельства, подтверждающие право собственности настоящего владельца (документы от застройщика), а также заключение оценочной компании о рыночной цене жилья.

   Объект покупки выступает в качестве залогового обеспечения. Банк накладывает на него обременение, после чего предмет залога нельзя продавать, дарить, отчуждать до тех пор, пока вы полностью не выплатите долг.

   Есть несколько способов внесения регулярных платежей по ипотечному кредиту. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать подходящий вариант. Главное — соблюсти все условия договора. При просрочке начисляется неустойка, что приводит к росту переплаты.

   Нужно быть готовым к тому, что ежегодно придется страховать приобретенную в ипотеку недвижимость. Кроме того, стоит оформить страховку жизни и здоровья заемщика — так вам удастся снизить процентную ставку.

   На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

   Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

   • для молодых семей;
   • для многодетных семей;
   • для военных;
   • для бюджетников.

   Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

   Снизить процент можно несколькими способами:

   • предоставить полный пакет документов;
   • оформить кредит на короткий срок;
   • внести максимально возможный первоначальный взнос.

   Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие московские банки предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

   На что влияет размер первого взноса

   Первоначальный взнос помогает банку определить финансовое состояние заёмщика. Также этот показатель влияет на ряд важных условий кредитного договора – сумму ежемесячного платежа, переплату, а иногда и процентную ставку.

   Некоторые российские банки предлагают клиентам продукты без первого взноса. Однако ставка по ним выше, пакет необходимых бумаг больше, а требования к клиентам строже.

   Самый распространённый вариант – 20% от суммы займа. Эта планка встречается у наибольшего числа банков. Но некоторые игроки рынка требуют больший процент участия личных средств заёмщика – Уралсиб, Юникредит Банк (от 50%), Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (от 40%).

   На что обратить внимание, выбирая ипотеку с первым взносом 10%

   Помимо величины первоначального взноса рекомендуем обратить внимание на:

   • ставку и возможность её изменения;
   • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

   Не стоит полагаться на ставку, которую банк указал в рекламном предложении. Она зависит от множества факторов. Скорее всего, процент повысят за отказ от страхования жизни, также % могут накинуть тем, кто не является участником зарплатного проекта банка.

   Как найти выгодную ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом в 2021 году

   Воспользуйтесь кредитным калькулятором в режиме онлайн. Для этого укажите сумму займа, срок кредита и процент первоначального взноса, сайт подберёт выгодные предложения банков 2021 года и рассчитает ежемесячный платёж для каждого из них.

   1. Программа льготной ипотеки с господдержкой

   • Минимальный первоначальный взнос — 15%

   Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

   Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

   2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

   • Минимальный первоначальный взнос — 10%

   Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

   Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

   Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

   3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

   • Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

   Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

   Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

   Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

   Источник https://realty.rbc.ru/news/5f168a639a79471109f326f7

   Источник https://sro-lex.ru/alfabank-ipoteka-uslovia/

   Источник https://intheme.ru/ipoteka-s-pervonashalnym-vznosom-10-protsentov-vzyat-ipoteshnyj-kredit-s-pervym-