Содержание

Вклады — 2022 в условиях санкций, банки, ставки, оперативная информация

28.02.2022 Банк России поднял ключевую ставку с 9.5% до 20% годовых. В этот же день появились вклады с высокими ставками, первым был Совкомбанк, потом ВТБ и другие. На 02 марта ставки подтягиваются повыше, вплоть до 24-25%. Сначала основные события развернулись по вкладам в пределах 3 месяцев. Соревнования на дистанции 6 месяцев тоже уже начинаются, пока вижу 19% у Альфа-банка и 20% у Хоумкредита, у ВТБ уже есть 21%.

В целом, в течение первой недели ставки поднимут все банки, больше или меньше. Если в обычных условиях разница ставок составляла 1-2% и была непринципиальной, то теперь ставки выросли в 2.5 раза и разброс уже более существенный (хотя и сроки поменьше). Возможно, вам никуда бежать и не надо, и вы переложите с одного накопительного счета на другой (или ставка сама повысится). Но если вы готовы побороться за «лишние» несколько процентов в год, почему бы и нет.

Совкомбанк — 23% годовых на 3 месяца

Минимальная начальная сумма — 50000 рублей.

Ставки зависят от срока вклада:

При сроке 90 дней — 23% годовых
При сроке 180 дней — 10% годовых
При сроке 1095 дней — 12% годовых

Вклад на 3 месяца в долларах — 8% годовых (до 8 марта, потом 6%).

Вклад — пополняемый в течение всего срока, но есть некоторые условия:

Сумма всех пополнений не может превышать сумму, равную объёму средств на вкладе через 10 календарных дней после его открытия/пролонгации.

Другими словами, лучше пополнить вклад на существенную сумму в первые 10 дней.

Совкомбанк уже с 9 марта снизит ставку: на 3 месяца будет 21% годовых в рублях, а в долларах — 6%. Но до 8 марта включительно можно успеть — отделения банка будут работать праздничные дни в обычном режиме.

ВТБ — накопительный счет «сейф» — до 24% +1 на 3 мес.

ВТБ среагировал уже 28 февраля, а 02 марта повысил ставку на 3%. Итого:

Базовая ставка — 21%
Повышенная ставка — 24% для «новичков», у которых ранее не было накопительных счетов «Копилка» или «Сейф»

Добавочный +1% можно получить со следующего месяца при включении опции «Копилка» и если делать покупок по Мультикарте на сумму более 10000 руб. в месяц (если у кого эта опция не была включена заранее, то теперь только с 1 апреля).

На 6 месяцев в ВТБ появился вклад «Новое время» под 21% годовых. От 1000 рублей, пополнения — нет, как «фикс» — не подойдет.

МКБ. Вклад «Мега-онлайн» — 20% на 3 мес., «Максимальный доход» — 21%

Сумма вклада «Мега-онлайн» — от 1000 до 3 млн руб., пополняемый. Ставки:

20% годовых при сроке 95 дней
15% годовых при сроке 185 дней
12% годовых при сроке 370 дней

Пополнение в первые 95 дней. Выплата процентов в конце срока.

Еще вариант — вклад «Все включено» в режиме «Максимальный доход» — непополняемый.

3 месяца — 21%
6 месяцев — 20%

ВТБ — вклад «Новое время» — 18% на 6 мес.

На 6 мес. ставка 18% годовых, начисление процентов ежемесячно. Без снятия и пополнений.

УБРиР — 24% по вкладу и накопительному счету для «новичков»

Вклад «Хороший старт» — 24% годовых на 3 месяца, от 1000 руб., только при открытии онлайн. Пополнение возможно весь срок вклада.

Накопительный счет «Промо» — 24% годовых (было 21%), только для тех, у кого еще не было такого счета. Начисление процентов — «честное», на ежедневный остаток до 500к, такая ставка в первые месяц и следующие 2 месяца.

Альфа-вклад — 20% на 3 мес. и 19% на 6 мес.

Минимальная сумма в рублях — 10000.

И 8% в долларах на 3 месяца до 8 марта включительно. Минимальная сумма — 500$.

Инвестторгбанк — ИТБ. Просто вклад — 23% на 3 мес.

23% на срок 91 день.
17,5% на срок 181 день.

Минимальная сумма — 50к. Пополнять можно в первые 30 дней. Проценты ежемесячно на отдельный счёт. Частичного снятия — нет.

Сбервклад Сбербанка — 20% на 1-2 мес., с условиями.

Базовая ставка до 3 месяцев — 20% годовых (со 2 марта). Подписка «Сберпрайм» добавляет +1%. Но у нового Сбервклада надо внимательно читать условия. Если закрыть старый вклад из этих денег открыть новый, то будут не те проценты, что обещают. Ставка зависит:

… от того, снимаете ли вы деньги с текущих рублевых вкладов, кроме бессрочных вкладов и накопительных счетов. На снятую сумму ставка будет меньше.

Ренессанс — до 25% на 1 месяц

Хоумкредит — 22% по накопительному счету, вклад 20% на 6 мес.

Наконец, к 3 марта очнулся и банк Хоум кредит.

На 3 месяца — 21% при открытии онлайн, пополнение — первые 7 дней.
На 6 месяцев — 20% , открытие только онлайн, пополнение — первые 7 дней.

А 4 марта у всех накопительных счетов ставка поднята до 22% — без всяких условий. Покупки можно не делать.

Дополнительные соображения

Ситуация очень похожа на 17 декабря 2014 года, когда ЦБ поднял ставку до 17% годовых. Ставки по вкладам достигли 25% на 3 месяца (в том же Совкомбанке). И тот кризис Совкомбанк перенес очень хорошо, почти без убытков, как и Тинькофф. Ставки в МКБ тоже были 20% на 3 месяца, как и сейчас, а в Тинькофф было 18% (и «лесенки» были, которыми можно было выгрести еще до 6%), но потом была и «унификация» вкладов, где эта ставка не действовала на пополнения.

По валютным вкладам неясно, откуда банки будут брать 8% годовых на выплату процентов.

Общий совет — не пороть горячку, ставки 23% сохраняются, и 20% тем более. Сейчас важно уметь грамотно и без комиссии перекидывать деньги из одного банка в другой. Тут поможет бесплатный и дешевый межбанк, а также «стягивание» с карт других банков. Некоторые лимиты:

ВТБ, мультикарта — стягивание — 100к в сутки, 300к в месяц. К нему еще 100к через СБП. Внутри банка другому клиенту — до 1млн.

Альфа-банк — 500 тыс можно снять наличными в банкоматах Альфы (в месяц 1 млн), 500 тыс можно перекинуть межбанком за 9 руб (в месяц 1,5 млн). Можно стягивать с дебетовой карты через card2card. И еще 100 тыс в месяц можно перекинуть через СБП.

Хоум Кредит — 500 тыс. по СБП (по номеру телефона) или межбанку (с карты Польза — без комиссии, иначе 10 руб.) + 500 тыс. (max 600 тыс/мес) стягиванием с карты. Самый лояльный банк для безналичного вывода денег разными способами.

Источник https://nakopi-deneg.ru/vklad/vklady-2022/

Источник