Содержание

Лучшие молодежные дебетовые карты 2020 года

Возраст держателей дебетовых карт со временем становится все моложе, а среди банковских продуктов все более значимый сегмент рынка начинают занимать молодежные дебетовые карты. Однако, как без опыта пользования ими сделать правильный выбор?

1 место. Победитель. Дебетовая карта «Next» банка «Альфа-Банк»

2 место. Дебетовая карта «Молодежная карта с дизайном на выбор» банка «Сбербанк»

3 место. Дебетовая карта «Молодежная» банка «Сбербанк»

Предложение

Советы молодежи по выбору дебетовой карты

Чтобы выбрать лучшие банковские карты для молодежи, необходимо учесть множество факторов. Начать стоит с анализа эмитента продукта. Определяющими являются такие показатели:

надежность банка;
распространенность его банкоматной сети. Обращение к аппаратуре сторонних банков означает уплату дополнительной комиссии. Если эмитент входит в некое объединение, то, вероятнее всего, использование дружественных устройств самообслуживания будет бесплатным;
отзывы действующих клиентов;
членство в системе страхования вкладов.

Выбор карточки происходит путем анализа таких факторов:

платежная система – она влияет на простоту приема продукта, на стоимость владения им, на возможности использования и так далее;
уровень защищенности (наличие чипа, возможность контроля операций посредством 3D-Secure);
тарифы — стоимость годового обслуживания, комиссия и ограничения по объему совершаемых операций;
наличие бонусной программы и ее тематика.

Важно уточнить, есть ли возможность получения дохода с карты:

есть ли кэшбэк;
начисляются ли проценты на остаток по счету и при каких условиях;
просмотрите перечень партнеров эмитента, тех, кто реализуя товары, оказывая услуги, готов предоставить клиентам дружественного банка некоторые преференции (скидки, повышенный уровень комфорта, подарки).

Нужно оценить возможности дистанционного управления карточным счетом, то есть наличие и качество:

мобильного банка;
интернет-банкинга;
клиентской поддержки;
отделений;
банкоматной сети.

Молодежная дебетовая карта Сбербанка

Лидером в сфере предложения дебетовых карт для детей и подростков можно назвать Сбербанк, который предлагает «Молодежную карту», предназначенную специально для возраста от 14 до 25 лет. Стоимость ее обслуживания – 150 рублей в год. Доступны варианты Visa и MasterCard, индивидуальный дизайн невозможен.

Лимиты снятия наличных денежных средств: в сутки в банкоматах и кассах банка, а также в банкоматах других банков – 150 000 рублей, в кассах других банков – без ограничений, а в месяц можно снять сумму, большую в 10 раз.

Привлекательной она является благодаря «возврату» до 20% от суммы покупок в виде бонусов (бонусная программа «Спасибо»). Предложение предусматривает также наличие следующих функций:

бесконтактные платежи – покупки совершаются в одно касание без ввода пин-кода;
Android Pay и Apple Pay — оплата покупок посредством смартфона;
круглосуточный доступ к банку, при условии наличия мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».

К недостаткам банка можно отнести тот факт, что услуга «Мобильный банк» бесплатна только в экономном пакете (без sms-информирования), а в полном пакете – только первые два месяца.

Можно ли иметь 2 «Молодежные карты» Сбербанка

Политика банка предусматривает предоставление каждому клиенту только 1 карточки одного вида. Соответственно, в Сбербанке можно получить только 1 карту «Молодежная». Дополнительная карта к уже имеющейся также не эмитируется.

«Молодежная карта» Сбербанка за границей

Данный продукт банка легко возьмут к оплате за границей. При этом важно понимать, что, поскольку счет карточки открыт лишь в рублях, при расчете зарубежом произведут конвертацию в национальную валюту страны пребывания.

Банкоматы иностранных компаний при совершении операций удерживают комиссию. Она достигает 3%, но минимум 5-13 евро или долларов США, а получение наличности обойдется еще в 1-2%.

Росбанк

Росбанк предлагает дебетовые карты «РЖД Студенческая» и MasterCard Standard IYTC.

Карта «РЖД Студенческая» от Росбанка

Для них предлагается пакет «Классический». Он бесплатный при среднем остатке в месяц на счетах от 50 000 рублей и выше или при операциях по карте свыше 10 000 рублей в месяц.

Предусмотрен процент на остаток денежных средств на сберегательном счете: до 5% годовых в рублях, до 0,15% годовых в долларах США и до 0,01% годовых в евро.

К дополнительным возможностям и преимуществам первой можно отнести:

оплату товаров и услуг, а также снятие наличных денежных средств в любой стране мира и в любой валюте;
высокие расходные лимиты в торговых сетях, банкоматах и интернете;
бесконтактную форму оплаты товаров и услуг;
снятие без комиссии наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте в банкоматах Росбанка и банков-партнеров;
круглосуточную поддержку;
перевод денежных средств через банкоматы Росбанка на карты любых банков, зарегистрированных в Российской Федерации.

Возможности и преимущества:

выполняет функции полноценной банковской карты с набором дополнительных услуг;
при совершении покупок по ней предоставляются скидки в 130 странах мира.

В качестве недостатков можно назвать отсутствие функций «кэшбэк» и возможности оформления дополнительных карт.

Молодежная карта «Альфа-банка»

«Альфа-банк» выпускает «Молодежную карту Next» MasterCard. Есть возможность подбора стиля оформления.

«Молодежная карта Next» от «Альфа-банка»

«Молодежная карта Next» – это кэшбэк:

5% в любых кино, кафетериях, ресторанах, включая фастфуд;
10% в Burger King.

Условия получения преференции:

за 1 месяц возвращается не более 2 000 рублей;
начисление возможно только при условии ежемесячного расчета с Next минимум на 5 000 рублей.

Ряд партнеров банка предоставляет скидки предъявителям Next, например:

15% от Wildberries;
10% от сети «Формула кино»;
7-25% от онлайн-школы SkyEng.

возможность выбора дизайна бланка;
предлагается кэшбэк;
есть возможность изготовления браслета с технологией бесконтактной оплаты;
имеется мобильный банк. Он бесплатный;
поддержка и управление счетом доступны через фирменное мобильное приложение;
поддерживается MasterCard PayPass, позволяющая оплачивать покупки на сумму до 1 000 рублей без необходимости ввода ПИН-кода и подписи чека;
скидки от друзей «Альфа-банка»;
годовое обслуживание до конца 2020 г. бесплатное. Потом привилегия сохранится, но если ежемесячно тратить с Next не менее 5 000 рублей, либо если неснижаемый остаток превышает 30 000 рублей.

если выбрать карту в виде браслета, дополнительно платят 600 рублей;
при невыполнении вышеупомянутых лимитов обслуживание стоит 50 рублей в месяц;
валюта – лишь российский рубль.

Молодежная карта «Райффайзенбанка»

Для молодежи в «Райффайзенбанке» интересна карточка «#всёсразу: кэшбэк 3,9%» VISA Gold.

Держатель имеет кэшбэк в 3,9% с любых покупок, в том числе при оплате ЖКХ. Бонусы превращают в рубли или сертификаты-подарки от партнеров: от Яндекс Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines. Также премиальные начисления направляют на благотворительные взносы. Выбор оформляется в личном кабинете интернет-банкинга. Максимальный кэшбэк – 50 000 рублей. Согласно условиям банка автоматически начисляется:

300 баллов в качестве приветствия;
300 баллов как подарок ко дню рождения;
200 баллов – презент на Новый год.

На остаток начисляется процент. Доход участника зарплатного проекта составит 5,5%, если остаток колеблется в пределах 0,01-100 000 рублей. Если заработок поступает иным путем, то ставка при аналогичном остатке средств будет 4,5%.

можно заказать оригинальный дизайн;
кэшбэк за все покупки;
есть интернет-банк;
на остаток по карточке начисляются проценты;
предусмотрены приветственные и подарочные бонусы;
«Райффайзенбанк» — банк, входящий в группу Raiffeisen Bank International, чьи офисы расположены по всей Европе, соответственно, клиенты российского отделения обслуживаются в них на мягких условиях;
премии от VISA.

годовое обслуживание, включая каждую допкарту, – по 1 490 рублей или 1 990 рублей, если сделать персональный дизайн;
допкарта с оригинальным оформлением не выпускается;
информирование о совершенных операциях – 60 рублей в месяц по основной карточке и 45 рублей по допкарте.

Молодежная карта ВТБ24

В ВТБ24 для молодых людей наиболее привлекательным продуктом является «Мультикарта ВТБ». Есть возможность ее эмиссии как МИР, VISA или MasterCard.

«Мультикарта ВТБ»

карты для молодежи банка — кэшбэк до 10%, но в пределах 15 000 рублей в месяц. Держатель вправе воспользоваться одной из 7 опций согласно своим приоритетам:

оплата ипотеки, полученной в ВТБ, что позволит получить небольшую скидку по ипотечной ставке;
бонусы за товары, впечатления, путешествия согласно условиям карты для молодежи;
льготы при оплате билетов на самолеты, поезда, аренду автомобилей, оплату отелей на сайте Премиальная программа;
рестораны;
расчет на автозаправках и паркингах;
товары и услуги при расчете «Мультикартой» и любыми другими карточками банка;
товары и услуги для получения повышенной ставки по накопительному счету.

удобная премиальная программа, корректируемая под индивидуальные нужды;
счет карточки открывают в рублях, евро, долларах США;
на остаток по счету начисляется 1-5% с учетом его величины;
при снятии наличных в аппаратах других банков комиссии нет;
при оформлении карточки на сайте ВТБ ее выдадут бесплатно;
открывается до 5 дополнительных карт (без дополнительной оплаты).

все преференции доступны при условии покупок минимум на 5 000 рублей в месяц. Иначе ежемесячно удерживается комиссия (249 рублей);
кэшбэк можно получить только при расчете по 1 из направлений, предложенных банком;
если заказать карту в отделении, возьмут 249 рублей комиссии, но если соблюсти условие о минимальном месячном обороте, то их вернут в виде кэшбэка.

Молодежная карта «Тинькофф банка»

«Тинькофф банк» предлагает множество карточек. Выбор той или иной осуществляется согласно интересам клиента.

Предложения «Тинькофф банка» для молодежи

Предложения Tinkoff для молодежи:

Tinkoff Black Edition MasterCard нужна для сохранения денег и пассивного заработка. Держателя ждет кэшбэк до 30% и доппроценты на остаток в размере до 10% годовых;
ALL Airlines MasterCard для оплаты авиабилетов различных перевозчиков в любой день по любому направлению доступными милями. Так оплатить можно до 100% цены поездки. Кэшбэк — до 8% за покупки. На остаток по счету начислят до 6% годовых;
Tinkoff Drive MasterCard — для автомобилистов, для использования бонусов на заправках, за паркинг, ремонт и запчасти. Кэшбэк при расчете по соответствующим направлениям – 5-10%;
All Games VISA разработана для геймеров. Ее заказывают по игровому никнейму. Предусмотрено накопление бонусов, что потом можно обменивают на реальную технику. Кэшбэк 5% за расчет баллами. На остаток на All Games начислят до 6% годовых;
«Перекресток» MasterCard — для клиентов одноименной сети. Кэшбэк до 7 баллов за каждые 10 рублей, оставленных в кассах сети, и 1 балл за прочих продавцов;
«Дебетовая карта болельщика ПФК ЦСКА» MasterCard — призы и привилегии от ПФК ЦСКА за любые покупки. Можно получать БитКони (кэшбэк до 5%), оплачивать ими призы из каталога ПФК. Доход на остаток доходит до 6%;
«Азбука вкуса» MasterCard предназначена для клиентов одноименной сети. Кэшбэк – до 6 баллов за каждые 10 рублей, оставленных в кассах сети, и 1 балл за покупки у других продавцов;
WWF VISA – экокарта. Она дает возможность получения статуса WWF-сторонника, что предполагает перечисление в пользу WWF 1% с каждой покупки и пассивный доход в размере до 6% на остаток;
OneTwoTrip MasterCard – бонусы с этой карты можно тратить при расчете с отелями, при покупке билетов или при аренде атвотранспорта. Кэшбэк до 8%, а на остаток начислят до 6%;
AliExpress MasterCard – карта для пользователей AliExpress. Кэшбэк до 2% и не более чем 6% процентов дохода на остаток по счету, бонусы за покупки;
eBay MasterCard – для постоянных пользователей eBay. Процент на остаток – в пределах 6% годовых, кэшбэк до 2%;
«Нашествие» МИР — скидки и преференции от одноименного фестиваля и «Нашего радио». Кэшбэк – до 5% за покупки. На остаток по счету начислят до 6%;
Google Play MasterCard – для покупателей одноименного ресурса приложений. Предоставляется процент на остаток (до 1,5%) и кэшбэк до 5%;
Lamoda MasterCard – кэшбэк в размере до 2% и до 6% годовых на остаток по счету плюс бесплатная доставка покупок с сайта;
«Связной-Клуб» MasterCard — для клиентов сети «Связной». Можно ожидать бонусов, кэшбэк до 15%, до 10% годовых дохода на остаток по счету, а также различные подарки;
S7-Tinkoff MasterCard для любителей авиаперелетов с S7 Airlines и альянсом oneworld. Здесь начисляют до 4 бонусных миль за каждые потраченные на покупку билетов указанных авиаперевозчиков 60 рублей.

наличие множества интересных продуктов, рассчитанных на социально-активных личностей;
бесплатное обслуживание. Исключение — Tinkoff Black Edition (1 990 рублей в год);
приличный кэшбэк;
опция получения дохода на остаток средств по счету.

узкая специализация продуктов, благодаря чему нельзя получать преференции в других сферах или они малы;
тип карты определяет сферу начисления и реализации кэшбэка.

«ОТП банк»

«ОТП банк» создал для молодежи рублевую карту «Можно все» MasterCard. Осуществляется начисление процентов от 0% при сумме остатка до 5 000 рублей и до 7% при 1 000 000 – 1 500 000 рублей.

Карта «Можно все» от «ОТП банка»

Кэшбэк до 10% в, выбранных держателем, категориях и 1,5% на прочие покупки. Лимит — 200 – 3 000 рублей.

Преимущества – бесплатные сервисы:

СМС-информирование;
мобильный банкинг;
интернет-банк.

установлен лимит на кэшбэк;
годовое обслуживание 0 рублей при ежемесячном обороте от 15 000 рублей и при аналогичном неснижаемом остатке по счету, но в прочих случаях – 199 рублей в месяц;
при эмиссии карточки удерживается комиссия в размере 199 рублей.

Молодежная карта «Бинбанка»

«Бинбанк» разработал для своих клиентов рублевую карту «Комфорт». Она открывает доступ к возможности получать 4,5% дохода по вкладу «Копилка 2.0». Кэшбэк составляет до 5%, но только по выбранным категориями. Стандартно возврат равен 1%.

Карта «Комфорт» от «Бинбанка»

неплохой кэшбэк;
есть возможность получения карты и как MasterCard, и как VISA Platinum;
умеренная комиссия за перечисление на счета в другие банки, в том числе в страны СНГ, – 0,45% (минимум 100 рублей), если пользоваться банкоматами, и 1,4%, если операцию провести в «Бинбанк онлайн». Транзакции в пользу клиентов «Бинбанка» бесплатные;
переводы в АИЖК совершаются при комиссии в 0%;
бесплатное годовое обслуживание и эмиссия;
хорошие условия для накоплений.

самый большой кэшбэк возможен только по определенным направлениям;
на остаток по счету процент не начисляется;
СМС-информирование бесплатное в первые 2 месяца, потом – 59 рублей ежемесячно;
смена категорий максимального кэшбэка предусматривает комиссию – 250 рублей.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» позволяет своим молодым клиентам самостоятельно сформировать собственный пакет услуг. В рамках тарифа «Персональный» банк предлагает оформить до 8 карт в партнеров в 5 платежных системах: Visa, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР. Валюта счета – евро, доллары США или евро.

Тарифный план «Персональный»

возможность ведения счета в одной из 3 валют;
в рамках тарифа можно открыть до 8 карт;
можно получить, в том числе карту моментального выпуска и виртуальную карточку.

сложно самостоятельно определить именно тот вид карт, что нужен;
каждая дополнительная карточка оплачивается по отдельному тарифу, без скидок.

Банк «Санкт-Петербург»

Рублевая карта «Яркая» MasterCard World от банка «Санкт-Петербург» ориентирована на тех, кот часто оплачивает покупки безналичным путем, в том числе в интернете.

Карта «Яркая»

на остаток по счету начисляется до 7% годовых;
есть возможность получения скидок от партнеров банка и MasterCard;
бесплатное страхование при зарубежных поездках;
бонусы «Ярко» начисляются в размере до 2%;
есть мобильный и интернет-банкинг.

Недостаток: дорогое обслуживание – если оборот по счету превышает 30 000 рублей, то оно бесплатное, если нет – 99 рублей в месяц.

«Уралсиб»

«Энерджинс» от банка «Уралсиб» — это очень выгодное предложение, целевая аудитория которого – именно молодые люди. Есть возможность получения VISA или MasterCard.

«Энерджинс» от банка «Уралсиб»

кэшбэк – до 3%;
бонусы можно использовать на оплату билетов на самолеты и поезда, на покупку сертификатов у партнеров банка, на благотворительность;
получение наличности в любых банкоматах страны бесплатное, если сумма превышает 3 000 рублей.

обслуживание бесплатное только при условии остатка и оборота по счету на уровне не менее 30 000 рублей. В противном случае плата составит 99 рублей в месяц;
СМС-уведомления, начиная с 3-его месяца обслуживания, стоит 59 рублей ежемесячно.

«Восточный экспресс»

Очень интересный продукт https://travel.vtb.ru/ VISA предлагает банк «Восточный экспресс». Счет открывается в рублях.

«Карта №1» от банка «Восточный экспресс»

кэшбэк – до 40% за онлайн-покупки (1% за все прочие);
на остаток начислят до 7% годовых;
действие карточки – 5 лет;
есть 4 уровня с соответствующей комиссией за выпуск, составляющей от 150 рублей до 1 500 рублей;
получение наличности более чем на 3 000 рублей в терминалах и кассах сторонних организаций бесплатное, если сумма меньше, то комиссионный сбор за 1 операцию равен 90 рублям.

обслуживание — в 99 рублей ежемесячно;
СМС-банкинг – 59 рублей в месяц.

«Открытие»

Банк «Открытие» предлагает 19 вариациях. Ее можно выпустить как VISA Gold, MasterCard World или МИР.

Банк «Открытие» и Opencard

бесплатная эмиссия и обслуживание допкарточек (до 5 штук);
кэшбэк до 3%, но не более 15 000 рублей в месяц;
платежи на счета в сторонних банках бесплатны;
счет можно открыть в рублях, долларах США или евро.

при эмиссии карточки удерживается 500 рублей. Их вернут бонусами, когда общая сумма, потраченная на покупки, достигнет 10 000 рублей;
СМС-информирование – 59 рублей в месяц;
обслуживание – 2 500 рублей (40 евро или долларов США) в год.

«Авангард»

Банк «Авангард» предлагает молодому поколению «Карта №1». Валюта счета – рубль, доллар США, евро.

Банк «Авангард» MasterCard World Cash Back

кэшбэк – 1%, но нет лимита по выплатам. Премиальные рассчитываются в валюте счета карточки;
годовое обслуживание для активных пользователей бесплатное;
бесплатная медстраховка при выезде за рубеж. Объем защиты – 60 000 евро.

обслуживание – 1 000 рублей (40 долларов США или евро) за год;
кэшбэк зачисляется 1 раз в месяц;
получение наличности стоит от 15 рублей за 1 операцию даже в банкоматах банка.

«ХоумКредитБанк»

«ХоумКредитБанк» реализует карточки «Польза» VISA. «ХоумКредитБанк» и карты «Польза»

кэшбэк до 10% при обслуживании у Opencard банка, 3% при расчете на автозаправках, в путешествиях, в кафетериях, 1% — при прочих тратах;
на остаток по счету начисляется до 7% годовых при движении средств от 5 000 рублей в месяц.

цена обслуживания за 1 месяц – 99 рублей, но если на карточке все время более 10 000 рублей или оборот составляет от 5 000 рублей, то бесплатно;
СМС-информирование – 59 рублей в месяц;
ограничение кэшбэка – 3 000 рублей.

Молодежная карта Мастеркард или Виза?

Чем отличается молодежная карта VISA от MasterCard

Принципиальное отличие VISA от MasterCard заключается в том, что при расчетах в иностранной валюте для конвертации в первом случае используется евро, а во втором – американский доллар.

Значит, если планируется поездка за границу, нужно учитывать тип валюты, используемой в стране пребывания. Если для расчета нужна третья валюта, то стоит уточнить, как выгоднее ее получить: путем конвертации рублей через евро в системе VISA или через доллар США по системе MasterCard.

Получается, что от выбора той или иной платежной системы зависит конечная сумма затрат. Соответственно, если планируется поездка в зону действия евро, интереснее VISA, если в США – MasterCard.

Лучшая молодежная карта VISA Classic

Самым оптимальным предложением среди VISA Classic для молодежи является «Молодежная карта» от Сбербанка. Ее везде принимают, она недорогая в обслуживании и достаточно надежная.

Лучшая молодежная карта Мастеркард

Лучшая молодежная карта MasterCard – это «Молодежная карта Next» от «Альфа-банка». Продукт отвечает всем требованиям, предъявляемым молодыми людьми к таким предложениям:

владение недорогое;
преференции предоставляются по наиболее востребованным у молодежи направлениям;
поддерживаются все современные технологии защиты и поддержки клиента.

Лучшие молодежные карты

Лучшие дебетовые карты для детей

Для детей в возрасте 7-14 лет обычно используются карты, эмитируемые как дополнительные к родительским. При выборе первого финансового инструмента ребенка в первую очередь оценивают интерес основной карточки для взрослого и возможность выпуска допкарты.

Хорошие варианты детских карт предлагают:

Сбербанк;
«Альфа-банк»;
«Бинбанк».

Лучшие дебетовые карты для подростков с 14 лет

Вычисляя, какую карту выбрать для подростка, стоит обратить внимание на продукты:

Сбербанка;
«Райффайзенбанка»;
«ХоумКредитБанка»;
«Альфа-банка».

Они наиболее предпочтительны ввиду недорого обслуживания, распространенности использования и высокого уровня технологичности используемых сервисов.

Лучшие банковские карты для студентов

Для студентов наиболее хороши предложения «Росбанка» — карта «РЖД Студенческая» и линейка карт «Тинькофф банка». Первая интересна тем, кто уехал на учебу из родного города: накопления можно использовать для оплаты поездок. Второе предложение привлекает тем, что позволяет выбрать продукт согласно своим увлечениям. Пользуясь предложениями обоих банков, можно рассчитывать на достойный кэшбэк, а также зарабатывать, ведь на остаток по счетам начисляются проценты.

Молодежная карта Альфа-Банка Next

Молодежная карта Альфа-Банка Next предназначена для молодежи, которая активно проводит свой досуг, посещает кинозалы, кафе или рестораны, отдает предпочтение расчетам и общению в интернете. А возможность самостоятельно выбрать индивидуальный дизайн для «пластика» помогает им также самовыражаться в коллективе.

Молодежная карта Альфа-Банка

Карта NEXT с легкостью подходит для покупок в торговых сетях, интернет-магазинах, ее можно использовать для получения стипендии, пополнения и снятия средств.

Простыми словами она выполняет функции стандартного молодежного инструмента, но с акцентом на клиентов из возрастной категории от 14 лет до 25 лет. Кстати, возрастного максимального ограничения на карту нет, ее можно оформить от 14 лет и старше.

Молодежная карта Next выпускается платежной системой MasterCard и является дебетовой.

За дополнительную плату пользователь карты получает стильный браслет, с помощью которого можно осуществлять бесконтактные покупки в сумме до 1 000 рублей. Браслеты трех видов: желтые, красные и черные без логотипа банка. В браслете находится карта «мини-таг», напоминающая sim-карту.

Браслет Альфа-Банка можно получить только оформив карту NEXT.

Чем же еще может привлечь молодежная карта NEXT потенциального клиента?

Во-первых, возможностью сэкономить за счет наличия кэшбека:

в размере 5% за расчеты в кафе или ресторанах, в том числе таких популярных среди молодежи как McDonald’s и KFC;

в размере 5% за оплату покупок в кинотеатрах;
в размере 10% за любые покупки в сети ресторанов быстрого питания Burger King.

Во-вторых, активным использованием передовых технологий:

бесплатное приложение Альфа-Мобайл, которое позволяет управлять картой с помощью мобильного телефона;

постоянная связь с оператором банка через чат в мобильном приложении;
использование технологии PayPass, что позволяет оплачивать покупки до 1 000 рублей без PIN-кода и подписи в чеку.

Основным конкурентом молодежной карты NEXT от Альфа-Банка является молодежная карта Visa от Сбербанка. Однако вместо кэшбека, за расчеты пользователю Сбербанка начисляются бонусы-спасибо, которые можно обменять на товары или услуги только в магазинах-партнерах.

Оформление карточки Next

Заказать карту можно прямо на официальном сайте банка. Нужно только заполнить небольшую анкету, которая состоит из стандартных этапов:

указываются персональные данные – ФИО, контакты, реквизиты паспорта, адрес постоянной регистрации и дополнительная информация;
выбор карты;
выбор ближайшего офиса банка.

Карточку можно будет забрать через 2-5 дня после отправки заявки. Клиента известят о готовности платежного инструмента телефонным звонком либо СМС.

Кроме дистанционного способа, заказать карточку можно непосредственно в отделении банка.

Как пополнить карту Next

Большим преимуществом карточки является возможность ее бесплатного пополнения с карты любого банка через сайт Альфа-Банка. Также положить деньги на карточку можно:

в кассе подразделения банка;

в банкоматах с функцией приема наличных;
другой картой Альфа-Банка через банкомат, или используя одну из систем дистанционного обслуживания.

Также перечислить деньги на карту можно и с других банков, но это платно, да и к тому же нужно знать правильные реквизиты, чтобы платеж был зачислен правильно и не вернулся отправителю.

Стоимость обслуживания

Карточка Next от Альфа-Банка ее держателю обойдется всего в 10 рублей в месяц (если он уже является клиентом банка, если нет — надо будет оплачивать пакет услуг) . Кроме этого стандартного платежа клиент может заказать себе браслет, его цена составляет 600 рублей.

Пользователю карты стоит учесть наличие таких комиссий в зависимости от операции:

снятие наличных в АТМ и терминалах других банков – 1%, минимум 180 рублей;

снятие наличных в кассе отделения Альфа-Банка – 1,5% если сумма операции до 150 тысяч рублей;
перевод денег с карты Альфа-Банка на карту другого банка – 1,95%, минимум 30 рублей.

Преимущества и недостатки

Бесконтактный браслет Альфа-банка

Привлечь к себе клиентов молодежная карта Альфа-Банка может:

возможностью самостоятельного выбора дизайна;

низкой платой за обслуживание;

наличием кэшбека, который позволяет вернуть назад до 10% потраченных средств;

бесплатным мобильным приложением, с помощью которого можно делать платежи, следить за расходами и т.д.;

уникальным браслетом, помогающий оплачивать покупки;
отсутствием комиссии за пополнение карты платежными картами другим банков.

Среди недостатков стоит обратить внимание на следующие моменты:

получить кэшбек можно, если за месяц было осуществлено расчетных операций на сумму от 9 000 рублей.

максимальный размер кэшбэка по карте не может превышать 2 000 рублей в месяц;

карта оформляется только в рамках пакета услуг. Самый дешевый из них это «Эконом» стоимостью 89 рублей в месяц. Таким образом, реальная стоимость карты возрастает до 99 рублей в месяц. При желании клиент может приобрести пакет услуг подороже;
выбрать дизайн карты можно только из 6 изображений.

В качестве резюме, молодежная карта Альфа-Банка является стандартным платежным инструментом с возможностью осуществлять бесконтактные платежи. Особых отличий от других дебетовых карт представленных на рынке она не имеет.

Карта NEXT может привлечь молодежную аудиторию возможностью ее держателю выбрать прикольный дизайн или выделиться среди знакомых и друзей с помощью браслета для бесконтактных покупок.

Детская карта

Проценты начисляются на среднемесячный остаток денежных средств до 100 000 руб. по всем счетам клиента в рублях:

4% – при совершении покупок по карте на сумму более 10 000 руб. в месяц;
5% – при совершении покупок по карте на сумму более 100 000 руб. в месяц.

Изначально карта выглядит как чистый лист. Ребенок сам выбирает наклейки и украшает ими карту, как пожелает.

Держатель карты получает Альфа-баллы за безналичные операции в размере:

5% – за покупки в категориях «Фастфуд», «Рестораны», «Кафе».

Альфа-баллы начисляются на бонусный счет клиента ежемесячно (не более 2000 баллов в месяц).

Накопленные баллы можно использовать для компенсации совершенных ранее покупок по курсу 1 Альфа-балл = 1 рублю. Для этого в «Альфа-Мобайл» участник выбирает расходные операции, по которым желает получить выплату. Денежные средства зачисляются на текущий счет в течение 3 рабочих дней.

500 000 руб. в месяц.

Держатель основной карты может установить дополнительные лимиты на операции по «Детской карте».

Выпуск и обслуживание

Бесплатное обслуживание карты, выпущенной в рамках Универсальной линейки

в банкоматах банков-партнеров;
при снятии до 50 000 руб. в месяц при условии совершения покупок по карте на сумму от 10 000 руб. или поддержания остатка на карте свыше 30 000 руб. в месяц (комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца).

При сумме операции менее 100 000 руб.

Без комиссии – при сумме операции более 100 000 руб.

Без комиссии – при снятии до 50 000 руб. в месяц при условии совершения покупок по карте на сумму от 10 000 руб. или поддержания остатка на карте свыше 30 000 руб. в месяц (комиссия за снятие наличных будет списана и возвращена на счет до конца следующего месяца).

Банковская карта оформляется на ребенка и привязывается к счету родителя (для детей в возрасте до 14 лет) или к его собственному счету (для детей старшего возраста).

Оформление карты возможно в рамках Универсальной линейки или пакета услуг «Премиум».

Требования

Плюсы и минусы

Начисление баллов за покупки в кафе и ресторанах
Яркий дизайн карты на выбор ребенка
Возможно начисление процентов на остаток
Установка ограничений на покупки
Бесплатное снятие наличных в любых банках при выполнении условий
Скидки и специальные предложения от платежной системы MasterCard
Технология бесконтактной оплаты MasterCard PayPass
Безопасные расчеты в сети интернет с системой 3D-Secure

Невозможны переводы на другие карты

Остались вопросы?

Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?
Что такое разрешённый овердрафт?
Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?
Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?
Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?
Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?

Бывает ли отрицательный баланс по дебетовой карте?

Если не говорить про овердрафт, официально разрешённый условиями обслуживания, то «минус» по дебетовой карте – ситуация довольно нестандартная. Обычно она носит технический характер и может произойти по двум основным причинам. Первая – списание средств в счёт оплаты банковских услуг. Примерами здесь могут выступать всевозможные комиссии: за SMS-информирование, снятие наличных в «чужих» банкоматах и так далее.

Второй распространённой причиной неразрешённого (технического) овердрафта является конвертация при оплате в валюте, отличной от валюты счёта. Схема подобных транзакций такова, что окончательный расчётный курс устанавливается чаще всего спустя пару дней. При этом может получиться, что, например, в рублях за покупку придётся заплатить несколько больше изначально списанной (заблокированной) суммы. Пропорционально изменению (за эти пару дней) валютного курса.

Случаются также сбои в банках и офлайн операции, приводящие к минусу. Если в описанных примерах остаток будет меньше списываемых средств, после списания он станет отрицательным. Такие случаи нередко сопровождаются штрафными санкциями и ограничением функционала «пластика». Обычно проблема решается простым пополнением счёта (при сбоях – обращением в банк).

Что такое разрешённый овердрафт?

Разрешённый овердрафт (или просто «овердрафт») по дебетовым картам чаще всего предлагается держателям в рамках зарплатных проектов. Эта опция позволяет использовать кредитные средства эмитента – проще говоря, совершать расходные операции в долг. Максимальный размер долга обычно соизмерим со среднемесячным заработком, а срок не превышает одного года.

Однако стоит понимать, что при поступлении очередной заработной платы в первую очередь средства идут на погашение «минуса». Поэтому в большинстве случаев речь идёт о кредите сроком не более 2-3 недель. В целом же условия овердрафта могут существенно разниться, и в теории приближаться к параметрам займов по кредитным картам. А его применение возможно и в отношении индивидуальных (не зарплатных) дебетовых карт.

Что произойдёт, если средств на карте не хватит для оплаты покупки?

В этом случае платёж просто не будет совершён. Например, при использовании терминала на кассе супермаркета происходит автоматический запрос в банк-эмитент. Если средств недостаточно, транзакция не будет одобрена, о чём поступит соответствующее сообщение. При подключенном SMS-оповещении сообщение о запрошенной операции и отказе обычно также направляется держателю карты на телефон. В отношении платежей в интернете ситуация аналогична.

Исключением являются транзакции по дебетовым картам, осуществляемые офлайн. Связь с эмитентом в момент совершения покупки при этом не предполагается, то есть проверка остатка на счёте «пластика» не происходит. Поэтому сумма расхода может превысить сумму доступных средств, что приведёт к отрицательному балансу. Однако такой вид операций на сегодняшний день не сильно распространён.

Какие дебетовые карты подходят для получения зарплаты?

Лимиты и иные ограничения, а также прочие особенности обслуживания дебетовых карт содержатся в условиях соответствующих банковских продуктов. Например, заслуживают внимания максимальные суммы снятия средств (в день, в месяц), возможности по получению внешних платежей. Но подавляющее большинство предложений обеспечивает комфортное использование «пластика» в качестве зарплатного. Для этого необходимо подать в бухгалтерию работодателя заявление с указанием реквизитов счёта карты.

Отметим, что зачастую работодатели крайне неохотно соглашаются производить выплаты на счета «сторонних» банков, пытаясь удержать сотрудников в корпоративном зарплатном проекте. Тем не менее, действующая редакция Трудового кодекса (ст. 136) наделяет работника правом самостоятельно выбирать кредитное учреждение для получения «кровно заработанных». Любые ограничения в этой области – незаконны.

Можно ли получить доступ к средствам на карте без самой карты?

Пластиковая карта является инструментом доступа к денежным средствам, которые хранятся на привязанном к ней счёте. При этом условия обслуживания банковских счетов могут отличаться. Сегодня многие кредитные учреждения готовы выдавать средства с карточных счетов по паспорту через кассу без каких-либо ограничений. Другие осуществляют подобные операции только при порче или утрате «пластика». Третьи ещё больше ограничивают клиентов, вовсе отказываясь идти навстречу.

Так или иначе, стоит помнить: клиент в любой момент имеет право закрыть счёт в банке, получив на руки (или направив на иной счёт) сумму текущего остатка. Если столь кардинальные меры нежелательны, «спасти» способны сервисы удалённого обслуживания. Как правило, таковые предлагают различные варианты вывода средств. Правда, этот рецепт не всегда работает в ряде ситуаций – например, если карта заблокирована.

Отметим также, что на практике данный вопрос порой решается по-разному в отделениях одного и того же банка. Если в одном офисе потерявшему карту предложат две недели ждать перевыпуска, то в другом могут без проблем выдать наличные за пару минут.

Со скольки лет можно оформить дебетовую карту?

Формально держателями дебетовых карт могут быть молодые люди с 6 лет. Данное обстоятельство вытекает из ст. 28 ГК РФ, которая устанавливает этот возраст в качестве минимального для самостоятельного распоряжения денежными средствами в ограниченном сегменте ситуаций. Оформление «пластика» происходит в виде дополнительной карты, привязанной к счёту одного из родителей (усыновителя, опекуна). С 14 лет возможно оформление основной карты, хотя согласие на это взрослого всё так же необходимо.

На практике далеко не все банки готовы предложить «пластик» детям до 14 лет, а иногда соответствующий инструмент доступен лишь с 18-тилетнего возраста. Тем не менее, на рынке присутствуют варианты, дающие доступ к безналичной оплате даже школьникам начальных классов.

Источник https://frombanks.ru/kredity/luchshie-molodezhnye-karty/

Источник https://finansoviyblog.ru/arhivy/molodezhnaya-karta-alfa-banka-next.html

Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty/alfa_bank_detskaya_karta