Самые лучшие предложения автокредита в 2020 году, ТОП 20

 

Самые лучшие предложения автокредита в 2020 году, ТОП 20

Самые лучшие предложения автокредита

Автокредиты

Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных. В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2020 году. Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.

Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути «беспроцентного кредита» при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2020 год.

Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга. После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно. В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.

Самые лучшие предложения автокредита

На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?

  • Максимальный срок кредитования;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Низкая ставка по кредиту на машину;
  • Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
  • Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).

Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.

Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор. Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах. Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

  • Взимается ли плата за открытие банковского счета?
  • Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
  • Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
  • Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
  • Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
  • Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны. Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок. Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

ТОП 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2020 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

БанкСтавкаЕжемесячный платежПереплатаНаименование Автокредита
Русфинанс Банк3,00%от 20 35632 804Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк6,00%от 21 29366 540Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк7,00%от 21 61177 991Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк7,77%от 21 85886 878Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк7,90%от 21 90088 385Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк7,90%от 21 90088 385Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк8,50%от 22 09395 360Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург»8,88%от 22 10395 715Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк9,80%от 22 517110 599Автокредит «Комфорт»
ВТБ9,90%от 22 549111 778Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк9,90%от 22 549111 778Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк10,40%от 22 714117 690Автокредит «под залог авто»
Банк зенит10,40%от 22 714117 690Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк10,50%от 22 747118 875Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб11,90%от 23 210135 577Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк11,90%от 23 210135 577Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк12,75%от 23 262137 429Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк14,00%от 23 636150 902Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк18,00%от 25 296210 640Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс»19,00%от 25 647223 297Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история);
  • Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
  • Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
  • Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

Секреты и советы по оформлению кредита на автомобиль

  1. Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов. На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту. Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.
  2. Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке. Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).
  3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

  • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
  • Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
  • Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
  • Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — потребительский нецелевой кредит или автокредит? Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.

Где взять самый выгодный автокредит: выбор банка, программы и особенности оформления

Где выгодно взять автокредит? Рассмотрим подробнее в нашей статье возможные варианты.

Ведь автокредит до сих пор остается на лидирующем месте по рейтингу продаж финансовых продуктов, а значит, в нем нужно уметь разбираться.

Это главный сектор банковского продукта, который предлагают практически все кредитные учреждения.

Автокредит является целевым кредитованием с обеспечением, в качестве которого выступает приобретенный автомобиль.

Особенности

1443534427_kredit

На данный момент тяжело найти финансовое учреждение, которое не заверило бы клиента о выгодности именно его программы. Ведь такой продукт является дорогостоящим, что позволяет банку полученные денежные средства инвестировать в иные активы для получения прибыли.

Рост конкуренции на этом этапе просто принуждает все банки бороться за каждого клиента. Каждая программа дополняется и улучшается с каждым годом.

После кризиса многие кредитные учреждения изменили свою политику и отменили комиссии, снизили процентные ставки или смягчили требования к заемщикам. Совместные программы с автосалонами позволили людям получать автокредиты за несколько минут, предоставив при этом только паспорт.

Большинству кредитных учреждений уже не важен официальный доход заемщика. Это позволило всем людям получить кредит, даже имея «в конверте» заработную плату.

Выбор кредитного учреждения

th

Задаваясь вопросом, в каком банке лучше и дешевле взять кредит, необходимо помнить несколько особенностей:

  1. Ни одно кредитное учреждение не будет выдавать кредит без процентов. Несмотря на обещания выдавать беспроцентную рассрочку, кредитные учреждения пользуются только маркетинговым ходом для привлечения клиентов. Для получения такой информации можно просто посмотреть отзывы.
  2. Самый низкий процент можно выявить путем длительного анализа всех программ. Только после того, как на руках будут все подсчеты, можно с точностью сказать о низкой стоимости кредитных обязательств.
  3. Под маленький процент обязательства выдают только существующим клиентам, которые имеют хорошую репутацию и положительную кредитную историю. Кредитные учреждения, опираясь на такие сведения, снижают ставку, имея аргументы на безрисковую операцию.
  4. Предложения об оформлении автокредита без КАСКО, первоначального взноса и обеспечения, как правило, сопровождаются повышенной процентной ставкой и жесткими условиями отбора.
  5. Условия по отбору заемщика прописаны во внутренних документах кредитного учреждения и не являются общедоступными документами.

Выбор кредитной программы

Specialisty-podskazhut-300x200

Так выгодно ли брать автокредит? Этим вопросом задаются многие граждане.

Для того чтобы ответить на такой вопрос каждый желающий должен знать особенности автокредита и условия его предоставления:

    1. Минимальный первоначальный взнос — условие, которое необходимо во многих кредитных программах для оформления кредита.

    Это частичная стоимость приобретаемого автомобиля, которая должна быть внесена после подписания кредитного договора. Без первоначального взноса оформить автокредит можно, но сложнее получить одобрение по кредитной заявке.

    К таковым кредитным учреждениям относится ВТБ 24, МДМ банк. Стоит помнить, чем ниже сумма первого взноса, тем больше процентная ставка.

      1. Выбор кредитного учреждения. Это также немаловажный фактор при подборе кредитной программы.

      У каждого банка свои условия предоставления и процедура оформления. Но всех их объединяет одно — автомобиль должен покупаться только в автосалоне после соответствующей проверки лицензии. Самые выгодные программы на новые автомобили у Сбербанка и автокредит ВТБ 24. Автокредит на подержанные автомобили выдают Сбербанк, Росбанк, а также автокредит от Газпромбанка.

      Оформление по двум документам

      avtokredit-po-dvum-dokumentam_1

      Для многих граждан, получающих черную заработную плату, очень важно предоставление автокредита на условиях двух документов (автокредит без справок о доходах).

      На основании такого фактора можно сказать, что существуют выгодные программы в Сбербанке. Для получения одобрения необходимо предоставить только паспортные данные потенциального заемщика, а также второй документ.

      В виде него может выступить СНИЛС, водительские права, индивидуальный номер налогоплательщика. Помимо государственного кредитного учреждения такие программы предоставляет ВТБ24, Банк Москвы и Росбанк.

      Оформление без дополнительной страховки

      4cca808

      Также необходимо взять во внимание автострахование Каско и страховку жизни и здоровья потенциального заемщика. Маркетинговая программа никогда не указывает наличие такого дополнительного расхода, но при оформлении кредита такие особенности появляются.

      Ставка, указанная в рекламе, практически всегда соответствует действительности, если при оформлении клиент подписывает договор на согласие оплаты страховки.
      При отказе от такой программы, клиент несомненно экономит некую сумму на платежах, но она компенсируется за счет повышенной процентной ставки. Некоторые кредитные учреждения позволяют потенциальному заемщику выбрать страховую компанию.

      Выгодные программы

      1384633615_1

      Автокредиты от Сбербанка:

      • предоставляется на все подержанные и новые автомобили;
      • нет необходимости подтверждать документально свое трудоустройство;
      • выдает до 5 млн руб. под процентную савку в 14% годовых;
      • срок кредитования 5 лет при минимальном первоначальном взносе в 15%.

      Автокредиты от ВТБ 24:

      • также выдает на все виды автомобилей;
      • без предоставления дополнительных документов;
      • до 5 млн. при ставке в 15%;
      • срок обязательств — 5 лет;
      • необходимая сумма начального взноса 15%.

      Автокредит — выгодный банковский продукт, если правильно выбрать кредитное учреждение и банковскую программу. При выборе оптимального предложения необходимо тщательно изучить предоставляемый кредитный договор.

      Источник https://www.papabankir.ru/avtokredity/luchshiye-predlozheniya-na-avtokredit/

      Источник https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/gde-vzyat-samyj-vygodnyj.html

      Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *