Обеспечение заявки. Специальный счет и банковская гарантия

В практике закупок механизм предоставления обеспечения заявок является гарантией серьезности намерения участника закупки на дальнейшее заключение контракта, а также компенсацией финансовых, временных и прочих потерь заказчика в случае, если победитель конкурса или аукциона в дальнейшем отказывается от заключения контракта либо договора.

Необходимость внесения обеспечительных мер закреплена не только в 44-ФЗ, но и в нормах Гражданского кодекса, на которых также базируется осуществление закупок.

В п.5 статьи 448 ГК прописано, что если иное не установлено законом, то участники торгов могут обеспечивать свои заявки, в том числе независимой гарантией.

Что такое независимая гарантия

В 44-ФЗ в статье 44 определено, что заказчик обязан установить требования к обеспечению заявок на участие в двух конкретных процедурах: в конкурсе и аукционе.

Только две процедуры попадают под обеспечительные меры. Если заказчик проводит котировку либо запрос предложений, то обеспечение заявок при этом способе закупки не требуется.

В статье 44 указано, что обеспечительные меры устанавливаются в том случае, если начальная максимальная цена закупки превышает 5 млн рублей, далее идет оговорка — если Правительством РФ не установлено иное. В дополнение к статье 44 — Постановление Правительства РФ от 12.04.2018 №439, в соответствии с которым пороговое значение для установления обеспечительных мер снижено и составляет 1 млн и выше.

Размер обеспечения заявок

Если закупка с начальной максимальной ценой контракта ровно 20 млн рублей, то такая закупка попадает в первый вариант — размер обеспечения заявки для такой закупки будет от 0,5% до 1% начальной максимальной цены контракта.

Общие правила обеспечения заявок

1. Исходя из норм ст.44 и Постановления, устанавливающего предельные размеры для обеспечения контракта, формируется правило — если проводится конкурс или аукцион с начальной максимальной ценой от 1 млн рублей, то обеспечение заявки требуется всегда.
2. Требование об обеспечении заявки в равной степени относится ко всем участникам закупок. Исключение — обеспечение заявки не вносят государственные и муниципальные учреждения.
3. Размер обеспечения заявки устанавливается дифференцированно в зависимости от начальной максимальной цены контракта в пределах от 0,5 до 5%, которая действует для крупных закупок свыше 20 млн рублей с начальной максимальной ценой контракта.
4. В соответствии с Законом о контрактной системе, если заказчик установил соответствующий процент обеспечения заявки, то в процессе внесения каких-либо изменений в документацию о закупке изменить размер обеспечения он не вправе.
5. Выбор способа обеспечения предоставлен участнику закупки. В законе определено два способа:
   • внесение денег на специальный счет;
   • предоставление банковской гарантии.

   Смешанный вид обеспечения (банковская гарантия+деньги) вносить нельзя.

В связи с этим у участников закупки возникают два вопроса.

Вопрос 1

Правомерно ли со стороны заказчика установить обеспечение заявки для закупок с начальной максимальной ценой до 1 млн рублей?

Согласно Постановлению Минфина, заказчик вправе установить обеспечительные меры и для закупок с начальной максимальной ценой до 1 млн рублей.

Вопрос 2

Заказчик проводит по результатам несостоявшейся закупки запрос/предложение. Этот запрос/предложение осуществляется в полном соответствии, на тех же условиях, на которых проводился аукцион. Обеспечение заявки в этом случае будет перетекать в запрос/предложение или нет?

Существует разъяснение Министерства финансов по данному вопросу. Если запрос/предложение проводится по результатам несостоявшегося конкурса/аукциона, то в этом случае может быть установлено обеспечение в том же размере, на тех же условиях, которые были предусмотрены в извещении, документации о несостоявшейся закупке. Но это исключение из правил.

Как происходит внесение обеспечения заявки

Механизм взаимодействия при обеспечении заявки включает:

• заказчика;
• оператора электронной площадки;
• участника закупки;
• банк.

Каким образом происходит взаимодействие между ними? Чтобы участник закупки мог подать заявку, он должен в обязательном порядке открыть специальный счет — если он собирается участвовать в закупке, проводимой в электронной форме. На этом счете должны быть денежные средства в сумме, достаточной для обеспечения заявки. Если специального счета нет или недостаточно денежных средств, то он может воспользоваться банковской гарантией в порядке, определенном в соответствии с ч.29 статьи 44, информация о которой включена в реестры банковских гарантий, предусмотренные статьей 45 Закона о контрактной системе.

Денежные средства, которые аккумулированы на спец.счете могут использоваться только для целей обеспечения заявки конкретного участника закупки.

Специальный счет может быть открыт не в любом банке, который понравился участнику закупки. Существует определенный перечень, установленный Распоряжением Правительства РФ №1451-р. Данный перечень постоянно меняется и дополняется. Существуют требования к банкам, которые могут открывать спецсчета. В настоящий момент в этом перечне 26 крупных банков, известных по всей стране. Находясь в любой точке страны, участник закупки будет иметь возможность выбора банка для открытия спец.счета.

Как идет работа по специальному счету

Каждый оператор электронной площадки (существует 8 федеральных площадок) заключает соглашение с каждым из банков. В этом соглашении указывается ответственность оператора и прописывается взаимодействие банка и электронной площадки. Данное соглашение заключается исключительно в электронной форме.

Банк вправе открывать спецсчета участникам закупок только после того, как он получил соответствующее соглашение. Требования и условия к таким соглашениям установлены Постановлением Правительства №626 от 30.05.2018.

Банки несут ответственность в соответствии с законодательством РФ перед участником закупки за соблюдение установленного срока прекращения блокировки его денежных средств на специальном счете.

Постановлением Правительства №626 от 30.05.2018 утверждены:

1. Требования к самому договору специального счета и порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве спецсчета.
2. Требования к условиям соглашения между оператором площадки и банком.
3. Правила взаимодействия участника закупки, оператора электронной площадки и заказчика в случае, когда участником закупки предоставляется банковская гарантия в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе в электронной форме.

В случае если у участника закупки открыт банковский счет в одном или нескольких уполномоченных банках, такой счет может быть наделен статусом спецсчета путем заключения дополнительного соглашения между участником закупки и банком в соответствии с пунктом 5 Требований к договору специального счета и порядку использования имеющегося у участника закупки банковского счета в качестве специального, утвержденных Постановлением № 626.

Вопрос

Обязательно ли участник закупки должен открыть отдельный специальный счет, чтобы работать на рынке государственных и муниципальных закупках или можно использовать свой счет для текущей деятельности в банке, если банк попадает в перечень, установленный в распоряжении?

При заключении дополнительного соглашения с банком в качестве специального счета участник закупки может использовать свой текущий счет. Но зачастую участники закупки открывают новый счет, чтобы было проще контролировать наличие денежных средств.

В отношении особенностей ведения спецсчета были даны разъяснения Минфина РФ. В своем письме от 06.11.2018 № 24-06-08/79659 «Об осуществлении закупок в электронной форме» ведомство пояснило, что специальный счет имеет иммунитет на блокирование средств списания на иные цели. Например, если есть задолженность по налогам или какие-то другие основания для списания, то у этого счета будет иммунитет. Специальный счет может быть пополнен не только денежными средствами от текущей хозяйственной деятельности, но и денежными средствами, взятыми участниками закупки в кредит. Если идет расторжение банковского счета, то блокировка денежных средств на специальном счете участника закупки не осуществляется.

Участниками закупки могут быть как юр.лица, так и физ.лица. Физическое лицо также может открыть специальный счет и пользоваться им без каких-либо ограничений.

Когда вносятся деньги на специальный счет, происходит их блокировка. Оператор электронной площадки передает соответствующую информацию в банк, и банк блокирует денежные средства до того момента, пока не пройдет процедура закупки, либо закупка будет отменена, либо отклонена заявка участника.

Денежные средства, которые вносятся в качестве обеспечения заявки, не остаются у банка. Они возвращаются, если процедура закупки прошла и участник не стал победителем.

Случаи возврата денежных средств, внесенных в качестве обеспечения заявки (ч.8,9 статьи 44)

1. Если закупка осуществилась, то денежные средства возвращаются всем участникам закупки, за исключением победителя, после подписания итогового протокола закупки. Победителю внесенные денежные средства в качестве обеспечения заявки вернутся позже — после того, как он внесет обеспечение исполнения контракта.
2. Если закупка была отменена: отмена определения поставщика (подрядчика, исполнителя).
3. Если заявка участника закупки отклонена.
4. Если участник закупки отозвал заявку до окончания срока подачи заявок.
5. Если заявка опоздала (была получена после установленного срока).
6. Если заявка была отстранена.
7. Если заказчик получил решение контрольного органа об отказе в согласовании заключения контракта с единственным поставщиком.

Все семь случаев касаются разблокировки денежных средств на спецсчете.

Ответственность за просрочку

Предусмотрена ответственность за просрочку возврата денежных средств. Если разблокировка денежных средств произошла несвоевременно, ответственность за просрочку установлена для заказчика или для банка. По закону за просрочку может начисляться пеня — за каждый день просрочки в размере 1/300, действующей на дату уплаты пеней ключевой ставки ЦБ РФ от невозвращенной в срок суммы. Ключевая ставка ЦБ РФ составляет 4,25% и постоянно меняется.

Когда обеспечение заявки не возвращается

Обеспечение заявки — механизм защиты от недобросовестных поставщиков, которые приходят на закупки и в дальнейшем не хотят заключать договор.

В настоящее время в законе предусмотрено два случая, когда обеспечения заявки не возвращается:

1. согласно ч.15 статьи 44, не будут возвращаться обеспечительные меры в том случае, если поставщик попадает в реестр недобросовестных поставщиков в соответствии со статьей 104;
2. согласно ч.27 статьи 44, если в течение одного квартала календарного года на одной и той же электронной площадке в отношении вторых частей установленной документации трех и более заявок участника закупки происходит отклонение заявки. Если решение комиссией принято и не обжаловано, то в течение 30 рабочих дней происходит удержание обеспечительных мер. При этом обеспечение заявки не перечисляется заказчику, а происходит напрямую в бюджет.

Обеспечительные меры понадобятся в том числе при неконкурентной закупке (заключение контракта с единственным подрядчиком, исполнителем). Речь идет о закупках в так называемом Едином агрегаторе торговли (ЕАТ).

Единый агрегатор торговли

В Едином агрегаторе торговли работают Федеральные заказчики, субъектовые и муниципальные заказчики. Попасть в Единый агрегатор торговли можно через ЕИС (Единая информационная система).

Обеспечительные меры при закупках через единый агрегатор торговли (ЕАТ)

Регламентом Единого агрегатора торговли предусмотрено, что при участии в закупке вносится обеспечительный депозит. Размер депозита составляет 10% от стоимости товаров, работ, услуг, указанных заказчиком в заявлении на закупку.

Кроме этого, в регламенте предусмотрено, что обеспечительный депозит не возвращается участнику закупки по аналогии с конкурентными закупками в случае отказа от заключения контракта без каких-либо на то причин.

Регламентом ЕАТ установлено, что по истечении 30 дней с наступления даты подписания контракта, если контракт не был подписан, денежные средства заказчика в адрес оператора ЕАТ подлежат перечислению заказчику на его расчетный счет. Но есть оговорка — если заказчик такое заявление не написал по каким-либо причинам, то через 60 дней с даты подписания контракта денежные средства вернутся заказчику, поставщику, исполнителю. Из этих денежных средств депозита оператор электронной площадки спишет комиссионный сбор.

Большинство участников закупки работают с заказчиками, которые осуществляют закупки и по 44-ФЗ и по 223-ФЗ. Также есть заказчики, которые работают в двух правовых режимах параллельно — по 44 и 223-ФЗ.

Как регулируется обеспечение заявки в 223-ФЗ

В 223-ФЗ детального описания обеспечительных мер не предусмотрено. То, что не урегулировано в самом законе, заказчик вправе прописать в своем положении о закупке.

В 223-ФЗ не прописан порядок, сроки, случаи возврата обеспечительной заявки. Поэтому прежде чем участвовать в закупке по 223-ФЗ, необходимо открыть не только документацию о закупке, но и посмотреть, как эти нормы урегулированы в положении о закупке данного заказчика.

В самом законе прописано, что обеспечение заявки может осуществляться: путем внесения денежных средств, предоставлением банковской гарантии или иным способом, предусмотренным ГК РФ, например, залогом.

Исключение иных способов работает только в случае, если участники закупки — субъекты малого и среднего предпринимательства.

По 44-ФЗ обеспечение устанавливается только для конкурса и аукциона, если начальная максимальная цена контракта начинается от 1 млн рублей.

Если говорить о закупках по 223-ФЗ, то здесь обеспечение заявки также требуется не всегда. Заказчик вправе его установить только для закупок с начальной максимальной ценой договора не менее 5 млн рублей. Нет никакого ограничения по способу закупки. По 223 закону обеспечение заявки может быть установлено и при конкурсе, и при аукционе, и при запросе предложения, и при запросе котировок. То есть имеет значение максимальная цена договора.

Если цена договора превышает 5 млн рублей, установленный размер обеспечения заявки будет не более 5% начальной максимальной цены договора.

Особые правила предусмотрены для тех закупок, которые осуществляются с преференциями для малого и среднего бизнеса.

В этом случае работают нормы Постановления Правительства РФ от 11 декабря 2014 года №1352 «Об особенностях участия субъектов малого и среднего предпринимательства в закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». В соответствии с этим Постановлением размер обеспечительной заявки для таких категорий участников закупки не может превышать 2% начальной максимальной цены договора либо лота, также остается право выбора участника закупки.

Правила обеспечения заявки для закупок с преференциями МСП

Обеспечение заявки возвращается на счет, указанный в документации о такой закупке:

• всем участникам закупки, за исключением участника, заявке которого присвоен первый номер, в срок не более 7 рабочих дней со дня подписания протокола, составленного по результатам закупки;
• участнику закупки, заявке которого присвоен первый номер, в срок не более 7 рабочих дней со дня заключения договора либо со дня принятия заказчиком в порядке, установленном положением о закупке, решения о том, что договор по результатам закупки не заключается.

Условия обеспечения заявок МСП при закупках по 223-ФЗ

В соответствии с ч.10 статьи 3.4 Закона 223-ФЗ осуществляется по правилам Закона о контрактной системе и подзаконных НПА:

• порядок и случаи блокирования денежных средств, внесенных участниками конкурентной закупки в целях обеспечения заявок на участие, и прекращение данного блокирования (если требование об обеспечении заявок на участие в закупке установлено заказчиком в извещении об осуществлении данной закупки, документации о конкурентной закупке;
• требования к обеспечению сохранности денежных средств, внесенных участниками конкурентной закупки в целях обеспечения заявок на участие в данной закупке.

Как происходит обеспечение для субъектов малого и среднего предпринимательства

Используется спецсчет, который применяется для закупок по 44-ФЗ.

Как происходит обеспечение заявок при обычной закупке

Если это электронная закупка, то оператор площадки своим регламентом устанавливает такую процедуру. Обеспечение происходит через виртуальный счет оператора электронной площадки в соответствии с тем регламентом, который размещен на сайте площадки.

Невозврат обеспечительной заявки по 223-ФЗ

Деньги не будут возвращены в следующих случаях по 223-ФЗ:

• если участник закупки в дальнейшем уклоняется от заключения договора;
• если участник закупки уклоняется от обеспечения, установленного договором;
• если участник закупки предоставил обеспечение договора не в соответствии с теми требованиями, не в том размере, как это установлено в документации.

Случаи и сроки возврата для обычных закупок не регламентированы, кроме закупок субъектов малого и среднего предпринимательства — заказчик должен их установить в своем положении о закупке.

Астрал.Тендер — сервис по обучению участников закупок работе на ЭТП и сопровождения заказчика или поставщика на всех этапах тендера. Обращайтесь к нашим экспертам за помощью и выигрывайте конкурсы.

Инструкция по обеспечению заявки в электронном аукционе по 44-ФЗ

Обеспечение заявки на электронный аукцион по 44-ФЗ — это гарантия, которую дает участник процедуры заказчику. Таким образом заказчик страхуется от недобросовестных компаний, нарушающих правила проведения тендеров.

Когда требуют обеспечение

Необходимость устанавливать обеспечение заявок на участие в аукционе по 44-ФЗ зависит от стартовой цены тендера — чем она выше, тем больше законодатель стремится подстраховать заказчика и предусматривает все больше требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 44 44-ФЗ, заказчик при проведении электронного аукциона обязан установить требование к обеспечению заявки, если НМЦК превышает 5 млн рублей. Правило ч. 1 ст. 44 44-ФЗ дополнило правительство РФ в постановлении №439 от 12.04.2018, где указало, что требование к обеспечению заявки при электронном аукционе устанавливается уже при НМЦК, превышающей 1 млн рублей. Поскольку в норме закона содержится указание на то, что правительство вправе уточнять требования к пороговому значению НМЦК, решение правительства в данном случае имеет приоритет над нормой 44-ФЗ. Заказчикам следует отталкиваться от правила, установленного постановлением, и требовать гарантий уже при НМЦК в 1 млн рублей.

В каком объеме

В соответствии с положениями ч. 16 и 17, при проведении электронного аукциона обеспечения заявки осуществляется в размере, зависящем от НМЦК тендера:

• если стартовая цена электронного аукциона составляет менее 20 млн рублей, заказчик устанавливает размер, он составляет от 0,5 до 1% НМЦК;
• для закупок, чья НМЦК превышает 20 млн рублей, размер обеспечения заявок на участие в электронном аукционе 44-ФЗ составляет от 0,5 до 5% от стартовой цены тендера.

Особые условия законодатель устанавливает для электронных аукционов, участниками которых выступают предприятия уголовно-исполнительной системы и организации инвалидов. Дабы поддержать деятельность таких организаций в сфере госзакупок, в тендерах с их участием обеспечение заявки на участие в электронном аукционе устанавливается в размере до 2% в случаях, если НМЦК превышает 20 млн рублей. Если стартовая цена не превышает 20 млн рублей, никаких особых правил для таких организаций не предусмотрено, сумма гарантий составит от 0,5 до 1% НМЦК.

Заказчик самостоятельно определяет размер требуемых гарантий в рамках предложенного диапазона и указывает его в извещении и тендерной документации электронной закупки.

Как обеспечить участие деньгами

Закон о контрактной системе предлагает следующие способы обеспечения аукционной заявки:

• денежными средствами;
• банковской гарантией.

Участник вправе открыть специальный счет в одном из банков, уполномоченных принимать гарантийные суммы, и внести на него средства для обеспечения участия в электронных аукционах: когда период подачи документов на участие в тендере истекает, оператор электронной площадки направляет информацию об этом в банк участника и сумма на специальном счете замораживается. На всем протяжении проведения тендера, предоставленные средства недоступны участнику.

Выбирая, с какого счета оформить обеспечение заявки на участие в электронном аукционе, следует выбрать счет в одном из банков, уполномоченных открывать специальные счета. Их перечень утвержден распоряжением правительства от 13.07.2018 №1451-р и содержит двадцать шесть наименований. Для открытия счета будущий участник заключает договор с банком.

В соответствии с правилами ч. 8 ст. 44 44-ФЗ, блокировка средств снимается и участник электронной процедуры возвращает контроль над ними в течение одного рабочего дня, после того как состоится какое-то из следующих событий:

• завершение тендера и определения победителя, при этом неважно, кто в итоге оказался победителем — компании, которые участвовали в закупке добросовестно, получают гарантийные средства обратно, даже если не стали победителями;
• отмена тендера;
• отклонение заявки участника;
• подача заявки после истечения срока, установленного для этого документацией;
• отстранение участника;
• отказ УФАС в согласовании заключения контракта с единственным поставщиком.

Внесенные деньги переходят к заказчику, если участник окажется в реестре недобросовестных поставщиков, как это установлено ч. 15 ст. 44 44-ФЗ.

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как отражать в бухучете обеспечение, если бюджетное учреждение является участником закупки.

Как обеспечить участие в аукционе банковской гарантией

Банковская гарантия — удобный инструмент страховки участия в тендере для компаний, для которых невозможна оплата обеспечения заявки на участие в аукционе 44-ФЗ в денежной форме. Выдача банковской гарантии — это платная услуга банка, но ее стоимость меньше обеспечительной суммы. Если участник окажется недобросовестным, заказчик направит требование о выплате гарантийной суммы непосредственно в банк.

Для оформления обеспечительной банковской гарантии подойдет не любой банк — документ необходимо оформить в одном из банков из перечня, который ведет Минфин. Актуальный перечень подходящих кредитных организаций опубликован на сайте Минфина. Важно помнить, что перечень регулярно обновляется, прежде чем покупать услугу, следует убедиться, что выбранный банк в нем состоит.

Часть 2 ст. 45 44-ФЗ содержит требования к обеспечению заявки на участие в электронном аукционе, предоставленному в форме банковской гарантии. Текст документа содержит следующую информацию:

• сумму гарантии;
• какие обязанности участника она обеспечивает;
• обязанность банка оплатить заказчику неустойку в случае просрочки перечисления истребованной по гарантии суммы. Такая неустойка составляет 0,1 процента за каждый день нарушения срока выплаты;
• условие о моменте, когда обязанность банка перед заказчиком считается выполненной — это момент фактического поступления денег по требованию на счет заказчика;
• срок действия гарантии — этот срок не менее чем на два месяца превышает срок подачи заявок на участие в тендере — такое требование устанавливает ч. 4 ст. 44 44-ФЗ;
• перечень документов, которые заказчику предстоит подать одновременно с требованием о выплате средств по гарантии.

Информация о предоставляемых в качестве обеспечения банковских документах публикуется в специальном реестре в Единой информационной системе.

Об авторе этой статьи

Полина Гольцова Юрист Моя первоначальная специальность — юрист, юрисконсульт. Первые два года практической деятельности работала в общем юридическом отделе организации, где занималась всесторонним правовым сопровождением деятельности работодателя.

Однако с 2013 года основным направлением моей практической деятельности стали госзакупки. Я работала в контрактных службах нескольких крупных бюджетных учреждений федерального и регионального уровня и коммерческой организации, деятельность которой связана с госзакупками.
Занималась юридическим сопровождением госзакупок, договорной и претензионной работой, представляла интересы работодателей в арбитражных судах и УФАС.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

• для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
• для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

• банк – это гарант;
• заказчик – это бенефициар;
• поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются четыре подвида тендерных гарантий:

1. на обеспечение участия в заявке;
2. на обеспечение исполнения контракта;
3. на обеспечение аванса;
4. на обеспечение гарантийных обязательств.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

• отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
• стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
• стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%. Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100). Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок действия такого вида банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2022 году реестр включает 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

• для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
• для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник https://astral.ru/info/elektronnye-torgi/obespechenie-zayavki-spetsialnyy-schet-i-bankovskaya-garantiya/

Источник https://gozakaz.ru/instruktsiya-po-obespecheniyu-zayavki-v-elektronnom-auktsione-po-44-fz/

Источник https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/