Топ-5 выгодных потребительских кредитов наличными

Кредиты

Получить потребительский кредит наличными не является проблемой. Проблема заключается в условиях кредита, потому что вы переплачиваете при завышенных процентах по займу, навязанных банком доп. услугах, и недостаточном лимите.

С этим сталкиваются не только заемщики с испорченной кредитной историей (КИ), но и те, кто выполняет свои обязательства, не нарушая условий кредитного Договора. В статье описываются интересные предложения по кредитованию от ведущих банков России и СНГ, требования к клиентам и необходимые для получения займа документы.

Прежде несколько советов:

• Обратитесь в знакомый банк. Банки предоставляют самые низкие ставки для зарплатных клиентов — они уже знают все об уровне вашего дохода и его регулярности. Обычно они даже не спрашивают ничего, кроме паспорта. Если это не вариант, пожалуйста, перейдите в то место, где у вас есть открытый счет с деньгами, кредитная или дебетовая карта. В крайнем случае обратитесь в банк, где вы уже брали кредит.
• В заявлении укажите реальные данные. Нет необходимости преувеличивать заработную плату, особенно там, где нужно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Не скрывайте другие открытые кредиты, прошлые или текущие просрочки и другие данные, которые банки все равно будут запрашивать в Бюро кредитных историй (БКИ). Любое несоответствие между анкетой и реальностью может стать причиной отказа.
• Не берите в долг больше, чем вам действительно необходимо. В идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 20% вашего официального дохода, который вы можете каким-то образом подтвердить. Не принадлежите к этим границам? Уменьшите «аппетит» или увеличьте срок — это уменьшит оплату. Для расчетов используйте кредитный калькулятор .

Лучшее предложение по кредиту на 2022 год

Ключевая ставка последние годы растет. Для нас это означает, что процентные ставки по потребительским кредитам будут продолжать расти. Но не все так плохо — давайте рассмотрим самые выгодные условия от банков, где можно взять потребительский кредит наличными.

Альфа-Банк

Один из крупнейших банков, предоставляет клиентам необеспеченные крупные кредиты. Если у вас нет счета в Альфа-Банке, не волнуйтесь, у вас тоже есть шанс получить хорошее предложение по кредитованию.

Тариф «Наличными»

Банк предоставляет следующие условия кредитовая по тарифу «Наличными»:

• Сумма займа для клиентов банка составляет до 7,5 млн рублей;
• Сумма кредита других клиентов составляет до 3 миллионов рублей;
• Срок составляет 60 месяцев;
• Процентная ставка от 5,50 до 20,99% годовых.

Кроме того, требуется страхование жизни и медицинское страхование. Если вы отмените полис, ставка увеличится на 4%.

Условия и документы

Займ предназначен для студентов и сотрудников старше 21 года на момент предоставления кредита. Должен иметь постоянную регистрацию в районе, где расположено отделение банка, и иметь не менее трех месяцев опыта работы у текущего работодателя. Минимальный доход составляет 10 тысяч рублей в месяц.

Документы, необходимые для оформления займа:

1. Российский паспорт;
2. Второй документ на удостоверение личности при займе на сумму более 100 000 рублей;
3. Еще один документ (ПТС, выписка с депозитного счета с остатком более 150 тысяч рублей, копия полиса КАСКО), если требуется более 400 тысяч рублей;
4. Подтверждение дохода.

Преимущества: большой кредитный лимит, низкая процентная ставка, отсутствие залога, отсутствие поручителя.

Недостатки: обязательная страховка, пакет дополнительных документов при подаче заявки на кредит более 400 000 рублей, подтверждение дохода.

Почта Банк

Банк предоставляет кредиты наличными на любые цели и обещает принять решение в течение одной минуты. Для заполнения онлайн-заявки на кредит вам понадобится только паспорт и СНИЛС гражданина Российской Федерации.

Недавно банк отменил необходимость предъявлять документы, подтверждающие доход, но, судя по отзывам клиентов, эта информация лишней не будет.

Для клиентов существует два типа ставок: базовые и гарантированные процентные ставки. Базовая процентная ставка колеблется от 11,9% до 17% в зависимости от суммы займа.

Если клиенту необходимо от 500 000 рублей до 3 миллионов рублей (это максимальная сумма, выдаваемая банком), то он может рассчитывать на самые выгодные условия. Если потребность в займе меньше 200 тысяч, то вам придется платить 17,9% в год.

Внимание! Гарантированная процентная ставка является бонусом для ответственных клиентов, производящих платежи без задержек. Банк обещает снизить процентную ставку до 9,9% и погасить часть долга.

Условия погашения не самые удобные: кредитный договор подписывается минимум на 36 и максимум на 60 месяцев. Однако долги могут быть погашены досрочно.

Банк ДОМ.РФ

Новый банк привлекает клиентов не только интересными ипотечными программами, но и потребительскими кредитами.

Перечень требований и документов

Организация предъявляет высокие требования к заемщикам. Подать заявку могут пенсионеры и работающие граждане, отвечающие следующим условиям:

1. Возраст от 23 до 75 лет;
2. Гражданство — Российская Федерация;
3. Постоянное проживание в любой части страны;
4. Опыт работы на текущем месте работы от 3 месяцев;
5. Ежемесячный доход от 25 000 рублей Для жителей Москвы, от 15 000 рублей для сотрудников в других регионах и 9000 рублей для пенсионеров, независимо от региона;
6. Положительная кредитная история.

При регистрации вам понадобится паспорт и документ, подтверждающий ваш доход. Для пенсионеров подойдет справка ПФР, а для работающих граждан — справка по форме 2-НДФЛ.

Преимущества: достаточный кредитный лимит, отсутствие залога, низкая базовая процентная ставка и годовая ставка по акции в размере 3%.

Недостатки: высокие требования, только положительная кредитная история, подтверждение дохода и обязательная страховка.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает кредиты с процентной ставкой 7,2% годовых. Однако претендовать на льготные условия могут только физические лица, которым необходимо не менее 1,5 млн рублей.

Если личная потребность составляет менее 300 000, то вам придется платить 11,5% в год. Физическое лицо должно быть в возрасте от 20 до 70 лет, иметь российское гражданство и общий стаж работы более 1 года во всех случаях, и по крайней мере 3 месяца нужно проработать на текущем месте работы.

Погашать потребительские кредиты в Газпромбанке удобно. Периодические платежи осуществляются в офисе банка или через приложение мобильного банка с карты на кредитный счет.

Кроме того, долги можно гасить через терминалы Qiwi. Нет ограничений на досрочное погашение — достаточно просто написать заявление в офисе или через приложение.

СКБ Банк

Организация выдает потребительские кредиты очень многим людям: индивидуальным предпринимателям, служащим, военнослужащим и пенсионерам. Даже если кредитная история испорчена, получить кредит все равно можно.

Условия кредитования по тарифу «Запросто»

• Размер займа от 50 тысяч до 1 миллиона 550 тысяч рублей;
• Продолжительность от 1 месяца до 5 лет;
• Годовая ставка составляет от 5,1% до 22,9%.

Подключившись к пакету «Управляй легко», вы можете получить займ в СКБ Банке на хороших условиях. Комиссия составляет 2,3% от годовой суммы кредита.

Если опции нет, минимальная ставка за удаленную регистрацию составляет 11% в год и 12,1% при подаче заявления в офисе банка.

Требования и документы

Граждане Российской Федерации от 23 лет и до 70 лет, которые имеют постоянный вид на жительство в районе расположения банка, могут рассчитывать на одобрение. Текущий стаж работы — более 3 месяцев.

• Паспорт;
• Любой другой документ из списка основных (водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.);
• 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или банковская форма, справка из ПФР для пенсионеров.

Преимущества: отсутствие залога, отсутствие обязательной страховки, дополнительная возможность подключения опции с низкой процентной ставкой и оформление займа с плохой кредитной историей.

Недостатки: небольшой лимит, подтверждение дохода и пакет «Управляй легко», из-за которых возрастает переплата по займу.

Еще 6 банков, где можно взять потребительский кредит наличными на выгодных условиях

Выгодные условия по потребительским кредитам в Москве

Выгодные кредиты в Москве могут быть выданы надежными российскими банками по низким годовым процентным ставкам. На нашем портале вы найдете лучшие кредитные планы на 2022 год, предлагаемые различными финансовыми учреждениями.

Заявки принимаются онлайн 24/7. Минимальные сроки рассмотрения и оперативный перевод средств на счет получателя платежа.

Потребительский кредит наличными на льготных условиях

Самые выгодные кредиты наличными в Москве могут быть выданы на разных условиях. Лучшие банки столицы разработали специальные планы для каждой категории граждан: официально трудоустроенных, с постоянным неофициальным доходом, для пенсионеров, студентов, военнослужащих, бизнесменов и т. д.

Как получить выгодный кредит

1. Подготовьте полный пакет документов для подтверждения стабильного дохода;
2. Выберите льготный кредитный план (скидка распространяется на военнослужащих, молодые семьи, многодетные семьи, малоимущих и инвалидов);
3. Чтобы подписать Договор, выберите банк, который предоставляет лучшую процентную ставку;
4. Предоставьте залоговое обеспечение;
5. Сделайте первый платеж.

С целью снижения переплаты по займу рекомендуется, чтобы сумма ежемесячного платежа была больше, чем оговорено в договоре о досрочном погашении долга.

Выгодные кредиты в банках Москвы

В Москве есть много банков, готовых выдавать потребительские кредиты на особых условиях. Мы предлагаем вам сэкономить Ваше личное время и ознакомиться с актуальным списком предложений надежных банков России на нашем сайте!

Где лучше получить кредит наличными в Москве:

• Промсвязьбанк — сумма кредита до 3 млн рублей, 11,9% годовых, на срок до 60 месяцев.
• Интерпромбанк — необеспеченный зарплатный кредит. Максимальная сумма кредита составляет 10,95% от 1 миллиона рублей. Срок погашения составляет 60 месяцев.
• ЛокоБанк — кредит, гарантированный автомобилем, на сумму до 5 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 5,5%. Самый длительный срок кредитования составляет 84 месяца.

На нашем сайте вы также обнаружите, что банк готов одобрить выгодные кредитные заявки без предоставления подтверждения дохода, без залога и поручителя.

Как взять выгодный кредит в Москве

Находясь дома или в офисе, изучите на нашем портале кредитные программы банков Москвы. Выбирайте самые выгодные варианты по кредитам наличными или кредитным картам и подайте заявку на онлайн-кредит!

1. В таблице напротив выбранного банком нажмите кнопку «Применить»;
2. На новой странице появится форма для заполнения, следуйте инструкциям, чтобы ввести свои данные;
3. Отметьте галочкой «Я согласен с условиями кредитора».;
4. Просто нажмите кнопку, чтобы отправить заявку.

Банк быстро рассматривает онлайн-заявку и информирует о своем решении звонком по телефону или с помощью СМС.

Способы получения и погашения кредита

Вы можете получить средства на карту или наличными.

1. Перевод с банковской карты;
2. Перевод денег через платежную систему;
3. Наличные деньги в кассе банка.

Где еще выгодно взять потребительский кредит наличными в Москве?

Если банк отказал в выдаче кредита, что особенно важно для клиентов с плохой кредитной историей, пожалуйста, отправьте быструю заявку на кредит в МФО. Вы можете ознакомиться со всеми предложениями микрофинансовых компаний, выдающих кредиты на упрощенных условиях, на нашем портале!

«Подождите хотя бы две-три недели»: нужно ли сейчас брать кредит

В ситуации полной неопределенности на финансовых рынках простым людям совершенно неясно, какими инструментами сейчас безопасно пользоваться. Для тех, у кого нет накоплений, но есть потребность в срочных покупках, существуют потребительские кредиты. Но стоит ли брать их сейчас? В какой ситуации лучше отказаться от этой идеи, а в какой лучше подождать и сколько — разбираемся с экспертами.

Почему ставки по кредитам выросли?

Потому что выросла ключевая ставка Центробанка России. 28 февраля 2022 года ЦБ РФ очень резко повысил ключевую ставку — сразу с 9,5% годовых до 20%. По ключевой ставке ЦБ кредитует коммерческие банки. Если банки вслед за увеличением ключевой ставки не поднимают ставки по своим кредитам, они работают в убыток.

Какие ставки по кредитам сейчас?

Банки имеют инструменты практически моментального реагирования на изменение ключевой ставки. Большинство изменило их в первые два дня после объявления Центробанка. Кроме того, наблюдая за развитием ситуации, некоторые кредитные учреждения сделали это уже несколько раз.

Поэтому, если вы все-таки собираетесь брать кредит, проверяйте актуальные ставки на официальных сайтах банков каждый день или даже несколько раз в день.

Какие ставки по кредитам сейчас

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

При этом следует учитывать, что банки указывают в рекламе и на своих сайтах так называемые маркетинговые ставки, то есть самые низкие, при условии оформления дополнительных продуктов и опций или для определенных категорий заемщиков, а в реальности кредит может обойтись вам гораздо дороже.

Что будет со ставками по кредитам дальше?

Очевидно, что ставки будут зависеть от дальнейших действий Центробанка. Однако, по мнению экспертов банковского рынка, тот факт, что регулятор снял ограничение по предельной стоимости кредита до 30 июня, может быть сигналом, что до этого времени кредиты не подешевеют.

Стоит ли брать кредит прямо сейчас?

По словам Георгия Остапковича, директора Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ, если есть возможность, лучше подождать две-три недели, а потом определиться:

— Когда идет повышенная турбулентность, когда нет никакой ясности, принимать какие-то решения — это, как показывает экономическая история, в 80% случаев проиграть. Мы не знаем сейчас трех важнейших индикаторов: полного пакета западных санкций, какими будут контрсанкции и какой будет дорожная карта, которую наверняка выпустит российское правительство в помощь людям и бизнесу.

Главный критерий, по мнению Георгия Остапковича, на который следует ориентироваться, это уверенность человека в своей занятости и доходе на ближайшие один — три года.

— Некоторые люди работают в отраслях, где могут чувствовать себя достаточно уверенно даже сейчас, особенно люди с высоким уровнем знаний и компетенций. Если у вас средний уровень, нужно хорошо подумать над необходимостью брать кредит. Если же вы с низким уровнем знаний и компетенций, а, к сожалению, у нас таких граждан много, здесь стоит воздержаться от кредитования, — советует Георгий Остапкович.

Можно ли сейчас рефинансировать старый кредит?

Даже в тех банках, где это сделать можно, в этом нет смысла. Суть популярных в последние годы программ рефинансирования была в том, чтобы взять новый кредит на закрытие старого под более низкую ставку и сэкономить таким образом на процентах. Некоторые банки пока даже убрали рефинансирование из перечня своих предложений.

— Программа рефинансирования пока приостановлена ввиду своей временной неактуальности, — рассказала Любовь Торопицына, управляющий директор по продуктовому портфелю «Кредиты» Уральского банка реконструкции и развития.

Будет ли сейчас легче получить кредит?

Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина объявила, что банкам будут выданы рекомендации быть лояльнее к уже действующим заемщикам. Это могут быть кредитные каникулы (продление кредита без переплаты), реструктуризация (продление кредита со снижением ежемесячного платежа), снижение ставки отдельным категориям.

Речи об облегчении получения кредитов новыми заемщиками не идет. Однако опрошенные эксперты сходятся во мнении, что сейчас в принципе будет мало желающих обратиться за заемными деньгами.

— Во время такой неопределенности мало кто берет кредиты. Кредиты покажут падение, наверное, — дал прогноз Георгий Остапкович.

При этом банкиры констатируют, что это уже фактически произошло.

— Конечно, рост ставок негативно отразился на росте потребительского кредитования, — рассказала Любовь Торопицына.

Источник https://sbankom.ru/kredityi/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit.html

Источник https://www.e1.ru/text/economics/2022/03/04/70487096/

Источник