Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Желая удержать постоянных клиентов и привлечь новых, российские банки предлагают выгодные ставки и бонусы по долгосрочным вкладам и потребительским займам. Сбербанк РФ не отстает от них. Позиция лидера позволяет диктовать свои условия на финансовом рынке, и по ряду крупных кредитных продуктов банк опережает своих конкурентов. Однако потребителя зачастую волнует только один вопрос — какой процент в Сбербанке — это и определяет в конечном счете его выбор.

Потребительские кредиты Сбербанка

Займы без залога и поручительства выдаются на суммы, не превышающие 1,5 млн. рублей. Минимальная сумма потребительского кредита — 15 000 (для жителей Москвы — 45 000 рублей). Ставки зависят от размера и срока кредитования, а также от того, является ли клиент владельцем зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке.

Комиссию за выдачу денежных средств в кредит в настоящий момент банк не взимает.

Лица, получающие заработную плату от работодателя или пенсию на карточку СБ, вправе претендовать на пониженные проценты по кредитам:

• от 3 месяцев до 2 лет: 14,9–20,9%;
• от 2 до 5 лет: 15,9–21,9%.

Для остальных категорий заемщиков ставки чуть выше:

• от 3 месяцев до 2 лет: 16,9–21,9%;
• от 2 до 5 лет:17,9–22,9%.

Периодически банк снижает ставки по кредитам на 1–3% для лиц, заключивших договор в период временных спецпредложений — такие акции проводятся регулярно, и информацию о них нужно искать на сайте, в личном кабинете или уточнять у специалистов горячей линии.

Кредиты под залог и с поручительством

Если за кредитуемого гражданина готов поручиться кто-то из близких, Сбербанк предоставляет другие условия:

• сумма займа до 3 млн. рублей с периодом погашения от 3 месяцев до 5 лет;
• ставки 12, 9–17,9% для владельцев пенсионных или зарплатных счетов;
• ставки 13,9–18,9% для остальных категорий клиентов.

При наличии недвижимости, которая может быть использована в качестве залога, заемщик может взять нецелевой кредит на сумму от 500 тыс. и до 10 млн. рублей — но не превышающую 60% от оценочной стоимости жилого или нежилого помещения — банк дает ее под невысокий процент: от 14 до 15,75%.

Кредитные карты и условия их использования

В 2017 году Сбербанк России предлагает своим клиентом несколько вариантов пластиковых карт: от стандартных с низким кредитным лимитом до продуктов премиум-класса с лимитом до 3 млн. рублей. Под какой процент выделяются средства, и с какими условиями — зависит от типа карты.

• Молодежная карта с недорогим обслуживанием (750 руб./год), лимитом от 15 до 200 тыс. рублей. Получить ее может парень или девушка старше 21 года — и пользоваться до наступления 30-летнего возраста. Ставка — 33,9%.
• Аналогичные условия обслуживания и у кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard. Разница лишь в лимите — до 600 000, и в сниженном проценте — от 25,9% при наличии персонального предложения на ее выпуск от сотрудника банка.
• Ставку в размере 25,9% в случае спецпредложения можно получить по картам «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Первая позволяет участвовать в благотворительности, вторая — копить бонусы за перелеты. Ежегодная комиссия за их обслуживание составляет 900 рублей.
• Интересный вариант с бесплатным обслуживанием и 25,9% за пользование заемными средствами — карта Momentum. Кредитный лимит по ней может достигать 120 000.
• Сниженный процент в размере 21,9% годовых доступен лишь для премиальных кредитных продуктов: MasterCard World Black Edition и Visa Signature. Обслуживание данных карт стоит 4900 руб./год., зато лимит может достигать 3 млн. Элитная Visa Signature «Аэрофлот» обходится в год еще дороже – до 12 000, но позволяет пользоваться одноименными бонусными программами.

Комиссия за снятие наличных — 3% от снимаемой суммы в банкоматах Сбербанка, дочерних структур и партнеров, и 4% в других банкоматах, но не менее 390 рублей.

Погашение кредита в льготный период — для всех карт он длится ровно 50 дней — освобождает от необходимости платить проценты. Благодаря этому можно пользоваться картой при совершении покупок практически бесплатно, лишь с затратами на годовую комиссию. Если не получается уложиться в бесплатный период погашения, то придется расплачиваться сверх основной суммы займа — из расчета процентной ставки по карте.

Просрочка очередного ежемесячного платежа после окончания льготного периода чревата штрафом, который исчисляется в размере увеличенной ставки 36%.

Таким образом, Сбербанк предлагает разные варианты кредитных продуктов на индивидуальных и общих условиях. Найти свой вариант и рассчитать, какой процент получится в Сбербанке, можно на его официальном сайте — на каждой странице с описанием кредитного продукта имеется онлайн-калькулятор.

Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в феврале 2022 года

Сбербанк в 2022 году обновил ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Смотрите, какие условия действуют сегодня по различным видам займов для населения в Сбере. Как получить деньги под минимальный процент?

Виды кредитов Сбербанка для физических лиц

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
2. Под залог недвижимости;
3. Деньги до зарплаты;
4. На совершенную покупку.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, на меньшую сумму и под более высокие проценты.

На какую минимальную сумму можно взять кредит в Сбербанке?

Минимальная сумма потребительского займа в Сбере составляет 30 000 рублей. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой от 1 тысячи рублей. Средства перечисляются на карту по запросу в мобильном приложении.

На какую максимальную сумму можно получить займ?

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбере зависит от категории заемщика. Наибольшая сумма для тех, кто получает зарплату на карту Сбера, составляет 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей.

Займ под залог недвижимости можно получить на сумму до 20 млн рублей.

На какой минимальный срок можно взять кредит?

Минимальный срок потребительского кредитования в Сбере составляет 3 месяца. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой до 30 тысяч рублей на срок в 1 месяц.

На какой максимальный срок можно оформить займ?

Срок потребительского кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Займ под залог недвижимости можно получить на срок до 20 лет.

Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке?

Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные:

✓ Возраст на момент предоставления займа:

• не менее 18 лет – для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 21 года — для остальных.

✓ Возраст на момент возврата денег:

• не более 80 лет.

• для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.

Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в 2022 году

Размер процентов зависит от суммы и вида кредита, а также наличия поручителя.

! Кредиты в Сбербанке под минимальный процент доступны клиентам, получающим пенсию или зарплату на карты или счета в СБ РФ. Лучшая ставка будет по займам на срок до 1 года.

Без обеспечения

Здесь процент зависит не только от суммы, но и срока. Вот какие ставки предлагает сегодня банк своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбера.

На срок от 3 месяцев до 1 года

• от 12,9% до 19,2% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 12,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

На срок от 1 года до 5 лет

• от 12,9% до 21,7% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 17,2% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% до 15,9% на сумму от 1 млн рублей.

Для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, ставка будет как минимум на 1% выше.

Под залог недвижимости

Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:

Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

Кому откажут в получении займа

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом.

« В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Заключение

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

✓ Деньги до зарплаты — до 5 млн руб. на срок 1 месяц;

✓ На совершенную покупку — до 300 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

«Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Потребительский кредит в Сбербанке — процентная ставка и условия выдачи

Разумно распоряжаться заработанными деньгами, рационально использовать свой бюджет, копить средства на будущее стремится ежедневно каждый человек. Иногда случаются независящие от людей обстоятельства, когда сбережений не хватает на неотложные нужды: лечение, ремонт квартиры, покупку вышедшей из строя бытовой техники. Занять деньги в родных или близких сложно решиться – у них тоже небольшие доходы.

Что такое потребительский кредит в Сбербанке

Решить вопрос с нехваткой денег поможет ссуда. Потребительский кредит Сбербанк предусмотрел для неотложных нужд населения. Он не имеет ограничений на использование, оформляется быстро, с минимальным количеством документов, выдача займа происходит до двух дней. Возможность подать заявку в Сбербанк на потребительский кредит предполагает два способа:

1. Заявление-анкета составляется с помощью менеджера. Он детально проконсультирует об условиях договора, произведет расчет возможных сумм переплаты по выбранному продукту и уведомит после подачи заявки о предварительном решении.
2. На официальном сайте онлайн. Для этого нужно самостоятельно оформить заявку и оставить ее в личном кабинете.

Пакет необходимых для договора документов включает:

• паспорт (без постоянной регистрации срок кредита определяется окончанием временной регистрации);
• справка о занятии трудовой деятельностью;
• справка о зарплате (других денежных выплатах).
• свидетельство о рождении (подают лица, которым не исполнилось двадцати лет для подтверждения родства с поручителем).

Условия потребительского кредита в Сбербанке

Подписавший договор гражданин имеет право досрочной выплаты задолженности без начисления штрафных санкций. Несвоевременное внесение очередного взноса влечет уплату неустойки в размере 20% от суммы срочного платежа. Условия потребительского кредита в Сбербанке и зависят от его назначения. В его рамках предусмотрено несколько программ:

1. Ссуда, которая не требует обеспечения.
2. Заимствование с привлечением дополнительно физических лиц — с поручительством.
3. Ссуда для военнослужащих.
4. Заимствование с предоставлением обеспечения.
5. Ссуда для частных лиц на нужды собственного подсобного хозяйства.
6. Для рефинансирования (перекредитования), с целью объединения нескольких займов (не более пяти) для снижения расходов на ежемесячный платеж.

Сбербанк – потребительский кредит, процентная ставка на сегодня

Проценты по ссуде зависят от:

• наличия (отсутствия) залога, или поручителя;
• периода кредитования;
• наличия договора с банком на получение выплат;
• назначения займа.

Процент потребительского кредита в Сбербанке на сегодня и его зависимость от назначения ссуды приведены в таблице:

Период кредитования (месяцев)

на НИС, до 1000000 – документы на залог

выписка из похозяйственной книги

информация о кредитах

Сбербанк – потребительский кредит для держателей зарплатных карт

Особые условия прописаны для граждан, у которых есть договор с банком для зачисления выплат на счет. Кредит в Сбербанке наличными для зарплатных клиентов гарантирует им понижение процентов по кредиту – по всем видам им назначается минимальный размер. Для них не предусмотрена справка о доходах, изменены требования к наличию трудового стажа. Получателям выплат в финансовом учреждении предлагают приобрести кредитные карты. Пользоваться ими очень выгодно:

• можно получать кредитные средства без начисления процентов;
• начисляются бонусы, которые переводятся в деньги и попадают на карту после расчетов за товары и услуги;
• партнеры банка предлагают владельцам карт акции на товары.

Сбербанк – кредит наличными без справок и поручителей

Удобным способом заимствования является ссуда без сбора дополнительных документов. Существует возможность получить кредит наличными без справок и поручителей в Сбербанке. Оформить его могут граждане от 21 года. Максимальный возраст составляет 65 лет (включительно на начало выплат). Взять кредит в Сбербанке наличными по упрощенной процедуре можно держателям зарплатных(пенсионных) карт. Другим заемщикам потребуется дополнительно справка о доходах. Условие получения кредитных средств – наличие необходимого для заказанной величины займа дохода.

Потребительские кредиты Сбербанка с низкой процентной ставкой

Наличие обеспечения или поручителя гарантирует заемщикам низкие начисления. Потребительский кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой предлагают:

• с привлечением поручителя;
• с предоставлением в обеспечение недвижимости.

В перечень документов по ссуде с поручителем входит паспорт созаемщика и справка о его доходах. Выдается такой кредит наличными в Сбербанке гражданам от 21 года. Максимальный возраст допускается 75 лет (включительно на окончание выплат). Список документов по займу с предоставлением в залог имущества дополнен документами на недвижимость. Рассчитать сумму переплаты по ссуде можно с помощью действующих процентных ставок, которые указаны в таблице:

Источник https://sberbanking.ru/kredity/stavki-po-kreditam-sberbanka

Источник https://top-rf.ru/credit/432-kredity-sberbanka.html

Источник https://sovets.net/9755-potrebitelskij-kredit-v-sberbanke.html