Рекомендации по оформлению онлайн-кредитов

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 9 минут.

онлайн-кредитования

Для подачи кредитной заявки не обязательно выходить из дома и ехать в офис финансового учреждения. Заявление можно заполнить и отправить онлайн. Кредитные компании прекрасно понимают, что грамотно выстроенные системы дистанционного обслуживания экономит время, силы и нервы клиентов. Однако в целях снижения вероятности отказа заемщикам приходится правильно оформлять запросы.

Что такое онлайн-кредит и зачем он нужен?

Онлайн-кредит — это быстрый и простой способ получения заемных средств на личные нужды. Услуга предоставляется банками и МФО на официальных сайтах или в мобильных приложениях. После прохождения регистрации, заемщик оставляет заявку в личном кабинете и спустя считанные минуты получает ответ от финансового учреждения.

Преимущества онлайн-кредитования:

1. Экономия времени.
   Оперативное рассмотрения заявки и мгновенное зачисление денег позволяет заемщику получить в МФО необходимую сумму спустя 20-30 минут с момента подачи запроса. Банки выдают через интернет кредиты в день обращения.
2. Доступность.
   Клиент без обращения за консультацией к менеджеру определяется с подходящим кредитным продуктом, прочитав подробные условия на сайте. Зачисление средств происходит на банковскую карту, счет или электронный кошелек в случае одобрения займа от МФО. В свою очередь банки выдают кредиты наличными по предварительно одобренным онлайн-заявкам.
3. Минимальные требования.
   Для получения кредита через интернет нужно предоставить паспорт и номер телефона. Некоторые организации просят электронные копии документов. Если заемщик претендует на небольшую сумму, финансовое учреждение игнорирует сведения касательно платежеспособности и репутации.

Основная причина повышения спроса на онлайн-кредитование заключается в удобстве и простоте оформления займа. Однако упрощая схему рассмотрения заявок, финансовые учреждения сталкиваются с риском возникновения просроченных платежей. При таком раскладе кредиторы ужесточают требования по возврату денег.

В целях компенсации возможных убытков микрофинансовые организации вынуждены:

• Ограничить доступные суммы займов.
• Повысить процентные ставки.
• Сократить сроки действия сделок.

В МФО можно получить небольшую сумму займа, обычно не превышающую 50 000 рублей. Банки выдают суммы в десятки раз выше, но от заемщика требуется подтверждение платежеспособности. Без справок о доходах и безукоризненной репутации заемщикам по программам потребительского кредитования доступно не более 250 000 рублей.

Какие кредиты можно оформить через интернет?

Для оформления онлайн-кредита достаточно предоставить паспортные и контактные данные. В некоторых организациях действуют дополнительные требования. Например, принимаются электронные копии и фотографии документов без нотариального заверения.

Существует две схемы оформления кредитов через интернет:

1. Полное дистанционное обслуживание. Посещение офиса финансового учреждения не требуется. Деньги выдаются на карты, счета и онлайн-кошельки. Договор заключается в электронном виде. Этот алгоритм выдачи займов применяют практически все МФО и эмитенты кредитных карт.
2. Предварительное одобрение заявки. Клиент передает персональную информацию в кредитную организацию, используя сайт или приложение. Решение по запросу принимается удаленно. Сотрудник финансового учреждения согласовывает с клиентом место и время встречи, во время которой сторонами подписывается договор. Деньги выдаются наличными, зачисляются на карты или переводятся на счета. Этой схемой пользуются интернет-банки.

Классический онлайн-кредит от МФО отличается повышенной процентной ставкой и ограниченным сроком действия сделки. Программы потребительского кредитования выгоднее для заемщиков, но по ним обычно применяется схема с предварительным одобрением.

Для оформления в режиме онлайн доступны следующие виды кредитов:

• Микрозаймы — программы экстренной финансовой помощи, по которым небольшие суммы выдаются дистанционно, в том числе под 0% для новых клиентов. Базовая ставка составляет 1% в день. Срок займа обычно ограничен одним месяцем. Для оформления кредита достаточно одного документы (паспорта).
• Потребительские кредиты на любые нужды — банковские продукты, в рамках которых сделки заключаются с клиентами на срок не более 5 лет. Взаймы после предоставления полного пакета документов можно получить до одного миллиона рублей. Решения по заявке принимаются онлайн, но договор подписывается в офисе банка или на дому у клиента. Деньги зачисляются на карту либо передаются наличными. Ставка за год не превышает 30%.
• Кредитные карты — платежные инструменты с предустановленным лимитом заемных средств. Условия оформления зависят от эмитентов. Например, кредитку начального уровня с 50 000 рублей на балансе можно получить по паспорту. По карте будет действовать льготный период , по истечении которого годовая ставка достигнет 25-50% в зависимости от выполняемых операций. Для повышения лимита нужно представить подтверждающий платежеспособность документ. Подача заявки происходит дистанционно, а саму карту удастся получить на руки, воспользовавшись курьерской доставкой.

В совокупный размер онлайн-кредита обычно включается комиссия за перевод средств заемщику. Небольшие суммы под повышенный процент можно получить, предоставив минимальный пакет документов. Тем не менее потребительские программы кредитования заметно выгоднее для заемщиков. Вероятность одобрения заявки банком зависит от сведений о кредитной истории и уровня заработной платы заемщика.

Обеспеченные и целевые ссуды не выдаются дистанционно. Для оформления ипотеки или автокредита личный визит в банк обязателен, хотя отправить заявку на рассмотрение можно через интернет.

На что обратить внимание при оформлении онлайн-кредита?

В процессе оформлении онлайн-кредита необходимо изучить сайт финансового учреждения, обратить внимание на условия заимствования денег и требования к клиентам.

Чтобы персональные данные и электронные копии документов не попали к злоумышленникам, обращаться следует только в солидные кредитные компании.

Заемщику в целях безопасности нужно придерживаться следующих правил:

1. Выбирать проверенные организации, информация о которых есть в сети. К сотрудничеству следует привлекать финансовые учреждения с большим количеством положительных отзывов.
2. Определиться с целями кредитования. Понимая, для чего требуется заимствование денег, удастся правильно рассчитать сумму и срок будущей сделки. Отталкиваясь от этих данных, можно подобрать подходящую программу кредитования.

Как выбрать оптимальный срок действия кредита — узнайте подробнее
Меры безопасности при оформлении онлайн-кредита

Иногда МФО пользуются уловкой в виде таймера. На сайте отображается время, в течение которого клиенту якобы предлагают заключить сделку на самых выгодных условиях. Предложение действует всего 10-15 минут. На самом деле это просто рекламный инструмент для того, чтобы новичок как можно быстрее заполнил анкету и не успел подробно изучить сайт. Таймер следует проигнорировать, чтобы спокойно ознакомиться с каждым пунктом будущего соглашения, а затем внимательно заполнить онлайн-анкету.

От каких онлайн-кредитов следует отказаться?

Кредиты со странными, необоснованными и непонятными условиями лучше обойти стороной. Например, если кредитор увиливает от ответов на вопросы заемщика или не называет реальную процентную ставку. Воздержаться следует от сотрудничества с теми компаниями, чьи кредитные условия на сайте и в документах отличаются. Ни в коем случае не нужно подписывать договор с конторами, которые требуют предоплату.

В процессе выбора программы кредитования рекомендуется обратить внимание на:

• Доступную сумму кредита.
• Срок кредитования.
• Размер и схему начисления процентов.
• Скорость рассмотрения заявок.
• Способы получения денег.
• Требования к клиентам.
• Способы погашения займа.
• Условия начисления штрафов и пеней.

Микрофинансовые компании без опыта работы и рекомендаций от клиентов невольно вызывают подозрения. Мошенничество распространено в сфере онлайн-кредитования, поэтому следует отдавать предпочтение проверенным организациям.

От предложений компаний, занимающихся посредническими услугами, следует отказаться. Подавать заявки необходимо на официальных сайтах кредиторов.

Выбрать подходящую программу кредитования не сложно. При срочной потребности в небольшой сумме денег целесообразным будет микрокредитование, сэкономить на процентах позволит потребительская ссуда, а регулярный доступ к заемным средствам обеспечит кредитная карта с восстанавливаемым лимитом.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные кредитные предложения от надежных банков:

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
30т.р. — 1.5млн.р.

Получение кредита в день обращения в банк

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
100т.р. — 3млн.руб.

Без справок и подтверждения дохода

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 13 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 3млн.р.

Оформление по 2 документам без страхования и залога

Процентная ставка
от 6.5%

Срок
от 36 мес. до 10 лет

Шаг срока: 2 года

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

4 кредитные карты с большим льготным периодом и сервисом кэшбэк:

Кредитный лимит
до 1 млн.руб.

Беспроцентный период
365 дней

Стоимость в год
от 0 руб.

0% за снятие наличных

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 180 дней

Стоимость в год
бесплатно

Скидки
по всему миру

Кредитный лимит
до 600 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 145 дней

Стоимость в год
бесплатно руб.

Обслуживание всегда бесплатно

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 120 дней

Стоимость в год
0-1200 руб.

Снятие наличных без комиссии

4 надежные микрофинансовые организации:

Дневная ставка
0-1.0%

Срок
от 1 до 365 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение без комиссий и штрафов

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 1 до 364 дней

Сумма
от 1 до 100 тыс.руб.

Досрочное погашение займа
без штрафов

Дневная ставка
0.27-0.98%

Срок
от 3 до 336 дней

Сумма
от 3 до 100 тыс.руб.

Займы онлайн во всех городах России только по паспорту

Дневная ставка
до 1%

Срок
от 5 до 182 дней

Сумма
от 4 до 30 тыс.руб.

Похожий вопрос:

Существуют ли льготы для заемщиков при подаче кредитной заявки онлайн? Например, можно ли получить кредит со сниженной процентной ставкой, если подать заявку на сайте?

Вас также может заинтересовать:

Кредитная карта является банковским продуктом, очень популярным у населения. Это неудивительно, ведь с помощью кредитной карты можно в любой момент получить нужную сумму денег, не прибегая к утомительной процедуре оформления кредита. Мы расскажем вам о лучших предложениях на рынке в данный момент.

Микрозайм — это набирающая популярность альтернатива потребительскому кредиту. Что делать, если банк отказал вам по заявке? Вы можете обратиться к микрофинансовым организациям, которые с радостью выдадут вам деньги. При этом, вы сможете избежать бумажной волокиты и потери времени.

Современная банковская система широко использует возможности интернет. На сайте финансовой организации можно оформить онлайн-заявку на кредит, и обслуживать его в личном кабинете, через интернет. Детали этого процесса — читайте в статье.

Для получения кредита мы привыкли обращаться в отделения банка. Однако, прогресс не стоит на месте, и сегодня можно легко оформить займ онлайн, не выходя из дома, или не покидая свое рабочее место. Рассмотрим особенности этих разных способов кредитования.

Как быстро и без проблем взять кредит наличными онлайн

В современном цифровом мире все больше операций совершается через интернет. Кредитование уже давно осуществляется с применением новейших цифровых технологий, что дает заемщикам возможность подавать заявку на кредит онлайн и очень оперативно получать одобрение от банка или МФО.

Оформить кредит онлайн

Для того чтобы воспользоваться оформлением ссуды онлайн, достаточно иметь при себе паспорт и мобильный телефон, который придется подтвердить получением смс. В зависимости от суммы ссуды и банка, выдающего заём, онлайн оформление может завершиться получением средств на свой банковский счет или карту автоматически после одобрения, или же визитом в банк для подписания кредитного договора или предоставления дополнительной информации или документов.

Банк	Макс Срок	Ставка	Макс Сумма	Оформить
	5 лет	от 5,5% годовых	5 000 000 рублей	Оформить
	1 год 5 лет	от 8,9% годовых от 13.9% годовых	100 000 рублей 400 000 рублей	Оформить
	5 лет	от 3,9% годовых	4 000 000 рублей	Оформить
	5 лет	от 5,9% годовых	5 000 000 рублей	Оформить
	5 лет	от 8,4% годовых	5 000 000 рублей	Оформить
	3 года	от 8,9% годовых	2 000 000 рублей	Оформить
	7 лет	от 5,9% годовых	1 000 000 рублей	Оформить
	3, 5, 7 лет	от 6,5% годовых	5 000 000 рублей	Оформить
	5 лет	от 8,5% годовых	2 500 000 рублей	Оформить

Как взять кредит онлайн

Все выгодные предложения от известных российских банков представлены на этом сайте. Достаточно выбрать подходящее и актуальное предложение и перейдя по ссылке заполнить анкету-заявление на официальном сайте выбранного кредитного учреждения. Некоторые условия выдачи займов и требования к заемщикам отличаются в зависимости от банка. При заполнении заявления на заём, вам обязательно понадобится мобильный телефон и российский паспорт. При оформлении кредита по двум документам, могут понадобиться данные СНИЛС, ИНН, заграничного паспорта или другого документам, принимаемого банком.

Стоит учитывать, что заполнение заявки онлайн не гарантирует получение одобрения по на ссуду, как из-за ошибки при заполнении данных, так и в случае негативной оценки кредитором возможности выдать вам заём.

Чтобы гарантированно получить ссуду онлайн рекомендуем вам подать заявку на кредит во все банки сразу, подобранные вами из списка. Во-первых, в случае отказа в одном финансовом учреждении, вам вполне могут одобрить ссуду в другом. Во-вторых, заполнение анкеты не возлагает на вас долговые обязательства, а также является бесплатным, поэтому выделив дополнительное время можно значительно увеличить свои шансы на стать обладателем денежных средств. Также может оказаться что несколько банков будут заинтересованы выдать вам ссуду, однако сроки, процентные ставки и суммы могут отличаться и у вас будет отличная возможность выбрать самое выгодное предложение.

Кредит с моментальным решением

Получить потребительский кредит онлайн с моментальным решением вполне возможно, однако стоит учитывать, что такие решения принимаются при заявках на суммы займа менее 100 тысяч рублей. Отличная возможность получить моментальный кредит онлайн прямо сейчас оставив заявку в Альфа-банке или ХоумКредит, эти банки имеют наибольший процент одобрения моментальных займов.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получение займа наличными ничем не отличается от других форм получения заёмных средств, поэтому, как и любом другом случае, оформить ссуду можно online и получив одобрение, взять и выбрать в качестве способа получения наличные денежные средства. Единственным минусом данного варианта является необходимость посещения банковского учреждения, для обращения в кассу за денежными средствами. Альтернативой может являться зачисление займа на карту или банковский счет с последующим обналичиваем через ближайший банкомат вашего банка.

Кредит наличными на карту

Самый оптимальный способ получения заёмных средств, при котором вы можете обойтись без визита в банк, в случае оформления ссуды онлайн и при отсутствии необходимости физически подписывать договор займа или предоставлять дополнительные документы. Подобная схема чаще всего применяется при выдаче займов на суммы до 100 тысяч рублей и решение о выдаче денег принимается online на основании предоставленных персональных данных и вашей КИ. Деньги на карту поступают очень быстро после получения одобрения ссуды.

Экспресс кредит онлайн:

• без подтверждения доходов;
• без поручителей;
• без проблем;
• без справок с работы.

Взять кредит без справки о доходах и прочих бюрократических процедур возможно все в тех же банках, позволяющих получить ссуду по двум документам. К минусам данной процедуры можно отнести повышенную процентную ставку, по сравнению с предложениями долгосрочного кредитования с предоставлением полного пакета документов.

Альфа-банк: быстрый кредит, онлайн заявка

Оформить кредит в Альфа-банке можно без справок, по двум документам, по паспорту и второму документу на выбор. Потолок для займа установлен в 5 млн. рублей. Альфа-Банк признан «Банком года в России» по версии авторитетного международного журнала The Banker, а также, лучшим ипотечным банком Центральной и Восточной Европы в рамках премии Best Consumer Digital Bank Awards международного журнала о банках и финансах Global Finance.

В 2021 году Альфа продолжает улучшать свое обслуживание, и предлагает конкурентные продукты на финансовом рынке.

Совкомбанк, кредиты на любые нужды

Финансовый институт предлагает несколько разных предложений, среди которых кредит до 100 тысяч рублей всего под 8.9% годовых на 12 месяцев.

Для сумм до 400 000 рублей предусмотрен длительный срок кредитования, со ставкой 13.9%.

Также в банке есть возможность подать онлайн заявку на сумму до 30 миллионов рублей на срок до 10 лет со ставкой от 11.9% годовых.

Онлайн заявка в Хоум Кредит банк

Home Credit bank с решением по вашей заявке в течение 1 минуты предлагает очень конкурентную на рынке потребкредитования процентную ставку, всего 5,9% годовых. Один из немногих финансовых институтов, где можно воспользоваться оформленем кредита без визита в офис. Хоум Кредит банк предлагает зачисление кредитных средств на банковскую карту клиента без посещения отделения.

Онлайн кредит только по паспорту в МТС Банке

Получить до 5 миллионов только по паспорту можно только в МТС банке. И еще две пятерки в условиях этого банка, это максимальный срок 5 лет и рассмотрение заявки всего за 5 минут. Одобрение гораздо выше абонентам сотовой сети МТС. Не стоит забывать, что кредитное учреждение вправе запросить дополнительные документы при оформлении кредита, что особенно актуально для крупных сумм.

Кредит наличными онлайн в банке Тинькофф

Уникальный онлайн банк Тинькофф, предлагающий исключительно удаленное обслуживание и не имеет офисов обслуживания клиентов. Тинькофф работает со всеми регионами России, все операции осуществляются через интернет кабинет и телефонный центр. Карты доставляются курьерами либо почтой и при наличии пластиковой карты любые операции с наличными денежными средствами можно осуществлять через банкоматы банков-партнеров.

Кредиты у Тинькова можно получить до 2 000 000 ₽, без справок и поручителей, с 5 минутным ожиданием решения по заявке.

Почта Банк кредит наличными, онлайн заявка

Относительно новый универсальный розничный банк на территории России, работающий на базе отделений Почты России. Масштабное покрытие всей страны дает возможность предоставлять услуги практически везде, поэтому заявки принимаются от всех российских граждан. Решение по онлайн заявке принимается моментально, а для оформления потребуется только паспорт и СНИЛС.

Основные требования к заемщикам

Наша команда регулярно проводит анализ всех кредитных предложений различных российских банков, как входящих в Топ-10, так и менее крупных, и работающих не во всех уголках нашей страны. Требования к заемщикам, как и условия предоставления ссуд отличаются у всех финансовых учреждений, однако по основным критериям можно провести классификацию с сравнение.

Возраст заемщика:

Не все финансовые институты готовы выдавать кредиты заемщикам с 18 лет. Совершеннолетие не является залогом ответственности кредитуемого, поэтому часть банков предпочитает повышать минимальный возраст до 21, 22 и даже до 24 лет. Естественно, чем старше заемщик и чем больше и лучше его кредитная история, тем больше шансов получить одобрение и более выгодные условия по кредиту.

Минимальный возраст для получания кредита в банках:

Распределение показывает, что, начиная с 21 года уже можно обратиться за финансовой помощью почти в половину кредитных учреждений, а к 23 годам 95% банков будут рады видеть рассмотреть ваше заявление на ссуду.

Официальное трудоустройство

Основным критерием оценки заемщика, является его возможность вернуть заёмные средства, и конечно же наличие официально оформленных трудовых отношений даст огромный плюс к вашей заявке, а для некоторых банков может быть и обязательным требованием. Почти все финансовые учреждения требуют минимальный стаж на последнем рабочем месте в 3 месяца, за редким исключением 6 месяцев.

Наибольшее внимание уделяется наличию постоянно дохода, который можно подтвердить. Для Самозанятых, ИП или людей, получающих регулярные доходы по дивидендам или акциям, будет волне достаточно показать регулярные поступления на банковский счет.

Место жительства или регистрации

Для кредитных учреждений, имеющих филиальную сеть на всех территории России, нет никакой разницы в каком регионе вы проживаете, а в каком обсуживаетесь. Региональные же финучреждения, будут работать только с заемщиками из региона присутствия банка, что значительно ограничивает доступ к их ресурсам. Также существуют дистанционные банки, такие как Тинькофф, которые все операции осуществляют удалённо, и принимают заявки со всей территории страны.

Кредитная история

За последние годы, сформированная база кредитных историй стала неотъемлемым источником информации о клиенте и оказывает существенное влияние на результат рассмотрения заявки. Но также существует достаточно много жителей страны, которые еще не обращались за финансовой поддержкой, и данных о КИ попросту нет.

Каждый банк имеет собственную систему скоринга, и даже при наличии плохой кредитной истории вы можете получить одобрение в более лояльных финансовых учреждениях, даже при отказе в других.

Источник https://creditar.ru/credits/rekomendatsii-po-oformleniyu-onlajn-kreditov

Источник https://vzyat-credit-online.ru/

Источник