Как подать заявку на кредит во все банки: обзор 25 лучших предложений

Удобный список ссылок на онлайн-заявки по кредитам во все самые лучшие банки.

Последнее время стала замечать, что участились звонки по телефону с предложениями кредитов. Если не учитывать того факта, что я вообще не беру в долг, то все равно не стала бы этого делать через менеджера по продажам. Во-первых, я бы проанализировала максимум предложений от банков. Во вторых, отправила бы заявки на самые привлекательные из них. И только потом приняла бы окончательное решение.

Подать заявку на кредит во все банки сразу можно. Есть специальные компании, которые рекламируют такой вид услуг. Вы заполняете общую заявку на сайте, а они отправляют ее сразу в несколько банков и сообщают о результате. Но я подозреваю, что в этом случае идет обычный сбор контактных данных клиента, по которым потом может проводиться обзвон, рассылка “выгодных” предложений и другие нежелательные взаимодействия с конторами, не имеющими отношения к серьезным банкам.

Все можно сделать самостоятельно. Да, уйдет больше времени. Читателю блога в помощь составила единую таблицу с 25 актуальными предложениями (на май 2020 г.) от банков, входящих в топ-50. Переходите по ссылке и подавайте заявку онлайн. Единственная просьба – изучите подробнее условия кредитования. Всегда найдутся предложения, которые позволят получить деньги, например, без справок и поручителей или оформить заем, не имея официального места работы.

Обзор кредитных предложений

Оформить кредит без посещения банка получится далеко не везде. Но почти все позволяют через интернет заполнить анкету и отправить запрос. Тинькофф Банк, в отличие от других, всю деятельность проводит онлайн, а карту с кредитными деньгами в случае одобрения заявления лично привозит курьер. Потом с нее можно без проблем снять наличные средства.

Механизм одобрения кредита

Сразу оговорюсь, что поэтапного механизма с описанием процесса принятия решения ни один банк вам не предоставит. Информацию собираем по статьям бывших и нынешних банковских работников, из интервью руководителей банков и некоторых официальных разъяснений на сайтах финансовых организаций.

Этапы одобрения заявки на кредит:

1. Проверка личных данных, указанных клиентом при оформлении заявки. Смысла что-то утаивать или предоставлять неверную информацию нет. Ложь быстро обнаружится, а несостоявшийся заемщик может быть занесен в черный список и вообще остаться без денег.
2. Запрос кредитной истории. Это специальный документ, который содержит сведения обо всех кредитах и займах, полученных человеком за последние 10 лет: где и когда получил деньги, на каких условиях, получал ли отказ, как погашал и пр. История состоит из нескольких частей. Без согласия клиента банки могут посмотреть информационную часть о поданных заявках и результатах их рассмотрения. С согласием открывается доступ и к основной части: сведениям о займах, скоринговому баллу и пр. При оформлении заявки клиент дает согласие на просмотр своей кредитной истории.
3. Каждый банк может по-разному оценить заемщика по одной и той же кредитной истории. В одном случае кредит будет одобрен, а в другом – получен отказ. Дело в том, что банк проводит дополнительную оценку кредитоспособности клиента по критериям, разработанным внутренними документами финансовой организации. Об этой методике можно только догадываться.

Например, Сбербанк рассчитывает персональный кредитный рейтинг или кредитный скоринг. Его значение позволяет определить, к какой группе клиентов отнести потенциального заемщика, и принять решение о выдаче займа. На персональный рейтинг влияют:

Процедура рассмотрения и одобрения заявки занимает от нескольких часов до нескольких дней.

Шансы на получение займа в крупных банках с плохой кредитной историей стремятся к 0. Это заемщик должен и сам понимать еще до оформления заявки и заранее предпринять какие-то действия по исправлению ситуации.

Иногда банк (особенно это касается организации, клиентом которой человек уже является) высылает в электронном письме или СМС предложение по предодобренному кредиту. Финансовая организация уже имеет историю своих взаимоотношений с этим человеком и готова предоставить ему деньги на льготных условиях. Обязанности воспользоваться таким предложением не возникает.

Подводный камень, который может поджидать заемщика при подаче заявки онлайн, – это получение одобрения буквально через пару минут после отправки сведений, а при посещении офиса банка – отказ или одобрение совсем на других условиях. Это распространенная ситуация, и к ней надо быть готовым. Представители банка утверждают, что сначала озвучивают предварительное решение, которое может измениться при дальнейшей проверке клиента.

Заключение

Если ни одно предложение вас не заинтересовало, вы всегда сможете применить один из рассмотренных в этой статье способов поправить свое материальное положение. Но никогда не ведитесь на мошеннические схемы, которых сейчас предостаточно.

Например, одна из них. Якобы кредитные брокеры обещают, что они берут оформление документов на себя и гарантируют, что вы не получите отказ даже при плохой кредитной истории. Услуга стоит денег. Естественно, клиент остается и без собственных, и без заемных средств.

Еще одна распространенная схема развода. Человек подает онлайн-заявку на сайте банка. Через какое-то время получает одобрение от якобы банка. По телефону мошенники сообщают, что для получения кредита надо сначала перевести деньги за доставку документов, оформление страховки, разблокировки средств и т. д. Это обман. Никому и ничего переводить не надо. Берегите себя и свои деньги.

Как подать онлайн-заявку на кредит сразу во все банки?

Как подать онлайн-заявку на кредит сразу во все банки?

Чтобы сэкономить время на поиски банка и узнать, какая финансовая организация готова выдать вам займ, при этом не посещая различные сайты, нужно сделать несколько шагов. Они следующие:

1. Проведите анализ своей платёжеспособности. Посчитайте ежемесячную прибыль, расходы, какую кредитную нагрузку вы можете на себя взять. Лучшее положение – сумма долговых обязательств не превышает 30-40% от ежемесячного дохода.
2. В сети интернет найдите сайт, где можно одновременно отправить заявку в банки. Выбирайте проверенные ресурсы с корректными адресами. Чем больше организаций предлагает инструмент, тем лучше.
3. Заполните единую форму заявки. Документы на этом этапе не требуются, но предстоит указать некоторые данные, в том числе серию и номер паспорта.
4. Получите список банков. Оцените, где шанс одобрения выше и подайте заявку сначала в эти организации.
5. Дождитесь ответа.

Необходимые данные и документы

Формируя заявку на кредит во всех банках в обязательном порядке нужен паспорт гражданина РФ. При оформлении займа потребуются дополнительные документы в зависимости от ситуации:

• для программ, где деньги выдаются по 2 документам – паспорт заграничного образца или водительские права;
• для займов с большим лимитом – документ, подтверждающий уровень дохода;
• для пенсионеров – справка из ПФР и пенсионное удостоверение;
• для кредитов с обеспечением – документ на залоговое имущество;
• для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация.

Подтвердить доход можно, предоставив справку 2-НДФЛ. Некоторые финансовые организации идут на уступки потенциальным заёмщикам и принимают к рассмотрению справки из ПФР, по форме банка, в свободной форме.

Что важно знать об онлайн-заявке на кредит?

Заявка на кредит во все банки – удобный финансовый инструмент, имеющий свой особенности. Мало просто отправить анкету на рассмотрение, следует узнать ответы на несколько вопросов.

Сроки рассмотрения заявки

Сроки рассмотрения заявки на кредит отличаются. Банк и его правила самостоятельно определяют время, в течение которого вам должны дать ответ. Учитываются несколько параметров:

• Тип кредитования. Быстрее всего рассматриваются анкеты на получение потребительского кредита и кредитных карт.
• Размер займа и срок кредитования. Небольшие, непродолжительные кредиты получить проще и быстрее.
• Полнота и корректность предоставленных документов и данных. Если в серии и номере паспорта допущена ошибка, банк дольше проверяет заёмщика.
• Кредитная история. Заявки тех, кто имеет просрочки по другим кредитам, рассматриваются дольше.

Если у потенциального заёмщика хорошая кредитная история, данные предоставлены верно, то срок рассмотрения заявки равен 1-3 дня. Решение по крупным займам приходит через 3-5 суток.

Анкета, поданная на получение кредитной карты, может быть удовлетворена через несколько минут. В редких случаях через 1-2 часа.

Как узнать статус по своей заявке?

При составлении заявки на кредит во все банки вводится номер телефона, на который поступают смс-оповещения о статусе анкеты. Если сервис не запросил номер или сообщений нет, то можно позвонить напрямую в банк и уточнить, на каком этапе находится заявка.

• зайти в личный кабинет ресурса, через который была отправлена заявка;
• запросить ответ от компании, воспользовавшись интернет-банкингом.

Сколько действует решение?

Одобренная заявка на получение кредита действует определённое время. Срок имеет прямую зависимость со следующими параметрами:

• внутренними правилами финансовой организации;
• типом кредитования.

Крупные банки установили следующие сроки:

• для кредитных карт – 1 месяц;
• для потребительских займов – до 2 месяцев;
• для ипотеки – 6 месяцев, в некоторых случаях 4-5 месяцев.

Как часто можно подавать заявку?

Правила банка определяют периодичность повторных заявок через инструмент. Обычно срок варьируется от 1 до 3 месяцев. Пример, Сбербанк примет к рассмотрению заявку от одного потенциального заёмщика через 2 месяца. ВТБ может одобрить займ по прошествию 3 месяцев.

Если клиент обращается в один и тот же банк чаще, то 100% в выдаче кредита будет отказано. Постоянное отправление анкеты, которая не получает одобрения, снижает вероятность получения положительного решения при каждом следующем обращении в банк.

Что значит «предварительно одобрение»?

Предварительное одобрение или предодобренный кредит – статус, который говорит о том, что первый этап банковской проверки пройден успешно и финансовая организация готова рассмотреть возможность выдать средства. Это не является окончательным решением, а означает лишь то, что клиенту предстоит пройти более серьёзную проверку.

Если кредит имеет статус «предварительное одобрение», то заёмщику следует выполнить ряд условий банка:

• личное посещение отделения финансовой компании, когда требуется подписание кредитного договора, а заявка подавалась онлайн;
• оформление залогового имущества или других видов обеспечения (для ипотеки);
• предоставление дополнительных документов и сведений, которых нет в первоначальной анкете, или необходимые банку для принятия окончательного решения.

Когда можно подать повторную заявку после отказа?

Подать повторно заявку на получение кредита, если ранее было отказано, можно не раньше чем через 1 месяц. Всё зависит от правил банка и типа займа. Крупные компании установили следующие сроки:

• кредитные карты – каждые 1-2 месяца;
• потребительский кредит – через 2-3 месяца от числа, когда пришёл отрицательный ответ;
• ипотечный займ – от 4 до 6 месяцев в зависимости от внутренней политики банка.

Можно ли изменить сумму после одобрения?

В классическом случае изменить условия одобренной заявки не получится, т. е. размер займа не поддаётся корректировке. Единственное решение – подать новую анкету взамен старой или же на ещё один кредит к уже одобренному.

Источник https://iklife.ru/finansy/kredity/podat-zayavku-na-kredit-vo-vse-banki.html

Источник https://kreditkarti.ru/onlayn-zayavka-kredit-vo-vse-banki

Источник