До какого возраста банки дают кредиты: условия кредитования для тех, кому за 60

Кредиты

Некоторые финансовые организации выбирают своей целевой аудиторией людей средней возрастной группы. Другие готовы сотрудничать и с молодёжью, и с пенсионерами, предлагая этим категориям граждан особые условия получения займа. В статье будет рассказано о том, до какого возраста банки дают кредиты и какие требования они предъявляют к своим клиентам.

С какого возраста банки дают кредиты

В большинстве финансовых организаций кредиты начинают выдавать, если заемщику исполнился 21 год. Некоторые банки увеличили этот порог до 23 лет.

В единичных случаях можно встретить финансовое учреждение, чьим клиентом можно стать с 18 лет.

Есть несколько вполне объективных причин, почему банки не хотят давать кредиты молодежи. Они придерживаются подобной политики несмотря на законодательство РФ, в котором сказано, что совершеннолетие наступает в 18 лет и по достижении этого возраста человек начинает в полном объёме нести ответственность за свои поступки.

Причины такого поведения финансовых организаций заключаются в следующем.

1. Наличие у молодых людей воинской обязанности. Призвать в армию мужчину могут до 27 лет. До достижения этого возраста молодому человеку будет сложно оформить кредит, если только он уже не отслужил. В большинстве финансовых организаций для получения займа нужно предоставить военный билет.
2. Молодёжь, как правило, не имеет солидного трудового стажа, а его наличие очень важно для кредитных учреждений.
3. Молодой специалист чаще всего находится в начале своей карьеры, поэтому его заработок будет невелик. Получаемого ежемесячного дохода может не хватить на погашение кредита и на повседневные нужды.
4. Без официального трудоустройства нельзя подготовить документы, которые нужны для оформления кредита. Банки требуют подтверждения уровня заработной платы. Информация о нем обычно содержится в справке с места работы.
5. Отсутствие собственности (квартиры, дачи, автомобиля), которая может стать залогом.
6. Предвзятое отношение к молодежи. Ожидается, что молодые люди могут не вернуть заем, не соблюсти расписание внесения ежемесячных платежей и нарушить другие условия кредитного договора.

В итоге молодым людям, не достигшим 21 года, сложно получить заем. Или же банки, пытаясь минимизировать свои риски, намеренно завышают процентные ставки для лиц, только что достигших совершеннолетия.

Ниже приведена информация о том, с какого возраста выдаются кредиты в некоторых отечественных банках:

До какого возраста банки дают кредиты

Каждое финансовое учреждение имеет свои требования к заемщикам. Но есть и общие моменты. Например, в вопросе, до какого возраста банки выдают кредиты пенсионерам, мнения разных компаний сходятся: до 75-ти лет. Причем заем должен быть выплачен до наступления этого возраста.

Вероятность получения кредита выше у тех, кто:

• имеет хорошую кредитную историю;
• получает пенсию в выбранном банке;
• является собственником имущества или имеет денежный вклад;
• может пригласить платежеспособных созаемщиков или поручителей.

Для того чтобы банку было проще одобрить выдачу кредита, заемщик может предоставить документы, подтверждающие наличие дополнительных источников дохода, например, от сдачи недвижимости, депозитного вклада или ценных бумаг.

В некоторых финансовых организациях для подтверждения платежеспособности заемщика принимаются чеки на покупку дорогих вещей и учитывается доход второй половины.

Вопрос, до какого возраста банки дают кредиты, актуален для многих пенсионеров, однако людей, перешагнувших 65-летний рубеж, финансовые организации относят к группе повышенного риска. Им не дадут минимальный процент и предложат в обязательном порядке застраховать жизнь и здоровье. Причем страховка будет рассчитываться по высокой ставке.

Конечная процентная ставка зависит от:

• суммы;
• срока кредитования;
• цели получения займа;
• согласия или отказа от оформления страховки;
• наличия пенсионных выплат или депозита в выбранном банке;
• возраста заемщика.

Во многих кредитных организациях на сегодняшний день минимальная ставка – это 9-11 % годовых. Однако для пенсионеров она будет на уровне 14-16 %, если только в банке нет специальных льготных программ.

Обращаем внимание, что брать кредит под 17-20 % годовых эксперты не рекомендуют. Такие условия выгодны только финансовым организациям.

Еще один способ получения займа – оформление кредитной карты. По ней тоже есть возрастное ограничение. Выдается карта людям до 70-75 лет, однако получить ее легче, чем стандартный кредит. При условии осуществления только безналичных платежей деньгами с карты можно пользоваться без процентов в течение всего льготного периода.
[offer]

Особенности кредитования людей пенсионного возраста

Важно знать не только то, до какого возраста банки выдают кредиты пенсионерам, но и особенности оформления займов пожилыми людьми. К возрастным заемщикам предъявляют следующие требования:

1. Уровень дохода. Это главный критерий оценки платежеспособности получателя кредита. Если у пенсионера есть дополнительный источник дохода, кроме государственного пособия, это повысит вероятность выдачи ему ссуды. Например, человек может продолжать работать или иметь солидный денежный вклад и жить на проценты с него.
2. Отсутствие иждивенцев. Здесь речь идет о неработающих супругах или других членах семьи, которые находятся на обеспечении у заемщика.
3. Возраст. Молодые пенсионеры, например, отставные военные, имеют больше шансов на получение ссуды, чем люди, которым 65 лет и больше. Информация о том, до какого возраста банки дают кредиты, обязательно присутствует в описании условий предоставления займа. Как правило, максимальный порог – это 70-75 лет.
4. Отсутствие болезней. Некоторые финансовые организации просят возрастных заявителей предоставить справку о состоянии здоровья. Без этого документа банк может отказать в выдаче ссуды.
5. Обязательное оформление страхования. Получить страховой полис можно в любом банке, не обязательно в том, где планируется брать ссуду.

Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита – 75 лет. Таким образом, если ссуда выдается на 60 месяцев, то ее получателю должно быть не более 70-ти лет.

Следует отметить, что банки очень неохотно сотрудничают с людьми пенсионного возраста, относя их к группе клиентов повышенного риска.

Связано это с тем, что пожилой человек часто болеет и имеет, как правило, низкий доход. К этому добавляется вероятность того, что заемщик может умереть, и тогда кредит некому будет выплачивать. Учитывая эти факторы, банки либо отказывают пенсионерам в получении ссуды, либо сильно завышают для них процентную ставку. К другим мерам по снижению рисков можно отнести оформление заемщиком имущества в залог и привлечение платежеспособных поручителей. Иногда эти меры применяются одновременно.

До какого возраста выдают кредиты пенсионерам в разных банках России

1. Совкомбанк. Эта финансовая организация позиционирует себя, как банк для пенсионеров. Для пожилых клиентов разработана отдельная линейка продуктов, предполагающих получение кредита без залога, поручителей и дополнительных справок. Помимо этого, банк пошёл на еще более глобальное послабление для пенсионеров. Так, клиентом Совкомбанка может стать человек, чей возраст на момент погашения кредита будет 85 лет.
2. Почта Банк. Эта относительно новая финансовая компания также имеет продукты, ориентированные на пожилых людей. Возрастные ограничения для клиентов Почта Банка зависят от пола заемщика: для мужчин – до 75 лет и 80 лет – для женщин.
3. Альфа-банк. Пенсионер может оформить кредит в этом банке только при наличии постоянной работы и официального заработка. На момент погашения ссуды человеку должно быть не более 70 лет.
4. ОТП банк. В этой финансовой организации есть продукты, предназначенные для разных категорий граждан. Предельный возраст заемщика – 65 лет.
5. Сбербанк. Этот крупнейший российский банк готов выдавать пенсионерам ссуды под довольно низкий процент. Если кредит оформляется с привлечением поручителей, то возраст заемщика может быть до 75-ти лет. Если без поручителей, то 65.
6. Россельхозбанк. Возраст, до которого Россельхозбанк выдает кредиты пенсионерам, ограничен 75-тью годами на момент погашения ссуды. Для пожилых клиентов есть специальный продукт – «Кредит Пенсионный». При оформлении займа Россельхозбанк в качестве дохода учитывает не только заработную плату, но и пенсию, а также прибыль из других источников.
7. ВТБ Банк Москвы. Один из лидеров российской банковской системы также готов сотрудничать с людьми пожилого возраста. Они могут оформить заем на достаточно выгодных условиях, но есть и ограничения: наличие трудового стажа не менее трех месяцев и порог в 70 лет на момент выплаты долга.

Кому переходит долг в случае смерти заемщика

Часто пожилые люди при оформлении кредита задаются вопросом, что случится с долгом в случае их преждевременной смерти. Здесь стоит сказать, что подобные случаи рассматриваются индивидуально, так как есть много нюансов, влияющих на окончательный вердикт.

Есть общие положения о том, кому переходит долг в случае смерти заёмщика. Процесс регламентируется наличием:

Если у преждевременно скончавшегося пожилого человека нет наследника, залога, поручителя и страховки, то банк будет вынужден просто закрыть договор.

В заключении стоит отметить, что финансовые организации готовы сотрудничать с людьми пенсионного возраста. Для них разрабатываются специальные программы, которые учитывают особенности этой категории клиентов. Пожилой человек может оформить потребительский кредит и даже взять ипотеку, но для этого ему нужно соответствовать требования финансовой организации.

Теперь вы знаете, до какого возраста банки дают кредиты и где можно выбрать наиболее выгодное предложение. Но нужно быть готовыми к тому, что понадобится оформление страховки и залога, в качестве которого может выступать квартира, гараж, машина или любое другое имущество, находящееся в собственности.

Госдума приняла закон о кредитных каникулах: Кому дадут отсрочку платежа и как ее получить

Госдума 4 марта приняла в первом чтении законопроект о новых кредитных каникулах – не только для граждан, но и для малого и среднего бизнеса. Разбираемся, что это значит.

1. Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период, в течение которого можно не выплачивать долг по кредиту. Штрафы при этом не начисляются и отсутствие платежа не считается просрочкой. Каникулы предусмотрены до 30 сентября 2022 года. Именно до этого дня клиенты могут обратиться в банк для оформления льготы.

Напомним, кредитные каникулы действовали в России во время пандемии — с 20 марта 2020 года по 30 сентября 2021 года и с 1 ноября по 31 декабря 2021-го.

2. Кому они полагаются?

— Физическим лицам, оформившим ипотеку, потребительские и автокредиты.

— Субъектам малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Кредитный договор должен быть заключен до 1 марта 2022 года.

Финэксперты сходятся во мнении, что особенно важны эти условия для ипотечников, когда взносы порой равны половине семейного бюджета.

Воспользоваться кредитными каникулами смогут все заемщики, включая тех, кто уже воспользовался такой возможностью в пандемию. Важно помнить, что начисление процентов во время кредитных каникул не останавливается, просто их выплата переносится на более поздний срок.

3. На какой срок предоставляются кредитные каникулы?

На срок не более полугода.

4. При каких условиях?

Для физических лиц:

— если доходы упали более чем на 30%,

— кредит не больше установленного правительством уровня (см. "Кстати"),

— заемщик в данный момент не находится на таких каникулах.

Для предпринимателей:

— компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

— не находится в процедуре банкротства,

— индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

5. Как их получить?

Физическим лицам потребуются документы:

— заявление в банк на кредитные каникулы (скачать на сайте банка или отправить через личный кабинет в мобильном приложении),

— справка 2НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах (чтобы подтвердить падение доходов),

— выписка из трудовой книжки, копия контракта, справка от работодателя.

Могут понадобиться дополнительные документы: копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.

Предпринимателям потребуется:

— написать заявку на получение отсрочки в банке, где оформляли кредит, указав льготный период (как правило, не более полугода).

Если кредит был залоговым (при покупке недвижимости, машины или другого имущества), банк попросит копию страхового полиса и квитанцию о его уплате.

В течение кредитных каникул не допускается:

— начисление неустойки (штрафа, пени);

— предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;

— обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;

— обращение с требованием к поручителю;

— банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

6. Как быстро рассмотрят заявление?

Для физических лиц банк принимает решение в течение 7–10 дней. Затем, если заявка одобрена, заемщика пригласят подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

Для юридических – в течение 5 дней.

ЛОЖКА ДЕГТЯ

Проценты все равно платить

— В период кредитных каникул проценты продолжают начисляться. Их все равно придется выплачивать, но позже, когда основные проценты и тело долга уже будут погашены. Передышка обойдется дороже из-за удлинения срока кредита и общего размера кредитных выплат на период "каникул", — предупреждает эксперт Российского института стратегических исследований Михаил Беляев.

КСТАТИ

Что такое «установленный правительством уровень»?

Ответа на этот вопрос пока нет. Полагаем, что он будет, когда закон вступит в силу. Но, очевидно, что ситуация будет аналогична кредитным каникулам в пандемию.

На сайте правительства РФ в 2020 году было опубликовано следующее:

«Максимальные размеры кредитов, по которым заёмщик вправе обратиться с требованием о предоставлении кредитных каникул:

— потребительский кредит для физлиц – 250 тыс рублей,

— для ИП – 300 тыс рублей,

— обеспеченный автокредит – 600 тыс рублей.

— Ипотека – 2 млн рублей, Москва – 4,5 млн рублей, Московская область, Санкт-Петербург и субъекты Российской Федерации, входящие в состав Дальневосточного федерального округа, – 3 млн рублей.

— Воспользоваться каникулами смогли только 5% обратившихся, — говорит председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. — Многие жаловались, что им отказывают в предоставлении каникул из-за того, что размер кредита выше установленного лимита. И из-за невозможности доказать снижение дохода. Часто была такая ситуация: муж – заемщик, а уволили жену. А банком берется в расчет снижение дохода заемщика. Но его-то доход не снизился, а семейный – да.

ПО ТЕМЕ

Кредитные каникулы, отсрочка от армии и отмена НДС на покупку золота: как власти собираются поддерживать россиян

Правительство разработало новые меры по поддержке бизнеса и граждан в условиях санкций Запада. Рассказываем, какие это меры и кого они коснутся (подробности)

Читайте также

Возрастная категория сайта 18 +

Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г. Главный редактор — Сунгоркин Владимир Николаевич. Шеф-редактор сайта — Носова Олеся Вячеславовна.

Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.

АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.

Источник https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/do-kakogo-vozrasta-dayut-kredity/

Источник https://www.kp.ru/daily/27373/4554203/

Источник