Накопительный счет «Сейф» от ВТБ — 21-24% годовых +1%

Вклады

Несколько раз в день обновляю обзор интересных вкладов.

02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые:

28.02.2022 в связи с повышением ключевой ставки банка России до 20%, банки начали резко повышать ставки по вкладам. ВТБ в тот же день выкатил новые условия по вкладам и накопительным счетам.

Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 21% годовых

«Новичкам» дадут сразу 24% годовых в первые 3 месяца. Но только если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» (с сентября 2021 акция — 7% годовых первые 6 мес. вместо базовых 4%).

Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в день открытия на всю желаемую сумму. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).

Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет.

Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, т.е.

максимальная ставка — 25% годовых в первые 3 месяца

* Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)

Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:

Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:

1. Пополняем карту из другого банка любым способом:
   в личном кабинете «с карты другого банка»;
   с помощью межбанковского перевода по реквизитам счета карты;
   через СБП по номеру телефона (но из большинства банков без комиссии можно отправить без комиссии только 100000 рублей в месяц).
2. В мобильном приложении прокручиваем в самый низ — «Открыть новый продукт» — вниз — «Сбережения». Там выбираем «Накопительный счет Сейф»
3. Указываем сумму, соглашаемся с условиями и пополняем накопительный счет с Мультикарты
4. Почти сразу накопительный счет появится в приложении. Такой счет с повышенной базовой ставкой 24% можно открыть только один (первый).

Если это делать поздно вечером, может не получиться:

Итого, правильная последовательность действий для получения 24% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):

1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
2. Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.

Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку 21% уже не дадут.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

• Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
• Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
• По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее.

1. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)
2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
3. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 100 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц
4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).

Здравствуйте. Сегодня открыл накопительный счёт СЕЙФ в рублях. Ранее уже был открыт накопительный счёт КОПИЛКА, закрыл его примерно в ноябре. Соответственно, как я понял, процент на остаток = 21.
Не могу понять вот чего — данный процент будет действовать на остаток до 1 млн рублей или всё таки также и на большую, либо лишь на сумму более 1 млн руб? Дело в том, что меня сегодня операторы банка запутали — один одно говорит, другой другое… Я вообще подозреваю, что условия как и по КОПИЛКЕ раньше были в этом плане, т.е. на сумму до 1 млн рублей начисляется повышенный процент, т.е. в моём случае 21 процент, а на остальную сумму уже процент меньше, но повторюсь, что операторы сегодня давали разную информацию, поэтому я запутался.

Добрый вечер, Андрей.
21% будет действовать на всю сумму, любую, это со 2 марта — базовая ставка, безусловная. 24% — только «новичкам». 28.02 и 01.03 было на 3% меньше там и там.
В случае если вы будете использовать опцию «накопления», дополнительный +1% действует на первые 1.5млн. Механика вроде осталась та же.

Накопительные счета в России

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Другие виды вкладов

Полезные статьи от Finanso™

• Кредиты
• Полезное о финансах
• Банки

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет – это один из видов банковского счета, который позволяет вносить различные суммы в удобное время и снимать сбережения по мере требования.

Данный счет открывается на бессрочный период, но проценты банк начисляет 1 раз в месяц. Это происходит обычно в дату внесения вклада или в последний день текущего. При необходимости клиент банка может закрыть счет, сняв все сбережения и проценты полностью и в любое время.

Появилась данная услуга недавно, в 2012–2013 гг. Первыми стали ее внедрять наиболее крупные банки.

Необходимость предоставления данной услуги возникла из-за финансового кризиса. Потенциальным вкладчикам был необходим банковский продукт, который предоставлял бы возможность получения дополнительного дохода и давал возможность пользоваться деньгами.

Введение такой услуги позволило банкам урегулировать процесс оттока вкладов, а также снизить затраты со стороны финансовой организации.

Как работает накопительный счет?

Накопительный счет объединяет некоторые функции текущего счета и накопительного вклада. От первого был взят свободный доступ к сбережениям, от второго – высокая процентная ставка.

Клиент может вносить и снимать деньги в удобное для него время. Банк будет производить начисление процентов согласно ежедневному остатку на счету или на конец месяца.

Накопительный счет позволяет:

• производить беспрепятственное обналичивание сбережений;
• пополнять счет в любое время и без каких-либо ограничений;
• получать проценты за минимальный период времени.

Где лучше открыть накопительный счет?

Перед открытием счета для накопления денежных средств важно правильно выбрать банковскую организацию. Разные банки предлагают различные опции, поэтому необходимо выбирать организацию, исходя из личных потребностей.

Сбербанк

Счет можно открыть как в отечественной, так и в иностранной валюте. Ставка составляет от полутора до двух с половиной процентов. Лимит по остатку отсутствует. Услуга предоставляется бессрочно с возможностью снятия всех средств или их части.

Альфа Банк

Данная финансовая организация предоставляет несколько видов накопительного счета. Различаются они минимальной суммой, необходимой для открытия счета и процентной ставкой.

Тинькофф

Первым преимуществом является возможность открытия посредством интернет-банкинга. К счету также прилагается карта. Ставка на рублевый счет составляет 6%. Лимита на начальную сумму нет.

К счету прилагается карта. Диапазон ставок от 5,5 до 10%. Она изменяется в зависимости от срока действия счета. Счет автоматически застрахован, обслуживание для граждан бесплатное. Это варианты накопительного счета от наиболее популярных банков. Существуют предложения и от менее крупных банков. Выбор следует делать, учитывая все опции.

Как открыть накопительный счет?

Данную услугу предоставляют почти все банки. Открыть накопительный счет можно одним из следующих способов:

• в отделении банка при присутствии клиента;
• при помощи онлайн-ресурсов.

Первый способ наиболее привычен, но требует определенных временных затрат. Но потенциальный вкладчик может сразу уточнить все интересующие его моменты. Лучше воспользоваться таким вариантом при первом посещении банка.

Открыть счет для накопления денежных средств в режиме онлайн достаточно легко. Для этого потребуется заполнить анкету, которая обычно включает следующие пункты:

• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• адрес регистрации;
• контактные данные для связи.

Очень удобно производить открытие счета действующим клиентам. Обычно у них есть приложение, при помощи которого осуществляется доступ к личному кабинету.

При заключении договора на создание накопительного счета обязательно указывают следующие параметры:

• действующий период;
• ставку по процентам;
• сумму и валюту;
• способ начисления процентов;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• условия разрыва раньше срока окончания действия.

Чем отличается накопительный счет от депозита?

Банки в настоящее время продвигают счета для накопления денежных средств, поэтому по своим функциям иногда могут обходить даже срочные вклады. На ставку оказывают влияние опции, включенные при заключении договора. Но обычный и накопительный счет имеют некоторые отличия.

Банковский вклад ограничивается сроком действия

Накопительный счет может использоваться в течение неограниченного периода времени, а банковский имеет строгие временные рамки. Это связано со сложностями прогнозирования экономических изменений в стране больше чем на три года.

Ставка по вкладу не изменяется, пока действует договор, если она зафиксирована в нем зафиксирована. Но могут встречаться вклады с плавающей ставкой, они мало распространены и требуют включения в текст договора.

Внесение и снятие денежных средств со счетов может быть ограничено

Накопительный счет является бессрочным. Также клиенту предоставляется право самостоятельно принимать решение, когда вносить свои сбережения на счет или снимать их.

Важно! Срок хранения сбережений на счету влияет на величину процента. Для тех, кто предпочел накопительный счет, наиболее важным отличием является отсутствие срочности. Это позволяет вкладчику свободно распоряжаться своими средствами.

Если клиенту потребуются денежные средства, то потребуется закрыть вклад и все накопленные проценты сгорят

Если обычный вклад нельзя закрыть, когда это потребуется клиенту, то этот счет можно закрыть в любое время. Накопленные проценты при этом не сгорят. Данная опция привлекает большое количество вкладчиков, которые стремятся не только сберечь свои денежные средства, но и заработать.

Важно! Накопительные вклады можно также застраховать. Это позволяет дополнительно защитить свои финансы.

Куда вкладывать?

Мнения специалистов относительно накопительного счета расходятся. Кто-то предпочитает всегда следовать экономическим изменениям и иметь возможность всегда снять свои денежные средства. Другие хотят извлечь больше выгоды и используют обычные программы.

У каждой услуги есть свои преимущества и недостатки, поэтому важно учитывать свои потребности.

Специалисты рекомендуют тем, кто хочет оформить наиболее выгодный договор, изучать все имеющиеся на рынке предложения.

Что такое накопительный счет в банке

В современном мире финансов каждый может накопить некую сумму денег при помощи вкладов, счетов в различных банках страны. Накопительный счет определенно имеет множество плюсов по сравнению с обычным вкладом, но тут все зависит от вас, какие цели вы преследуете? Вам нужна мобильность и широкий доступ? Или четкие условия и ограниченный доступ к средствам? От этого и будет зависеть ваш выбор, а данная статья поможет вам определиться.

Накопительный счет в банке

Накопительный счет — удобная альтернатива банковскому вкладу, имеющая несомненные преимущества:

1. возможность постоянного пополнения и снятия средств;
2. ежедневный перерасчет процентов;
3. легкость мониторинга и управления.

Тем, кто внимательно относится к своим средствам и задумывается о создании накоплений, приходится рассматривать разные варианты. Одна из выгодных форм сохранения денежных сбережений — накопительные счета в банках. Самые выгодные накопительные счета предоставляют возможность начисления процентов на ежедневный остаток счета, что дает возможность получать доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств. Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов. Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

• беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
• пополнение счета в произвольном объеме (обычно с ограничением: сумма после пополнения не должна более чем в 10 раз превышать первоначальную);
• процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

Открытие накопительного счета

Некоторые банки (например ЮниКредит Банк, позволяют открывать вклады через мобильный банкинг). Для физических лиц достаточно предъявления паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются. Средства помимо минимального остатка могут сниматься с накопительного счета без ограничений, в удобной вам валюте. Минимальный остаток обычно является «порогом входа» — суммой, которую необходимо внести для открытия накопительного счета.

Возможны несколько вариантов:

1. Процент от минимальной суммы, находившейся на счету в течение месяца. Если в конце месяца вам пришлось снять со счета крупную сумму, вы можете потерять ощутимую часть дохода.
2. Начисление на заданный минимальный остаток, вне зависимости от суммы на счету.
3. Начисление на ежедневный остаток. В этом случае расчет идет от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это самый выгодный для вкладчика вариант.

Банковские накопительные счета

Классифицировать накопительные счета можно по различным основаниям, например:

По правовому статусу владельца счета:

• счета физических лиц, в т. ч. счета физических лиц, занимающихся частной практикой в установленном законом порядке;
• счета юридических лиц.

По виду валюты:

• открываемые в национальной валюте;
• открываемые в иностранной валюте;
• мультивалютные.

По периодичности начисления процентов:

• с ежедневно начисляемыми процентами;
• ежемесячно начисляемыми процентами;
• процентами, начисляемыми с иной периодичностью.

В зависимости от суммы, на которую могут быть начислены проценты:

• предполагающие начисление процентов на остаток по счету на конец месяца;
• предполагающие начисление процентов на минимальный остаток вне зависимости от размещенной на счете суммы в любой момент;
• предполагающие начисление на остаток по счету на конец дня.

В зависимости от возможности капитализации процентов:

• с капитализацией процентов (также рекомендуем к прочтению нашу статью Банковские вклады с капитализацией процентов);
• без капитализации процентов.

В зависимости от установления лимитов по снятию и внесению денежных средств на счет:

• ограниченные суммой неснижаемого остатка и/или максимальной суммой пополнения;
• не ограниченные в части возможности управления суммой размещаемых средств и т. д.

Кроме того, практически каждый банк предлагает свои условия размещения средств на накопительных счетах.

При этом в той или иной кредитной организации в одной линейке продуктов могут быть представлены сразу несколько программ, различающихся условиями и выбираемых клиентом в зависимости от преследуемых целей.

Доходность по накопительному счету

Разброс процентных ставок у разных банков может быть большим — от 1,5 до 8,5%. Со ставками ниже 3–4% иметь дело, как правило, не имеет большого смысла. Более крупные ставки можно поискать, но каждое предложение должно рассматриваться очень тщательно.

Следует помнить, что страховое возмещение на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в сумме по всем открытым в этом банке счетам.

В этой связи размещать более крупные суммы денег целесообразно только в надежных системообразующих банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Чем опасны накопительные счета

Чтобы удержать напуганных кризисом вкладчиков, банки все чаще предлагают им психологически комфортные вложения. Например, накопительные счета – гибрид текущего счета и депозита. Чем платят вкладчики за такой комфорт?

Накопительные счета прежде предлагали немногие крупные банки. Такие продукты были в линейке Промсвязьбанка, Альфа-банка и некоторых других. Деньги на таких счетах более мобильны, чем во вкладах: их можно забрать в любой момент, что не очень удобно банку при планировании пассивов, объясняют банкиры. Весной такой счет предложили клиентам Райффайзенбанк и банк «Открытие», летом – «Юникредит» и Бинбанк. Каждый из счетов этого банка предназначен для определенной категории клиентов.

К примеру, «Мой сейф» – для тех, кто только начинает копить (ежемесячный процент начисляется даже на 1 руб.), а «Ценное время» выгоднее тем, кто начинает с 300 000 руб., поясняет представитель банка.

Банкиры признаются, что теперь вынуждены делать ставку на привлечение средств физлиц на накопительные счета. «Для банка стоимость таких ресурсов существенно ниже, чем, например, срочных вкладов», – объясняет начальник департамента пассивных и страховых продуктов банка «Открытие» Александр Ефремов.

По словам директора департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светланы Пирожковой, банки реагируют на поведение клиентов, которые в этом году предпочитают краткосрочные либо бессрочные вложения, чтобы иметь возможность быстро отреагировать на меняющуюся ситуацию.

Плюс на плюсе

Дело в том, что накопительный счет представляет собой обычный текущий счет (чаще рублевый) с ежемесячным начислением и капитализацией существенно большего дохода, чем на вклады до востребования: 3-8% годовых в рублях против 0,01-0,1%. Правда, их доходность несколько уступает депозитам с неснижаемым остатком (в среднем на 1-1,5 процентного пункта).

У клиента есть возможность без ограничений и потери процентов снимать деньги и пополнять счет при повышенной ставке на остаток по счету, зарабатывая даже на небольших суммах, – перечисляет достоинства продукта директор по продуктам Альфа-банка Станислав Исмагилов. – Мы рекомендуем клиентам делить накопления: часть средств, которые точно не пригодятся в ближайшее время, размещать на депозиты, а часть обязательно оставлять на накопительных счетах, чтобы в случае необходимости иметь возможность снять их». Накопительными счетами удобно управлять через интернет-банк.

Такую возможность сегодня предоставляют практически все банки. А при открытии счетов через интернет банки, как правило, добавляют к ставке 0,3-0,5% годовых.

Ловушки для рассеянных

Как правило, для открытия накопительного счета банки не требуют внесения даже минимальной суммы, но для получения повышенного (по сравнению с вкладом до востребования) дохода почти всегда необходимо в течение всего месяца держать на счете установленный минимум средств. Это может быть и 10 000, и 100 000 руб. (см. таблицу). Если сумма ниже установленного минимума, доход начисляется по ставке до востребования.

Повышенную ставку, по которой будет начисляться ежемесячный доход, банки также обычно привязывают к величине суммы на счете.

У Альфа-банка начисление процентов по счету «Ценное время» сложнее: ставка зависит от минимальных остатков на счете в течение предыдущих 1, 3, 6 и 12 месяцев. Именно с порядком начисления процентов связаны основные подвохи, которые могут поджидать клиента, невнимательно читающего договор накопительного счета. Некоторые банки ограничивают не только минимальную, но и максимальную сумму, на которую будут начислять повышенный доход. У «Юникредит банка» это 8 млн руб., у Бинбанка – 30 млн, у «Открытия» – 50 млн. Суммы сверх этих пределов будут храниться на накопительных счетах в этих банках с начислением ставки до востребования.

Кроме того, большинство банков начисляют доход только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. То есть можно почти весь месяц держать на счете миллион, отозвав деньги лишь на 1-2 дня, а в итоге не получить ни рубля дохода. Иначе выплачивают проценты по накопительным счетам Райффайзенбанк и Бинбанк: доход рассчитывается, исходя из ежедневного остатка средств на счете на начало каждого дня (зачисляется на счет, как у всех, раз в месяц).

«Поскольку речь идет о бессрочном счете, банки могут корректировать ставку в зависимости от рыночных тенденций», – объясняет директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий, но клиент обязательно будет уведомлен об этом минимум за 15 дней – по электронной почте, sms, на сайте и в офисах. Если новые условия не устроят клиента, он сможет закрыть счет, сохранив начисленные проценты, или сменить банк.

Источник https://nakopi-deneg.ru/vklad/nakopitelny-schet-vtb-seif/

Источник https://finanso.com/ru/vklady/nakopitelny-schet/

Источник https://bogkreditov.ru/scheta/nakopitelnyj-v-banke/