Накопилка Альфа-Банк — что это и как работает?

В Альфа-Банке клиентам предлагают открыть накопительный счет под названием «Накопилка Альфа-Банк». Это абсолютно бесплатный сервис, цель которого — грамотно копить деньги. Главное отличие Накопилки от вкладов заключается в возможности пользоваться своими деньгами в любое время. Как выгодно пользоваться этой опцией – расскажет Brobank.

1. Принцип работы сервиса Накопилка
2. Проценты и начисления
3. Важные нюансы
4. Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк

«Накопилка» создана для клиентов, которые хотят накопить и сохранить деньги, а также получить с них дополнительный доход. Сервис создан таким образом, что возможность копить деньги никак не влияет на бюджет владельца. Счет пополняется в автоматическом режиме, в виде установленного клиентом процента с любого дохода или покупок. От суммы минимального остатка на счету в конце месяца начисляется дополнительный доход в 6% годовых.

Принцип работы сервиса Накопилка

Принцип работы программы «Накопилка» максимально прост. Клиент открывает накопительный счет в Альфа-Банке, а затем устанавливает процент или сумму, которая будет отчисляться в копилку с поступления доходов или заработной платы.

Когда клиент открывает счет в банке, ему необходимо сразу уточнить следующие параметры:

• расчетный счет, с которого будут приходить деньги в копилку, и вид услуги;
• процент от 1 до 30%, отчисляемый в «Накопилку»;
• минимальная и максимальная сумма возможных отчислений.

Кроме этого, можно установить отчисление в копилку из собственных денег – тогда процент считается от суммы, потраченной с карты за отчетный период. Вариант отчисления с поступивших денег называется «копилка для зарплаты», с потраченных – «копилка для сдачи».

Проценты и начисления

Любой действующий клиент, который владеет карточкой, может подключить сервис Накопилка Альфа-Банк. Услугу отличают следующие преимущества:

1. На минимальный остаток на счету каждый месяц начисляется прибыль 6%. Снять средства можно в любой момент.
2. Деньги накапливаются автоматически, что удобно для тех, кто не умеет самостоятельно их откладывать.
3. Процент накоплений с поступлений или покупок можно поменять в любое время как в сторону понижения, так и повышения.
4. К одному счету клиента при желании подключаются оба вида копилок.
5. Процесс накопления происходит по всем картам, которые привязаны к накопительному счету, их может быть несколько.

Существуют также и недостатки данного сервиса:

1. Пополнять копилку можно только в виде процента с поступлений или расходов. Иными способами не пополняется.
2. Нельзя подключать к кредитной карте.
3. С заработной платы отчисляется процент только при условии, что карта выпущена в корпоративном пакете услуг.
4. Из копилки можно переводить деньги на действующие счета держателя карты, а наличные снимать нельзя.

В случае, когда счет оформлен на клиента банка, а привязанная к нему карта, выпущена на другого человека, услуга «Копилка для сдачи» не действует.

Важные нюансы

Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.

По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода. Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений. Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.

Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк

По условиям программы снимать и пользоваться накопившимися деньгами можно в любое время. Для получения наличных, нужно деньги из копилки отправить на дебетовую карточку. Это удобно делать в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате Альфа-Банка.

Сервис «Накопилка» – это удобная замена любому вкладу, ведь основным удобством для клиента является возможность пользоваться накопленными деньгами. Процентная ставка, которая начисляется на минимальный остаток, такая же как у других банков, предлагающих депозитные программы. Кроме этого, клиент вправе решать самостоятельно, какой процент дохода или покупок он хочет отложить в копилку.

Благодаря этому распоряжение личными финансами в «Накопилке» – исключительно инициатива клиента. Банк лишь помогает быстро копить деньги с помощью удобного способа и высокой процентной ставки на остаток средств.

Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

Чуть более года назад Альфа-Банк внедрил в деятельность новый продукт накопительный счет «Альфа-Счет». Вклад отличается от стандартного депозита тем, что инвестор может пополнять и снимать деньги в любое время без потери начисленных процентов. Кроме того, с помощью онлайн-сервиса можно легко управлять банковским продуктом.

Особенности вклада

По сути Альфа-Счет является обычным счетом «до востребования», отличается применением процентной ставки к остатку средств на депозите. Особенности вклада заключаются в следующем:

• достаточно положить один рубль и счет будет активирован;
• заключить договор на инвестирование денег можно как в национальной валюте, так и долларах;
• выпуск дебетовой карточки не предусмотрен, но можно управлять счетом через мобильное приложение.
• несмотря на то, что пластик и вклад имеют разные номера счетов, операции между ними проводятся легко в любой момент;
• нет ограничения срока действия, бессрочный. Проценты начисляются по факту размещения денег на депозите;
• счет не закрывается даже при снятии денег полностью;
• начисление процентов происходит только на самый маленький остаток средств, зафиксированный в данном месяце.

Условия и процентные ставки Альфа-Счета

Процентная ставка зависит от нескольких показателей:

• времени размещения денег на счете;
• суммы остатка средств;
• подключенных услуг.

Условия начисления прибыли в начале 2021 года следующие:

• процентные ставки варьируются от 4,25% до 7% годовых;
• максимальная ставка – 7% годовых доступна в первый месяц использования продукта тем клиентам, которые произвели покупки по карточке банковской компании на сумму более десяти тыс. рублей. Если условия не выполнены, то ставка составит 4,5%. Это относится для пользователей, подключивших продукт в январе 2020 года. Для клиентов с более ранним сроком заключения договора действует правило: надбавка за покупки начисляется в течение двух месяцев с момента оформления. С февраля Альфа-Банк отменил такую льготу;
• счет можно открыть в иностранных деньгах – долларах. В евро на сегодняшний день вклады не открываются, а по депозитам, открытым ранее, действует ставка «до востребования» — 0,01%. Процентные ставки отличаются от рублевого депозита, зависят также от срока нахождения денег на счете, подключенного пакета услуг;
• для клиентов, владеющих пакетами уровня Премиум. Максимум, А-Клуб, предлагаются повышенные ставки;
• для иных пользователей, а также владельцев Альфа-Карт действуют ставки от 4,75 до 6% годовых и зависят от времени размещения денег.

Дополнительные условия вклада

Вклад не ограничивается по сумме, можно внести как один рубль, так и миллион рублей. Лимитировано только применение надбавок за покупки.

В первый месяц использования ставка повышается для:

• собственников пакета услуг «Максимум», «Премиум», «А-Клуб», у которых минимальный остаток вклада не выше десяти миллионов рублей;
• иных вкладчиков на остаток до одного миллиона руб.

4,5% годовых начисляется на минимальный остаток, превышающий названные лимиты.

Положительные стороны Альфа-Счета

Накопительный счет обладает следующими «плюсами»:

• выгодная процентная ставка;
• возможный целевой характер вложения. Так, через мобильное приложение можно ввести сумму, которую необходимо накопить к определенному сроку. Программа рассчитает размер ежемесячной оплаты;
• можно подключить автоматический платеж с карточки на счет;
• уже первый месяц оформления банковского продукта может принести повышение ставки. Просто следует приобрести товары, услуги, расплатиться картой Альфа-Банка на сумму свыше десяти тысяч рублей;
• Альфа-Счет входит в систему страхования, как обычные депозиты. Страховая сумма также не превышает одного миллиона четырехсот тысяч руб. Значит, что при утрате банком лицензии или банкротстве вкладчик получит компенсацию по вложениям. Размер выплат не превысит вышеназванную сумму;
• проводить операции по вкладу без потери прибыли. При досрочном расторжении договора начисленные проценты не забираются банком;
• простое и доступное управление счетом через мобильное приложение и личный кабинет. Можно пополнять депозит, переводить деньги на пластик, отслеживать полученную прибыль;
• быстрое решение вопросов с помощью консультации у работников организации или онлайн-чата.

Льготные условия и повышенная доходность предлагается компанией клиентам, которые владеют пакетом услуг уровня Премиум или Максимум.

Процедура открытия Альфа-Счета

Операцию открытия накопительного продукта можно осуществить несколькими способами:

• мобильного приложения;
• интернет-банка;
• у сотрудника отделения Альфа-Банка;
• с помощью звонка на горячую линию;
• заказа пластиковой карты.

Стандартный вариант оформления вклада через работника банка. Достаточно прийти в офис и обратиться к менеджеру.

При наличии дебетовой карты данного банка для открытия продукта можно воспользоваться мобильным приложением Альфа-Мобайл, дальше пройти по указанным пунктам и подключить услугу. Сделать это можно также через интернет-банк.

При отсутствии времени у клиента можно воспользоваться услугой заказа Альфа-Карты. Она бесплатна, доставка происходит до дверей квартиры.

Чтобы получить карту, нужно:

1. Перейти на сайт банка в онлайн-заявку на оформление карты;
2. указать личные данные и секретное слово;
3. дождаться изготовления карты за один или два дня;
4. получить пластик курьером или в офисе банка, пройти регистрацию в мобильном приложении;
5. открыть вклад, пополнить баланс.

Делая покупки по карте — часть средств возвращается на пластик с помощью кешбэка.

Варианты пополнения счета

Чтобы получить наибольшую прибыль, надо пополнить депозит в день оформления. Сделать это можно так:

• перевести деньги с карточки онлайн;
• с пластика другого банка, комиссия не взимается;
• через банкомат или терминал Альфа-Банка, если имеется карточка;
• с помощью реквизитов счета, оформленного в другом банке;
• у кассира отделения Альфа-Банка.

Экспертиза на основе отзывов пользователей

Продукт имеет массу положительных отзывов. Многие клиенты Альфа-Банка сразу же охотно воспользовались новым предложением. Через некоторый промежуток времени процентные ставки были снижены. Такая ситуация повлияла негативно на отношение пользователей к депозиту.

Но все-таки вклад остается достаточно популярным, так как обладает рядом преимуществ.

Главное из них – круглосуточный доступ к собственным средствам. Это выгодно отличает Альфа-Счет от стандартных депозитов, по которым предусматривается лишь частичное снятие денег.

Многим гражданам нравится интерфейс мобильного приложения, потому что удобен и прост. В любой момент можно перевести деньги со счета на пластик и наоборот. Переводы происходят моментально, нареканий от пользователей не было.

Клиенты Альфа-Банка выделяют недостатки банковского продукта. Основные из них:

1. начисление прибыли на минимальный остаток, а не на ежедневный. Так, если пополнить счет ста тысячами рублей в начале месяца, а в течение нескольких дней дополнить вклад такой же суммой, то процентная ставка применяется только к первоначальному балансу (то есть 100 000 руб., а не 200 000 руб.);
2. также происходит при снятии средств. Например, от вложенных ста тысяч рублей снять пятьдесят тысяч, то проценты будут начислены только на 50 тыс. рублей.

Пользователи советуют новичкам пополнять вклад в конце месяца. Это позволит к началу следующего временного периода повысить минимальный остаток средств на счете. Следовательно, увеличатся начисляемые проценты и общая прибыль.

Накопительный счет в Альфа Банке

Ничто так не учит финансовой дисциплине, как приобретение навыка накопления денежных средств. Многие сегодняшние миллионеры начинали свой путь к богатству с откладывания незначительных сумм. Если намерены встать на этот путь, хорошим началом будет обращение в Альфа-Банк для того, чтобы открыть накопительный счет. Преимущество эмитента в том, что он предлагает несколько вариантов инвестирования и сохранения денег. Каждый рассчитан на определённые пользовательские предпочтения и возможности различных клиентских групп.

Условия открытия накопительного счета

Все накопительные счета АБ объединены едиными условиями:

• открытие осуществляется в кратчайшие сроки;
• возможность получать бонусы от партнёров финучреждения;
• гибкость условия использования;
• если сумма соответствует установленному банком минимальному остатку, на неё будет начисляться установленный договором процент;
• в любое время можно снимать деньги с накопительных счетов, а также осуществлять их пополнение;
• возможность проверять остатки и управлять деньгами с помощью онлайн банкинга «Альфа-Клик»;
• возможность действовать через банковское мобильное приложение;
• получение помощи и ответов на вопросы от специалистов оперативной службы поддержки.

Ниже мы рассмотрим все действующие программы и их особенности.

Сроки открытия накопительного счета

Открывать депозиты в Альфа-Банке можно такими путями:

• личное посещение одного из альфабанковских офисов;
• используя инструменты мобильного банкинга «Альфа-Мобайл»;
• в личном кабинете (ЛК) «Альфа-Клик»;
• звонком на банковскую «горячую линию».

При оформлении требуется минимальное количество документов. Счёт открывается сразу после обращения. Самый быстрый путь открытия – личное посещение офиса.

Виды счетов накопительного типа

В альфабанковской линейке стандартные счета для накопления соседствуют с вариантами, созданными для людей, предпочитающих вести активный образ жизни, путешествовать и заниматься спортом. Клиентам предоставляется возможность выбрать программы, соответствующие их образу жизни.

Рассмотрим варианты, пользующиеся наибольшей популярностью.

«Мой Сейф»

Данный накопительный счёт привлекает тем, что позволяет копить даже при минимальном остатке, равном 1.00 рублю. Его особенности таковы:

• достаточно иметь на счету 1.00 RUB, 1.00 USD, 1.00 EUR;
• начисляется до 1,8% в год;
• можно ускорить накопление с помощью бесплатных сервисов.

Граждане, решившие открыть накопительный вклад в Альфа-Банке, могут получать в год от 1 до 1,8%. Всё зависит от величины депозитной суммы и используемого пакета услуг (ПУ). Максимальная сумма доступна при хранении 5 000 000.00 рублей в рамках ПУ «Максимум».

«Блиц доход»

Данное предложение похоже на предыдущее. Его отличает повышенная процентная ставка – до 3,8% в год. Как и в предыдущем случае, на максимальную выгоду могут рассчитывать вкладчики, хранящие крупные суммы на счетах, — более 5 000 000.00 рублей.

«Активити»

Речь идёт об уникальном счёте. Ваш доход растёт вместе с мышцами на ногах. Предложение разработано для тех, кто много ходит или бегает. В зависимости от того, какое расстояние вы преодолели в течение суток, происходит пополнение накопительного счёта со счёта текущего. Параллельно на накапливаемую сумму в год нарастает 0,1%.

«Активити» стимулирует вести активный образ жизни и помогает не только откладывать денежные суммы, но и зарабатывать на отложенном. Размер остатка значения не имеет.

«Чемпионат мира FIFA 2018»

Недавно любители грандиозных спортивных событий имели возможность делать покупки товаров из каталога FIFA бесплатно, также бесплатно они могли приобретать и билеты на различные соревнования. Такую возможность пользователям давала накопительная карта от Альфа-Банка «Чемпионат мира FIFA 2018».

Стать обладателем дебетовой или кредитной карточки, выпущенной в рамках проекта, мог любой совершеннолетний россиянин. При совершении приобретений с помощью пластика, за каждые истраченные 50.00 рублей на счёт начислялся 1 балл, а за каждые 300.00 рублей, хранимых на счету, давались дополнительные поощрительные бонусы.

«Аэроплан»

Путешественникам, регулярно приобретающим авиабилеты в компаниях «Sky Team» и «Аэрофлот», будет выгодно открытие накопительного счёта «Аэроплан». Пользователям за каждые потраченные 300.00 рублей начисляется 1 миля. Если рассчитываетесь долларами, миля даётся за потраченные 30.00 USD, евро – 300.00 EUR.

Минимальный баланс должен придерживаться отметки:

• 50 000.00 RUB
• 2 000.00 EUR;
• 2 000.00 USD.

«Улетный»

Тариф «Улётный» аналогичен предыдущему «Аэроплану». Воспользоваться им могут партнёры «Oneworld» и клиенты компании «S7 Airlines». В остальном правила получения дополнительного дохода ничем не отличаются.

«Накопилка»

«Накопилка» подойдёт тем, кто каждый месяц получает на карту заработную плату и активно пользуется пластиком при расчётах в магазинах. От потраченных сумм делается отчисление. Процент отдачи устанавливает держатель. Также можно в настройках установить размер ежемесячных накоплений.

Предложение выгодно, так как Альфа-Банк ежегодно перечисляет на такой счёт 7% от суммы остатка.

Проценты начисляются ежемесячно. Это правило не будет действовать в месяц закрытия накопительного счёта.

«Ценное время»

Ещё один стандартный путь накопления денежных средств – вариант «Ценное время». Он позволяет накапливать до 7,5% годовых. Размер процентной ставки зависит от:

• суммы остатка;
• срока открытия депозита;
• выбранного пакета услуг.

Наиболее выгодно держать на балансе не менее 100 000.00 рублей либо 1 000.00 USD или 1 000.00 EUR.

Выгоды пополнения

Умение правильно пользоваться одним из накопительных счетов, позволит извлекать максимальную выгоду из банковского предложения. Для этого рекомендуем внести как можно больше денежных средств в день открытия счёта. Все пополнения баланса лучше производить в конце месяца, чтобы в следующем месяце получить ещё больше процентов.

Сервисы для автоматизации перечислений

Чтобы не тратить время на перебрасывание средств на накопительные счета, можно воспользоваться одним из сервисов Альфа-Банка, запускающих автоматическое перечисление. К таковым относятся:

1. «Платёж по расписанию». Позволяет настраивать различные периодичности переброски заданных сумм, даже раз в сутки.
2. «Копилка для зарплаты». Подключение данной опции позволит автоматически переводить с зарплатного счёта от 1% до 30% с заработка.
3. «Копилка для сдачи». Опция запускает перевод 1-30% после совершения каждой покупки.

Как открыть счёт физическому лицу?

Любой желающий россиянин может начать откладывать деньги в Альфа-Банке. Особых требований на этот счёт нет. Алгоритм подключения к сервису такой:

1. Приходите с удостоверением личности в любое альфабанковское отделение.
2. Консультируетесь с менеджером и заявляете о своём желании начать накопления.
3. Определяетесь с оптимальным пакетом услуг.
4. Заполняете анкету.

При желании можно открыть несколько накопительных счетов.

Заключение

Альфа-Банк предлагает своим клиентам широкий набор накопительных продуктов. Некоторые из перечисленных на сегодняшний день перешли в архивы компании. Им на смену разрабатываются новые аналогичные опции, учитывающие пользовательские предпочтения и экономическую ситуацию в стране.

Источник https://brobank.ru/alfabank-nakopilka/

Источник https://alfabank-info.ru/nakopitelnyy-alfa-schyot-ot-alfa-banka/

Источник https://oplatezhah.ru/alfa-bank/nakopitelnyy-schet