Минусы лизинга автомобиля для юридических лиц. Автолизинг может быть двух основных видов. Что же выбрать?

Лизинг представляет собой получение имущества (в данной статье речь пойдет о транспортных средствах) в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Договоры лизинга давно пользуются популярностью у юридических лиц, а для частных лиц является своего рода новинкой. Что представляет собой лизинг для физических лиц и как приобрести автомашину по договору лизинга, читайте далее.

В случае оперативного лизинга клиент платит лизинговым компаниям регулярные ежемесячные взносы, то есть аренду автомобиля, предоставленного в течение заранее определенного периода времени. Однако в конце этого периода арендатор не становится владельцем транспортного средства и возвращает его арендодателю-лизингу. Она все время является владельцем автомобиля и разрешает его перепродажу. Таким образом, оперативный лизинг — это услуга, которая позволяет вам использовать автомобиль без лишних забот, но также без требования собственности.

Понятие

Автолизинг для физических лиц является особой формой приобретения автомобиля. При заключении договора одна сторона, которая называется лизингодателем, передает другой стороне, именуемой лизингополучателем транспортное средство определенной марки и модели в аренду.

Право пользования транспортным средством осуществляется на основании доверенности.

Зачем использовать операционную аренду?

Очевидно, вы задаетесь вопросом, в чем преимущество операционной аренды для физических лиц, если вы не стали владельцем транспортного средства после оплаты всех платежей? Дело в том, что в случае операционной аренды вы арендуете автомобиль только на определенный период и используете его как услугу. Ежемесячно вы платите фиксированную сумму, которая неизменна на протяжении всего срока аренды.

Вы не размещаете авансовый платеж при заключении контракта, и вам не нужно заранее сохранять деньги. Кроме того, при рассрочке операционной аренды вся стоимость приобретения нового транспортного средства не «снижается», как в случае займа или финансовой аренды, а только разница между приобретением и остаточной стоимостью автомобиля, то есть стоимость в момент ее возврата в лизинговую компанию.

По договору лизинга частные лица могут получить во владение:

• легковой автомобиль;
• грузовой автотранспорт;
• специализированную технику, например, трактор;
• автобус.

В договоре лизинга принимают участие следующие лица:

• лизингодатель, как организация, владеющая автотранспортом;
• лизингополучатель, как человек, арендующий транспортное средство;
• продавец техники;
• страховая компания, в которой заключены и .

Автолизинг может быть двух основных видов:

Как уже упоминалось, при покупке автомобиля в форме операционной аренды вы не станете владельцем, что на первый взгляд может показаться существенным недостатком. Однако более глубокое отражение может привести к совершенно другому выводу. В случае автомобиля, приобретенного для операционной аренды, вам не нужно беспокоиться о его остаточной стоимости и перепродаже с неприятным ценовым договором. Эти проблемы остаются в лизинговых компаниях. Кроме того, урегулирование любых непредвиденных обстоятельств является вопросом для кредитора.

• с правом выкупа автомашины после истечения срока договора;
• без права выкупа транспортного средства.

В первом случае автомобиль становится собственностью лизингополучателя после оплаты его стоимости и процентов организации – лизингодателя, которые взимаются ежемесячными платежами в указанный период времени.

Одним из наиболее приятных факторов при использовании автомобиля в форме оперативного лизинга также является регулярная замена вашего флота. По истечении срока действия договора вы вернете автомобиль в лизинговую компанию, которая даст вам новый автомобиль, если вы заинтересованы. Вы можете продолжать арендовать и продолжать ездить на автомобиле, на который распространяется полная заводская гарантия, и никаких проблем с эксплуатацией. Однако, если вы хотите купить свой существующий автомобиль и хотите его купить после аренды, вы можете договориться с лизинговой компанией.

Во второй ситуации после истечения определенного договором времени автомобиль возвращается лизингодателю, а частное лицо имеет право взять в аренду новый автомобиль.

При заключении договора лизинга с физическим лицом собственником автомашины остается лизингодатель, однако обязанность по обслуживанию, ремонту и страхованию транспортного средства передается арендатору.

Тем не менее, покупка транспортного средства после аренды обычно менее благоприятна, учитывая ее высокую чистую балансовую стоимость, и лучше арендовать новый автомобиль снова. Количество регулярных ежемесячных платежей зависит от многих факторов, особенно от типа транспортного средства, его оборудования и спектра предоставляемых услуг. Общая сумма платежей по операционной аренде отражается главным образом в разнице между стоимостью приобретения и остаточной стоимостью автомобиля.

Фиксированная ежемесячная сумма также включает обязательное обязательство и страхование от чрезвычайных ситуаций, объем которых варьируется от компании к компании, а цена основана на сумме вашего вклада в требования. Это страхование автомобиля от обесценения транспортного средства во времени и амортизация от страховой компании, которая защищает клиента от риска непредвиденных дополнительных платежей в случае кражи или полного ущерба для автомобиля. Разумеется, неотъемлемой частью ежемесячного платежа является сумма, используемая лизинговыми компаниями для покрытия операций, связанных с движением транспортных средств и администрацией.

Чем отличается от кредита

Договор автокредита и лизинга имеют схожие характеристики, которые заключаются в следующих аспектах:

• цель заключения сделки – приобретение авто;
• частичная оплата согласно графика платежей;
• необходимость страхования;
• взыскание процентов за пользование денежными средствами.

Однако договор лизинга и банковского кредита для покупки автотранспорта являются различными по своей сути документами.

Платежи могут также включать конкретные предметы и платежи, всегда в зависимости от условий конкретной компании. Поэтому важно подробно ознакомиться со всеми параметрами контракта. Как правило, предлагаются два уровня операционной аренды, причем включен только базовый вариант.

Аренда автомобилей, страхование ответственности, страхование от чрезвычайных ситуаций или дополнительное страхование стекла. Комплексный вариант операционной аренды в рассрочку обычно включает дополнительные. Регулярные осмотры обслуживания, вспомогательные услуги, дорожные знаки дорожного движения, зимние шины и их повторная прокатка с хранением в течение всего срока действия контракта. Розничные и малые предприятия будут рады тому, что в рассрочку операционной аренды часто включаются дорожный налог и плата за концессию за эксплуатацию автомобиля.

Основной отличительной чертой договора лизинга от автокредита является право собственности на автомашину. При лизинге транспортное средство принадлежит лизингодателю, а при автокредите – частному лицу.

При этом обязанность ежегодно в период пользования оплачивать транспортный налог и нести ответственность за эксплуатацию автомашины (штрафы, компенсации ущерба и так далее) остается у арендатора.

Однако это не правило, и это всегда зависит от соглашения между арендодателем и лизинговой компанией. Поэтому перед тем, как заключить договор, необходимо сообщить об этом факте. Предприниматель также будет интересоваться тем фактом, что погашения являются неотъемлемыми расходами, не облагаемыми налогом. Оперативный лизинг настолько выгоден для него.

В случае корпоративных клиентов дорожный налог и плата за радио оплачиваются в любом случае, и это зависит только от пожеланий клиента, какой вариант для него более удобен. В дополнение к регулярным ежемесячным платежам, вы также можете понести разовые платежи для некоторых компаний. Например, это может быть плата за регистрацию и де-регистрацию и т.д.

Именно данной фактор отпугивает большинство людей от рассматриваемого вида сделки, так как договор лизинга может быть расторгнут лизингодателем в случае неуплаты регулярных платежей или вследствие наступления обстоятельств неопределенной силы.

Более полные различия между лизингом и автокредитом представлены в таблице:

Что исключает ежемесячный взнос?

В регулярном ежемесячном взносе операционной аренды комплексный вариант включает почти все расходы, связанные с эксплуатацией транспортного средства. Тем не менее, вам придется платить за топливо и, например, воду в стиральные машины, за пределы операционной аренды. Конечно, вы также должны будете заплатить за свой кошелек при уплате штрафов.

В случае базового варианта операционной аренды вам, скорее всего, придется приобрести токен автомагистрали из ваших собственных средств, что обычно является лишь частью комплексного варианта финансирования. В некоторых условиях обслуживания компаний вы можете найти другие интересные сборы, такие как возмещение расходов, связанных с случайной заправкой.

Основные плюсы и минусы лизинга авто для физических лиц

Лизинг, как один из способов приобретения автотранспорта с рассрочкой платежа имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Положительными чертами лизинга по сравнению с автокредитом так же являются:

• более простая процедура оформления сделки;
• доступность автомашин в лизинг для различных категорий граждан. Особенно данный аспект касается частных лиц, которым в получении автокредита банками было отказано;
• действия, предшествующие эксплуатации автомобиля, такие как технический осмотр, регистрация и так далее производит собственник транспортного средства, то есть лизингодатель;

Правда следует отметить, что денежная сумма, необходимая для проведения регистрационных действий включается в общую сумму задолженности арендатора.

Недостатки операционной аренды

Разумеется, использование транспортного средства в форме оперативного лизинга также имеет свои негативы и тенистые страницы. В договорах, заключенных между лизинговой компанией и арендатором, обычно существует несколько ограничивающих факторов, которые могут быстро препятствовать потенциальному кандидату.

Однако, если вы превысите лимит, вы будете наказаны в виде дополнения. Некоторые компании предлагают тысячи километров толерантности, что вы можете превысить лимит без штрафа. Если вы не воспользуетесь лимитом, неиспользованный пробег может быть компенсирован в финансовом отношении. Это отнюдь не правило. У некоторых нечестных арендаторов будет ограничение пробега, чтобы мотивировать поворот тахометра перед возвратом автомобиля. Однако представители лизинговых компаний согласны с тем, что из-за установленных параметров лизинговых контрактов прокат кассира не оплачивается в финансовом отношении.

• осуществление поддержки арендатора. В качестве поддержки оказывается помощь на дороге (эвакуатор, аварийный комиссар), решение вопросов со страховой компанией и так далее;
• минимальный набор документов для заключения договора;
• полное отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей. Дополнительно оплачиваются исключительно услуги нотариуса, который заверяет договор лизинга;
• получение дополнительной скидки на автомашину. Многие автосалоны заключают с лизинговыми компаниями отдельные договора, которые одним из условий имеют снижение стоимости транспортного средства;
• возможность индивидуального подхода к клиенту. Лизинговые компании самостоятельно разрабатывают графики платежей с учетом всех пожеланий клиентов. Так же по взаимному согласованию могут быть представлены так называемые «кредитные каникулы»;
• приобрести в лизинг можно как новое, так и подержанное транспортное средство. Причем условия аренды будут практически одинаковыми;
• отсутствие необходимости раздела автомашины при разводе. Особенно это обстоятельство может заинтересовать супругов, чья семейная жизнь далека от идеальной;
• отсутствие необходимости оформления залога автомашины;
• отсутствие необходимости привлечения поручителей.

Наряду с множеством положительных черт договор лизинга имеет и свои минусы, к которым относятся:

Кроме того, эти компании имеют механизмы контроля, которые могут достоверно выявлять возможные мошенничества. Попытка пробега в пробеге является грубым нарушением деловых условий, которые приводят к санкциям в контракте, включая передачу любого ущерба клиенту или потерю гарантии производителя.

Еще одно неприятное ограничение касается определения лиц, которые могут управлять автомобилем. В договорах лизинга часто указывается, что транспортное средство может управляться только арендатором и членами его семьи. Таким образом, если вам требуется транспортное средство, которое будет вести иностранное лицо, вы должны сначала попросить лизинговую компанию утвердить ваш запрос.

• применение более высоких процентных ставок. В среднем договор лизинга заключается по 13% — 17%, тогда как автокредит может быть выдан под 9% — 12%;
• большой размер первоначального взноса. При автокредите начальный взнос не может составлять более 15%. При приобретении автотранспорта в лизинг изначально потребуется заплатить 0% — 60% от стоимости техники;
• минимальный срок действия договора. Легковой автомобиль в лизинг физическому лицу передается на 3 – 5 лет. Автокредит может быть выдан на более длительный срок (до 10 лет);
• наличие штрафных санкций за просрочку оплаты регулярного платежа;
• необходимость проведения ремонта исключительно в установленном договором дилерском центре.

Особенности оформления

Процедура оформления договора автолизинга следующая:

Аналогичная ситуация возникает с дополнениями и дополнительными модификациями автомобиля, которые должна также одобрить лизинговая компания. Если аксессуар должен быть установлен на автомобиле, это может не нанести видимый ущерб внутреннему и внешнему виду автомобиля. После аренды вы можете либо избавиться от аксессуаров в большинстве случаев, либо избавиться от них с автомобилем в отсутствие компенсации.

Типичным примером может быть буксирное устройство, демонтаж которого может быть затруднен. Когда автомобиль возвращается, клиент может вернуть устройство обратно. В этом случае вы должны выбрать один из подготовленных вариантов. Спецификации моделей предварительно определены, включая оборудование и автомобили.

• частное лицо, заинтересованное в приобретении транспортного средства выбирает компанию, условия которой наиболее подходят индивидуальным требованиям. Подробно о правилах выбора лизингодателя будет рассказано далее;
• далее клиент компании подбирает автотранспортное средство, заполняет запрос — анкету для заключения соглашения и согласовывает все условия предстоящего сделки. Существенными условиями являются:
  • определение предмета договора – конкретного автотранспортного средства, выбранного лизингополучателем;
  • стоимость сделки с учетом регулярных платежей, средств, потраченных на регистрацию, страховок и дохода компании;
  • график погашения долга;
  • право выкупа автомобиля;
  • санкции за несоблюдение условий договора.
  • гражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную ответственным лицом, представляющим работодателя;
  • справку по , подтверждающую размер получаемого дохода;
  • водительское удостоверение.

  Таким образом, на оформление договора лизинга, при условии предварительного выбора компании – лизингодателя и транспортного средства требуется не более 2 часов свободного времени.

  Если клиент заинтересован в дополнительной индивидуализации транспортного средства, например, путем установки другого оборудования, он должен сначала попросить о согласии, говорит Петр Абрахамек. К счастью, этот подход не является правилом. Индивидуализация автомобиля возможна, когда он настроен перед заказом.

  В этом случае он выбирает только металлический цвет автомобиля. Это может также стать препятствием для того, чтобы кто-то назначил регистрационный номер, который указывает букву региона, в котором работает лизинговая компания. Он добавляет, что эта проблема больше не важна для водителя. И если да, то это новое или используется. В этой статье мы рассмотрим варианты, доступные для нерабочих людей, и мы рассмотрим наличные деньги, автокредиты, денежные кредиты и потребительский лизинг. Конечно, некоторые из вас смотрели фильм «Мне не нравится понедельник».

  Как выбрать компанию

  Прежде чем приступать к заключению договора лизинга специалисты рекомендуют обратить особое внимание на выбор лизинговой компании, от которой зависят условия предстоящей сделки.

  Определяющими факторами являются:

  • срок работы компании на российском рынке. Чем больше компания работает с частными лицами, тем больше заключенных договоров имеется с автосалонами, которые предоставляют скидки;
  • финансирование компании – лизингодателя. Компания может получать средства для своей деятельности от крупнейших банков РФ (дочерние предприятия) или иных организаций, заинтересованных в инвестициях;

  Ни при каких условиях нельзя связываться с «серыми» организациями, скрывающими источники финансирования.

  Во-первых, банк, затем брокерский дом, а затем страховые компании позволили мне хорошо понимать финансовые услуги и продукты. Упрощение этого сложного финансового мира, чтобы оно было понятным для нефинансоворов, является для меня огромной силой для работы в блоге. В личных финансах, кроме ипотечных кредитов, мы не рекомендуем никаких потребительских кредитов или займов. Это также относится к покупке автомобиля. Если кому-то не хватает денег для этой цели, он должен подождать, положить или купить дешевый автомобиль, который он может себе позволить.

  • масштаб компании. Наличие офисов в других городах, штат работников и их квалификация;
  • наличие лицензии. В соответствии с законом «О лицензировании» деятельность лизинговых компаний должна осуществляться исключительно после получения разрешительного документа;
  • наличие и отзывы клиентов;
  • условия заключения договора лизинга.

  Для определения оптимальных условий лизинга рекомендуется ознакомиться с типовыми договорами нескольких аналогичных организаций, чтобы подобрать наиболее оптимальные из них.

  Кредит и лизинг — как он работает и что он делает?

  Это позволяет лизинг для лиц, не являющихся предпринимателями. Кредиты обычно предоставляются банками и лизируются лизинговыми компаниями. Однако, как оказалось, большинство лизинговых компаний являются банками, которые, как правило, являются совладельцами этих компаний. Интересно, что эти компании предложили, чтобы они рекомендовали кредит. Для начала давайте взглянем на оба решения с теоретической точки зрения. Каковы сходства и различия?

  Автокредит — это форма денежного кредита, предназначенного для определенной цели, то есть покупки автомобиля. В случае кредита, после формальных требований, средства из кредита передаются на указанный счет. Мы становимся владельцем автомобиля, и после регистрации и оплаты страхования мы можем пойти на улицу. Будучи владельцем транспортного средства, мы заботимся о нем, имея все эксплуатационные расходы, и те, которые связаны с потерей стоимости автомобиля. Возврат кредита приводит к тому, что все финансовые средства, наложенные банком, удаляются из автомобиля, и мы и наш автомобиль свободны 🙂.

  Лизинг является хорошей альтернативой банковскому кредиту по условиям сделки и с финансовой стороны вопроса. Даже при повышенной процентной ставке конечная стоимость автотранспортного средства будет на 7% — 10% ниже.

  Видео: Лизинг автомобилей — что это, плюсы и минусы автолизинга

  Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса — это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

  Автокредит: плюсы и минусы

  Получить автокредит можно на самых разных условиях. Предложения банков отличаются не только процентными ставками и сроками, но также разными будут комиссии, страховые платежи и первоначальный взнос. Как правило, чем лояльней требования банка в части предоставления документов, возрастных рамок, кредитной истории, тем дороже обойдется машина. Банки обычно требуют наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора. Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

  Чтобы получить кредит на выгодных условиях, придется потратить время на поиск кредитора, сбор документов и ожидание решения банка. Это может занять от нескольких дней до месяца. Автосалон не всегда готов ждать покупателя так долго и может продать машину другому клиенту.

  Машину, которая покупается за кредитные средства, необходимо будет застраховать . Не все кредиторы позволяют выбирать страховщика самостоятельно. Они часто навязывают определенную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. Если заемщик отказывается в ней страховаться, то процентная ставка повышается. Кроме того, многие банки требуют еще и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

  График погашения составляется по аннуитетной или дифференцированной схеме. Банки не рассчитывают их индивидуально. В случае проблем с выполнением обязательств по кредитному договору, заемщику возможно будет сложно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации .

  Но, несмотря на некоторые неудобства, кредит имеет и положительные стороны:

  • Во-первых, заемщик становится собственником машины сразу после подписания договора купли-продажи и получает технический паспорт на свое имя. Единственное ограничение — машину нельзя продать или подарить до полного погашения кредитной задолженности.
  • Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование. Поэтому получить кредит можно практически на любое новое авто.
  • В-третьих, за кредитные средства можно приобрести и автомобиль с пробегом. Естественно только будут ограничения по году выпуска и его техническому состоянию.

  Процедура оформления договора лизинга отличается от процедуры кредитования. После выбора автомобиля физическое лицо обращается в компанию-лизингодатель, которая выкупает машину у продавца. После этого заключается договор между ней и лизингополучателем, на основании которого физическое лицо имеет право пользования автомобилем.

  Покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ . Требования лизинговых компаний более лояльны, чем у банков. Из документов обычно требуется только паспорта и водительского удостоверения. Если лизингодатель потребует справку о доходах, то размер официального дохода не будет столь принципиальным.

  Расходы, связанные с постановкой автомобиля на учет и оплатой страховых платежей, несет лизингодатель. Дополнительные комиссии, как правило, отсутствуют. Таким образом, лизингополучатель не несет первоначальных затрат, а имеющиеся денежные средства может направить на оплату аванса. Но все эти затраты компания закладывает в размер процентов.

  Если арендатор нарушает правила дорожного движения, то квитанции приходят на имя компании. В случае ДТП, все оформление берет на себя лизинговая компания.

  Еще одной особенностью лизинговой сделки является тот факт, что на заключение договора не требуется согласие супруга или супруги . В случае развода автомобиль остается за лизингополучателем. В некоторых ситуациях это становится решающим фактором для физического лица, который выбирает между лизингом и кредитом.

  Лизинговые компании обычно очень гибкие в отношении составления графика платежей . Варианты могут быть самыми различными. Например, лизингополучатель может основную часть суммы оплачивать равными платежами на протяжении определенного периода, а остаток внести в последний месяц действия договора. В случае финансовых трудностей арендатору проще договориться с лизинговой компанией, чем с банком.

  В договоре может быть предусмотрен отказ от выкупа автомобиля. Также лизингополучатель может его обменять. Это позволяет сменить транспортное средство без особых денежных и временных затрат.

  Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, лизинг имеет и существенные минусы . Юридически лизингополучатель машиной не владеет, и компания имеет больше свободы действий. Если регулярные платежи не вносятся, то договор просто расторгнут в одностороннем порядке. При кредитовании в банке для этого потребуется решение суда. Кроме этого, лизингополучатель должен выполнять ряд требований по эксплуатации автомобиля. Например, многие договора предусматривают обязательное хранение автомобиля только на охраняемой стоянке. Также могут быть предусмотрены ограничения на управление транспортом третьими лицами. В случае любого нарушения договора, лизингодатель просто заберет автомобиль.

  Что выгоднее?

  Выгодность первого или второго варианта зависит от многих факторов. Сравнивать условия лизинга и автокредита стоит после того, как выбран конкретный автомобиль. Многие автосалоны сотрудничают с определенными банками и лизинговыми компаниями, что позволяет формировать конкурентоспособные предложения. При оформлении договора лизинга могут быть предусмотрены скидки. В то же время банки могут реализовывать совместно с автосалоном акционные программы по кредитованию под низкий процент.

  В целом можно определить, что для потенциального автовладельца, который имеет достаточный официальный доход и хорошую кредитную историю, скорее всего, будет выгоден банк, так как в нем ему предложат более низкий процент. Если водитель планирует именно выкупить автомобиль, а не возвращать его компании, то ему будет дешевле оформить кредит и сразу получить технический паспорт на свое имя.

  Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля. При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля. Но он требует больше затрат, чем автокредит.

  Также лизинг может быть оптимальным решением при необходимости приобретения физическим лицом специальной техники. Получить на нее кредит в банке будет очень сложно.

  Кредит или лизинг в 2022 году

  Покупка автомобиля для большинства граждан связана с тяжелыми финансовыми потерями. Для более выгодного приобретения машины некоторые из них решают оформить договор с банком или автоцентром. В данной статье будут рассмотрены наиболее удобные варианты оформления покупки в кредит или лизинг.

  Что выгоднее: лизинг или кредит

  На самом деле, дать точный ответ на вопрос о выгоде приобретения автомобиля, основываясь на выборе этих двух вариантов, довольно сложно: каждый способ — в кредит или лизинг — имеет свои преимущества и недостатки. Для некоторых людей, например для владельцев предприятий или юридических лиц, выгода лизинга будет намного существеннее, нежели для физического лица. Однако и здесь есть несколько нюансов. Итак, кредит vs лизинг автомобиля? Для начала стоит определить, что собой представляет лизинг и автокредит по отдельности.

  

  Лизинг — это…

  Не вдаваясь в подробности и финансовые термины, лизингом можно назвать любую финансовую аренду техники на долгосрочной основе. Всё, что не относится к технике или автомобилям, будь то специализированная машина для сельского хозяйства или простой частный транспорт, лизингом являться не будет – такой предмет съёма будет считаться арендой.

  По процедуре лизинга человек может взять автомобиль в аренду на 1-5 лет и платить за её пользование некоторые проценты. В дальнейшем для лизингополучателя открываются два сценария: либо на этапе окончания сроков аренды доплатить остаточную стоимость автомобиля и выкупить его, либо оформить завершение договора и заключить новый на другую машину.

  Преимущества лизинга

  Важное преимущество заключается в том, что не нужно оставлять залог и находить поручителей.

  При аренде автомобиля по лизинг-системе клиенту, как правило, можно проходить более упрощенную процедуру: если банки требуют гарантий со стороны заёмщика при автокредите (залог машины или другого ценного имущества), то лизинг-центры позволяют брать машину без каких-либо дополнительных рисков.

  Быстрое рассмотрение заявки

  В пользу лизинга также говорит быстрое получение решения по заявке. Банки-кредиторы могут рассматривать запросы на предоставление автокредита в течение нескольких недель и даже месяцев. При подаче заявки в лизинг-центры вердикт выносится уже в течение нескольких минут (например, на сегодняшний день Европейский Экспресс Кредит сообщает решение по суммам до 3 млн рублей за 30 минут). Плюс ко всему, сами требования сотрудников для лизингополучателя намного менее строги, чем у тех же банковских учреждений.

  Комфортные условия по договору

  Лизинг-партнеры часто заключают индивидуальные договора – в них могут частично увеличиваться сроки по выплатам, размеры ежемесячных отчислений и увеличиваться статьи расходов, по которым будет платить сам лизингодатель (страховка, НДС и т.д.).

  Существенная скидка при сотрудничестве с известными компаниями

  Если покупатель автомобиля решил приобрести свой транспорт от таких компаний, как международный производитель BMW, AUDI, KIA, Mercedes, Citroen и др., то, как правило, их лизинг-партнеры снимают часть процентов по аренде за счет их капитала. Простыми словами, дорогие машины пользуются большими привилегиями для покупки в лизинг.

  Недостатки лизинга

  Высокий риск плачевных последствий из-за несоблюдения пунктов договора

  При условии просрочек по выплатам или нарочной поломки автомобиля, лизинг-центр вправе обязать клиента выплатить в их бюджет крупные компенсации. Также предоставление послаблений по причинам внезапных несчастных случаев лизинг-программа, в отличие от кредитных организаций, не предусматривает. Поэтому если покупку ТС в кредит или лизинг рассматривает не самый пунктуальный и обязательный человек – возможно, лучше обратиться к банкам.

  Автомобиль могут забрать из-за неуплаты

  Принцип прост: аренда по просрочкам выплаты прекращается ровно в тот момент, когда пользователь авто прекратит ежемесячные платежи. В отличие от банков лизинг-центр никогда «не церемонится» с клиентом. Имейте этот нюанс в виду при принятии решения – приобретать в кредит или финансовый лизинг.

  До погашения всей стоимости машина находится в собственности лизинг-центра

  По причине неполных прав на использование арендуемого автомобиля (субаренда, перепродажа и др.) лизингополучатель может, по сути, только водить автомобиль: права на собственность и распоряжение у нового владельца до выкупа машины лизингодатель не предоставляет.

  Большая процентная ставка по сравнению с автокредитом

  Из-за того, что машина предоставляется на короткий срок, лизинг-центры вынуждены повышать процентную ставку. Так, автокредит для клиента становится более выгодным при условии полной покупки автомобиля.

  Малый срок по договору

  Как и говорилось выше, длительность пользования автомобиля в лизинг варьируются в пределах 1-5 лет – при желании взять автомобиль на больший срок клиенту придётся повторно оформлять договор.

  

  Кредит — это…

  По сути, кредит на автомобиль является целевым займом банка под проценты. В отличие от той же лизинг-системы, кредитные организации предоставляют финансовые средства на полную покупку с дальнейшим переходом прав собственности на заёмщика.

  Есть еще один вариант — нецелевой кредит, когда происходит выдача средств заемщику наличными либо на счет без указания, на что они будут использованы. Подобные займы являются одной из разновидностей банковских кредитов и обычно отличаются более высокими ставками.

  Преимущества кредита

  • Переход прав на собственность;
  • Более низкая процентная ставка;
  • Увеличенный срок по погашению в сравнении с лизингом;
  • Потенциальная возможность рефинансирования или реструктуризации долга по кредиту.

  Недостатки кредита

  • Строгий анализ платежеспособности кредитора;
  • Длительное рассмотрение заявок на кредит;
  • Необходимость самостоятельной оплаты всех налогов и дополнительных расходов по страховкам;
  • Требование залога или оформление поручителя для гарантированного получения одобрения на кредит.

  Сравнение программ

  Основные параметры	Лизинг	Кредит
  Срок на принятие решение об одобрении выдачи	2-4 недель	3-6 недель
  Срок получения	5 рабочих дней	5 рабочих дней
  Минимальная сумма	На усмотрение лизингодателя	На усмотрение банка
  расчет платежей	1-3 дня	3-6 недель
  Условия	Стандартно	Стандартно
  Платежи на себестоимость	Все	По процентной ставке
  Налог на имущество	Нет	2,2%
  Возмещение НДС	Да	Нет
  Ускоренная амортизация	в 3 раза	Нет
  Наличие залога	Нет	да
  Наличие бизнес-плана	Да	Нет

  Перейдём к анализу каждой программы по лизингу и автокредиту. Стоит заранее оговориться, что данные значения по процентам и условиям договора будут взяты без четкой привязки к конкретному банку – за основу берутся среднестатистические цифры. Для более четкой информации следует обратиться напрямую к желаемой организации. Итак, какие плюсы и минусы возникают при покупке авто в кредит или по лизингу?

  Первоначальный взнос

  Как правило, целевые автокредиты могут включать либо предоплату в размере от 20% до 30%, либо и вовсе не требовать первоначальный взнос — все условия зависят от конкретного кредитора. Что касается лизинг-программ, то чаще всего их условия более жесткие: первоначальный взнос является обязательным условием в договоре у большинства авто-центров.

  Его сумма составляет примерно 30-49%, но в последнее время многие лизинг-центры предоставляют аренду без первого взноса (особенно компании с автомобилями бизнес- и премиум-класса).

  Рассчитать сумму переплаты по займу Вам поможет кредитный калькулятор онлайн:

  Скидки

  Что касается скидок, то общая картина по их выдаче следующая: банки-кредиторы не предусматривают никаких дополнительных выгод, если их кредит предоставляется не на автомобили компаний-партнеров. Лизинг-центры обычно могут дать скидки на расходы по страховкам или обслуживанию автомобиля.

  Обеспечение

  При оформлении машины в лизинг большинство лизингодателей берут на себя обязательства по обеспечению транспорта: выплаты по НДС, налоги на транспорт, прохождение ТО, процедура регистрации и другие юридические процессы лежат на плечах тех, кто выдает машину в аренду. Если приобретается машина в кредит, владелец вынужден вести все эти расходы самостоятельно.

  Баланс

  Для того, чтобы получить одобрение на автокредит, заёмщик должен иметь приличный доход – банки внимательно изучают каждого клиента и анализируют его платежеспособность. Однако первоначальный взнос, возможно, и вовсе не потребуется. Лизинг-компании менее пристально просматривают заявки и в большинстве случаев одобряют их. Тем не менее, для покупки авто в лизинг нужно иметь хотя бы небольшой баланс для первоначального взноса.

  Но, в целом, ни один из способов по приобретению машины – в кредит или лизинг – не требует существенных сумм для оформления запроса.

  Налогообложение

  Как было упомянуто выше, налоговые обязательства при оформлении автокредита заёмщик берёт на себя. Что касается лизинг-программ, большинство центров либо полностью перенимает налоги на свой карман, либо предоставляет частичную скидку на погашение налогов (лизингополучатель выплачивает от 30% до 60% от общей суммы годовых налогов).

  Скорость оформления

  Здесь простой принцип: лизинг оформляется в течение нескольких часов (от момента подачи заявки до выдачи документов на машину), а автокредит может рассматриваться от нескольких дней до пары месяцев – всё будет зависеть от аспектов платежеспособности заёмщика.

  Дополнительно

  При потенциальных рисках, возникших в результате неуплаты ежемесячных отчислений, лизинг-центры редко ведут длительные переговоры о выяснении дат погашения долгов. При длительном молчании от своего клиента лизингодатель изымет автомобиль обратно.

  Банки-кредиторы, в свою очередь, могут предоставить отсрочки по платежам при условии потери работы или внезапных ЧП. Также в крайнем случае заёмщик может воспользоваться системой банкротства и погасить долг по его реструктуризации и остановке начислений по просрочкам и разделение общей суммы долга на помесячные доли.

  Статус заемщика

  Разберемся в его выгоде для заемщиков с различным статусом. Заранее оговоримся, что информация, приведенная ниже, будет опираться на общие доводы финансистов. Допускается возможность несоответствия данных с фактическими деталями отдельного лица. Итак, какие плюсы и минусы имеют оба варианта, что лучше – автокредит или лизинг в каждой ситуации?

  Для физических лиц

  Большинство граждан без собственного бизнеса, работающие по трудовому договору, рассматривают покупку автомобиля с целью долгосрочного пользования с потенциальной возможностью её перепродажи. В этом случае лучшим вариантом покупки машины станет оформление её через банк по целевому автокредиту.

  Конечно, многое зависит от дальнейших перспектив владения автомобилем: возможно, хозяин авто желает просто использовать транспорт без дополнительных расходов по ремонту и обслуживанию – в этом случае физическому лицу стоит задуматься о лизинге.

  Для юридических лиц

  Подавляющая часть юридических лиц использует автомобили для оптимизации процесса на производстве. Для этого им требуется «свежая» техника – эту потребность исчерпывающе предоставляет лизинг-программа. Так, владельцу компании не потребуется постоянно включать в издержки предприятия расходы на обслуживание транспорта – все обязательства на себя принимает автопартнер. Поэтому вместо кредита для юридических лиц выгодней и удобней оформить лизинг.

  Для индивидуальных предпринимателей

  Ситуация с ИП довольна спорна: с одной стороны, лизинг позволяет использовать автомобили с дальнейшей перспективой выкупа, но с другой – лизинг дороже кредита, и переплаты на полную покупку будут существенно выше по сравнению с целевым кредитом. Плюс ко всему, финансовые учреждения имеют высокие требования к потенциальному заёмщику в лице ИП, но в то же время они предоставляют меньшие процентные ставки (например, Россельхозбанк выдает кредиты на спецтехнику для ИП с двукратно уменьшенными процентами относительно физических лиц).

  Как купить машину: в кредит или в лизинг

  Чтобы купить машину в автокредит, заёмщик может обратиться либо в нужный ему авто-центр и воспользоваться услугами банков-партнеров, либо оставить заявку напрямую через свой банк. Перед этим стоит заранее подготовить пакет документов и данные о размере своего дохода. Что касается лизинга, обычно его оформляют в лизинг-центрах или крупных автомагазинах – процедура оформления идентична обращению в банк.

  Когда выбрать лизинг

  В каких случаях и почему лизинг выгоднее кредита? Не вдаваясь в индивидуальные детали каждого покупателя, можно сказать, что лизинг подойдет тем, кто не желает раскошеливаться на обслуживание автомобиля и его налоги. Также главная выгода лизинг-программ: раз в 5 лет водитель может заключить новый договор и получить полностью новый автомобиль – это позволяет экономить на ремонте и комфортно проводить время при управлении транспортом.

  Когда выбрать кредит

  Оформить автокредит больше всего стоит физическим лицам – именно они, как правило, пользуются автомобилем более 5 лет. Плюс ко всему, право собственности для большинства граждан является обязательным требованием при приобретении имущества. Однако лизинг для физических лиц по-прежнему имеет массу преимуществ: если гражданин не имеет планов на дальнейшую перепродажу машины, лизинг может сохранить до 40% от общей стоимости авто.

  Выводы

  Кредит против лизинга – что дешевле и лучше? Оба варианта приобретения машины имеют свои собственные недостатки и преимущества: лизинг-программы позволяют иметь постоянно свежий транспорт под рукой за сравнительно меньшие затраты. Автокредит дает возможность купить машину на длительной перспективе и получить право собственности.

  Как же покупать машину — в кредит или лизинг? Приобретение автомобиля в долг требует внимательного подхода к дальнейшим перспективам возврата средств. Кредитные программы позволяют получить выгоду в долгосрочных этапах, а лизинг, в свою очередь, позволяет сэкономить на первых 5 годах пользования автомобилем.

  Источник http://opsar.ru/business-financing/minuses-of-car-leasing-for-legal-entities-car-leasing-can-be-of-two-main-types.html

  Источник http://crediblog.ru/article/445-lizing-ili-kredit.html

  Источник