Домой / Лизинг / Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

 

Содержание

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Здравствуйте! В этой статье поговорим о том, что такое лизинг и как им воспользоваться. В сложной экономической ситуации, когда банки требуют непомерных процентов по кредитам, а аренда как вид сделки не подходит по ряду причин, предприятия или ИП все чаще обращаются в лизинговые компании. Цель – закупить оборудование, транспорт, недвижимость на выгодных условиях. Что такое лизинг для физических лиц и юридических? Какие бывают виды лизинга? В чем преимущества такой сделки? Обо всем этом вы узнаете в данной статье!

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с Господдержкой!

Что такое лизинг простыми словами

Лизинг – это та же аренда. (В переводе с английского «lease» – «аренда» ). Но есть ряд существенных отличий.

Рассмотрим схему на примере:

У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль. В случае одобрения, лизингодатель сдает в аренду предприятию приобретенное имущество по специальному договору.

По условиям этого договора лизингополучатель выплачивает компании каждый месяц некую сумму (лизинговые платежи), как за аренду. Через определенный срок можно выкупить оборудование, недвижимость или автомобиль, заплатив остаточную стоимость.

Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:

  • Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
  • Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.

Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.

Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.

Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

По закону РФ в лизинг можно сдавать (транслировать) имущество:

  • Автомобильный транспорт;
  • Недвижимость;
  • Оборудование;
  • Предприятия.

Под запретом некоторые объекты, к которым по законодательству применимы особые условия использования, например, предметы военного назначения. Нельзя получить в лизинг и такое имущество :

  • Без индивидуального или заводского номера (например, когда у транспорта отсутствует VIN);
  • Выведенное из оборота;
  • Природные ресурсы и земельные участки.

Лизинговые компании устанавливают и свои ограничения. Они зависят от политики лизингодателя и от самих предметов. Есть и общие для всех параметры для объектов, которые не предоставляют в лизинг:

  • Имеющие низкую ликвидность;
  • Ненадежный производитель;
  • Бывший в употреблении предмет сроком больше 5-7 лет.

Основное правило – все предметы лизинга приобретаются, чтобы задействовать их в процессе любого коммерческого дела.

Виды лизинга

В соответствии со сроками и экономической сущностью договоров, существует три основных вида лизинга:

  • Возвратный;
  • Операционный;
  • Финансовый.

Также существуют лизинги недвижимости, оборудования, автотранспорта и прочие.

По степени риска, сделки лизинга подразделяются на три вида:

  1. Гарантированный – риски распределяются между несколькими сторонами – гарантами сделки;
  2. Необеспеченный – лизингополучатель не предоставляет никаких гарантий по выполнению своих обязательств;
  3. Частично обеспеченный – имеющий договор страхования.

Описание основных видов лизинга

Возвратный лизинг

Это особенный вид сделки. В этом случае лизингополучатель и продавец имущества – это одно лицо. Предприятие заключает договор с лизинговой компанией о передаче своего имущества в собственность за определенную сумму и тут же выступает в роли лизингополучателя. При этом производственный процесс не останавливается – оборудование не изымается. Предприятие получило крупную сумму, которую может сразу пустить на увеличение прибыли или на другие нужды. При этом выплачивает небольшие платежи каждый месяц. Выглядит такая сделка, как кредит под залог имущества, только нет процентов в банк.

Возвратный лизинг выгоден предприятиям, которым нужны дополнительные средства для развития . Ведь есть возможность получить деньги от лизинговой компании и при этом не будет потеряно оборудование, а процесс производства будет продолжен.

Но есть существенный минус. К сделкам по возвратному лизингу приковано особое внимание налоговых служб. Они могут посчитать такие договоры одним из способов ухода от налогов. Но если сделка будет проведена по всем финансовым и юридическим правилам, и договор будет оправдан экономической целесообразностью, то у фискальных органов не будет основания для штрафа.

Налоговая служба сравнивает условия лизинга и возможный кредит. Если окажется, что выгоднее для предпринимателя кредит, то ФНС подозревает уклонение от налога.

Вот, условия сделок, которые привлекают внимание фискальных органов:

  • Соглашение о возвратном лизинге подписано двумя зависящими друг от друга сторонами. По закону такое возможно, но на практике ФНС не выплачивают возмещения по НДС именно по этой причине;
  • Стороны сделки при расчете использовали векселя, чеки и прочие безналичные способы;
  • Одна из сторон договора ранее уже была замечена в недобросовестной уплате налога.

Операционный лизинг

Это сделка, при которой срок использования имущества намного больше, чем составленный срок договора. Ставка больше, чем в случае с финансовым лизингом. По сути можно провести параллель с обыкновенной арендой.

За предмет договора лизинговая компания несет полную ответственность. Иными словами, ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой. Получатель предмета лизинга при этом не несет никакой ответственности. Все риски, связанные с гибелью или утратой предмета лизинга ложатся на плечи компании.

Получатель предмета лизинга может расторгнуть договор с компанией, если был представлен не пригодный для использования предмет.

По окончании срока действия договора оперативного лизинга, лизингополучатель может:

  • Поменять объект на другой;
  • Оставить имущество лизингодателю;
  • Заключить другой договор;
  • Выкупить имущество и стать его собственником.

Операционный лизинг положительно влияет на динамику производственного процесса. Ведь обновляется оборудование.

Понятие финансового лизинга

Финансовый лизинг способ привлечения денежных средств на определенные цели. Сроки использования предмета лизинга равны срокам договора. К конечной дате соглашения стоимость имущества приближено к нулю. Чаще лизингополучатель желает получить такое имущество в собственность, тем более к концу лизинга оно практически ничего не стоит.

Основные признаки и условия финансового лизинга:

  • Лизингодатель закупает имущество специально для передачи его в лизинг, а не для собственного использования;
  • Покупатель выбирает имущество и продавца;
  • Продавец осведомлен о наличии лизингового договора, но при этом предмет договора поставляется покупателю, а он принимает его в эксплуатацию;
  • Лизингополучатель направляет все претензии по качеству оборудования, техники, транспорта в адрес продавца, минуя лизингодателя;
  • В случае порчи предмета лизинга, он переходит покупателю после подписания акта приемки-сдачи в эксплуатацию.

Этапы заключения лизинговой сделки

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Несмотря на то, что процесс получения объекта в лизинг считается простой сделкой, нужно внимательно отнестись ко всем этапам ее проведения.
Основные шаги на пути к успешной сделке по лизингу:

1. Выбор лизинговой компании . Лучше отдать предпочтения крупным организациям, которые являются дочерними у известных финансовых учреждений. Советуем воспользоваться Европланом по выгодным условиям лизинга .

2. Изучение всех предлагаемых условий договора . До подписания договора необходимо выяснить: первоначальную и ежемесячную сумму платежа, график платежей, условия при которых сделка расторгается, а также характеристики передаваемого имущества.

3. Составление договора . Перед этим лизинговая компания может потребовать такие документы от клиента:

  • заявление о намерении взять в лизинг определенный объект;
  • выписку из банка об оборотах предприятия за последнее время;
  • отчетность по финансам за последние 4 месяца;
  • копии документов руководителя бизнеса;
  • договор с поставщиком;
  • документы, подтверждающие страховку объекта лизинга.

Лизингодатель может потребовать и другие документы и бумаги – это зависит от вида сделки и самой компании.

4. Затем следует внесение первого взноса . После этой операции предприятие получает объект договора в пользование.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

— один из выгодных способов, позволяющий предприятию без больших затрат увеличить производство, построить новые цехи, обновить технологии за счет покупки технических новинок.

Можно приобрести все необходимое для оперативной работы офиса, компьютерную технику. В сельском хозяйстве купить новые аппараты для обработки урожая, сбора молока, разделки мяса. В ресторанном бизнесе закупить необходимое оборудование для торговли. Выгоден такой лизинг и для деревообрабатывающей, газовой, нефтеперерабатывающей отраслей.

Основные достоинства использования лизинга оборудования :

  • Дает предприятию или ИП развиваться, даже если у них есть часть денег на покупку нового оборудования;
  • Платежи равномерно распределены по месяцам согласно персональному графику, нет необходимости платить всю стоимость сразу;
  • Предметы лизинга получаются в пользование сразу, и они могут после подписания договора участвовать в производственном процессе;
  • Ежемесячные платежи перекрываются прибылью, которая пойдет от использования нового оборудования, цехов;
  • Платежи относятся к себестоимости, что приводит к понижению базы налога на прибыль;
  • Экономия, за счет снижения выплат налога на имущества. Это происходит из-за ускоренной амортизации. После срока договора получается, что предмет лизинга почти ничего не стоит.

Лизинг автомобилей

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Купить авто в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Это сравнительно новый вид сделки для населения России, но за последние годы усиленно прогрессирующий в своем распространении.

Разберемся подробнее с вопросом, что такое лизинг для физических лиц. Фактически любой гражданин РФ может приобрести автомобиль, как бы в аренду. Одно отличие – можно в конце договора стать владельцем транспорта.

Автомобилист получает возможность использовать автотранспорт после оформления сделки и внесения первого взноса. Такие процедуры могут оформлять не только специальные лизинговые компании, но и банки и автосалоны.

Как происходит процедура оформления лизинга на автомобиль?

  1. Клиент предоставляет удостоверения личности и водителя, заполняет необходимые документы;
  2. Заключается договор между сторонами: будущим автовладельцем и лизингодателем. Документ дает право на пользование транспортом с последующим его выкупом. Заключается также договор купли-продажи между продавцом (поставщиком транспорта) и компанией (банком), взявшей на себя обязанности лизингодателя;
  3. Получатель автомобиля в аренду платит первый 20-30% взнос от общей стоимости по договору;
  4. Обязательно оформляется страхование предмета лизинга (автомобиля) по двум пакетам: ОСАГО и КАСКО;
  5. Лизинговая компания берет на себя расходы и хлопоты по регистрации автомобиля в ГИБДД и проведению ТО;
  6. После всех вышеуказанных пунктов транспорт переходит в пользование лизингополучателю, но не во владение. Владельцем является лизинговая компания, в роли которой может выступать автодилер, банк и другая финансовая организация ;
  7. Пользователь автомобилем выплачивает ежемесячные суммы, а по истечении срока договора транспорт может перейти во владение. Можно и произвести обмен на новое авто.

Плюсы автомобильного лизинга

  1. Можно приобрести не только легковой автомобиль, но и грузовой, спецтехнику;
  2. Не имеет значения б/у машины или новые авто были приобретены в лизинг в салоне или у частного лица;
  3. Минимальный пакет документов для совершения сделки лизинга;
  4. Уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
  5. Срок аренды до 5 лет, по истечении этого срока клиент может стать владельцем, для этого надо внести остаточную сумму;
  6. Можно досрочно вернуть предмет лизинга – авто;
  7. Можно сразу пользоваться автомобилем после сделки.

Минусы автомобильного лизинга

  1. Проценты для договоров по автолизингу больше, чем по кредиту, особенно это касается транспорта средней ценовой категории;
  2. При нарушении лизингового графика платежей автомобиль изымается;
  3. Автомобиль не является собственностью и его нельзя сдать в аренду, использовать в качестве залога без согласия официального владельца – лизинговой компании;
  4. Для периодического осмотра нужно предоставлять автомобиль лизинговой компании.

Прежде чем принять решение о способе приобретения автомобиля, необходимо внимательно изучить все факторы, взвесить все плюсы и минусы, разузнать все выгодные предложения банков.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Лизинг недвижимости – это что-то среднее между арендой и ипотекой. Суть процесса такая же, как и при другом виде лизинга. Компания покупает недвижимость, которую выбрал клиент. Затем, лизинговая организация сдает ему в аренду эту жилплощадь. Клиент же обязан выплачивать ежемесячные суммы за пользование лизингом.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Квартира в лизинг для обычного населения пока еще не получила широкого распространения. Может, дело в том, что люди хотят сразу видеть недвижимость в своем владении, а не через 15-20 лет. Психологически гораздо спокойнее, когда квартира переходит в собственность сразу, как, например, при ипотеке.

При оформлении недвижимости в кредит, покупатель получает возможность пользоваться и владеть квадратными метрами, право распоряжаться придет после последнего платежа. При лизинге же у человека есть только одно право – пользоваться жилплощадью, Все остальные права вступят в силу после окончания срока по договору и выплаты остаточной стоимости.

Приобретение дома или квартиры в лизинг имеет и ряд других недостатко в:

  • Чаще всего, ипотечный договор дешевле лизингового соглашения;
  • Оформляются две сделки: одна из них по купле-продаже между лизинговой компанией и продавцом, вторая между гражданином и лизинговой компанией. В результате, расходуется больше средств на оформление. Эти расходы чаще всего ложатся на человека, желающего приобрести квартиру.

В чем же выгода в лизинге недвижимости физических лиц?

Все дело в надежности сделки для сторон договора. При ипотеке для банка есть риск невыполнения клиентом всех обязательств. Тогда придется принимать дополнительные меры, которые несут за собой расходы для финансового учреждения. Тогда как лизинговая компания и так является собственником жилой площади и ничего не теряет в случае неплатежеспособности клиента. Поэтому она более лояльно относится к просрочкам по платежам и рассматривает все варианты по выплатам, которые предлагает ей физическое лицо.

Лизинговым компаниям нет никакого дела до кредитной истории ее клиента. Поэтому такой вид приобретения квартиры подходит гражданам, которым было отказано в банковском кредите.

Привлекательно приобретение жилья в лизинг и тем людям, которые не хотят освещать свое имущество в собственности и платить налоги на него. Например, такой вариант можно рассматривать в случае, если супружеская пара состоит в нестабильных отношениях и одна из сторон боится потерять часть имущества при разделе.

Среди лизинговых компаний, занимающихся недвижимостью, много мошенников, поэтому простому гражданину следует тщательно подойти к выбору организации. Лучше всего обратить внимание на лизинговые компании, которые являются дочерними крупного банка.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Другое дело обстоит с лизингом коммерческой недвижимости для лиц, осуществляющих предпринимательскую, финансовую деятельность. Такой вид сделок существует уже давно и пользуется спросом. Это связано в первую очередь с выгодными схемами налогообложения.

Не ставить на баланс недвижимость всегда выгодно любому предприятию, в частности по таким причинам:

  • Можно рассчитывать на возврат налога на добавленную стоимость;
  • Платежи по лизингу бухгалтерия относит в расходы, тем самым не занижается прибыль и соответствующий налог уменьшается;
  • Налог на имущество можно и вовсе не платить – недвижимость не числится на балансе предприятия и не принадлежит ему.

Именно поэтому приобретение квадратных метров с помощью лизинга, гораздо привлекательнее для предприятия, чем договор о коммерческой ипотеке.

Лизинг или кредит – что выгодней

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Для наглядности представим сравнительную таблицу с одинаковыми сравнительными характеристиками по кредиту и лизингу.

Сравнение кредита и лизинга

Кто может пользоваться

— оплата маржи лизинговой компании;

— налог на лизинговое имущество;

— аванс составляет 20-30% от стоимости

— платежи по кредиту (проценты за пользование кредитом, страховка);

— возможна плата за ведение ссудного счета, оценку имущества;

— первоначальный платеж может отсутствовать

если имущество находится на балансе предприятия, то налог на имущество сокращается за счет быстрой амортизации, предусмотренной для лизинга

Преимущество лизинга перед кредитом не всегда очевидно. Каждый конкретный случай надо рассматривать отдельно со всех сторон. Без юридической и финансовой помощи не обойтись.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

На конкретном примере разберем лизинг автомобиля известной марки. В условиях предлагаются платежи на 30% меньше, чем за кредит. Но есть еще один пункт – чтобы получить такое выгодное предложение после срока договора автомобиль надо вернуть продавцу. Если же его выкупать полностью, то переплата будет выше, чем по предполагаемому кредиту.

Налоги и амортизация

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

При определении базы по налогу на прибыль, предприятие (лизингополучатель) относит платежи по лизингу к расходам. Это подробно расписано в 264 статье НК в пункте 1 подпункта 10.

Можно по условиям договора относить имущество на баланс предприятия, тогда из суммы на расходы платежей по лизингу вычитается сумма амортизации.

Когда имущества нет на балансе предприятия, то тогда оно учитывается у лизингодателя. В этом случае из суммы всех расходов по платежам за лизинг вычитается стоимость предмета договора. В базе по налогу на прибыль по закону не учитывают расходы на приобретение имущества подлежащего амортизации. Это и есть выкупная стоимость предмета лизинга, и списывается она постепенно с помощью начисления амортизации.

Бывают случаи, когда в договоре не прописана четко сумма выкупной стоимости. Специалисты министерства финансов в этом случае предлагают в первоначальную стоимость включать все суммы платежей по лизингу. После того, как права собственности перейдут предприятию, начислять платежи, как расходы через амортизацию.

Предприятие или ИП может оспорить эту позицию, ведь в законе и НК нет никаких упоминаний о выкупной цене. Статья 264 НК так и гласит, что все платежи по лизингу относятся к прочим расходам. Исключение – начисленная предприятием амортизация.

Предусмотрен также особый порядок вычисления стоимости амортизируемого имущества при лизинговых операциях. Это указано в статье НК 257. Первоначальная стоимость имущества включает в себя расходы на доставку, сооружение, приобретение, доведение до состояния пригодного для использования. Это значит, что для сторон лизингового договора первоначальная стоимость предмета лизинга отличаться не будет.

Получается, что если лизингодатель полностью погасит стоимость имущества за счет амортизации, то к концу договора он передает предприятию предмет договора с нулевой остаточной стоимостью.

Если же имущество самортизируется не полностью, то оно переходит другой стороне договора по стоимости, которая останется после начислений амортизаций. Эта часть будет списываться в расходы у предприятия посредством амортизации. Поэтому если лизингополучатель накапливает выкупную стоимость, то списать он ее не сможет, так как амортизация на нее не начисляется.

Получается, что выгоднее не делить лизинговый платеж, а полностью отнести его на прочие расходы.

Амортизация

Коэффициенты ускоренной амортизации действуют на имущество, приобретенное в лизинг. В политике по налоговому учету предприятия при этом должен быть указан метод расчета амортизации.

Лизинговые платежи содержат в себе НДС, поэтому в дальнейшем предприятие может зачесть его из бюджета согласно статьям 171-172НК.

При покупке в кредит стоимость НДС будет меньше, чем при лизинговой сделке. Это происходит, потому что при лизинге в базу для расчета НДС входят, не только стоимость имущества, но и цена за услуги лизингодателя.

Аренда и лизинг – сходства и различия

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Лизинг похож на аренду только с внешней стороны. Часто лизинг называют финансовой арендой. По сути, в обоих случаях главными субъектами сделки являются два клиента. Одному нужен определенный дорогой предмет, а всей суммы чтобы его купить нет. Другой клиент имеет средства на приобретение этого предмета, и может сдать его в аренду с наценкой для получения прибыли.

Тем не менее это только внешняя сторона. На самом деле эти две операции имеют много различий.

Главное различие это возможность при лизинге учитывать оборудование, как на балансе лизинговой компании, так и на балансе предприятия. При аренде предмет показывается на забалансовых счетах получателя объекта.

Различия и сходства между лизингом и арендой

Глава 34 ГК – «Аренда»;

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Графики лизинговых платежей

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Регулярные платежи по имуществу, взятому в лизинг, могут быть регрессивными, сезонными, аннуитетными.

Регрессивные взносы подразумевают уменьшение ежемесячной оплаты с каждым последующим платежом. Одинаковую сумму (фиксированную) подразумевают под аннуитетными платежами. Как видно из названия сезонные платежи зависят от времени года. Многие предприятия получают прибыль в определенный сезон, поэтому лизинговая компания может рассмотреть для них специальные условия выплат.

Что такое сублизинг

Часто возникают такие случаи: лизингополучателю больше не нужно полученное имущество или он его не может использовать. И тогда возникают мысли, а нельзя ли сдать предмет лизинга в аренду? Это и будет считаться сублизингом.

Такой вид сделки узаконен и при этом оформляется соответствующий договор сублизинга. Его участниками становятся новый приобретатель имущества – субарендатор, прежний лизингополучатель, которому больше не нужен предмет договора.

Лизингодатель – организация, которая владеет имуществом, пишет письменное согласие или запрет на совершение сделки.

Заключение

Теперь вы знаете, что такое лизинг, виды лизинга и как оформить в лизинг автомобиль, оборудование и т.д. Если у вас есть вопросы, задавайте в комментариях ниже. А также читайте другие статьи на нашем сайте!

В том случае, когда не имеется возможности приобрести автомашину сразу за наличный расчет, физическим лицам приходится искать иные способы для получения желаемого. В последнее время популярность набирает схема покупки машины в лизинг.

Долгое время возможность использовать лизинговый договор существовала только для юридических лиц. На сегодняшний момент такой способ приобретения машины становится реальным и для физических лиц.

Раньше граждане могли быстро получить в распоряжение автомобиль, только купив либо арендовав его. Теперь же у каждого желающего есть возможность приобрести автомашину в кредит или же в лизинг. Разница лишь в том, что при кредитном договоре человек пользуется собственной автомашиной, а при договоре лизинга — транспортным средством, арендованным у фирмы-лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Давайте рассмотрим этот вопрос подробнее. Чтобы понять, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, следует обратиться к законодательству. Федеральный закон № 194 «О финансовой аренде (лизинге)» предлагает следующее определение: это такая схема, при которой лизингодатель принимает на себя обязательство купить в собственное владение указанное лизингополучателем имущество (в нашем случае автомобиль) у выбранного им продавца, а также предоставить это самое имущество во владение и пользование за ранее оговоренную плату с правом последующего выкупа. В договоре имеется возможность указания того, что выбор продавца и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем.

Таким образом, договор лизинга является трехсторонним. Но главными действующими лицами, между которыми возникают долгосрочные отношения, по нему выступают лизингодатель и лизингополучатель. Ранее такой договор пользовался популярностью у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые применяли его с целью получения прибыли во время аренды транспортного средства. Теперь же этим стало удобно пользоваться и физическим лицам.

Плюсы лизинга для физических лиц

Покупка автомобиля в лизинг для физических лиц сопряжена с рядом преимуществ по сравнению с другими формами приобретения с отсрочкой платежа. Среди основных положительных моментов следующие:

  • более лояльные, чем при автокредитовании, требования к заемщику, зачастую кредитная история не проверяется;
  • для оформления требуется минимальный пакет документов;
  • прохождением техосмотра автомобиля, его страхованием, постановкой на учет занимается лизингодатель (в том числе несет соответствующие расходы);
  • не интересует кредитная история лизингополучателя;
  • более лояльные условия кредитования, в том числе возможность получить отсрочку платежа или продлить договор при необходимости;
  • возможность в любой момент отказаться от автомобиля.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Минусы покупки авто в лизинг

Помимо преимуществ покупки машины в лизинг, существуют и недостатки подобной схемы. Причем минусы лизинга автомобиля физических лиц интересуют обычно гораздо больше. Ведь всем хочется знать, какие подводные камни могут поджидать при подобном оформлении сделки. К недостаткам лизинга можно отнести следующие:

  1. Физическое лицо не является владельцем автомобиля, а всего лишь пользуется им по доверенности. Машина в этом случае принадлежит лизингодателю.
  2. Физическое лицо, взявшее в лизинг автомобиль, не имеет возможности никоим образом менять что-либо в транспортном средстве, эксплуатировать его на все 100%. Фирма-лизингодатель по договору запрещает применять к средству залога какие-либо действия, такие как покраска, выезд на нем за рубеж и проч. Кроме того, периодически лизингополучателю будет необходимо появляться для осмотра автомобиля в офисе его владельца, а также согласовывать каждое действие, планируемое в отношении машины.
  3. В случае ДТП либо при наличии проблем с вождением фирма-лизингодатель имеет право применять штрафные санкции.

Получается, что в некоторых случаях взять автокредит может быть предпочтительнее, чем купить автомобиль в лизинг, для физических лиц.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Требования к лизингополучателю

Существует ряд требований к лизингополучателю, которые предъявляются практически во всех фирмах, предоставляющих автомобиль в лизинг для физических лиц:

  • для оформления договора необходимо иметь водительское удостоверение;
  • требование о наличии российского гражданства и регистрации;
  • должно быть постоянное место работы и трудовой стаж, соответственно, и постоянный доход;
  • предпочтительный возраст физического лица — 20-60 лет.

Самым простым требованием при заключении договора лизинга будет являться предоставление паспорта гражданина Российской Федерации и водительского удостоверения. Справка о постоянном доходе является вполне обоснованной, так как лизингодателю необходима уверенность в том, что он получит причитающуюся ему сумму. Но последний застрахован от невыплат тем, что имущество принадлежит ему полностью, вплоть до окончательного расчета. Поэтому если платежи перестанут поступать, автомобиль будет возвращен лизингодателю, а уплаченные до этого денежные средства будут учитываться по договору как оплата за аренду.

Условия договора

В зависимости от компании, с которой осуществляется сотрудничество, условия, на которых составляется договор лизинга автомобиля с физическим лицом, могут меняться. Тем не менее есть ряд пунктов, которые учитываются всегда.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Порядок оплаты

Одним из важных разделов, который всех интересует в договоре лизинга, является порядок оплаты и сроки внесения платежей. Все графики и условия определяются самой лизинговой компанией, и именно она решает, каковы будут условия лизинга для физических лиц на автомобиль.

Чаще всего время на выкуп машины дается от двух до пяти лет. Естественно, чем больше срок, тем меньше ежемесячная выплата. Между сторонами согласовывается график, по которому лизингополучатель обязывается оплачивать причитающуюся сумму.

Также в договоре указывается возможность досрочного выкупа автомобиля. Такая процедура поможет сэкономить часть средств. Следует быть внимательным при подписании документов: нередко лизингодатель обозначает в них штрафы за досрочное гашение.

Предоплата

В договоре устанавливается сумма предоплаты, которая может варьироваться от 0% до 50%. Внесение такого платежа выгодно по причине того, что чем большую сумму лизингополучатель внесет заранее, тем меньше ему впоследствии придется платить каждый месяц. Минимальная предоплата выгодна тем, у кого мало средств для покупки автомобиля.

Помимо названных выше, имеются и другие существенные :

  • порядок получения машины;
  • как будут происходить проверки автомобиля, оговаривается график технического обслуживания;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • порядок страхования автомашины.

До того как взять автомобиль в лизинг, физическим лицам следует тщательно изучить условия договора. При несогласии с некоторыми моментами документа следует сразу обсудить их.

Выбор лизингодателя

Следует соблюдать некоторые предосторожности при выборе компании для приобретения автомобиля в лизинг. Важно ответственно подойти к проверке фирмы, с которой будет заключаться договор.

Лизингодатель должен обладать определенной благонадежностью и работать на рынке какое-то время. Если такая компания входит в состав крупного холдинга, это является несомненным преимуществом.

Надежная организация имеет некоторый список компаний-поставщиков, с которыми она работает. Также она должна предоставлять услуги по лизингу для физических лиц и иметь расценки за свои услуги в свободном доступе.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Чтобы понять, выгодна ли сделка, важно не только знать, что такое лизинг автомобиля для физических лиц, но и правильно выбрать лизингодателя. С этой целью следует собрать максимальное количество информации о компаниях, предоставляющих такую услугу.

Лизинг автомобилей в Минске для физических лиц предоставляет огромное количество организаций. Как не ошибиться с выбором, не наткнуться на мошенников? На что обращать внимание?

Существует несколько правил, которые помогут выбрать надежного лизингодателя:

  1. Опыт компании можно оценить по тому, как долго она работает на рынке. Именно такой срок позволяет судить о том, что лизингодатель достаточно надежен и не является фирмой-однодневкой.
  2. Наличие наполненного интернет-сайта у организации является признаком серьезности намерений. При этом стоит внимательно изучить ресурс. Желательно, чтобы там была не только информация об организации, но и полезные статьи по теме, калькулятор предварительного расчета.
  3. Важно проверить контакты для связи с лизингодателем. Желательно, чтобы была возможность круглосуточной консультации. В будущем при возникновении нестандартной ситуации это может оказаться весьма полезным.
  4. До момента заключения договора лизингополучателю должны предоставить всю необходимую информацию (например, график платежей), пояснить все непонятные моменты. В обязательном порядке клиенту должны рассказать о том, где и на каких условиях будет осуществляться обслуживание автомобиля.
  5. Выбрав предпочтительную компанию-лизингодателя, покупатель должен изучить отзывы о ней в Интернете. Но не стоит слепо верить каждому из них. Очень часто отзывы пишут на заказ самой организации или ее конкурентов. Обычно правдивые мнения написаны простым языком, без заумности, с конкретным описанием ситуации.

Этапы оформления

Процедура, по которой происходит оформление в лизинг легковых автомобилей для физических лиц, обычно включает следующие этапы:

  1. Происходит выбор автомобиля.
  2. Лизингополучатель подает заявку в компанию лизингодателя. При этом заявки можно подать в несколько фирм.
  3. Компании дают свой ответ на заявку с расчетом по стоимости и графиком выплаты. То есть делают своё предложение по конкретному случаю. Лизингополучатель на данном этапе имеет возможность выбора предоставляемых цен и сроков.
  4. При получении положительного решения физическое лицо посещает офис компании для совершения сделки.
  5. В офисе регулируются все несогласия, подготавливается чистовой вариант графика выплаты и суммы платежей.
  6. Вносится предоплата. Денежные средства перечисляются на счет продавца.
  7. Машина оформляется в собственность лизинговой компании и передается в пользование физическому лицу.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

Приобретение машины в лизинг весьма выгодно и удобно для граждан, которые по разным причинам не хотят фигурировать в различных документах в качестве собственника средства передвижения. Причин этому может быть несколько. Например, чтобы не делить его при разводе или с целью сокрытия имущества от судебных приставов.

Многие лизинговые компании имеют партнеров в дорогих салонах продажи автомашин. Такие салоны предоставляют своим клиентам приятные скидки и бонусы.

Если же гражданин собирается приобрести в лизинг автомашину, уже бывшую в употреблении, то и тут есть некоторые особенные моменты. Конечно, данный тип автомашин значительно дешевле и по возрасту эксплуатации не превышает 5-7 лет. Всё техническое обслуживание, как в случае и с новым авто, ведется за счет лизингодателя. И в этом имеется большой плюс, так как лизингополучателю не стоит беспокоиться о том, каким образом заменить ту или иную деталь.

В связи с высокой стоимостью грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц также оформлять крайне выгодно.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Удобен лизинг и для тех, кто привык регулярно менять автомобили. По окончании имеющихся выплат по договору лизинга машина как может остаться в полном владении лизингодателя, так и переходить в собственность лизингополучателя. Договор лизинга, в отличие от кредитного договора, можно расторгнуть гораздо быстрее и проще. Гражданин приобретает возможность менять автомобили чаще без затраты времени на перепродажу.

Тщательно изучив, что такое лизинг автомобиля для физических лиц и в чем его особенности, каждый должен сделать выводы лично для себя. Наиболее удобный способ приобретения машины зависит от конкретной ситуации и личных предпочтений потребителя. Более того, каждый может выявить достоинства и недостатки такой схемы, которые проявятся именно в его ситуации. Получается, что решать, оформлять лизинг или не стоит этого делать, предстоит самому потребителю. Отметим одно: существование подобных способов приобретения автомобиля выручало многих, причем не раз.

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг. Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников. Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить. Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида , важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Чем отличается лизинг от аренды?

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Иногда фирмы и предприятия, особенно находящиеся на старте своей деятельности, испытывают потребность в приобретении того или иного вида оборудования, не имея при этом достаточных денежных вложений. Для осуществления подобных целей существует такой вид инвестиционной деятельности как лизинг.

Простыми словами, лизинг – это аренда с правом дальнейшего выкупа имущества долгосрочного пользования. Подобной финансовой схемой могут воспользоваться и граждане, допустим, если необходимо приобретение крупной дорогостоящей техники, автомобиля.

Лизинг представляет собой сдачу в аренду объектов долгосрочного пользования, таких как здания, сооружения, предприятия, различные виды оборудования, самолеты, автомобили и др.

Это означает передачу прав владения и использования недвижимого и движимого имущества на конкретный или неопределенный период за финансовую компенсацию. Смысловой перевод понятия «лизинг» с английского языка будет примерно означать «процесс сдачи имущества во временное пользование».

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицВ области юриспруденции лизинг осознается как вид договора имущественного найма . Финансово-правовыми составляющими договора лизинга являются элементы арендных, кредитных и долговых отношений.

Структура лизинговой компании и принципы ее работы

Лизинговая компания состоит из аналитических, маркетинговых и юридических служб. Она постоянно взаимодействует с банками, страховыми компания, административными учреждениями.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицЛизинговая сделка является трехсторонней , основными действующими лицами в ней выступают производитель оборудования, физическое лицо или компания, заинтересованные в использовании продукта, а также лизинговая компания как посредник. Сделка выглядит как комплекс договоров между тремя сторонами.

Схема проведения лизинговой операции может выглядеть так:

  1. Лизингополучатель подает заявку на приобретение оборудования в лизинговую компанию.
  2. После оценки ликвидности сделки, лизинговая компания закупает оборудование (объекта лизинга) у продавца.
  3. Получив оборудование в собственность, лизингодатель отдает его в пользование лизингополучателю на какой-либо срок и оплачивает за это лизинговые платежи.

Лизингом могут воспользоваться, как физические, так и юридические лица.

Для физлиц большой популярностью пользуется потребительский лизинг , к примеру, для приобретения автомобиля. Причем более выгодным является лизинг дорогих авто, чем бюджетных моделей. Гражданин подтверждает свою платежеспособность справкой о доходах, налоговой декларацией или . Договор заключается сроком до трех лет, первоначальный платеж составляет от 10 %.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицЮридическое лицо как лизингополучатель должно быть зарегистрированным не менее шести месяцев и иметь положительный баланс. Договор лизинга заключается на срок от одного до пяти лет, первоначальный взнос – от 15 %.

Отличие лизинга от аренды состоит в результатах заключенного договора: если при аренде пользователь по истечении оговоренного срока обязан вернуть объект договора в целости и сохранности арендодателю, то лизинг в основном предусматривает переход собственности на объект в конце срока договора лизингополучателю.

Выгодность лизинга относительно покупки или кредита заключается в том, что если человек, оплатив всю сумму сразу, приобретает имущество, то он обязан сразу поддерживать его в рабочем состоянии, тогда как после лизинговой сделки эти заботы ложатся на лизингодателя. Экономия при заключении договора лизинга в отличие от кредитного договора составляет до 10-15 %: налоговые и страховые выплаты, а также регистрация ложатся на лизингодателя.

Если Вы еще не зарегистрировали организацию, то проще всего это сделать с помощью онлайн сервисов, которые помогут бесплатно сформировать все необходимые документы: Если у Вас уже есть организация, и Вы думаете над тем, как облегчить и автоматизировать бухгалтерский учет и отчетность, то на помощь приходят следующие онлайн-сервисы, которые полностью заменят бухгалтера на Вашем предприятии и сэкономят много денег и времени. Вся отчетность формируется автоматически, подписывается электронной подписью и отправляется автоматически онлайн. Он идеально подходит для ИП или ООО на УСН , ЕНВД , ПСН , ТС , ОСНО.
Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь , как это стало просто!

Преимущества и недостатки такого вида аренды

Лизинг является доступным и выгодным , поскольку:

  • Начинать работу с оборудованием можно даже при отсутствии необходимого финансового капитала;
  • При моральном устаревании техники легко без финансовых потерь ее обновить;
  • В случае можно вернуть имущество лизингодателю без издержек;
  • Лизинговые платежи в совокупности меньше кредитных;
  • Стороны сами определяют размер вознаграждения и его регулярность.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицК недостаткам можно отнести:

  • Владельцем имущества до конца соглашения остается лизингодатель, и в случае каких-либо нарушений договора, объект лизинга придется вернуть обратно;
  • По некоторым сделкам взносы превышают кредитные выплаты, что является некоторой подстраховкой для лизинговой компании;
  • За повреждение имущества отвечает лизингополучатель, хотя и не является его владельцем;
  • К моменту выкупа оборудование, взятое в лизинг, уже может устареть настолько, что его придется менять;
  • Лизингополучатель должен обязательно подтверждать свою платежеспособность.

Что такое лизинг и его виды рассмотрены в следующем видеоматериале:

Существующие разновидности

При финансовом лизинге после окончания срока сделки имущество переходит в собственность лизингополучателя с полным возвратом его стоимости. Сумма слагается из цены самого оборудования и дохода лизингодателя. Вариантом данного вида является возвратный , при котором продавцом является лизингополучатель. Он сначала реализует лизинговой компании предмет лизинга, а затем сам арендует его.

Операционный лизинг предполагает по истечении срока договоренности возврат оборудования лизингодателю. Этот вид лизинга подходит для разовых нужд, когда покупка оборудования нецелесообразна.

Правила заключения договора

Договоры лизинга заключаются в нормативно-правовом поле и имеют отличия в зависимости от сроков, формы оплаты, особых условий.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицПредмет договора : любые непотребляемые вещи (различные виды оборудования, здания, транспорт, сооружения, предприятия и др.). Не являются предметом лизинга: результаты интеллектуальной деятельности, природные объекты, земельные участки, имущество, изъятое из свободного обращения, или предусмотренное к обращению в особом порядке.

Объект договора лизинга: недвижимое и движимое имущество. Наибольшей популярностью пользуются различные виды оборудования: строительное, сельскохозяйственное, транспортное и оборудование связи.

Субъектами могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, компании с иностранным капиталом. В классическом варианте в сделке присутствуют три стороны:

  1. Продавец (производитель, поставщик) – лицо, продающее имущество.
  2. Лизингодатель (инвестор, арендодатель) – лицо, покупающее имущество для передачи в пользование на какой-либо срок. Это может быть банк или другая финансовая организация.
  3. Лизингополучатель (пользователь, арендатор) – лицо, получающее имущество в пользование на какой-либо срок. Физическое или юридическое лицо, предприятие, организация.

Продавец и лизингодатель могут быть одним и тем же лицом.

Существенные условия : предмет лизинга, продавец предмета лизинга, срок лизинга, размер лизинговых платежей. Если не выполняется хотя бы одного условие, договор считается не заключенным.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицПравовые основы лизинга как вида инвестиционной деятельности:

  • Договор лизинга или финансовой аренды представляет собой гражданско-правовой договор, который регулируется статьями 665-670 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)», а также многочисленными подзаконными актами.
  • Договор лизинга похож на договор аренды, однако отличается количеством субъектов и конечными условиями. Если в аренде участвуют две стороны, то в лизинге – три.
  • Лизинговая сделка оформляется двумя или более видами договоров, среди которых обязательны договор лизинга и договор купли-продажи, а остальные вспомогательные, такие как: договор страхования, договор на техобслуживание и др.
  • Сферой использования предмета лизинга может быть только предпринимательство.
  • Когда лизингодатель покупает оборудование для передачи в лизинг, он обязательно уведомляет об этом продавца.
  • Более подробно правовые аспекты лизинговой сделки раскрывает Федеральный закон «О лизинге».

Из договора следуют соответствующие правовые отношения. Лизингодатель и лизингополучатель имеют свои права и обязанности, нарушение которых влечет расторжение договора и взыскания.

Лизингодатель вправе изыскивать средства для покупки оборудования, распоряжаться им и изымать его у лизингополучателя из владения или пользования, а также контролировать его финансовую деятельность. В то же время лизингодатель обязан приобрести объект лизинга у продавца и передать его с документами лизингополучателю.


Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицЛизингополучатель имеет право
владеть, пользоваться или передавать в сублизинг (с разрешения лизингодателя) имущество на время аренды, предъявлять требования к продавцу оборудования, а после срока аренды выкупить имущество у лизингодателя. Вместе с тем лизингополучатель обязуется не только взять объект лизинга в аренду, но и выплачивать за это периодические платежи лизингодателю, обслуживать ремонтировать оборудование, а по окончании аренды выкупить, либо вернуть его.

Лизинг – относительно молодой, но динамично развивающийся вид договорных финансовых арендных обязательств в РФ. Безусловно, решение о заключении договора лизинга остается только за его участниками. Однако стоит заметить, что лизинг часто является незаменимым в кризисных экономических условиях, когда перед предприятиями или гражданами стоит задача сохранения финансовой стабильности.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц. Какие проценты выгоднее: по кредиту или по лизингу? В чем преимущества лизинга

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации: лизинг автомобилей для юридических лиц – представителей и руководителей частных компаний и общественных организаций.

Вы узнаете, как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, каковы условия автолизинга и как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг.

  1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности
  2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит
  3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство
    • Шаг 2. Сбор документов
  4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний
  5. Заключение

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

  • новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
  • легковой б/у транспорт;
  • грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
  • автобусы;
  • спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том что такое лизинг можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

  • лизингодатель (банк, лизинговая организация);
  • лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
  • поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

  • лизинг с возвратом собственности;
  • лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
  • операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
  • другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про лизинг авто мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

  1. Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
  2. Налоговые льготы. НДС по платежам возмещается полностью.
  3. Ускоренная амортизация. Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
  4. Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
  5. Выгодные тарифы и цены. Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
  6. Гибкий график платежей.
  7. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

Критерии сравненияКредитАвтолизинг
1Сроки принятия решения3-6 недель1-4 недели
2Налог на имущество2,2%нет
3Возмещение НДСнетда
4Срок амортизации5-7 лет2-3 года или меньше для определенных марок автомобилей
5Наличие залогануженнет
6Перевод оборотов в банкданет
7График выплатфиксированныйгибкий
8Учет средств на балансеестьнет
9Приобретение б/у транспортане практикуетсявозможно
10Общий срок договорадо 36 месяцев2-5 лет

Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Пример

При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей. Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей.

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки лизинга авто для физических лиц, а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит — всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

  • сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
  • сумму ежемесячного платежа и график выплат;
  • условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

  1. Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
  2. Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
  3. Копия действующего Устава коммерческой организации.
  4. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
  5. Копия протокола о назначении руководителя компании.
  6. Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
  7. Баланс компании, финансовый отчет.
  8. Справка об открытых счетах в банках.
  9. Согласие на обработку предоставленных персональных данных.

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

  1. ВТБ24 Лизинг – компания, предоставляющая в долгосрочную аренду с возможностью выкупа все виды транспорта, включая железнодорожный и авиационный. Дочерняя компания банка ВТБ, что понятно из названия. Головной офис находится в Москве, есть 35 филиалов в регионах.
  2. Major Лизинг – московская компания, созданная в 2008 году. Предлагает все варианты лизинговых сделок по приобретению автомобилей. За годы работы заключено больше 1000 финансовых сделок с юридическими и физическими лицами.
  3. Сбербанк Лизинг – «дочка» известного российского банка. Объём «лизингового портфеля» на 2015 год – 370 млн. рублей. Работает с представителями крупного, среднего, малого бизнеса, имеет филиалы во всех крупных городах РФ, в Казахстане, в Украине.
  4. Европлан – финансовая организация из Москвы, специализирующаяся на предоставлении клиентам в лизинг новых зарубежных автомобилей. Предлагает эксклюзивную программу «Всё включено» с пакетом дополнительных услуг специально для бизнес-партнеров.
  5. ВЭБ Лизинг – ещё одна столичная организация, работающая с бизнесменами и индивидуальными предпринимателями.

В России работают сотни финансовых компаний, предоставляющих услуги лизинга. Выбор организации зависит от целей бизнеса, географического положения компании-лизингополучателя, прочих объективных факторов.

5. Заключение

Подведём итоги. Приобретение авто в лизинг – экономически целесообразный и весьма эффективный способ расширения автопарка компании.

Представителям бизнеса полезно знать, какими способами можно решить транспортную проблему, и чем лизинг отличается от покупки в кредит и аренды.

Мы желаем нашим читателям удачи во всех коммерческих начинаниях, ждём оценок статьи и комментариев к теме публикации.

Время чтения: 5 минут

Юридические лица в той или иной мере нуждаются в обновлении автомобильного парка. Оборотных средств на покупку новых машин хватает не всегда, а приобретение в кредит существенно увеличивает стоимость транспортного средства. Альтернативным выходом может стать авто в лизинг для юридических лиц.

Что такое лизинг

Лизинг означает инвестирование средств через передачу имущества в пользование на установленный срок. Такая схема позволяет промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям – лизингополучателям (арендаторам) приобретать у лизингодателей (арендодателей) различные транспортные средства. За долгосрочное пользование вносится определенная арендная плата. Лизингополучателями могут быть различные субъекты, в том числе физические и юридические лица.

Что это такое – лизинг авто для юридических лиц? Долгосрочная аренда машин, по сути, своеобразная выдача напрокат или, можно сказать, – поэтапная покупка транспортного средства.

Юридическое лицо пользуется транспортным средством, поэтапно вносит плату, которая со временем учитывается при переоформлении права собственности на автомобиль.

Ответ на вопрос, что такое лизинг автомобиля для юридических лиц, требует пояснения схемы отношений. Это гибридная форма, созданная из кредита и аренды.

Во всем процессе задействованы три лица: лизингодатель, лизингополучатель и поставщик автотранспортных средств.

Взять автомобиль в лизинг юридическим лицам зачастую более выгодно, чем прибегнуть к кредиту или обычной аренде: лизинговые процентные ставки меньше нагружают бюджет предприятия.

Покупка в лизинг

Перед тем как взять машину в лизинг, юридическим лицам необходимо определиться относительно вида и марки приобретаемого авто. Это могут быть новые легковые авто (вплоть до представительского транспорта), б/у автомобили, грузовые машины, автобусы, спецтехника и строительный транспорт. Лизинговые схемы для юридических лиц обеспечивают реализацию самых смелых планов компании.

Юридическим лицам

Для повышения шансов купить автомобиль на организацию в лизинг лизингополучателям придется доказывать собственную платежеспособность. Содействовать успешной сделке будут показатели положительного динамического развития бизнеса. На различных этапах могут понадобиться такие формы документов:

  • бизнес-план;
  • анкета идентификации лизингополучателя;
  • информация об активных операциях;
  • отчет (форма № 2) о финансовой деятельности предприятия;
  • письмо-гарантия;
  • банковские справки об обслуживании предприятия;
  • справка о бенефициариях;
  • бухгалтерский баланс (форма № 1).

Заявку на лизинг автомобилей для юридических лиц подают онлайн или в письменной форме. Как правило, срок рассмотрения заявок от юридических лиц составляет 5–7 дней, после чего в случае положительного решения лизинговая организация приобретает требуемый автомобиль. Некоторые лизингодатели выносят окончательное решение спустя месяц после подачи заявки. Сроки и порядок оформления заявок на лизинг авто для физических лиц можно посмотреть .
Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Для ИП

Лизинг для индивидуальных предпринимателей имеет существенные специфические характеристики. Требования по платежеспособности ИП для лизингового получения автомобиля ниже, чем при выдаче кредита. Лизингодатели, как правило, не требуют кредитной истории.

В лизинге для ИП диапазон выбора грузовых транспортных средств и спецтехники заметно расширяется. В заявке желательно предусмотреть необходимую комплектацию автомобиля и дополнительные услуги.

Машину нужно выбирать в максимальном соответствии с запросами и потребностями компании. Для этого можно воспользоваться каталогом, предоставляемым лизингодателем. Другие особенности по теме «Автолизинг для ИП» освещаются в отдельной .

Условия лизинговых схем

Собрав информацию о том, как купить машину в лизинг для юридических лиц, можно приступать к выбору надежных лизингодателей. Для этого обращают внимание на репутацию лизинговой организации, наводят справки, узнают отзывы клиентов, интересуются опытом работы на рынке. Не стоит жалеть времени на предварительное изучение. Оно поможет избежать заключения сделки с ненадежной компанией.

Желательно, чтобы условия лизинга для юридических лиц на автомобиль составлял специалист по финансовым или юридическим вопросам. Такой эксперт обратит должное внимание на все нюансы в оформлении договора, отстоит максимально выгодные условия для предприятия.

К важным моментам лизингового контракта относятся:

  • сумма аванса (первичного взноса), она может варьироваться в пределах 0–49%;
  • определение суммы ежемесячного платежа;
  • составление графика выплат;
  • требования относительно внесения остаточной стоимости либо возврата имущества.

Размер первичного взноса в широко распространенной практике составляет 20–30% от цены автотранспортного средства. Аванс демонстрирует платежеспособность клиента и гарантирует исправные платежи по лизинговому договору.

Привлекательный вариант – лизинг авто для юридических лиц без первоначального взноса. Обычно условия такой сделки подразумевают безупречную кредитную историю клиента, положительную историю отношений с лизингодателем, иногда – привлечение поручителя.

Длительность лизинговых соглашений колеблется в диапазоне 3–7 лет. После окончания срока действия договора юридическое лицо обязано выплатить остаточную стоимость автотранспортного средства. Только после этого машина переходит в его собственность. Поэтому в лизинговом процессе необходимо учесть отсутствие стабильной ситуации на валютном рынке, чтобы выгодно купить легковой автомобиль в лизинг для юридических лиц. Не стоит забывать, что по истечении действия договора лизинга юридическое лицо может отказаться от выкупа автомобиля без финансовых потерь.
Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Операционный лизинг

В настоящее время набирает популярность операционный (оперативный) вид лизинга. К нему обращается все большее число юридических лиц. Можно сказать, что операционный лизинг автомобилей для юридических лиц мало чем отличается от аренды. По условиям операционного договора не предполагается выкуп транспортного средства лизингополучателем. После окончания сроков эксплуатации, предусмотренных контрактом, автомобиль возвращается лизинговой организации.

Длительность аренды не должна превышать амортизационный период в использовании машины. Преимущественно сроки по условиям операционного лизинга не превышают 3 лет.

ТС с пробегом

В чем преимущества лизинга

Рассмотрим, выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц. В раскрытии этого вопроса не будем детально останавливаться на финансовых и юридических нюансах в различных формах имущественных отношений. Стоит отметить, что лизинговые компании предоставляют более низкие процентные ставки по сравнению с банковскими кредитами.

Главное отличие: оформив заем в банке, клиент сразу получает право собственности на транспортное средство. Чем еще лизинг автомобиля отличается от кредита, можно узнать .

Проанализируем основные плюсы и минусы приобретения автомобиля в лизинг для юридических лиц.

Очевидные выгоды для лизингополучателя:

  • проблемы поиска и поставки автомобильной техники перекладываются на лизингодателей;
  • лизинговые компании берут на себя многие сопутствующие расходы (НДС, страховка, отчисления в Пенсионный фонд); соответственно бухгалтерский отдел юридического лица освобождается от значительной части работы;
  • автотранспортные средства не числятся на балансе лизингополучателя, поэтому такое имущество не подлежит налогообложению;
  • легковой, пассажирский или грузовой лизинговый автотранспорт уже в период выплат по договору приносит предприятию прибыль;
  • остаточная стоимость автомобиля быстрее уменьшается (ускоренная амортизация), и после перевода транспортного средства на баланс юридического лица с него платится гораздо меньший налог на имущество;
  • польза от лизингового автомобиля возрастает при его активной эксплуатации, такие машины целесообразно использовать с максимальными нагрузками и минимальными простоями; при интенсивном применении механизмы и агрегаты автомобиля изнашиваются довольно быстро, и если автомобиль не выдержит заданного ритма эксплуатации и придет в негодность, можно отказаться его выкупать.

Выгоды автомобильного лизинга подтверждаются мировыми тенденциями: в США 45% промышленного капитала находится в лизинге. В Японии и Германии соответственно – 33 и 18%. Через схемы лизинга реализуется каждый третий автомобиль марки Ford. В год таких машин набирается 4 млн.

Лизинг легкового автомобиля для юридических лиц обеспечивает быструю реализацию транспорта. При этом государство получает возможности создавать преференции собственному автопроизводителю, предлагая выгодные условия на покупку транспорта отечественного производства.

Основным минусом для лизингополучателя являются минимальные права на приобретенную технику. Если в силу каких-то причин юридическое лицо не сможет своевременно внести необходимую сумму, то лизингодатель имеет право инициировать возврат переданного по договору транспортного средства. В таких ситуациях ранее проплаченные средства лизингополучателю не возвращаются, а расходы не компенсируются.

Преимущества и недостатки лизинга: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере – более 15 лет.

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

(2 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лицЛизинг транспортных средств — финансирование, направленное на продолжительную аренду автомобиля с возможностью его покупки по окончании срока действия соглашения.

В лизинг для юридических лиц можно купить автомобиль стоимостью от 400 тысяч до 7 млн. рублей.

  • Участники по договору:
  • получатель — юридическое, реже физическое лицо;
  • лизингодатель — банк или другое кредитное учреждение;
  • поставщик — дилер или автопроизводитель;
  • страховщик.

Какой транспорт можно приобрести в лизинг

Предмет лизинга — любое имущество, в частности, автотранспорт.

  1. Легковой транспорт — лизингодатель покупает автомобиль и передает его во владение приобретателю. Лизингополучатель обязан произвести помесячные выплаты по договору.
  2. Грузовой транспорт — самосвалы, бензовозы, тягачи и другие виды техники. За счет лизинга можно пополнить или обновить автопарк предприятия без больших финансовых затрат. Не забудьте прочитать, .
  3. Автобус. Покупают некоммерческие и бюджетные организации: органы культуры, здравоохранения, образования, армия и другие учреждения.
  4. Сельскохозяйственная техника — экономичный вариант для производителя и арендодателя. Фермерские объединения получают технику для работ и впоследствии право на ее выкуп или возврат лизингодателю.

Обстоятельства договора: юридические, ИП и физические лица.

Требования к лизингополучателям — юридическим лицам — идентичны во всех компаниях:

  • срок деятельности — от 2 лет;
  • положительный собственный капитал;
  • прибыльность бизнеса — на последнюю отчетную дату должен отсутствовать непокрытый убыток прошлых лет и текущего года;
  • стоимость лизинга не может превышать валюты баланса на последнюю дату отчету юридического лица.

Лизингополучатель должен предоставить пакет документов, копии, заверенные нотариусом:

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Требования к ИП (индивидеальным предпринимателям) при лизинге:

  • Свидетельство о Госрегистрации, ИНН, карточка с образцами подписи. Документы заверяются нотариально.
  • Декларация о налогах за предыдущий и текущий период, заверяются налоговой службой.
  • Документы из банка: справка о картотеке или ее отсутствии по неоплаченным документам в срок. Бумаги об оборотах по счетам за прошедшие полгода.
  • Книга учета дохода/расхода за полгода.
  • Справка о кредитах (если есть), залоге, поручительстве.
  • Лицензия на деятельность.
  • Свидетельство о собственности транспортного средства и недвижимости (если есть).
  • Копия паспорта.

Требования при лизинге для физического лица:

  • Паспорт — копии всех страниц.
  • Копия водительских прав (оформление договора не пользу третьей стороны).
  • Трудовая книжка — копии всех страниц, заверенные отделом кадров и печатью предприятия.
  • Справка о заработной плате за прошедшие полгода — 2-НДФЛ или в свободной форме. Размер дохода не ниже 25000 рублей.
  • Контактные данные: мобильный и рабочий телефон.
  • Возраст от 21 года.

С первоначальным взносом или без?

Данный способ позволяет приобрести машину двумя способами:

1. Лизинг без первоночального взноса для юридических лиц . Вариант возможен при устойчивом финансовом положении лизингополучателя. Подтверждается документами и отчетами.

  • Если лизинговая компания готова рискнуть и предоставить транспорт без взноса. Цель — привлечение клиентов. Но щедрость организации отражается на стоимости автомобиля, цена выше.
  • Компания может не взимать взнос на первом этапе покупки с клиентов, зарекомендовавших себя положительно. Повторное обращение.
  • Лизингополучатель предоставляет дополнительное обеспечение — гарантия выполнения обязательств соглашения.

2. Во всех остальных случаях купить авто в лизинг юридическим лицам можно только с первоначальным взносом от 15 до 30% стоимости договора. Аванс демонстрирует платежеспособность покупателя.

Страховка и лизинг

Лизингополучатель обязан застраховать риск гражданской ответственности (ОСАГО). Но при подписании соглашения лизинга автомобиль — собственность компании. Но со времени передачи имущества полную ответственность за сохранность автомобиля несет приобретатель, если другие условия не присутствуют в договоре.

Страхователь и выгодоприобретатель определяются соглашением лизинга и договором автострахования.

Если лизингодатель — выгодоприобретатель, то он получает средства при наступлении страхового случая. Возмещение направляется на покрытие ущерба лизингового имущества. Компания вправе взыскать ущерб, не возмещенный в полной мере страховой организацией с лизингополучателя.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом

Для лизингополучателя сделка — решение проблемы нехватки средств на покупку автомобиля. Договор лизинга уменьшает налог на прибыль. Лизинговая сделка в отличие от кредита позволяет вернуть имущество, приобретенное по договору.

Очень многим компаниям необходим собственный автопарк: это касается не только служб такси или грузоперевозок, практически любой организации необходим собственный транспорт. Стоят коммерческие авто дороже, чем обычные легковые автомобили, и не каждая компания, особенно начинающая, может себе позволить сразу вывести из оборота крупную сумму.

В этом случае приходится искать заёмные средства в банках или прибегать к альтернативным решениям. Одним из них является лизинг. Важно решить, что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?

Основные условия приобретения машины в лизинг

Автомобили в лизинг для юридических лиц предоставляют специализированные компании, иногда эту услугу предлагают крупные банковские структуры. Лизинг является разновидностью аренды имущества, предполагающей в дальнейшем выкуп транспортного средства в собственность.

От простой аренды он отличается тем, что лизинговая компания специально покупает автотранспорт у производителя для передачи лизингополучателю. Очень часто этим занимаются крупные автосалоны, ищущие новые возможности для сбыта продукции.

Автомобиль в лизинг для юридических лиц по многим причинам оказывается выгоднее, чем кредитная покупка: многие банки готовы работать только с организациями с большим стажем, потребуется крупный первоначальный взнос, будет проверяться кредитная история.

Основное отличие лизинга – машина переходит в собственность не после первого, а после итогового платежа, поэтому она в любом случае становится гарантией выплат. Если договор просрочен, лизингодатель имеет право забрать собственный автомобиль, и для этого не нужно решение суда.

Однако условия лизинга для юридических лиц оказываются выгоднее кредитной программы и по нескольким другим причинам:

  • Лизинг автомобиля для юридических лиц по бухгалтерскому учёту не требует дополнительных расходов. Поскольку машина не является собственностью, она не числится на балансе компании, и за неё не нужно платить налоги. Если приобретается сразу несколько грузовиков, это очень серьёзная экономия, которой можно пользоваться в течение всего договора лизинга.
  • Авто в лизинг юридическим лицам получить намного проще, чем кредитную машину. Банки очень серьёзно проверяют платёжеспособность компании, поднимая финансовую отчётность за несколько лет.

Если будет обнаружен спад прибыли, в кредите откажут, и не получится поправить дела улучшением автопарка. Лизинг – менее рискованная форма работы, поэтому требования к компаниям ниже.

  • Получить машину таким образом можно намного быстрее. После обращения в лизинговую компанию пройдёт всего несколько дней, и автомобиль окажется в распоряжении лизингополучателя.
  • Это возможность с небольшими тратами получить в пользование сразу несколько транспортных средств и постепенно за них расплатиться. Если максимально возможная сумма займа в большинстве банков ограничена, условия лизинговых компаний позволяют заключать крупные сделки.

Что такое лизинг и как он работает. Что такое лизинг простыми словами: предмет и виды лизинга, условия договора для физических и юридических лиц

Машина, взятая в лизинг, сразу станет источником дохода, и из увеличенной прибыли можно будет постепенно погашать её стоимость. В конце срока будет назначена дата символического выкупного платежа, в договоре указывается, что после него машина переходит в собственность компании со всеми правами и обязанностями.

Условия лизинга автомобиля для юридических лиц позволяют расторгнуть договор в любое время. Если транспортное средство окажется бракованным, маломощным или просто не подходящим для работы, договор можно разорвать и вернуть машину владельцу. При этом уже уплаченные взносы возвращены не будут, так как они считаются арендными платежами за пользование машиной.

Однако и сама лизинговая компания тоже может расторгнуть договор очень быстро, если клиент не исполняет свои обязанности по выплатам. Автомобиль при этом будет арестован и возвращён владельцам. Особенно обидно, если проблемы с выплатами возникают в конце срока, когда большая часть денег за машину уже передана компании.

Как оформляется договор?

Чтобы оформить договор лизинга, потребуются учредительные документы компании, чаще всего требуется бухгалтерская отчётность и паспорт руководителя. Клиент обращается в лизинговую организацию и заказывает автомобиль. Последовательность оформления сделки:

  • Лизингополучатель выбирает машину в салоне и вносит за неё первый взнос в компанию.
  • Лизингодатель приобретает машину у дилера, после чего оформляется договор. В нём указывается срок аренды, размер ежемесячных платежей, ответственность сторон и многие другие условия.
  • Автомобиль должен быть обязательно застрахован. Вопрос со страховкой решается по-разному: чаще всего за неё платит получатель, но в некоторых случаях она остаётся обязанностью лизингодателя.
  • Машина передаётся в пользование клиента. При этом он должен гарантировать аккуратное обращение с авто и своевременное прохождение техобслуживания.
  • Лизингополучатель в течение установленного срока выплачивает взносы за машину. Они состоят из её стоимости и арендной платы, которую взимает компания за свои услуги.
  • Когда срок подходит к концу, машина окончательно выкупается, и данные нового владельца вписываются в ПТС. Срок аренды может достигать 3-5 лет.

При необходимости договор лизинга может быть продлён. Лизингодатели обычно не возражают против увеличения срока, так как в этом случае увеличивается сумма выплат. Получатель обладает возможностью снизить размер платежа с увеличением срока.

Источник http://torgural66.ru/chto-takoe-lizing-i-kak-on-rabotaet-chto-takoe-lizing-prostymi-slovami/

Источник http://tdiesel.ru/kak-rabotaet-lizing-avtomobilei-dlya-yuridicheskih-lic-kakie.html

Источник

Проверьте также

Что такое лизинг простыми словами — его виды, условия получения и отличия от кредита. Все о лизинге автомобилей: условия и выгоды

  Что такое лизинг простыми словами — его виды, условия получения и отличия от кредита. ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *