ТОП 15: Выгодные кредитные карты 2021 года

Как часто деньги нужны именно в тот момент, когда их нет! Например, тогда, когда важно своевременно приобрести сезонную одежду или оплатить дорогостоящие медикаменты. Если собственных средств не хватает, можно воспользоваться банковским капиталом – оформить кредитную карту.

Как выбрать самый лучший вариант? Чтобы условия финансирования оказались по-настоящему выгодными, стоит прислушаться к мнению экспертов.

Содержание:

Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15

Кредитная карта от Альфа-банк

Банк эмитент: АО «Альфа-банк» (5-е место рейтинга по размеру активов, здесь и далее согласно данным сайта Banki.ru).

Льготный период: 100 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 55000 рублей – бесплатно, свыше этой суммы – 5,9% (min 500 рублей).

Оформить карту «100 дней без процентов» могут все физические лица старше 18 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации. Потенциальный заемщик должен иметь доход не ниже 5000 рублей (после вычета налога на доходы).

Для получения карты на стандартных условиях пользователь представляет паспорт и один документ из списка, приведенного на сайте кредитной организации. Наличие 2-НДФЛ повышает шансы на получение более высокого лимита.

Кредитная карта от Тинькофф Банк

Банк эмитент: АО «Тинькофф Банк» (18 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 55 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 2,9% от суммы снятия + 290 руб.

Заявки на «Тинькофф Platinum» одобряются мгновенно. Для оформления карточки достаточно документа, позволяющего произвести идентификацию личности заявителя – его паспорта.

Кредитная карта от банка Русский Стандарт

Банк эмитент: АО «Банк Русский Стандарт» (29 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 55 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 300 рублей в любых устройствах выдачи.

Банк-эмитент позиционирует Imperia Platinum как карту неограниченных возможностей. Более чем достойный лимит при необходимости может быть увеличен до 3 млн. рублей. Заявки рассматриваются на основании паспорта и еще одного дополнительного документа. Стать держателем платежного средства могут частные лица в возрасте от 25 до 65 лет.

Кредитная карта от банка Home Credit

Банк эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (34-е место по размеру активов).

Льготный период: до 12 месяцев у партнеров.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Стоимость снятия наличных: 599 руб. за 1 операцию.

Банковский продукт «Свобода», в отличие от других предложений, является картой рассрочки. Клиенту при получении «пластика» открывается доступ к двум счетам – дебетовому и кредитному. Заемные средства позволяют приобретать товары без комиссии и переплат. Пользоваться этой «кредиткой» можно во всех торговых пунктах. Период рассрочки вне партнерской сети составляет 51 день.

После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет. Оформить эту карту могут частные лица, входящие в категорию от 18 до 70 лет при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.

Кредитная карта от Почта Банк

Банк эмитент: ПАО «Почта Банк» (24 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 60 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 5,9% от размера транзакции (минимум 300 рублей).

«Зеленый мир» – это уникальный банковский продукт, помогающий восстанавливать леса России. Благодаря выпуску этих именных магнитных носителей, банк возрождает зеленые насаждения страны. Каждые потраченные 3000 рублей позволяют посадить 1 дерево.

Карта является премиальной и может быть использована при поездках за рубеж. Она выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Наличие регистрации в одном из регионов страны и двух телефонов (собственного мобильного телефона и еще одного дополнительно) является обязательным условием.

Кредитная карта от банка «Восточный»

Банк эмитент: ПАО КБ «Восточный» (40-е место по размеру активов).

Льготный период: до 56 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: от 11,5% на любое снятие денег в первые 3 месяца.

Карта с большими возможностями «Комфорт» выдается частным лицам в возрасте от 21 до 71 (включительно) года с российским гражданством. Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходу заявителей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев. Наличие стабильного дохода обязательно.

Кредитная карта от Альфа-банка

Банк эмитент: АО «Альфа-банк» (5 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 60 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: бесплатно до 50 тыс. рублей вне зависимости от местонахождения.

Кредитный продукт Alfa Travel отлично подходит для людей, которые часто совершают поездки, как по России, так и за рубежом. В рамках программы действует несколько тарифов. Клиент, совершая покупки с помощью этой карточки, копит мили.

Эти средства в последующем помогают в приобретении железнодорожных и авиа-билетов. Помимо бонусной системы, держатель магнитного носителя получает множество привилегий (бесплатную упаковку багажа 2 раза в год, безлимитный роуминг в интернете, всевозможные скидки и компенсации).

Участвовать в программе могут физические лица старше 18 лет с российским гражданством. Заявки одобряются на основании паспорта и второго документа (например, водительского удостоверения, ИНН, полиса или СНИЛСа). Наличие мобильного телефона обязательно. Клиент должен быть зарегистрирован в пределах 200 км. от ближайшего офиса АО «Альфа-банк».

Кредитная карта от МТС Банка

Банк эмитент: ПАО «МТС банк» (35 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 111 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии – из собственных средств, 1,9% — при обращении к кредитному лимиту (min 699 рублей).

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 25,9%.

Банк-эмитент лоялен к потенциальному пользователю карты «Универсальная MTS CASHBACK» и требует предоставить из документов только паспорт, при этом не нужно предъявлять справку о доходах и подтверждать стаж.

Кредитная карта от Банка Открытие

Банк эмитент: ПАО Банк «ФК Открытие» (8 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 120 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: в любых пунктах выдачи наличных – бесплатно, без использования карты — 3,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 13,9% — 29,9%.

Карта «120 дней» доступна только гражданам РФ, зарегистрированным в регионе присутствия банка, в возрасте от 21 года до 75 лет. На положительное решение будущий держатель платежного средства может рассчитывать при подтверждении платежеспособности и трудоустройства.

Кредитная карта от ВТБ

Банк эмитент: ПАО «ВТБ Банк» (2 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 110 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: на устройствах выдачи ВТБ бесплатно – до 50 000 рублей в месяц, свыше этой суммы – 5,5% (min 300 рублей); на устройствах сторонних банков 1% – из собственных средств обладателя карты (min 300 рублей) и 5,5% — за счет кредитного лимита (min 300 рублей).

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,6% — 31,9%.

Банк ВТБ объявил «Карту возможностей» флагманом своей линейки кредитных продуктов. Карта выдается только подтвердившим свой доход потенциальным заемщикам. Наличие постоянного источника дохода и мобильного телефона обязательно. Специальные условия действуют для неработающих пенсионеров – максимальная сумма кредита для них составляет 100 000 рублей.

Кредитная карта от Citibank

Банк эмитент: АО КБ «Ситибанк» (17 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 180 дней + 50 дней (только на покупки).

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 7% — 32,9% в год.

Кредитный продукт «Просто кредитная карта» удобно брать в заграничные поездки – она обладает международной зоной действия. Владельцы карты могут рассчитывать на высокий кредитный лимит на индивидуальных условиях и воспользоваться программой «Заплати в рассрочку!». В ее рамках позволено погашать кредит одинаковыми суммами в течение 1-3 лет.

Платежное средство выдается гражданам РФ, зарегистрированным по месту оформления банковского продукта. Предоставляется клиентам, проживающим и работающим только в некоторых городах и регионах страны. Потенциальный владелец должен иметь ежемесячный доход не менее 30 000 рублей.

Кредитная карта от Райффайзен Банка

Банк эмитент: АО «Райффайзенбанк» (11 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 110 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: бесплатно в течение 2 месяцев после открытия карты, далее 3% + 300 руб. – на собственных устройствах выдачи средств, 3,9% + 390 руб. – на устройствах сторонних банков.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 19% — 49% в год.

К потенциальным заемщикам в рамках кредитного продукта «110 дней» предъявляются высокие требования – минимальный доход от 25 000 рублей, официальное трудоустройство и стаж работы от 3 месяцев. Для получения более выгодных условий по карте нужно подтвердить наличие собственного автомобиля и заграничного паспорта с проставленной меткой о пересечении границы РФ не ранее 12 месяцев назад.

Кредитная карта от Газпромбанка

Банк эмитент: АО «Газпромбанк» (3 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 180 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 100 000 рублей в месяц – бесплатно, свыше этой суммы — 3,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 29.9% в год.

Банк-эмитент позиционирует «Удобную» карту как продукт, самостоятельно определяющий срок льготного периода кредитования. Он будет достигать 6 месяцев, если в предыдущие 2 месяца траты по карте были больше 60 000 рублей. Если клиент провел все операции на меньшую сумму, то его продолжительность составит 3 месяца.

Чтобы стать владельцем карты, необходимо проработать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев и иметь общий трудовой стаж от года. Неработающим пенсионерам подтверждать стаж не требуется. Кредитование доступно лицам от 20 до 62 лет.

Кредитная карта от банка Ренессанс кредит

Банк эмитент: ООО «Ренессанс Кредит» (44 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 145 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: на собственные средства комиссия не начисляется, из кредитного лимита – 2,9% от суммы операции + 290 руб.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 39.9% в год.

Решение по заявкам на карту «Разумная» банковская организация принимает мгновенно. Для получения этой «кредитки» заявителю не нужно подтверждать доход. Будущий клиент удостоверяет свою личность через паспорт и еще один документ на выбор.

Кредитная карта от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Банк эмитент: ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (50 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 120 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 15% — 28% в год.

Кредитный продукт «Универсальная карта» предлагает выгодную программу лояльности с кэшбэком до 10% рублями, а не бонусами. При возврате денежных средств учитывается любая совершенная покупка в категории «Все включено». По направлениям «Дом-ремонт», «Автокарта», «Семья и развлечения» предлагаются бонусы в повышенном размере.

Оформление карты доступно частному лицу при предъявлении паспорта и без подтверждения дохода. Дополнительные финансовые документы и выписки со счетов увеличивают вероятность одобрения заявки.

Рейтинг лучших кредитных карт 2021

При выборе кредитки рекомендуем руководствоваться информацией, собранной экспертами Юником24. Самые выгодные кредитные карты в 2021 году ранжированы в таблице по величине процентной ставки.

Возможный лимит, руб.

ПАО КБ «Восточный»

от 55000 до 500000

Выпуск основной карты –1000 руб.

от 500000 до 1000000 в зависимости от вида карты

— для карт Classic/Standart – 590 руб.;

— для карт Gold – 2990 руб.;

— для карт Platinum – 5490 руб./

АО «Тинькофф Банк»

Есть система начисления бонусных баллов

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»

до 12 месяцев у партнеров, до 51 дней – вне партнерской сети

Выпускается и обслуживается бесплатно

от 20000 до 1500000

За оформление карты – 1200 руб. в день совершения первой операции. Перевыпуск –бесплатный.

Есть система бонусов и скидок

АО «Банк Русский Стандарт»

Есть система накопления баллов

1490 руб. (без пакета услуг), 990 руб. (с пакетом услуг)

Есть система бонусов и скидок

Бесплатное обслуживание; выпуск — 299 руб.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Бесплатное обслуживание при совершении операций от 5 000 руб. в месяц

В первый год обслуживание бесплатное

Выпуск и обслуживание бесплатное

Выпуск и обслуживание бесплатное

Выпуск и обслуживание при покупках от 5000 руб. в месяц

ООО «Ренессанс Кредит»

В первый год обслуживание бесплатное

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

Выпуск и обслуживание бесплатное

Критерии выбора лучшей кредитной карты

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые нужно рассматривать в совокупности. Перед подачей заявки на эмиссию «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить главные параметры банковских продуктов. При выборе самой выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.

Максимально возможный лимит

Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделяемая банком сумма является недостаточной, от оформления такой карты стоит отказаться.

Годовое обслуживание карточного счета

Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цены самого «пластика», его персонификации и доставки готового магнитного носителя до клиента. Наиболее выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.

Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит определенные условия для держателей «пластика». Стоит обратить внимание на то, что многие банки требуют ежегодного внесения фиксированной платы вне зависимости от использования магнитного носителя.

На заметку: существуют карты, которые, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупаются» бонусами и льготными опциями.

Длительность льготного периода

Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.

Кэшбэк

Самые выгодные карты 2021 года предусматривают возможность возврата денег при совершении покупок в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но о нем тоже не стоит забывать, поскольку «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку, можно ежемесячно неплохо экономить.

Наличие банкоматов

Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:

• будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
• предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
• можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.

Владельцы лучших кредитных карт 2021 имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.

Платежные системы

Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.

Репутация банка

В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Отдавать предпочтение стоит проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется доверять выпуск «кредитки» банку, в которых у вас есть сберегательные счета или «зарплатная» карта. Магнитный носитель будет выпущен быстрее, поскольку сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и его проверку службой безопасности.

Кредитную карту какого банка лучше оформить, согласно отзывам реальных людей?

Какая кредитка лучше? Чтобы получить представление о банковских продуктах, а также об эмитентах, стоит изучить отзывы, которые размещены на сайтах Banki.ru и Otzovik.com. Если ввести в строку поиска нужный банк и карту, можно получить информацию от реальных пользователей. В сети публикуются как положительные, так и негативные отзывы об услугах разных кредитных учреждений.

Произведен анализ данных по нескольким кредитным продуктам из вышеприведенной таблицы.

Клиенты АО «Альфа-банк» довольны тем, что получить деньги в этой компании очень просто, и здесь работают профессионалы своего дела. Все вопросы, касающиеся оформления, можно решить в онлайн-режиме. Для получения кредитных средств не нужно посещать офис и представлять множество бумаг. Выбирая карту «100 дней без процентов», пользователи обращают внимание на лояльную кредитную ставку и более чем достойный льготный период. Держателей Alfa Travel радуют безграничные возможности для путешествий по стране и миру.

Отзыв о кредитной карте Альфа-банк:

Мне очень нравится обслуживание в Альфа-банке. Клиентом являюсь сравнительно недавно, но уже успел оформить две карты) Первая карта зарплатная, фирма перевелась в Росбанк около года назад. После решил оформить здесь же и кредитку Тревел для путешествий.

Больше года пользуюсь кредитной картой Альфа банка. Очень нравится, что денежные средства, переведённые на счёт, отображаются сразу. Радует большой льготный период и то, что можно снимать до 50000 в месяц наличными. Условия по карте более чем понятные. Сотрудники в чате отвечают быстро и доступно. Очень довольна. Спасибо за качественный продукт!

Еще один приятный момент, который отражается в отзывах реальных пользователей – возможность изменить график погашения. В период кризиса это очень важно для многих заемщиков. Компетентные и вежливые сотрудники банка предоставляют клиентам всю информацию о том, как это сделать.

Из «негатива» стоит выделить телефонный спам, навязывание ненужных услуг (например, страхование). Многие клиенты жалуются на то, что работники банка целенаправленно вводят их в заблуждение относительно сумм, причитающихся к оплате. В результате этого у них возникает просроченная задолженность и портится кредитная история.

Кредитную карту какого банка лучше оформить, чтобы получать качественные услуги и оперативную поддержку? Одним из таких финансовых учреждений является АО «Тинькофф Банк». Держатели карточек этой компании оценивают его как самый лучший банк для клиентов, который помогает в решении всех вопросов. Банковский продукт «Тинькофф Platinum» ценится клиентами за высокий лимит кредитования и наличие бонусной системы.

Отзыв о кредитной карте Тинькофф:

Несколько лет являюсь клиентом банка. Все вопросы можно решить либо по телефону, либо онлайн. Доволен условиями обслуживания, широкими возможностями в использовании карт и мобильного приложения, в том числе зарубежом. Много интересных и полезных фишек! Очень доволен работой сотрудников банка, особенно в нынешнее сложное время! Спасибо им большое за всё.

Согласно отзывам, клиенты, подавая заявки на получение средств, делают это в комфортных условиях. Сервисы и служба поддержки работают отлично. В период самоизоляции многим удалось договориться об изменении условий оплаты по кредитам.

В отрицательных отзывах можно встретить информацию о том, что банк предоставляет пользователям недостоверные данные по выпискам, вводя их в заблуждение. Встречаются сведения о том, что клиентам постоянно звонят с одного и того же банка с одинаковыми предложениями об эмиссии «кредиток». Упоминается также о случаях неудачной курьерской доставки карт.

Эксперты Юником24 рекомендуют

Проведя мини-исследование, редакция сайта “Юником24” определила своих фаворитов в борьбе за звание лучшей кредитной карты на российском рынке в 2021 году.

1 место — Альфа-Банк 100 дней

Одно из лучших предложений на рынке – кредитная карта «Альфа-Банк 100 дней». Беспроцентный период является возобновляемым, то есть ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так будет повторяться снова и снова.

Ещё одно преимущество карты «100 дней» – покупки и снятие наличных. Вы можете снимать наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. Что самое важное, всё это – без процентов.

2 место — Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум является одной из самых популярных кредитных карт на рынке. Беспроцентный период длится до 55 дней. При этом отсчитывать конец периода необязательно – чтобы не платить проценты, достаточно вернуть общую задолженность до даты платежа, указанной в выписке.

Кроме того, из документов, необходимых для оформления, нужен только паспорт. Да и сами условия карты весьма привлекательны: максимальный лимит – до 300000 рублей, беспроцентный период – 55 дней, оформление – исключительно онлайн.

Договор и кредитку, как это обычно бывает в «Тинькофф», вам привезёт курьер домой или в офис. Помимо этого, картой предусмотрены довольно приятные бонусы за покупки, а также возможность использовать средства с карты для погашения других кредитов.

Важно помнить! Дать единую рекомендацию для всех заемщиков невозможно. Каждый должен выбирать образец, руководствуясь своими целями, планами и финансовыми возможностями. Эксперты советуют иметь одновременно несколько «кредиток». Их разумное использование поможет не только получить быстрое и качественное финансирование, но и сэкономить, благодаря различным «полезностям».

Где взять деньги, если не хочется оформлять кредитку?

В результате рассмотрения кредитных карт были определены несколько образцов, которые отличаются особыми характеристиками. А что делать тем, кто не хочет пользоваться этим видом услуг, даже при наличии льготного периода?

Времена, когда было принять брать деньги в долг у родственников и соседей, давно прошли. Благодаря развитию системы кредитования, возможность финансирования появилась практически у всех совершеннолетних пользователей с российским гражданством.

И если оформить обычную ссуду в крупном банке удается не всем из-за жестких условий, то получить деньги в МФО сегодня можно без проблем. Займы выдаются на основании одного документа, позволяющего проидентифицировать потенциального заемщика. Лимит выдачи в таких компаниях ниже, чем в банках, зато при заключении сделок не учитывается качество кредитной истории заявителей. Поэтому выбор – за вами!

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

10 лучших кредитных карт

Обзор самых выгодных предложений от банков и условий пользования кредиткой.

Кредитная карта – это не тот банковский продукт, выбор которого надо делать по рекламным роликам. Красивая и богатая жизнь на экране может обернуться постоянным стрессом из-за долгов, если не знать, как правильно распоряжаться кредиткой. Люди, которые соблюдают правила грамотного владения картой, получают преимущество в виде бесплатного пользования деньгами банка. Я рассмотрела актуальные в России предложения и выбрала лучшие кредитные карты по состоянию на 2022 г.

Я не составляла рейтинг. Считаю, что у каждого клиента он получится свой в зависимости от задач, которые он хочет решить с помощью заемных средств. Карты в списке расположены в рандомном порядке. Кандидаты выбирались по анализу отзывов клиентов разных банков. Наиболее популярные попали в обзор. Вы можете сравнить условия и выбрать самую выгодную для себя кредитку. Или несколько.

Параметры, которые подверглись анализу и которые, на мой взгляд, являются основными для большинства пользователей:

1. Льготный, беспроцентный или грейс-период – срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка бесплатно.
2. Процентная ставка – процент, который придется заплатить после окончания льготного периода.
3. Кредитный лимит – максимальная сумма, которую может предложить клиенту банк.
4. Годовое обслуживание.
5. Бонусная программа – возможность заработать на оплате кредиткой товаров и услуг.

1. 1 год без % – Альфа Банк

«1 год без процентов» – кредитная карта от Альфа Банка с вечным бесплатным обслуживанием.

Льготный период: 365 дней на операции покупок за первые 100 дней после получения карты. 100 дней со 101 дня держания карты.

Процентная ставка: от 11,99 %. За снятие наличных – от 21,49 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽.

Кредитный лимит: от 150 000 до 500 000 ₽.

Снятие наличных: бесплатно без ограничений.

Я считаю, очень дорогое СМС и Push-информирование об операциях, первый месяц бесплатно, а потом, если нет операций, 159 рублей в месяц. Но эту услугу можно не подключать.

Выгодно делать покупки первые 100 дней с активации карты, на эти операции будет действовать льготный период 365 дней. На все операции, сделанные со 101 дня с активации карты льготный период составит 100 дней.

2. Тинькофф Платинум – Тинькофф Банк

Тинькофф Платинум – лучшая кредитная карта от Тинькофф Банка, также с бесплатным обслуживанием.

Льготный период: 55 дней.

Процентная ставка: до 29,9 % (максимум). За снятие наличных – до 49,9 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽.

Кредитный лимит: до 700 000 ₽.

Наличные деньги не относятся к операциям, по которым действует беспроцентный период. При снятии придется заплатить 2,9 % и еще 290 ₽.

Кроме 55 дней льготного периода, Тинькофф предлагает рассрочку до одного года при покупках в магазинах-партнерах (актуальный список есть на сайте). Можно воспользоваться услугой “Перевод баланса”: перевести кредит в другом банке на кредитку Тинькофф и погашать его в течение 120 дней без процентов. Чтобы воспользоваться услугой, надо написать в чате или позвонить по телефону. Сотрудник банка сделает перевод баланса.

Заказать кредитку можно онлайн на сайте банка. Курьер доставит ее в любое место по желанию клиента.

Действует бонусная программа “Браво”. За покупки возвращается кэшбэк в размере 1 %, повышенный – до 30 % за покупки по специальным предложениям банка. Баллы тратятся только для компенсации стоимости ж/д билетов и кафе.

3. #120подНОЛЬ – Росбанк

#120подНОЛЬ – кредитная карта от Росбанка.

Льготный период: 120 дней. Не распространяется на снятие наличных денег. За эту операцию банк берет комиссию 4,9 % плюс 290 ₽.

Процентная ставка: от 22,9 %.

Ежегодное обслуживание: 0 ₽ только в 1-й месяц пользования, со 2-го – 99 ₽ (или 0 ₽ при тратах от 15 000 ₽ в месяц).

Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽.

Снятие наличных: бесплатно в банкоматах Росбанка и партнёров.

При лимите до 100 000 ₽ из документов потребуется только паспорт. Для больших сумм нужны дополнительно справка о получаемых доходах за последний год и документ о трудовой занятости.

Читайте подробнее «Всё про кредитные карты от РосБанка и отзывы клиентов» (скоро будет).

4. 110 дней – Райффайзенбанк

«110 дней» без % – кредитная карта Райффайзенбанка так называется из-за льготного периода по ней в 110 дней.

1. Беспроцентный период распространяется только на покупки.
2. В первые 2 месяца пользования кредиткой комиссии за снятие денег нет, далее – 3 % плюс 300 ₽.
3. По окончании грейс-периода процентная ставка составит от 19 до 29 %, а за снятие наличных – 49 %.
4. Если кредитка оформлена до конца марта 2020 г., то по ней будет бесплатное обслуживание на весь срок ее существования. После марта без платы можно пользоваться при тратах от 8 000 ₽ в месяц. В других случаях – ежемесячно 150 ₽.
5. Лимит по кредиту – до 600 000 ₽.

Для клиентов, которые рассчитывают на низкую процентную ставку и большую сумму кредита, при оформлении кредитки, кроме паспорта, потребуется дополнительный документ: справка о доходах, заграничный паспорт и др.

Читайте подробнее «Обзор кредитных карт от Райффайзенбанка и отзывы клиентов» (скоро будет).

5. MTS Cashback – МТС Банк

MTS Cashback – эту карту можно оформить не только на сайте МТС Банка, но и через Госуслуги или салон МТС. Клиенту придется заплатить за выпуск 299 ₽, но обслуживание стоит 0 ₽ без каких-либо условий. Еще параметры:

1. Льготный срок кредитования – 111 дней.
2. Процентная ставка вне его – от 11,9 до 25,9 %.
3. Лимит – максимум 299 999 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных – 3,9 % плюс 350 ₽. Есть дневные лимиты в 50 000 ₽ и ежемесячные в 600 000 ₽.

• 1 % за любые покупки;
• 5 % за покупки в категориях “АЗС”, “Супермаркеты” и “Кино”;
• до 25 % за покупки у партнеров банка.

Максимум, сколько можно получить по бонусной программе за месяц, – 10 000 ₽. Накопленный кэшбэк тратится на оплату мобильной связи МТС, покупку смартфонов, аксессуаров и пр.

Читайте подробнее «Обзор кредитной карты от МТС и отзывы клиентов» (скоро будет).

6. 120 дней без платежей – Открытие

120 дней без платежей – эта кредитная карта позволяет почти 4 месяца пользоваться деньгами банка без процентов. Условия:

1. На первый взгляд дорогое ежегодное обслуживание в 1 200 ₽ по факту превращается в возврат ежемесячно 100 ₽, если клиент тратит не менее 5 000 ₽. Таким образом через год сумма полностью возвращается.
2. Лимит – до 500 000 ₽.
3. Минимальная процентная ставка по кредиту – 13,9 %, максимальная – 29,9 %.
4. Снятие наличных денег не подпадает под льготный период. Но комиссии за операцию нет. Есть ежедневный лимит до 200 000 ₽ и ежемесячный до 1 млн ₽.

Если клиент рассчитывает на лимит до 100 000 ₽, то для подачи заявки ему потребуется только паспорт.

Особенностью кредитки от банка “Открытие” является то, что не надо вносить ежемесячный минимальный платеж в течение льготного периода.

7. Восторг – Восточный банк

«Восторг» – кредитная карта от Восточного банка предлагает не платить проценты 90 дней, в том числе и за снятие наличных денег.

Условия по кредитке:

1. Плата за обслуживание – 0 ₽.
2. Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
3. Процентная ставка после окончания льготного периода – 28 %.
4. Снимать наличные в банкомате можно, но банк возьмет комиссию в размере 4,9 % плюс 399 ₽. Дневной лимит равен 150 000 ₽, ежемесячно – не более 1 млн ₽.

У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.

8. Можно больше – Московский кредитный банк

«Можно больше» – кредитная карта МКБ позволяет не платить проценты в течение 123 дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных. Условия пользования:

1. Лимит – до 800 000 ₽.
2. Плата за обслуживание – 499 ₽ в месяц. При условии трат от 120 000 ₽ в год – 0 ₽ в следующий год.
3. Комиссии за снятие наличных нет, если сумма не больше 50 % от кредитного лимита. Если больше, то на сумму превышения комиссия составит 2,9 % плюс 290 ₽.

По бонусной программе раз в квартал банк дает список из 6 категорий с повышенным кэшбэком. Необходимо выбрать 2 из них. По ним вернется 5 % от потраченной суммы, по остальным покупкам – 1 %. Накопленными баллами можно компенсировать покупки от 1 000 ₽ в предыдущем месяце.

9. Мультикарта – ВТБ

Банк ВТБ аналогично дебетовой карте выпускает кредитку с таким же названием – Мультикарта. Условия пользования:

1. Беспроцентный период – 101 день. Распространяется и на снятие наличных.
2. Процентная ставка после его окончания – 26 %. Ее можно снизить, если подключить опцию “Заемщик”. Размер снижения зависит от суммы ежемесячных трат: от 2 до 10 %.
3. Лимит по кредиту – до 1 млн ₽. Если требуется не более 300 000 ₽, то из документов понадобится только паспорт.
4. Обслуживание стоит 0 ₽, если за месяц оплачивали покупки от 5 000 ₽, и 249 ₽ при тратах менее 5 000 ₽. При оформлении онлайн-заявки в 1-й месяц пользования кредиткой плата составит 0 ₽.

Наличные снимать без комиссии можно только в первые 7 дней и не более 100 000 ₽. Далее – 5,5 % (минимум 300 ₽). Дневные лимиты составляют 350 000 ₽, ежемесячно – не более 2 млн ₽.

Разнообразная бонусная программа банка позволяет подключить одну из 6 опций и получать кэшбэк, скидки или мили в выбранных категориях. По каждой опции действуют свои правила, размер бонусов зависит от суммы трат за расчетный период. Например, по опции “Заемщик” можно получить скидку к процентной ставке:

10. Умная карта – Газпромбанк

Кредитная “Умная карта” Газпромбанка дает возможность клиенту не платить за пользование деньгами банка 2 месяца. Условия:

1. Лимит – до 600 000 ₽ (максимальная сумма возможна при предоставлении справки о доходах и месте работы).
2. Процентная ставка, если не уложились в беспроцентный период, – от 25,9 % для зарплатных клиентов и от 27,9 % для всех остальных. На снятие наличных денег действует ставка от 25,9 % для зарплатников и от 32,9 % для других.
3. Бесплатное обслуживание, если тратите от 5 000 ₽ в месяц или получаете зарплату не менее 15 000 ₽ на карту Газпромбанка. В остальных случаях – 199 ₽.
4. Комиссия за снятие наличных составляет 2,9 % плюс 290 ₽.

Бонусная программа настроена таким образом, что клиенту не надо самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэка. Банк анализирует, на что тратит заемщик больше всего, и со следующего месяца назначает повышенный процент возврата по этим товарам и услугам. Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных трат.

Сумма кэшбэка

3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Один раз в месяц можно изменить программу лояльности и копить не кэшбэк, а мили.

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-kreditnye-karty-2020

Источник https://iklife.ru/finansy/karty/luchshie-kreditnye-karty-vybiraem-samye-vygodnye-usloviya.html

Источник