Сравнение кредитных карт Украины по процентным ставкам, льготному периоду, кешбеку

Сравнение кредитных карт Украины — хорошая возможность узнать не только о том, какие предложения доступны для украинцев по размеру кредитной ставки, льготному периоду, кешбэку, но и сопоставить то, что имеется у нас.

К сожалению, читая новости об украинских кредитках, можно узнать, что участились случаи мошенничества, поскольку практически все они подвязаны под номер телефона. Помнить о безопасности надо всегда. Сегодня обзор интересных вариантов от государственных и коммерческих банков и о том, чем именно они могут понравится клиентам с учетом условий.

Оглавление:

О чем этот материал, и почему мы пишем о картах Украины

Опубликовав статью о лучших кредитных картах России, я даже не ожидала, что очень многие читатели и партнёры будут просить сделать аналогичный по стилю материал, но описав кредитные карты Украины. Разумеется, интересно сравнить не только предложения, но и условия для клиентов. Сразу хочу отметить, что у соседей предложений меньше, что связано и с меньшим количеством банков, а также с тем, что можно получить кредит, воспользовавшись услугами таких учреждений:

• ломбарды;
• пункты выдачи быстрых займов без справки о доходах;
• аналогичным сервисом, но онлайн.

Банки чаще всего предлагают кредитные карты по паспорту и ИНН с моментальным решением, и не сложно догадаться, что если история благополучная, то получить карту не составит сложностей.

Лучшие предложения кредитных карт от банков Украины

Условия по картам обновляются достаточно часто, и становится более нужной услуга выдачи кредитки без посещения банка, чем любят пользоваться мошенники, «подвязывая» ваш телефонный номер. Сама кредитка с чипом и при желании можно сделать ее с собственной фотографией. Условия по процентам — разные, а вот лояльный период — примерно, как и в РФ. Так же есть бонусы за участие в партнёрских программах, кешбэк.

Альфа-банк Максимум

По карте можно получить до 100 тыс. гривен. Процентная ставка за год — 36,2%, удобно что есть льготный период — 55 дней, комиссия за снятие денег — 4%. Кешбэк — 0,5% (на все покупки), 20% на избранные категории. Банк предлагает в линейке «ЕСО-Максимум» бонусы за расчет в сети одноименных супермаркетов, а также карту «Platinum», что удобна для частых покупок, в том числе, билетов на самолет, поезд.

ВсеМожу от ПУМБ

Плюс карты, что, снимая деньги в банкоматах ПУМБ, не надо платить комиссию. Это вариант кредитных карт mastercard gold, хотя и visa достаточно популярна в стране. Лимит — 200 тыс. гривен, без подтверждения доходов — в 4 раза меньше. Льготный период — 62 дня. В месяц обязательно надо платить 3%. Ставка за год — 47,8%. Кешбэка нет, выдается лицам от 25 лет.

Iдея Банк Card Blanche White

Комиссия за снятие — 4%. Льготный период до 92 дней, но ставка по нему 0,01%. Лимит до 200 тыс. гривен, а минимальная сумма — 1000. Кешбэк — 10% в первый месяц, затем 5% за определенные покупки. В месяц минимум надо оплатить 5% от суммарного размера займа. Без платы за обслуживание, только есть задолженность — 25 грн.

Приват банк Універсальна Gold

Уже государственный банк предлагает получить до 75 тыс. гривен, льготный период составляет 55 дней. Процентная льготная ставка — 0,01%. Комиссия за снятие средств формируется в зависимости от суммы: минимум 7 грн (до 100 грн), максимум 4% от суммы операции после 1000 грн. Комиссия в месяц — 5%, минимум 100 грн.

Monobank

Воспользоваться можно 2 картами от виртуального банка с доставкой по почте или курьером:

1. Iron;
2. Классическая одноименная.

Вторая имеет больше плюсов при расчёте в разных торговых точках. Комиссия за снятие в любом банкомате — 0,5%. Сумма до 100 тыс. грн., а лимит без подтверждения доходов устанавливается индивидуально. Льготный период — 62 дня. Ставка на это время — 0,00001%, основная ставка в месяц — 3,2%. Кешбэк до 20% в 6 категориях.

Банк Кредит Дніпро Freecard gold

Это кредитные карты в Украине, получить которые можно без справки о доходах. Есть «платиновая» и «золотая» версия. Комиссия за снятие — 4,7%. Кредитный лимит до 200 тыс. гривен, пользоваться на льготных условиях (0,01%) которыми можно до 66 дней. Обязательный платеж в месяц от 5% плюс «тело» кредита. Программа лояльности «Полетаем» — хорошее решение для путешественников.

Юнекс Банк ХочуКа

Кредитный лимит до 100 тыс. грн. с льготными условиями до 62 дней. Решения по выдаче принимается за 7 минут. По сути, это обновленная версия предыдущей серии, но сейчас предлагается кешбэк 25%, а плата в месяц составляет 3,5%. Получить ее можно курьером бесплатно.

Таскомбанк Велика п’ятірка

Снимая деньги с банкомата, надо будет заплатить 4,9%. Кешбэк — один из самых больших и составляет 20%. Если часто использовать карту для покупок, то это одна их хороших, а главное проверенных идей для заработка буквального «на пустом месте». Кредитный лимит до 100 тыс. грн, а без подтверждения доходов можно получить 30 тыс. Льготный период до 55 дней со ставкой 0,001%. Обязательный платеж в месяц 5%, но не меньше 100 грн.

Райффайзен Банк Аваль 100 днів

Комиссия за снятие 3%. Льготный период обозначен в название, но только по безналичным операциям. В месяц необходимо минимум платить 5% и 100 грн, если совершено меньше 10 операций, а годовая процентная ставка — 48%. Предусмотрена программа лояльности в MasterCard и IQ energy. Погашение бесплатное.

А-Банк Зелена

Кредитный лимит 200 тыс. грн, а льготный период — 62 дня. Кешбэк составляет 20% в 2-х категориях, и самые выгодные начисления во время покупки продуктов питания. Оформляется за 15 минут в отделениях банка. Минимальный платеж в месяц 5%, комиссия за снятие аналогична, как и в Приватбанке, поскольку этот банк — его дочерний проект.

Одним из самых востребованных остается государственный банк, поэтому объявления «Кредитні картки для клієнтів Приватбанку» достаточно популярные. Часто открывая там зарплатный проект, вам буквально «навязывают» кредитку. А вот еще один государственный банк предлагает «Кредитні картки от Ощадбанку» также своим клиентам в других проектах, в частности, в таких:

1. банковском обслуживании;
2. зарплатных;
3. корпоративных.

Пользоваться можно как собственными, так и кредитными средствами до 250 тыс. грн с льготными условиями (0,001%) на 62 дня. Справка про доходы не нужна.

Разница между предложениями РФ и украинских банков

Характерно для украинского рынка то, что многие «кредитні картки видаються без довідки про доходи» — фактически банк рискует, но оправдывает свой риск высоким процентом, комиссиями за просрочку. Интересно и то, что предусмотрены разные лимиты: те, которые надо подтверждать и те, что не требуют никакого пакета документов для выдачи. В России процентная ставка в год намного ниже, более привлекательные условия по кешбэку.

Характерным для двух стран есть и то, что некоторые банки предлагают оформить кредитку без посещения отделений, отослав заявку онлайн. Также достаточно хорошо, что предусмотрены бонусы за покупки в определенных категориях, например, путешествия. Туристу просто обязательно знать, что такое каучсёрфинг и об этом явлении для экономии денег можно прочесть на www.gq-blog.com. Предлагаю сравнить между собой все 10 предложений с учетом процентной ставки и льготного периода.

Сравнение кредитных карт со ставкой и льготным периодом

Банк	Карта	Ставка	Льготный период
Альфа-Банк	Максимум	39,99% в год	55
ПУМБ	ВсеМожу	47,80% в год	62
Iдея Банк	Card Blanche White	5% в месяц	92
ПриватБанк	Універсальна Gold	5% в месяц	55
Monobank	3,2% в месяц	62
Банк Кредит Дніпро	Freecard gold	5% в месяц	66
Юнекс банк	ХочуКа	3,5% в месяц	62
Таскомбанк	Велика п’ятірка	5% в месяц	55
Райффайзен Банк Аваль	100 днів	48% в год	100
А-Банк	Зелена	от 5% в месяц	62

Подведя итог, замечу: кредитка — это зло, но это мое мнение, и я считаю, что надо максимально стараться рассчитывать свои возможности наперед, сопоставлять траты и доходы, иметь финансовую подушку, но, если уже другого выхода получения средств нет, то пускай вам попадаются только честные и максимально лояльные для вас условия пользования такой картой.

Рейтинг кредитных карточек в Украине

Карантин — лучшее время для получения кредитной карты. Минимизация контактов с наличными является одним из пунктов, обеспечивающих безопасность каждого украинца. Также, удобным будет и перевод расчетных операций из оффлайна в онлайн. Помните, что большую часть платежей или денежных переводов можно совершать при помощи мобильного банкинга или специальных приложений для ПК или смартфона.

В данный момент на территории нашей страны успешно работает более 80-ти банковских учреждений. Они готовы предложить оформить кредит на карту физическому лицу, причем чаще всего встречаются именно кредиты на три года. Наши специалисты так же рассчитали и среднее значение реальной процентной ставки для кредитных карт. Если клиент банка принял решение снимать свои средства в банкомате эмитента, то проценты составят 43.7% в год. Для тех, кто использует банки других учреждений, процентная ставка будет выше – 44.2% ежегодно. Самым выгодным способом использование карточных кредитов является оплата покупок в торговых сетях, здесь средний размер процентной ставки за год составит около 41.38%.

Среднестатистические условия для украинских банков – выдача кредита на карту на три года, сумма его вряд ли превысит сорок тысяч гривен. Иногда сотрудники одобряют заявки и на пятьдесят тысяч гривен, но это бывает не часто. Минимальный кредит для физического лица – пятнадцать тысяч гривен.

Что касается комиссионных начислений за снятие наличных средств с карточки, то средний размер их составляет 4.35%, если брать деньги в банкомате конкурирующего учреждения, и 3.84% — если использовать банкомат эмитента.

Был проведен подробный анализ предложений от различных банков, которые принимают участие в кредитовании граждан через карточки. Для проведения исследований было принято решение остановиться на сроке три года. По полученным результатам был составлен рейтинг пяти наиболее выгодных банков, которые готовы выдать займ.

Лучшие кредитные карты Украины 2021

Льготный периодПроцентная ставка

Дополнительные условия и возможности

• отсутствие комиссий за оплату КУ и связи;
• 5% — сумма обязательного платежа;
• комиссия за снятие — 4%;
• кэшбек до 20%.

• быстрое оформление;
• кредитный лимит до 200 000 гривен;
• кэшбек до 20%;
• 5% — сумма обязательного платежа.

• кредитный лимит до 50 000 гривен;
• 7% годовых на остаток личных средств;
• комиссия за снятие наличных — от 7 грн.

• до 200 000 гривен кредитного лимита;
• до 20% кэшбека на покупки;
• до 24 месяцев на рассрочку;
• 5% — сумма ежемесячного обязательного платежа.

• ежемесячный платеж 3%;
• возможность получить оплату частями на 3 месяца;
• конвертация средств в валюту без комиссий;
• кредитный лимит до 200 000 гривен.

• минимальный платеж 5% в месяц;
• комиссия 3% на снятие наличных;
• кредитный лимит до 250 000 гривен.

• до 100 000 гривен кредитного лимита;
• 2% кэшбека на покупки;
• 10% на остаток личный средств;
• 4,9% за снятие наличных в банкоматах.

• до 200 000 гривен кредитного лимита;
• бесплатное обслуживание;
• до 10% кэшбека;
• 4% за снятие кредитных средств и 1% за личные.

Если проанализировать предложения банков, то можно сделать вывод, что все они предлагают достаточно выгодные условия за пользования кредитными средствами. Однако каждое финансовое учреждение при этом имеет свои особенности и привилегии для клиентов, остановимся подробнее на самых популярных из них.

Карта Monobank

Монобанк привлекает удобным мобильным приложением. В нем отображаются все полученные карты, в том числе и кредитная. Простой и понятный интерфейс позволяет проводить все операции онлайн. А если учесть, что оформление карты возможно не выходя из дома, то это несомненно становится большим преимуществом. Постоянные обновления, внедрение акций, наград и даже небольших игр добавляет азарта и заставляет активнее пользоваться банковским продуктом.

Карта «Универсальная» от ПриватБанка

“Универсальная” — классическая кредитная карта, которую бесплатно вручают всем клиентам. Именно благодаря такому широкому распространению о кредитке знают практически все жители Украины. Она отображается в мобильном приложении, поэтому удобна для проведения каких-либо расчетов и банковских операций. К тому же, именно на нее оформляется оплата частями, рассрочка.

ПУМБ карта «ВсеМожу»

ПУМБ предлагает самые выгодные условия для снятия наличных с кредитных средств. Карта “ВСЕМОЖУ” подойдет тем, кому регулярно необходима наличка. Большой кредитный лимит, который можно увеличить, если принести документы о доходах — главные преимущества банковского продукта.

Кредитная карта Альфа Банка «Максимум»

Карта “Максимум” завоевала популярность благодаря лояльным условиям кредитования, большой сети банкоматов по всей Украине, кэшбеку до 20% на покупки, а также возможности оформлять рассрочки на оплату товаров длительностью до 24 месяцев.

ТОП-5 лучших кредитных карточек 2019-2020 годов

1. Forward Bank с программой «Выручалка МАХ». Размер реальной процентной ставки составляет 39.8% в год. Клиент должен будет выплачивать комиссию ежемесячно в размере 1.5%, если же понадобится снять деньги, придется заплатить не менее тридцати гривен. Если сумма больше, будет снято ровно два процента от нее. В этом банке вам выдадут кредит на сумму до двадцати тысяч гривен, причем на протяжении девяноста дней пользоваться деньгами можно льготно. Размер процентной ставки — 20.5%.
2. Вторую позицию в рейтинге занимает Мегабанк, который предлагает клиентам оформить кредитку для осуществления операций, связанных со снятие наличных денег. Размер реальной процентной ставки – 40.59%, и здесь не придется платить ежемесячную комиссию. Есть ограничение на сумму займа – 15 тысяч гривен, продолжительность льготного периода – до пятидесяти пяти дней. При снятии придется заплатить не меньше 2 гривен – 4% от суммы, которую необходимо снять.
3. УкрсоцБанк предлагает выгодные условия кредитования по карте, если рассматривать программы Classic и Standard, их так же называют картой возможностей. Размер реальной процентной ставки – 41.57%, за получение наличных придется платить 3.8% от суммы, зато нет ежемесячных комиссий. Процентная ставка – 38% ежегодно, продолжительность льготного периода – до 45 дней, так же действует ограничение по сумме – не более 50 тысяч гривен.
4. Приватбанк так же предлагает выгодные условия для граждан Украины. Достаточно рассмотреть его универсальную программы с картами Mastercard Standard и VISA Classic. Реальная ставка по процентов составляет 45.79%, не придется платить ежемесячные комиссии, но при снятии наличных денег потребуется внести 4% от суммы, которую вы снимаете. Льготным считается период в пятьдесят пять дней, доступная сумма – не больше 25 тысяч гривен, процентные ставки – 43.2% Кликнув по этой карте — очень быстро можно стать ее счастливым обладателем)
5. Райффайзен Банк с программой «Хочу-карта» замыкает пятерку лидеров, здесь размер реальной процентной ставки – 46.95%. За то чтобы снять деньги, придется заплатить три процента от суммы снятия, зато не нужно ежемесячно оплачивать комиссию. Процентная ставка 45% в год, максимальный размер кредита не превышает пятьдесят тысяч гривен. Льготный период ограничивается сроком в пятьдесят семь дней.

Итак, можно говорить о том, что самая оптимальная программа кредитования по кредитным картам у Forward Bank. Чтобы подробно изучить всю информацию и условия сотрудничества, зайдите на официальный сайт финансового учреждения, или посетите отделение банка.

Источник https://www.gq-blog.com/bank/kredit-karty-ua.html

Источник https://delta-finance.com.ua/ru/rejting-kreditnyh-kartochek/

Источник