Рейтинг кредитных карт

На рынке представлены сотни вариантов кредитных карт, и далеко не все из них можно назвать выгодными и интересными предложениями. Поэтому важно изучить рейтинг кредитных карт, чтобы сразу определить круг привлекательных вариантов. Именно эти кредитки чаще других выбирают люди, именно им пользователи присваивают лучшие оценки.

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Можно до 1 млн.руб! —>

Отзывы о рейтинге кредиток

Напишите отзыв Отменить ответ

Калькулятор одобренной суммы

Ваша оценка и репост

Отбор карт для рейтинга

На портале БанкСправка представлен рейтинг кредитных карты 2019 и 2020 годов. Он составлены на основании оценок реальных держателей и изучения предложений специалистами. Лучшие кредитки представлены на этой странице. Они характеризуются удобным процессом выдачи и хорошими условиями обслуживания. И самое главное — их можно оформить, не выходя из дома.

Какие характеристики важны при составлении рейтинга карт:

• честность банка. Важно, чтобы обслуживающий банк применял прозрачные условия, не обманывал клиента, не навязывал ему ненужных дополнительных услуг;
• низкие процентные ставки. Но тут нужно понимать, что если карточка выдается на упрощенных условиях, ставка просто не может быть предельно низкой. Самые выгодные проценты устанавливаются по премиальным кредиткам и тем, что выдаются со справками;
• низкая плата за обслуживание, ее отсутствие или возможность избежания при выполнении некоторых условий. Обслуживание не должно быть дорогим;
• наличие бонусного функционала. Чаще всего это наличие кэшбэка — возврат части потраченного обратно на счет: чем выше алгоритм возврата, тем лучше. Интересны также кредитные карты с начислением бонусных миль;
• процесс выдачи. Лучшие карты выдаются без проблем, без сбора кипы документов, без долгих рассмотрений. Банки не затягивают процесс, предоставляя пластик как можно быстро и часто даже с курьерской доставкой;
• наличие льготного периода. Рейтинговые кредитки всегда обладают льготным периодом — сроком, в течение которого деньгами можно пользоваться деньгами. И чем больше этот срок, чем лучше продукт.

Есть и специальные кредитные карты со снятием наличных без процентов. Если пластик оформляется для операций обналичивания, несмотря на рейтинг, нужно выбирать продукты, где за это нет комиссии.

Кредитные карточки ориентированы на безналичную работу, то есть на оплату товаров и услуг. Снятие предусматривается функционалом, но оно традиционно дорогое. Операция может стоить, например, 4% от снятой суммы, но минимально 390 рублей. Но есть банки, которые не берут эту плату. Если нужно именно такое платежное средство, рассмотрите предложения Альфа-Банка или Райффайзенбанка, среди них есть карточки с бесплатным обналичиванием в любых банкоматах.

О картах с льготным периодом

В рейтинге всегда участвуют карты с длительным льготным периодом. Это дополнительная опция, которая раньше была редкой, а сейчас сопровождает практически каждую кредитку. Граждане, выбирая продукт, практически всегда ищут в нем эту полезную опцию.

Грейс или льготный период — некоторый срок, в течение которого клиент может пользоваться линией ссуды без уплаты процентов. Главное — уложиться в рамки грейса и закрыть задолженность полностью до его окончания. Если сделать все правильно, переплаты не будет вообще.

Стандартный льготный период — 55-60 дней, но некоторые банки пошли дальше и с целью привлечения заемщиков установили грейс в 100-120 дней и выше. Такие карты востребованы, поэтому все больше банков стали увеличивать срок льготы, стандартный в 2 месяца людей уже не устраивает.

Практически всегда льготный период не распространяется на операции снятия наличности.

Если проводить рейтинг сравнения именно по этому показателю, то советуем обратить внимание на следующие продукты:

• Альфа-Банк. В его ассортименте есть интересный продукт — 100 дней без процентов. Как уже понятно из названия, можно 100 суток пользоваться линией бесплатно. При этом крайне важный момент — можно снимать до 50000 ежемесячно без комиссии, и льгота на эти операции тоже распространяется;
• УБРиР по этой части он рекордсмен среди всех банков. Здесь можно оформить кредитку с льготным периодом в 120 или даже в 240 дней. Учитывайте, что чем больший грейс устанавливается, тем выше стоимость обслуживания, но ее можно избежать при выполнении определенного объема операций покупок.

Важно уточнять в банке, как именно работает льготный период, с какого момента срок начинает отсчет. Только если уложиться в заданные рамки, процентов не будет. Если не погасить весь минус до установленной даты, проценты начисляются за каждый день. Грейс возобновляемый, им можно пользоваться многократно: заканчивается один, тут же начинает действовать следующий.

Рейтинг самых лучших кредитных карт

Перед выбором кредитной карты для оформления обязательно изучайте тарификацию, читайте отзывы в интернете. Интересные варианты есть, главное — их найти. Мы несколько облегчили выбор, собрав оптимальные и наиболее востребованные предложения на этой странице. Изучая варианты, обязательно рассмотрите следующие:

1. Тинькофф. Примечателен тем, что работает полностью онлайн и выдает карточки на предельно упрощенных условиях. Если хотите получить кредитку практически безотказно, выбирайте эту компанию. Обслуживание недорогое — всего 590 рублей.
2. МТС Кэшбэк. Уверенно входит в рейтинг лучших кредитных карт, сочетает в себе важные плюсы. Действует продолжительный грейс до 111 дней, предусматривается кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за покупки на АЗС и в супермаркетах. Если оформлять карточку онлайн, еще и обслуживание будет бесплатным.
3. Восточный Банк. Низкие требования к заемщику, практически безотказная выдача и выгодные условия. Нет платы за обслуживание, а сама карточка выдается в день обращения. Подключена опция кэшбэк, клиент получает 1% за все покупки и до 10% в выбранных любимых категориях.
4. Открытие. Если хотите карту с предельно низкими ставками, то это ваш вариант. Кроме того, предлагается высокий лимит до 500000 рублей, нет платы за обслуживание. Это карта с кэшбэком, доходящим до 3% за все покупки и до 11% за покупки в льготных категориях. Вместо справок можно принести ПТС на свое авто или загранпаспорт.

Это часть интересных предложений, полный ассортимент смотрите на этой странице. Все эти кредитные карточки выдаются банками при помощи онлайн-заявки, поэтому процесс оформления быстрый и не сложный.

Оформление и выдача карты

Если вы выбрали продукт, сразу переходите на форму заполнения заявки. Заполняйте все и ждите результат. Часто банки дают ответ автоматически за несколько минут. Если прозвучало одобрение, можно забирать карточку. Стандартно выдача проводится в офисе, куда клиент приносит все требуемые документы. Но многие банки стали применять курьерскую доставку, тогда можно сделать заказ доставки на дом.

Карта с целью безопасности приходит неактивной. Чтобы сделать ее действующей, необходимо пройти процесс активации в офисе, по телефону или через интернет — о методах банк обязательно уведомит. После можете применять кредитные средства для чего угодно, финансовые операции можно совершать даже за границей, так как кредитки обслуживаются международными платежными системами Виза или Мастеркард.

Частые вопросы и ответы на них

Как провести сравнение кредитных карт разных банков?

Если вы предполагаете, что вам потребуется обналичивание кредитной линии, выбирайте продукты, по которым за эту операцию нет комиссии, например, карту Альфа-Банка “100 дней без процентов”.

При выборе первоначально смотрите на процентную ставку, на требования к заемщику и пакету документов. Следующие ступени отбора — изучение платы за обслуживание, принципа действия льготного периода и наличия бонусных программ. Это основные критерии, по которым нужно проводить сравнение.

Каков рейтинг кредитных карт с льготным периодом?

Если рассматривать именно длительность льготы, то кредитная карта с самым долгим грейсом предлагается УБРиР. Но при ее анализе нужно учитывать, что при выборе такого льготного периода берется высокая плата за обслуживание в 590 рублей ежемесячно, она не взимается только при тратах больше 60000 на покупки.

Лучшими можно назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов и кредитку Кэшбэк от банка МТС. Они не только предлагают льготу в 100 и 111 дней, но и дают другие интересные преимущества в части бонусных программ и тарификации.

Являются ли кредитные карты Сбербанка лучшими в рейтинге?

Эти карточки привлекательны за счет оптимальных ставок, но их все же нельзя назвать самыми низкими, тот же банк Открытие предлагает более выгодные условия. Кроме того, Сбербанк просит для оформления справку 2НДФЛ и копию трудовой, что не совсем удобно. Также в рейтинг лучших эти карточки нельзя включить из-за не особо привлекательного бонусного функционала. На рынке можно найти предложения и поинтереснее.

Входит ли кредитная карта Тинькофф в рейтинг лучших?

Продукты этого банка привлекательны для заемщиков, многие граждане выбирают для оформления именно этот банк. В народном рейтинге кредитка Тинькофф Платинум однозначно занимает лидирующие позиции. Она выдается полностью онлайн по одному паспорту, доставляется на дом, обладает низкой платой за обслуживание. Минусом являются только ставки выше среднего.

Какую кредитную карту выбрать?

Изучите все предложения о выдаче кредиток, представленные на этой странице, все они входят в рейтинг лучших. Смотрите на ставки, цену обслуживания, наличие бонусов, дополнительных опций, на скорость выдачи и требования к держателю.

15 самых выгодных кредитных карт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Кредитная карта в умелых руках – очень мощный и удобный финансовый инструмент, который помогает совершать покупки без переплаты и потери на инфляцию, улучшить свою «историю» и рейтинг в банках (что окажется полезным в будущем, например, при открытии ипотечного счёта), да и просто жить по средствам, но при этом не отказывая себе в чём-либо. Но для этого требуется не только финансовая грамотность. Чтобы «кредитка» была полезной, она должна быть ещё и выгодной.

Поэтому мы составили рейтинг из 15 самых выгодных кредитных карт, которые одновременно полезны, удобны и с малыми процентами.

Как выбрать кредитную карту

Сейчас практически каждый банк предлагает свою собственную кредитную карту – с различными условиями, требованиями к заёмщику, выгодными особенностями и не слишком положительными чертами. Поэтому выбор подходящего продукта может быть достаточно сложным.

Лучшие кредитные карты с максимальным льготным периодом

Главное достоинство практически всех «кредиток» – наличие льготного периода (так называемого «грейса»). В течение этого времени банк не начисляет проценты на заёмные средства, причём это могут быть как покупки, так и обналичивание.

Пожалуй, лучшая кредитная карта с максимальным льготным периодом – это «Альфа-Банк» «100 дней без процентов». Грейс в 100 дней начинается с момента покупки или обналичивания и являет собой именно 100 календарных дней – независимо от числа расчётных периодов между ними. Вы можете сделать покупку или снять наличные в любой день месяца (в начале или в конце) – и всё равно получите грейс в те самые 100 дней.

Другие хорошие кредитные карты с максимальным льготным периодом:

1. «Уральский Банк Реконструкции и Развития» (УБРиР) предлагает льготный грейс до 120 дней – или четырёх платёжных месяцев, в зависимости от того, что наступит раньше. Совершать покупки или снимать наличные лучше в первые дни месяца, тогда грейс составит именно 120 дней, а не 100, как при покупке в конце месяца;
2. «Райффайзенбанк» «110 дней без процентов» предлагает те же механизмы расчёта грейса. Она идеально подойдёт для любителей шоппинга, так как при расходных операциях более 8000 рублей ежемесячно обслуживание – бесплатное. Наличные снимать тоже можно и на них также распространяется грейс;
3. «ВТБ24» «Мультикарта» предлагает грейс в 101 день на обналичивание и покупки, но с некоторыми комиссиями;
4. «Сургутнефтегазбанк» «Лояльный Плюс» предлагает грейс до 100 дней как на использование в магазинах, так и на обналичивание. Она хорошо подойдёт для жителей Зауралья, так как в европейской части России этот банк практически не представлен. Стоит учесть, что для её оформления потребуется предоставить справку о доходах.

Остальные банки в рейтинге предлагают грейс в 50-60 дней, так что стоит обратить внимание именно на эти.

Лучшие кредитные карты для крупных покупок

Для любителей крупных покупок – бытовой техники, мебели, даже автомобилей – классические «кредитки» подходят мало. Куда интереснее карты рассрочек. Они предлагают продолжительный грейс и фиксированный объём ежемесячного платежа, который зависит от условий продавца и банка.

И лучшая карта рассрочки – это «Халва», выпускаемая «Совкомбанком». Главное её достоинство – она принимается в огромном количестве магазинов, причём не только в России, но и в ближайшем зарубежье. Рассрочка по «Халве» может составлять до 36 месяцев, но в большинстве случаев она равна году.

Другие хорошие карты рассрочки:

1. «Совесть» от «КИВИ Банка» также предлагает рассрочку от 3 месяцев до 3 лет, но принимается пока в меньшем количестве магазинов, чем «Халва»;
2. «Платинум» от банка «Русский Стандарт» предлагает рассрочку до 10 месяцев, но только в магазинах-партнёрах;
3. «Платинум» от банка «Тинькофф» предлагает рассрочку до 10 месяцев, но только в магазинах-партнёрах;
4. «Свобода» от банка «Хоум Кредит» предлагает рассрочку до 12 месяцев, но только в магазинах-партнёрах.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Стоит сразу оговориться, что кредитная карта – это далеко не самый лучший банковский продукт для тех, кому нужны не покупки, а наличные. Большинство эмитентов предлагают довольно неприятные условия при обналичивании средств.

Однако несколько банков могут похвастаться наличием «кредиток», с которых можно снимать наличные без лишних штрафов. И в первую очередь это «Альфа-Банк» с его «100 дней без процентов». Льготный период распространяется на снятие наличных, при снятии в банкоматах банка или его партнёров комиссия не взимается, единственное «но» — можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц. На большие суммы комиссия всё-таки распространяется.

Другие хорошие кредитные карты для снятия наличных:

1. «Мультикарта» от «ВТБ24» предлагает грейс до 101 дня на снятие наличных и отсутствие комиссии при снятии в банкоматах в первые 7 дней после выдачи;
2. «120 дней без процентов» от «УБРиР» предлагает грейс до 120 дней при снятии в банкоматах банка, но комиссия за эту операцию составит 4% (но не менее 500 рублей);
3. «110 дней без процентов» от «Райффайзенбанк» предлагает грейс до 110 дней без процентов при снятии в банкоматах банка, но комиссия за эту операцию составит 3,0% плюс 300 рублей.

Опять же, стоит повториться, что кредитная карта – это неподходящий банковский инструмент для снятия наличных. Лучше воспользоваться просто кредитом. На снимаемые наличные у большинства банков в рейтинге распространяется повышенная процентная ставка, а также действуют дополнительные комиссии и другие «пенальти».

Лучшие кредитные карты с низким процентом

Здесь сразу стоит оговориться. Процентная ставка по кредитным картам у большинства банков разнится в зависимости от клиента. Например, в том же «Альфа-Банке» при оформлении «100 дней без процентов» один заёмщик может получить ставку в 20%, а другой – в 40%. Это объясняется кредитной историей человека, его финансовым состоянием и многими другими параметрами.

1. Лучшую процентную ставку предлагает «ВТБ24» с его «Мультикартой». Она составляет от 10% годовых для клиентов банка.
2. Другие хорошие кредитные карты с низким процентом:
3. «Платинум» от банка «Тинькофф». Минимальная процентная ставка составляет 12.9%;
4. «Просто кредитная» от банка «Ситибанк». Минимальная процентная ставка составляет 13,9%;
5. «100 дней без процентов» от банка «Альфа-Банк». Минимальная процентная ставка составляет 14.9%;
6. «Свобода» от банка «Хоум Кредит». Минимальная процентная ставка составляет 17,9%;
7. «Лояльный Плюс» от банка «Сургутнефтегазбанк». Минимальная процентная ставка составляет 18%.

Остальные банки в списке предлагают процентную ставку от 20% годовых.

Стоит учесть, что, опять же, процентная ставка – понятие размытое и оно зависит от самого заёмщика. Лучше ориентироваться на предложения не с минимальным процентом, а с максимальным грейсом.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кэшбэк (cashback) – это возврат от части потраченных на покупки средств в виде, опять же, денег. В общем, этакая разновидность скидки, но только сэкономленные финансы вполне себе можно «пощупать» или потратить на что-то бесполезное.

И лучшая карта с кэшбэком – это «Халва». Возвращаться может до 6% от затраченных средств! Правда, только если на неё были израсходованы собственные, а не кредитные средства; и только если покупка была совершена в магазине-партнёре. Партнёров у «Халвы» очень много, 150 тысяч магазинов по всей стране, так что с практически каждой покупки будет возвращаться кэшбэк.

А вот лучшая кредитная карта с кэшбэком – это «Мультикарта» от банка «ВТБ24». Она предлагает кэшбэк в 2.5% на все покупки и в 10% на покупки из любимых категорий.

Другие хорошие кредитные карты с кэшбэком:

1. «Лояльный Плюс» от «Сургутнефтегазбанка» предлагает cashback 2% на все траты и 10% на траты из любимых категорий;
2. «Платинум» от банка «Тинькофф» предлагает cashback 1% на все траты и до 30% на траты в магазинах-партнёрах;
3. «Платинум» от банка «Русский Стандарт» предлагает cashback 1% на все траты и до 15% на траты в магазинах-партнёрах;
4. «#можноВСЁ» от банка «Росбанк» и «Кэшбэк» от банка «Восточный Экспресс Банк» предлагают cashback 1% на все траты и до 10% на траты в магазинах-партнёрах.
5. Стоит учесть, что многие банки предлагают cashback не рублями, а собственными баллами, которые потом можно конвертировать в рубли или в покупки.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт

«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» (Visa Classic)

Почему она: Грейс измеряется в календарных днях, а не в платёжных сроках; бесплатное обналичивание.

Одна из самых универсальных кредитных карт, которые подходят и для покупок, и для обналичивания. Главное её достоинство – грейс, измеряющийся в календарных днях, а не в платёжных сроках, как это часто бывает у самых разных банков. Так, например, при покупке чего-либо 1 января проценты за пользование кредитными средствами начнут начисляться 11 апреля.

В число других приятных особенностей кредитной карты входит отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах «Альфа-Банка» и его партнёров. В этом плане действует только одно ограничение. Максимальная сумма обналичивания денег – 50 тысяч рублей в месяц. За большие суммы придётся заплатить комиссию. Обслуживание обойдётся в 590 рублей ежегодно.

Кредитный лимит карточки составляет от 30 до 300 тысяч рублей. При займе до 100 тысяч справка о доходах не нужна. Может быть выдана в день обращения. Процент составляет от 14.9% до 39.9% годовых.

Достоинства

• Грейс выражен в календарных днях, а не платёжных сроках;
• Никаких пенальти за обналичивание – ни повышенной ставки, ни отмены грейса;
• Малая процентная ставка для клиентов банка.

Недостатки

• Сложные условия начисления cashback, по сути, он отсутствует;
• Кредитный лимит от 100 тысяч рублей можно получить только при предъявлении справки о доходах;
• Высокий процент комиссии за обналичивание в сторонних банкоматах.

«Росбанк» «#МожноВсё (кредитная)» (Visa Signature)

Почему она: Высокий cashback, прозрачные условия кредитования, специальные предложения для тех, кто часто путешествует.

Эта кредитная карта разработана специально для любителей путешествий. За покупки по ней владелец получает так называемые Travel-бонусы, которые в дальнейшем можно потратить на бронирование отелей или авиабилеты. Впрочем, при желании можно переключить накопительную систему на cashback (который составляет до 10% в специальных категориях и 1% на все остальные покупки), а не бонусы путешественников.

Грейс составляет до 62 дней или двух расчётных сроков. Он распространяется только на покупки. Вообще наличные по «#МожноВсё» лучше не снимать – кроме отсутствия грейса, за такую операцию придётся заплатить комиссию в размере 4.9% от суммы, но не менее 290 рублей.

Первый год обслуживания будет совершенно бесплатен. Если общий оборот за этот срок превысит 180 тысяч рублей – то и за второй год комиссии не будет. В противном случае она составит 890 рублей. Процентная ставка – от 21.4% годовых.

Достоинства

• Специальные бонусы для путешественников, благодаря которым можно накопить cashback на отпуск;
• Повышенный cashback на категории, а не определённые магазины;
• Максимальный кредитный лимит – 1 миллион рублей.

Недостатки

• Высокая процентная ставка даже для лояльных клиентов;
• При выборе лимита от 100 тысяч рублей требуются подтверждающие доход клиента документы;
• Совершенно не подходит для обналичивания.

«Совкомбанк» «Халва»

Почему она: Уникальный банковский продукт, множество магазинов-партнёров.

«Халва» от банка «Совкомбанк» отличается от других кредитных карт в рейтинге. Она плохо подходит для повседневных покупок и совершенно не предназначена для обналичивания. «Халва» — это карта рассрочки, которая помогает одним движением руки получить, соответственно, рассрочку при покупке того или иного товара – и затем погашать её равными платежами.

Рассрочка, предоставляемая по ней, имеет срок от 3 до 36 месяцев – в зависимости от условий магазина-партнёра. Согласно официальной информации, с «Халвой» сотрудничают уже более 135 торговых точек по всей стране, в которых можно приобрести всё что угодно.

«Халва» интересна и повышенным cashback. Он может составлять до 35% в магазинах-партнёрах, а обычное значение – 6%. Но при пользовании своими, а не кредитными средствами. Также на дебетовый остаток начисляются проценты – до 7.5% годовых. Лимит – до 350 тысяч рублей, ставка за пределами грейса – 10%.

Достоинства

• Малая процентная ставка за пределами грейса – всего 10%;
• Большой срок предоставления рассрочки – до 36 месяцев;
• При оформлении не требуется предъявлять документы, подтверждающие доход.

Недостатки

• Некоторые магазины могут отказать в предоставлении скидки на товар, приобретаемый по «Халве»;
• Большие комиссии за обналичивание – 2.9% от суммы плюс 290 рублей;
• В большинстве случаев рассрочка предоставляется всего на 2-3 месяца.

«Киви Банк» «Совесть»

Почему она: Опции базовой рассрочки на 10 месяцев.

Карта рассрочки «Совесть» от «Киви Банка» похожа на предыдущую в списке и является подобным финансовым инструментом, однако у неё есть несколько тонкостей. Первый и главный – она совершенно не подходит ни для обналичивания средств, ни для покупок в магазинах, которые не являются партнёрами программы.

Однако у неё есть и очень важное преимущество – платная опция продления базовой рассрочки. Заплатив от 599 до 1299 рублей (на момент написания статьи), можно приобретать товары в магазинах-партнёрах в рассрочку сроком в 10 месяцев – независимо от того, какие условия предлагает торговая точка.

Базовый срок рассрочки также составляет 3-4 месяца – и именно он представлен в большинстве магазинов-партнёров, коих, согласно официальной информации, уже более 50 тысяч.

Стоит учесть, что, в отличие от предшественника в рейтинге, у «Совести» нет процентов на дебетовый остаток. Cashback также отсутствует.

Достоинства

• Полностью бесплатное обслуживание;
• Услуги, которые позволяют покупать в рассрочку на 10 месяцев;
• Много магазинов-партнёров.

Недостатки

• Совершенно не подходит для обналичивая средств (огромные комиссии, ограничение по сумме в месяц);
• Бесплатно может использоваться только в магазинах-партнёрах, для покупки в других торговых точках потребуется приобрести платную услугу;
• Нет cashback, не подходит для хранения собственных средств.

«Сургутнефтегазбанк» «Лояльный Плюс» (Visa Platinum)

Почему она: Идеально подходящая «кредитка» для людей, входящих в зарплатный проект «Сургутнефтегазбанка».

Кредитная карта с тарифом «Лояльный Плюс» разработана специально для клиентов банка «Сургутнефтегазбанк» — одной из крупнейших финансовых организаций в Зауралье, которая обслуживает соответствующую корпорацию (естественного монополиста).

Поэтому и предложения по кредиту весьма привлекательны. Так, процентная ставка – фиксированная, 18% годовых. Грейс – 100 календарных дней, как на покупки, так и на обналичивание средств. Годовое обслуживание обойдётся в 500 рублей, но если расходы по карточке составляют более 50 тысяч рублей в месяц, то оно будет бесплатным.

А главное достоинство этой карточки – повышенный cashback. Он составляет до 10% в определённых категориях, и 2% — за любые другие. Плюс банк регулярно устраивает дополнительные акции, в течение которых cashback удваивается.

Стоит отметить, что у банка есть множество платных услуг, которые у конкурентов бесплатны. Например, блокировка и перевыпуск.

Достоинства

• Повышенный cashback и программа лояльности;
• Фиксированная, низкая процентная ставка, равна 18% годовых;
• Продолжительный грейс, который составляет 100 календарных дней.

Недостатки

• Крайне малое количество отделений и банкоматов банка «Сургутнефтегазбанк» в европейской части и на юге России;
• Дороговизна некоторых платных услуг, которые у конкурентов бесплатны;
• Выдаётся только клиентам соответствующего банка.

«Райффайзенбанк» «110 дней»

Почему она: Большой грейс, который распространяется и на обналичивание средств, и бесплатное обслуживание при соблюдении некоторых условий.

Кредитный продукт «110 дней» от «Райффайзенбанка» — хорошее решение для совершения сравнительно крупных трат. Это обусловлено большим грейсом, который составляет до 110 дней – или 3 платёжных месяца. Льготные условия распространяются как на приобретения товаров либо услуг, так и на обналичивание (включая C2C-переводы и так называемый «квази-кэш»). По истечении процентная ставка составит от 27% годовых в зависимости от категории заёмщика.

Второе важное преимущество этой «кредитки» — возможность бесплатного обслуживания. Чтобы его получить, необходимо, чтобы ежемесячные обороты превышали 8000 ₽. В противном случае придётся платить 150 ₽ ежемесячно, не считая 60 ₽ за опционально подключаемый сервис уведомлений по операциям.

Несмотря на то, что льготные условия распространяются и на обналичивание, за эту операцию придётся заплатить – 3% от выдаваемой суммы плюс 300 ₽.

Достоинства

• Продолжительный грейс на покупки и обналичивание;
• Возможность бесплатного обслуживания с простыми и выполнимыми условиями;
• Частые акции, в течение которых проходят скидки на некоторые услуги банка.

Недостатки

• Нет cashback и процента на собственные (дебетовые) средства;
• Сравнительно большая комиссия за обналичивание;
• Высокие процентные ставки даже для лояльных клиентов «Райффайзенбанка».

«Восточный Экспресс Банк» «Кэшбэк» (Visa Classic)

Почему она: Самый большой cashback на кредитные средства.

Как понятно из названия, этот кредитный продукт предлагает весьма неплохие условия для любителей шопинга – наибольший cashback в рейтинге. Он может составлять до 10% в некоторых категориях, выбираемых пользователем (например «АЗС» или «Кинотеатры») – либо 2% на вообще любые траты.

Также эта «кредитка» может похвастаться абсолютно бесплатным обслуживанием без скрытых условий и прочих «звёздочек». Единственное – придётся «раскошелиться» на её оформление. Эта операция стоит 1000 ₽.

Следующий важный плюс – высокий кредитный лимит, который составляет от 55000 ₽ до 400000 ₽. А вот все остальные характеристики – весьма средние. Так, грейс составляет до 56 дней (один платёжный месяц), а после него ставка составит от 24%. Он не распространяется на обналичивание, да и за эту операцию придётся заплатить 4.9% плюс 499 ₽, что вообще не выгодно. Зато есть реферальная программа с вознаграждением в 1000 ₽ за каждого друга.

Достоинства

• Самый большой cashbck в рейтинге – 2% на любые траты или до 10% в любимых категориях;
• Бесплатное обслуживание без скрытых условий или каких-либо «звёздочек»;
• Реферальная программа – 1000 ₽ за каждого друга, который оформит «кредитку» банка.

Недостатки

• Малый грейс, который не распространяется на обналичивание;
• Высокий процент на обналичивание средств даже в собственных банкоматах эмитента;
• Сравнительно высокий процент годовых на заёмные средства.

«Уральский банк реконструкции и развития» «120 дней без процентов»

Почему она: Продолжительный грейс, есть cashback.

Эта «кредитка» хорошо подходит для крупных трат, особенно в магазинах. Главное её достоинство – продолжительный грейс, который, как понятно из названия, составляет до 120 дней (3 платёжных месяца). Распространяется он также и на обналичивание средств, что также является важным плюсом. По его истечению процентная ставка составит 28% годовых при сумме займа до 100000 ₽ — и 31% при превышении этого лимита.

Обслуживание «кредитки» может быть бесплатным, если суммарные расходы по ней в течение года превысят 150000 ₽. В противном случае оно обойдётся в 1900 ₽ за следующие 12 месяцев пользования. Первый год – бесплатный.

Несмотря на то, что грейс распространяется и на обналичивание, лучше этой операцией не пользоваться – комиссия за неё составляет 4% от суммы, но как минимум 500 рублей. Зато у «кредитки» есть cashback – он составляет 1% от любых трат, причём ограничения по возвращаемой сумме нет.

Достоинства

• Продолжительное беспроцентное использование кредитных средств (до 120 дней), в которое входит обналичивание;
• Возможность бесплатного обслуживания;
• Cashback без ограничения по сумме возвращаемых средств, хотя и не самый большой.

Недостатки

• Для оформления «кредитки» с лимитом более 100000 ₽ потребуется справка о доходах;
• Высокие процентные ставки, даже для лояльных клиентов банка;
• Офисы «УБРиР» представлены не во всех регионах страны.

«Кредит Европа Банк» Card Credit Plus

Почему она: Есть опция рассрочки, высокий cashback.

Card Credit Plus от «Кредит Европа Банка» отличается от других продуктов в рейтинге. Это не классическая «кредитка». По сути, Card Credit Plus – овердрафтная карта, по которой предлагается использовать в основном дебетовые средства (собственные), а заёмные – только для крупных приобретений или даже «на чёрный день».

Тем не менее, кредитные условия по ней достаточно неплохие. Во-первых, она может использоваться для оформления рассрочки на товары – сроком от 2 до 12 месяцев в зависимости от условий магазина-партнёра. Во-вторых, грейс пользования кредитными средствами, потраченными на покупки, составляет до 55 дней (один платёжный месяц). И наконец, независимо от того, собственные средства расходуются или заёмные, можно получить cashback в 5% для шопинг-категорий и 1% для любых трат.

Обслуживание обойдётся бесплатно, если расходы по «кредитке» превышают 15000 ₽ в месяц – или иначе 79 рублей в месяц.

Достоинства

• 4 постоянно активные категории с повышенным cashback, 1% на любые приобретения;
• Максимальный кредитный лимит составляет 600000 ₽;
• Есть опция рассрочки по обращению клиента в банк.

Недостатки

• Не подходит для обналичивания (комиссия 4.9%, но не менее 399 ₽, нет грейса);
• Сравнительно высокие проценты на кредитные средства, 25% годовых, но фиксированные для всех заёмщиков;
• Сравнительно малый грейс.

«Русский стандарт» «Платинум»

Почему она: Недорогое обслуживание, подходит для рассрочек.

Одна из наиболее традиционных «кредиток». «Платинум» от «Русского стандарта» работает по классической схеме, направленной исключительно на совершение покупок, и отличается высоким процентом одобрения.

Как и многие другие банковские продукты в рейтинге, эта предлагает беспроцентный срок использования заёмных средств до 55 дней (один расчётный месяц), но только при совершении покупок. После этого ставка составит от 21% годовых в зависимости от категории пользователя. Кроме того, у банка есть магазины-партнёры, в которых с использованием «Платинум» можно оформить рассрочку сроком до 12 месяцев.

«Платинум» практически не подходит для обналичивания, поскольку комиссия за эту операцию составляет 3.9% плюс 390 рублей – хотя в первый месяц пользования «кредиткой» она и не начисляется. Также эти суммы не учитываются в грейсе.

За годовое обслуживание придётся заплатить 590 рублей.

Достоинства

• Высокий процент одобрения;
• Можно приобретать некоторые товары в магазинах-партнёрах в рассрочку;
• Недорогое годовое обслуживание, составляющее 590 ₽.

Недостатки

• Сравнительно высокая процентная ставка при пользовании заёмными средствами;
• Нет cashback и процентов на собственные средства;
• Не подходит для обналичивания – большая комиссия и отсутствие льгот.

«Сбербанк» «Золотая карта»

Почему она: Высокий процент одобряемости, специальные условия для пользователей «зарплатного проекта».

Одна из лучших «кредиток» для людей, которые уже получают зарплату на карточные счета «Сбербанка». Для так называемых «лояльных клиентов» эта организация предварительно одобряет «Золотые карты» и предлагает по ним специальные условия.

Так, если «Золотая» «кредитка» уже предварительно одобрена, то можно рассчитывать на бесплатное обслуживание, 23.9% годовых за пользование заёмными средствами, и до 600000 ₽ кредитный лимит. В противном случае за обслуживание придётся заплатить 3000 ₽ в год, процентная ставка составит 26.9% годовых, а максимальный лимит – 300000 ₽.

У «Золотой» есть и грейс, который составляет до 50 дней (один платёжный месяц), но исключительно на покупки. Есть и «cashback» до 20% от суммы приобретения (обычно 0.5%), но возвращается он бонусами «Спасибо».

Для обналичивания эта «кредитка» подходит плохо – комиссия 3% от суммы, но минимум 390 ₽, и нет льготного срока использования.

Достоинства

• Бесплатное обслуживание по предварительно одобренной программе;
• Высокий процент одобрения, особенно для пользователей зарплатного проекта и держателей «дебетовок» «Сбербанка»;
• Высокий максимальный кредитный лимит.

Недостатки

• Плохо подходит для обналичивания средств из-за комиссии и отсутствия грейса по таким операциям;
• Дороговизна обслуживания для людей без предварительного одобрения;
• Cashback бонусами «Спасибо».

«Тинькофф Банк» «Тинькофф Платинум» (Mastercard World)

Почему она: Высокий процент одобрения, адекватные условия при грамотном и аккуратном использовании.

Кредитная карта от банка «Тинькофф», называющая «Тинькофф Платинум» — это продукт для финансово грамотных и ответственных заёмщиков, которые планируют не только совершать минимальные платежи строго в срок, но и превышать их для более быстрого погашения задолженности. В противном случае действуют повышенные процентные ставки и дополнительные штрафы. Также данная карточка предназначена исключительно для покупок, снимать наличные, делать C2C-переводы и т.д. по ней строго не рекомендуется.

В остальном это обычная кредитка. Есть грейс, который составляет до 55 дней (один расчётный месяц) на покупки, после чего процентная ставка будет от 12% годовых. Обслуживание обойдётся в 590 ₽ ежегодно, за информирование об операциях потребуется доплатить 59 ₽ в месяц.

При обналичивании есть комиссия (2.9% + 290 ₽), нет грейса и действуют повышенные процентные ставки.

Достоинства

• Высокий процент одобрения – практически всем;
• Недорогое обслуживание, однако стоит учесть оплату за информирование об операциях;
• Сравнительно низкая процентная ставка для заёмщиков высоких категорий.

Недостатки

• Множество штрафов, пени и т.д. за просрочку платежей;
• Не подходит для обналичивания (повышенный процент, комиссия);
• Сравнительно небольшой грейс.

«Ситибанк» «Просто кредитная» (Mastercard Standard)

Почему она: Подходит для приобретения товаров в рассрочку независимо от наличия магазинов-партнёров, отличные условия использования.

«Просто кредитная» карта от «Ситибанка» — один из лучших соответствующих продуктов в рейтинге. Единственный её минус – это малый процент одобрения без предоставления справок, подтверждающих доход. Кроме того, отделений «Ситибанка» довольно мало.

А вот среди положительных черт можно выделить: полностью бесплатное обслуживание безо всяких дополнительных условий, «звёздочек» и необходимости совершать какое-либо количество расходных операций в месяц; малую процентную ставку, которая составляет от 20.9% до 32.9% годовых в зависимости от финансового состояния заёмщика; отсутствие комиссии при обналичивании (хотя и грейса на них нет); а также наличие грейса пользования кредитными средствами продолжительностью до 50 дней (один платёжный месяц).

Также любую покупку можно выполнить с рассрочкой платежа на 12-36 месяцев. В этом случае процентная ставка будет меньше.

Достоинства

• Полностью бесплатное обслуживание независимо от активности использования;
• Возможность оформления любой покупки в рассрочку платежа сроком до 36 месяцев;
• Отсутствие комиссии при обналичивании в любых банкоматах.

Недостатки

• Сравнительно небольшой грейс;
• Низкий процент одобрения;
• Нет грейса при обналичивании средств.

«Банк Хоум Кредит» «Свобода» (Visa Unembossed)

Почему она: Хорошие условия для приобретения различных товаров в рассрочку, включая трёхмесячную рассрочку у магазинов, не входящих в число партнёров.

Банк «Хоум Кредит» на российском рынке представлен как один из основных провайдеров потребительского кредитования. Поэтому и выпущенная им «Свобода» является, по сути, соответствующим продуктов. Это – карта рассрочки, которая предназначена для покупок в магазинах-партнёрах банка.

Так, у них можно получить рассрочку сроком до 12 месяцев. Конкретные условия устанавливает непосредственно магазин-партнёр – у кого-то они меньше, у кого-то ровно год. Кроме того, по этой карте можно приобретать товары и в магазинах, не являющихся партнёром банка – в этом случае продолжительность рассрочки составляет 51 день, однако «Хоум Кредит» часто проводит акции, по которым он продлевается до 3 месяцев.

При нарушении сроков рассрочки процентная ставка составляет от 17.9% до 34.9% годовых. Обслуживание производится бесплатно. Снимать наличные по «Свободе» нельзя.

Достоинства

• Много магазинов-партнёров, которые предлагают расширенные условия рассрочки;
• Часто проводятся акции для покупок вне партнёрской сети;
• Бесплатное обслуживание, включая СМС-информирование.

Недостатки

• Нельзя снимать наличные (единственная карта в рейтинге с такими условиями);
• Высокая процентная ставка на просроченную задолженность;
• Требуется вносить платёж за 3-5 рабочих дней до указанной в выписке-информировании даты.

«Кредитная мультикарта» «ВТБ24»

Почему она: Кредитный лимит до 1 миллиона рублей, бесплатное обслуживание, 101 день грейса на все операции.

Согласно независимому исследованию сервиса «Банки.ру», «Кредитная мультикарта» от ВТБ24 признана лучшей «кредиткой» 2017 года. И это неудивительно. Она предлагает множество привлекательных условий.

Так, у неё есть грейс пользования кредитными средствами в 101 день – причём как потраченными на покупки, так и снятыми в виде наличных денег. Лимит, в зависимости от оценки заёмщика, составляет до 1 миллиона рублей. Имеются дополнительные бонусы, позволяющие увеличить cashback до 10% в определённых категориях (или до 2.5% на любые затраты), снизить процентную ставку, получить мили или увеличить процент по вкладам. Кроме того, у неё бесплатное обслуживание. А при оформлении «кредитки» с лимитом до 300 тысяч рублей потребуется только паспорт.

Единственное «но» — обналичивание проходит без комиссии только в первые 7 дней пользования карты. В остальных случаях она составляет 5.5% от суммы, но не менее 300 рублей.

Источник https://bankspravka.ru/rejting-kreditnyh-kart

Источник https://expertology.ru/15-samykh-vygodnykh-kreditnykh-kart/

Источник