Условия ипотечного кредитования в 2022 году в банках России

 

Содержание

Условия ипотечного кредитования в 2022 году в банках России

Условия ипотечного кредитования в 2022 году в банках России

Приветствуем! Сегодня разберем условия ипотеки в 2022 году. Вы узнаете, какие самые выгодные условия именно для вас есть в различных банках. Сможете сравнить ваши возможности с требованиями ипотечных организаций, а также понять с какими кредитными организациями начинать отношения даже не стоит в вашем случае.

Общие моменты и тенденции 2022 года

Условия ипотеки

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2022 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и понизили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

В 2017 году закончилась программа государственной поддержки ипотечных сделок, проводимая совместно с ведущими кредитными организациями и предоставляющая выгодные условия по ипотеке, но уже в 2018 году была запущена семейная ипотека под 6%.

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки. Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

Для оформления ипотеки по электронной регистрации после одобрения необходимо обратиться к партнёру банка (застройщику или агентству недвижимости) или в сам Сбербанк.

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2022 году.

Самой низкой ставкой будет льготная ипотека под 6%, которую дают на новостройки.

Требования к заемщикам в 2022 году

до какого возраста дают ипотеку на жилье

Не каждый человек, желающий взять кредит на строящееся или готовое жилье, может воспользоваться кредитными предложениями банков. Существует ряд условий, которые выдвигают некоторые кредитные организации:

  1. Гражданство. По-прежнему для выдачи ипотечного кредита нужно обладать гражданством РФ практически в подавляющем количестве банков. Наметились определенные послабления для граждан Украины и Казахстана, а также других республик бывшего СССР. Ипотека для иностранцев в 2022 году на общих условиях возможна в ВТБ 24, Банке Москвы, Транскапиталбанке. Райффайзенбанк дает займ под ставку на 1,5 – 2% выше стандартного предложения.
  2. Прописка. Должна быть на территории РФ. Ряд банков принимают заявки с временной регистрации или вообще без неё, как ВТБ 24 например.
  3. Возраст заемщика. Гражданин, решающий взять кредит, должен быть не моложе 21 года и не старше 70 лет – период наибольшей работоспособности и платежеспособности. Некоторые банки допускают начало кредитования с наступления совершеннолетия – 18 лет и до достижения гражданином 75-летия.

Возраст заемщика для социальных программ отличается от программ общепринятых и связан либо с деятельностью, осуществляемой заемщиком (военная ипотека) либо с соответствием им существенным критериям (ипотека молодым семьям).

  1. Стаж работы. Стандартный стаж работы, который требуют кредитные организации от заемщиков – не менее полугода на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года в общей сложности. Обоснование данного требование– наличие постоянной трудовой занятости и стабильного заработка у заемщика, как гарантия возврата кредитных средств.

Стаж работы и занятость могут подтверждаться справкой с места работы, предоставлением трудового договора и заверенной выписки из трудовой книжки. Как уже было сказано выше, ряд банков допускает предоставление ипотеки без подтверждения занятости и дохода, однако, в таком случае кредитная ставка и размер первого взноса автоматически увеличиваются, а срок кредитования уменьшается, но в анкете лучше прописывать стаж согласно требованиям кредитной организации.

Хорошая новость, что есть банки, предлагающие лучшие условия по этому критерию. Так, Евразийский банк предлагает оформить займ со стажем всего 1 месяц, Дельтакредит 2 мес, а еще довольно приличное количество предлагает кредит с требованием к стажу всего 3-4 месяца. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы выбрать нужный вариант банка.

  1. Уровень заработной платы для ипотеки. Совокупный доход, получаемый гражданином на основном, дополнительном месте работы, от ценных бумаг, вкладов и ежемесячных дивидендов, пенсий и предпринимательской прибыли должен обеспечивать не только платеж по ипотеке, но и жизнь, и существование заемщика и членов его семьи.

Общепринятое правило, которое существует при расчете ипотеки, что за вычетом расходов, ипотечный платеж должен быть не более 60% средств, получаемых гражданином ежемесячно. Данное требование банка должно не только обеспечить комфортную жизнь заемщика при наличии кредитных обязательств, но и гарантирует возврат долга самому банку.

Более подробно о том, какая зарплата нужна для ипотеки, мы разобрали в нашей прошлой статье. Прочтите её и вы узнаете как взять ипотеку даже с низкой официальной зарплатой, серым доходом или, вообще, без него.

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В случае если собственного дохода гражданина не хватает для одобрения кредита либо если объект недвижимости приобретается в совместную собственность, например – супругов, могут привлекаться созаемщики и поручители по ипотеке.

В таком случае банк будет рассматривать не только доход, стаж, кредитную историю самого заемщика, но и привлекаемых лиц. В некотором роде это плюс, так как увеличивается шанс одобрения кредита для лиц

Сумма

сумма ипотеки

При расчете суммы, которая допустима для одобрения ипотеки, банк изучит документы, предоставленные заемщиком и ряд других обстоятельств:

  • Сведения, подтверждающие доход: данные о заработной плате по форме установленной банком или 2 НДФЛ, договора гражданско-правового и иного характера, подтверждающие стабильный характер заработка. Доход может быть подтвержден как официальный, так и по совместительству, неофициальный.

Подтвердить имеющийся доход необходимо, так как исходя из полученных сведений кредитная организация решает – в каком объеме выдать кредит. Условия предоставления ипотеки таковы, что сумма кредита не должна превышать 40-60% от уровня общего дохода семьи заемщика.

  • Возраст потенциального заемщика (условия льготной ипотеки могут снизить максимально допустимый возраст, например, условия ипотеки молодым семьям устанавливают ограничение – от 21 года до 35 лет – возраст участника сделки);
  • Уровень расходов на каждого члена семьи, в том числе и по кредитным обязательствам других банков;
  • Предоставил или нет гражданин весь пакет документов – при отсутствии официальных сведений о доходах может быть предоставлен кредит по двум документам, при котором полученные сумм в кредит иные, нежели при обычном кредитовании;
  • Наличие созаемщиков и/или поручителей;
  • Стоимость приобретаемой квартиры;
  • Наличие страхования жизни или кредитуемого объекта.

Кризис резко увеличил стоимость кредита и вносимых платежей, побудил многие банки отказаться от предоставления кредитов в иностранной валюте, так как увеличилось число их невозвратов. Большинством банков осуществляется выдача ипотеки исключительно в национальной денежной единице – рублях.

Минимальная и максимальная суммы неслучайно установлены банками, они гарантируют получение стабильного дохода от процентов и автоматически «отсеют» неблагонадежные категории заемщиков.

В большинстве банков кредиты на приобретение жилья выдаются на сумму не менее 100 тысяч рублей и не более 15-60 миллионов в зависимости от банка, места расположения объекта или его типа – вторичного или первичного.

От чего зависит сумма ипотеки, вы можете узнать из нашей прошлой статьи.

Минимальный и максимальный срок

срок ипотеки

Рассчитывая на каких условиях дают ипотеку и длительность срока, на который банк может выдать кредит, организации обычно учитывают и свои расходы по обслуживанию кредитных договоров. Минимальные сроки могут быть невыгодными из-за отсутствия дохода по процентным ставкам.

Учитывается также платежеспособность и возраст заемщика. От первого пункта зависит насколько допустимо для граждан и из семей вносить ежемесячный платеж, от второго – выпадение ипотеки на трудоспособный период жизни гражданина, что обеспечит ему стабильный заработок, а банку – добропорядочного заемщика.

Средний срок кредитования на данный момент составляет от 1 до 30 лет в зависимости от кредитной организации.

Первоначальный взнос

первоначальный взнос по ипотеке

На каких условиях удается получить одобрение ипотеки? Подтвердив свою платежеспособность и готовность нести кредитные обязательства. Заемщик может сделать это путем внесения первоначально накопленного взноса.

Такой взнос будет плюсом для обеих сторон. Банк получает минимальную гарантию возврата кредитуемых средств, а заемщик сокращает срок, сумму и процентную ставку кредита.

Размер первоначального взноса отличается также от вида кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке или у аккредитованных застройщиков, равно как и покупка жилья на вторичном рынке недвижимости, средний первоначальный взнос, в зависимости от банка, составляет 10-20% стоимости жилья;
  • Покупая жилой дом, заемщик должен быть готов внести от 15 до 25 % его стоимости;
  • Обращаясь к упрощенному варианту ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода и занятости) граждане должны обеспечить наличие собственных средств в размере 40-50% стоимости объекта недвижимости.

В редких случаях банки допускают отсутствие первоначального взноса вообще. Однако это может сказаться на процентной ставке (в сторону роста) и максимальном сроке кредитования – он может быть снижен. Рекомендуем более детально узнать, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти в нашем прошлом посте.

Комиссии и расходы по ипотечной сделке

страхование квартиры по ипотеке

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует изучить все действующие кредитные предложения, так как у ряда банков условия выдачи ипотеки предполагают дополнительные различные комиссии и платежи при получении ипотеки:

  • За перевод денежных средств со счета заемщика на счет банка;
  • За открытие аккредитивного счета;
  • Оформление страхового полиса при ипотеке.

Отказ заемщика от страховки может увеличить кредитную ставку на 0,5-1% в год, что будет являться значительной суммой. Некоторые банки предлагают оформить страховой полис прямо в своем отделении, однако, стоит изучить предложения других страховых компаний, так как их ставки могут быть ниже. Где дешевле ипотечное страхование вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Процентные ставки на готовое и строящееся жилье

Далее мы подготовили для вас две таблицы на готовое и строящееся жилье. Давайте произведем сравнение условий в банках в 2022 году.

Готовое жилье

БанкБазовая ставка, % отСтаж, месВозраст, лет
Сбербанк8,3621-75
ВТБ7,9321-65
Райффайзенбанк8,19321-65
Газпромбанк7,8621-60
Росбанк8,39220-65
Россельхозбанк7,95621-65
Абсалют банк9,25321-65
Промсвязьбанк8,9421-65
Дом.РФ8,6321-65
Уралсиб8,19318-65
Ак Барс7,99318-70
Транскапиталбанк8.49321-75
ФК Открытие8,3318-65
Связь-банк9.3421-65
Запсибкомбанк9.8621-65
Металлинвестбанк8,3418-65
Банк Зенит8,49421-65
СМП банк9,5621-65
Юникредитбанк8,4621-65
Альфабанк8,99620-64
Возрождение7,95618-70
Сургутнефтегазбанк8,49621-70
МинБ8,5322-65
Севергазбанк8,5621-70
Банк Санкт-Петербург9418-70
Совкомбанк9,39320-85

Новостройки

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, лет
Сбербанк9,315621-75
ВТБ9,815321-65
Райффайзенбанк8,9915321-65
Газпромбанк9,220621-65
Росбанк10,7415220-65
Россельхозбанк920621-65
Абсалют банк10,7515321-65
Промсвязьбанк9,1515421-65
ДОМ.РФ8,915321-65
Уралсиб9,4910318-65
Ак Барс9,210318-70
Транскапиталбанк9,4920321-75
ФК Открытие8,815318-65
Связь-банк9,215421-65
Запсибкомбанк9,815621-65
Металлинвестбанк9,110418-65
Банк Зенит9,520421-65
СМП банк10,9915621-65
Альфабанк9,2915620-64
Юникредит банк9,420621-65

Документы для ипотеки

Стандартный пакет документов на предоставление ипотечного кредита не так уж велик, обычно заемщик предоставляет:

  • Паспорт;
  • Заполненную анкету на ипотеку;
  • Справку с места работы, подтверждающую уровень получаемого дохода;
  • Копию трудовой или справку о сроке службы;

Все остальные документы зависят от кредитных организаций и условий специальных программ. Более подробно мы их разобрали в посте «Какие нужны документы для ипотеки».

Как оформляется ипотека

как купить квартиру в ипотеку

Стандартный порядок ипотечных сделок таков:

  • Заемщик выбирает удобное ему кредитное предложение и банк;
  • Выбирается жилье: вторичное или из аккредитованного списка застройщиков;
  • Подается заявка в банк на рассмотрение возможности кредита;
  • При одобрении сделки – предоставляется список документов по кредитуемому объекту;
  • Происходит регистрация сделок в Росреестре, оформление страховки и окончательная выплата банков кредитных средств на приобретение жилья.

Погашение ипотеки

погашение ипотечного кредита

Плановое погашение ипотечного кредита происходит ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами (с постепенным уменьшением суммы). Переплата по второму виду платежей существенно меньше, однако не все банки одобряют такой вариант.

Досрочное погашение ипотеки возможно как частичное, так и полное. Штрафов, ограничений и комиссий не должно быть – это противозаконно. Просрочкой же по внесению ежемесячных платежей свыше 3-6 месяцев можно добиться судебного разбирательства, наложения штрафов, изъятия объекта из собственности заемщика и продажей квартиры с аукциона.

Если вам нужна юридическая поддержка, то запишитесь на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме. Быстро поможем решить все спорные моменты с банком.

Программы поддержки от государства

ипотека с господдержкой

С 2017 года государство больше не обеспечивает снижение кредитной ставки, однако существуют другие льготные условия для получения ипотеки:

  • С использованием материнского капитала, начисляемого Пенсионным фондом при рождении второго ребенка;
  • Военная ипотека – для лиц-участников накопительной военной системы;
  • Ипотека молодая семья – парам, или одиноким родителям при условии их нахождения в списке на улучшение жилищных условий;
  • Социальная ипотека – для лиц, занимающихся определенной деятельностью (врачей, учителей итд), либо проживающих в определенных условиях (зоне Крайнего севера);
  • Реструктуризация ипотеки – списание до 30% долга в банках определенным категориям граждан.

Ипотека с господдержкой в 2022 году была рассмотрена нами ранее. Обязательно ознакомьтесь с этой статьей, чтобы узнать на какие льготы от государства вы можете претендовать.

Расчёт и где взять

Заявка на ипотечный кредит

Самостоятельно рассчитать ипотеку можно прямо у нас на сайте. Используйте наш ипотечный калькулятор. Он позволит вам узнать ежемесячный платеж при аннуитете и дифференцированном платеже, какой доход необходим на нужную сумму, сколько вы переплатите, как будет меняться график и переплата при досрочном погашении и при досрочном гашении ипотеки материнским капиталом.

Калькулятор очень функциональный и позволит вам быстро сделать расчет нужного варианта. Из этого поста вы можете взять проценты, а затем подставить их в калькулятор и сравнить какие условия в разных банках в больше подходят.

Также прямо у нас на сайте работает сервис «Онлайн заявка на ипотечный кредит». С его помощью можно отправить заявку на ипотеку сразу во все банки и быстро получить решение с партнерским дисконтом по ставке в 1%.

Ждем ваших вопросов и предложений в комментариях. Будем признательны за оценку поста и лайки в социальных сетях.

Ипотечный кредит для военных в банке Зенит

Банк «Зенит» объединяет в своем составе лидирующие финансовые учреждения РФ. Среди них «Девон-Кредит» — банковский лидер Татарстана, «Сочигазпромбанк» и прочие. Представительства банка «Зенит» присутствуют в 23 регионах России.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Сотрудничает банк, как с частными лицами, так и с корпоративными клиентами. Одним из приоритетных направлений банковской деятельности является ипотечное кредитование, и в частности военная ипотека.

Условия

Ипотечное кредитование военнослужащих лиц от банка «Зенит» предоставляется в рамках партнерства с Федеральным управлением НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

В соответствии с условиями программы средства, накопленные в системе НИС за 3 года, можно использовать в качестве начального взноса.

Условия военной ипотеки, предлагаемой банком «Зенит», таковы:

сумма займаот 300 000 до 2 300 000 рублей, от 30 до 90 % стоимости жилья
длительность кредитованияот 1 года и до возраста заемщика в 45 лет
первый взносот 10 до 70 % общей стоимости жилья
кредитная ставка10,5-12 %

Программа ипотечного кредитования военнослужащих от банка «Зенит» позволяет приобрести собственное жилье на вторичном рынке недвижимости либо посредством участия в долевом строительстве.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории присутствия банка «Зенит». Квартира, приобретаемая на строительства, должна числиться среди аккредитованных объектов АИЖК.

Если рассматривать условия военной ипотеки в зависимости от первичного или вторичного рынка, то условия таковы:

Первичный рынок:

суммадо 2 300 000 рублей, до 80 % стоимости
ставка11,5 %
обеспечениезалог имущественных прав, залог ипотечной собственности
полная стоимостьот 10,6 до 11,6 %

Вторичный рынок:

суммадо 1 700 000 рублей, до 50 % общей стоимости
ставка12,5 %
обеспечениезалог имущественных прав, залог ипотечной собственности
полная стоимостьот 12,9 до 21,7 %

Как оформить кредит

Оформление военной ипотеки в банке «Зенит» происходит по следующему алгоритму:

  1. Получение консультации в банке по условиям кредитования. На данном этапе консультант расскажет об основных требованиях, необходимых документах, важных условиях. Запись на консультацию осуществляется по телефону.
  2. Заполнение анкеты-заявки и сбор необходимых документов.
  3. Рассмотрение заявки банком и принятие решения.
  4. Подбор объекта недвижимости, оценка его, проверка правоустанавливающей документации. После одобрения заявки у заемщика есть 3 месяца на поиск жилья.
  5. Оформление страховки. За счет собственных средств заемщик страхует недвижимость и осуществляет личное страхование.
  6. Оформление ипотеки. Подписывается ипотечный договор и сопутствующие договора (ДДУ, залога), его регистрация, проводятся расчеты по сделке.

Социальная ипотека АИЖК Как оформить социальную ипотеку в АИЖК, описывается в статье: социальная ипотека АИЖК.

Отзывы об ипотеке в Транскапиталбанке вы можете найти в этой статье.

Документы

Основной пакет документов заемщика при оформлении военной ипотеки включает в себя:

    на получение кредита; на участие в программе «Военная ипотека АИЖК»;
  • паспорт с российским гражданством;
  • свидетельство участника НИС.

Никаких документов, подтверждающих доход, для оформления ипотеки не требуется. Участие в НИС является достаточной гарантией для банка. Но возможно привлечение созаемщика или предоставление дополнительного залога.

Относительно выбранного объекта недвижимости предоставляются правоустанавливающие и правоподтверждающие документы.

Если квартира приобретается на вторичном рынке должно иметься документальное подтверждение отсутствия обременения на недвижимость.

По предмету залога предоставляются аналогичные документы, подтверждающие право собственности и отсутствие обременений.

Требования к заемщику

Заемщиком по программе военной ипотеки от банка «Зенит» может стать военнослужащий, являющийся участником НИС в течение не менее 3 лет.

Возраст военного не должен превышать 45 лет на момент полного погашения ипотеки. Кредитуются лица возрастом от 22 лет.

Заемщик-военнослужащий должен иметь российское гражданство и регистрацию на территории РФ. Приобретаемый объект может находиться в любом регионе по месту присутствия банка.

Важным требованием является отсутствие отрицательной кредитной истории и просроченных задолженностей.

Максимальная сумма военной ипотеки в банке «Зенит»

Максимальная сумма военной ипотеки согласно условиям программы составляет 2 300 рублей. В 2020 году банком предлагает возможность участия в специальных акциях.

Приобретая жилье в определенных ЖК, можно получить ипотечный кредит в размере до 3 000 000 рублей.

Кроме того после оформления ипотеки можно дополнительно получить потребительский кредит суммой до 1 000 000 рублей.

При расчете приемлемых условий кредитования можно воспользоваться калькулятором от банка «Зенит».

Указав в нужных полях желаемые условия кредита (сумму, срок и прочее) можно получить примерный график платежей. Это позволит правильно оценить нагрузку, которая возникнет вследствие оформления ипотеки.

Важно! При увольнении с военной службы до погашения ипотеки банк вправе требовать досрочного погашения.

Преимущества программы

Программа военной ипотеки от банка «Зенит» привлекательна тем, что позволяет быстро получить жилье военнослужащим.

Для оформления не требуется сбора огромного пакета документов, нет необходимости подтверждать платежеспособность.

От участника программы требуется только паспорт и свидетельство об участии в НИС. Если сумма накопленных средств достаточна для первого взноса, проблем с оформлением ипотеки не возникнет.

Нужно отметить, что по своему желанию заемщик вправе дополнить первый взнос личными сбережениями. Имеется возможность гашения основной суммы долга или процентов по нему из средств материнского капитала.

Погашается кредит за счет взносов в НИС. Но также можно вносить и дополнительные платежи, уменьшая размер ежемесячных платежей или срок кредитования.

Еще одним плюсом для военных является возможность приобретения жилья в любом регионе России. Это особенно актуально для военных, чья служба предполагает частые разъезда и не позволяет приобрести жилище по месту текущего нахождения.

Военная ипотека банка «Зенит» это программа, позволяющая военнослужащим стать владельцами собственного жилья на максимально выгодных условиях.

При этом требования к заемщику минимальны и весь процесс оформления более чем прост. Участие в НИС это практически гарантия одобрения ипотеки банком «Зенит» и получение собственного жилья в кратчайшие сроки.

Запсибкомбанк ипотека Как взять ипотеку в Запсибкомбанке, узнайте в статье: Запсибкомбанк ипотека.

Военная ипотека в 2017 году

Военная ипотека в 2017 году: последние новости, изменения

Обеспечить военнослужащих всем, что требуется — важнейшая задача для государства. Осуществление данной идеи проводят с активным привлечением финансовых компаний. Изменится ли военное ипотечное кредитование? Сохранятся ли базовые принципы?

Особенности и отличия

Прежде чем приступить к толкованию тонкостей и нюансов осуществления займов для защитников отчизны стоит разобраться чем является военное ипотечное кредитование и в чем его особенности. Данный вид ипотеки является частью системы жилищного кредитования, которая призвана поддержать военнослужащих РФ, прослуживших на контрактной основе свыше 10 лет.

Ссуды для военнослужащих предоставляются на условиях, которые распространяются на покупку жилой недвижимости для субъектов накопительной системы (НИС) в соответствие со статьями Федерального Закона №117, № 76, №168.

Во время участия в программе для льготника открывается специальный счет, куда Министерством обороны РФ будет перечисляться определенная денежная сумма. Средства будут доступны только по истечении 3-летнего периода с момента открытия.

Кредитование осуществляется на основании соглашения с банком. Чтобы оформить договор применяется стандартная форма, отличие заключается лишь в первоначальном взносе, который зачисляется заемщику в виде государственной субсидии. Ежемесячный платеж выполняется фондами Министерства обороны.

Военная ипотека 2017

Достаточно актуальным остается вопрос: на какие виды недвижимости возможно взять военную ипотеку?

Среди доступных объектов отмечают следующие:

  • дома или коттеджи для регулярного проживания;
  • квартиры в многоквартирных сооружениях (допустимо приобретение вторичной недвижимости);
  • таунхаусы;
  • коммунальные квартиры, приобретаемые в полную собственность.

Субсидирование военнослужащих ВС РФ

Приобрести объект недвижимости в соответствии с льготной госпрограммой могут как служащие ВС РФ, так и выпускники ВУЗов, подписавшие длительные контракты для прохождения службы в рядах ВС.

Основным условием для оформления военного ипотечного кредитования является заключенный договор с Минобороны РФ. Законодательство предусматривает разработку индивидуальных кредитных планов и использование льгот для каждого субъекта НИС.

Военное субсидирование

Вступить в НИС возможно на добровольной или обязательной основе. От каждого, кому доступно получение военного ипотечного кредита, требуется подача рапорта руководству части, где проходит контрактную службу желающий получить ипотечное кредитование. Офицерский состав «по умолчанию» становится участником системы. Информация из служебного сообщения помещается в специальном реестре. Командование составляет перечень льготников, претендующих на получение. На каждого служащего заводится личная карта.

После, список передается для проверки и последующего рассмотрения вышестоящему руководству. В конечном итоге данные получает Департамент жилищного обеспечения, где потенциальный участник госпрограммы получает собственный регистрационный номер, а также индивидуальный счет, который в дальнейшем будет использоваться для перечисления денежных средств.

Включение военнослужащего в состав реестра НИС осуществляется на основании решения, принимаемого только в случае заключения контракта на долгосрочной основе. В данном случае на решение не может повлиять ни наличие семьи и детей, ни залог жилой недвижимости или иные нюансы.

Как оформляется ипотечное кредитование?

Перед тем как оформить ипотечный кредит, участникам государственной программы требуется получение свидетельства для целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Данный документ обеспечит правом оформить жилищный заем для приобретения недвижимости вне зависимости от расположение объекта на территории РФ. Выбирать недвижимость можно также независимо от места службы льготника. Денежные средства могут быть потрачены только на покупку жилья.

Использовать капитал возможно только по истечении 3-летнего срока службы. Сохранение выплаты, если не представляется возможным продление контракта, доступно:

  • военнослужащим, уволенным по здоровью;
  • сотрудникам расформированных частей;
  • в случае передислокации.

Оформление военной ипотеки

Также возможно рассмотрение иных случаев, возникших не по вине льготника.

Характеристики кредитов для военнослужащих

Ипотечное кредитование для служащих по контракту может предоставляться на различных условиях и зависит от банка, предоставляющего ипотеку, при этом основные характеристики чаще всего одинаковы:

  • лимит кредитования: до 2 млн. 400 тыс. рублей;
  • средняя ставка составляет 12,5% годовых;
  • срок кредитования составляет максимум 25 лет (большая часть банков придерживаются 15 лет);
  • первый взнос должен быть не меньше 10%
  • оформление доступно не только военнослужащим, имеющим большой стаж, но и офицерам возрастом старше 25 лет;
  • существует зависимость лояльности кредитования от стажа;
  • кредитную задолженность необходимо погасить до 45 лет;
  • жить в квартире можно после вступления в силу права собственности, при этом владельцу доступна сдача жилья в аренду, однако, продажа недвижимости возможна лишь после полного погашения кредита.

Аналитики утверждают, что в 2017 году ипотечное кредитование станет более лояльным. Выводы специалистов основываются на прогнозах, предрекающих экономическую стабилизацию и возможное снижение стоимости кредитных ресурсов.

Чего ожидать от госпрограммы в 2017 году?

Новости военной ипотеки 2017

Вне зависимости от кризиса, наблюдается положительная динамика в развитии рынка кредитования. В Министерстве обороны было принято решение поощрять желание служащих приобретать объекты недвижимости с привлечением субсидирования, что наводит на мысли о возможном повышении лояльности к заемщику. Однако, в настоящее время условия основных банков, принимающих участие в программе остаются неизменными. Среди некоторых аналитиков популярно мнение об увеличении ставок, другие напротив уверены в снижении максимальных сумм займа. Также бытует мнение о повышении сроков кредитования и изменениях в списке кредиторов.

Три наиболее вероятных изменения

  • Индексация накоплений. Возникновение разговоров, касающихся повышения доходов и сбережений граждан в связи с повышением цен наблюдается с приличной периодичностью. В данном ракурсе предсказывается перерасчет накопительных взносов. Индексация должна составить порядка 5%, что подтверждается 260,390 рублями, которые фигурируют в бюджете предстоящего года. Соответствующие документы опубликовали на ресурсе государственной думы РФ.
  • Заем на приобретение объекта недвижимости семьей военнослужащих. В 2016 году вступил в силу Федеральный закон, который вносит существенные изменения, в том числе возможность объединения двух целевых кредитов на покупку жилой недвижимости в один. Прежде чем преступить к оформлению военной ипотеки, семейные военнослужащие должны быть осведомлены о доступных возможностях. Чтобы закон был воплощен необходим выход соответствующих актов и составление банками-партнерами новых условий.
  • Выплата дополнительных средств. Во время выплаты «допов» не будут учитывать собственную недвижимость льготников и их семьи. Ранее для получения участниками НИС причитающегося необходимо было продумать способ избавления от «груза», что приводило к фиктивному разводу, перепродаже недвижимости и другим подобным методам. Теперь в этом нет необходимости.

Иные параметры ипотечного кредитования для военных в 2017 году существенных изменений не испытают.

Лучшие банковские предложения

Банки, предоставляющие ипотеку военным

Кроме других приятных моментов, военное ипотечное кредитование позволяет выбирать. При ознакомлении с программой и условиями, которые выдвигаются объекту, заемщику предоставляется возможность самостоятельно решить, на какую недвижимость в каком из банков он будет оформлять заем. Поскольку программа господдержки за время своего существования наладила множество контактов с различными финансовыми организациями, выбор кредитора не станет сложным вопросом и в предстоящем году.

Если учесть процентные ставки, размеры первичных платежей и проанализировать требования, которые выдвигаются банками заемщикам, то можно выделить основных лидеров, не собирающихся в ближайшее время сдавать свои позиции:

Сбербанк

  • Ипотечное кредитование до 2 млн. 050 тыс. рублей;
  • 20% первоначального взноса;
  • ставка составляет 11,75%.

ВТБ24

  • Ипотечное кредитование до 2 млн. 010 тыс. рублей;
  • от 15% первоначального взноса;
  • ставка составляет 12,1%-13,1%;
  • требуется оформить страховой полис.

Для оформления ипотечного кредита потребуются следующие документы:

  • заявка на кредитование;
  • сертификат, подтверждающий участие в НИС;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке (в случае необходимости);
  • свидетельство о рождении детей (в случае необходимости).

Кредитные выплаты и простота накопительной арифметики

Ипотека для военнослужащих в 2017 году

Именные счета должны соответствовать условиям НИС. Накопления на индивидуальных счетах начинают появляться после того, как льготника включают в реестр. Источники формирования могут быть следующими: ежегодные отчисления федеральным бюджетом, а также инвестиционные доходы. Сумма государственной поддержки устанавливается ежегодным заседанием ведомства.

Момент регистрации служащего в НИС — это отправная точка, которая служит стартом открытию личного счета. Ежегодно данный счет будет пополняться денежными взносами в объемах, которые законодательно регулируются федеральным бюджетом, который сохраняется без изменений с 2015 года. Во время расчета военного ипотечного кредитования суммы накоплений за 3 прошедших года будет вполне достаточно для осуществления первого взноса за объект недвижимости. Чтобы убедиться в достоверности этой информации достаточно воспользоваться кредитным калькулятором банка-партнера.

В Федеральном бюджете 2017 года содержатся обновленные нормы финансирования военных ипотечных кредитов, которые направлены на повышение размеров именных накоплений. Фиксированный размер суммы составляет 260,390 рублей.

Для получения информации по накоплениям требуется посещение личного кабинета интернет-ресурса, посвященного военному ипотечному кредитованию на сайте Минобороны. Доступ к сведениям открыт только для пользователей, прошедших регистрацию. Для создания аккаунта достаточно следовать инструкциями мастера регистрации. Особое внимание необходимо уделять созданию пароля. После того как система потребует, следует придумать кодовое слово. Также потребуется указание персонального адреса электронной почты. Данные, предоставленные в личном кабинете помогут получить информацию о накоплениях и предоставят доступ к сведениям по каждому начислению. В случае необходимости можно воспользоваться услугой обратной связи.

Видео: военная ипотека. Учебно-методический фильм

Источник https://ipotekaved.ru/usloviya/ipoteki.html

Источник http://finbox.ru/voennaja-ipoteka-bank-zenit/

Источник https://vsekredity24.ru/voennaya-ipoteka-v-2017-godu

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *