Домой / Ипотека / Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Содержание

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

При возникновении финансовых трудностей многие начинают с ужасом думать о том, как погашать очередные платежи по кредиту. При обычных потребительских займах суммы обычно невелики. Но если была оформлена ипотека, то любое изменение финансового положения может стать причиной того, что человек будет не в состоянии платить банку.

Тактика действий

Реструктуризация ипотечного кредита

Финансовые учреждения не заинтересованы в том, чтобы человек просто перестал выплачивать долг. Гораздо выгоднее для обеих сторон реструктуризация ипотечного кредита. Так называют изменение условий выплаты образовавшегося долга. При этом заключается новый договор, в котором прописывается более щадящий вариант погашения кредита.

Но банки заключают соглашение о реструктуризации лишь с добросовестными плательщиками. Поэтому о своих финансовых трудностях лучше сообщать финансовому учреждению заблаговременно. Если у клиента будет хоть один просроченный платеж, то банк может ему отказать.

Многие не знают, как проводится реструктуризация, что необходимо сделать для того, чтобы банк пошел на уступки. В первую очередь надо продолжать платить по ипотечному кредиту. Но одновременно необходимо написать заявление с просьбой изменить график платежей или дать временную отсрочку.

Виды реструктуризации кредитов

Если вы не хотите лишиться недвижимости, приобретенной в долг, и прослыть недобросовестным заемщиком, то необходимо изначально оценивать свои финансовые возможности. Но если ситуация изменилась, то следует сразу же отправляться в банк с соответствующим заявлением. В некоторых учреждениях реструктуризация ипотечных жилищных кредитов не проводится. Например, на сайте Сбербанка нет сведений о возможности изменения графика платежей. Но это не значит, что банк не практикует заключение соглашений о реструктуризации.

Между заемщиком и кредитором может быть подписан дополнительный договор, который будет предусматривать:

  • возможность увеличения срока займа (при этом размер обязательного платежа уменьшается);
  • изменение схемы платежей (аннуитетная меняется на дифференцированную);
  • временную отсрочку по уплате процентов с необходимостью платить основную сумму;
  • «кредитные каникулы» — период, на протяжении которого заемщик может не платить.

Если клиента интересует реструктуризация валютного ипотечного кредита, то можно рассмотреть вариант о переводе его в рубли. Но тактика действий определяется по соглашению между сторонами.

Обязательные условия для реструктуризации

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Есть перечень установленных правил, которые регулируют, как и на каких условиях банки могут пойти навстречу клиентам. Даже если в финансовом учреждении не разработана официальная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, это не значит, что нет смысла даже писать такое заявление.

Итак, банк может пойти на уступки лишь в таких случаях:

— клиент не использовал раньше возможности реструктуризации долга;

— у заемщика хорошая кредитная история;

— у клиента веская причина, по которой он не может исполнять свои обязательства: сокращение на работе, получение инвалидности, тяжелое заболевание, при котором требуется длительное лечение.

Банки охотнее соглашаются на изменение условий кредитования в тех случаях, когда есть залоговое имущество. Также рассчитывать на то, что будет предоставлена такая услуга, как реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу, могут те люди, у которых нет просрочек по платежам. Банк может принять во внимание и то, как осуществлялись платежи по предыдущим кредитам.

Возможные варианты обращений

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке

Как правило, клиенты, у которых возникли финансовые проблемы, идут вначале к обычным менеджерам банка с вопросом о том, что им делать дальше. Но рядовые сотрудники не могут принимать решения о возможности пересмотра кредитных договоров, поэтому многие из них даже не рассказывают о том, что существует программа реструктуризации ипотечного кредита.

Поэтому лучше сразу писать заявление на имя управляющего банком. В нем необходимо высказать просьбу о пересмотре графика платежей. Клиент может предложить свой вариант реструктуризации. Можно попросить о временной отсрочке, увеличении срока кредитования или уменьшении процентной ставки. Банки рассматривают предложения клиентов.

В конце обращения необходимо обосновать, почему вам необходимо смягчение условий. Причины должны быть описаны полностью и точно. Смысла врать и приукрашать ситуацию нет. Ведь для изменения условий договора клиенту придется предоставить все необходимые документы.

Подача заявления

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Если вы брали кредит в Сбербанке, то заявление необходимо отнести в канцелярию этого банка или передать секретарю. Подготовить его нужно в 2 экземплярах. Оригинал передается в финансовое учреждение, а на копии ставится отметка о его получении.

При отсутствии возможности вручить заявление лично необходимо отправить его по почте письмом с уведомлением и описью вложения. Такой вариант подойдет и для тех случаев, когда сотрудники банка отказываются принимать заявление.

Финансовое учреждение может ответить на ваше письмо и сообщить о готовности или неготовности изменять условия договора. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу может быть предоставлена не на тех условиях, о которых просил клиент. Но в некоторых случаях финучреждение просто отказывает. Нельзя забывать, что банк не обязан изменять условия договора и отвечать на такие просьбы.

В этом случае у заемщика есть еще один вариант действий – он может обратиться в суд. Но этот метод стоит использовать лишь в крайних случаях.

Необходимые финансовые документы

Если клиент собрался подавать заявление с просьбой о реструктуризации долга, то ему придется подготовиться. Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке возможна лишь для тех заемщиков, кто действительно оказался в сложной ситуации.

Поэтому помимо просьбы об изменении графика платежей к заявлению необходимо приложить документы, которыми можно подтвердить изменение финансового положения. Если проблемы возникли из-за сокращения на работе, то надо сделать копию трудовой книжки. Желательно сразу же встать на учет в службе занятости и получить статус безработного. Соответствующую справку также надо будет приложить к заявлению. Это подтвердит, что клиент намерен искать работу и не собирается бездействовать.

При понижении заработной платы можно взять справку о доходах. Но подойдет также выписка из банка. Этот документ надо брать за несколько месяцев, чтобы было видно снижение дохода.

Больничные листы

Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов

Если проблемы с выплатами начались из-за ухудшения здоровья, то надо это также подтвердить. Помочь может выписка из медицинской карты, справки из медицинских учреждений, больничный лист. Можно работать и на опережение. Если клиент знает, что ему предстоит операция или длительное дорогостоящее лечение, то лучше обратиться в банк заранее. Это позволит немного уменьшить финансовое давление заблаговременно и не допустить появления просрочек.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов будет работать лишь в том случае, если заемщик может предоставить все необходимые документы и доказать, что она ему действительно необходима.

Банк может пойти на уступки и молодым родителям. Для этого нужно будет представить документы, подтверждающие, что женщина ушла в декрет. Для этих целей надо будет показать больничный лист из женской консультации и приказ об отпуске.

Возможные программы реструктуризации

Если банк согласился пойти навстречу заемщику, то все нюансы должны обсуждаться лично. Клиент вправе озвучить свой вариант, свое видение того, как может быть проведена реструктуризация ипотечного кредита. Банк может согласиться или предложить более подходящие для него условия.

Если соглашение будет достигнуто, то должен быть заключен дополнительный договор к основному. В нем необходимо прописать новые условия, внести измененный график платежей. В зависимости от договоренности, в нем может быть указано, что:

  • клиент освобождается от платежей на определенный период (1-6 и более месяцев);
  • уменьшается сумма ежемесячного платежа благодаря пересмотру процентной ставки;
  • снижается сумма обязательного платежа из-за увеличения срока кредитования;
  • меняется валюта ипотечного кредита.

Документ должен быть подписан двумя сторонами – клиентом и официальным представителем банка.

Судебные разбирательства

Реструктуризация ипотечного кредита физическому лицу

Если у заемщика нет возможности исполнять свои обязательства по кредитному договору, а кредитор не идет навстречу, то он может обратиться к юристам, которые составят исковое заявление. К нему необходимо будет приложить письмо, отправленное в Сбербанк, с пометкой о вручении.

Но какое решение примет суд, неизвестно. Ведь закон о реструктуризации ипотечных кредитов еще не издан. Поэтому никто не обязан идти на уступки клиентам, у которых возникли проблемы. Кроме того, судебные разбирательства могут длиться более полугода. И все это время клиент будет обязан платить по графику, установленному договором. Помимо этого, оплачивать придется госпошлины за рассмотрение дела в суде и недешевые услуги юристов.

Помощь от государства

Еще в кризис, начавшийся в 2008 году, была создана организация АРИЖК. Целью ее существования была помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Это агентство, занимающееся реструктуризацией долгов, может предложить один из 3 уровней поддержки.

Так, АРИЖК может выдать стабилизационный заем или рефинансировать имеющийся кредит. Такая форма поддержки рассчитана на 12 месяцев. Если у заемщика ситуация не меняется, то возможен выкуп займа у кредитора. В этом случае реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке уже не понадобится. При этом изменяются сроки выплат, процентные ставки, в расчет берется нынешнее положение заемщика.

Третий уровень поддержки необходим тем, в отношении кого уже есть судебное решение о необходимости взыскания залога. Но он возможен лишь при условии, что еще не начато судебное производство.

Иные варианты действий

Закон о реструктуризации ипотечных кредитов

Если в такой услуге, как реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу, добросовестному заемщику отказано, то он может обратиться в другие подобные учреждения.

Во многих из них работают программы рефинансирования. Но воспользоваться ими могут лишь те люди, у которых нет и не было проблем с выплатами кредитов. В ином случае велика вероятность отказа. Как правило, перекредитование проводится на достаточно выгодных условиях.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Купить собственное жилье старается любая молодая пара, а самым реальным вариантом служит ипотека. Кредит оформляется на длительный период, и заемщики планируют вернуть заемные средства в срок. Но предугадать наперед все перипетии судьбы невозможно. Потеря работы, рождение ребенка, болезнь требуют немало расходов. Сбербанк решил помочь своим клиентам, предложив реструктуризацию ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

Что такое реструктуризация

Реструктуризация — это переформатирование кредитных платежей таким образом, чтобы клиент смог их оплачивать. Ведь чаще всего в банк за помощью обращаются люди, доходы которых сильно снизились. Заемщик прекращает оплачивать ипотеку из-за сложной финансовой ситуации, а не по своей прихоти.

Возможность изменить условия кредитования является неоспоримым преимуществом Сбербанка перед другими организациями: вряд ли найдутся желающие оказаться в суде или соприкоснуться с коллекторами. Банк не меньше заинтересован в возврате денежных средств, не прибегая к судебным тяжбам. Поэтому клиентам с положительной кредитной историей стараются прийти на выручку.

Конечно, назвать изменение условий ипотечного кредита экономически выгодным для заемщика нельзя. Увеличивается не только срок займа, но и сумма переплаты по кредиту. Однако потери будут минимальными, если обратиться в Сбербанк сразу после возникновения проблемы. Не стоит дожидаться начисления штрафов за просрочку, увязая в долговой яме.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки

Рассчитывать на послабление абсолютно всем заемщикам не приходится. Оптимизацию платежей проводят лицам, которые документально обоснуют ухудшение денежного положения. Например, предоставят копию приказа о сокращении с работы.

В 2015 году утверждена государственная программа по поддержке ипотечных заемщиков. С помощью «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» сумму займа можно снизить максимально на 600 тысяч рублей, а процентную ставку — до 12%.

Претендовать на государственную поддержку могут такие категории граждан:

  • многодетные семьи;
  • люди с инвалидностью;
  • родители несовершеннолетних детей;
  • научные деятели.

Программой установлены требования не только к социальному положению заемщиков, но и к ипотечному жилью.

Ограничения введены на квадратные метры (указана максимальная граница):

  • однокомнатные — 45 м2;
  • двухкомнатные — 65 м2;
  • трехкомнатные — 85 м2.

Ипотечная недвижимость должна являться единственной жилплощадью, которой владеет семейство. А купля-продажа состояться как минимум за год до обращения в Сбербанк за реструктуризацией.

Условия погашения ипотечного кредита

Самый распространенный выход из положения — продление срока займа. Период выплат растягивается на 2 года и более, тело кредита и проценты рассчитываются заново. При подаче заявления с просьбой о реструктуризации клиент может указать желаемую очередность платежей. Возможно, будет удобнее сначала погасить штрафы, а затем основной долг.

  • Отсрочка выплат. Кредитные платежи приостанавливают, чтобы клиент получил время на стабилизированное финансового состояния. Гарантированно рассчитывать на предоставление услуги могут семьи при рождении малыша. Заявления от других категорий граждан рассматриваются в индивидуальном порядке.
  • Кредитные каникулы. Клиенту предоставляют право в течение 1-2 лет оплачивать исключительно проценты. На итоговую сумму кредита новый график платежей не влияет: заплатить придется всю сумму, но только с отсрочкой.
  • Изменение процентной ставки. Государственная программа поддержки физических лиц по ипотечному кредитованию позволяет снизить ставку до 12%. Клиентам Сбербанка предоставлена возможность просчитать новую сумму кредита с помощью онлайн-калькулятора.
  • Поквартальная оплата процентов.Каждому клиенту составляют индивидуальный график платежей, исходя из специфики его работы. Например, людям с сезонными заработками основную часть выплат назначают в период трудоустройства.

Банк заинтересован в возврате своих средств, поэтому идет заемщикам навстречу. Но при подаче заявления не стоит быть голословным. Пакет документов, подтверждающих денежные затруднения, станет весомым аргументом при принятии решения в пользу клиента.

Перед обращением в банк с просьбой о переформатировании платежей следует тщательно изучить первоначальный кредитный договор. Возможно, изменение условий не станет более выгодным решением. В заявлении необходимо указать конкретный вид реструктуризации, а прежде не мешает подготовиться.

Подача документов

Процедура реструктуризации индивидуальна, исход дела зависит от множества факторов. Сбербанк разработал специальную анкету для клиентов, попавших в затруднительную ситуацию. Бланк анкеты и заявления можно скачать с сайта или получить в отделениях банка.

Документы для пересмотра ипотечного кредита:

  • заявление;
  • копия паспорта заемщика;
  • справка о владении недвижимостью;
  • выписка банка о существовании задолженности;
  • справка о доходах за предыдущие 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Пакет документов подают в отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления уходит, как правило, 10 дней. Свой вердикт банк направляет клиенту в письменном уведомлении.

Вывод: Покупка жилья требует немало финансовых и временных затрат. Но даже тщательное планирование не страхует от кризиса. Сбербанк помогает своим клиентам сохранить жилье в трудной ситуации посредством реструктуризации ипотечного кредита. Главное, не полениться и предоставить комиссии весомые доказательства своей неплатежеспособности.

Какие средства выхода из финансового кризиса можно использовать для выплаты ипотеки? Поделитесь опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, как проходит реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу.

Ипотека от Промсвязьбанка в 2022 году: что предлагает гражданам государственный банк?

Находящимся в поиске приемлемого варианта для приобретения жилья в ипотеку определенно стоит обратить внимание на ипотеку от Промсвязьбанка.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных программ, рассчитанных на разные сегменты потребителей. Каждый потенциальный заемщик сможет выбрать для себя подходящий вариант, в зависимости от желаемого рынка (первичный или вторичный), наличия или отсутствия средств на первоначальный взнос, и в некоторых случаях – даже без подтверждения дохода.

Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Стоит отметить, что с 2018 г. Промсвязьбанк перешел под контроль государства и стал банком – оператором по финансовым операциям Министерства обороны РФ. Так что у военнослужащих есть возможность использовать свой статус для получения выгодных условий по ипотечной программе.

Но статус государственного банка приносит пользу не только военнослужащим. Рядовым заемщикам тоже будет гораздо спокойнее и надежнее иметь дело с банком, который менее подвержен рискам, чем его конкуренты – коммерческие банки. Кроме того, Промсвязьбанк, работая на российском кредитном рынке с 1995 г., сумел обойти огромное количество конкурентов, стабильно входя в десятку лучших банков России.

Какие же ипотечные программы разработал Промсвязьбанк для желающих обзавестись собственным жильем? Рассмотрим подробнее возможные варианты и условия кредитования.

Условия ипотечных программ от Промсвязьбанка

Промсвязьбанк предлагает широкую линейку из 8 ипотечных программ, адаптированных под возможности и пожелания потребителей: кто – то озабочен отсутствием первоначального взноса, кто – то принципиально рассматривает только новостройки или наоборот — вторичный рынок, а кому – то приглянулся загородный дом. Каждый потенциальный заемщик сможет найти для себя приемлемый вариант среди представленных Промсвязьбанком ипотечных программ. При этом по всем программам отсутствует комиссия за оформление займа и штрафы за досрочное погашение.

Итак, если необходим ипотечный кредит, не предусматривающий обязательный первоначальный взнос, необходимо обратить внимание на программы Промсвязьбанка:

  • «Ипотека без первоначального взноса»;
  • Кредит «Альтернатива»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Если в приоритете готовое жилье, предлагаются ипотечные программы:

  • «Вторичный рынок»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

При поиске жилья в новостройке подойдут программы Промсвязьбанка:

  • «Новостройка»;
  • «Ипотека без первоначального взноса»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Под покупку загородной недвижимости адаптированы ипотечные кредиты:

  • «Загородная недвижимость»;
  • Кредит «Альтернатива»;
  • Кредит «Залоговый целевой»;
  • Программа «В ипотеку – налегке!»;
  • Рефинансирование.

Не остались без внимания и заемщики, желающие использовать при приобретении жилья материнский капитал. Им приглянутся программы Промсвязьбанка:

  • «Вторичный рынок»;
  • «Новостройка».

Рассмотрим по – порядку условия по каждой из представленных Промсвязьбанком ипотечных программ.

Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка»

Процентная ставка по ипотеке8,8%-12%
Полная стоимость кредита9,28-15,37%
Срок кредитования36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос10%
Тип жильяновостройка
Сумма кредитаОт 500 тыс. до 30 млн. руб. для Москвы, МО и СПб и до 20 млн. руб. для регионов
Возможность использования материнского капиталавозможно
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
СозаемщикТолько супруг(а)

Программа «Новостройка» предусматривает приобретение жилья в ипотеку на первичном рынке путем заключения договора на участие в долевом строительстве, предварительного договора купли — продажи или договора с жилищно-строительным кооперативом, который является партнером Промсвязьбанка. Минимальная сумма, на которую возможно оформить ипотечный кредит составляет 500 000 рублей, но не менее 20% от стоимости квартиры.

Максимальная сумма ипотеки, хотя и имеет зафиксированный порог, тем не менее зависит от вида договора. Если предполагается заключение договора покупки, сумма кредита не может превышать 80% от стоимости квартиры. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в кредит можно получить не более 90% стоимости жилья. При заключении договора долевого участия возможно кредитование на полную стоимость.

Данная программа Промсвязьбанка предусматривает использование материнского капитала. В этом случае сумма ипотеки может быть увеличена на сумму материнского капитала. Если стоимость квартиры до 2 млн. руб. включительно, то кредитование производится до 90% стоимости, если свыше 2 млн. руб. – кредитуется не более 95% стоимости жилья.

Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок»

Процентная ставка по ипотеке8,9%-11,3%
Полная стоимость кредита9,74-14,88%
Срок кредитования36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взносОт 10%
Тип жильяВторичный рынок
Сумма кредитаот 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов
Возможность использования материнского капиталавозможно
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
ИП, собственник бизнеса с долей более 25%
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.

По программе «Вторичный рынок» от Промсвязьбанка можно купить вторичное жилье под залог приобретаемой квартиры, а также купить квартиру в ипотеку с учетом будущего капитального ремонта, расходы на который тоже заложены в сумму кредита. Кредитуется не более 80% от стоимости покупки. Если выбрано условие кредитования с первоначальным взносом 10-20%, в ипотеку можно получить не более 90% стоимости жилья. При кредитовании покупки квартиры, нуждающейся в капитальном ремонте, максимальная сумма кредита учитывает сумму, необходимую для производства капитального ремонта.

Данная программа Промсвязьбанка также предусматривает возможность использования материнского капитала. Условия его применения аналогичны условиям по программе «Новостройка».

«Залоговый кредит целевой от 8,9%»

Процентная ставка по ипотеке8,9%-9,4%
Полная стоимость кредита9,52-14,70%
Срок кредитования36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос0%
Тип жильяквартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредитаот 500 тыс до 30 млн. руб. для Москвы, МО, СПб, ЛО, и до 20 млн. руб. для регионов
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
ИП, собственник бизнеса с долей более 25%
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
ЗалогИмеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком без первоначального взноса под залог недвижимости или земельного участка с домом либо под залог апартаментов. При наличии несогласованной планировки кредитуется не более 50% стоимости жилья, в остальных случаях – до 90% его рыночной стоимости. Также возможно по данной программе взять в ипотеку жилье, нуждающееся в капитальном ремонте, с включением его стоимости в сумму кредита.

Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»

Процентная ставка по ипотекеОт 11,9%
Срок кредитования36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос0%
Тип жильяТаунхаус, строящийся дом, готовый дом с участком в регионе присутствия Промсвязьбанка
Сумма кредитадо 15 млн. руб.
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
Собственник бизнеса с долей более 25%
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
ЗалогПриобретаемая или имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

По данной программе можно взять в кредит загородный дом в тех регионах, где имеются офисы Промсвязьбанка: Хабаровск, Нижний Новгород, Новосибирск, Санкт — Петербург, Ставрополь, Екатеринбург, Волгоград, Ярославль.

Программа Промсвязьбанка «Альтернатива»

Процентная ставка по ипотеке11,2%-11,3%
Полная стоимость кредита11,82-14,71%
Срок кредитования36-180 месяцев (3 года — 15 лет)
Первоначальный взнос0%
Тип жильяквартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредитаот 1 млн. до 10 млн. руб. ( от 20% до 50% рыночной стоимости)
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
ИП – для всех регионов. Собственники бизнеса с долей более 25% кредитуются в Москве и МО, СПб, Воронеже, Томске, Новосибирске и Екатеринбурге (включая области)
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
ЗалогИмеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Программа Промсвязьбанка предусматривает выдачу кредита на любые цели, не связанные с оплатой процентов и других платежей банку по другим кредитным договорам, приобретением ценных бумаг, предоставлением займов третьим лицам. Таким образом, по данной программе, хотя ее и нельзя считать в полной мере ипотечной программой, возможно приобретение жилья, под залог имеющейся квартиры.

Ипотека без первоначального взноса от Промсвязьбанка

Процентная ставка по ипотеке10,9% -12,3%
Первоначальный взнос0%
Тип жильяновостройка
Максимальный срок кредитадо 25 лет
Сумма кредитадо 30 млн.руб.

Данная программа рассчитана на приобретение жилья в ипотеку по спецпредложениям от партнеров Промсвязьбанка:

  • ГК «ПСН», «ПИК», «Интеко» – ставка 12%
  • Urban Group, «Мортон», «НДВ» – ставка 12,3%

Спецпредложение действительно для Москвы, МО и СПб.

Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку – налегке!»

Процентная ставка по ипотеке9,4%- 11,2%
Первоначальный взнос30%-40% в зависимости от объекта
Тип жильяНовостройка и вторичный рынок
Максимальный срок кредита25 лет
Сумма кредитадо 30 млн.руб.
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
ИП
Собственник бизнеса с долей более 25%
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
ЗалогПриобретаемая и имеющаяся недвижимость в собственности заемщика или третьих лиц

Программа «В ипотеку — налегке!» предназначена для реализации недвижимости от партнеров Промсвязьбанка в Москве, МО и СПб. От клиента требуется минимальный пакет документов и не нужно подтверждение доходов. Процентная ставка зависит от вида объекта:

  • 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке
  • от 10,8%— на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке. Со списком партнеров можно ознакомиться на официальном сайте Промсвязьбанка.
  • от 11,2%— на приобретение квартиры на вторичном рынке
  • от 11,2%— на любые цели (под залог недвижимости).

Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка

Процентная ставка по ипотеке9,1%-9,2%
Полная стоимость кредита10,24-12,97%
Срок кредитования36-300 месяцев (3 года — 25 лет)
Первоначальный взнос0%
Тип жильяквартира, дом с земельным участком, апартаменты на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредитаот 1 млн. до 15 млн. руб. ( от 20% до 80% рыночной стоимости, но не более остатка основного долга по кредиту)
Кто может быть заемщикомФиз. лицо, работающее по найму
ИП, собственники бизнеса с долей более 25%
СозаемщикСупруг (в т.ч. гражданский) и любые родственники.
ЗалогИмеющаяся недвижимость, на покупку которой выдавался первоначальный кредит или права покупателя.

Ипотечный кредит по данной программе выдается Промсвязьбанком для полного погашения задолженности перед сторонними кредиторами. Ипотека выдается под залог: квартиры, имеющейся в собственности, на приобретение которой изначально предоставлялся кредит, а также под залог прав покупателя по договору долевого участия. При этом подать заявление на рефинансирование ипотеки Промсвязьбанком можно не ранее 6 месяцев с даты заключения кредитного договора со сторонним кредитором, но не позднее 36 месяцев до окончания договора. Важным условием является и отсутствие просроченной задолженности перед кредитором на дату обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием ипотеки.

Требования к заемщику

Отдельные требования, предъявляемые к заемщику, доход которого учитывается при лимите кредитования, указаны в условиях к каждой отдельной программе, но есть ряд общих требований Промсвязьбанка, которым он должен соответствовать:

  1. Для мужчин до 27 лет – заемщик не должен подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования. В противном случае обязательно наличие другого заемщика (но не более 4 человек);
  2. Если заемщик — военнослужащий, проходящий службу по контракту, и срок кредита превышает срок действия контракта, то также должен быть в наличии другой заемщик.

Документы для оформления ипотечного займа

Общий перечень документов, предоставляемых заемщиком для оформления ипотеки в Промсвязьбанке:

1Анкета-Заявление
2Паспорт гражданина РФ
3Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
4Свидетельство о браке (о расторжении брака, о смерти супруга) или заявление о том, что заемщик не состоит в зарегистрированном браке. Заявление нужно подписать в присутствии работника банка или нотариально заверить.
5Трудовая книжка или трудовой договор
6Справка о доходах по форме банка или декларация 2-НДФЛ
7Военный билет (копия и оригинал), если заемщик — мужчина до 27 лет.
8Прочие документы, в зависимости от статуса заемщика (для ИП и собственников бизнеса есть свои нюансы, как и для желающих использовать материнский капитал или рефинансироваться)

Порядок оформления ипотеки в Промсвязьбанке

По всем вышеперечисленным ипотечным программам есть возможность подать онлайн – заявку, либо посетить офис Промсвязьбанка с пакетом документов. Проконсультироваться можно по телефону (495) 229-93-54.

Удобнее всего, конечно, воспользоваться онлайн – заявкой. В форме заявки нужно указать:

  • ФИО потенциального заемщика;
  • Дату рождения;
  • Контактные данные;
  • Сведения о стаже в целом и о стаже на последнем месте работы;
  • Удобное клиенту время, в которое менеджер банка может связаться с ним;
  • Информацию об объекте, который планируется брать в ипотеку;
  • Желаемую сумму кредита и срок;
  • Сведения о доходах семьи.

Заявка на ипотеку является предварительной и ее можно будет впоследствии скорректировать в офисе Промсвязьбанка. Как правило, на обработку заявки уходит 3 рабочих дня. Если банк одобрит заявку, потенциальному заемщику нужно посетить ближайший офис Промсвязьбанка и предоставить весь пакет документов. Обязательно нужно будет присоединиться к договору коллективного страхования и заключить с независимой оценочной компанией договор на составление акта об оценке квартиры. Конечно, заемщик вправе отказаться от страхования своей жизни и здоровья, а также от страхования недвижимости, но нужно понимать, что в этом случае процент по кредиту будет существенно выше – на 3%. После сбора всех документов и прохождения требуемых процедур будет подписан договор ипотечного кредитования.

Заемщику нужно иметь в виду, что кроме суммы вознаграждения, придется понести еще ряд дополнительных расходов при оформлении ипотеки в Промсвязьбанке. Итого заемщик оплачивает:

  • Проценты по кредиту;
  • Страховка (0,6 — 0,7%, ежегодно);
  • Первоначальный взнос;
  • Аренда банковского сейфа (при расчетах за покупку вторичного жилья);
  • Госпошлина за регистрацию права собственности, договора участия в долевом строительстве, договора ипотеки;
  • Нотариальное удостоверение доверенностей, заявлений;
  • Комиссия риелтору;
  • Отчет или акт об оценке недвижимости.

Процедура погашения ипотеки в Промсвязьбанке

Займ по ипотечным программам предоставляется путем перечисления денег на счет заемщика, открытый в Промсвязьбанке. Этот же счет используется и для погашения кредита.

Условия возврата прописываются в кредитном договоре. В стандартном случае гасить кредит и проценты по нему нужно ежемесячно в дату, указанную в договоре и согласованную с банком. К договору прилагается график платежей по ипотеке, с расчетом сумм и датами платежа. Для предотвращения начисления пени необходимо придерживаться полученного графика.

Гасить ипотеку Промсвязьбанка можно следующими способами:

  • Написать соответствующее заявление, и банк самостоятельно будет списывать со счета деньги, а при их недостатке списание будет проводиться со всех остальных счетов и карт, открытых заемщиком в Промсвязьбанке. Заемщику нужно только следить за наличием денег на счету и своевременно его пополнять переводом или внесением наличных через кассу.
  • Взять у менеджера банка реквизиты и самостоятельно оплачивать кредит путем внесения наличных в кассу или через банкоматы.

Как быстро погасить ипотеку? Промсвязьбанк в своих договорах ипотечного займа предусматривает возможность досрочного погашения, как частичного, так и полного, без штрафных санкций. При внесении на счет суммы частично — досрочного погашения можно по заявлению либо уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, либо сократить срок кредитования. Практика показывает, что выгоднее для заемщика сокращать срок кредитования, т.к. в этом случае получается гораздо большая экономия на сумме уплаченных процентов.

Ипотечные займы от Промсвязьбанка дают возможность обзавестись жильем разным категориям населения с разными запросами и возможностями. Уровень процентных ставок по ипотечному кредиту, в принципе, находится в среднем диапазоне ставок, предлагаемых другими банками. Однако существенным плюсом программ от Промсвязьбанка является его недавно обретенный статус государственного банка, что защищает заемщиков от возможных хлопот, связанных с отзывом лицензии, банкротством и прочими неприятностями, которые могут возникнуть при сотрудничестве с частным банком, тем более имея в виду такой долгосрочный займ, как ипотека.

Ипотечный калькулятор Промсвязьбанка

Представленный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке Промсвязьбанка. Просто заполните все необходимые поля формы, после чего будет произведен автоматический расчет по ипотеке.

Источник https://businessman.ru/new-restrukturizaciya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-licu-programma-restrukturizacii-ipotechnyx-zhilishhnyx-kreditov.html

Источник https://100druzey.net/restrukturizatsiya-ipotechnogo-kredita-v-sberbanke-fizicheskomu-litsu/

Источник https://psbgid.com/ipoteka-promsvjazbanka/

Проверьте также

Росбанк Ипотека

Ипотека в Росбанке Ипотека от Росбанка — это отличный шанс решить свои жилищные проблемы и ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.