Домой / Ипотека / Потребительский кредит или ипотека что лучше

Потребительский кредит или ипотека что лучше

Содержание

Потребительский кредит или ипотека что лучше

Потребительский кредит или ипотека что лучше

Иногда с подобным выбором сталкиваются и покупатели новых авто, несмотря на то, что здесь проблема с получением кредита стоит не столь остро, как в случае с автомобилем подержанным, который может приобретаться не в автосалоне, а у частного лица. Тем не менее автокредит по сравнению с потребительским кредитом обладает неоспоримым преимуществом — более низкой ставкой. Кроме того, у заемщика есть возможность получить кредит, часть ставки по которому субсидируется государством. К недостаткам же автокредита можно отнести следующие:. Теоретически автокредит во многих банках сегодня можно получить и без первоначального взноса или оформления полиса КАСКО. Но при этом ставка возрастает настолько, что вплотную приближается к ставке по потребительскому кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Что лучше ипотека или кредит, их преимущества и недостатки

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека или потребительский кредит, что выгоднее. Достаем калькуляторы.

Покупка квартиры — ответственный шаг. Зачастую у будущего владельца нет всей нужной суммы целиком и приходится обращаться в банк. Это нормальная практика, однако возникает вопрос, что лучше взять: потребительский кредит или ипотечный? Рассмотрим каждый из вариантов подробнее. Этот тип кредитования очень популярен среди жителей РФ так как является одним из наиболее доступных вариантов получения собственного жилья.

Чаще всего ипотечный кредит оформляется именно для покупки недвижимости, хотя формально, под ипотекой обычно подразумевается любой кредит, залогом по которому выступает недвижимость. Логично, что если у человека есть возможность воспользоваться любой из представленных выше программ, то выбирать нужно однозначно ипотеку. В противном случае можно рассматривать и потребительский кредит. Потребительское кредитование также пользуется большой популярностью за счет сравнительной простоты оформления и меньшими требованиями к клиенту.

Каких-то конкретных льготных программ не существует. Зато, есть варианты с микрозаймами, которые выдаются не банками, а всевозможными микрофинансовыми организациями. Процент по таким микрокредитам значительно выше, чем у обычных может достигать нескольких сотен процентов в год. Именно такие займы оформлять для покупки квартиры однозначно не стоит. А вот при определенных условиях обычный потребительский кредит может использоваться для приобретения недвижимости. В среднем, при прочих равных условия, ипотека остается более интересным банковским продуктом для покупки недвижимости.

Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда :. Самостоятельное приобретение объекта недвижимости оказывается возможным только тогда, когда человек Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Получать новые комментарии по электронной почте. Вы также можете подписаться , не комментируя. Бесплатная консультация по всей России. Задайте вопрос юристу онлайн бесплатно! Наши юристы ответят в течении 5 минут.

Содержание 1 Ипотека 2 Потребительский кредит 3 Сравнение вариантов. Возраст Выдают от лет и до лет на момент погашения. Учитывая срок кредита, оформить такой заем позже 40 лет уже достаточно сложно. Срок кредитования До 30 лет. Сумма займа От тысяч и до бесконечности. Обеспечение Требуется залог недвижимости. Страхование Нужно как минимум страхование недвижимости. Чаще всего и жизни заемщика, а то и его финансового состояния. Оценка недвижимости Иногда банк проводит оценку самостоятельно, но нередко можно встретить и требование о предоставлении отчета об оценке от лицензированной компании.

Трудовой стаж Нужно подтверждение непрерывного стажа сроком от лет и больше. В зависимости от выбранного банка условия могут меняться, однако редко в лучшую сторону. Например, в Сбербанке можно оформить ипотечный кредит не подтверждая доход, но при этом первоначальный взнос составляет чуть ли не большую часть стоимости квартиры.

Возраст От 18 лет и до лет на момент погашения. Срок кредитования До 10 лет. Чаще всего лет. Сумма займа От рублей и выше. Редко превышает тысяч рублей. Обеспечение Обеспечение требуется только при оформлении крупной суммы. Страхование Нужно только при оформлении залога. Оценка недвижимости Нужно только при оформлении залога. Платежеспособность Подтверждение обычно не требуется, за исключением получения крупных сумм.

Трудовой стаж Требуется редко. Первоначальный взнос Не нужен. Любой банк крайне неохотно выдает потребительский кредит в сумме более тысяч рублей. Это возможно только для заемщиков с идеальной кредитной историей и очень солидным доходом. Еще потребительский кредит выгоден тем, что он выдается на карту или на руки.

Они сразу перечисляются продавцу квартиры. Сохраните или поделитесь ссылкой в социальных сетях. Автор статьи. Эксперт-юрист сайта. Стаж 10 лет. Наследственные дела. Семейные споры. Жилищное и земельное право. Задать вопрос Рейтинг автора. Полезная информация по теме. Коментарии Добавить комментарий Отменить ответ Текст коментария Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию. Нужно как минимум страхование недвижимости. Иногда банк проводит оценку самостоятельно, но нередко можно встретить и требование о предоставлении отчета об оценке от лицензированной компании.

Ситуация, когда семье не хватает собственных денежных средств для приобретения собственного жилья, возникает довольно часто. В таких случаях люди принимают решение о займе денег в финансовой организации. Однако, чтобы купить недвижимость, на сегодняшний момент можно воспользоваться либо ипотекой, либо потребительским кредитом. Каждый, кто решился привлечь заемный капитал, задается вопросом, что выгоднее ипотека или кредит на квартиру.

Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница?

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты. Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях. Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика. Пытаясь разобраться в огромном многообразии банковских программ, многие заемщики задаются вопросом о том, является ли ипотека кредитным договором на жилье или нет. Ипотека— это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации.

Что выгоднее оформить: ипотеку или потребительский кредит

Ипотека или потребительский кредит — это пути получения заемных средств банка для покупки жилья. Между ними имеются существенные отличия, первое из которых — для ипотеки требуется предоставить залог имеющееся или приобретаемое жилье , а для потребительского кредита залога не требуется. Что выбрать, можно решить после сравнения условий и преимуществ каждого типа кредитования. Процесс оформления ипотечного займа довольно сложный и длительный. Пошагово вся процедура выглядит следующим образом:.

Решив приобрести жилье, для многих встает вопрос, оформить ли ипотеку или обойтись простым потребительским кредитом. Оба эти кредита имеют принципиальные отличия друг от друга, но в то же время их можно использовать для одной и той же цели. Ипотека — это целевой кредит, разработанный специально для приобретения жилья в кредит физическими лицами. Но многих отпугивает от ее оформления большое количество документов , необходимое при ипотечном кредитовании и длительность процедуры. Зато ипотечные процентные ставки значительно ниже потребительских. И это обеспечивается за счет массивного пакета документов, залога приобретаемого жилья, поручителей и т. Банк как бы защищает себя от рисков, связанных с невозвратом денежных средств за счет обеспеченности кредита. Говорить о том, что сумма ипотечных кредитов гораздо выше потребительских смысла нет. Во-первых, потому что банков, готовых выдавать суммы даже до 1 рублей на личные нужды, не так много, да и в тех потребуется или залог, или поручитель, или и то и другое.

Что лучше: ипотека или потребительский кредит на квартиру?

Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье. У меня у самого ипотека, и я плачу регулярно аннуитетные платежи. Однако недавно я встретил человека, который не брал ипотеку при покупке жилья, а взял потребительский кредит на максимальную сумму в Раффайзенбанк.

Многие из тех, кто хочет приобрести жилье, задаются вопросом — не лучше ли взять потребительский кредит вместо ипотеки в В общем-то ответить на данный вопрос не так уж и сложно, нужно только помнить, что ипотечный займ выдается под более низкие проценты, чем потребительский кредит. Поэтому ипотека более выгодна в финансовом плане. Для займа на таких условиях в 2 млн рублей на срок в 10 лет цифры выглядят следующим образом:. НО, тут важно помнить, что для получения ипотечного кредита придется собрать больше документов примерный список , чем для получения кредита. Здесь нужно уточнить один важный момент. При таких условиях, платеж по кредиту составит 34 рублей, а переплата за весь срок — 2 рубля. Даже в том случае, если брать потребительский кредит под поручительство физических лиц по минимальной процентной ставке, он обойдется значительно дороже ипотеки. Таким образом, если вам нужны заемные деньги на приобретение жилья, необходимо брать ипотеку — даже в том случае, когда получить ее непросто.

Что лучше и выгоднее кредит или ипотека для покупки квартиры

За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков — ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. Ипотека — это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность недвижимость становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем. Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Недвижимость — очень надежный залог. Квартира — не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов. А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно.

Ипотека или потребительский кредит что выгоднее

Заемщик должен знать. Просрочка и коллекторы. Бонусы и акции МФО. Новости рынка МФО и коллекторов. Все МФО.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2019 году

Каждый человек рано или поздно задумывается о покупке собственного жилья. Покупка эта дорогостоящая и не всем по карману, поэтому приходится задумываться о приобретении недвижимости в ипотеку или с помощью потребительского кредита. Между займами существует значительная разница.

Что лучше: ипотека или кредит на покупку жилья?

Наверняка данный непростой вопрос стоит перед довольно большим числом наших сограждан, планирующих приобретение недвижимости в кредит. В данной статье я постарался отразить все аспекты нелегкого выбора между этими двумя видами кредитов. Сразу начну с достоинств и недостатков.

Покупка квартиры — ответственный шаг. Зачастую у будущего владельца нет всей нужной суммы целиком и приходится обращаться в банк.

Приобретение собственного жилья всегда являлось актуальным вопросом для многих молодых семей. В европейских странах вопрос о том, что лучше: кредит или ипотека, перед гражданами вообще не стоит. Причина заключается в том, что западные банки устанавливают слишком большую разницу между этими видами займов.

Что лучше взять – ипотеку или потребительский кредит

Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше – ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.

Ипотечный и потребительский займ

Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент – заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.

Займы для покупки недвижимости

Кредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)

В чем отличие

Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:

Условия полученияИпотечныйПотребительский
Залогнеобходимость внесения залогаодобрение без залога
Суммадо 20 млн. рубдо 500 тыс. руб
Сроксрок до 30 летсрок не более 10 лет
Ставканизкаявысокая
Срок рассмотренияот 1 рабочих дняв течение часа
Цельприобретение недвижимостиприобретение потребительских товаров
Взноснеобходимость первоначального взносапервоначальный взнос не требуется
Страховканеобходимость страхования объектастрахование не требуется

Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.

Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.

Преимущества и недостатки ипотеки

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Преимущества

К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.

Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.

В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.

Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека”, программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.

После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.

При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки. На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.

Преимущества и недостатки ипотеки

Недостатки

Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.

Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:

  • высокая процентная ставка;
  • долгосрочность выплат;
  • огромная переплата;
  • сложность подбора недвижимости;
  • сложность оформления сделки;
  • необходимость оформление страховки.

Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.

Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.

Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.

Важно: перед оформлением ипотеки заемщик обязан внести 15-30% от первоначальной стоимости жилья. Не все могут внести первоначальный взнос, что становится причиной для отказа.

Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.

Когда выгоден потребительский кредит

Когда выгодно получение потребительского кредита

Настолько выгодно оформление той или иной формы кредита, зависит от ситуации. Между двумя формами кредитования имеются существенные различия. Так потребительскую ссуду выгодно оформлять при следующих обстоятельствах:

  1. Если гражданин располагает большой суммой для первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем выгоднее брать потребительскую ссуду.
  2. Если квартира приобретается для дальнейшего обмена на другую жилплощадь с доплатой.
  3. Потребительский займ выгоднее брать для приобретения убитой квартиры, требующей серьезного ремонта, в данном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Когда выгоднее брать ипотеку

Чтобы сделать разумный выбор, нужно рассмотреть все варианты. Следует знать, что лучше взять ипотечный кредит в следующих ситуациях:

  1. Если гражданин планирует купить жилье с привлечением средств материнского капитала.
  2. Если заемщик не планирует в ближайшее время продавать или обменивать ипотечную квартиру.

Что выбрать, кредит или ипотеку, решает заемщик. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки. Потребительский займ предпочтительнее, если рассматривать его с точки зрения финансовой выгоды, поскольку сумма переплат по нему будет меньше. С другой стороны, при досрочном гашении долга предполагает уменьшение процентной ставки, что позволяет ей конкурировать с потребительским кредитом. Разница между ипотекой и кредитом очевидна.

Покупка нежвижимости в кредит или в ипотеку

Как получить ипотеку

Для оформления ипотечного кредита необходим пакет документов, на подготовку которых нужно время. Заемщику придется подождать, пока банк проведен независимую оценку жилого помещения, оценит документы и проверит кредитоспособность клиента.

Договор должен быть оформлен на следующих условиях:

  • возраст заемщика не младше 21 года и не старше 75 лет;
  • постоянное проживание в регионе или гражданство РФ;
  • наличие постоянного дохода;
  • хорошая кредитная история заемщика.

Помимо вышеперечисленных условий, банк рассматривает другие критерии, которые могут так или иначе повлиять на платежеспособность клиента. В расчет принимается высшее образование клиента, семейное положение, наличие банковского вклада, акций и облигаций.

Когда выгоднее брать потребительский кредит

Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.

Как показывает практика, потребительский кредит лучше брать при следующих обстоятельствах:

  • существует возможность досрочного погашения кредита;
  • когда появилась острая потребность в какой-либо вещи или услуге.

По статистике, потребительскую ссуду берут для покупки автомобилей, приобретение бытовой техники. Он необходим, когда срочно нужны деньги на лечение. Банковские деньги помогают сделать качественный ремонт в квартире, получить образование, организовать отдых за рубежом. Следует принять во внимание, что за выданную банком сумму придется переплачивать с учетом высокой процентной ставки. Прежде чем обращаться в банк, нужно правильно оценить ситуацию. Долг перед банком является вынужденной мерой, прибегать к которой следует лишь в крайнем случае.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

Ипотека – это целевой кредит, выдаваемый на длительный срок и позволяющий купить почти любой ликвидный объект недвижимости.

Использовать полученные средства можно исключительно на покупку жилья, которое сперва будет проверено и одобрено банком.

Направления потребительского кредита не ограничены. Средства можно расходовать на любые цели, будь то покупка техники, отдых или даже покупка квартиры.

Для банка имеет значение лишь надежность заемщика и внесение обязательных ежемесячных платежей в срок.

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, однозначно ответить сложно по той причине, что оба продукта ориентированы на разные цели и имеют разные достоинства. В ряде случаев заемщику будет выгодней воспользоваться потребительским кредитом для приобретения недвижимости.

Семьям с детьми может больше подойти ипотека: здесь доступна крупная сумма, сниженная ставка, длительный период пользования деньгами и возможны разнообразные выгодные программы.

Поэтому планировать выбор типа кредита на жилье необходимо с учетом собственных возможностей, целей и потребностей. Отзывы пользователей о том, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, неоднозначные.

Некоторые отмечают более высокие ставки по потребительским займам, другие столкнулись со сложностями при оформлении ипотеки и бумажной волокитой. Поэтому в любом случае стоит учитывать все параметры и изучать условия.

Сильные и слабые стороны ипотеки

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

Среди плюсов ипотеки выделяют следующие:

  1. Более низкая ставка в сравнении с потребительским займом.
  2. Длительные сроки погашения, достигающие 30 лет, что позволяет комфортно выплачивать задолженность.
  3. Дополнительная проверка покупаемого объекта со стороны банка, что исключает возможные риски и проблемы.
  4. Можно воспользоваться предложением, даже если на руках небольшая сумма денег.
  5. Есть множество программ кредитования, среди которых льготные, для многодетных семей и не только.

К еще одному преимуществу ипотеки можно отнести возможность получения налогового вычета в размере 13% (касается только официально трудоустроенных заемщиков).

Не обошлось и без некоторых минусов:

  1. Жесткие требования к получателю, необходимость готовить большое количество справок и продолжительность процедуры.
  2. Ощутимая переплата. Если не гасить долг досрочно к концу срока набегает почти такая же сумма, как и изначальная цена объекта.
  3. Купленный объект передается в залог, им нельзя распоряжаться по усмотрению заемщика (продавать, обменивать, переоформлять).
  4. Есть множество дополнительных расходов, также требуется платить за страховку.
  5. Действуют строгие ограничения относительно выбора квартиры, объект сперва должен одобрить банк.

Не получить ипотеку, если на руках у заемщика нет хотя бы 35% стоимости будущей квартиры. В противном случае ставка будет непосильной. Допускается использовать для этой цели материнский капитал или оформить другой потребительский кредит.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Очевидные плюсы потребительского кредита:

  1. Простота получения и ускоренная процедура. Некоторые программы доступны с минимальным пакетом документов.
  2. Можно купить любой объект, даже тот, на который банк бы не выдал ипотеку.
  3. Не нужно приводить поручителей, брать страховку и предоставлять залог.
  4. При необходимости получится оформить сразу несколько кредитов в разных банках.

Также к преимуществам потребительского кредита относится тот факт, что в случае сложностей с выплатой долга нет рисков лишиться жилья (при условии, что недвижимость не исполняет роль обеспечения по договору).

Отдельно следует упомянуть недостатки:

  1. Высокие процентные ставки в сравнении с целевыми программами.
  2. Нет налоговых льгот.
  3. Крупные ежемесячные платежи и короткой период кредитования.

Также в таком случае банк не проводит оценку недвижимости, что позволяет немного сэкономить, но повышает вероятность купить «проблемный» объект.

По этой причине для большего количества заемщиков выбор в пользу ипотечного кредита для покупки жилья становится более целесообразным решением.

Если же у клиента нет достаточной суммы для первоначального взноса или ему необходимо порядка 20-30% средств, а остальная сумма у него уже есть, а также в случаях, когда у заемщика нет официальной занятости именно потребительский кредит станет лучшим решением.

Отличия в процедуре оформления и условиях программ

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит?

Требования банка к клиентам по условиям ипотеки и потребительского кредита существенно отличаются. Первый важный момент – требуемый пакет документов и сроки его проверки.

При оформлении потребительского кредита больше внимания кредитор уделяет проверке платежеспособности заявителя.

У него должна быть хорошая заработная плата и безупречный кредитный рейтинг для получения выгодных условий. Если эти документы в порядке, узнать решение по заявке получится в среднем за 1-2 дня.

При оформлении ипотеки тщательную проверку проходит и выбранный заемщиком объект недвижимости. Это увеличивает срок принятия решения по заявке до 1-2 недель в зависимости от того, как быстро клиент сумеет подготовить все необходимые документы. В этом плане однозначно проще оформить потребительский кредит – уйдет меньше времени и документов.

Что касается процентной ставки, ипотечное кредитование будет более доступным.

С каждым годом ставки незначительно снижаются, появляются льготные программы, так что взять ипотеку можно в среднем под 7,5-11% и выше. Ставка по потребительским займам может достигать 20%.

Для оценки потенциальной выгоды от программы рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Это позволит наглядной увидеть переплату в зависимости от суммы и срока кредита, а также принять окончательное решение.

Что проще взять – ипотеку или потребительский кредит?

Если оценивать с точки зрения скорости обработки заявки, выигрывает потребительское кредитование. Для ипотеки потребуется целая пачка документов:

  1. Оригинал и копия паспорта.
  2. Заполненное заявление.
  3. Второй документ (водительское удостоверение, загранпаспорт).
  4. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (у ИП могут возникнуть сложности с получением ипотеки ввиду нестабильного дохода).
  5. Документы на покупаемую квартиру, которая будет исполнять роль залога.
  6. Отчет независимой компании с оценкой стоимости ипотечной квартиры.
  7. Персональные данные и справка о доходах от созаемщика (часто в его роли выступает супруг/супруга).

На практике получение ипотеки отнимает много времени. Львиная доля уходит только на поиск и согласование подходящего объекта, а уже потом идет речь о подписании документов.

Итоги

Выбрать потребительский кредит или ипотеку – каждый заемщик решает в зависимости от своих целей и финансовых возможностей.

Если уже есть большая часть стоимости жилья или планируется поступление крупной суммы (вступление в наследство или продажа другой квартиры), стоит сделать выбор в пользу потребительского займа.

В остальных случаях хорошим решением выступит ипотека, однако важно помнить о существенной переплате на процентах.

Источник https://mayachny.ru/grazhdanskoe-pravo/potrebitelskiy-kredit-ili-ipoteka-chto-luchshe.php

Источник https://minermag.ru/ipoteka/chto-luchshe-vzyat-ipoteku-ili-potrebitelskij-kredit/

Источник https://bankiweb.ru/ipoteka/ipoteka-ili-potrebitelskiy-kredit/

Проверьте также

Росбанк Ипотека

Ипотека в Росбанке Ипотека от Росбанка — это отличный шанс решить свои жилищные проблемы и ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.