​Как электронная регистрация ипотеки может сэкономить вам сотни тысяч рублей

С наступлением коронавирусной эры банки начали усиленно развивать ипотечные интернет-сервисы. Сейчас практически все банки, активно занимающиеся ипотекой, предоставляют возможность оформить кредит онлайн. Дистанционно можно подать заявление, предоставить все необходимые документы и получить итоговое решение по сроку, сумме и ставке кредита.Прогресс в этом плане действительно впечатляет, хотя с цифровизацией завершающего этапа квартирной эпопеи — регистрации ипотечной сделки в Росреестре — пока остаются сложности. Оформить право собственности на ипотечную недвижимость онлайн и получить цифровую закладную можно еще не во всех банках.

Почему не все банки переходят на цифровые сделки

Хотя законодательно регистрировать ипотеку дистанционно уже давно разрешено, не все банки спешат создавать необходимую инфраструктуру. Для полного перевода сделок в онлайн надо не только серьезно вкладываться в технологии, но и бороться с консервативностью клиентов, которые больше доверяют реальной, а не цифровой бумаге.

Неудивительно, что банки не хотят тратиться на инновационные сервисы, раз большинство клиентов просто боятся ими пользоваться. Но, учитывая, что главные игроки ипотечного рынка — СберБанк и ВТБ — запустили регистрационные онлайн-услуги, скорее всего, рано или поздно по их пути пойдут и остальные.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Сколько стоит электронная регистрация ипотеки

Стоимость онлайн-регистрации зависит от банка. В «Сбере» придется раскошелиться на сумму от 7 900 до 10 900 рублей — точная цена зависит от условий конкретной сделки.

ВТБ возьмет 7 100 рублей за виртуальную регистрацию права собственности и еще 4 100 рублей за электронную закладную.

За офлайн-регистрацию ипотеки тоже придется платить, но меньше: государственная пошлина сегодня обойдется в 2 000 рублей. Правда, если вы пользуетесь услугами риелтора, его работу придется оплачивать отдельно. Кроме того, при «олдскульном» варианте, то есть с вашим физическим, а не дистанционным участием в сделке, придется еще тратить время (а скорее всего, и нервы) на визиты в Росреестр или МФЦ.

Как проходит электронная регистрация ипотеки

Для электронной регистрации права собственности потребуется только скачать на смартфон специальное приложение (в каждом банке свое) и с его помощью поставить на необходимых документах электронную цифровую подпись.

Все остальное — это уже проблемы вашего ипотечного менеджера. Как правило, уже через несколько дней вам на электронную почту из Росреестра придет договор-купли продажи и выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) с отметкой о госрегистрации.

В случае с подачей документов в отделениях Росреестра или МФЦ процесс регистрации обычно длится раза в два дольше.

Онлайн выгоднее

Даже если не брать в расчет упрощение бюрократических процедур, электронная регистрация просто выгоднее. За электронную регистрацию сделки «Сбер» обещает ставку по кредиту на 0,3 процентного пункта меньше стандартной, а ВТБ готов давать скидку даже до 0,6 п. п.

Давайте посчитаем. Допустим, у вас ипотека на 5 млн рублей на 20 лет под 10% годовых. Если платить строго по графику без досрочных погашений, за весь срок ваша переплата составит 6 598 067 рублей. Теперь снижаем ставку на 0,3% до 9,7% годовых и получаем переплату в 6 360 035 рублей. Выходит, что, согласившись на онлайн-регистрацию сделки, вы сэкономите 238 032 рубля. И это притом, что за услугу придется заплатить порядка 10 тыс. рублей.

Для тех, кто хочет сэкономить, выбор очевиден. Тем более что оснований переживать за безопасность цифровых сделок тоже нет. За последние пару лет по всей стране проведены уже тысячи цифровых сделок, то есть надежность и безопасность онлайн-регистрации подтверждается массовой практикой.

К сожалению, далеко не все банки снижают ставки за онлайн-регистрацию права собственности. Например, в Газпромбанке, Райффайзенбанке, банке «Открытие» и ряде других скидок за онлайн-регистрацию нет.

Есть ли ограничения при электронной регистрации

У каждого банка свои условия проведения электронной регистрации сделки. В «Сбере», например, можно дистанционно зарегистрировать сделку как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а в Альфа-Банке цифровая сделка доступна только при покупке новостройки у определенных застройщиков.

Кроме того, электронная регистрация ипотеки на вторичном рынке обычно возможна только по прямым сделкам, когда нет сложных цепочек купли-продажи.

Еще одно обязательное условие цифровой регистрации — наличие российского гражданства у всех участников сделки.

Ипотечные программы

Ипотечный кредит – это денежный заем, который предоставляется банком под залог недвижимости. Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, но пока не располагаете полной суммой для покупки квартиры или дома, выбирайте подходящий вариант из линейки ипотечных продуктов УБРиР.

Ипотечные продукты УБРиР

Готовое жилье. Программа подходит для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Ипотека предоставляется под низкий процент – от 5,8%. Минимальный размер первоначального взноса – 10% стоимости объекта недвижимости.

Новостройка. Открытие ипотеки возможно для приобретения жилья на этапе постройки. Процентная ставка – всего от 5,8% в год. Первоначальный платеж – не менее 10% от стоимости жилья.

Рефинансирование ипотеки. Данный кредитный продукт позволяет взять ипотеку в банке УБРиР для погашения ипотечного займа, взятого в другом банковском учреждении. При этом вы получаете снижение процентной ставки (от 22,75%) и размера ежемесячного платежа.

С материнским капиталом. По данной программе оформляется ипотека на вторичное жилье. Величина процентной ставки по программе составляет от 22,5%. В качестве первоначального платежа необходимо будет внести не менее 10% стоимости объекта (без учета материнского капитала).

Кредит под залог недвижимости. Кредитная программа позволяет получить наличные средства на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Минимальная процентная ставка – от 22,75% годовых. Максимальный размер займа – 15 млн рублей.

Как взять ипотеку в УБРиР

Полная информация об условиях кредитования доступна на нашем сайте. Изучите ее и выберите подходящий ипотечный продукт. После этого вы можете:

. Заполните форму на сайте – мы перезвоним вам и расскажем о дальнейших действиях;
• посетить ипотечный офис УБРиР. Вам потребуется заполнить заявление и предоставить необходимые документы специалисту Банка.

Преимущества ипотеки от УБРиР

• Низкий первоначальный взнос – минимум 10 % от стоимости объекта недвижимости.
• Гибкие сроки ипотечного кредитования – от 5 до 25 лет.
• Удобство оформления – онлайн или в отделении Банка.
• Минимальные ограничения по возрасту заемщиков – от 19 до 75 лет.
• Возможность получения больших сумм – до 30 млн рублей.

Если вас заинтересовала вторичная ипотека от УБРиР или другой ипотечный продукт Банка, обращайтесь в ближайшее ипотечное отделение или оставляйте заявку на сайте. Для получения консультации специалиста об условиях оказания услуг Банка звоните по телефону 8 (800) 1000-200 (бесплатно).

Часто задаваемые вопросы

Как происходит погашение ипотечного кредита?

Средства вносятся равными (аннуитетными) платежами. Снятие ежемесячного платежа происходит в одну и ту же дату в соответствии с графиком.

Предусмотрена ли комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита?

Нет. Вы можете погасить ипотеку раньше срока без комиссии.

Квартира, купленная в ипотеку, будет находиться в залоге у банка?

Да, до момента окончательного погашения ипотеки приобретаемая недвижимость находится в залоге у Банка.

И ипотечный кредит ипотека вам

Описание: Мы — первая федеральная сеть кредитных и ипотечных брокеров WinFin — здесь для того, чтобы помочь вам купить квартиру, машину, получить необходимую сумму денег под любые нужды, открыть свой бизнес, реструктурировать долги перед банками. Показать полностью.

— Хотите взять кредит под минимальную процентную ставку, но вокруг столько предложений, что голова идет кругом?

— В прошлом были сложности с выплатами кредита и теперь вам его не дают?

— Не знаете юридических и финансовых тонкостей, и боитесь быть обманутыми при покупке недвижимости?

— Просто нет времени вникать во все эти перипетии общения с банками?

Мы – надежное связующее звено между вами и банком-кредитором.

Оказываем помощь в получении кредита любого вида (от потребительского до ипотеки) на самых выгодных для вас условиях.

Мы – на стороне клиента, а не банка. И непосредственно заинтересованы в том, чтобы вы получили кредит. Сайт: http://winfin-credit.ru/ Показать ещё.

Другое

Действия

180 записей

ИПОТЕКА ПОД 2% ОТ ЗАСТРОЙЩИКА

Застройщик ГК «А101» ЗАМОРАЖИВАЕТ ЦЕНЫ на жилье во всех своих проектах. Мораторий будет действовать 1 месяц.

В компании отметили также, что для покупателей по-прежнему действуют ипотечные программы с господдержкой на том уровне, каким он был до повышения ключевой ставки ЦБ.

Так, ставка по «Семейной ипотеке» составляет от 2% до 5%, в зависимости от выбранного банка.

БАНКИ ВОЗОБНОВЛЯЮТ ВЫДАЧУ ИПОТЕКИ С ГОСПОДДЕРЖКОЙ

Семейная ипотека продолжает быть актуальной. Ставки остались на прежнем уровне

Вот текущая картина по семейной ипотеке Показать полностью.

ПСБ — 4,39%
Банк Дом РФ — 4,6-5,1%
Газпромбанк — 4,69%
Альфа-банк — 4,89%
Ак Барс банк — 4,99-5,49%
Сбербанк — 5%
ВТБ — 5%
Абсолют банк — 5,99%
Открытие — 6%
Росбанк Дом — 6%

Плюс пока все еще можно «поймать» акции от застройщиков!

Поэтому Если НУЖНА ипотека и вы попадаете по условиям на СЕМЕЙНУЮ — оформляйте сейчас, пока программа еще действует.

Для записи на консультацию
НАПИШИТЕ В ДИРЕКТ @winfin_broker
ПОЗВОНИТЕ 8 (800) 100-28-17

МАТЕРИАЛЬНАЯ ВЫГОДА: НУЖНО ЛИ ПЛАТИТЬ НАЛОГ, ЕСЛИ СТАВКА ПО КРЕДИТУ НИЖЕ СТАВКИ ЦБ

Актуальный сейчас вопрос, который многих вводит в еще большую панику. Действительно, если ставка по вашему кредиту меньше ставки ЦБ, в некоторых случаях нужно платить НАЛОГ.

НО ДАЛЕКО НЕ ВСЕМ

Кто и когда платит налог с материальной выгоды, рассказывает налоговый юрист Вадим Баранча.

ЧТО БУДЕТ СО СТАВКАМИ?

Вчера Центральный Банк поднял ключевую ставку до 20%. Рассказываем, что это значит для нас с вами

Ставки по вновь выдаваемым потребительским кредитам и базовым ипотечным программам перевалят за 20% Показать полностью.

Ставки по ДЕЙСТВУЮЩИМ потребительским кредитам и ипотеке НЕ ИЗМЕНЯТСЯ. На это указал ЦБ и подтвердили банки в своих обращениях.

Ставки по господдержке и семейной ипотеке ПОКА СОХРАНЯЮТСЯ. Распоряжений о досрочном закрытии программ на данный момент не было.

Ставки по вкладам тоже пойдут в рост. Банки, попавшие под санкции уже предлагают рекордные ставки по депозитам.

Последние новости банков и актуальные ставки по ипотеке — в наших сторис. К прежним ставкам теперь вернемся не скоро. Но ставки по программам господдержки сейчас особо привлекательны.

Для записи на консультацию
НАПИШИТЕ В ДИРЕКТ @winfin_broker
ПОЗВОНИТЕ 8 (800) 100-28-17

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10961090

Источник https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka

Источник https://m.vk.com/winfin_kredit