Ипотека без первого взноса: где и на каких условиях ее можно оформить в 2022 году

Почти в любом ипотечном кредите первоначальный взнос не менее 10-15% от стоимости жилья является обязательным. Но такие деньги есть далеко не у всех, в отличие от желания иметь свое жилье. Для таких клиентов банки иногда предусматривают специальные ипотечные программы без первоначального взноса. Мы разобрали условия таких программ и готовы подробно рассказать об их плюсах и минусах.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

В России есть несколько масштабных ипотечных госпрограмм, масса региональных программ, а в каждом банке есть по несколько стандартных предложений по ипотеке на разные виды недвижимости. Почти всех их объединяет одно – банк требует внести определенный первоначальный взнос, обычно не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Первоначальный взнос по ипотеке – это сумма, которую покупатель отдает напрямую продавцу, наличными или переводом. Но если банк вообще не касается этих денег, зачем почти в каждой программе нужен взнос?

Причин этому несколько:

• первоначальный взнос – своего рода страховка банка на случай, если заемщик не сможет выплачивать кредит . Так как купленная квартира выступает в качестве залога, ее стоимость должна полностью покрывать долг клиента перед банком. Но цены на недвижимости могут как расти, так и падать (что было в кризисы 2008 и 2014 годов), и если стоимость квартиры упадет, банк может оказаться в убытках. Если же кредит – всего 80-90% стоимости квартиры, банк практически ничем не рискует, и долг перед ним всегда будет обеспечен залогом;
• это показатель платежеспособности клиента. Если заемщик не смог найти даже 10% от стоимости ипотечной квартиры, высока вероятность того, что он не сможет «тянуть» этот кредит и в дальнейшем. Правда, учитывая, что многие и первоначальный взнос берут в кредит, работает это не всегда;
• так банк не получит наказание от Центробанка . Кредиты без первоначального взноса ЦБ считает слишком рискованными, а если банк выдает их слишком много, Центробанк потребует сформировать под них повышенные резервы на возможные потери (говоря проще, отложить часть денег на случай, если клиент не сможет выплатить долг). Так как резервы отвлекают деньги из оборота и снижают прибыль, банкам это не выгодно.

На практике банки требуют разный первоначальный взнос – как правило, он начинается от 10% от стоимости приобретаемого жилья, но минимум может составлять и 15-20%. Так, по двум госпрограммам (льготная и семейная ипотека) минимальный первоначальный взнос составляет как раз 15%.

А если клиент вносит больше минимума, банк снижает ставку по кредиту. Например, если внести 20%, банк установит базовую ставку, а если 50% и больше – сделает к ней скидку. Но если клиент нашел всего 10% первоначального взноса, его ставка будет даже выше базовой.

Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный кредит без первоначального взноса – очень большая редкость по указанным выше причинам. Ни один банк не хочет так сильно рисковать, тем более что спрос на ипотеку и без того приближается к рекордным значениям. Даже военная ипотека, где военнослужащий не вносит личные сбережения как первоначальный взнос, формально все равно с ним – в качестве взноса выступают накопленные за заемщиком средства в НИС.

Тем не менее, некоторые банки для некоторых клиентов все же готовы рискнуть и выдать кредит без первоначального взноса. Эти программы обычно не рекламируются на главной странице сайта, большинство из них доступны только если заемщик покупает жилье у одного из партнеров банка.

Мы собрали основные программы разных банков, которые готовы выдавать ипотеку без первоначального взноса, и сравнили их условия:

Таким образом, чудес не бывает – нулевой первоначальный взнос предполагает либо специальную программу с застройщиком (который будет гарантировать банку возвращение кредита в первые пару лет), либо дополнительный залог имущества.

Программ, по которым заемщик мог бы получить ипотеку вообще без первоначального взноса (например, на жилье с вторичного рынка) и без дополнительных условий, нам найти не удалось.

Альтернативные варианты

Итак, взять ипотечный кредит без первоначального взноса на стандартных условиях невозможно, поэтому 10-15% от стоимости квартиры нужно иметь в любом случае. Однако есть несколько способов, которые позволят частично обойти это условие:

• оплатить первоначальный взнос материнским капиталом . И действительно, суммы от 524 до 693 тысяч рублей точно должно хватить на оплату минимального взноса. Однако есть один нюанс: банки часто требуют внести 10% первоначального взноса за исключением материнского капитала. То есть, 524 тысячи рублей плюс еще 10% от стоимости недвижимости. Причины те же – семья, не имеющая сбережений даже на 10% от цены квартиры, рассматривается как неплатежеспособная;
• взять деньги на взнос в кредит. Это весьма рискованно – если данные о потребительском кредите попадут в БКИ до оформления заявки на ипотеку, в ипотечном кредите могут отказать из-за повышенной долговой нагрузки на заемщика. Некоторые банки (вроде «Росбанк Дом») предлагают даже специальные кредитные программы на первоначальный взнос. Проблема в том, что «тянуть» два кредита сразу, включая дорогой кредит наличными, семье будет сложно – а еще сложнее параллельно заниматься ремонтом в купленной квартире;
• использовать льготную программу . Такие программы существуют на уровне регионов – например, есть программа «Молодая семья», где государство выдает семье субсидию в размере 30-35% стоимости жилья, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Другой вариант – специальные льготные ипотечные программы, когда государство или регион сразу погашает часть ипотечного кредита (например, на это могут претендовать высококвалифицированные специалисты при переезде в Московскую область).

Если это все не подходит, можно присмотреться к банковским специальным программам – вроде тех, что мы рассматривали выше. Вполне возможно, что застройщик по выбранному ЖК как раз предоставляет такую программу совместно с банком – уточнить это можно непосредственно в офисе продаж строительной компании.

Кроме того, можно найти программу, похожую на предложение Кошелев-Банка – где можно предоставить дополнительный залог в виде еще одного объекта недвижимости. Так как его стоимость может составлять всего 40% от оценочной стоимости приобретаемого жилья, это может быть дача, гараж или машиноместо – что вполне может быть в собственности у семьи.

Плюсы и минусы ипотеки без первого взноса

Как мы уже поняли, взять ипотеку без первоначального взноса непросто, однако если постараться, такой вариант можно найти. Однако этот вариант не будет стопроцентно идеальным – нюансов слишком много, чтобы считать такую ипотеку предложением для всех.

Поэтому мы выделим плюсы и минусы таких кредитов, чтобы упростить выбор потенциальным заемщикам:

• не нужно копить деньги на покупку жилья. Например, можно оформить кредит на новую квартиру, еще даже не продав старую – при неспешной продаже за нее можно больше выручить;
• если не брать кредит на первоначальный взнос, свободный лимит можно потратить на покупку мебели или ремонт в квартире;
• сама сделка будет проще и дешевле – не нужно оплачивать ячейку, аккредитив или сервис безопасных расчетов для передачи остатка стоимости продавцу квартиры.

• очень ограниченный выбор объектов недвижимости. Скорее всего, это будут квартиры в ЖК, которые застройщик не может продать на стандартных условиях;
• банки будут более серьезно оценивать риски по такому клиенту – выше риск отказа;
• процентная ставка по кредиту точно будет выше, чем по кредиту с первоначальным взносом;
• за счет того, что сумма кредита будет больше (на полную стоимость недвижимости), а ставка выше, заметно увеличивается ежемесячный платеж;
• рефинансировать ипотеку под более низкую ставку можно будет лишь через несколько лет – когда будет выплачено 15-20% от основной суммы долга.

Как видно, минусов больше, но и плюсы существенны. На самом же деле, у заемщиков, у которых нет денег на первоначальный взнос, выбор стоит не перед разными видами кредита, а между тем, брать или не брать кредит вообще. И если в 2020 году ответ был очевиден (брать, ведь цены росли), то сейчас потенциальному заемщику нужно хорошо взвесить все «за» и «против», прежде чем ввязываться в кредит на 25 лет.

Что нужно чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Февраль 2022

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т. к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

• «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
• «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
• «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
• «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
• «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека с маленьким первым взносом: почему это опасно :: Новости :: РБК Инвестиции

Огромные переплаты, риск остаться без жилья и другие нюансы — разбираемся, каких ошибок ни в коем случае нельзя совершать и как избежать финансового рабства при получении ипотечного займа

Фото: Алексей Смышляев / ТАСС

В апреле 2020-го стартовала государственная программа льготной ипотеки на новостройки, рассчитанная до 1 ноября 2020 года. Ставка по кредитам в рамках программы может составлять до 6,5% и действовать весь срок кредитования, а первоначальный взнос должен составлять не менее 15%.

Для многих заемщиков последнее условие становится препятствием — поэтому они ищут обходные пути. Например, берут потребительский кредит для уплаты первого взноса или же ипотеку, не подпадающую под льготную госпрограмму, но предполагающую низкий первоначальный взнос или его отсутствие.

«Сегодня минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%. Такие параметры кредитования доступны в ряде банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, ВБРР, Металлинвестбанк. Данные параметры кредитования действуют только по базовым программам и не распространяются на ипотеку с господдержкой», — рассказала «РБК Инвестициям» управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Ипотечные ставки падают. Когда наступит лучшее время для покупки жилья

Стремление поскорее купить собственное жилье без достаточного уровня благосостояния может обернуться кредитной кабалой. Особенно — если заемщик поведется на «ультравыгодное» предложение взять ипотеку с минимальным первым взносом. Выгода здесь мнимая, и опасны такие кредиты не только для заемщиков, но и для экономики в целом. Рассказываем почему.

Ипотека с маленьким первоначальным взносом рискованна, а заемщик в итоге переплачивает

Условия по ипотеке с низким первоначальным взносом могут оказаться далеко не такими выгодными, как кажутся на первый взгляд. Первоначальный взнос — гарант платежеспособности заемщика, и чем он ниже, тем выше риски просрочек или банкротства клиента, неспособного выплатить кредит.

Фото: Klaus Ohlenschlдger / ТАСС

«В ряде организаций, в том числе в Сбербанке и ВТБ, при первоначальном взносе менее 20% действует стандартная надбавка к ставке в размере 1%. Если же размер собственных средств составляет 20% и выше, заемщик может рассчитывать на более низкую ставку. Соответственно, при выборе банка следует оценить параметры конкретной программы и правильно рассчитать собственные финансовые возможности», — отметила Мария Литинецкая.

Низкий первый взнос еще и увеличивает срок кредита: это повышает размер ежемесячных платежей и цену страховки. В итоге получается, что клиенты, у которых и так проблемы с деньгами, отдают банкам больше тех, кто заплатил высокий первоначальный взнос.

Еще один момент — поскольку ипотеку с маленьким первым взносом обычно желают взять люди с небольшими или нестабильными доходами, то банки проверяют их наиболее тщательно.

Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани» Дмитрий Лебедев заявил «РБК Инвестициям», что показатель долговой нагрузки заемщика очень важен для банка. Ипотечный кредит не должен быть доступен всем и каждому — человек должен брать кредит, если действительно может с ним справиться, заявил эксперт.

«Если человек не смог накопить первоначальный взнос, это говорит о том, что у него либо маленький доход, либо недостаточно ответственности или понимания. Банки понимают, что давать кредит такому человеку не стоит, потому что, скорее всего, он не рассчитается. У него нет запасов и нечего вложить, хотя он хочет вступить в долгосрочный проект на десятилетие, при котором будет обязан платить серьезные суммы ежемесячно. Чем меньше первоначальный взнос — тем суммы выше», — добавил Дмитрий Лебедев.

Ипотека без первоначального взноса — опасность не только для физических лиц, но и для финансового сектора

Если банк предлагает ипотеку вообще без первоначального взноса, то ее практически во всех случаях могут выдать лишь под залог другой недвижимости. Это очевидно плохой вариант: заемщик рискует уже имеющимся жильем.

Кроме того, это еще и невыгодно. Ведь жилье под залог при кредитовании будет оцениваться существенно ниже рыночной стоимости.

Дмитрий Лебедев отметил, что ипотека без первоначального взноса опасна не только для физических лиц, но и для финансовой системы в целом.

«По опыту кризисов разных стран, одна из причин, почему они происходят, — это выдача финансовыми организациями ипотеки без первоначального взноса. Основные выводы финансистов по всему миру — и это доказано на практике — кредиты без первоначального взноса очень рискованны и при изменении экономической ситуации обрушивают рынок. Заемщики, которые берут такие кредиты, бросают платежи и не возвращают долги», — заявил Лебедев.

Покупка в рассрочку вместо ипотеки — вариант еще хуже

Подвид «выгодной» альтернативы ипотеке: приобретение жилья в рассрочку без первоначального взноса. Как правило, такое предлагают застройщики, желающие поскорее реализовать объекты, которые плохо продаются.

Для них риски минимальны: ведь покупатель не сможет оформить жилье в собственность, пока не выплатит всю сумму. А вот заемщик рискует: если внезапно лишится источника доходов и перестанет погашать долг, то застройщик вправе забрать квартиру.

При этом переплата заложена и в этом варианте: всегда выгоднее сразу оплатить застройщику полную стоимость жилья, и не важно, каким образом — из своих средств или через ипотеку. При выборе рассрочки покупателю придется заплатить на 12–15% больше.

Фото: Гавриил Григоров / ТАСС

Рассрочку обычно дают на срок до завершения строительства — если купить жилье на высоких стадиях готовности, то ежемесячные платежи могут оказаться очень высоки. А если не удастся найти деньги к нужному сроку, то договор с застройщиком будет расторгнут, а покупателя могут ждать немалые штрафы.

Как избежать финансового рабства?

Во-первых, стоит изучить все имеющиеся на рынке льготные программы и предложения.

Во-вторых — тщательно подсчитать все затраты и определить, в какую сумму в итоге обойдется ипотечный кредит. При выборе банка нужно отталкиваться от условий вроде процентных ставок и сроков.

В-третьих — создать финансовую подушку безопасности, размер которой будет в несколько раз превышать объем текущих расходов. И наконец, постараться накопить максимально возможную сумму на первоначальный взнос — чем больше он будет, тем выгоднее условия по ипотеке.

Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис

Если же доступен только вариант с небольшим первоначальным взносом, то стоит взять созаемщика — в этом случае банк может снизить процент по кредиту. Но найти предложение с такими условиями становится все труднее: из-за пандемии и снижения ставок многие банки ужесточили условия выдачи жилищных кредитов.

«Ведомости» со ссылкой на данные мониторинга маркетингового агентства Маrcs сообщили, что четыре из десяти крупнейших банков по величине ипотечного портфеля (Райффайзенбанк, «Открытие», Альфа-банк и Промсвязьбанк) увеличили минимальный взнос заемщика. Издание нашло программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% от стоимости жилья у 19 банков из тридцатки крупнейших. Однако по большей части такие условия они предлагают зарплатным клиентам или владельцам материнского капитала.

Как рефинансировать ипотеку, заем или кредитную карту: что важно знать

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор»

Ипотека без первоначального взноса — от 4.

5%! До 200 000 000 руб.

7 способов получить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первоначального взноса – это хорошая возможность купить свое жилье, не имея за плечами стартового капитала. В наше время такие кредиты пользуются популярностью, поэтому люди нацеливаются не только на квартиры в центре города, но и на уютные частные дома их мечты, с собственным садом и зеленым газоном.

Что такое первоначальный взнос?

Первоначальным взносом называется небольшая сумма от полной стоимости жилья, которое Вы намерены приобрести. Только при его наличии, банк может оформить ипотеку. Но есть случаи, когда этот взнос необязателен. Для замены Вашего вложения могут служить:

• Личные деньги, которые Вам достались в наследство или накопленные самостоятельно;
• Деньги в кредит, взятые в банке в качестве обычного займа;
• Наличие другой недвижимости.

Рассчитывая сумму кредита, банк обратится к оценщику, который проведет детальный анализ выбранного жилья. Если продавец квартиры выставит цену выше, то минимальный взнос могут не принять, а разницу придется оплатить Вам – заемщику. Учитывайте этот момент.

Читая перечень выгодных предложений от банка, можно нередко встретить фразы «кредит без вложений», «оформите кредит за 5 минут, не имея первоначального взноса», «ипотека для всех без капиталовложений». Звучит заманчиво, не так ли? Но какие подводные камни имеют эти предложения?

Сегодня банк согласен дать ипотеку далеко не каждой семье, поскольку его работников волнуют:

• доходность;
• возможность инфляции;
• повышение цен на жилье;
• отсутствие финансовой помощи;
• риски невыплаты.

Существует несколько известных способов взять кредит на жилье без первоначального взноса:

Наличие льгот

В каждой стране есть специальные льготные программы для оформления ипотеки. Люди, которые нуждаются в улучшении условий жилья, могут воспользоваться данным методом. В эту категорию входят: новоиспеченные семьи, матери одиночки, военнослужащие и другие. Этот способ чаще всего доступен людям младше 35 лет. Чтобы принять участие в такой программе нужно написать заявление в органы соцзащиты или в местную мэрию. После одобрения, Вашу заявку поставят в очередь для получения субсидии от властей.

Для военнослужащих

Военный может не накапливать сумму на первоначальный взнос. Министерство обороны вносит деньги за человека, включая последующие вложения. На такую квартиру будут действовать серьезные рамки и ограничения. В данном случае Ваш залог вносит и государство, и сам банк. На период выплаты кредита, будет сложно свободно распоряжаться жильем.

С помощью материнского капитала

Чтобы улучшить свои жилищные условия, можно использовать маткапитал. Он поможет, как получить ипотеку на недвижимость, так и погасить Вашу задолженность. Для этого нужно:

• найти интересующее Вас жилье;
• получить одобрение в пенсионном фонде;
• выбрать подходящий банк;
• подать заявку на оформление ипотеки;
• для первого взноса воспользоваться сертификатом на материнский капитал;
• оформить собственность на недвижимость.

Акции банков

Наверняка, есть много банков, которые готовы бороться за своих клиентов. Это особенно относится к финансовым учреждениям, которые только недавно появились на рынке. Они часто используют специальные предложения и акции. Поэтому, если хорошо поискать, можно встретить банк, который предложит самые выгодные для Вас условия.

С залогом

При наличии своей недвижимости, можно оставить в залог ее. Для финансовой структуры ключевым критерием принятия заявки является ликвидность. Банк хочет быть уверен, что сможет продать Ваше имущество, в случае невыплаты долга. Следует также иметь хорошую кредитную историю, без задолженностей в прошлом. Кроме всего этого, нужно будет доказать свою платежеспособность. Но зато в данном случае первоначальный взнос станет необязательным.

Ценное имущество

Есть возможность взять ипотеку под залог Вашего имущества:

• автомобиля;
• земельного участка;
• драгоценностей.

Подойдет любой ценный и дорогой актив. Имущество, ценность которого придется доказываться, банк, скорее всего, не примет.

Взять потребительский кредит

Этот способ наименее выгодный, но может также сработать. Тем более, он подходит большому количеству заемщиков, у которых нет дополнительного имущества или других льгот. Но стоит учитывать и главный минус – Вы переплатите огромную сумму из-за ежемесячных процентов. Учтите, что Вам, возможно, придется отложить желанный отпуск, ремонт и новый автомобиль. Поэтому, выбирая данный метод, стоит подумать о сильной финансовой нагрузке.

Выгодна ли такая ипотека?

Выгода в том, что Вы сразу получаете жилье, не откладывая на него годами. Главный недостаток уже упоминался выше – это в любом случае переплата за недвижимость.

Воспользуйтесь некоторыми советами, чтобы меньше чувствовать удар по кошельку:

• поставьте перед собой цель заселиться в квартиру, к примеру, через месяц. Это поможет Вам быстрее собрать все нужные документы для оформления ипотеки;
• копите эффективно. Если все же решите отложить деньги, есть хороший совет – открыть накопительный вклад на карте и перечислять на него регулярно определенную сумму;
• планируйте свой бюджет. Покупка квартиры – дело серьезное и может стать отличной мотивацией для экономии;
• следите за расходами. Вам, возможно, придется сделать минимальный косметический ремонт в новой квартире. Чтобы облегчить этот процесс, можно записывать все доходы и расходы в отдельный блокнот или воспользоваться специальным приложением на телефон;
• составляйте список покупок. Вы наверняка часто покупаете совсем не то, за чем изначально приходили в магазин. Это отличный совет, даже, если экономить не нужно;
• не делайте спонтанных покупок. Покупая ту или иную вещь, задавайте себе вопрос «Она мне нужна?» и Вы обязательно обезопасите себя от ненужных расходов.

Теперь Вы видите, что даже при отсутствии денег на первоначальный взнос, можно найти способ взять ипотеку. Учитывайте свои финансовые возможности, взвешивайте все «за» и «против» при покупке и тогда Вы точно не допустите ошибку!

китайских городов упрощают авансовые платежи при покупке жилья, чтобы возродить спрос ниже уровня местной экономики, ослабленной регулятивными репрессиями в отношении долгового сектора.

Восточный город Хэцзэ позволяет некоторым покупателям жилья платить более низкие авансовые платежи за свои покупки, сообщили два источника, непосредственно осведомленные об этом, поздно вечером в четверг, один из первых городов, смягчивших правило заимствования.

Регуляторные ограничения на заимствование привели к резкому спаду в секторе недвижимости Китая, являющемся основным двигателем экономического роста, что привело к сокращению денежных потоков многих застройщиков и охлаждению покупательских настроений.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Для покупателей без ипотечной истории минимальный первоначальный взнос был снижен с 30% до 20%, а для покупателей с одним домом был снижен Источники сообщили, что ставка снижена до 25%, а остальная часть платежа приходится на банковские кредиты.

Местные СМИ сообщили, что некоторые банки согласились предоставить больше кредитов ввиду более низкого коэффициента первоначального взноса, чтобы поддержать спрос.

«Насколько мне известно, это первый город, который сократил первоначальный взнос по ипотечным кредитам», — сказал Живэй Чжан, главный экономист Pinpoint Asset Management. «Это сигнализирует о том, что смягчение политики в секторе недвижимости, возможно, вступило в новую фазу».

Жилищный регулятор Хэцзэ, города с населением 8,79 млн человек в провинции Шаньдун, официально не объявлял о переезде.Он не сразу ответил на запрос Reuters о комментариях.

По данным поддерживаемого государством журнала Shanghai Securities Journal, лицам, впервые покупающим жилье в городе Чунцин на юго-западе страны и городе Ганьчжоу в южной провинции Цзянси, также разрешается первоначальный взнос в размере 20%.

Сокращение коэффициента авансового платежа происходит в городах, которые не ввели ограничения на покупку жилья, сообщает Journal.

С конца 2021 года несколько городов приняли меры для поддержки местных рынков недвижимости, такие как увеличение ипотечных кредитов, снижение ипотечных ставок и предоставление субсидий на покупку жилья.

Ранее в этом месяце Китай также предпринял шаги, чтобы предоставить фирмам по недвижимости более легкий доступ к предпродажной выручке от жилых проектов на счетах условного депонирования, чтобы облегчить их финансовый стресс. читать дальше

Меры по смягчению были предприняты в преддверии ежегодного заседания парламента Китая, а также собрания в основном церемониального консультативного органа, Китайской народной политической консультативной конференции, в марте.

«После двух сессий в начале марта мы думаем, что больше местных органов власти (особенно в городах более высокого уровня) примут меры по смягчению спроса», — говорится в заметке JP Morgan.

Застройщики, котирующиеся в материковом Китае и Гонконге, выросли в пятницу, при этом индекс недвижимости CSI 300 (.CSI000952) и индекс недвижимости материкового Китая Hang Seng (.HSMPI) выросли примерно на 2% в первой половине дня.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к Reuters.com

Репортажи Шуян Ван, Лянпин Гао, Джейсон Сюэ и Райан Ву; Под редакцией Ричарда Пуллина и Кеннета Максвелла

Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.

Сбербанк запустил льготную ипотеку на другой тип жилья

Сбербанк начнет выдавать льготную ипотеку на другой вид жилья – частные дома, говорится в сообщении компании. Программа стартовала весной 2020 года и ранее распространялась только на квартиры в новостройках.

Сопутствующие материалы

00:01 — 20 октября

00:01 — 22 октября

Банк выдаст кредит на строительство дома по договору с организацией или ИП.Минимальная ставка по кредиту составит 6,35 процента годовых. «Сейчас этот сегмент активно развивается, и мы видим увеличение спроса со стороны населения. Нововведение позволит большему количеству россиян, мечтающих о собственном доме, получить кредит по выгодной ставке», — отметил вице-президент Сбербанка Николай Васев. Он добавил, что с учетом электронной регистрации и страхования жизни и здоровья ставка составит от 6,55 процента, а если первоначальный взнос превышает 20 процентов от общей суммы, — 6.35 процентов. Льготный кредит на строительство дома можно получить до 1 июля 2022 года, как и в случае с кредитом на покупку квартиры.

В конце октября правительство расширило программу льготной ипотеки, разрешив банкам предоставлять льготную ипотеку на частные дома. Постановлением властей предусмотрено, что клиенты могут получить кредит на строительство индивидуального жилого дома своими силами или приобретенного в кредит у банка земельного участка, а также на готовый загородный дом.Минимальная ставка, указанная в правительственном документе, составляет 5,95 процента.

По льготной программе россияне могут получить кредит максимум на три миллиона рублей. Максимальный срок погашения кредита составляет 20 лет с первоначальным взносом в размере 15 процентов. Оформить льготную ипотеку может любой житель России, имеющий гражданство и соответствующий уровень дохода. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Есть вариант оформить кредит только по двум документам – паспорту и СНИЛС, но в этом случае минимальный первоначальный взнос составляет 35-40 процентов.

Отказ от ответственности: если вам нужно обновить/отредактировать/удалить эту новость или статью, пожалуйста, свяжитесь с нашей службой поддержки Узнать больше

Сбербанк запускает проект «Семь минут» для крупных корпоративных кредитов

Сбербанк реализовал проект «Семь минут» — уникальный онлайн-кредит для крупного бизнеса, не имеющий аналогов.

Решение о предоставлении кредита принимается в течение семи минут. Его максимальная сумма составляет 2 млрд руб. Кредит могут получить даже клиенты, имеющие текущие непогашенные кредиты в Сбербанке, а также клиенты, не имеющие кредитов в Сбербанке, но осуществляющие платежи со счетов банка.При подаче заявки на кредит не нужно предоставлять дополнительные документы.

Для оформления кредитной заявки клиенту необходимо заполнить форму из пяти вопросов в личном кабинете Сбербанк Бизнес Онлайн, выбрать подходящие условия, предлагаемые банком, после чего получить автоматически сформированный кредитный договор. Его все равно придется распечатать и подписать в офисе банка, но в ноябре весь процесс — от заполнения заявления до подписания кредитного договора и перечисления денег на счет — будет автоматическим.Вам не придется посещать офис банка.

Оценка кредитного риска основана на наборе моделей, использующих большие данные, включая неструктурные данные. Отдельные модули призваны описать разные стороны экономической и финансовой деятельности компании, ее отношения с контрагентами и государственными органами на основе данных о клиенте из 27 внутренних и внешних источников. Доступные клиентам продукты и параметры (стоимость, ставка, срок, период погашения) формируются индивидуально для каждой компании на основе статистических моделей.

Заместитель Председателя Правления Сбербанка Анатолий Попов:

«Мы ценим время наших клиентов и хотим, чтобы процесс кредитования был максимально удобным даже для крупного бизнеса. Использование алгоритмов машинного обучения позволяет нам добиться этого. Хочу подчеркнуть, что решение, принятое в рекордно короткие сроки, является окончательным и пересмотру не подлежит. Мы считаем, что это решение не имеет аналогов в нашей стране и даже в мире. При этом он соответствует всем требованиям регулятора.

В Москве стартовал пилотный проект, и первые клиенты уже получили кредиты по новой технологии. В декабре Seven Minutes будет доступен во всех остальных регионах.

Сбербанк резко повышает ставки по ипотеке на свободные недостроенные дома с 11,3% до 18,6%

Сбербанк резко повышает ставки по ипотеке на свободные недостроенные дома с 11,3% до 18,6%

МОСКВА.1 марта. Интерфакс. После резкого повышения ключевой ставки Центральным банком России (ЦБ РФ) Сбербанк вновь повысил ставки по ипотечным кредитам, на этот раз на 7,3%, говорится в сообщении банка.

Ставки по ипотеке на свободные и незавершенные дома вырастут с 11,3% до 18,6% с 1 марта.

Ставки остаются неизменными в программах, спонсируемых государством, говорится в сообщении.

Клиенты могут снизить ставки по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе 20% или полном или частичном подтверждении дохода справкой о финансовом положении от Пенсионного фонда России.Банк также предлагает ставки от 0,1% и выше по программам субсидирования застройщиков.

«С 1 марта Сбербанк адаптирует ставки по розничным кредитам к рыночным условиям в связи с повышением ключевой ставки ЦБ РФ», — говорится в сообщении. В банке подчеркнули, что ставки по ранее выданным потребительским кредитам и ипотечным кредитам изменению не подлежат.

ЦБ РФ 28 февраля резко повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%.

Как только это было сделано, ряд банков заявили, что планируют пересмотреть депозитные и кредитные ставки, а некоторые банки уже сделали это.Например, Сбербанк существенно повысил ставки по рублевым вкладам и с 1 марта предложил новые вклады в долларах и евро. Максимальная годовая доходность рублевого вклада СберВклад Прайм (с учетом всех подписок и процентной капитализации) составляет 18%.

До этого Сбербанк повысил ставки по ипотеке на 1% с 1 февраля 2022 года и еще на 1% с 18 февраля 2022 года.

Австрийское подразделение Сбербанка стало первым банком, обанкротившимся после санкций против Москвы

Австрийское подразделение Сбербанка потерпело крах из-за далеко идущих санкций в отношении России, став первой банковской жертвой этих мер после того, как они вызвали набег на банк и лишили его материнскую компанию возможности помочь.

После краха австрийского подразделения, которое произошло из-за того, что другие части операций Сбербанка в ЕС были переданы в рамках экстренных продаж местным конкурентам или свернуты, государственный кредитор заявил, что полностью уходит из Европы.

Орган ЕС, ответственный за реструктуризацию обанкротившихся банков, заявил, что крах наиболее проблемных европейских подразделений Сбербанка, крупнейшего кредитора России, произошел «молниеносно».

Sberbank Europe обслуживает около 800 000 розничных и корпоративных клиентов в Центральной и Восточной Европе и почти 4 000 сотрудников.

Банк заявил в среду в заявлении, что его дочерние компании в ЕС «столкнулись с исключительным оттоком средств и рядом проблем с безопасностью в отношении своих сотрудников и офисов», добавив, что он «не может обеспечить ликвидность» для своих операций в Европе из-за запрета Центральным банком России о переводе средств за границу.

«В связи со сложившейся ситуацией Сбербанк принял решение уйти с европейского рынка», — говорится в сообщении.

Поздно вечером во вторник Единый совет по разрешению споров ЕС объявил, что австрийская дочерняя компания становится неплатежеспособной, а ее подразделения в Хорватии и Словении перешли к новым владельцам.

На этой неделе SRB уже приостановил большую часть деятельности государственного российского банка в ЕС после того, как клиенты поспешили снять деньги в ответ на западные санкции.«Мы некоторое время следили за ситуацией», — сказала Элька Кёниг, председатель SRB. «Но крах этого института произошел молниеносно.

«Это не неплатежеспособность из-за отрицательного капитала, это неплатежеспособность из-за отсутствия ликвидности», — сказала г-жа Кениг.

Погасить депозиты

Она добавила, что уверена, что активов австрийской дочерней компании достаточно для погашения ее депозитов в размере 1 млрд евро, но неясно, покроют ли они все обязательства. В конце прошлого года активы Sberbank Europe составляли 13,6 млрд евро.

Многие из 35 000 частных вкладчиков австрийского филиала Сбербанка базируются в Германии, но на них распространяется австрийская схема гарантирования вкладов. Немецкий бизнес Сбербанка будет частью австрийского банкротства, но его швейцарское отделение продолжает работать.

SRB заявил, что продал все акции хорватской дочки Сбербанка Hrvatska Poštanska Banka, а его словенское подразделение было продано Nova Ljubljanska Banka.Кениг сказал, что два банка были проданы за «небольшую положительную сумму» и откроются в среду.

«SRB также решил, что разрешение не требуется для австрийской материнской компании Sberbank Europe AG», — говорится в сообщении SRB. «Процедуры банкротства будут проводиться в соответствии с национальным законодательством. Приемлемые депозиты до 100 000 евро защищены австрийской системой гарантирования депозитов».

Г-жа Кениг сказала, что двумя другими дочерними компаниями Сбербанка в ЕС в Чехии и Венгрии занимаются национальные власти.По ее словам, ее чешское подразделение было объявлено неплатежеспособным, а деятельность в Венгрии заморожена до принятия окончательного решения.

Отвечая на вопрос, могут ли другие российские банки, ведущие операции в Европе, в частности, ВТБ и Газпромбанк, столкнуться с аналогичными проблемами, г-жа Кениг ответила, что финансовая система еврозоны стабильна «на данный момент», но «явно, что банки с российским участием испытывают стресс. ».

Взял под контроль

Это всего лишь второй раз, когда SRB взял под контроль проблемный банк.Он был создан в 2015 году как общеевропейский орган, наделенный полномочиями возлагать убытки на акционеров и младших держателей облигаций обанкротившихся кредиторов в попытке избежать государственной помощи сектору.

В последний раз SRB получил контроль над банком посредством формального процесса урегулирования, когда он организовал продажу испанского Banco Popular своему конкуренту Banco Santander за 1 евро в 2017 году.

Банк Сбербанк создал дочернюю компанию в Европе, купив в 2012 году австрийский Volksbank International.

Сбербанк Директ, его онлайн-банкинг, стремился расширить свою депозитную базу, предлагая немецким вкладчикам процентные ставки до 1,5% на их деньги, что намного выше, чем почти нулевые ставки, предлагаемые большинством местных кредиторов.

В прошлом году российский банк согласился продать свои операции в Боснии и Герцеговине, Хорватии, Венгрии, Сербии и Словении консорциуму банков во главе со словенским AIK Banka. Но г-жа Кениг сказала, что эта сделка «уже застопорилась» и в любом случае ее было бы невозможно завершить из-за западных санкций. – Copyright The Financial Times Limited 2022

на фоне падения российских акций, стоит ли покупать Сбербанк? (OTCMKTS:SBRCY)

юленочек/iStock через Getty Images

Торговля, основанная на геополитике, имеет долгую и легендарную историю.Легенда гласит, что в 1815 году барон Ротшильд разбогател на покупке акций до того, как новости о победе британцев при Ватерлоо достигли Лондона (хотя вопрос о том, сколько он заработал, остается спорным). Возьмем более свежий пример. Российские акции продемонстрировали сногсшибательную прибыль для инвесторов после распада Советского Союза, хотя и с крайней волатильностью. Большие колебания предоставляют инвесторам большие возможности покупать дешево и продавать дорого, диверсифицируя при этом свои портфели. Как видно из названия этой статьи, Россия всегда вызывала культурное восхищение — от фильмов о Джеймсе Бонде до обширного освещения кабельными новостями российских вооруженных сил на Западе.Однако российские акции не пользуются такой любовью, несмотря на их доходность, поскольку они имеют одни из самых низких оценок и самые высокие дивиденды в мире.

Самый ненавистный фондовый рынок в мире

Роб Марстранд — В поисках Альфы

Крупнейший российский банк Сбербанк (OTCPK:SBRCY) вернул более 50% прибыли за четыре из последних семи календарных лет. Поскольку это крупнейший банк в России и частично принадлежит российскому правительству, Сбербанк является отличным представителем российской экономики в целом.У Сбербанка был ужасный 2014 год, падение почти на 70%, когда Россия захватила Крым и попала под санкции США. Но в следующие два года акции утроились в цене.

Возможно, будет сложно определить дно в Сбербанке, но в данный момент акции имеют привлекательную цену с коэффициентом PE примерно 5,0. Я полагаю, что доходность Сбербанка в будущем может быть аналогичной, с потенциалом получения 100% или более доходности в течение следующих 12-18 месяцев, включая дивиденды. С ростом цен на нефть, низким отношением долга к ВВП и российской экономикой, закаленной годами санкций, фундаментальные показатели российской экономики на самом деле выглядят неплохо.Хотя Сбербанк почти наверняка еще больше упадет, если Россия предпримет дополнительные военные действия в Украине, опасения наихудшего сценария вряд ли оправдаются в военном, политическом или экономическом плане.

Российские акции падают

Сбербанк снова падает в цене из-за опасений по поводу российского вторжения в Украину, что ставит вопрос о том, является ли массовая распродажа чрезмерной реакцией, недостаточной реакцией или справедливостью. История российских акций в постсоветский период указывает на то, что действия Сбербанка были чрезмерной реакцией: за падением цен всегда следовал рост.

Инвестировать в Россию не так гламурно, как найти следующую компанию Microsoft (MSFT) и наблюдать, как растут ваши деньги. Но стране нужен капитал, чтобы развивать свою экономику и продолжать повышать уровень жизни, а это означает, что долгосрочная доходность хорошая, оценки низкие, дивиденды высокие, и вы можете многократно увеличить свои первоначальные инвестиции, если правильно выберете время. Российские акции имеют одни из самых высоких дивидендных доходностей в мире, доходность акций Сбербанка находится в диапазоне 7-8%.Ниже представлен крупный план падения российских акций за последние несколько месяцев. SBRCY упал более чем на 40% и более чем на 10% только сегодня, когда я пишу это.

Почему Сбербанк?

1. Как я уже упоминал, коэффициент PE составляет примерно 5x, и вы получаете широкий доступ к российской экономике. Это тонна компенсации за риск, который вы принимаете, покупая акции. Дивидендная доходность также составляет почти 8% в текущих ценах. По этой причине Сбербанк появляется на многих популярных экранах стоимостных акций.
2. Сбербанк имеет рентабельность собственного капитала, которая намного выше, чем низкая доходность банков в Западной Европе. Это помогло компании добиться высокой доходности для акционеров, несмотря на укрепление доллара по отношению к рублю после введения санкций США.
3. Сбербанк предлагает широкое влияние на рост ВВП России, не являясь при этом прямой игрой с сырьевыми товарами. Если вы хотите больше акций, ориентированных на сырьевые товары, Газпром (OTCPK:OGZPY), Газпром нефть (OTCPK:GZPFY) или Лукойл (OTCPK:LUKOY) — сильные соперники.Как всегда с внебиржевыми акциями, помните о предлагаемой ликвидности — обращайте внимание на биды и аски и размещайте лимитные ордера.
4. У Сбербанка тоже есть потенциал роста, что редкость для компании с такой низкой оценкой. Если вы посмотрите на их финансовые отчеты, вы увидите удар от обвала цен на нефть в 2014-2015 годах, санкций и последующее восстановление. Например, Сбербанк недавно сообщил о запуске блокчейн-ETF для российских инвесторов.

Политические соображения

Следует отметить, что миллионы жизней поставлены на карту из-за геополитики, которую мы, как инвесторы, никогда не увидим вблизи и лично. На прошлой неделе, когда я играл в гольф под кристально голубым небом Флориды, новые российские танки катились по снегу к своим позициям у границы с Украиной. Сейчас много неопределенности, но в отношении некоторых важных вопросов геополитики я настроен оптимистично в пользу более мирного и процветающего мира. Россия и Соединенные Штаты имели по крайней мере некоторую напряженность с тех пор, как кто-то из нас жив, и, несмотря на позерство, уровень жизни в России (и США, если уж на то пошло) постепенно повышается.

Путин находится у власти с 1999 года, и, по большому счету, он не сделал ничего серьезно провокационного в отношении НАТО. С другой стороны, НАТО несколько спровоцировало Россию, рассматривая вопрос о членстве Украины и Грузии. Украина является основным стратегическим интересом России, но она просто не является основным интересом Америки. Вашингтон не собирается рисковать ядерной войной из-за Украины с доходом домохозяйства менее 3000 долларов США в год, системными проблемами коррупции и минимальными запасами нефти. Оглядываясь назад, даже думать о том, чтобы предложить Украине членство в НАТО, было плохой идеей. По этим причинам я думаю, что Запад ошибается, временно ставя акцент на Украине выше основных стратегических интересов США, таких как Восточная Азия и Персидский залив, где война или перебои с поставками могут нанести реальный ущерб мировой экономике, отрезав от таких важных товаров, как масла или полупроводников. И даже если бы Украина по какой-то причине была основным интересом США, какие рычаги воздействия были бы у США вообще на то, что Россия контролирует поставки газа во всю Восточную и Центральную Европу? Почти ничего.

Во всяком случае, за последние 20 с лишним лет своего правления Путин показал миру, что он глубоко стратег и не вступит в бой, в котором не может победить. Оккупация всей Украины, скорее всего, станет дорогостоящей трясиной для России, учитывая, насколько непопулярна Россия в Киеве, но некоторые аналитики считают, что целью Путина может быть захват некоторых русскоязычных районов в южной и восточной частях страны. Важно понимать, что Россия гибка в своей политике, а Путин не иррациональный сумасшедший.Время покажет, ошибаюсь ли я в этом, но я не думаю, что ошибаюсь.

Главный страх, конечно же, для инвесторов, это новые санкции. Источники, близкие к правительству Германии, указали, что самые жесткие санкции, вероятно, не обсуждаются. Судя по их публичным заявлениям, Германия, вероятно, не будет блокировать газопровод «Северный поток — 2», который необходим для снижения стремительно растущей стоимости энергии в Европе. И оказывается, что одним из крупнейших акционеров Сбербанка является не кто иной, как богатое наличностью правительство Норвегии.Кроме того, крупнейшими владельцами российских акций являются американские инвесторы. Не лицемерит ли здесь Запад, говоря одно, а делая другое? Возможно немного. Хотя продвижение демократии — благородная цель, урок на Украине может заключаться в том, что Вашингтону необходимо уважать сферу влияния России, чтобы получить помощь России в поддержании мира во всем мире, особенно на Ближнем Востоке. Один из рисков слишком жестких санкций в отношении России заключается в том, что это может привести к тому, что они попадут в объятия Пекина, что, вероятно, сыграло роль в неофициальных указаниях снять самые жесткие санкции с повестки дня.

Bottom Line

Российские акции рушатся из-за геополитических опасений, и Сбербанк рушится вместе с ними. В условиях паники на российских акциях Сбербанк выглядит хорошей покупкой, хотя вскоре он может стать еще дешевле. Я купил немного SBRCY сегодня утром, когда писал это, и рассмотрю возможность купить больше, если крах продолжится. Если SBRCY попадет под новые санкции или правительство США вынудит нас избавиться от акций, я буду жить с тем, что рискнул. Прошлая история показывает, что полное разорение, однако, маловероятно, и я не верю, что сегодняшняя Россия является тем врагом, которым ее изображают в основных средствах массовой информации.Сбербанк может быть падающим ножом в данный момент, но фундаментальная стоимость выглядит намного выше, чем текущая рыночная цена.

Согласен или не согласен с моим тезисом Сбербанка? Не стесняйтесь добавлять свои мысли в разделе комментариев.

Санкции США, направленные против России, могут иметь большие последствия

ВАШИНГТОН — Самые суровые санкции, которые официальные лица США угрожают ввести в отношении России, могут вызвать сильную инфляцию, крах фондового рынка и другие формы финансовой паники, которые причинят боль ее человек — от миллиардеров и государственных чиновников до семей среднего класса.

Официальные лица США обещают применить жесткие экономические меры, если Россия вторгнется в Украину, включая санкции против ее крупнейших банков и финансовых учреждений, что неизбежно повлияет на повседневную жизнь в России.

Но эта стратегия сопряжена с политическими и экономическими рисками. Ни одна страна никогда не пыталась ввести широкие санкции против таких крупных финансовых институтов и экономики размером с российскую. Аналитики говорят, что «быстрый и суровый» ответ, который обещали официальные лица США, может потрясти крупные экономики, особенно европейские, и даже поставить под угрозу стабильность мировой финансовой системы.

Некоторые аналитики также предупреждают о потенциальной эскалации. Россия может отомстить экономическому удару, прекратив поставки природного газа в Европу или предприняв кибератаки на американскую и европейскую инфраструктуру.

Боль, вызванная санкциями, может спровоцировать народный гнев против президента России Владимира Путина. Но история показывает, что страна не сдается легко, и стойкость является важной частью ее национальной идентичности. Официальные лица США также болезненно относятся к идее о том, что их можно рассматривать как наказывающих российский народ — мнение, которое может подпитывать антиамериканизм и г-на Трампа.Рассказ Путина о том, что его страну преследует Запад.

От Кубы до Северной Кореи и Ирана санкции США имеют в лучшем случае неоднозначный опыт принуждения к изменению поведения. И пока администрация Байдена и ее европейские союзники пытаются сдержать Путина жесткими заявлениями, некоторые эксперты задаются вопросом, будут ли они проводить самые решительные экономические меры, если российские войска прорвут границу и двинутся в сторону Киева, столицы Украины.

Президент Байден заявил, что не будет посылать американские войска для защиты Украины.Вместо этого официальные лица США пытаются разработать ответ на санкции, который нанесет сокрушительный удар по России и ограничит экономические потрясения по всему миру, в том числе в Соединенных Штатах. Чиновники говорят, что на данный момент администрация Байдена не планирует нацеливаться на огромную российскую нефтегазовую экспортную отрасль; это может привести к росту цен на бензин для американцев, которые уже борются с инфляцией, и вызвать раскол с европейскими союзниками.

Но многие эксперты по санкциям считают, что самые смелые санкции против российской финансовой индустрии, если они будут приняты, могут привести к значительным потерям.

«Если администрация Байдена выполнит свою угрозу ввести санкции против крупных российских банков, это отразится на всей российской экономике», — сказал Эдвард Фишман, который занимал должность высшего должностного лица по России и Европе в Управлении экономических санкций Государственного департамента. Политика и реализация при администрации Обамы. «Это определенно повлияет на обычных россиян».

Господин Фишман добавил: «Как вы собираетесь изменить расчёт Путина? Создавая домашние беспорядки.Люди будут недовольны: «Посмотрите, что вы сделали — вдруг мой банковский счет стал частью того, что было раньше? Спасибо, Путин».

Санкции, введенные после того, как г-н Путин аннексировал Крымский полуостров Украины в 2014 году и оказал военную поддержку повстанцам на востоке страны, оказали умеренное бремя на российскую экономику. В этих и более поздних наказаниях применялся хирургический подход, направленный против путинской элиты, а также должностных лиц и учреждений, причастных к агрессии против Украины, отчасти для того, чтобы не причинять страданий простым россиянам.

Официальные лица США говорят, что влияние санкций сейчас будет категорически другим.

Вашингтон надеется нанести удар кувалдой по опорам российской финансовой системы. Новые санкции, которые готовят американские чиновники, прекратят иностранное кредитование, продажу суверенных облигаций, технологии для критически важных отраслей и активы элитных граждан, близких к г-ну Путину.

Но реальный ущерб российской экономике стоимостью 1,5 триллиона долларов будет нанесен ударом по крупнейшим государственным банкам, а также по государственному Российскому фонду прямых инвестиций, в консультативный совет которого входят видные западные руководители.Министерство финансов будет опираться на свой опыт борьбы с иранскими банками при президенте Дональде Трампе, хотя иранские банки намного меньше и менее интегрированы в мировую экономику, чем российские банки.

Как только министерство внесет российские банки в санкционный список, который официальные лица называют «игра окончена», известный как S.D.N. список, иностранные организации по всему миру прекратят вести дела с банками, что окажет большое влияние на российские компании.

Соединенные Штаты также введут санкции, чтобы сократить кредитование России иностранными кредиторами потенциально на 100 миллиардов долларов или более, по словам Андерса Аслунда, экономиста и автора доклада Атлантического совета о США. С. санкции против России. Хотя с 2014 года Россия предприняла шаги, чтобы меньше полагаться на внешний долг для покрытия расходов, такая потеря все равно может обесценить рубль, потрясти фондовый рынок и заморозить торговлю облигациями, добавил г-н Аслунд.

Согласно его отчету, санкции 2014 года сократили ежегодный экономический рост России на 3 процента, а новые санкции могут нанести гораздо больший удар.

3 марта 2022 г., 12:13. ET

Для среднего россиянина самые суровые меры США могут означать повышение цен на продукты питания и одежду или, что еще более драматично, они могут привести к серьезной девальвации пенсий и сберегательных счетов в результате обвала рубля или российского рынка.

«Это будет катастрофа, кошмар для отечественного финансового рынка», — сказал Сергей Алексашенко, бывший первый зампред ЦБ России и бывший председатель Merrill Lynch Россия . Он отметил, что курс рубля уже упал более чем на 10 процентов по сравнению с его октябрьским значением по отношению к доллару на фоне усиливающихся разговоров о западных санкциях.

В знак растущей серьезности официальные лица Совета национальной безопасности беседовали с руководителями некоторых крупнейших банков Уолл-стрит, включая Goldman Sachs, Citigroup, JPMorgan Chase и Bank of America, о стабильности мировой финансовой системы. в связи с возможными санкциями.

Европейский центральный банк также предупредил банков-кредиторов России о рисках, если США введут санкции, и поинтересовался размерами их кредитов.

Однако пока американские официальные лица не рассматривают каких-либо немедленных санкций в отношении основы российской экономики: экспорта нефти и газа.

Европейские страны полагаются на природный газ из России, и некоторые союзники США, особенно Германия, предпочитают, чтобы Вашингтон воздерживался от подрыва российской энергетической отрасли.Аналитики говорят, что санкции, которые ограничивают возможности России экспортировать нефть и газ, будут самым мощным оружием против российской экономики и, возможно, самым эффективным экономическим сдерживающим фактором против вторжения в Украину, но они также причинят боль Европе и Соединенным Штатам. .

«В какой-то момент Западу придется немного пожертвовать своим благополучием, если цель состоит в сдерживании Путина», — сказала Мария Снеговая, приглашенный научный сотрудник Университета Джорджа Вашингтона и автор доклада Атлантического совета.

«США инфляция еще больше сдерживает действия администрации», — добавила она. «Инфляция уже беспрецедентна за последние 30 лет. Любые драматические действия против России приведут к изменению цен на нефть и газ».

Война России и Украины: что нужно знать

Падение украинского города. Российские войска взяли под контроль Херсон, первый город, захваченный во время войны. Захват Херсона имеет большое значение, поскольку позволяет русским контролировать большую часть южного побережья Украины и продвигаться на запад в сторону Одессы.

Хотя Соединенные Штаты и европейские страны постоянно обсуждают экспорт российского природного газа, продажа сырой нефти имеет гораздо большее значение для экономики Путина, поэтому санкции в отношении нефти могут иметь мощный эффект, сказал г-н Фишман, бывший сотрудник Госдепартамента. .

«Нефть является источником жизненной силы их экономики и способности Кремля проецировать силу», — сказал он, отметив, что Соединенные Штаты могут использовать санкции, чтобы ограничить поставки товаров и услуг в российскую нефтедобывающую промышленность, и даже оказать давление на союзников с целью сократить закупки российской нефти.

В Вашингтоне циркулировали названия дюжины российских государственных и частных банков в качестве потенциальных объектов санкций Министерства финансов. Они перечислены в законопроектах о помощи Украине, внесенных членами Конгресса от Демократической партии в этом месяце. Законопроекты предусматривают введение санкций как минимум в отношении трех российских банков, если г-н Путин вторгнется в Украину.

В список вошли два крупнейших банка России — Сбербанк и ВТБ. По ее словам, Сбербанку принадлежит около трети активов в банковском секторе страны, а ВТБ — более 15 процентов.Снеговая. Г-н Фишман отметил, что большинство россиян платят ипотеку Сбербанку. Хотя крупные российские банки уже имеют определенный уровень санкций в отношении них, если они попали в S.D.N. Министерства финансов США. список, ущерб экономике может быть глубоким и долгосрочным.

Но администрация Байдена могла бы занять более осторожную позицию и ввести санкции только в отношении более мелких российских государственных банков или ограничить санкции против Сбербанка и ВТБ их инвестиционными подразделениями. Министерство финансов также может ввести санкции против банков, которые не поместили их на S.список ДН; Например, он может запретить банкам совершать какие-либо операции с долларами.

И американские официальные лица не решаются отключить российскую финансовую систему от SWIFT, важнейшей электронной сети, соединяющей тысячи банков по всему миру.

В последние годы санкции в отношении некоторых российских компаний имели непредвиденные последствия, которые заставили американских чиновников дважды подумать. В апреле 2018 года Минфин посадил Олега Дерипаску, российского бизнесмена, близкого к господину Путину. Путин и шесть других олигархов из S.D.N. список. Г-н Дерипаска владел Русалом, вторым по величине производителем алюминия в мире, и санкции вызвали скачок мировых цен на алюминий. Министерство финансов сняло санкции с его основных компаний в декабре 2018 года.

Технологические санкции против России будут аналогичны тем, которые администрация Трампа использовала для сдерживания китайской телекоммуникационной компании Huawei. Министерство торговли применит то, что оно называет правилом прямой иностранной продукции, которое запрещает американским компаниям предоставлять технологии компаниям, находящимся под санкциями, разрушая цепочку поставок, необходимую для производства передовых технологий.Одной из целей будет сдерживание роста стратегических отраслей в России, включая ее нефтегазовый сектор и оборонную промышленность.

«Я думаю, что администрация учится на том, что США сделали в отношении Huawei», — сказал Кристофер Миллер, содиректор программы России и Евразии в Школе Флетчера Университета Тафтса.

Президент Китая Си Цзиньпин, возможно, склонен помочь г-ну Путину, учитывая их общее желание ослабить авторитет Вашингтона в мире. Но неясно, бросит ли Пекин России надежный спасательный круг.После санкций 2014 года четыре китайских государственных банка отказались вести дела с российскими учреждениями, чтобы избежать конфликтов с Вашингтоном. И когда Россия попыталась продать газ Китаю по высокой цене, китайские чиновники сторговали их.

Некоторые аналитики беспокоятся не столько о том, сможет ли Россия смягчить боль от американских санкций, сколько о том, могут ли они заставить г-на Путина обострить свое противостояние с Западом.

«Если санкции действительно настолько важны, а Россия ведет свою крупнейшую войну со времен Второй мировой войны по жизненно важному вопросу, они, скорее всего, примут ответные меры», — сказал Сэмюэл Чарап, бывший сотрудник Госдепартамента, а ныне аналитик Корпорация РЭНД.

Господин Чарап добавил, что Москва может провести новые кибератаки против США и американских финансовых гигантов.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2021 года

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке? Как оформить такую ипотеку правильно?

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Затем, через 5 лет ситуация меняется. Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа.

Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб. В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб. + получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей.

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

Условия

• Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
• Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.
• Максимальный срок кредита – до 25 лет.
• Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
5. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки)

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
2. Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
4. Общий трудовой стаж – от 1 года;
5. Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

• Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
• Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
• Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
• Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

• Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
• Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Когда брать потребительский кредит: до или после?

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

• Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
• Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

• Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
• Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
• Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Ипотека от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

• Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
• Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

• Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
• Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
• Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Ипотека под залог недвижимости

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

• Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
• Договор купли-продажи или приватизации;
• Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
• Выписку из ЕГРН;
• Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
• Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;

• Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Программа “молодая семья”

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

• Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
• Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

• Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

• Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;

• Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Рассмотрим пример:

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

• Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
• Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
• Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

1. Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
2. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
3. Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
4. В местной администрации берется выписка из домовой книги;
5. Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
6. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

1. Копия паспорта;
2. Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления);
3. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

Дальше идет следующий алгоритм действий:

1. Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
2. В администрацию относите ксерокопию договора;
3. Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Предложения банков

Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Шаг 1: Документы на ипотеку

Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

1. Сертификат на материнский капитал;
2. Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР :

• В личном кабинете;
• Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:

Переходим в раздел “Заказ справок и документов”

Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”.

Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”.

На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”.

Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения.

Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток.

В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу.

Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

1. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
2. Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
3. Копия ипотечного договора;
4. Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
   зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
5. Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
   общую собственность всех членов семьи;
6. В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
7. Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней.

Предложения банков

Военная ипотека

Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще.

Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение.

Государственную поддержку получают:

В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года.

На добровольной основе:

1. Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.
2. Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
3. Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.
4. Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
5. Служащие ФСБ, ФСО и МВД.
6. Работники военизированных частей МЧС.

Основания для исключения из программы поддержки – увольнение со службы, окончательная выплата взносов либо смерть военнослужащего.

Шаг 1: получение Свидетельства участника программы

Деньги, полученные на жилищное кредитование, хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Количество денег на счете видно в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо написать об этом рапорт командиру части. Покупать жилье можно через 3 года после регистрации в НИС.

Бланк рапорта о включении в НИС

К рапорту прилагают копию паспорта и военного контракта. После этого формируют личную карточку участника программы поддержки военнослужащих.

Затем происходит открытие личного счета и получение доступа к кабинету участника системы. На этом этапе нужно написать еще один рапорт командиру: на получение свидетельства участника программы:

Рапорт на получение свидетельства участника программы

Обратите внимание, срок действия свидетельства – 6 месяцев.

Затем служащий обращается в любой банк, который предоставляет военную ипотеку. На этом этапе военный предоставляет следующие документы:

1. Свидетельство участника программы;
2. Ксерокопия паспорта;
3. Ксерокопия военного билета;
4. Анкета заемщика. Бланк можно получить на сайте банка, либо в офисе.

Затем заключают предварительный договор покупки жилья (скачать форму договора).

Шаг 3: Кредитный договор

Следующий этап – заключают кредитный договор. После чего, военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” документы, заверенные банком:

1. Копия кредитного договора;
2. Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи.
3. Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик.
4. Копии всех страниц паспорта.
5. Заявление о целевом назначении средств НИС (скачать образец).

«Росвоенипотека» принимает решение о предоставлении займа в течении 10 дней. После того, как “Росвоенипотека” подпишет договор, относим его снова в кредитное учреждение.

Следующий шаг – переход квартиры в собственность военнослужащего. В банках персональные менеджеры дадут список необходимых документов и помогут с их оформлением. Среди них обязательно будут:

1. Квитанция на оплату государственной пошлины;
2. Акт приема-передачи квартиры;
3. Договор купли-продажи;
4. Страховой договор на случай непредвиденных обстоятельств.

Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»

На окончательном этапе заемщик передает в «Росвоенипотеку» документы:

1. Копия договора купли-продажи;
2. Копия договора страхования;
3. Квитанция об оплате страховой премии;
4. Выписка из ЕГРП. получают в Росреестре на основании паспорта, квитанции об оплате гос.пошлины и заявления.

Затем «Росвоенипотека» переводит деньги на счет в банке.

Предложения банков

Все банки дают примерно одинаковые условия по военной ипотеке. Сэкономить можно десятые процента годовых:

«Банк Зенит» разработал линейку ипотечных кредитов для военнослужащих. В организации предлагают отдельные ставки кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, систему бонусов. Различаются они по размерам максимальных сумм ипотеки.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека. В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет.

Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона. Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м. жилой площади.

Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%.

Шаг 1: Документы для участия в программе

Чтобы получить льготу, нужно встать на учет в региональной администрации. Для этого потребуется пакет документов:

1. Заявление об участии в программе (скачать форму заявления);
2. В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе.
3. Копия диплома и трудовой книжки;
4. Характеристика с места работы;
5. Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца;
6. Свидетельство о регистрации брака или разводе;
7. Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14
   лет;
8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием
   должности;
9. Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14
   летнего возраста;
10. Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Шаг 2: Открытие счета в банке

Дальше вы идете в рекомендуемый АИЖК банк – заключаете ипотечный договор и открываете счет, на который поступает 30% от стоимости дома.

Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК). Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Шаг 3: Получение ипотеки

На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку.

Предложения банков

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

• Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
• Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Заключение

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.

Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.

Ипотека без первоначального взноса какие банки москвы

Наличие первоначального взноса – распространенное требование банков при выдаче ипотечных кредитов. Большинство ипотечных программ предусматривает наличие у заемщика внесение первоначального взноса в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья.

• во-первых, банк хочет убедиться в серьезности ваших намерений. Статистикой доказано, что если человек вложил существенную сумму собственных средств в финансирование недвижимости, он будет более ответственно подходить к возврату долга;
• во-вторых, для банка это является еще одним подтверждением вашей платежеспособности;
• в-третьих, это снижает риски банка. Если вдруг что-то пойдет не так и банку придется обратить взыскание на заложенную квартиру, у него будет больше возможностей для ценового маневра. С учетом того, что кредит выдан не на всю стоимость недвижимости, при проблемах с продажей квартиры он смело сможет снижать стоимость до безубыточного предела и тем самым быстрее погасить долг.

Платить или не платить банку первоначальный взнос при ипотеке?

Главное преимущество первоначального взноса – максимальное количество предложений ипотечных программ, из которых можно выбрать наиболее приемлемые для себя условия. Кроме того, по ипотечным кредитам с первоначальным взносом (как менее рискованным) банки устанавливают меньшие процентные ставки. Более того – в некоторых банках предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту при увеличении размера внесенного первоначального взноса. Например, при первоначальном взносе 10% банк кредитует под 11% годовых, а при взносе 25% снижает ставку до 9,5% годовых.

Единственный недостаток первоначального взноса – это необходимость накопить на него денежные средства, что не всегда получается.

Что делать, если не получается накопить на первоначальный взнос?

Возможны несколько вариантов:

• одолжить у родственников или друзей;
• оформить простой потребительский кредит и направить его на уплату первоначального взноса. Взять такой кредит можно как в том же банке, где оформляется ипотека, так и в другом;
• оформить займ в микрофинансовой организации или у частного инвестора;
• ну и последний вариант – подобрать ипотеку без первоначального взноса.

Какие банки Москвы выдают ипотеку без первоначального взноса

В 2020 году, как и в предыдущие годы, рынок ипотечного кредитования рос быстрыми темпами, росла и конкуренция за клиента. Особенностями 2020 года стало то, что с одной стороны по платежеспособности заемщиков был нанесен удар эпидемией коронавируса и последовавшими за ней ограничительными метрами, снизившими деловую активность. С другой – появились дополнительные меры господдержки, затронувшие практически все слои населения, что повлекло за собой повышение доступности ипотечных кредитов.

Учитывая эти факторы, многие банки стали намного более лояльны в своих требованиях по наличию первоначального взноса. Какая-то часть снизила размер первоначального взноса до минимума 5-10%, а некоторые банки внедрили ипотечные программы вообще без первоначального взноса (0 руб.) Среди таких банков:

• ВТБ банк – ипотека «Рефинансирование» предлагается на рефинансирование кредитов, взятых на приобретения жилья в новостройках и на вторичном рынке;
• еще одна программа от ВТБ банка – «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Если у вас уже есть в собственности квартира, дом, комната или доля в квартире и вы хотите улучшить свои жилищные условия и приобрести другую квартиру, дом, таунхаус или построить жилье, банк предлагает кредит под залог недвижимости с уплатой первоначального взноса 0 руб.;
• Газпромбанк – «Приобретение квартир по программе реновации» также не предполагает внесение первоначального взноса;
• СМП банк – предлагает специальные ипотечные программы на покупку квартир в новостройках у застройщиков-партнеров банка. По таким программам предлагаются льготные процентные ставки, а взять такой кредит можно без первоначального взноса. В настоящее время у банка действуют специальные программы ипотеки для покупки квартир в ЖК «Парк легенд» и «Эдельвейс-Комфорт»;
• Банк жилищного финансирования (БЖФ) – также предлагает ипотеку без первоначального взноса «Рефинансирование». Рефинансировать можно кредит, полученный на приобретение жилья как в новостройке, так и на вторичном рынке. Помимо ВТБ банка и БЖФ, рефинансирование ипотеки без первоначального взноса предлагают: Альфа-банк, Тинькофф Банк, Россельхозбанк, банк Россия и многие другие.

Если вы затрудняетесь с выбором ипотечной программы, можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру, который подберет для вас оптимальные условия кредитования. А если выбранный банк будет партнером брокера, вы можете получить дополнительную клиентскую скидку к процентной ставке. Ее размер может доходить до 0,5 – 1 п.п.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/ipoteka-bez-pervogo-vznosa-gde-i-na-kakih-usloviyah-ee-mozhno-oformit-v-2022-godu

Источник https://infocons.ru/raznoe-2/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник https://financial-trust.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-9-osnovnyh-sposobov-2021-goda/