ПИФы банка «Открытие»

ПИФы в Открытии — разновидность коллективных вложений, при которой средства владельцев паев используются для покупки ценных бумаг или иных активов с целью извлечения прибыли. Распределением инвестиций занимается управляющая компания. Доля в праве собственности на финансовые инструменты, входящие в портфель, закрепляется ценной бумагой, называемой паем.

Паевые фонды банка Открытие

ПИФ в Открытии — фонд из активов вкладчиков.

Перед вложением денег стоит изучить особенности ПИФов: доходность, способы погашения, положительные и отрицательные стороны.

Общая информация

ПИФом называют фонд, составляемый из активов вкладчиков: денег, ценных бумаг, долей в компаниях, имущества. Этими инструментами распоряжается УК, которая должна зарабатывать средства для инвесторов. Для этого управляющий покупает и продает финансовые инструменты, например, акции или облигации.

Инвестиционный пай — доля вкладчика в ПИФе. Его цена растет при увеличении стоимости имущества ПИФа. Права вкладчиков, ответственность управляющей компании регулируются законодательством.

Преимущества

К положительным сторонам предлагаемых банком Открытие ПИФов относятся:

1. Низкий порог вхождения. Начать инвестировать человек может, имея небольшую сумму (от 1000 руб.). Доходность вложения в паи на несколько процентов выше таковой у инвестирования в недвижимость или открытия банковских вкладов.
2. Необязательность наличия специальных знаний. Финансовые инструменты передаются в управление специалистам, имеющим большой опыт в сфере инвестирования.
3. Диверсификация портфеля. Вложение денег в разные финансовые инструменты снижает риски.
4. Широкий ассортимент активов. Управляющая компания применяет разные стратегии инвестирования. Вкладчик подбирает паевой фонд с учетом собственных возможностей, уровня риска и доходности инструмента.
5. Безопасность. Деятельность УК регулируется специализированным депозитарием и Центральным банком.

Недостатки

К отрицательным качествам ПИФов относятся:

• высокие комиссионные отчисления у открытых ПИФов;
• отсутствие обязательного страхования инвестиций;
• непрозрачность части стратегий (простому вкладчику может быть непонятно, в какие инструменты вкладывается выбранная УК);
• отсутствие стабильной доходности.

Структуры инвестиционных фондов

Во главе стоит управляющая компания, выбирающая объекты инвестирования. Фонд не является юридическим лицом. Таковым считается сама компания. ПИФ работает с учетом требований нормативных актов. Для осуществления финансовой деятельности УК получает лицензию. Выдаче разрешительной документации предшествует многоэтапная аттестация. Полномочия компании ограничены: она может вкладывать деньги только с целью получения прибыли. На другие нужды средства расходоваться не должны.

Юридические лица контролируют все процессы.

Процессы управления деньгами контролируют депозитарии. Так называются юридические лица, ответственные за размещение финансов на счетах инвесторов. Депозитарии отслеживают правомерность работы УК. При обнаружении нарушений организация направляет запрос в Федеральную комиссию.

В структуру ПИФа входят и регистраторы. Это компании, сопровождающие сделки. Регистраторы вносят изменения в паевые реестры.

Типы ПИФов банка Открытие

Существуют такие виды фондов:

1. Открытые (ОПИФы). Возврат вложенных в активы денег возможен в любой момент. В таком случае договор доверительного управления прекращает действие. Такая форма ПИФов считается наиболее распространенной. Вступать в них могут участники, располагающие минимальными суммами.
2. Закрытые, характеризующиеся наиболее высокими рисками. Фонды регистрируются для инвестирования денег в те или иные проекты. Вернуть средства раньше установленного срока невозможно. Чаще всего период действия ЗПИФа составляет 1-15 лет. Такая форма наиболее выгодна для управляющих организаций. Невозможность вывода денег препятствует резкому оттоку инвестиций. ЗПИФы считаются лучшими вариантами для средне- и долгосрочных вложений.
3. Интервальные, с ограниченной возможностью возврата средств. УК задает некоторые периоды, например по 2 недели. По истечении интервала пайщик может получить деньги. Право на возврат дается 1-2 раза в год. Интервалы прописываются в соглашении о доверительном управлении.

Какие ПИФы есть у банка Открытие (описание и доходность)

Рейтинг включает 6 паевых фондов, предлагающих вкладчикам наиболее выгодные условия.

«Облигации»

Стратегия строится на диверсификации ценных бумаг по эмитентам и отраслям, высокой ликвидности финансовых инструментов и среднего уровня риска. Компания вкладывает деньги в муниципальные, федеральные или корпоративные российские облигации. Цена пая увеличивается за счет прироста курсовой стоимости ценной бумаги и купонного дохода.

«Облигации» — стратегия на диверсификации ценных бумаг.

Стратегия имеет такие параметры:

• минимальный период инвестирования — 1 год;
• основной тип активов — ценные бумаги;
• уровень риска — низкий;
• валюта — рубли;
• доходность — 7,72% годовых;
• комиссия — от 1,5%.

«Золото»

Брокер Открытие предлагает вкладчикам инвестировать в ценные бумаги биржевого фонда, обеспеченные физическими металлическими слитками. Прибыль клиент получает при увеличении стоимости золота.

«Золото» — инвестиции в слитки через акции.

Стратегии свойственны следующие параметры:

• период инвестирования — от 36 месяцев;
• основной вид инструментов — акции;
• риск — высокий;
• валюта портфеля — доллары;
• главные эмитенты — NEWMONT GOLDCORP CORPORATION, SPDR Gold Trust;
• доходность — от 3, 76% годовых.

«Еврооблигации»

Большую часть активов составляют обязательства российских компаний, выраженные в долларах. Деньги вкладываются и в облигации, выпускаемые в странах-участниках БРИКС и ОЭСР. Инструменты отличаются большей, чем у российских бумаг, волатильностью. Приоритет отдается металлургической и банковской отраслям. В плане кредитного и процентного риска УК придерживается консервативной стратегии.

«Еврооблигации» — активы российских компаний в долларах.

ПИФ «Еврооблигации» имеет следующие параметры:

• стоимость пая — 2250 руб.;
• доходность — 10,6% годовых;
• срок инвестирования — от 1 года;
• комиссия — от 1,5%.

«Акции»

Стратегия подразумевает активное управление, основывающееся на диверсификации, долгосрочном инвестировании и качественном риск-менеджменте. Деньги вкладываются в недооцененные бумаги первого эшелона и самые прибыльные — второго. Инвестор получает доход за счет увеличения курсов стоимости, дивидендных выплат.

«Акции» — стратегия, основанная на долгосрочном инвестировании.

Стратегия имеет такие параметры:

• период инвестирования — от 3 лет;
• уровень риска — высокий;
• доходность — 23% годовых;
• валюта портфеля — рубли.

«Глобальные инвестиции»

УК вкладывает деньги в ЕТФ и акции, распределяя их по типам активов. Это помогает получать риск-премии в классических классах финансовых инструментов, реализовывать разные инвестиционные идеи. В портфель входят бумаги развивающихся и развитых рынков.

«Глобальные инвестиции» распределяются по типам активов.

ПИФ включает и защитные инструменты (недвижимость, государственные акции, золото). Процентные соотношения активов меняются с учетом ситуации на рынке.

Фонд «Глобальные инвестиции» имеет такие параметры:

• рекомендуемый период вложения — 2 года;
• состав портфеля — облигации и акции;
• показатель риска — средний;
• валюта — доллары;
• доходность — 76%.

«Лидеры инноваций»

УК приобретает акции компаний, занимающихся научными разработками. Бумаги обладают лучшими показателями рисков и доходности. Компании технологической отрасли демонстрируют устойчивые конкурентные преимущества, высокую прибыльность капитала, сильную маржу. Бумаги дорогие, однако в периоды рыночных дислокаций и увеличенной волатильности их можно приобретать при сниженным курсам. Основным источником дохода фонда считаются дивиденды и изменение котировок. Прибыльность инвестиций достигает 87% годовых.

«Лидеры инноваций» — акции компаний, которые делают научные разработки.

Как гасить паи

Подать заявку на погашение паев можно в офисе банка Открытие или в личном кабинете на сайте open.ru/. Процедура выполняется в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявки. Подлежащая выплате сумма рассчитывается с учетом стоимости доли на дату, предшествующую дню погашения. Перечисление денег осуществляется в течение 10 дней с момента закрытия инвестиционного пая.

Облагаются ли инвестиции налогами

Для получения льготы нужно владеть паями более 3 лет. Годовая прибыль от инвестирования не должна превышать 3 млн руб. Значит, платить налоги придется только инвесторам, заработавшим более 9 млн руб. за 3 года.

При соблюдении условий получения налоговой льготы управляющая компания помогает клиенту реализовать это право.

Личный кабинет «Открытие Брокер»

Личный кабинет предоставляет пользователю такие возможности:

• открытие брокерского или индивидуального инвестиционного счета;
• контроль операций и остатка средств на балансе;
• получение ключей для терминалов;
• формирование аналитических отчетов о проведенных действиях;
• уведомление о поступлении дивидендов;
• выбор торговых инструментов, получение данных;
• пополнение баланса, запрос реквизитов для выполнения этих операций;
• создание и регистрация QUIK-ключей.

Чтобы начать работать с ПИФами, нужно:

• выбрать тариф;
• заполнить анкету инвестора;
• подтвердить личные данные через портал «Госуслуги»;
• ввести информацию о месте жительства, ИНН;
• оплатить услуги брокера.

Отзывы клиентов банка Открытие

Виктор, 35 лет, Москва:

Знакомые много рассказывали о ПИФах, что в США инвесторы имеют с них неплохой доход, живут на него после выхода на пенсию. Долго искал подходящие фонды в России. Остановился на Открытии. Брокер предлагает широкий ассортимент финансовых инструментов, отличающихся минимальным уровнем риска, высокой надежностью. Выбрал ПИФ с минимальным периодом инвестирования, что помогает быстро погашать паи и получать прибыль.

Руслан, 38 лет, Санкт-Петербург:

Согласно заверениям брокера, доходность некоторых ПИФов достигает 70%. Не стоит верить этим обещаниям, поскольку прибыль не гарантируется. Наиболее проигрышным вариантом считаю инвестирование в ценные бумаги в нескольких отраслях. Стоимость акций никогда не превышает биржевых индексов. Получить большой доход с ПИФов не получится, инвестор просто потеряет время.

Блог компании Открытие Брокер | Отображение продуктов УК «Открытие» в личном кабинете «Открытие Брокер»

Финансовый советник проекта «Рост сбережений» и пайщик Антон Хмеленко рассказал «360», что инвестировал в УК «Открытие» уже давно, это стало его первым крупным вложением. Он купил там облигации «Открытие — Индекс МосБиржи» — тогда размер комиссии был 1%.

«Года полтора назад они увеличили эту комиссию, но у меня просто руки не доходили закрыть эти паи и забрать оттуда деньги. В прошлый четверг я пошел в офис, мне сказали, что у них происходит какое-то слияние и технически невозможно это сделать. Сказали приходить после праздников. Второй раз я пришел 10 марта», — рассказал он.

По пути туда Хмеленко уже слышал о возникших проблемах, и в офисе ему их подтвердили. Представитель компании сказала, что средства клиентов перевели с фонда «Открытие — Индекс МосБиржи» на фонд «Открытие — Акции». Продать паи сейчас невозможно — по словам сотрудников, этому мешает некий технический сбой. При этом собеседник отметил, что не получил никаких уведомлений о будущем слиянии.

Независимый финансовый советник, директор проекта «Рост сбережений» Сергей Кикевич в беседе с «360» отметил, что случившееся характерно для того, что происходит в холдинге «Открытие», у которого были проблемы. Он пояснил, что, по сути, там сменился владелец, а сейчас «происходит процедура, похожая на санацию», некоторые отделения будут продолжать продавать.

«Сейчас „Открытие“ преследует такие краткосрочные цели, видимо, продиктованные этой ситуацией, — нужно получать доход, увеличивать его. Мало кто думает о стратегически важных вещах для компании, на мой взгляд, и, к сожалению, забывают об интересах клиента», — отметил он.

Директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков в ответ на запрос «360» рассказал, что объединение фондов «Открытие — Индекс МосБиржи» и «Открытие — Акции» было не точечным единичным событием, а заключительной частью большой оптимизации всей продуктовой линейки открытых фондов. Он уточнил, что с 2021 года компания сократила число фондов с 19 до семи.

«Это упростило выбор фонда для пайщиков и позволило нам направить фокус наших клиентов на те инвестиционные стратегии, в которых мы видим наибольший потенциал и в которых мы имеем большую экспертизу, с целью получения наилучшего соотношения „риск — доходность“ для наших инвесторов», — отметил Исаков.

Чем это плохо?

Хмеленко рассказал, что индексные ПИФы открытого типа работают не так, как активно управляемые. В первом случае ПИФ отслеживает индексы — например, индекс Мосбиржи, куда входят 50 крупных компаний. Фонд покупает акции этих компаний согласно с пропорциями — чем крупнее и дороже фирма, тем большая ее часть занимает один пай, который покупается. Так работал ПИФ «Открытие — Индекс МосБиржи»

Новый ПИФ, в который без предупреждения перевели средства клиентов, не индексный, а активно управляемый. Это значит, что решения о покупке и продаже принимают управляющие.

«Здесь уже якобы „умные, светлые“ головы управляющих знают, что когда покупать, что когда продавать, чтобы заработать как можно больше денег. Но, по статистике, активные управляемые фонды не опережают, а скорее проигрывают индексным фондам. Во-первых, это человеческий фактор, во-вторых — повышенные комиссии. За счет повышенных комиссий инвесторы обычно проигрывают здесь», — отметил Хмеленко.

При покупке паев в активно управляемых ПИФах инвесторы несут наибольшие риски по сравнению с обычными индексными ПИФами. Дело в том, что в последних покупку и продажу автоматически выполняет компьютер, поэтому ошибка сводится к минимуму. В случае активно управляющего фонда покупки делает управляющий — значит, многое зависит от уровня его грамотности, а также от того, насколько своевременно он будет проводить операции.

«ПИФ, который закрыли, — долгосрочный инструмент. Туда кладут деньги и забывают на год, а то и больше. Пайщики не заходят на сайт компании и не смотрят там каждый месяц, что она пишет в каком-то непонятном разделе. Поэтому, к сожалению, будут люди, которые узнают о ситуации не сегодня, а, например, через год, и поймут, что вместо заработка потеряли деньги. Такое тоже может быть», — добавил Кикевич.

Заранее предсказать, сколько человек потеряет, сейчас трудно. Но уже сейчас можно сказать, что он недозаработает

Сергей КикевичНезависимый финансовый советник, директор проекта «Рост сбережений»

Например, человек покупает паев на один миллион рублей, зная, что комиссия будет 1,3% — 13 тысяч рублей. Деньги некоторое время лежат, а потом пайщик узнает, что комиссия была не 13 тысяч, а 46 тысяч рублей.

Кикевич отметил, что под управлением «Открытие — Индекс МосБиржи» было примерно 750 миллионов рублей.

«Арифметика очень простая: была комиссия 1,3%, а стала 4,6% годовых. Получается, что с этих 750 миллионов теоретически компания получит как минимум в два раза больше прибыли. Это не клиентоориентированная политика, на мой взгляд, а стратегическая близорукость. Естественно, клиенты будут уходить. Я думаю, что большая часть клиентов будет потеряна», — подчеркнул он.

Банки Финансы

Стратегия доверительного управления «Структурированная» ориентирована на получение абсолютного прироста стоимости активов за счет роста базового актива — акций компаний или финансового индекса, а также обеспечивает защиту инвестированного капитала (1).

Денежные средства клиентов в рамках текущих погашений были инвестированы в структурные продукты на базе акций компаний Apple, MasterCard, Nestle и Amazon.

Структурные продукты приобретались клиентами банка «Открытие» в 2018–2019 гг. и изначально предусматривали срок инвестирования 2-3 года и плановые даты погашения в 2021–2022 гг. Однако по достижении высоких ценовых уровней специалисты «Открытие Инвестиции» приняли решение осуществить досрочное погашение, что позволило клиентам зафиксировать доход, превышающий целевые показатели, в размере 12% — 20% годовых в зависимости от базового актива в более ранние сроки.

Общее количество реализованных контрактов составило более 4800, объем средств по досрочному погашению превысил 2,3 млрд рублей.

Наибольшую среднюю доходность продемонстрировали структурные продукты с базовыми активами:

Apple — 20,03% годовых в рублях при среднем сроке инвестирования 11 месяцев; MasterCard — 16,36% годовых в рублях при среднем сроке инвестирования 19 месяцев; Nestle — 12,56% годовых при среднем сроке инвестирования 25 месяцев и 12,23% годовых при среднем сроке инвестирования 21 месяц; Amazon — 12,27% годовых при среднем сроке инвестирования 14 месяцев.

Инвестиционные идеи были разработаны экспертной командой фабрики «Открытие Инвестиции», созданной на базе банка «Открытие», «Открытие Брокер» и УК «Открытие». Через банковский, дистанционный и брокерский каналы продаж «Открытие Инвестиции» предлагает клиентам различные финансовые инструменты и индивидуальные инвестиционные стратегии.

Особенностью структурных продуктов «Открытия» является постоянный мониторинг ситуации на фондовом рынке профессиональными управляющими. Это обеспечивает высокую эффективность инвестиций и оперативность в принятии решений, в том числе возможность досрочного погашения стратегий, которая позволяет клиентам в более короткие сроки зафиксировать свой доход и выгодно реинвестировать заработанную прибыль.

Минимальная сумма инвестирования по стратегии «Структурированная» составляет 100 000 рублей. Плата за управление — 1% годовых от стоимости активов, переданных клиентом в управление.

Евгений Горбунов, начальник управления инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие»: «Инвестиционные идеи структурных продуктов, разработанные командой экспертов фабрики «Открытие Инвестиции», стабильно показывают высокие результаты доходности, в разы превышающие ставки по депозитам. Достичь такого результата позволяют качественная аналитика и слаженная работа наших специалистов. Мы продолжим предлагать клиентам новые актуальные инвестиционные идеи, основываясь на глубинном анализе рыночной ситуации и триггеров роста наиболее перспективных Мы видим увеличивающийся интерес к инвестициям. В первую очередь это связано с полученным позитивным опытом инвестирования, а во вторую — с высокой доходностью продукта, — отмечает Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие». — Большинство клиентов, воспользовавшихся досрочным погашением по стратегии ДУ, продолжают инвестировать свои средства в другие продукты банка, в том числе инвестиционные».

(1) Защита капитала обеспечивается по истечении срока стратегии при условии исполнения обязательств контрагента по сделкам/эмитента. Сумма инвестированного клиентом капитала, а также полученный финансовый результат по окончании срока стратегии будут уменьшены на расходы и вознаграждения, предусмотренные Договором, издержки, связанные с конвертацией валюты и разницей валютных курсов, а также на налог на доходы физических лиц.

УК «Открытие» основана в 2000 году. Компания входит в состав группы банка «Открытие». УК «Открытие» предоставляет услуги для частных и институциональных клиентов. Ключевые направления деятельности: управление активами паевых инвестиционных фондов, индивидуальные инвестиционные счета, оказание услуг доверительного управления, инвестирование средств НПФ, страховых компаний, эндаумент-фондов, саморегулируемых организаций (СРО). Под управлением УК «Открытие» находятся 9 открытых ПИФов и 3 закрытых ПИФа, а также 12 целевых капиталов эндаумент-фондов. Компании присвоен индивидуальный рейтинг надежности рейтингового агентства «Эксперт РА» — «А++» (наивысший уровень надежности и качества является членом Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). Компания стала победителем в номинациях «Управляющий для розничных инвесторов» конкурса «Элита фондового рынка» за 2021 г. и «Лучшее доверительное управление для розничных инвесторов» за 2018 г. Активы под управлением на 30.06.2020 г. — более 211 млрд рублей.

АО «Открытие Брокер» — одна из крупнейших в России инвестиционных компаний, входит в состав группы банка «Открытие». Основанный в 1995 году, на протяжении многих лет брокер входит в число ведущих операторов торгов Московской биржи (объём операций на фондовом рынке в первом полугодии 2021 г. превысил 8,3 трлн рублей). «Открытие Брокер» обслуживает более 202 000 клиентов. Компания имеет максимальный рейтинг надёжности на уровне «ААА.ru.iv», ежегодно подтверждая его с 2010 года. «Открытие Брокер» многократно становился лауреатом различных профессиональных конкурсов и премий.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая , «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-«), а также международным агентством Moodyʼs («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Доход должен вырасти

По словам директора по инвестициям УК «Открытие» Виталия Исакова, индексный фонд «Открытие — Индекс МосБиржи» среди клиентов был куда менее популярен, чем флагманский активно управляемый фонд «Открытие — Акции». Он подчеркнул, что за последние три года годовое привлечение в первый фонд составило 432 миллиона рублей, а во второй — почти 2,1 миллиарда рублей.

«Причина — за уже длительный период управления этими фондами текущим управляющим активами (с 2013 г.) фонд „Открытие — Акции“ показал более высокую чистую доходность для своих пайщиков, по сравнению с индексным фондом, несмотря на более высокий уровень комиссии», — подчеркнул он.

По данным Investfunds за 2021 год, были следующие показатели доходности:

«Открытие — Акции» — +17,83%;

«Открытие — Индекс МосБиржи» — +13,62%.

За 5 лет (с 29.02.2016 по 26.02.2021):

«Открытие — Акции» — +153,75%;

«Открытие — Индекс МосБиржи» — +127,21%.

За весь срок управления текущим управляющим активами (с 31.12.2012 по 26.02.2021):

«Открытие — Акции» — +220,90%;

«Открытие — Индекс МосБиржи» — +195,46%.

Плюсы и минусы компании

На мой взгляд, плюсов у «Открытия» как у брокера гораздо больше, чем минусов:

• Высокий уровень надежности, подтверждаемый с 2010 года
• Есть возможность подачи поручения «с голоса» (по прямому бесплатному телефону)
• Выход на зарубежные биржи
• Низкая комиссия и отсутствие требований по минимальному депозиту
• Большой выбор тарифов и продуктов (как для самостоятельной торговли, так и для пассивного инвестирования)

Отрицательных отзывов о брокере в Сети, кстати, тоже немало. На что же жалуются клиенты «Открытия»?

• Большая текучка кадров персонала часто оборачивается откровенным непрофессионализмом
• Время от времени «всплывают» дополнительные расходы клиента (да-да, те самые, прописанные в договоре очень мелким шрифтом)
• Многие инвесторы жалуются на неудовлетворительные результаты доверительного управления (трейдеров это не касается)

Закон был нарушен?

Директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков отметил, что пайщиков уведомляют об объединении фондов с помощью публикации на сайте УК, которая должна быть сделана не менее чем за 30 дней до самого объединения. Он подчеркнул, что компания выполнила это условие и опубликовала информацию о готовящемся объединении 30 января 2021 на своем сайте. 2 марта появилось еще одно уведомление — о приостановлении приема заявок в связи с объединением фондов.

По словам Хмеленко, объявление о будущем слиянии разместили на таких страницах сайта, куда никто из пользователей не заходит. При этом клиенты не получили никаких звонков или уведомлений.

«Люди (например, как я), они до сих пор живут и в ус себе не дуют, думая, что у них куплен „Открытие — Индекс МосБиржи“. Соответственно, за все то время, пока они этого не знают, управляющая компания забирает себе в качестве заработка повышенные комиссии», — пояснил он.

Независимый финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» подчеркнул, что вместо того, чтобы оповестить всех своих клиентов по почте или через звонки, как это сделали бы многие другие просто опубликовало информацию на сайте. Тем самым в УК «выполнили букву закона, по факту ничего не нарушив», и перевели своих клиентов из фонда с дешевой комиссией в фонд с очень высокой.

Собеседник отметил, что рекомендует всем пайщикам уходить из «Открытия», раз компания так относится к своим клиентам.

«Недобросовестное отношение к своим клиентам. Они увеличили риски — клиент изначально, когда покупает какой-то фонд, определяет для себя уровень риска этого фонда и смотрит на комиссию. Скорее всего, они хотели на этом сыграть. Странно, что такие вещи стали с ними происходить», — сказал он.

Виталий Исаков пояснил, что закон не обязывает управляющие компании делать рассылки пайщикам, чтобы сообщить им о готовящемся слиянии фондов.

«Требование об обязательном индивидуальном информировании не предусмотрено действующим законодательством, регулирующим деятельность управляющих компаний ПИФ, типовыми правилами доверительного управления ПИФ и правилами доверительного управления фонда ОПИФ рыночных финансовых инструментов „Открытие — Индекс МосБиржи“», — заявил он.

Основные программы и процентные ставки

Для правильного сравнения однотипных предложений проверяют базовые условия:

• процентную ставку;
• минимальный срок;
• допустимую сумму;
• график выплат и капитализацию процентов.

Надо уточнить возможность пополнения вклада (снятия средств) без расторжения договора.

При выборе валюты следует учесть разницу в налогообложении.

База от рублевого дохода рассчитывается как разница между полученными средствами за отчетный период и увеличенной на 5 процентных пунктов ставкой рефинансирования ЦБ РФ.

Долларовый доход облагается налогом от превышения фиксированного порога — 9% годовых. Однако в этом случае следует учесть сравнительно меньшую процентную ставку за постоянную часть вклада.

Открытый (% ежемесячно)

Основные условия вклада:

• сумма — от 50 тыс. руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• ставка — от 3,69 до 4,22%.

Предусмотрена ежемесячная выплата процентов без капитализации. Разрешено оперативное пополнение. Частичное снятие средств невозможно. При досрочном расторжении договора выполняется пересчет по действующим ставкам типового вклада «до востребования».

По вкладу «Открытый» предусмотрено ежемесячное начисление процентов.

К базовой ставке начисляют надбавку 0,25-2%. Для получения лучших условий надо увеличить сумму (срок) вклада:

• до 91 календарного дня действует тариф 3,69%;
• от 92 до 181 — 4,16%;
• от 182 до 367 — 4,22%.

Специальную надбавку 0,2% применяют для выплат клиентам со специальными статусами:

• «Премиум»;
• Light Private;
• Private.

Пример расчета для суммы вклада 900 тыс. руб. сроком на 12 месяцев:

• ставка — 4,22%;
• регулярные выплаты — от 2914 до 3226 руб.;
• общая сумма начислений — 37980 руб.;
• итоговый результат — 937980 руб.

На сайте банка с помощью калькулятора можно проверить другие варианты вложений с индивидуальными начальными условиями.

Клиентам класса «Премиум» идут надбавки по ставкам.

Инвестиционный (USD)

Главное отличие этого вклада — долларовая база. Клиент вправе выбрать вариант с капитализацией либо ежемесячное начисление дохода на личный счет. Минимальная сумма — 200 тыс. USD. Процентная ставка от 0,25 до 0,5% устанавливается с учетом утвержденного срока. Отсутствует возможность пополнения (снятия) средств. Участие в этой программе допустимо только при наличии статуса Private Banking.

Инвестиционный

Этот вклад открывают в рублях РФ:

• минимальная сумма — 10 млн руб.;
• срок — от 3 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 3,9 до 4,41%.

Как и в предыдущем варианте, предусмотрена возможность выбора капитализации средств или ежемесячное перечисление на счет:

• текущий;
• карточный;
• «до востребования».

Сравнительно высокий уровень доходности обеспечивается только при вложении большой суммы. Для получения надбавок к базовому частное лицо может купить паи ОПИФ (+1%), заключить договор страхования жизни (+2%).

Без полиса в инвестиционную часть разрешено разместить от 5% денежных средств. При выборе инвестиционного страхования жизни для срока 367 дней этот минимальный порог увеличивается до 40%.

Чем больше клиент вложит денег — тем выше будет его доходность по вкладу.

Открытый (% в конце срока)

По этой программе предусмотрена выплата процентов только после завершения срока действия договора. Вклады принимают от 50 тыс. руб. на 3-12 месяцев. Невозможность регулярного получения дохода компенсирует повышенная ставка — от 3,7 до 4,3% годовых.

Как себя обезопасить

Кикевич подчеркнул, что избежать такой ситуации сейчас очень просто.

«Мы давно рекомендуем переходить из обычных открытых ПИФов, в которых индексных осталось очень немного, в биржевые фонды. Паи этих фондов можно купить или продать на бирже, но нельзя погасить в офисе. По закону УК не может по своему решению взять и поменять паи одного биржевого фонда на паи другого. Только сам инвестор может продать эти ценные бумаги, а на вырученные деньги купить другие», — пояснил он.

Независимый финансовый советник и директор проекта «Рост сбережений» уточнил, что в этом случае есть автоматическая защита от таких ситуаций в будущем. Однако даже тогда нельзя сказать, что человек на все 100% защищен от злоупотребления УК, потому что есть и другие способы «поставить инвестора в не очень приятную ситуацию».

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт?

Вопрос открытия ИИС не подразумевает под собой ничего сложного. Для заключения договора доверительного управления на ведение счёта нужно:

• открыть портал Госуслуги;
• пройти идентификационную процедуру;
• пройти регистрацию в личном кабинете.

Процесс занимает не больше 5 минут. В результате пользователь получает возможность открыть ИИС в режиме онлайн без необходимости покидать свой дом.

Кроме того, открыть счёт можно в офисах агентов Открытия, список и адреса которых можно посмотреть тут (доступны режимы карты и списка).

Источник https://otkrytiebank.ru/pify/

Источник https://stimul40.ru/forts-torgovlya/upravlyayushchaya-kompaniya-banka-otkrytie.html

Источник