Что такое ПИФы Сбербанка и выгодно ли инвестировать в них деньги?

Инвестирование средств в ПИФы Сбербанка доступно для всех вкладчиков независимо от наличия опыта подобных вложений. Фонд наполняется деньгами инвесторов, которые становятся пайщиками. Распоряжается средствами и ведёт всю деятельность, опираясь на внутренние правила и положения фонда, Управляющая компания. Сбербанк предлагает ПИФы с разной доходностью, стоимостью и уровнем риска.

Паевые инвестиционные фонды — что это?

Паевые инвестиционные фонды — это модель финансового инвестирования, которая формируется объединением денежных средств вкладчиков под управлением профессиональных менеджеров. Цель — обеспечить рост активов.

Инвестиционный пай в виде именной бумаги свидетельствует о праве собственности инвестора на долю имущества. Дивиденды распределяются между всеми пайщиками пропорционально вложениям.

Действующие ПИФы Сбербанка и сколько они стоят

К действующим ПИФам Сбербанка относятся:

• ПИФы облигаций;
• ПИФы акций;
• ПИФы смешанных инвестиций;
• ПИФы фондов;
• закрытые ПИФы.

Финансовая организация даёт возможность контролировать свои вложения в Личном кабинете на сайте компании «Сбербанк Управление активами», информация обновляется ежедневно. Цена напрямую зависит от состояния рынка на данный временной промежуток. Стоимость активов может снижаться и расти.

ПИФы облигаций

ПИФы облигаций относятся к фондам с низким уровнем риска. Минимальная сумма вложений для первой покупки через Личный кабинет или мобильное приложение — 1 тыс. р., через отделение Сбербанка — 15 тыс. р.

К открытым фондам облигаций относятся:

1. «Илья Муромец» — лидер по доходности за 2015 год. Динамика прироста стоимости пая за 36 месяцев составляет 38,3%.
2. Фонд перспективных облигаций — альтернатива вкладу и сберегательному счёту. Инвестиционная стратегия рассчитана на вкладчиков, ожидающих дохода при среднем уровне риска. Динамика прироста стоимости пая за 3 года составляет 39,43%. Средства предлагается размещать на любой срок.
3. Фонд «Еврооблигации» инвестирует в государственные и российские корпоративные еврооблигации. Цель — прирост капитала в долларах США. Динамика прироста стоимости пая за 3 года равняется 45,4%.
4. Фонд «Глобальный долговой рынок» инвестирует в корпоративные и суверенные валютные облигации развитых и развивающихся стран. Валюта инвестирования в основном доллар США. Динамика прироста расчётной стоимости составляет 25,85% за последние 36 месяцев.
5. Фонд «Денежный» предлагает приобретение и погашение паев без комиссий. Пайщик может свободно распоряжаться своими средствами: вносить и выводить деньги. Динамика прироста стоимости пая за полгода составила 2,45%.

ПИФы акций

Фонды акций отличаются высокой степенью риска. Минимальный паевой взнос равняется 1 тыс. р.

Фонды акций Сбербанка:

1. «Добрыня Никитич» инвестирует в акции компаний России с высоким потенциалом роста и ликвидностью. Прирост стоимости пая в рублях за 3 года составляет 41,9%.
2. Фонд акций компаний малой капитализации инвестирует в акции российских и зарубежных компаний средней и малой капитализации с высоким потенциалом развития. Доходность за 3 года составила 38,78%. Принимаются рублёвые и валютные вложения в активы.
3. Фонд активного управления нацелен на долгосрочную доходность через активное управление портфелем ценных бумаг. Инвестирует в акции и производные инструменты российских компаний. Доходность за 36 месяцев составила 32,38%.
4. «Электроэнергетика» инвестирует в акции российских электроэнергетических компаний. Имеет высокую доходность — 76,06% за 3 года. Фонд принимает рублёвые инвестиции в активы. Рекомендуемый срок размещения средств — от трёх лет.
5. «Природные ресурсы» — инвестирование в компании, занимающиеся добычей и переработкой ресурсов природы (нефть, газ, металлы и др.). Прирост стоимости пая составил 65,71% за 36 месяцев.
6. «Телекоммуникации и технологии» — инвестирование в акции телекоммуникационный компаний Российской Федерации. Фонд принимает рублёвые и валютные вложения. Инвестиции в этот ПИФ Сбербанка принёс вкладчикам невысокую доходность в размере 8,7% за 3 года.
7. «Глобальный Интернет» — лидер по доходности за 2017 в своей линейке. Занимается инвестированием в акции интернет-компаний. Доходность ПИФа составила 63,55% за последние 36 месяцев.
8. «Потребительский сектор» инвестирует в акции преимущественно российских компаний потребительского сектора, не входящие в число экспортоориентированных. Рекомендуемый срок размещения средств — 3 года. Прирост стоимости ПИФа составил 40,59% за 36 месяцев.
9. «Финансовый Сектор» инвестирует в акции финансовых организаций (банки, страховые компании и др.). Доходность за 3 года равняется 70,19%.
10. «Глобальное машиностроение». Фонд занимается инвестированием средств пайщиков в акции компаний машиностроительного сектора. В ходе управления за 3 года стоимость паев увеличилась на 15,47%.

ПИФы смешанных инвестиций

К ПИФам смешанных инвестиций относится фонд «Сбалансированный», который инвестирует в диверсифицированный портфель облигаций и акций. Имеет средний уровень риска. Выгодный срок вложения — 3 года. Доходность фонда составила 41,82% за 36 месяцев.

ПИФы фондов

ПИФы фондов имеют высокий уровень риска (исключение — фонд «Золото»), но приносят существенный доход. Минимальная сумма вложения при онлайн-покупке пая составляет 1 тыс. р., при покупке через оператора Сбербанка — 15 тыс. р.

ПИФы фондов и направления их инвестирования:

1. «Америка» вкладывает в акции иностранного фонда SPDR S& P 500 ETF TRUST. За последние 3 года наблюдалась положительная динамика роста стоимости пая, составившая 50,66%.
2. «Европа» инвестирует средства в паи фонда db x-trackers класса db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR). Доходность за 3 года равняется 19,13%.
3. «Биотехнологии» вкладывает в акции иностранного инвестиционного фонда iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Имеет отрицательную динамику, минус 1,15% за 36 месяцев.
4. «Золото» принимает валютные инвестиционные активы. Фонд вкладывает средства в золото и паи PowerShares DB Gold Fund. Имеет средний уровень риска и соответствующую доходность — 10,55% за 3 года.
5. «Развивающиеся рынки» инвестирует в акции фонда iShares Core MSCI Emerging Markets ETF. Наблюдается положительная динамика стоимости пая — 22,8% за 36 месяцев.

Закрытые ПИФы (ЗПИФЫ)

Выдача закрытых ПИФов возможна только при создании фонда, а погашение — при его закрытии. ЗПИФ создаются для определённой цели и имеют высокий ценовой порог для входа. Уровень риска средний.

Закрытые ПИФы Сбербанка:

1. «Арендный бизнес» инвестирует в высококлассную складскую недвижимость. Паи допущены к торгам Московской биржи. Динамика стоимости пая отрицательная — минус 4,93% за 3 года.
2. «Арендный бизнес 2» занимается инвестированием в коммерческую недвижимость высокого класса. Динамика стоимости пая положительная — плюс 5,3% за 2 года.
3. «Коммерческая недвижимость». Цель фонда — приобретение недвижимости для получения дохода в виде арендных платежей и при продаже объектов. Занимается инвестированием в коммерческие постройки во всех регионах России. За 2015-2018 годы стоимость пая снизилась на 34,46%.
4. «Жилая недвижимость 2» вкладывает в жильё в столице и области с дисконтом на стадии строительства и последующей продажей. За 2014-2017 годы стоимость пая упала на 22,31%.
5. «Жилая недвижимость 3» имеет географию инвестиций — Москва и ближнее Подмосковье. Доход формируется за счёт продажи имущества фонда. Динамика стоимости пая — минус 10,42% за 3 года.

В видео представлен краткий обзор ПИФов Сбербанка. Автор — Нора Белоусова.

Как работают ПИФы

Схема работы ПИФов:

1. УК создаёт фонд и определяет стратегию получения прибыли, сферу инвестирования, на основании которых будет вести деятельность в дальнейшем.
2. Из представленных фондов вкладчик выбирает подходящий и подаёт заявку на покупку. После чего регистратор вносит пайщика в реестр.
3. Капитал из активов ПИФа инвестируется в акции компаний в соответствии с разработанной стратегией.
4. Инвестор получает прибыль.
5. Управляющая компания забирает долю от проведённых финансовых операций.

Вкладчик может обладать частью пая, что позволяет снизить ценовой порог для входа в фонд.

Как зарабатывать на ПИФах

Доход пайщика формируется разницей стоимости паев на момент покупки и продажи. Заработок во многом зависит от деятельности Управляющей компании и состояния рынка.

Перед покупкой ПИФов необходимо:

1. Ознакомиться с литературой по инвестированию.
2. Изучить текущую экономическую ситуацию.
3. Обратиться за помощью к профессионалам (получить консультацию можно на Доходность ПИФов Сбербанка

Для планирования финансов разработан калькулятор доходности ПИФов, находится он в Личном кабинете пользователя.

Частное лицо может сделать вклад в ПИФы несколькими способами:

• в Личном кабинете;
• в офисе «Сбербанк Управление активами»;
• через мобильное приложение компании;
• в отделении Сбербанка.

При личном обращении в банк или в офис управляющей компании при себе необходимо иметь паспорт. Для того чтобы стать пайщиком дистанционно следует позаботиться о наличии подтверждённого аккаунта на портале

Как вывести свои деньги из ПИФа?

Заявка на погашение паев оформляется в Сбербанке в любой рабочий день на основании документов:

• паспорт вкладчика;
• заявление на приобретение пая физическим лицом.

Главное условие вывода средств из ЗПИФ — прекращение фонда. Раньше этой процедуры забрать деньги нельзя.

Максимальный срок перечисления денег на счёт инвестора после погашения паев составляет 13 рабочих дней с момента подачи заявки.

ПИФы Сбербанка России – плюсы выбора

Плюсы паевых фондов Сбербанка:

1. Доходность выше, чем по банковским депозитам. Соответственно, вкладывать в ПИФы выгоднее.
2. Доступность. Открыть ПИФ может каждый желающий. Не обязательно иметь навыки управления и разбираться в акциях и других ценных бумагах, эти функции возлагаются на УК.
3. Невысокая цена пая.
4. Простота оформления покупки и продажи.
5. Разнообразие ПИФов. Здесь стоит не забывать о правиле: чем больше доходность, тем выше риск.
6. Безопасность вложений. Этот процесс контролируется на государственном уровне. Деньги пайщиков хранятся в специальном депозитарии.
7. Налоги платит сама УК по ставке 13%, декларацию подавать не нужно. Владение паями более трёх лет освобождает доход от налогообложения.

Минусы вложения средств в ПИФы

Опираясь на отзывы клиентов Сбербанка, можно говорить о следующих минусах вложения средств в ПИФы:

1. Отсутствие гарантий получения прибыли. Всегда существует риск потерять часть вложенных средств.
2. Искусственное завышение стоимости пая для привлечения инвесторов.
3. Комиссия на покупку ПИФа. Купить пай можно по стоимости, увеличенной на 1% при сумме до 3 млн р., на 0,5% — при покупке свыше трёх млн р. Комиссия берётся и при погашении: 2% — владение паями от 0 до 180 дней, 1% — от 181 до 731 дня, свыше этих сроков — 0%.
4. Вложения в ПИФы не попадает под программу страхования вкладов. При ликвидации фонда в момент кризиса пайщики понесут значительные убытки.

Видео

О том, стоит ли инвестировать в ПИФы рассказывается в видео. Снято каналом «Твой потенциал».

Какие ETF можно купить в Сбере

Купив ETF в Сбербанке, инвестор может выгодно вложить деньги. Линейка БПИФов этого кредитного учреждения включает 5 наименований. Со временем их количество будет увеличиваться. Это связано с тем, что ETF — популярный и эффективный финансовый инструмент на рынках развитых стран.

В Сбербанке можно выгодно купить ETF.

ETF — что это такое

Аббревиатура расшифровывается как Exchange Traded Fund — торгуемый на валютной бирже фонд. ЕТФ начали активно развиваться с конца 90-х гг. прошлого века. Сейчас в США под управлением фондов находятся активы общей стоимостью 3 трлн долларов.

Преимущества БПИФов

К положительным качествам рассматриваемого способа инвестирования относятся:

1. Диверсификация рисков. Снижение стоимости акций 1 компании не оказывает существенного влияния на общее значение. Это объясняется вхождением в состав фонда десятков и сотен видов ценных бумаг.
2. Простота инвестирования. Необходимость предварительного изучения финансовой отчетности компаний, просмотра мультипликаторов, чтения экономических новостей и оценки предполагаемой доходности деятельности компании отсутствует.
3. Доступность (приобрести ЕТФ можно так же как классическую акцию).
4. Возможность покупки иностранных ценных бумаг через российского брокера за рубли.
5. Долларовое хеджирование для некоторых фондов. При падении курса рубля инвестор получает дополнительный доход.
6. Увеличенная ликвидность. На рынке имеется маркет-мейкер, который в торговом терминале распознают по крупным заявкам на приобретение и сбыт.
7. Минимальное влияние человеческого фактора. Фонды автоматически следуют за индексами.
8. Возможность помещения на индивидуальный инвестиционный счет.

Список ETF от Сбербанка

Стоит изучить перечень основных БПИФов кредитного учреждения, их преимущества и недостатки.

Индекс отслеживает изменение состояния Московской Биржи. Фонд включает акции крупных, постоянно развивающихся компаний. Покупка пая помогает охватить большую часть российского рынка, вложить деньги в основные отрасли экономики.

SBMX включает акции крупных компаний.

К преимуществам SBMX относятся:

• небольшая стоимость пая (около 1300 руб.);
• возможность помещения на индивидуальный инвестиционный счет (возможно получение налогового вычета);
• высокая ликвидность (продать пай можно в любой момент);
• освобождение от уплаты налогов при нахождении бумаг во владении в течение 3 и более лет.

Недостатком считают высокую комиссию за управление, достигающую 1,1%.

Фонд отслеживает и копирует американский индекс SPX. БПИФ понравится инвесторам, желающим вкладывать деньги в иностранную экономику, распределять свой портфель между странами. Американская экономика стабильна в течение века. При инвестировании в SBSP вкладчик распределяет деньги между 500 ведущими корпорациями США, становится косвенным вкладчиком. Высокая доходность и надежность фонда подтверждены временем. Для покупки ETF не требуется специальных навыков и сложных действий. Годовая доходность достигает 25%. К положительным сторонам SBSP относятся:

• покупка ценных бумаг иностранных компаний по минимальной цене;
• умеренная стоимость пая (от 16 долларов);
• диверсификация портфеля по странам;
• увеличенная доходность;
• долларовые активы, защищающие от девальвации.

Недостатком, как и в предыдущем случае, становится высокая комиссия (1%). У западных конкурентов она составляет 0,3-0,5%.

Фонд предназначен для контроля динамики индекса Московской Биржи облигаций федерального займа. Инвестиции в SBGB — безопасный способ вложения денег, подходящий консервативным людям. Он дает 100%-ную гарантию доходности, отсутствия волатильности ценных бумаг. Прибыльность при минимальных рисках может достигать 15% в год.

SBGB является безопасным способом вложения денег.

К положительным качествам SBGB относятся:

• надежность и высокая доходность финансового инструмента;
• умеренные риски;
• отсутствие волатильности;
• низкая стоимость пая — от 1150 руб.

Отрицательным качеством считается комиссия 0,8%.

Покупая пай, инвестор вкладывает деньги в индекс Мосбиржи ликвидных облигаций, номинал которых выражен в долларах. Такие бумаги считаются надежным консервативным инструментом. Валютой БПИФа являются американские доллары. Значит, инвестор будет защищен от рисков, связанных с обвалом рубля. Фонд включает облигации со сроками действия от 1 до 3 лет. Доходность долларовых бумаг составляет 2-3%, что нельзя назвать слишком высоким показателем. Тем не менее за последний год фонд показал прирост доходности в 9%. Инвестировать в него стоит из-за:

• защищенности от девальвации;
• умеренных рисков;
• низкой цены пая;
• повышенной надежности капитала.

Фонд используется для инвестирования в индекс корпоративных облигаций. Инструмент создавался для индикации долга российского рынка перед компаниями. В состав фонда входят самые надежные облигации с периодом действия 1-3 года. Выплачиваемый по ним доход реинвестируется.

SBRB используется для инвестирования.

Фонд начал работать недавно, за небольшой период показав прибыльность в 6%. К положительным качествам относятся:

• низкая цена пая (1390 руб.);
• минимальный порог вхождения;
• накопление капитала при работе денег;
• доходность, превышающая таковую у банковских вкладов.

Комиссия за управление составляет 0,8%, что считается главным недостатком.

Какие еще ETF можно купить в Сбербанке

С помощью кредитного учреждения можно инвестировать и в сторонние фонды. В список вошли самые доходные ETF.

Фонд предназначен для отслеживания китайского биржевого индекса. Покупка пая позволяет вкладываться в крупные компании страны. Китайская валюта сейчас характеризуется устойчивым ростом курса. Приобретение активов в юанях через FXCN — лучший способ получения высокого дохода в будущем. При падении рубля инвестор получает дополнительную прибыль за счет разницы курсов.

FXCN — фонд для отслеживания китайского биржевого индекса.

ETF используется для инвестирования в лучшие немецкие акции. Стоимость пая составляет 2700 руб. FXDE охватывает основные отрасли экономики Германии. В состав портфеля входят ценные бумаги крупных немецких компаний. Индекс покрывает более 80% европейского фондового рынка. Основной валютой считается евро. При покупке ETF FXDE клиент защищен от последствий падения рубля.

Вкладываясь в этот фонд, инвестор участвует в развитии американских высокотехнологичных компаний, меняющих привычный мир — Microsoft, Apple, Visa. Акции с минимальным порогом вхождения можно купить через Сбербанк в несколько шагов. Долларовые инвестиции помогают не только получать стабильный доход, но и избегать потери денег, связанной с обвалом курса рубля. Портфель включает более 80 видов акций Hi-Tech компаний. Другим преимуществом считается невысокая комиссия за управление фондом.

FXIT — фонд американских высокотехнологичных компаний.

БПИФ используется для инвестирования в акции казахских компаний. Он подойдет людям, желающим поучаствовать в развитии недооцененного рынка с высоким потенциалом роста. Инвестиции осуществляются в тенге, что помогает диверсифицировать риски. Казахстан характеризуется стабильной экономикой. Количество нефте- и газодобывающих компаний здесь постоянно увеличивается.

Это инструмент инвестирования в золото с минимальной разницей в стоимостях покупки и продажи. Преимуществом считается максимально точное следование ценам на металл на мировом рынке. Стоимость активов фонда полностью привязана к курсу золота. Спред при покупке ЕТФ в 16 раз ниже такового при приобретении металла через обезличенные счета в банках. Кроме того, клиент экономит на уплате налогов. Минимальный порог вхождения — 1100 руб.

FXGD — инвестирование в золото.

Фонд привязан к российским корпоративным акциям. Стоимость пая составляет 50 тыс. руб., что считается главным недостатком. Этот инструмент рассматривается только опытными инвесторами.

БПИФы ВТБ

Категория включает 3 основных вида ETF:

1. VTBA — набор акций крупных американских компаний. Купить пай напрямую сложно. Для этого нужно иметь статус надежного инвестора. Использование услуг посредника в лице Сбербанка решает эту проблему. Порог вхождения составляет 700 руб.
2. VTBB — фонд, отслеживающий динамику индекса облигаций российских компаний. Портфель сохраняет стабильность в период волатильности и спада рынка. Этот инструмент подойдет начинающему инвестору, поскольку характеризуется надежностью и безопасностью.
3. VTBE — фонд ценных бумаг развивающихся стран. Фонд не выкупает акции напрямую, он сотрудничает с американским провайдером. Стоимость пая не превышает 700 руб. Для приобретения необязательно получать статус квалифицированного инвестора.

Прочие ETF

Обзор иных БПИФов представлен в виде таблицы.

Как инвестировать в ETF в Сбербанке

Чтобы начать работу, нужно:

1. Открыть специализированный счет в банке. Комиссия за это не взимается.
2. Зачислить нужное количество денег на счет. Скачать приложение «Сбербанк Инвестор».
3. Начать покупать ЕТФ и отслеживать результаты в режиме онлайн.

Условия инвестирования

Правила зависят от выбранного тарифного плана. Важным условием является наличие брокерского счета, за ведение которого списываются комиссии. Бесплатно выполняются:

• открытие счета;
• регистрация в торговом терминале;
• детализация операций;
• перечисление денег с торгового счета на накопительный;
• установка и использование программы;
• замена ключей при выборе другого тарифного плана.

Комиссии банка

За операции с ETF Сбербанком взимается дополнительная плата, которая зависит от вида выбранного фонда. Комиссии начинаются от 0,8% стоимости имеющихся в портфеле активов.

Тарифы для клиентов

Клиентам предлагаются 2 вида программ: «Самостоятельная» и «Инвестиционная». Второй тариф предназначен для крупных инвесторов. Он включает:

• регулярную рассылку от команды аналитиков Сбербанка;
• доступ к сайту Sberbank Investment Research.

Стоит ли покупать БПИФы Сбербанка

Большинство экспертов считают, что стоит покупать БПИФы Сбербанка. Покупка ЕТФ считается лучшим вариантом для начинающего инвестора. Она помогает научиться регулярно пополнять брокерский счет, вырабатывает финансовую дисциплину, позволяет разобраться в особенностях выгодного вложения денег. Таким методом можно накопить капитал, который пригодится при использовании других способов получения пассивного дохода.

Дополнительно об инвестициях в ETF в Сбере

В фонды вкладываются на несколько лет, поэтому ожидать быстрой прибыли не стоит. Кроме того, нужно быть готовым к падению стоимости входящих в портфель активов. Покупка части финансовых инструментов сейчас недоступна из-за выдвигаемых некоторыми государствами санкций. Банк не дает 100%-ной гарантии получения прибыли при работе с подобными финансовыми инструментами.

Отзывы клиентов Сбербанка

Роман, 30 лет, Москва: «К Сбербанку как к брокеру отношусь настороженно. Смущают высокие комиссии за управление средствами. У брокеров-конкурентов они в 1,5-2 раза ниже. Кроме того, банк резко увеличивает спред в периоды кризисов. После стабилизации ситуации возвращать прежние значения не торопится. Приложение установил, счет открыл, однако вкладывать деньги пока не тороплюсь».

Артур, 39 лет, Казань: «Приобрел ЕТФ в Сбербанке в прошлом году. Предварительно изучил информацию о входящих в портфель финансовых инструментах. Брокер заявлял о прибыли в 6%. С начала года доходность фонда увеличилась на 20%. Однако во второй половине 2020 г. стоимость активов стала падать. Купонных выплат за последние полгода не было. Кроме того, списывается комиссия 1%. Это делает инвестирование убыточным. Считаю покупку ETF пустой потерей времени и денег».

Источник https://tiboss.ru/deposit/pify-sberbanka-19286/

Источник https://monest.ru/kakie-etf-mozhno-kupit-v-sbere/

Источник