Рейтинг рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы

Банки

Сегодня экономическая ситуация в России сложилась непростая, и по причине нестабильного курса национальной валюты население интересуется рублевыми вкладами под хороший процент на небольшие периоды. Как правило, граждане преследуют две цели: программа минимум — сохранение накоплений от инфляции, и программа максимум — получение дохода со своих депозитных вкладов.

Давайте попробуем проанализировать предложения московских банков по рублевым вкладам на 1 год и составим небольшой рейтинг двадцати самых привлекательных рублевых депозитов в банках Москвы со сроком размещения на 1 год.

С целью оценки привлекательных предложений, были заданы такие параметры депозитных вкладов на 1 год:

1. Сумма вклада до 1 миллиона рублей (до 1 000 000 включительно).
2. Любые Функциональные возможности депозитного вклада (частичное снятие, пополнение вклада).
3. Возможность ежемесячного/ежеквартального получения выплат процентов по депозиту.

При анализе предложений для составления рейтинга рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы были задействованы следующие показатели:

• Сумма первоначального взноса разбросана в пределах от 10 000 рублей до 1 миллиона;
• Минимальный доход по попавшим в данный рейтинг вкладам составляет 13,4% годовых, а максимальная доходность достигла отметки в 13, 75%;
• Среднее значение процентной ставки составило 13, 5%.

Победители рейтинга рублевых вкладов на 1 год в банках Москвы

1. Место — Рейтинг возглавил вклад «Сбережение» Русстройбанка, предлагающий максимальную процентную ставку в 13,75%.
2. Место — Вторую строчку рейтинга занимает депозит «Плановый» Милбанка, предлагающий 13, 7% годовых – граждане получают чуть меньше выгоды, чем в первом случае.
3. Место — Третью строчку рейтинга занимает вклад «Янтарный», предложенный Русским Международным Банком – под 13,6 % годовых.

Возможность пополнения депозита

Большая часть вкладов, предложенная для рассмотрения, разрешает пополнять депозит, причем минимальная сумма дополнительного вложения составляет от 1000 до 10 000 рублей.

• В Русском Торговом Банке имеется вклад «Бонус Плюс», согласно которому с учетом всех дополнительных взносов сумма не может быть более 3 миллионов рублей.
• В Банке «Риабанк» есть вклад «Краски осени», предполагающий ограничение (условное) суммы дополнительного вложения – не больше 500 000 рублей ежедневно.
• Ограничение сроков по вкладам заключено в рамки от 30 до 370 дней до окончания действия депозитного договора. К примеру, в банке «БФГ-Кредит» есть вклад «Премиум», согласно которому пополнения допускаются в любых суммах и в любой месяц действия вклада. А вот в Плюс Банке по депозиту «Надежный плюс» пополнения суммы возможны только в сумме выплаченных процентов и только после окончания 60-тидневного периода.

Возможности мобильного снятия и пополнения вкладов

Следует отметить, что возможность как частичного снятия, так и пополнения депозита предоставляют лишь два банка. В Соверен Банке есть вклад «Просто вклад», где минимальная сумма вклада равняется ста тысячам рублей. Аналогичная сумма является минимальным неснижаемым остатком. После 30 дней с момента открытия вклада клиент имеет право совершать расходные операции, причем на сумму, которая была «изъята», проценты начисляются из расчета 5% годовых. Процентная ставка вклада «работает» только на оставшуюся сумму вклада. В ЯР-Банке предлагают вклад «Просторы Байкала», причем клиенту доступно осуществить лишь одну расходную операцию на сумму не более1/2 от первоначальной суммы вклада.

Выплата процентов по депозиту

Десять кредитных учреждений предлагают выплату процентов по депозиту раз в месяц, один банк – раз в квартал, а восемь – по истечению срока вклада. В финансовой организации Милбанк есть вклад «Плановый», согласно которому клиент может снять проценты в конце срока или получать доход по депозиту раз в месяц. Три финансовых учреждения предусмотрели капитализацию процентов в условиях вклада:

1. Аркбанк с депозитом «Доходный» — раз в квартал.
2. Банк «Веста» и его вклад «Клуб Трехсот» — капитализация процентов ежемесячно.
3. Банк «Метрополь» с депозитом «Метрополь» — капитализация раз в месяц.

Увеличение процентной ставки по депозиту

В рейтинге имеются два финансовых учреждения, которые предлагают увеличение процентной ставки по вкладу:

1. Интерактивный Банк предлагает постоянным клиентам при заключении депозитного договора «Безрисковый» или при его пролонгации увеличение процентной ставки на 0,25 п.п.;
2. В банке «Веста» есть вклад «Клуб Трехсот» по условиям которого, когда его срок подошел к концу и в банке значение капитала (собственных средств), расчет которого осуществлялся по форме 123 Указания Банка России от 12.11.2009 г. № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» на 01.01.2016 года возрастет более чем на 25%, если сравнивать с суммой капитала (собственных средств), рассчитанной на 01.01.2015 года, то клиенту-держателю депозита будет выплачен дополнительный бонус в размере 1% от суммы вклада на дату его окончания.

Досрочное расторжение депозитного договора

Если клиент принял решение досрочно забрать свои средства, то пять финансовых учреждений выплатят проценты по депозиту на льготных условиях, и15 банков из рейтинга выплатят проценты по ставке вклада до востребования. Список банков, предлагающих льготные условия расторжения депозитного вклада:

• ЯР-Банк с депозитом «Просторы Байкала»;
• Русский международный банк с вкладом «Янтарный»;
• Соверен Банк с депозитом «Просто вклад»;
• Риабанк с вкладом «Краски осени»;
• Арксбанк с депозитом «Доходный».

Автоматическую пролонгацию представляет порядка 50% банков, входящий в составленный рейтинг.

Дополнительные условия по депозитным вкладам для удобства клиентов

Большинство банков предлагает своим клиентам удобные инструменты для продуктивной работы:

1. Чтобы открыть депозит «Плановый» в Милбанке необходимо предъявить промокод: для его оформления на официальном сайте финансового учреждения следует предварительно создать онлайн-заявку. Если клиент решил оформить вклад «Безрисковый» в интерактивном банке, то здесь предлагается выезд курьера к клиенту для подписания депозитного договора – услуга совершенно бесплатная. Курьер приедет к вам в офис или домой от ЯР-Банка, если вашим выбором станет вклад «Просторы Байкала».
2. В Соверен Банке от вас ждут телефонного звонка или онлайн-заявки на сайте финансового учреждения, чтобы к вам домой или на работу в удобное время отправился менеджер банка с пакетом документов для подписания депозитного договора по вкладу «Просто вклад». После подписания бумаг от вас потребуется в течение трех рабочих дней внести первоначальный взнос следующими предложенными способами:
   — Безналичным банковским переводом;
   — Наличными в кассу банка;
   — Через терминал КИВИ;
   — Посредством платежной системы Contact;
   — Через электронный кошелек Visa QIWI Wallet.

Если вы решили положить на депозитный счет сумму, превышающую 3 миллиона рублей, то в банке Метрополь по вкладу «Метрополь» процентная ставка будет рассматриваться в индивидуальном порядке – на это следует заострить внимание при выборе депозита.

Приятные «сюрпризы» клиентам при открытии депозитов

Ряд банком предлагает своим клиентам приятные бонусы, стимулирующие к открытию депозитного вклада в конкретном учреждении. К примеру, в ББР Банке при открытии вклада «Большой подарок» и в ЯР-Банке при открытии депозита «Просторы Байкала» клиенту вручается подарок. ЯР-Банк предлагает принять участие в розыгрыше путевки на двоих на Байкал. Вдобавок, если сумма депозита начинается от 50 тысяч рублей, клиент получает подарки от банка. ББР Банк в зависимости от суммы депозита тоже делает подарок.

Страхование депозитных вкладов

Все финансовые учреждения, входящие в данный обзор, входят в систему страхования вкладов. Если у банка отзывается лицензия, клиент кредитной организации обладает законным правом получить денежную компенсацию по имеющимся вкладам. Сумма компенсации по своим вкладам в одном банке возможна включительно до 1 400 000 рублей.

Рейтинг рублевых вкладов на год в банках Москвы

Данный обзор составлен на ноябрь 2015 года на основе открытых данных банков Москвы, рейтинг представляет собой анализ условий депозитов по вкладам для физических лиц.

Вклады банков Москвы

Выгодные вклады под высокий процент в банках Москвы

Дата обновления информации: 04.03.2022

Специальное предложение от Сбербанка

СберВклад и СберВклад Прайм: от 100 000 рублей, до 1 года

• Ставка до 21,8% годовых (зависит от срока, максимальная ставка при сроке 2-3 месяца)
• Вклад можно пополнять и снимать проценты.
• Проценты по вкладу капитализируются, доходность выше, если не снимать проценты

Специальное предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Вклад «Надёжный доход» 20% годовых с учетом капитализации

• От 10 0 000 рублей на срок 3 месяца
• Выплата процентов в конце срока
• Пополнение и снятие не предусмотрено

Дата обновления информации: 04.03.2022

Специальные предложения:

Сбербанк

СберВклад и СберВклад Прайм: от 100 000 рублей, до 1 года

• Ставка до 21,8% годовых (зависит от срока, максимальная ставка при сроке 2-3 месяца)
• Вклад можно пополнять и снимать проценты.
• Проценты по вкладу капитализируются, доходность выше, если не снимать проценты

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Вклад «Надёжный доход» 20% годовых с учетом капитализации

• От 10 0 000 рублей на срок 3 месяца
• Выплата процентов в конце срока
• Пополнение и снятие не предусмотрено

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта с преимуществами + до 5 накопительных счетов в ₽, $, €, £, ₣ + бесплатное обслуживание

• Доход на остаток 8% годовых
• Кэшбэк до 33% у партнёров, 2% первые 2 месяца, потом 1,5% от 10 000 в месяц
• Снятие и перевод без ограничений. Мобильная связь, ЖКХ, штрафы — без комиссии

Банк Хоум Кредит

Накопительный счет — до 8,5% годовых по онлайн заявке

• Бесплатное обслуживание
• Доступно для держателей дебетовой карты Польза Банка

При отсутствии покупок по дебетовой карте или совершении покупок на сумму менее 10 000 руб. – 5,5% годовых в соответствии с Тарифами; — на сумму свыше 3 млн.руб.: 5,5% годовых

Дебетовые карты могут быть выгоднее, чем вклады:

• Высокий процент на остаток и ежемесячная выплата процентов;
• Снятие и пополнение в любое время без ограничений;
• Кэшбек при оплате картой.

Вклады в Микрофинансовые компании:

• доход до 20% в рублях и до 12% в валюте;
• Срок от 1 месяца;
• Выплата процентов ежемесячно;
• Сумма вклада от 1,5 млн. рублей;

Альтернатива банковским вкладам

Вклады в банках – заставьте деньги работать на вас

Вклад или так называемый «депозит» – это денежные средства, которые клиент размещает в банке для защиты и приумножения своего капитала.

Чем выше процентная ставка банковского вклада – тем больше потенциальный доход. В г. Москва лучшие проценты по рублевым и валютным вкладам нередко предлагаются в периоды сезонных предложений или других специальных акций банков.

Банковские вклады для физических лиц Москвы отличаются по срокам, валюте и ставке, также встречаются дополнительные условия (возможность пополнения, частичного снятия без потери процентов, ежемесячной выплаты процентов на карту и другие).

Период размещения вклада – важный параметр, к тому же влияющий на процентную ставку. Банки принимают сбережения граждан на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом доходность по вкладу будет максимальной, если период депозита равен 1-3 года. На нашем сайте чаще всего смотрят депозиты на 3 месяца, вклады на полгода, а также вложения на 1 год.

Депозиты банков Москвы – особенности

И небольшие, и более крупные надежные банки Москвы в 2022 году предлагают несколько дополнительных возможностей по срочным вкладам и депозитам с максимальными и не высокими процентами для физических лиц:

• частичное снятие и пополнение средств на депозитном счете дает клиенту возможность использовать деньги, не разрывая договор с банком;
• капитализация – это ежемесячное начисление процентов на счет депозита. То есть будущие проценты начисляются не только на сумму первоначального вклада, но и на добавленные проценты;
• автоматическая пролонгация – автоматическое продление договора в случае, если вкладчик не забирает вклад по окончанию срока действия.

Чтобы оформить самый лучший вклад в рублях или валюте по выгодной ставке в банке города Москва, учитывайте эти три момента.

Вклады в рублях и иностранной валюте

В зависимости от используемой валюты срочные депозитные вклады в банках делят на рублевые, валютные (вклады в евро, долларах, британских фунтах и других валютах), мультивалютные (средства вклада делятся на части и вкладываются в несколько валют). В 2022 году для физических лиц самые выгодные по доходности процентной ставки вклады в банках Москвы на сегодня предлагаются именно в российских рублях.

Вложение денег в валюте – один из популярных приемов сохранения и приумножения своего капитала в городе Москва, даже в кризисное время. Хотя ставки на валютные вклады из-за нестабильности курса значительно уменьшились, можно получить доход при росте валютного курса к рублю. Так можно получить лучший доход с депозита в 2022 году.

Большинство банков России предлагают валютные депозиты в долларах и евро, депозиты в других валютах встречаются редко. Сравнить валютные котировки можно на нашем сайте в разделе Курсы валют. Однако предложений вкладов под хороший процент в этих валютах немного, так как спрос на них невысок.

Какой же выбрать вклад пенсионеру, студенту или человеку средних лет? Сравнить 574 предложения и найти депозит с лучшей ставкой и условиями вам поможет форма «Выбор вклада». С ее помощью можно искать предложения по вкладам с высоким процентом доходности от 159 банков, или ориентироваться на самые выгодные предложения.

Сегодня среди выгодных вкладов Москвы самый высокий процент в рублях у депозита «Ренессанс Специальный Online Ренессанс Кредит» в банке «КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)» — 25.00% годовых на 2022 год. Минимальная сумма вклада 5 000 рублей с выплатой процентов в конце срока вклада и дополнительной опцией — автопролонгация вклада. По нашим данным, это лучший банковский депозит Москвы с максимальной ставкой в рублях.

С 2021 года в России планируют начать взимать НДФЛ с процентного дохода на вклады. Мы разработали простой калькулятор, который поможет вам предварительно рассчитать сумму налога, который вам необходимо будет заплатить с доходов по вкладам.

Источник http://www.papabankir.ru/banki/reyting-rublevykh-vkladov-v-bankakh-moskvy/

Источник http://moskva.1000bankov.ru/vklad/

Источник