Депозиты банков Казахстана. Проценты и сроки вкладов

Экономика Казахстана на сегодняшний момент находится в состоянии роста. Эксперты предсказывают и дальнейший рост уровня жизни в Казахстане. Поэтому такой способ дополнительного заработка, как депозит, может быть очень актуальным и интересным.

Депозиты банков Казахстана

Банковская система в стране развита хорошо, поэтому клиенты смогут найти огромную массу предложений по депозитам. В какой валюте можно разместить средства? Анализируя предложения финансовых учреждений, можно найти варианты в национальной валюте тенге, российских рублях, долларах США и евро.

Отметим, что в государстве нет такого огромного количества банков, как, например, в Украине, но от этого финансовая система страны как раз и выигрывает. На конец 2014 года были действительны лицензии у 21 банка.

Депозиты в тенге

Расмотрим сначала варианты в казахской национальной валюте. Например, депозиты «Народного банка Казахстана». Вклад «Халык — универсальный» можно разместить на 9 или 12 месяцев. При размещении на три квартала ставка составит 9,5% годовых. Если же вы желаете положить средства на год, то получите при закрытии счета доход в размере 10%. Минимальная сумма вклада 75 000 тенге. Возможно пополнение. Проценты выплачиватся в конце срока.

Тем, кому важно получать доход ежемесячно, может быть интересен вариант «Народный — пенсионный». Срок депозита — от 6 до 12 месяцев. Процентная ставка такая же, как и в предыдущем варианте (это стандарт для Казахстана), но предусмотрена капитализация процентов, поэтому заработать можно больше, чем 10% годовых (примерно 10,5-10,6%).

Депозиты в долларах

Депозиты банков Казахстана в долларах также привлекательны для всех желающих сохранить свои деньги и при этом еще и неплохо заработать. Банк «РБК» предлагает валютный депозит «Впрок». Что в нем интересного? Минимальная сумма вклада составляет 100 долларов. Положить деньги можно на срок от 1 до 3 лет. Исходя из высокого уровня надежности банковской системы, такие долгосрочные депозиты пользуются большой популярностью у населения. Ставка по процентам составляет 3% годовых. Банк дает возможность пополнять вклад на протяжении срока, а также снимать средства до определенного уровня без потери начисленых процентов.

Банк «Альфа» также принимает депозиты в долларах. Процентная ставка по условиям вклада «Альфа-Прогресс» зависит от срока, на который клиент размещает свои средства. Деньги можно положить на 12, 18, 24 месяца. Ставка колеблется от 2,3 до 3% годовых. По условиям происходит капитализация процентов. Первый взнос составляет всего лишь 100 долларов США.

Депозиты в рублях

Выгодные депозиты банков Казахстана в рублях интересуют тысячи клиентов. Мы удовлетворим их любопытство. Возьмем тот же «Альфа-Прогресс», его рублевый вариант. Возможно, процентная ставка 3% годовых не настолько уж и большая, но если целью вклада является не так заработок, как сбережение денег, то это идеальный вариант.

Что еще есть интересного на казахском рынке? Казахский филиал «ВТБ» предлагает депозит «Сберегательный». По его условиям клиент может получать проценты ежемесячно. Срок вклада тоже большой (от 3 месяцев до 3 лет). Чем дольше будут лежать деньги на счету, тем больший доход получит клиент (от 1,5 до 3% годовых). Предусмотрена капитализация процентов.

Евро — отличный вариант для заработка

Такой же депозит банк позволяет размещать и в евро. Все условия совпадают с рублевым вариантом. «Азия Кредит-банк» разработал вклад «Мультивалютный». Разместить средства можно исключительно на 24 месяца под 2,5 годовых. Преимущество вклада в том, что его в любой момент можно перевести в другую валюту. Минимальная сумма для размещения — 600 евро. Проценты начисляются ежемесячно с добавлением их к сумме вклада.

Заключение

Депозиты банков Казахстана — это очень выгодные варианты для размещения собственных средств.

Депозиты банков в Казахстане 2019, Выгодные депозиты банков Казахстана

Какие банки Казахстана предлагают более выгодные процентные ставки по депозитам?

Вот посмотрите проценты по депозитам банков Казахстана с их процентными ставками на май 2019 года. Мы указали ссылки на сайты банков, выберите понравившийся депозит (или банк) и по ссылке ознакомьтесь с условиями депозита, решите кому доверить свои деньги, подходят вам условия или нет.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п.

В какой валюте открывать депозит решайте сами, проанализировав общие тенденции. Для этого не обязательно иметь диплом финансиста. Обратите внимание, есть ли предпосылки для снижения курса тенге, насколько сильно давление на курс. На падение курса тенге влияют много переменных:

• денежно-кредитная политика мировых центробанков;
• как обстоят дела у соседей, падает ли российский рубль и китайский юань по отношению к доллару?
• снижаются ли цены на нефть (Казахстан, так же как и Россия сильно зависит от экспорта углеводородов);
• поддерживает ли обменный курс Нацбанк страны или обменный курс формируется рынком. Золотовалютные резервы страны не бесконечны, и тратить ежедневно огромные резервы на поддержание обменного курса не целесообразно. И однажды утром проснувшись, вы обнаружите тенге в свободном плавании/падении;
• действия отдельных институциональных игроков;
• политическая обстановка в стране, выпустившей валюту;
• наконец, почитайте анализы экспертов-финансистов, сравните разные точки зрения.

Если все в порядке и поводов для беспокойств нет в ближайшие месяцы – положив деньги на депозит в тенге, можно неплохо подзаработать.

Процент по депозитам в национальной валюте всегда выше, чем в иностранной валюте.

Если предпосылки для падения курса тенге в ближайшее время присутствуют, а у вас довольно значительная сумма – то лучше перевести свои денежные средства в доллары и евро. Это ваши деньги, постарайтесь их хотя бы сохранить. А если сумма накоплений небольшая – то выгоднее положить в тенговый депозит, вы немного потеряете при колебаний курса.

Приведенная ниже информация поможет определиться с выбором банка для сохранения депозитов в долларах, евро, и в тенге, разбираться в депозитах, а также выгодно вложить и подзаработать на своих вкладах. Эти общие принципы выбора надежного депозита и банка актуальны для любого вклада будь-то в иностранной валюте, или в национальной валюте.

Банки Казахстана начали снижать ставки по вновь привлекаемым и пролонгированным вкладам с 1 октября 2018 года в связи с утвержденным изменением предельных ставок вознаграждения по сберегательным и срочным вкладам физических лиц в национальной валюте (смотрите пояснение вначале статьи).

Например, по депозитному вкладу в тенге. Вот посмотрите проценты по депозитам банков Казахстана с их процентными ставками по состоянию на май 2019 года. Мы указали ссылки на сайты банков, выберите понравившийся депозит (или банк) и по ссылке ознакомьтесь с условиями депозита, решите кому доверить свои деньги, подходят вам условия или нет.

Лучшие надежные долларовые депозиты – в надежных банках, участниках Фонда гарантирования вкладов (АО «КФГД»).

Напоминаем, что гарантия по депозитам физических лиц:

• В национальной валюте – до 10 млн. тенге на одного вкладчика в одном банке (несрочные и срочные вклады) и 15 млн. тенге (сберегательные вклады),
• В иностранной валюте – до 5 млн. тенге.

КФГД повысил ставки по валютным депозитам физических лиц. С 1 июня 2019 года максимальные ставки по сберегательным и срочным депозитам в иностранной валюте со сроком 12 месяцев и более составят 2%. При этом, предельная ставка по отзывным вкладам, а также срочным и сберегательным вкладам до 12 месяцев сохранятся на уровне 1%. Соответственно, с 1 июня валютные вклады будут классифицироваться по аналогии с тенговыми: несрочные, срочные и сберегательные вклады.

Как мы выше писали – здесь мало удастся заработать, основная задача хранения денег на долларовом депозите – сохранить деньги.

Долларовый депозит можно открыть с суммой даже 20$ и до 400 000$ в зависимости от требований к минимальной сумме вклада конкретным банком.

На май 2019 года самые выгодные долларовые депозиты с самой высокой процентной ставкой в Казахстане (1% до 12 мес. хранения и 2% при 12 месяцев хранения) есть у:

• Kaspi Bank «KASPI ДЕПОЗИТ» https://kaspi.kz/
• Банк ЦентрКредит «Рахмет» https://www.bcc.kz/fizical/

Рейтинг самых лучших банковских срочных депозитов возглавляет «Депозит Safe» от Bank RBK. Открыть вклад можно как в тенге, так евро и долларах. Минимальная сумма депозита 15 тысяч тенге, 50 долларов или евро. Заключить договор можно на срок 3, 6, 12, 24, 36 месяцев. Ставка в национальной валюте – 13% годовых.

Такие же проценты предлагает Народный банк Казахстана на год. Если заключить договор на срок 2 или 3 года, показатель увеличивается на 0,5%. Минимальная сумма вклада составляет 50000 тенге. Получить проценты можно в конце срока действия договора. Преждевременное изъятие средств не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора проценты не выплачиваются. Процедура осуществляется в течение месяца. Оформить депозит можно посредством сервиса Altyn-i.

Также выгодно обращаться в следующие организации:

• Банк Kassa Nova;
• Хоум Кредит энд Финанс Банк;
• FirstHeartlandJýsanBank;
• Евразийский банк;
• Нурбанк;
• Банк ЦентрКредит;
• АТФБанк;
• Tengri Bank.

Перед тем, как решить с каким банком сотрудничать, стоит зайти на его официальный сайт и рассчитать сумму вознаграждения в специальном калькуляторе.

Актуальные новости

Весной текущего года Цеснабанк был переименован в First Heartland Jýsan Bank. Сейчас более известен под названием Жусан банк. В процессе ликвидации находятся следующие организации:

• Delta Bank,
• Эксимбанк Казахстан,
• Банк Астаны.

В прошлом году у них были забраны лицензии. С 01.10.2018 года произошло деление вкладов физлиц на:

1. Сберегательные. Характеризуются более высокими процентными ставками (12-13,5% в тенге), однако у клиента могут возникнуть проблемы с досрочным расторжением договора;
2. Срочные. При досрочном изымании денег применяются штрафные санкции. Производится пересчет начисленных ранее процентов. Сумма вознаграждения может быть меньше половины, нежели было изначально рассчитано. Ставки депозитов в банках Казахстана в пределах 11-12,5% в тенге;
3. Несрочные. Имеют наиболее низкие процентные ставки (10,5% годовых в тенге). Однако у клиента есть право забрать деньги раньше срока.

С 2020 года Фонд гарантирования вкладов РК увеличил размер компенсационной выплаты по сберегательным депозитам до 15 млн. тенге, по другим типам вкладов размер гарантии не превышает 10 млн. тенге. Прежним остается размер компенсации по депозитам в иностранной валюте (до 5 млн. тенге), так само, как и процентные ставки по такому продукту (1% в год).

Зачем открывать депозит?

Депозиты являются самым простым и более безопасным способом сохранить деньги и хотя бы немного подзаработать в отличие от более рискованных вложений, как например, в покупку акции, вложений в золото, даже в недвижимость, если она в другом городе Казахстана кроме Алматы или Астаны.

Если планируете крупную дорогую покупку, например, автомобиля или квартиры, зарубежного путешествия и т.д. – на депозите хранить деньги более выгодно, чем дома или на банковской карточке. Деньги должны работать и зарабатывать. Деньги должны приносить деньги.

Финансисты говорят, что прочность вашего финансового будущего определяется вовсе не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько у вас остаётся из заработанного.

И они же настоятельно советуют ежемесячно откладывать на депозитный счет хотя бы 10% от своих доходов. Японцы, например, при рождении ребенка сразу идут открывать депозитный счет в банке на его имя. И регулярно делают небольшие отчисления. Вот если бы нам тоже бы так делать, то к совершеннолетию вашего ребенка на его счету уже будет лежать кругленькая сумма, которую можно будет использовать для получения более престижного образования за рубежом, или со временем купить квартиру или машину своему ребенку. Попробуйте, если ребенок ваш еще маленький – откройте депозит и вносите на его счет по 10-15 000 тенге ежемесячно.

Здесь играет большую роль фактор времени и регулярность дополнительных взносов, ведь чем больше на депозите будут лежать денежки, и денежки не будут сниматься, а наоборот депозитный вклад будет ежемесячно старательно, регулярно пополняться – то через 15-18 лет – на депозите накопиться значительная сумма. И в казахстанских банках, в том числе. Наши банки в Казахстане довольно стабильные.

Конечно, никто не застрахован от инфляции, девальвации и т.п. Если процент по вкладу хороший, сохраняет покупательскую способность ваших денег от инфляции (процент по вкладу выше, чем официальный уровень инфляции в стране), то ваши деньги не только сохраняться, но и в условиях инфляции даже приумножатся.

В какой валюте лучше всего делать накопления?

Банки Казахстана предлагают вклады в тенге, и в евро, и в долларах. Конечно, на протяжении нескольких лет мы наблюдаем постепенный рост доллара и евро, тем не менее популярными остаются депозиты в национальной валюте в тенге, да и проценты по ним выше, чем в валютных вкладах.

Довольно большие проценты для вкладов в тенге позволяют компенсировать убытки, понесенные в случаях не сильных колебаний курса доллара.

В принципе если есть возможность, то никто вам не запрещает открывать депозиты в нескольких валютах. Если есть возможность – храните деньги в нескольких «корзинах» (некоторые банки даже предлагают “Мультивалютные депозиты”. Ознакомиться с предложениями по депозитам можно на сайтах банков. Адреса указаны ниже в статье).

Определившись, с валютой и типом депозита остается только выбрать самые выгодные депозиты в банках Казахстана и выбрать сам банк Казахстана, которому вы доверите свои денежки.

Банки начали снижать свои ставки по депозитам.

Поэтому если ваша задача больше – сохранить деньги (доллары, евро) – то открывайте депозит в иностранной валюте. Например, вы собираете доллары, ежемесячно покупаете сотню долларов, вот чем прятать их дома, это и небезопасно, лучше пусть доллары не только сохранятся и пусть немножко увеличатся. Поэтому лучше отнести эти денежки в банк и открыть валютный депозит;
а если хотите заработать – то лучше депозит в национальной валюте (в тенге).

Конечно, риски всегда будут. Поэтому решать вам. Если сумма ваших вложений небольшая – то и потери будут небольшие даже при таком сценарий, как девальвация национальной валюты – вы немного потеряете.

Здесь мы ограничились примерным и довольно грубым расчетом дохода по вкладам в банках Казахстана. Менеджеры банков вам рассчитают более точно сумму вознаграждения по конкретному депозиту.

Деньги должны приносить деньги. Удачных вам вложений!

Если сравнить условия процентных ставок по депозитам, видно, что в тенге они гораздо выше, чем в долларах или евро. Иностранная валюта считается более стабильной. Хотя в последнее несколько лет тенге уверенно удерживает свои позиции.

Повлиять на курс валют могут следующие факторы:

• финансовая политика Центральных банков развитых стран;
• падение национальной валюты соседних государств;
• стоимость черного золота на мировом рынке;
• поддержка курса иностранных валют Национальным банком;
• наличие политического кризиса;
• сезонность.

Если все факторы благоприятны, целесообразно выбрать вклад с максимально выгодным процентом, то есть в тенге. Таким образом можно получить неплохой дополнительный доход. Однако если планируется длительное хранение средств на депозите, целесообразно, это делать в иностранной валюте. Есть и золотая середина.

Можно открывать депозиты в национальной валюте на короткие периоды. Перед тем, как пролонгировать депозит, оценивать факторы, влияющие на курс доллара и евро, интересоваться мнением экспертов. Главное успеть произвести обмен в случае их резкого удорожания. Как говориться, знал бы прикуп жил бы в Сочи! Как вариант, можно открыть несколько депозитов разных валютах.

Как выбрать выгодный (доходный депозит)?

Вам нужно определиться с типом депозита: несрочный, срочный или сберегательный. Смотрите таблицу выше.

Если вы считаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, лучше выбрать несрочный или срочные депозиты.

А если есть свободные средства – то можно остановиться на сберегательном вкладе. Депозиты без права пополнения со сроком хранения от 24 месяцев и выше являются самыми доходными (сберегательные депозиты). Эти депозиты имеют предельную ставку вознаграждения и гарантия от КФГВ составляет не 10 миллионов тенге, как обычно, а 15 миллионов тенге.

В каком банке лучше держать депозит в Казахстане или в какой банк можно выгодно и безопасно вложить деньги? Какой самый выгодный депозит в Казахстане?

Давайте научимся выбирать надежный банк с выгодной процентной ставкой и хорошими условиями для вложения денег.

1 шаг. Нужно выбрать депозит с более-менее высокой процентной ставкой, например, от 12-13% годовых.

– АО «Эксимбанк Казахстан»Дата отзыва лицензии: 28.08.2018г. Дата принятия решения о ликвидации: 28.11.2018г.Дата вступления с законную силу решения суда 16.01.2019г.

– АО «Банк Астаны»Дата отзыва лицензии: 19.09.2018Дата принятия решения о ликвидации: 26.11.2018Дата вступления с законную силу решения суда 09.01.2019

– АО «Qazaq Banki»Дата отзыва лицензии: 27.08.2018Дата принятия решения о ликвидации: 24.10.2018Дата вступления с законную силу решения суда 12.12.2018

Статья написана в ознакомительных целях.

Открыть электронный КИВИ кошелек (Казахстан)

Как узнать свою кредитную историю в Казахстане?

Количество просмотров статьи – 1 217 109

Как можно увеличить доходность депозита?

Если нет необходимости в дополнительном ежемесячном доходе, лучше выбирать депозитные программы, которые предусматривают капитализацию процентов. В данном случае ежемесячно вознаграждение будет добавляться к основной сумме. Соответственно, в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Другие дополнительные возможности, на которые стоит обратить внимание:

• пополнение счета через личный кабинет клиента на сайте учреждения;
• бесплатное обналичивание средств в банкоматах всех банков Казахстана;
• открытие депозита без личного визита через интернет;
• получение бонусных вознаграждений при постоянном сотрудничестве.

Для оформления вклада потребуется удостоверение личности. Важно читать договор. В 2020 году финансовые институты РК обеспечили много выгодных предложений. Стоит обратить внимание на размер процентной ставки, срок, условия досрочного расторжения, сумму вклада, корректность своих персональных данных.

Условия депозитов

Несмотря на то, что ставки по депозитам могут быть одинаковыми у ряда банков, они все же отличаются условиями.

Например, у одних банков – неснижаемый остаток (минимальный остаток денежных средств, который должен остаться на депозите при снятии с него денег) – есть и 1 000 тенге, и 15 000 и 20 000 тенге. В большинстве банков – неснижаемый остаток составляет 15 000 тенге.

По сумме минимального вклада,одни условия депозитов позволяют снимать деньги до истечения срока вклада, в другие – нет и т.д. Все эти условия прописаны в договоре банковского вклада, который вам нужно будет подписать при открытии депозита.

Список банков Казахстана с гарантированием депозита

№	Логотип банка	Наименование банка
1.		АО «НАРОДНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК КАЗАХСТАНА»
2.		АО «ALTYN BANK» (ДБ CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED)
3.		АО «CAPITAL BANK KAZAKHSTAN»
3.		АО «KASPI BANK»
4.		АО «НУРБАНК»
5.		АО «FIRST HEARTLAND BANK»
6.		АО «БАНК ЦЕНТРКРЕДИТ»
7.		АО «СИТИБАНК КАЗАХСТАН»
8.		АО ДБ «БАНК КИТАЯ В КАЗАХСТАНЕ»
9.		АО «ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ В ГОРОДЕ АЛМАТЫ»
10.		АО «ЖИЛСТРОЙСБЕРБАНК КАЗАХСТАНА»
11.		АО ДБ «АЛЬФА-БАНК»
12.		ДО АО «БАНК ВТБ (КАЗАХСТАН)»
13.		АО ДБ «КЗИ БАНК»
14.		АО ДБ «НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК ПАКИСТАНА В КАЗАХСТАНЕ»
15.		АО «ForteBank»
16.		АО «ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК»
17.		АО “BANK RBK”
18.		АО «ШИНХАН БАНК КАЗАХСТАН»
19.		АО «АТФБАНК»
20.		АО «АЗИЯ КРЕДИТ БАНК»
21.		АО «ХОУМ КРЕДИТ БАНК»
22.		АО «TENGRI BANK»
23.		АО «ЦЕСНАБАНК»
24.		АО ДБ «СБЕРБАНК РОССИИ»
25.		АО “Банк Kassa Nova”

Соответственно, если ваш банк, в котором у вас депозит, является участником Системы Гарантирования Депозитов, то при возникших проблемах у банка – Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, выплатит депозиторам – физическим лицам – гарантийное возмещение по гарантируемым депозитам в сумме остатка по депозиту без начисленного по депозиту вознаграждения, но не более десяти миллионов тенге.

Источник http://fb.ru/article/197648/depozityi-bankov-kazahstana-protsentyi-i-sroki-vkladov

Источник http://jurist-finance.ru/vklady-bankakh-kazakhstana/

Источник