Что такое вклад в банке онлайн – Финансовый блог. Как открыть онлайн вклад и чем он отличается от обычных вкладов

Вклады через интернет-банк — насколько это надежно?

На волне роста количества банков, предлагающих частным лицам открыть вклад дистанционно, все большее число банковских клиентов интересуется, насколько виртуальные договоры надежны и безопасны в отношении средств вкладчиков. В этой статье мы не будем анализировать уровень информационной и технической безопасности обмена данными через электронные каналы связи. Посмотрим на вопрос со стороны легитимности договора банковского вклада, имеющего лишь виртуальные подписи заинтересованных сторон.

Нормативная база

Сразу заверим обеспокоенных вкладчиков — электронные подписи и документы вполне узаконены российским законодательством. Регламентирующих нормативных актов множество. Приведем в пример лишь основные: статьи 434, 428, 836 Гражданского кодекса РФ, Закон от 27 июля 2006г. № 149- ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», Закон от 02 декабря 1990г. N 395- 1 «О банках и банковской деятельности», Закон №177-ФЗ от 23 декабря 2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», Закон от 06 апреля 201г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (вступивший в действие в июле 2012г. и заменивший старый Закон № 1-ФЗ от 10 января 2002г.), Закон от 7 февраля 1992г. N 2300-1 «О защите прав потребителей», Положение от 26 марта 2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в банках» и т.д.

В свою очередь сами кредитные учреждения прописывают необходимые юридические обоснования во внутренних Правилах, регламентирующих порядок документооборота. Наличие Правил контролирует надзорный орган от государства – Банк России. К сожалению, Центробанк не оценивает правовые аспекты юридических терминов в содержании.

Удобно и выгодно

Приглашения открыть вклад в онлайн-системе начали появляться относительно недавно, несмотря на многолетнее существование интернет-банкинга. Пока в Москве такой сервис рекламируют чуть больше двух десятков кредитных учреждения с банковской лицензией. Хотя, конечно, с ростом популярности услуги на рынке будет увеличиваться и количество предложений.

Надо отметить, что сама система дистанционного доступа к банковскому счету появилась у российских клиентов еще в конце прошлого века. Сначала интернет-банкинг был привилегией юридических лиц. Потом и физические лица получили возможность управлять финансами в онлайн режиме. Но открывать депозит через интернет пока могут клиенты далеко немногих банков. Сегодня довольно быстро приумножается число разнообразных дистанционных услуг для граждан от «банк-клиента», «интернет-банка» и «мобильного банка» до «электронных кошельков» платежных систем.

Несомненно, сервис онлайн очень удобен для всех. При этом банк сокращает накладные расходы на прием и обслуживание клиентов в офисах, параллельно решая вопрос о хранении бумажного архива. Сами вкладчики экономят время на посещение кредитных учреждений, ожидание в очередях и общение с банковскими служащими в офлайн-режиме. Выгода очевидна — одни наращивают клиентскую базу и привлеченные денежные ресурсы. Другие получают удобную возможность быстрого управления своими средствами 7 дней в неделю и 24 часа в сутки, а, следовательно, и дополнительное время, чтобы еще больше зарабатывать и тратить эти денег.

Риски и как их снижать

Но, говоря об избавлении от лишних бумаг, удобстве и увеличении скорости получения услуг, нужно помнить об определенных рисках, сопутствующих электронному документообороту: например, масштабный сбой электропитания, компьютерный вирус или банкротство банка. В этом смысле можно посоветовать более серьёзно подходить к выбору депозитарного института для личных сбережений, особенно планируя использовать технически сложные банковские продукты. Только грамотная и профессиональная организация процесса внутри банка позволит сохранить денежные средства клиентов.

Расскажем, как в самих кредитных учреждениях решается проблема страхования от подобных рисков. Не секрет, что все электронные транзакции от бухгалтерских проводок, простых операций до ЭЦП на документах хранятся на компьютерном сервере. В каждом банке должны существовать несколько серверов, в том числе запасных, куда вся информация копируется порой по несколько раз в день. Кроме того, существуют организационные регламенты, предписывающие порядок действия сотрудников на случай сбоя программного обеспечения. В этих обстоятельствах банковские служащие должны пользоваться бумажной документацией, обязательно дублирующей все электронные записи по счетам клиентов. Реестры движений по бухгалтерским счетам ежедневно печатаются, подписываются руководством и сдаются в архив.

Внутренний и внешний аудит периодически проверяет соблюдение правильного документооборота.

При наступлении страхового случая банкротства актуальные сведения о клиентских операциях должны поступать в государственное агентство по страхованию вкладов и в электронном, и в бумажном виде. На основании такой информации составляется реестр вкладчиков, которые могут рассчитывать на возмещение по банковским счетам – депозитным, текущим или карточным. Поэтому для обращения в АСВ достаточно будет предъявить документ, удостоверяющий личность без бумажного договора банковского вклада или счета.

Напомним, что по действующему сегодня законодательству страхованию в АСВ не подлежат вклады в драгоценных металлах и инвестиционные вложения в паи или ценные бумаги с повышенной доходностью. Последние часто входят в состав структурных продуктов, частью которых являются и банковские депозиты. О таких наш сайт уже писал ранее. Поэтому государственному страхованию подлежат не все депозитные продукты.

Учитывая субъективные факторы ведения банковского дела, думаем, надежнее было бы иметь на руках бумажный оригинал подписанного договора с юридическим лицом, который пригодится на случай обращения с жалобой в Центральный банк или в суд. Хотя сейчас и эти организации принимают в качестве доказательств электронные документы.

Но многие ли частные лица умело хранят их в своем компьютере с надлежащей ЭЦП? Ведь судебные органы, прежде всего, будут запрашивать подтверждение на цифровом или бумажном носителе у обеих сторон. К тому же некоторые юристы говорят о спорности иных терминов и положений, которые применяют банки в своих отношениях с потребителями их услуг. Нелишним будет напомнить о различиях в технологиях систем «Банк-клиент» и «Интернет-банкинг». Только первая подразумевает установку на компьютере специального программного обеспечения, которое хранит информацию ее владельца. Вторая система не держит в памяти клиентской машины ничего.

Практика документального оформления

Посмотрим, какие условия открытия вкладов через интернет прописаны в документах крупнейших российских банков. Альфа-Банк заключает с физическими лицами Договор комплексного обслуживания, состоящий из 73-х листов. В нем предусмотрены варианты открытия депозитов без дополнительного заключения договора вклада. Подтверждением двустороннего соглашения является заявление от гражданина о присоединении к общему Договору, которое может быть отправлено с помощью ЭЦП через интернет. Банк обязывает клиента знакомиться каждые 5 дней с возможными обновлениями в правилах обслуживания, но оставляет за ним право не забирать свой экземпляр оригинала документа с «живой» подписью руководителя.

В Промсвязьбанке несколько иная технология, впрочем, очень похожая на аналогичные в других учреждениях. Здесь клиент предварительно в офлайн подписывает соглашение о присоединении к Договору дистанционного банковского обслуживания. Бумажные документы физическое лицо получает в офисе банка. В приложении к соглашению существуют Правила размещения частными лицами средств на вкладах на 23 листах и Правила дистанционного обслуживания на 37 страницах.

В том и другом случае банки представляют вкладчикам разнообразные отчеты и выписки в электронном виде дистанционно. Если в течение 5-ти дней от владельцев счетов не поступает возражений, то считается, что совершенные операции подтверждены контрагентами.

Наши рекомендации

Как видим, клиентам кредитных учреждений непросто бывает разобраться в собственных договорных отношениях с банками. Поэтому рекомендуем все же забирать у второй стороны необходимые договоры, выписки и отчеты в бумажном виде с удостоверяющими печатями и подписями уполномоченных сотрудников. Некоторые обычно подтверждаются только распечатанным на принтере черным штампом «заверено электронно-цифровой подписью» (вполне законно), но в банковских тарифах есть пункт, предусматривающий платную услугу заверки документов синей печатью по желанию клиента.

Надо отметить, что пока судебная практика не знает прецедентов отказа финучреждений от обязательств по договору банковского вклада, заключенного через интернет-систему. Надеемся, что так оно и будет всегда. Видимо, здесь играет свою роль множество факторов: и наличие обширной нормативной базы, и надзор за банковской деятельностью её основного регулятора Банка России, который периодически избавляется от нечестных и рискованных игроков среди банков.

Боязнь отзыва лицензии и потери деловой репутации заставляет сегодня многих банкиров с оглядкой относиться к хитрым приемам ведения бизнеса. Да и государство медленно, но верно совершенствует законодательную базу, как это было совсем недавно с дополнительными комиссиями банков при кредитовании или «подстрочными» ссудными процентами, фактически превышающими те, что указаны в рекламе. Хотя согласимся с утверждением, что банковская система еще очень далека от совершенства. Средства массовой информации порой небезосновательно рассуждают о несправедливости финансового бизнеса по отношению к обществу и его гражданам.

С одной стороны технические новинки упрощают жизнь современного человека, с другой – усложняют существование, наполняя действительность множеством компромиссов и условностей. В этом ключе советуем набраться терпения и изучать внимательно все пункты двухсторонних соглашений, даже если это займет много времени. Когда дело касается ваших личных финансов, тем более не стоит пренебрегать требованием от банка основополагающих документов с «живой» подписью уполномоченного лица и подтвержденных круглой синей печатью.

Еще одна рекомендация – чаще консультироваться у специалистов. Читайте наш сайт, где вы всегда найдете новости в рубрике «Советы вкладчикам», которая и дальше будет повышать финансовую грамотность банковских клиентов. В разделе «Лучшие вклады» найдутся предложения от крупнейших банков, обещающих повышенную ставку по депозитам, открытым через онлайн систему.

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru
05.11.2012

Что такое вклад онлайн, как открыть вклад через Сбербанк онлайн

Не секрет, что для обеспечения качества предоставления услуг, банковские организации, работающие в нашей стране, стремятся активно развивать сервисы, которые функционируют в режиме онлайн. Следует признать, что еще несколько лет назад сервисы данного вида имели ограниченное количество функциональных возможностей. Люди имели возможность только произвести денежную транзакцию, проверить свой счет или же выполнить какие-либо простые операции, к примеру, пополнение счета мобильного телефона. Сегодня ситуация в корне изменилась. Такой крупный банк как Сбербанк России не остался в стороне и предложил для своих клиентов много новых функциональных возможностей, которые можно выполнять в режиме онлайн. Одной из таких стала возможность, позволяющая осуществлять открытие депозитного счета. Это позволяет в значительной степени экономить время клиентов. Попробуем разобраться с тем, как открыть вклад в Сбербанк онлайн.

Следует сразу отметить, что данная процедура не является какой-либо сложной и может быть реализована в течение нескольких минут. Банком был запущен очень удобный сервис, позволяющий открыть депозит или же выполнить какие-либо другие действия. Отметим, что использование онлайн системы является интуитивно понятным для каждого человека, в том числе и для тех, кто впервые решил произвести данную процедуру.

Ознакомившись с этим материалом, вы узнаете, что такое вклад онлайн, какие особенности он имеет и нюансы использования. Информация, предложенная ниже, сможет упростить ознакомление с тем, как открыть депозитный счет в Сбербанке.

Как открыть вклад в Сбербанк онлайн

Преимущества использования онлайн сервисов Сбербанка России

Преимущества использования онлайн сервисов от этого банка могут почувствовать абсолютно все люди, имеющие счета. Если человек стремится беречь свое время и идти в ногу со временем, то он обязательно будет пользоваться сервисами, предлагаемыми в онлайн. Прежде всего, это позволяет сэкономить свое время на том, чтобы не посещать лично отделение банка. Говоря про депозитный счет, необходимо отметить, что разместить деньги можно в любое удобное время, независимо от местоположения. Система функционирует на протяжении всех суток, без перерывов и выходных.

Немаловажно, что все клиенты, пользующиеся интернет-банкингом, имеют возможность осуществлять контроль и выполнять переводы денег со своей банковской карты на депозитный счет, и наоборот. Помимо этого, для пользователей предлагается возможность выполнять отслеживание остатка денег и пополнять депозит. Все операции выполняются мгновенно и осуществлять плату за них не нужно.

Нельзя не сказать и про то, что регулярно предлагаются акции, связанные с открытием вкладов. К примеру, одной из таких является регулярное повышение депозитных ставок, если вложение средств выполнялось посредством режима онлайн. Также в качестве подарков выступают бонусы в национальной валюте. После положения денег на депозит, бонусы возвращаются на банковский счет. Отметим, что депозит в Сбербанке может открываться не только в российских рублях, но и в евро, а также в долларах США. Вклады полностью безопасны и доступ к ним можно получить в любой момент.

Как оформить депозит в Сбербанке онлайн

С преимуществами использования системы предлагаемой самым крупным банком России мы ознакомились и теперь необходимо перейти к тому, как можно открыть вклад через Сбербанк онлайн. Отметим, что данная процедура выполняется посредством личного кабинета в интернет-банкинге.

Несмотря на развитие современных технологических решений, большая часть людей, все также обращается в отделение банка. При этом данный факт относится не только к пожилым людям, но и молодому поколению. Однако стоит признать, что создание депозитного вклада в режиме онлайн более удобное. К тому же, процедура отличается своей простотой и легкостью. Результатом ее выполнения становится гарантия того, что деньги были положены на депозит правильно и находятся в полной безопасности. К тому же, в режиме онлайн вы экономите свое время на посещении отделения банка.

Стать клиентом банка

Говоря о том, как сделать вклад, следует отметить, что данная процедура состоит из нескольких этапов. Прежде всего, человек, который решил положить деньги на депозит в Сбербанке России, должен иметь в этом банке счет. Поэтому если банковской карты у вас нет, вам все-таки придется посетить отделение банка для ее получения. После того как счет будет открыт, необходимо убедиться, что менеджер банка предоставил вам данные для доступа к Сбербанк онлайн. Услуга подключается бесплатно в любом отделении. Если же вы уже имеете открытый счет, то посещать отделение вам не нужно вовсе.

Отметим, что при открытии счета в Сбербанке, можно получить как моментальную банковскую карту, которая является не именной, так и заказать именную. В вопросе открытия депозитного вклада разницы, какой тип карты был выдан, нет. Если вы захотите пополнить депозит наличными средствами, то эту процедуру можно будет выполнить в кассе банковской организации. Уже после этого, через Сбербанк онлайн появится возможность контролировать состояние депозита. Следует также помнить о том, что при оформлении вклада в отделении рекомендуется попросить у сотрудника документ, подтверждающий факт вложения средств.

Регистрация в онлайн-банкинге

После того как банковская карта была получена, нужно посетить банкомат или терминал, который расположен в отделении. Вставив карту в приемник и введя PIN-код, в меню можно получить пароль доступа в систему Сбербанк онлайн, а также идентификатор. Данная информация будет напечатана на выданном чеке.

Помимо этого, ее можно получить посредством своего мобильного телефона. Необходимо предварительно инсталлировать на гаджет мобильное приложение. В случае, если самостоятельно справится с получением этой информации не представляется возможным, то сотрудник, работающий в банке, всегда сможет оказать помощь.

Теперь переходим непосредственно к авторизации и открытию депозитного вклада. Для этого необходим компьютер с доступом к всемирной сети или телефон. Открыв главную страницу сайта банка необходимо нажать на вкладку Сбербанка онлайн. Введя полученный ранее идентификатор и пароль, человек сможет без проблем авторизоваться в системе.

Далее, пользователю, который решил сделать депозитный вклад нужно перейти во вкладку с вкладами и счетами, а после нажать кнопку открытия денежного вклада. На данном этапе выполнения процедуры пользователь имеет возможность увидеть страницу условий размещения денежных средств по денежным вкладам в банке. Прежде чем открывать депозитный вклад нужно максимально подробно изучить всю предложенную информацию. Здесь представлены данные про условия размещения денежных средств по вкладам в банке. Ознакомившись с условиями, нужно выбрать вид договора.

Вход в Сбербанк онлайн

Виды депозитов

Сегодня существуют три основных вида депозитных вкладов:

1. Пополнения.
2. Управления.
3. Сохранения.

Все они доступны для открытия в режиме онлайн. При этом существуют и определенные различия. Прежде всего, здесь идет речь про ставки, суммы, валюту и сроки. Более подробно узнать про особенности каждого из вкладов можно здесь же.

Как только с видом вклада клиент определится, ему нужно нажать на кнопку «Продолжить». После этого на дисплее появится бланк заявления на размещение депозита в Сбербанке. В онлайн форме нужно ввести данные своего номера банковской карты. Впоследствии именно с этой карты будут сняты денежные средства для депозитного взноса. На экране будут представлены все существующие у пользователя карты и количество денежных средств на них. В том случае если человеку не хватает денег для того чтобы выполнить пополнение, то деньги могут быть переведены на счет, с карты другого банка.

Для этого необходимо авторизоваться уже в интернет-банкинге того банка, на карте которого есть деньги или воспользоваться сторонними сервисами, предлагающими выполнение этой процедуры. В целом, процесс перевода денег с одного счета на другой не является сложным, и практически во всех банках, алгоритм действий одинаков.

Как только банковская карта была выбрана, нужно нажать на кнопку открытия депозита. Следует обратить внимание пользователей на то, что на данном этапе необходимо убедиться в том, что все данные были введены верно. После того как человек убедился в этом, нужно нажать кнопку, соответствующую подтверждению.

В том случае, если информация была введена верно и пользователь согласился с условиями открытия вклада, ему необходимо подтвердить заявку, которая была создана ранее. После этого на экране появится информация о том, что депозитный вклад исполнен и, соответственно, деньги были положены «под проценты».

Также клиенту банка будет предоставлена информация про реквизиты счета, который был открыт. Для того чтобы удостовериться в открытии своего счета, необходимо перейти во вкладку своих вкладов и счетов. Здесь будут находиться реквизиты депозитного счета, а также информация о том, на каких условиях были вложены денежные средства.

Особенности интерфейса

Отметим, что со временем, проверяя свой депозитный счет через Сбербанк онлайн, клиенты могут заметить, что размещение некоторых кнопок, закладок и форм меняется. В данном случае не нужно пугаться, так как это говорит лишь о том, что система совершенствуется. В целом, все должно быть интуитивно понятно. Если же возникают какие-либо вопросы, то всегда можно проконсультироваться онлайн или путем звонка в контакт-центр.

Таким образом, исходя из всей вышеизложенной информации, можно сделать вывод о том, что система Сбербанк онлайн предлагает для клиентов банковской организации очень удобный способ вложения денежных средств на депозит. Разработчики сделали все возможное для того, чтобы интерфейс управления системой был понятен даже тому человеку, который никогда ранее не выполнял эту процедуру. В том же случае, если при открытии счета, регистрации в Сбербанке онлайн, авторизации в системе или при вложении денежных средств возникают какие-либо вопросы, то всегда можно обратиться за помощью к сотруднику банковской организации, который предоставит грамотный и развернутый ответ. Это можно сделать как онлайн, так и по телефону. Также клиенты могут обратиться к менеджеру, работающему в отделении.

К слову, сегодня не составляет труда посетить отделение банка, так как они функционируют практически в каждом населенном пункте нашей страны.

Вкладывая денежные средства на депозит в Сбербанке, можно неплохо заработать. Банком действительно предлагаются удобные условия сотрудничества для клиентов.

Открыть банковский вклад онлайн. Выгодные условия, высокий процент.

Банковские вклады онлайн в рублях и в валюте на выгодных условиях.

Экономическая ситуация в стране достаточно напряженная, требующая грамотной оценки ситуации. Граждане, имеющие хоть какие-нибудь сбережения, стараются предпринять некоторые действия для того, чтобы их не то чтобы приумножить. А с главной целью — избежать их потери в «цене».

Именно поэтому многие страются использовать такую банковскую услугу, как «вклады в банк под высокий процент». Как же сделать так, чтобы все сбережения остались действительными сбережениями, а не пустыми бумажками через некоторое время?

Лучше всего использовать выгодные формы хранения своих денежных средств, в качестве такого способа как вклады в банки в рублях, а также вклады в банках в валюте.

Удобство, которое предлагают выгодные вклады в банках онлайн заявка. На сегодняшний день учреждений, предлагающих процентные вклады в банках, существует много. Для того чтобы определиться с выбором того или иного банка, стоит потратить немало времени, на их посещение и выбор самых высоких банковских вкладов.

При этом согласитесь, не все банки располагаются в одном месте. Именно поэтому, граждане, которые серьезно подошли к вопросу сохранения денежных средств, долгое время искали свой банк и раздумывали над выбором вкладов. Так было раньше.

Теперь процесс выбора, который позволяет определить самые выгодные вклады в банки, не требует большого количества времени и сил. Достаточно использовать Интернет. Т.е. другими словами вклады физических лиц в банках можно с помощью онлайн сервиса не только рассчитать, но и подать заявку на использование возможности открыть вклад. Другими словами открыть вклад в банке, сегодня, можно не выходя из дома.

Типы банковских вкладов. Вклады в банке могут быть самыми разнообразными. Но как правило во всех банках, вклады делятся на различные категории.

Банковские вклады в рублях и в валюте до востребования — это вклад, который подразумевает вклад денежных средств без определенного срока и могут быть сняты совершенно в любой момент, по первому требованию клиента. При этом не существует никаких обременяющих условий для сторон. Такой вклад может быть приравнен к текущему обычному счету.

Подать онлайн заявку на вклад в банке можно и на такой тип вклада, как срочный вклад. По своей сути это вклад, который подразумевает, что граждане могут вкладывать денежные средства, на заранее оговоренный срок.

Такой вклад подразумевает процесс, когда денежные средств изъять заранее установленного срока не имеется возможным, но вкладчик все равно может их забрать в любой момент. Если процесс изъятия будет происходить раньше положенного срока, то банк не обязан выплачивать проценты.

Срочные вклады могут быть разделены на несколько своих категорий. В частности это:

— Срочный сберегательный. Это такой депозит, который размещает под проценты имеющиеся сбережения. Возможности такие депозиты имеют не большие, но при этом процент такого вклада достаточно высокий.

— Также имеются выгодные вклады в банках, относящиеся к типу накопительный. Такой депозит позволяет пополнять вклад на определенную сумму. Создан для того, чтобы накопить необходимую сумму на покупку.

— Срочный расходный. Оформить вклад в банке онлайн срочного расходного типа, можно с учетом того, что его можно не только постоянно пополнять, но и снимать некоторую сумму без потери процентов.

Как же не потерять деньги? Многие граждане, вкладывая свои денежные средства в банки, все же переживают за свои сбережения. На самом деле переживать нет никакого смысла. Другими словами, действует система, подразумевающая страхование вкладов в банках. Т.е. каждый вкладчик может быть спокоен, даже в том случае, если банк закроется или перестанет существовать и выполнять свои обязанности, то по случаю страхования вкладов, любой получит свои денежные средства.

Конечно, есть некоторые правила и ограничения по поводу выплат, но по сути, вкладчик ничего не теряет. Стоит заметить, что вкладывая денежные средства в надежный банк, о страховании думать не придется.

Банковский депозит онлайн, вклады через интернет

Некоторые отечественные банки сегодня готовы предложить вкладчикам воспользоваться услугой открытия депозитных счетов через Интернет. Банковский депозит онлайн имеет такие же условия, как и обычный вклад, принятый от клиента через банковское отделение.

Открыть депозит в интернет-банкинге может клиент, у которого уже имеется текущий счёт, ранее открытый в выбранной им финансовой организации. Непременным условием открытия виртуального вклада является наличие у потенциального вкладчика доступа к интернет-банкингу.

Депозит в банк через интернет

Депозит в банк через Интернет могут принять только те финансовые организации, которые отвечают требованиям законодательства. Одним из таких требований является оформление вклада клиенту только при личном его участии или лица, выступившего представителем вкладчика. Договор банковского вклада должен быть оформлен в письменном виде, поэтому, получив подтверждение о согласии открытия интернет — депозита, вкладчик обязан явиться в ближайшее к нему банковское отделение для идентификации личности и подписания бумажной формы договора.

Если пользователь интернет-банкинга уже является клиентом выбранной им финансовой организации, в таком случае депозитный договор может быть заполнен дистанционно и подписан с помощью цифровой электронной подписи.

Преимущества открытия интернет — вкладов очевидны. Это экономия времени на посещение банковских отделений, комфортные условия «общения» с финансовой организацией и в большинстве случаев высокая процентная ставка, увеличенная за счёт того, что банк экономит на операционных затратах. Вносить деньги на виртуальный банковский вклад несложно – клиент может перечислить их со своего карточного счета на счет депозита, или воспользоваться функцией cash-in, внести их через банкомат.

По сумме первоначального взноса и срокам размещения интернет – вклады также могут быть более «дружелюбными» в отличие от реально оформленных депозитов. Более того, вкладчик, в течение первого дня открытия онлайн-вклада имеет право пополнения депозита, у клиентов обычных банковских отделений такой возможности нет.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Открытие вклада в Сбербанке онлайн

Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять срочными вкладами без посещения офиса банка.

Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

Достоинства

Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

Недостатки

Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и обезличенного металлического счета (есть только операции продажи и покупки металлов).

При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

Шаг первый

Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

Шаг второй

Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

Шаг третий

Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

Шаг четвертый

Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

Шаг пятый

Вот мы уже и в системе. Дальше заходим на страницу «Вклады и счета» и жмем на надпись «Открытие вклада».

Шаг шестой

Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

Шаг седьмой

Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

Открываем вклад через интернет – пошаговая инструкция

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

X

Системы онлайн-банкинга очень удобны – ведь все операции со счетами, кредитами и вкладами вы можете производить, не выходя из дома. Однако многие до сих пор не решаются открывать депозиты без визита в банк, опасаясь за сохранность своих средств.
Не стоит беспокоиться – системы интернет-платежей уже давно отлажены банками так, что открыть вклад онлайн можно не только быстро, но и абсолютно безопасно. Предлагаем вам краткую инструкцию по тому, как произвести эту операцию.

Почему именно онлайн-вклад

Если вы еще сомневаетесь, стоит ли отдать предпочтение онлайн-вкладам или отнести деньги в банк лично, предлагаем вам список преимуществ заключения договора через интернет:

• Это комфортно – вы экономите силы, время и деньги, которые потратили ба на поездку в офис банка, стояние в очередях, заполнение документов и т.д.
• Это безопасно – вам не нужно обналичивать средства и нести их в отделение банка, а значит, вероятность кражи устранена.
• Это быстро – сейчас практически у всех деньги хранятся на счетах. Чтобы перевести свои средства на депозит, достаточно нескольких кликов мыши.
• Это выгодно – многие банки, стремясь снизить нагрузку на офисы, предлагают по онлайн-вкладам ставки на 1-2% выше, чем по обычным депозитам, которые открываются лично в отделении.
• Это законно – возможность заключения договоров депозита онлайн, с использованием электронной цифровой подписи, оговаривается о основных актах, регулирующих банковскую деятельность. Таким образом, заключенный договор абсолютно легитимен даже без подписания «бумажной» версии.
• Это защищено – онлайн-депозиты, как и традиционные, подпадают под действие системы страхования вкладов.

Как мы видим, оформление депозита через интернет имеет только плюсы – а это значит, что можно спокойно доверить свои деньги банку в режиме «онлайн».

Открываем вклад онлайн

Каким же образом происходит процедура оформления онлайн-депозита? Пройдем основные шаги.

• Шаг первый. Становимся клиентом банка. Для того чтобы открыть вклад в режиме онлайн, вам нужно заключить с этим банком договор обслуживания – то есть открыть счет, с которого вы впоследствии будете переводить деньги на свой депозит. Если он у вас уже есть, то этот шаг можно пропустить. В противном случае визит в банк неизбежен.
• Шаг второй. После подписания договора вы вносите деньги на свой счет – наличным или безналичным способом.
• Шаг третий. Регистрируетесь в интернет-банке, получаете логин и пароль.
• Шаг четвертый. Выбираете вклад, который можно оформить онлайн, заполняете требуемые сведения, подтверждаете анкету. Здесь нужно будет указать номер карты или счета, с которого будут списаны средства для размещения на депозите.
• Шаг пятый. Через некоторое время операция пополнения счета депозита будет завершена, а статус заявки банк поменяет на «исполнена». С этого момента вы становитесь вкладчиком.

Таким образом, при наличии открытого счета в выбранном банке вы можете открыть вклад за считанные минуты. Это очень удобно, особенно если вы являетесь активным пользователем онлайн-банкинга, обслуживаетесь в этом финансовом учреждении в рамках зарплатного проекта, имеете ссуды, кредитные и дебетовые карты.

С помощью своего онлайн-кабинета вы сможете быстро и без проблем перебрасывать деньги между счетами, оплачивать кредиты или пополнять вклад – и все это без утомительных поездок в офис банка.

Очень часто онлайн-вклады с пополнением открывают люди, получающие зарплату на карту. Это весьма удобно – каждый месяц вы можете через свой личный кабинет за пару секунд откладывать на счет сбережений определенный процент дохода. Так минимизируется риск незапланированно потратить лишнее – ведь при расчетах картой вы не будете иметь доступ к счету вклада, а значит, накопления останутся в сохранности и даже будут приносить доход.

Выводы

Итак, вклады, открываемые в онлайн-режиме через личный кабинет, удобны как клиентам, так и самим банкам. Финансовое учреждение получает возможность разгрузить отделения и сотрудников, уменьшить документооборот, автоматизировать львиную долю процессов. Кроме того, системы вкладов онлайн в перспективе увеличивают количество клиентов. 0целящих удобство и комфорт.

С точки зрения клиента, депозиты через интернет также удобней стандартных – ведь вкладчику не приходится тратить время и силы на поездку в банк, бояться за сохранность крупной суммы наличных. Более того, клиент получает дополнительную выгоду, т.к. проценты по таким вкладам обычно выше.

Процедура заключения договора депозита через интернет очень проста. Чтобы открыть вклад онлайн, необходимо иметь деньги на банковском счете. После заполнения несложной анкеты вы переводите деньги на открытый депозит, тем самым подтверждая свое намерение заключить договор вклада.

Какую оценку поставите автору за статью?

Понравилась статья? Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо

Окончил Белорусский Государственный Университет в 2012 году по специальности «Журналистика». Специализируется на финансовой аналитике, обзорах и пресс релизах. Целеустремлён и считает что цель всегда оправдывает средства.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём

Как открыть вклад в Сбербанк онлайн: пошаговая инструкция

В этой статье мы рассмотрим не только как открыть вклад в Сбербанк онлайн с помощью персонального компьютера, но и как это сделать в мобильной версии интернет-банка. Стоит отметить, что открытие вклада с префиксом «Онлайн» в интернет-банке выгоднее, чем открытие в отделении банка из-за большей годовой процентной ставки в среднем на 0.2%.

Это связано с тем, что банк имеет доступ к большему объему данных о клиенте.

Открытие в Сбербанк онлайн

Зайдите на сайт Сбербанк онлайн и в форме идентификации укажите свой логин и пароль, после чего нажмите на кнопку «Войти».

На главной странице Сбербанк онлайн перейдите в раздел «Вклады и счета», расположенный на ленте операций.

Выберете пиктограмму «Открытие вклада», располагающуюся под лентой операций.

На странице «Выбор вклада» вы можете изучить актуальные предложения Сбербанка и выбрать продукт с максимально выгодными условиями.

В строке «Валюта» следует указать валюту вклада, от этого зависит процентная ставка.

Если вы рассматриваете возможность открытия вклада в иностранной валюте, для того чтобы узнать процентную ставку по всем предлагаемым валютам в зависимости от срока и суммы вклада, перейдите на официальный сайт Сбербанка.

На главной странице сайта найдете вкладку «Накопить и сохранить» и в выпадающем меню выберете название интересующего вас вклада.

Поочередно выбирая пункты: «Рубли», «Доллары США», «Евро» в верхней части таблицы, вы сможете выбрать оптимальное соотношение срока вклада, процентной ставки и валюты. Как правило, в случае выбора сохранения денежных средств в иностранной валюте, ставка меньше, чем при выборе аналогичного продукта в национальной валюте. Это связано с тем, что клиент кроме, начисляемых процентов, потенциально может получить доход от повышения курса валюты.

У клиентов банка часто возникает вопрос: подлежит ли вклад в иностранной валюте налогообложению?

В соответствии с налоговым законодательством, налогообложению не подлежат вклады в иностранной валюте, процентная ставка которых не превышает 9%. Поскольку ставки Сбербанка для иностранной валюты меньше 9%, можно не заботиться о налоговых отчислениях.

Вернемся к Сбербанк онлайн, после того, как вы сделали выбор в пользу одной из трех предлагаемых валют, следует выбрать счет списания для первоначального взноса. Если к интернет-банку у вас подключена одна банковская карта, она будет выбрана для списания по умолчанию.

Далее, используя, ползунок в строке «Ставка» выберете желаемую процентную ставку по вкладу. Её можно изменить в период срока действия банковского продукта, но только в случае, если это предусмотрено условиями договора, с которым вы сможете ознакомиться в заключительной части оформления заявки.

Немаловажный момент: для пенсионеров устанавливается максимальная процентная ставка в независимости от суммы вклада. Люди предпенсионного возраста могут рассчитывать на автоматический переход на максимальные ставки сразу после достижения пенсионного возраста.

Поля «Сумма зачисления» и «Срок вклада» будут заблокированы для ввода данных, они будут заполнены автоматически в соответствии с выбранной ставкой из таблицы с официального сайта Сбербанка, которую мы рассматривали ранее. При увеличении или уменьшении значения ставки, данные поля будут меняться.

Если же вы заполните данные в полях «Срок вклада» и «Сумма зачисления», то ползунок ставки будет автоматически перемещаться, указывая максимальный процент, доступный при заданных условиях. Для того чтобы задать конкретный период, стоит выставить галочку в пункт «На» и ввести желаемое количество дней, месяцев и лет. Другой вариант – вложение денежных средств до определенной даты, в этом случае установите галочку в пункт «До» и указать день окончания действия продукта.

Нужно помнить, что в соответствии с условиями договора, по вкладам предусмотрена автоматическая пролонгация, то есть продление срока услуги со ставкой, актуальной на дату окончания действия услуги.

Если вы не хотите продлевать срок вклада, то периодически просматриваете информацию в Сбербанк онлайн, там указан срок окончания действия услуги. Если срок окончания действия вклада выпадает на воскресенье или праздничный день, когда Сбербанк не работает, в соответствии с Гражданским кодексом, сроком окончания действия услуги считается следующий рабочий день.

Следующим шагом нужно заполнить строку «Порядок уплаты процентов». Здесь вы можете указать в выпадающем списке перечисление процентов на выбранную банковскую карту или же выбрать зачисление на счет вклада для их капитализации. Капитализация вклада означает прибавление начисленных процентов за отчетный период к основной сумме вклада.

Выгода такого подхода состоит в том, размер депозита увеличивается за счет того, что проценты начисляются на проценты и как следствие – увеличивается начисленная сумма. Напротив, если перечисление процентов будет происходить на банковскую карту, то не следует рассчитывать на повышенные процентные отчисления, зато денежными средствами можно будет воспользоваться до окончания срока вклада.

Подтверждаем наше решение кликом по кнопке «Открыть».

На странице «Подтверждение» вам будет предложено ознакомиться с условиями вклада. Щелкните по ссылке «Просмотр условий вклада» для открытия текста договора. Поставьте галочку в графе «С условиями вклада ознакомлен» и подтвердите свое решение кликом по кнопке «Продолжить».

Будьте внимательны, после подтверждения заявки, операцию будет невозможно отменить. Если вы захотите изменить условия выбранного банковского продукта, воспользуйтесь кнопкой «Назад».

На этом вклад считается открытым, о чем интернет-банк уведомляет на странице «Статус операции».

При желании вы можете открыть дополнительный вклад: с иным тарифным планом, на другой срок и в другой валюте – Сбербанк не ограничивает количество вкладов.

Открытие в мобильном приложении

Для входа в приложение интернет-банка введите пятизначный код.

На главной странице выберете выпадающее меню «Вклады и счета», кликнув по плюсу рядом с подписью «Открыть». Отобразится перечень открытых вкладов, если вы не пользуетесь данной услугой Сбербанка, окно будет пустым. Выберете ссылку «Открыть» в правой нижней части окна.

С помощью слайдера выберете вклад, который хотите открыть. Ставка будет автоматически меняться при изменении срока и суммы вклада. Центральную часть экрана занимают пиктограммы выбора валюты вклада, между которыми вы можете выбирать.

Для просмотра условий предлагаемого банковского продукта нажмите кнопку желтую «i» рядом с названием. На экране отобразятся варианты процентных ставок в зависимости от срока вклада.

Для оформления заявки заполните поля анкеты и нажмите на кнопку «Открыть вклад». Далее, будет предложена форма заявки, где нужно будет выбрать карту для списания средств и нажать кнопку «Продолжить».

На следующей странице проверьте верность введенных данных и ознакомьтесь с условиями предоставления услуги, после чего нажмите кнопку «Открыть».

Как открыть банковский депозит: документы, виды вкладов и другие возможные нюансы. Для чего стоит открыть банковский вклад

Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.

Для чего стоит открыть банковский вклад

1. Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
2. Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
3. Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
4. Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.

Открытие банковского вклада: порядок и особенности

– наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:

• Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
• Простой и доступный порядок открытия вклада.
• Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.

На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.

Документы для открытия вклада

Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:

• Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
• Для военнослужащих – военный билет.
• Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
• Миграционная карта для граждан других государств

В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.

Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:

1. Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
2. Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
3. Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
4. Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
5. Вкладчик вносит или перечисляет средства на и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.

Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.

У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.

Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.

Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.

Открытие вклада онлайн

Пользуясь услугами , пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:

1. Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
2. Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
3. Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.

Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.

За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.

Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.

При открытии депозита при помощи не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.

После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.

Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.

1. Выбирайте банк в зависимости от видов продуктов, которые он предлагает. Помогут сориентироваться онлайн-сервисы по подбору вкладов.
2. Перед подписанием договора проверьте на сайте агентства по страхованию вкладов (ССВ), принадлежит ли банк системе. Ее участники – все обладатели лицензии Центрального банка.
3. С условиями открытия вклада нужно определяться заранее. Это: вид, срок, сумма, валюта и процентная ставка вклада. А также возможность автоматического продления, пополнения и досрочного закрытия.
4. Если сумма вложения внушительная, лучше хранить ее в разных банках, потому что система страхования защищает вклады лишь до определенного размера (не более 1 400 000 рублей).

Казалось бы, совсем недавно банки только начинали внедрять для частных лиц современные интернет-сервисы, возможности которых сначала были сильно ограничены. Еще пару лет назад клиенты могли самостоятельно лишь оформлять платежи и просматривать выписки по своим счетам с помощью интернета. Но сейчас вот уже несколько десятков московских банков могут предложить вкладчикам новые технологии для традиционных услуг. Для физических лиц теперь работает упрощенная процедура открытия депозитов, которая позволяет управлять без посещения офиса банка.

Сбербанк, со своей крупнейшей клиентской базой, даже запустил специальную программу «Университеты третьего возраста». На уроках обучают обращаться с онлайн-банком пенсионеров, самых далеких от интернет-технологий клиентов. Виртуальный офис «Сбербанк Онл@йн» отныне доступен для любой категории граждан.

Достоинства

Преимущества системы Сбербанк Онлайн очевидны для той категории людей, которая дорожит своим временем и очень внимательно относится к технологическим новинкам. Им нравится возможность контролировать банковский счет через компьютер, смартфон, мобильный телефон, банкомат или терминал. Для этого не нужно тратить время на посещение офиса банка и ждать там своей очереди. Открыть вклад можно в любой момент, находясь в любом месте и даже в другом городе. Система работает семь дней в неделю, круглосуточно.

Клиенты самостоятельно управляют своими счетами: переводят с карты на вклад (открывая депозит) или обратно (для снятия наличных в банкомате), пополняют вклад дополнительными взносами, следят за остатком и капитализацией. Вкладчиков привлекают быстрота открытия нового договора и моментальные перечисления на вклад. Подключение к системе и переводы между счетами бесплатные.

Кроме того банк периодически проводит интересные акции для тех, кто пользуется интернет-банком. Например, может увеличить ставку по вкладам, если он открывается через онлайн сервис или зачислить на счет бонусные рубли в подарок от банка. В остальном вклады онлайн ничем не отличаются от открытых традиционным способом. Валютой договора могут быть как рубли, так и евро или доллары США. Сбербанком разработан ряд мер, делающих систему безопасной.

Есть и недостатки при открытии вклада в Сбербанк Онлайн, о которых нужно помнить. О них поведали клиенты, уже пользующиеся сервисом.

Вкладчики, у которых имеется несколько депозитов в разных региональных подразделениях Сбербанка, например в Московском и Северо-Западном, не могут увидеть счета разных тербанков в одной онлайн системе. В этом случае для Сбербанка существует два пользователя, для которых нужны разные входные пароли и два идентификатора, привязанные к двум разным картам.

Сегодня еще не все виды вкладов представлены для открытия онлайн, в частности нет мультивалютного и (есть только операции продажи и покупки металлов).

При большой нагрузке на интернет-сервис случается, что система «тормозит», и не сразу срабатывают все нужные функции системы. Впрочем, средства на вклад зачисляются мгновенно.

Если клиент не соблюдает всех правил безопасности, то с его личной страницы в интернет-банкинге может быть скопирована информация третьими лицами, о чем Сбербанк предупреждает при каждом входе в сервис.

Когда вкладчик намерен снять крупную сумму наличными средствами в кассе банка, то нет возможности сделать письменный заказ через систему.

Пошаговая инструкция для открытия вклада в Сбербанке онлайн

Надо сказать, что и сейчас большинство клиентов Сбербанка пользуются банковскими услугами «по старинке», т.е. непременно посещая его отделения, что называется офлайн. И этот способ общения с банком распространен не только среди пожилых людей. Сказывается недостаточная финансовая грамотность населения, боязнь сделать первый шаг и открыть для себя новые банковские технологии. Между тем, процедура работы с вкладами в «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточна проста. Последовательности действий учат не только промоутеры в офисах банка, обучающие видеоролики, но и различные интернет-ресурсы. Расскажем коротко самые главные моменты, которые любезно поведал консультант одного из отделений Сбербанка.

Если у вас до сих пор не было в этом банке ни счетов, ни пластиковой карты, то посетить офис один раз всё-таки нужно, чтобы оформить заявление на подключение к услуге «Сбербанк ОнЛ@йн». Идентифицировав вашу личность с помощью паспорта, сотрудник предложит подписать с банком универсальный договор о банковском обслуживании. Такое соглашение дает право пользоваться расширенным функционалом в интернет-банкинге. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то можно пользоваться дистанционной системой без специального договора. Но в этом случае будет ограничен функционал в онлайн-сервисе.

Получаем от сотрудника пластиковую карту моментального выпуска. Она нужна в случае отсутствия у вас любой другой карты этого банка. Например, моментальная карта оформляется бесплатно и не предусматривает платы за годовое обслуживание. Банк выдает так же виртуальные карты, у которых оплачивается небольшая сумма за годовое обслуживание.

Те, кто решил внести на вклад необходимую сумму наличными, может сразу оформить у операциониста приходный кассовый ордер для внесения средств на тот счет, с которого сумма переводится дальше на вклад ОнЛ@йн. О безналичных вариантах пополнения вклада читайте ниже.

Подходим к банкомату или терминалу, расположенному тут же в офисе. С помощью карты через устройство получаем идентификатор пользователя и постоянный пароль. Они печатаются на чек-листе. Эту же информацию можно получить через мобильный телефон, подключившись заранее к дополнительному сервису «Мобильный банк». Этот сервис имеет небольшую годовую абонентскую плату.

Если клиент не уверен в своих возможностях, то разобраться с устройством самообслуживания ему поможет банковский консультант, который обычно присутствует в зале отделений Сбербанка.

Шаг четвертый

Подключаемся к интернету через персональный компьютер дома, терминал в отделении Сбербанка или мобильный телефон в любом другом удобном месте. Заходим на главную страницу сайта Сбербанка. Тут последовательно проходим путь: «частным лицам — Онл@йн-услуги — Сбербанк ОнЛ@йн». Нажинаем на надпись «Войти в систему «Сбербанк ОнЛ@йн»» и в открывшемся окне вводим запрашиваемые идентификатор и пароль. Они уже были ранее распечатаны в терминале или заблаговременно получены в виде sms-сообщений на мобильный телефон.

Перед вами откроется страница «Условия размещения средств по вкладам в Сбербанке России». На этой странице следует подробно изучить условия, на которых можно оформить депозит. После детального изучения, выбираем вид договора. На данный момент в онлайн можно для открыть следующие: Пополняй ОнЛ@йн, Управляй ОнЛ@йн и Сохраняй ОнЛ@йн. Эти три вклада отличаются процентными ставками, минимальными суммами, видами валют, сроками, возможностью дополнительного пополнения и частичного снятия, наличием капитализации процентов. Другие депозиты пока доступны только для управления, но не для открытия.

Выбираем вклад, нажимаем «Продолжить» и на экране появляется форма для заполнения заявки на открытие депозита. Здесь нужно указать номер карты, с которого списывается необходимая сумма для зачисления на новый вклад. Вспомним шаг номер два, когда в банке приобреталась карта. Для удобства пользователя на экране системы будут показаны все номера карт, имеющиеся у вкладчика. Там же видно денежный остаток на счетах. Если у владельца несколько карт, то он выбирает любой для перевода на новый депозит.

Если у владельца нет достаточной суммы в Сбербанке для открытия выбранного вклада, то средства могут быть переведены безналично из другого банка. Средства зачисляются, например, на счет моментальной карты.

Шаг седьмой

Нажимаем внизу кнопку «Открыть». Внимательно проверяем корректность заполненных полей во вкладке «Подтверждение». Если все правильно – отмечаем согласие с условиями и подтверждаем заявление на открытие вклада. Успешная операция переводится в статус «исполнено», что незамедлительно отражается на экране. На этой же странице мы увидим реквизиты открытого счета. Убедиться в том, что новый вклад действительно открыт, можно перейдя в раздел «Вклады и счета» системы Сбербанк ОнЛайн. Там же можно повторно ознакомиться с реквизитами и подробной информацией об условиях открытого вклада.

За актуальной инструкцией пользования системой советуем обратиться на сайт банка или непосредственно к его сотруднику, т.к. некоторые условия и наименования функций системы могут измениться в любой момент. Ведь банк постоянно совершенствует сервис, делая его все более удобным для простого пользователя.

Актуально на март 2019 г.

Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования .
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад .
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

• вид (название) вклада;
• его начальная сумма;
• порядок начисления процентов (простые или капитализация);
• срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
• другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

1. подписать с банком договор банковского вклада;
2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru .

Какие существуют страховые случаи

1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
2. отзыв лицензии у банка.

Я — вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Сложный процент

Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.

Как банк вернет мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.

Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и . Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
4. Минимальная % ставка – 5,5%
5. Максимальная % ставка – 8,8%;
6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 3%;
5. Максимальная % ставка – 7%;
6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 4,10%;
5. Максимальная % ставка – 7,4%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
4. Минимальная % ставка – 0,01%
5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – 2 года;
4. Минимальная % ставка – 7,25%
5. Максимальная % ставка – 9,0%
6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
6. Начисление % – в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. 2 года;
4. Минимальная % ставка– 6,5%;
5. Максимальная % ставка– 7,35%;
6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
7. Пополнение – да, возможно;
8. Снятие частями– да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

1. Минимальный взнос– 50 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения– 2 года;
4. Минимальная % ставка– зависит от вида вклада;
5. Максимальная % ставка– 8%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
7. Пополнение – возможно;
8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 3 месяца;
3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
4. Минимальная % ставка– 4,5%;
5. Максимальная % ставка– 7,2% по вкладу «Победа +»;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями – да.

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

1. Минимальный взнос– 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 5%;
5. Максимальная % ставка– 8,5%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 24 месяца;
4. Минимальная % ставка– 6,0%;
5. Максимальная % ставка– 9%;
6. Начисление % – по окончании договора;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 4 года;
4. Минимальная % ставка– 5% (по вкладам в золоте и серебре);
5. Максимальная % ставка– 9%;
6. Начисление % – каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 90 дней;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 7,4%;
5. Максимальная % ставка– 8,3%;
6. Начисление % – 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

1. Минимальный взнос– 10 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 366 дней;
3. Максимальный срок размещения– 366 дней;
4. Минимальная % ставка– 6,3%;
5. Максимальная % ставка– 8,10%;
6. Начисление %– каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка – 7,0%;
5. Максимальная % ставка– 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
6. Начисление %– 1 раз в месяц либо в конце срока;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

1. Минимальный взнос– 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 6 месяцев;
3. Максимальный срок размещения– 1 год;
4. Минимальная % ставка– 7,5%;
5. Максимальная % ставка– 8,25 % («Капитальный»);
6. Начисление %– каждый месяц, каждый квартал;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

1. Минимальный взнос– 5000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 1 месяц;
3. Максимальный срок размещения– 24 месяца;
4. Минимальная % ставка– 6,5%;
5. Максимальная % ставка– 8,6%;
6. Начисление %– каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

1. Минимальный взнос– 100 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 6%;
5. Максимальная % ставка– 10%;
6. Начисление %– 1 раз в месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

1. Минимальный взнос– 1000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 90 дней;
3. Максимальный срок размещения– 36 месяцев;
4. Минимальная % ставка– 6,1%;
5. Максимальная % ставка– 9,0%;
6. Начисление %– каждый месяц;
7. Пополнение – да;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

1. Минимальный взнос– 30 000 рублей;
2. Минимальный срок размещения– 91 день;
3. Максимальный срок размещения– 720 дней;
4. Минимальная % ставка– 6,5;
5. Максимальная % ставка– 8,5%;
6. Начисление %– каждый квартал, в конце срока;
7. Пополнение – допустимо;
8. Снятие частями– да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

1. Заработать.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Сберегательные.

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Накопительные.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Специальные.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Индексируемые.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Мультивалютные.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
8. Важный показатель – сумма .
9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

1. Выбор самой высокой ставки по вкладу . Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
2. Чрезмерное доверие к специалистам банка . Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации . Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
4. Следование непроверенным рекомендациям . Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

• Клиент младше 14 лет;
• У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
• Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• P – сумма, которую вы вносите;
• I – ставка по вкладу за год;
• t – кол-во дней, за которые насчитают %;
• K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100 , где:

• S – начисленные %;
• Р – сумма, которую вы внесли;
• I – % по вкладу за год;
• j – количество дней в расчетном периоде;
• K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

• Банковская организация признана банкротом;
• Уплата НДФЛ;
• Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
• Риск ликвидности;
• Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Уплата НДФЛ.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Ликвидность.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Риск реинвестирования.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Поступайте согласно такому алгоритму:

• Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
• Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
• Агентство регистрирует его и рассматривает;
• Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
• Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Заключение

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

Когда человек думает, куда инвестировать собственные накопления, чтобы не только сохранить их, но и приумножить, перед ним открываются широкие возможности. Самым простым вариантом считается банковский вклад — он предполагает передачу определенной суммы денег кредитному учреждению с целью получения дохода в виде процентов. Такое решение оказывается наиболее безопасным, поэтому и находится под повышенным вниманием. Нужно только разобраться, как правильно открыть вклад в банке, потому как здесь есть свои тонкости.

Что нужно учитывать, планируя открывать вклад в банке

Чтобы ваша задумка оказалась успешной и прибыльной, необходимо учитывать несколько важных моментов. Первый — это сам банк, где вы планируете оформлять депозит. Знакомясь с существующими предложениями, вы отметите, что их достаточно много, и чтобы выбирать было проще, смотрите на такие критерии:

• время деятельности финансового учреждения;
• уровень надежности и известность банка;
• ставки по депозитам;
• качество сервиса.

Безусловно, разбираясь, как открыть вклад, нужно исключить вероятность риска. Поэтому, также стоит обратить внимание на наличие предложений по страхованию депозитов. Оно гарантирует вкладчику возврат денежных средств уполномоченным агентством, даже если банк будет ликвидирован. Выплата осуществляется еще до момента завершения процедуры ликвидации, если не превышает 1 400 000 рублей. Все, что свыше этой суммы, в случае банкротства кредитного учреждения, будет выплачиваться после его ликвидации и распродажи имущества.

Думая, как правильно сделать вклад, смотрите на сами предложения по депозитам. Это второй момент, который не стоит оставлять без внимания. Тут существует распределение всех программ на две группы:

• до востребования. Здесь предполагаются минимальные процентные ставки, но забрать деньги человек может в любой момент, потому как точный срок их хранения в банке не оговаривается. Безусловно, такие депозиты сложно назвать прибыльными. Они в основном нужны тем, кто хочет просто сохранить свои средства без риска;
• срочные. Здесь срок хранения денег четко оговаривается и может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Процентные ставки на порядок выше, чем в предыдущем варианте.

Нужно помнить, что существует несколько видов срочных вкладов: сберегательный, накопительный, универсальный. Главное отличие — процентная ставка, поэтому данный момент важно не упускать. Так вы разберетесь, как правильно сделать вклад в банке, чтобы реализовать все свои потребности. Самым удобным считается универсальный депозит, потому как клиент может свободно пополнять счет и снимать деньги с него. Накопительные программы дают возможность только пополнять депозит. Сберегательные вклады исключают какие-либо операции с денежными суммами, предоставленными в распоряжение банка.

Обязательно нужно смотреть на тип депозита: краткосрочный или долговременный. Первый выдается на срок не больше года. Долговременные депозиты оформляют в среднем на 1-3 года. Здесь необходимо учитывать собственные планы, потому как при досрочном разрыве договора будет потеряна определенная часть финансовой прибыли.

Еще один момент для тех, кто думает, как открыть банковский вклад — капитализация процентов. Если она не предусмотрена, то процентные начисления прибавляются к сумме депозита и в последующих периодах при сохраненной ставке доход становится больше. Когда предусмотрена капитализация процентов, они начисляются на отдельный счет, могут быть сняты клиентом банка. Начисления остаются неизменными на протяжении всего срока действия депозита.

Еще один важный момент для тех, кому необходимо знать, как правильно делать вклады — обязательно читайте договор, особенно то, что написано мелким шрифтом. Здесь могут быть моменты, с которыми следует ознакомиться. Например, часто в договорах предусмотрена опция автопродления депозита. Это значит, что, если человек не забирает деньги по завершению срока действия договора, депозит автоматически продлевается на тот же период с частичным сохранением условий. Процентная ставка при этом может снижаться, что не совсем выгодно.

Источник http://moskvabarter.ru/raznoe/chto-takoe-vklad-v-banke-onlajn-finansovyj-blog-kak-otkryt-onlajn-vklad-i-chem-on-otlichaetsya-ot-obychnyx-vkladov.html

Источник http://yurlkink.ru/useful-tips/kak-otkryt-bankovskii-depozit-dokumenty-vidy-vkladov-i.html

Источник