Топ-10 дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.

#ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по доходным дебетовым картам на российском рынке и выбрал из них самые лучшие для этого рейтинга. Основное внимание мы уделяли картам с бесплатным обслуживанием.

Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя.

При выборе карт для нашего рейтинга мы учитывали не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение. Несколько платных карточек расположены в конце для сравнения. Вы можете ознакомиться с лучшими по условиям дебетовыми картами на данной странице.

1 место. Пора (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает все банковские услуги частным лицам и бизнесу. Карта Пора больше подходит для активных расчетов. Проценты начисляются только при наличии трат.

• Простые условия бесплатного обслуживания
• Высокий кэшбэк в бонусных категориях
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Проценты начисляются только при тратах

2 место. Aurum (Ак Барс) — MasterCard

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Предоставляет все необходимые банковские услуги частным и юридическим лицам. Карта Ак Барс Банка интересна тем, что начисляет проценты и бонусы золотом на металлический счет заемщика. Для начисления процентов достаточно поддерживать минимальный остаток на счету карты.

• Проценты на остаток не требуют наличия трат
• Простые условия бесплатного обслуживания
• Снятие наличных в любых банкоматах

• Сложные условия начисления процентов
• Требуется металлический счет в банке

3 место. Купил-Накопил (Таврический) — Visa, MasterCard

Крупный петербургский банк, предлагает услуги частным и юридическим лицам в северной столице и области. Клиентам Таврического доступны, в том числе, и дебетовые карты. Купил-Накопил предлагает одну из самых крупных процентных ставок среди накопительных карт. Однако, условия ее начисления сильно зависят от оборота и остатка.

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Бесплатная доставка по Москве и Санкт-Петербургу
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Снятие наличных без комиссии ограничено
• Проценты начисляются только при тратах

4 место. Прибыль (Уралсиб) — Visa, MasterCard

Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Карта Прибыль от банка Уралсиб предназначена для хранения денег. Чем больше остаток, тем выше ставка.

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Бонусная программа с простыми условиями
• Можно оформить с благотворительной программой

• Необходим большой остаток

5 место. Альфа-Карта с преимуществами (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard

Второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Карта, как и многие другие, рассчитана на оплату покупок. Проценты на остаток по ней начисляются только при наличии трат.

Бесплатно в банкоматах банка и партнёров. Бесплатно до 50 000 рублей в банкоматах других банков по всему миру

2% первые 2 календарных месяца. Далее — при покупках от 100 000 рублей в месяц. 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц, до 30% у партнеров

• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Баллы можно вывести на счет
• Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

• Ставка зависит от оборота по счету

6 место. Польза (Хоум Кредит) — Visa

Хоум Кредит — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Кроме кредитов, Хоум Кредит предлагает кредитные и дебетовые карты. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.

• Можно выпустить как зарплатную
• Бесплатные выпуск и обслуживание
• Бонусные баллы можно вернуть на счет

• Проценты начисляются только при тратах

7 место. Tinkoff Black (Тинькофф) — Visa, MasterCard, МИР

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Дебетовую карту Тинькофф удобно использовать для безналичной оплаты – для пассивного хранения денег она не подойдет.

• Быстрое оформление с доставкой на дом
• Снятие наличных в любых банкоматах
• Можно оформить как мультивалютную

• Проценты начисляются только при тратах

8 место. Сберегательный счет (Почта Банк) — МИР

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Карта Почта Банка подойдет бюджетникам, пенсионерам и зарплатным клиентам — тогда процентная ставка будет выше.

• Можно оформить с 14 лет
• Доставка в любое почтовое отделение
• Дополнительные услуги для покупок в интернете

• Повышенная ставка недоступна стандартным клиентам
• Платное подключение кэшбэка
• Платный выпуск именной версии

9 место. ЛокоЯрко (Локо-Банк) — Visa, MasterCard

Крупный частный банк с развитой сетью отделений. Специализируется на услугах для бизнеса, но также обслуживает частных клиентов. Локо-Банк предлагает карту с одними из самых простых условий начисления процентов. При этом ставка у нее сравнительно невелика.

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Простые условия начисления процентов
• Выпуск в рублях, долларах или евро

• При расчете суммы трат не учитываются платежи в интернет-банке

10 место. Максимум+ (ОТП Банк) — MasterCard, МИР

ОТП Банк входит в финансовую группу ОТП – одну из крупнейших в Европе. Он предлагает частным и корпоративным клиентам все основные банковские услуги. Карта Максимум+ — одна из немногих, которая не требует наличия трат по ней для начисления процентов. Достаточно поддерживать неснижаемый остаток.

• Снятие наличных в любых банкоматах
• Крупный кэшбэк в специальных категориях
• Проценты не требуют наличия трат по карте

• Дорогое обслуживание при невыполнении условий

Карта с процентами на остаток у меня есть. Две штуки. Альфа-банк и Тинькофф. Тинькофф — просто потому, что зарплатная, но очень удобная. Недавно открыл для себя подписку Тинькофф Про, она дает повышенный процент на остаток, плюс на вклады тоже. В итоге можно окупить ее стоимость и даже больше. Альфу открыл потому, что все таки проценты на остаток ограничены по сумме. Все, что свыше — лежит и съедается инфляцией. Искал по критерию — бесплатное обслуживание, нормальные проценты, банк на слуху. В итоге Альфу и выбрал. Артур Карайчев, исполнительный директор #ВЗО

Я пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка(Альфа-Карта). Мне нравится что у нее полностью бесплатное обслуживание, что кэшбэк я могу просто вывести на карту рублями (не помню точно сколько начисляется, там вроде у разных партнеров разный процент). Процент на остаток у меня 3%, но на него почти не обращаю внимания, так как обычно у меня не много денег на карте и там совсем мелочь приходит. Вита Заболева, контент-менеджер #ВЗО

В процессе выбора дебетовой карты для хранения денег учитывайте следующие параметры:

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Пора от УБРиР. При достаточно частых тратах можно получать до 6% годовых. Это же условие необходимо выполнять для бесплатного обслуживания.

Дебетовая карта может быть более выгодной, если на ее остаток начисляются проценты. Например, если у вас на счету непрерывно хранится 300 000 рублей, а процент на остаток равен 5% годовых, то в конце месяца банк начислит на нее 1250 рублей (или 15 000 рублей в год). При этом, в отличие от вклада, вы можете в любой момент пополнять карту или снимать деньги с нее.

При выборе карты учтите следующие нюансы:

• Не всегда чем больше сумма на карте, тем выше проценты по ней
• Часто для начисления процентов нужно поддерживать остаток или тратить определенную сумму
• Условия бесплатного обслуживания должны совпадать с условиями начисления процентов
• Для внесения или вывода крупных сумм может потребоваться обратиться в отделение банка
• Если долго не пользоваться картой, то банк может автоматически закрыть ее

Анастасия Чанцева Издание «Вечерняя Москва»

Какие карты с процентами на остаток оформляли вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты — от статей до описаний предложений банков.

Работала редактором во многих крупных изданиях, в том числе Известиях и Вечерней Москве. Активно пишет новости и статьи, в том числе на финансовые темы, занимается продвижением проектов в социальных сетях. Анастасия знает, как заинтересовать нужную аудиторию и донести до нее нужную информацию.

По картам почему-то процент на остаток не логичный: чем больше сумма, тем меньше процент. Обычно же наоборот, чем больше денег держишь в банке, тем больше он начисляет. У меня так было в Альфа-банке, но там остаток учитывался не на карте, а по счету (хотя в итоге суммы все равно копеечные выходили). Имхо, самая выгодная карта с процентами на остаток — у банка Открытие, но насколько я знаю, он на санации и в процессе слияния с БИН банком, поэтому с ним надо осторожнее.

Я пользуюсь дебетовой банковской картой с начислением процентов на остаток, но от Промсвязьбанка. Сама услуга очень удобна, потому что всегда держу n-ную сумму денег на карте, чтобы всегда они были под рукой и еще получаю деньги за это, приятно. Тут главное выбрать надежный банк и держать немного денег в наличке, а то вдруг закроют.

Лучшей считаю карту Альфа-Банка. За десять лет сотрудничества с банком не было ни одной серьезной или не решаемой проблемы. А самой ненадежной считаю Тинькофф, так как в последнее время у банка испортилась репутация. К тому же, они перекупают базы данных пользователей, чтобы потом работать с ними посредством холодного контакта, что пока еще на территории России незаконно.

Лучше сделайте себе обычную дебетовую карту, а остальное поднакопите и положите под процент в банк, т.е. сделайте вклад. И то будет выгоднее в разы. Потому что ни одна карта, как я понимаю не выгодная, если ее рассматривать с точки зрения дополнительного пассивного заработка.

Прежде чем приобрести карту, сначала нужно внимательно изучить функции, которые в ней есть. Тогда потом не будет неожиданных сюрпризов. Например, в Ренессансбанке дорогое СМС, но есть плюс — начисление восьми процентов на минимальный остаток по карте.

Привет всем! Здесь я не увидел дебетовую карту "Польза" от Хоум Кредит банка , очень странно. Это самая лучшая карта для меня. Рекомендую. Посмотрите и сравние сами.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком и процентами

Самые выгодные дебетовые карты с кэшбеком и процентом на остаток. В этом обзоре Бробанка финансовый аналитик Клавдия Трескова подобрала лучшие дебетовые карты с кэшбеком в 2022 году. В рейтинге представлены самые популярные предложения банков. Топ карт составлен по максимально возможному кэшбеку. Для наиболее удобного подбора карт под свои потребности, воспользуйтесь сортировкой.

Акция: без комиссии на весь срок!

Бесплатное обслуживание всегда!

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отказались от карты там с детей за обслуживание берут 40 руб за обслуживание позор

Единственный банк в котором молодежная карта с платным обслуживанием. Позор Сбербанк.

Оплатить покупку в интернет магазине Steam не получилось. После получасового общения со службой поддержки , которая так и не смогла исправить ситуацию, мне было предложено оплачивать ею ,например, телефон))))))

Почему Вы не говорите, что максимальный кэшбэг в месяц 3000 тыс. руб. далее до конца месяца начисляться не будет вообще.

Очень плохая обстановка с доставкой лучше выберу другой банк

В Доминикане эта карта не работает через гуглпей. Не берите( В данная карта, оформленная в электронном виде в Доминикане не будет работать. Комиссию за пользование сняли, а толку нет((( отстой, не берите!

Оформила карту мир для субсидий по комуслугам, перечислений еще не было, зато уже -150₽ за обслуживание и 60₽ за смс информирование. Жесть.

Здравствуйте, оформила карту, до получения ЗП списали 150 р. Это понятно, тк прошел месяц, но вот куда делись 780 рублей со счета карты? Загадка! Причем в истории операций о списании ни слова, да и вообще эта сумма нигде не фигурирует.

1. Что такое дебетовая карта с кэшбэком
2. Различия дебетовых карт
3. Платежная система и способ защиты
4. Уровень обслуживания и персонализация
5. Кэшбек и уход в овердрафт
6. Кэшбэк для дебетовых карт
7. Методология отбора дебетовых карт для анализа
8. Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2022 году
9. Дебетовая СберКарта от Сбербанка
10. Tinkoff Black
11. Карта «Польза» Хоум Кредит Банка
12. Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка
13. Умная карта Visa Gold от Газпромбанка
14. ВТБ Мультикарта
15. АвтоКарта от ЮниКредит банка
16. Азиатско-тихоокеанский банк дебетовая карта «Кэш-бэк»
17. Яндекс.Плюс от Альфа-банка
18. Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка
19. По каким картам проще получить бесплатное обслуживание
20. Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах
21. Рекомендации по выбору банка-эмитента
22. Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком
23. Плата за выпуск и годовое обслуживание
24. Комиссия за перевод денег на карту
25. Оплата за обналичивание средств
26. Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком
27. Что нужно для оформления дебетовой карты
28. Какую валюту выбрать при оформлении карты
29. Как закрыть карту с кэшбэком

Что такое дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовая карта – средство платежа для безналичных расчетов. По такой карте не оформляют кредиты. Все суммы на счете – личные деньги владельца. Хотя некоторые банки выпускают дебетовые карты с небольшим кредитным лимитом. Это так называемые «кредиты до зарплаты» или овердрафты. Такие долги в большинстве случаев закрываются автоматически при поступлении зарплаты.

Дебетовая карта – как кошелек, только виртуальный. С нее можно снимать наличные или наоборот зачислять деньги на банковский счет. Такой вид карт используют для получения заработной платы, пенсии и любых других поступлений. Дебетовая карта с кэшбэком позволяет получать дополнительный доход за расчеты у партнеров банка.

Дебетовые карты открывают:

1. Участникам зарплатных проектов. В этом случае работодатель самостоятельно выбирает банк, в котором всем сотрудникам предприятия откроют счета и оформят карты.
2. Пенсионерам, студентам и льготным категориям. На них переводят пенсии, стипендии и другие социальные выплаты.
3. Любым гражданам по собственной инициативе. Например, самозанятые или ИП могут получать расчеты от клиентов на счет, прикрепленный к дебетовой карте.
4. Подросткам и детям. Некоторые банки выдают дебетовые карты россиянам, начиная с 14 лет. Встречаются и варианты детских карт от 6 лет. Как правило, это дополнительные карты, которые прикреплены к основному счету родителя или опекуна.

Любая карта может быть подключена к программе лояльности банка для начисления кэшбека.

Различия дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются:

1. Платежными системами: международные – Visa, Mastercard, российская национальная – МИР.
2. Параметрами защиты: с микрочипом, с магнитной полосой или комбинированные.
3. Уровнями обслуживания: стандартные, золотые, платиновые, виртуальные.
4. Персонализацией: именные и неименные.
5. Возможностью получения дохода: с кэшбэком, бонусными программами или без них.
6. Возможностью тратить не только свои, но и заемные деньги: с овердрафтом и без.

Платежная система и способ защиты

Платежные системы – это сервисы, благодаря которым клиенты проводят операции. Самые распространенные – Visa и MasterCard. Это международные системы, по ним проходят платежи в любой части мира. Для расчетов на территории Российской Федерации более распространена национальная платежная система МИР.

Самые защищенные карты с микрочипами. На них хранятся все сведения о владельце карты. Чип гарантирует безопасность и сохранность средств на счете. Магнитная полоса тоже страхует от рисков, но на более низком уровне. Более распространены дебетовые карты с магнитной полосой и чипом одновременно.

Уровень обслуживания и персонализация

От типа карты зависит уровень обслуживания и доступ к определенным привилегиям. Самая простая – виртуальная или электронная карта. Она может быть без физического носителя, поэтому для оплаты товаров в офлайне владельцу нужен смартфон с функцией NFC.

Карты стандартного класса позволяют оплачивать товар в онлайн и оффлайн. Золотые и платиновые карты подчеркивают статус владельца и дают доступ к привилегиям. На каждом уровне обслуживания по картам могут начислять кэшбек при выполнении определенных условий или подключении к программе лояльности.

Именная дебетовая карта привязана к конкретному лицу. Имя и фамилию клиента печатают на карте или выдавливают – эмбоссируют на лицевой стороне. Именные карты подходят для покупок в иностранных магазинах и переводов в сторонние банки. Неименная карта также привязана к ФИО конкретного лица, но их на карте нет. Такую карту можно получить в отделении банка сразу, но воспользоваться ею за границей не получится, а провести онлайн-платежи можно.

Выпуск именной карты занимает около 7-10 дней, неименные выдают сразу.

Кэшбек и уход в овердрафт

Карты с кэшбэком позволяют вернуть часть денег от покупок. Банки предлагают несколько вариантов начисления кэшбэка. В одних клиент самостоятельно устанавливает категорию, где чаще всего расходуются деньги, и подключить повышенный кэшбек в них — это могут быть кафе, рестораны или заправка на АЗС. В других категории меняются ежемесячно и назначаются банком. В третьих — категории зафиксированы навсегда.

Банки выпускают дебетовые карты к кэшбеком для путешественников. По ним действуют бонусные программы, где возврат идет не деньгами, а милями. Накопленные баллы можно израсходовать на оплату билета на самолет, поезд или номер в отеле.

Овердрафт — небольшой кредитный лимит, который можно израсходовать, если личных денег на карте недостаточно. Потраченную сумму придется вернуть в течение 1-2 месяцев, в зависимости от условий банка. Если карта зарплатная или пенсионная, сумму снимут, как только поступит очередная ежемесячная выплата.

Кэшбэк для дебетовых карт

Кэшбэк – возврат небольшой суммы от потраченных по карте средств. Деньги возвращают в виде рублей или бонусов. Зачисление может происходить в день расчета, на следующий день, в конце месяца или любой другой установленный банком период.

Если кэшбек возвращают рублями, их можно потратить на что угодно: оплатить покупки, оставить в качестве оплаты за обслуживание карты, перевести на другую карту. Если кэшбэк поступает бонусами, их можно использовать только по условиям программы банка. Например, на оплату определенных услуг или скидку у партнеров.

Стандартный кэшбэк редко превышает 1-5%. Но при оплате у партнеров банка он может доходить до 10-30%. Кроме того, держателю карты могут начислять повышенный кэшбек за покупки в специальных категориях, которые указал банк или клиент.

Кэшбэк начисляют только за покупки по карте. За снятие наличных – большинство банков не возвращает ничего.

Методология отбора дебетовых карт для анализа

Российские банки выпускают по несколько видов дебетовых карт с разными условиями обслуживания. Для составления рейтинга изучены наиболее популярные и востребованные предложения банков. Информация по каждой карте взята с официальных сайтов банков-эмитентов. Преимущества и недостатки карт основаны на условиях обслуживания и отзывах пользователей.

При составлении рейтинга лучших дебетовых карт с кэшбеком учтены:

1. Наличие системы лояльности: кэшбэка или бонусной программы.
2. Простота оформления карты.
3. Надежность банка, который предлагает карту.

Все банки в рейтинге — это надежные компании, которые действуют на данный момент на территории Российской Федерации. Некоторые из них входят в перечень системообразующих банков.

В рейтинге лучших карт с кэшбеком на 2022 год в список значимых для банковской системы РФ входят Сбер, Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк и Тинькофф банк. Полный перечень системно значимых банков, размещен на сайте Банка России.

Топ-10 лучших дебетовых карт с кэшбеком в 2022 году

Банки предоставляют клиентам на выбор большое количество дебетовых карт с кэшбэком и другими преимуществами. В топ-10 по размеру максимально возможного кэшбека вошли:

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком в 2022 году для каждого клиента своя. Одни любят сами выбирать категории кэшбека, вторые готовы подстроиться под случайный выбор банка.

Дебетовая СберКарта от Сбербанка

Дебетовую СберКарту выпускают в платежных системах Visa, Mastercard и МИР. По ней доступна бонусная программа «Спасибо», благодаря которой владелец может получать доход и дополнительные возможности. Условия по карте Сбера:

1. Обслуживание бесплатное при выполнении условий, либо 150 рублей в месяц, для клиентов до 22 лет – 40 рублей в месяц.
2. Бонусы по программе «Спасибо» за покупки у партнеров Сбербанка – до 30%.
3. СМС-уведомления 60 рублей ежемесячно или бесплатно при ежемесячных покупках на 75 тысяч рублей или неснижаемом остатке на карте 150 тысяч рублей.

Плюсы и минусы карты:

Заказать карту можно на официальном сайте Сбербанка. Но забрать только в отделении. Ограничение по снятию до 500 тыс. рублей в день и до 5 млн рублей в месяц.

Tinkoff Black

Дебетовая карта Тинькофф Блэк подойдет клиентам со средним достатком. Основные условия использования:

1. Обслуживание карты в месяц – 99 рублей. Бесплатное использование для счетов в иностранной валюте. Для счетов в рублях бесплатное обслуживание: при сумме на счетах от 50 тысяч рублей, если выдан кредит, если зарплата поступает на счет в банке или держателю от 14 до 18 лет.
2. Кэшбэк на все покупки – 1%, за покупки в выбранных категориях – до 15%, за покупки по спецпредложениям – до 30%.
3. Процент на остаток на рублевом счете – до 4% годовых. С подпиской TinkoffPro — 7%.
4. Бесплатное пополнение карты через банкоматы и онлайн-сервисы Тинькофф.

Плюсы и минусы дебетовой карты Tinkoff Black:

Заказать и получить карту в Тинькофф банке можно онлайн на сайте. Курьер доставит карту в любое удобное время и место. Бесплатное обналичивание в банкоматах Тинькофф банка сумм от 3 до 500 тыс. руб. Если больше 0,5 млн рублей, то 2% от суммы, но не меньше 90 рублей. 90 рублей комиссия для сумм до 3 000 рублей в своих банкоматах.

Карта «Польза» Хоум Кредит Банка

Программа лояльности по дебетовой карте «Польза» признана лучше в 2017-2019 годах по версии ICXC Loyalty Marketing. Также карта признана лучше с reward программой по мнению Frank Banking Reward Award 2019. Карту «Польза» Хоум Кредит Банка обслуживают на таких условиях:

1. Нет абонентской платы.
2. Кэшбэк по бонусной программе «Польза» в размере 1% на все покупки по карте. 5% в трех дополнительных категориях, которые банк ежемесячно меняет. При покупках у партнеров Хоум Кредит Банка кэшбэк до 30%.
3. На остаток по карте начисляют 3%, если сумма остатка меньше 300 тыс. рублей и траты по карте от 7000 до 29 999 рублей в месяц. 5% на остаток до 300 000 рублей, если траты по карте превышают 30 000 рублей в месяц.
4. Бесплатное пополнение счета в интернет-банке, кассах банках или мобильном приложении.

Преимущества и недостатки использования дебетовой карты «Польза» от Хоум Кредит Банка:

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Хоум Кредит Банка. Смс-сервис бесплатно первые 2 месяца, потом 59 рублей в месяц. Баллы можно обменять на рубли и потратить их по своему усмотрению. Операция обмена доступна, когда накоплено больше 500 баллов.

Своя карта «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка

Условия использования дебетовой карты «Выбирай свое преимущество» от Россельхозбанка:

1. Валюты карты — рубли, доллары, евро.
2. Бесплатное обналичивание и обслуживание при активном использовании основной карты, а дополнительной карты при тратах от 30 тысяч рублей.
3. Кэшбэк от 1,5% на все покупки и до 15% в выбранных категориях. Зачисляют в виде баллов по программе «Урожай».
4. Самостоятельный выбор опции «Свой кэшбек» в мобильном приложении или личном кабинете.
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка, Промсвязьбанка, Райффайзенбанка, Росбанка. Во всех остальных 1% от суммы, минимум 150 рублей.

Плюсы и минусы дебетовой карты «Выбирай свое преимущество»:

Оформить выпуск карты можно на официальном сайте Россельхозбанка.

Умная карта Visa Gold от Газпромбанка

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка выбирают те, кто часто путешествует. Но она может подойти и пользователям, которые еще не знают, где они будут больше всего расходовать деньги. Основные условия:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Снятие наличных в своих банкоматах – бесплатно. В банкоматах других банков снятие тоже может быть бесплатным, если не больше 3 обналичиваний в месяц с лимитом до 100 тысяч рублей.
3. Можно самому выбрать кэшбэк или мили. Кэшбэк – до 10% в любимых категориях, мили – до 4 бонусов от каждых потраченных 100 рублей.

Преимущества и недостатки карты:

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Газпромбанка. Заполняйте анкету и ждите СМС с решением банка. Изначально карта настроена под начисление кэшбека, чтобы переключиться на мили обратитесь в офис банка.

ВТБ Мультикарта

Условия использования Мультикарты ВТБ:

1. Обслуживание карты бесплатное.
2. Платежные системы по карте: Visa, Masrecard и МИР.
3. Валюта карты – доллары, евро и российские рубли.
4. Начисление бонусных рублей: 1% при тратах до 30 000 руб. в месяц; 1,5% при тратах до 75 000 руб. в месяц; до 15% за покупки по программе «Мультибонус»

Плюсы и минусы Мультикарты:

Карту можно заказать онлайн на сайте ВТБ. Ее доставит курьер.

АвтоКарта от ЮниКредит банка

Основные условия обслуживания дебетовой АвтоКарты от ЮниКредит банка:

1. Бесплатное обслуживание при сумме трат с карты от 10 000 рублей в месяц, если условие не выполнить 249 рублей в месяц.
2. Кэшбэк от 1% до 10% в категориях «АЗС», «Парковки», «Платные дороги», «Такси», «Каршеринг» и «Общественный транспорт». Размер кэшбека напрямую зависит от трат пользователя. Максимальный размер при расходах более 50 000 рублей.
3. Снятие наличных в банкоматах и кассах ЮниКредит и партнеров бесплатное. В прочих банкоматах — 1% от суммы, но минимум 99 рублей.
4. Лимит на снятие наличных в день до 200 000 рублей, в месяц — 500 000 рублей.

Положительные и отрицательные характеристики банковской карты с кэшбэком:

Оформляют карту гражданам России, достигшим возраста 18 лет. Возможна доставка карты курьером.

Азиатско-тихоокеанский банк дебетовая карта «Кэш-бэк»

Для оформления дебетовой карты Кэш-бэк от АТБ нужен паспорт гражданина РФ. Заявку на выпуск карты можно подать на сайте. Готовую карту доставят в ближайшее отделение банка.

Основные условия по дебетовой карте АТБ с кэшбэком:

1. Валюта – рубли.
2. Обслуживание – бесплатное как и выпуск карты.
3. Снятие наличных в банкоматах и кассах АТБ без комиссии. В банкоматах других банков снятие может быть бесплатным только до 150 тысяч рублей в месяц. Если выше, то 1% от суммы, минимум 150 рублей.
4. Кэшбэк от 2% до 10%.

Плюсы и минусы карты АТБ с кэшбэком:

СМС-сервис платный. Дополнительный бонус для держателя карты — скидки до 25% на товары от партнеров для участников АТБ-клуба. На сайте банка можно рассчитать наиболее выгодную категорию, где будет максимальное зачисление кэшбека.

Яндекс.Плюс от Альфа-банка

По дебетовой карте Яндекс.Плюс от Альфа-банка действуют следующие условия:

1. Обслуживание бесплатное на любых условиях.
2. Кэшбэк от 1% до 10%. Если траты по карте превышают 10 000 рублей, возвращается плата за Яндекс подписку.
3. На остаток по карте начисляют 4%, если на счете до 100 000 рублей и обороты по карте 10 тысяч рублей, если больше 100 000 рублей на счете – 5% на остаток.
4. В банкоматах Альфа-банка и у партнеров снятие денег с карты бесплатное или 5% от суммы, если снимать наличные с конвертацией.

Преимущества и недостатки дебетовой карты Яндекс.Плюс с кэшбэком:

Карту можно заказать на официальном сайте Альфа-банка, а забрать в отделении или пластик доставят по указанному адресу. Смс-сервис платный, начиная со второго месяца, 99 рублей.

Карта «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Основные условия по дебетовой карте «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка:

1. Обслуживание карты – 149 рублей в месяц. Бесплатное использование в первый месяц после выпуска и при ежемесячных тратах по карте от 5 000 рублей
2. Снять наличные можно бесплатно только в банкоматах Промсвязьбанка, Альфа-Банка и Россельхозбанка до суммы 150 тыс. руб. в день.
3. На все покупки по карте возвращают кэшбэк в размере 1%. По покупкам в 3 категориях, по выбору клиента, действует повышенный кэшбэк – до 5%. Кэшбэк начисляют в виде баллов, которые потом можно обменять на рубли.
4. Начисление процентов на остаток денег на карте – 4% или 5% годовых в зависимости от выбранной привилегии, если выбрана эта опция, а не кэшбек.

Достоинства и недостатки дебетовой карты с кэшбэком от Промсвязьбанка:

Оформление карты доступно онлайн на сайте банка. Готовую карту доставляют бесплатно. Платное смс-оповещение с первого месяца обслуживания — 69 рублей. Обналичивание средств с карты в кассах всегда платное минимально 299 рублей или 1% от суммы.

По каким картам проще получить бесплатное обслуживание

Полностью бесплатное обслуживание у карты «Умная карта» от Газпромбанка и «Польза» Хоум Кредит банка. Поэтому если это решающий параметр, выгоднее выбрать одну из них. Две другие дебетовые карты с кэшбеком, которые обслуживают бесплатно при определенных условиях в 2021 году – СберКарта и «Тинькофф Блэк» от Тинькофф банка.

Параметры	Умная карта (на сайте банка)	Хоум Кредит Банк Польза
Обычное ежемесячное обслуживание	Бесплатно	Бесплатно
Условия для бесплатного использования	Без условий	Без условий
Максимальный кэшбэк	30%	30%

В этом сравнении нет лидера, потому что условия одинаковые.

Карты с кэшбеком, которые выпускают в нескольких валютах

Дебетовые карты с кэшбеком, которые можно заказать в нескольких валютах: Мультикарта ВТБ и дебетовая СберКарта Сбербанка. Сравнение карт:

Параметры	Мультикарта ВТБ	Классическая карта Сбербанка
Российские рубли	Да	Да
Доллары и евро	Да	Да
Стоимость обслуживания	Бесплатно	Бесплатно при выполнении условий, 150 рублей в месяц при невыполнении условий и 40 рублей в месяц для клиентов до 22 лет
Максимальный кэшбэк	30%	30%

Заказать карту и посмотреть дополнительные условия можно на сайтах банков.

Рекомендации по выбору банка-эмитента

Чтобы выбрать самую выгодную дебетовую карту с кэшбеком, определитесь с банком, который ее выпустит. Оцените надежность банка. Проверьте, входит ли банк в Систему страхования вкладов. Эту информацию можно узнать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов.

Изучите финансовое состояние банка, рейтинг надежности. Изучите информацию об активах, собственном капитале, прибыли конкретного банка, ее ежемесячно размещают на официальном сайте Банка России.

Далее узнайте, какие услуги предлагает выбранный банк. Обратите внимание на:

1. Доступ к интернет-банку и наличие мобильного приложения.
2. Количество отделений банка, банкоматов и их расположение в вашем населенном пункте.
3. Перспективы сотрудничества. Постоянным клиентам банки предлагают льготы и преимущества. Изучите все предложения банка, которые могут заинтересовать в будущем. Например, снижение ставки при кредитовании, повышение процента при оформлении депозита, скидка на аренду сейфовой ячейки.

Изучите отзывы тех клиентов, которые обслуживаются в банке или сотрудничали с ним раньше. В интернете пользователи часто делятся информацией о том, как компания решает возникающие проблемы. Обращайтесь к работникам банка, звоните по горячей линии, чтобы узнать интересующие сведения.

Случаи бывают разные, клиенту могли не зачислить кэшбек или взять дважды комиссию за ежемесячное обслуживание карты, каждая ситуация должна быть разрешена банком. Если компания игнорирует жалобы пользователей, не решает проблемы, сотрудничество вряд ли окажется удачным.

Рекомендации при выборе дебетовой карты с кэшбэком

Когда банк или несколько банков прошли отбор, можно переходить к изучению дебетовых карт, которые они выпускают. Сначала определите для каких целей нужна карта. Ответьте на вопросы:

• нужна карта срочно или есть время подождать;
• будет ли использоваться за границей;
• будут ли расчеты картой за товары и услуги в интернете;
• какой вариант кэшбека наиболее предпочтителен: бонусы, деньги, мили.

Ответы помогут сузить перечень подходящих дебетовых карт. Это будет именная или неименная карта, с международной платежной системой или нет, в российских рублях или в иностранной валюте, с кэшбеком наличными или в виде баллов.

Обратите внимание на расходы при использовании пластиковой карты:

• плата за выпуск и обслуживание;
• комиссия за переводы денег между счетами и картами;
• проценты за обналичивание.

Когда все данные собраны, можно выбирать наиболее подходящую дебетовую карту с кэшбеком.

Плата за выпуск и годовое обслуживание

Не все банки выпускают карты с бесплатным обслуживанием. Бывает и так, что обслуживание бесплатное, но за выпуск карты надо заплатить. В большинстве случаев срабатывает правило, чем больше доступно возможностей, тем выше плата за обслуживание.

Не ориентируйтесь при выборе только на рекламные предложения. Изучайте условия, которые прописаны на сайте банка и сравнивайте их. Нередки ситуации, когда при публикации рекламы описывают только преимущества, замалчивая о недостатквх и установленных лимитах. Не стесняйтесь просить сотрудников банка подобрать карту, подходящую под ваши требования. Если выбор пал на дебетовку с годовой оплатой, кэшбэк и бонусные программы могут сделать обслуживание бесплатным.

Например, может быть указано, что платы не будет при проведении расчетов на сумму 5 000 рублей в месяц. Это нужно учитывать при выборе. Так, карта с кэшбеком 5-10% стоимостью 500 рублей в год, окупит не только расходы на оплату, но и позволит немного заработать, если траты по ней превысят 10 000 рублей в месяц.

Комиссия за перевод денег на карту

За перевод средств на дебетовую карту внутри банка, чаще всего нет комиссий. Но при перечислении денег в другой банк, в большинстве случаев придется заплатить определенный процент от операции или фиксированную сумму.

Уточните заранее, куда можно отсылать деньги бесплатно, и какая плата предусмотрена за переводы в те банки, куда вы чаще всего пересылаете деньги. Например, родителям, детям или другим лицам, с которыми проходят регулярные расчеты. Иногда оказывается выгоднее перевести близких на обслуживание в «свой» банк или оформить дебетовку в том банке, где обслуживаются они. Таким образом можно сэкономить на комиссиях.

Некоторые банки устанавливают комиссию за перевод средств на карты, оформленные в одном банке, но в разных филиалах. А есть банки, которые позволяют своим клиентам бесплатно переводить средства даже в банки, с которыми нет партнерского соглашения. Все эти условия можно выяснить на официальном сайте, по горячей линии или у сотрудников банка.

Дополнительный способ сэкономить на переводах средств на карту — Система Быстрых платежей. Выбирайте тот банк, который подключен к системе и установил крупные лимиты на ежемесячный переводы. Тогда можно вообще ничего не платить за пополнение своих карт в других банках или при переводе средств другим владельцам.

Оплата за обналичивание средств

Банки устанавливают комиссию при обналичивании денег с карты. Обычно за снятие наличных в банкоматах «своего» банка комиссию не берут, а за использование устройств сторонних банков, снимают процент от суммы. Если поблизости или в городе проживания нет «своего» банкомата или кассы, придется каждый раз платить комиссию.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения друг с другом. Тогда клиенты обоих банков могут снимать деньги со своих карт бесплатно в банкоматах банков-партнеров. Перед оформлением дебетовой карты выясните, есть ли у банка партнеры, и какой размер комиссии при снятии наличных в сторонних устройствах.

Можно поискать выход и пересылать деньги другим держателям карт тех банков, которые представлены гораздо шире, но это создаст определенные неудобства для всех.

Некоторые пользователи целенаправленно открывают дебетовые карты с кэшбеком самим себе в нескольких банках и пользуются ими. При этом для обналичивания они используют только зарплатную карту, куда переводят деньги сами себе непосредственно перед операцией снятия.

Преимущества и недостатки дебетовых карт с кэшбэком

Преимущества дебетовых карт:

1. Удобство. Карта дает доступ ко всем деньгам на счете. Даже самые крупные суммы могут храниться на карте. Срок действия карт 3-5 лет.
2. Безопасность. Крупные суммы носить наличными в кошельке многие побаиваются. На карте деньги в сохранности. Пластик в отличие от пачек купюр, свободно помещается в портмоне, сумочку или кошелек. Карты оснащены специальными чипами, которые защищают деньги. Кроме этого, можно подключить систему СМС-оповещений. Если обнаружите подозрительную активность, карту можно тут же заблокировать.
3. Оперативность. Оплачивать покупки с помощью банковской карты – удобнее и быстрее. Не надо отсчитывать наличные, сумму мгновенно снимают с карты при оплате.
4. Свобода расчетов. Покупки можно совершать в каком угодно виде: при личном посещении магазина или онлайн-шопинге. Коммунальные услуги, штрафы, налоги тоже можно оплачивать, не выходя из дома через интернет-банк или мобильное приложение.
5. Получение дохода. Дебетовые карты с кэшбеком позволяют получить небольшой доход от безналичных расчетов. При расчетах наличными, такой привилегии нет.
6. Простота оформления. Дебетовую карту можно оформить без обращения в отделение банка. Достаточно оставить заявку на сайте банка, а потом получить пластик у менеджера. Некоторые банки доставляют карты курьерами на дом.

По дебетовым картам без овердрафта невозможно влезть в долг. Такое положение можно назвать, как преимуществом, так и недостатком, это зависит от финансовой дисциплины держателя карты. В распоряжении владельца дебетовой карты только собственные деньги, в отличие от кредиток, по которым придется выплачивать проценты банку.

К минусам дебетовых карт можно отнести такие ситуации:

1. Если по карте не хватает средств, чтобы оплатить товар, сначала придется пополнить счет. По некоторым картам открывают овердрафты, но чаще эту услугу подключают только к зарплатным дебетовым картам.
2. В большинстве случаев установлена комиссия при снятии денег в банкоматах сторонних банков.
3. Возможны ограничения по сумме снятия в сутки или в месяц, которые следует запомнить, чтобы не платить дополнительные комиссии.

В целом дебетовые карты с кэшбэком получаются выгодными, но следует внимательно изучать условия.

Что нужно для оформления дебетовой карты

У банков разные условия оформления дебетовых карт с кэшбэком. В одних достаточно онлайн-анкеты на официальном сайте, а в другом обязательно личное присутствие будущего владельца карты. Онлайн-оформление удобнее, не придется тратить время, чтобы добираться до отделения банка и стоять в очереди.

В Сбербанке для оформления пенсионной или социальной дебетовой карты обязательно посетить отделение банка и заполнить анкету вместе с сотрудником. После этого выдадут моментальную карту, но если захотите именную, придется подождать несколько дней. По молодежным дебетовым картам посещать офис банка не обязательно. На сайте можно не только заполнить анкету, но и выбрать дизайн карты.

Тинькофф банк работает только с онлайн-заявками, отделений у банка нет. На официальном сайте нужно выбрать подходящую карту и заполнить анкету. После отправки запроса с клиентом свяжется сотрудник Тинькоффа и уточнит данные, место и время, когда будет удобнее встретиться с курьером для подписания договора. Если в вашем городе курьеры не работают, карту вышлют по почте.

ВТБ предлагает онлайн-оформление любых дебетовых карт на официальном сайте. В Москве и Московской области можно заказать доставку карты курьером на дом. Для других населенных пунктов такой способ не действует. Карту после выпуска направляют в ближайшее к клиенту отделение банка. На мобильный телефон придет уведомление о готовности дебетовой карты, после этого ее можно получить в офисе.

При заполнении анкеты понадобятся:

• личные сведения: ФИО, адрес и дата рождения;
• паспортные данные;
• сведения о месте работы.

Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или документальное подтверждение заработка, хотя для дебетовых карт такой запрос, скорее исключение, чем правило.

Какую валюту выбрать при оформлении карты

Дебетовую карту с кэшбеком можно оформить не только в рублях, но и в иностранной валюте: евро или долларах. Процесс оформления такой же, как у карты в российских рублях. Но перед заказом дебетовой карты в валюте, решите, для чего она нужна.

Если часто выезжаете в страны Европы, выгоднее оформить карту в евро. Для путешествий по Соединенным Штатам Америки и странам Азии подойдет карта в долларах. Пополняйте карту до того, как выехали в другую страну, так как комиссия за конвертацию валют будет достаточно большой.

Если путешествуете не часто, на карте в другой валюте можно просто копить средства. Удобнее открывать валютную карту в том же банке, в котором оформлена рублевая, тогда за перевод с карты на карту не будут снимать комиссию.

Получить кэшбек от расчетов по валютной дебетовой карте можно только при расчетах за рубежом или на иностранных сайтах. При этом максимальная сумма бонусов может быть лимитирована или не ограничена, как и при расчетах в рублях.

Как закрыть карту с кэшбэком

Если дебетовая карта с кэшбэком больше не нужна, ее лучше закрыть. Перед тем как сделать это, обратите внимание на некоторые особенности:

1. Отключите сервисы, которые подключали при оформлении карты. Например, СМС-уведомления. Эти сервисы обычно платные, если образуется задолженность, об этом можно не узнать. А к определенному моменту накопится достаточно большой долг, штрафы и пени, которые придется гасить.
2. Если по карте получен овердрафт, погасите задолженность перед закрытием.
3. Посетите офис банка и напишите заявление на закрытие карты. Также попросите сотрудника уничтожить дебетовую карту в вашем присутствии.

Бывает так, что клиенты не используют карту, забывают о ней и не закрывают официально. Из-за этого возникают долги, так как ежемесячно с карты продолжают снимать деньги за обслуживание. При этом не важно, пылится карта дома или владелец ее уже выбросил, комиссии все равно накапливаются. Поэтому лучше закрывать дебетовые карты с кэшбеком правильно, чтобы не было неприятностей с банками.

Источник https://vsezaimyonline.ru/ratings/karty-s-protsentami-na-ostatok.html

Источник https://brobank.ru/debetovye-karty-cashback/

Источник