Золотые дебетовые карты: ТОП 7 лучших программ 2019 года

Статусный пластик Gold отличается от стандартных банковских продуктов. Преимущество лучших золотых дебетовых карт в 2019 году, доступных в российских банках, – начисление солидных процентов на остаток и оптимальный набор бонусных функций.

5 причин оформить золотую дебетовую карту:

1. Безопасность: ваши деньги застрахованы.
2. Круглосуточный доступ к собственным сбережениям, в отличие от депозитного размещения.
3. Гарантированные скидки на товар и услуги в партнерских сетях, привилегированное обслуживание.
4. Доход по процентам на остаток минимизирует инфляционные потери.
5. Оформление в любой валюте и свободное использование за пределами России.

Основная тенденция, которая наблюдается в сегменте статусных Gold продуктов – снижение стоимости выпуска и обслуживания, появление программ, ориентированных на накопление сбережений. В сравнении золотых дебетовых карт – пластик с бесплатным выпуском и достойными процентными начислениями на остаток.

Карта «Экспонента» стандарта Gold банка «Российский капитал»: максимум дохода

Экспонента Gold, которую предлагает своим клиентам «Российский капитал» – дебетовая карта с кэшбэком с самым высоким процентом. Выпускают пластик бесплатно. Стоимость первого года обслуживания – всего 800 рублей, а каждая дополнительная карточка обойдется в 500 рублей ежегодно. Золотой пластик выдают при разовом внесении на счет суммы в 50 000 рублей.

Максимальный доход составляет до 7,7% в год, при условии, что неснижаемый остаток находится в диапазоне от 50 до 500 тысяч. Размер начисления напрямую зависит от суммы операций по карте за прошедший месяц. Тем, кто потратил до 20 тысяч, начислят 4%. При обороте от 20 тысяч в месяц дополнительный доход составит 7,7%.

• Выдача со дня совершеннолетия – с 18 лет.
• Пополнение счета – без ограничений, с включением в сумму остатка, на который начисляют проценты.
• Бесплатное проведение безналичных операций, скидки и бонусы по партнерской программе MasterCard.
• Стоимость снятия наличных в собственной сети – 0 рублей.
• Бесплатные выписки.

Действует договор всего 1 год. За выдачу нового пластика платить не придется, второй год обслуживания – бесплатный.

Золотой пластик программы «Универсальная» от Confidence Bank

Чтобы оформить золотую Универсальную карту системы MasterCard в Confidence Bank, достаточно внести на специальный счет 10 000 рублей. Выпуск – бесплатный, а за 1 год пользования пластиком придется заплатить 1 500 руб. Открыть счет можно в одной из трех валют – в российский рублях, евро или долларах США.

Лимит на снятие собственных средств со счета составляет 300 тысяч за 24 часа. В собственной сети банкоматов и банкоматах партнерских организаций снятие наличных – без комиссий. За обналичивание средств в точках выдачи наличных сторонних организаций со счета спишут 2% от суммы. На остаток средств начисляют 7% в год.

• Круглосуточная бесплатная помощь: консультирование и техническая поддержка.
• Льготный курс при покупке валюты.
• Без комиссии проводятся все безналичные операции.
• Бесплатное пополнение.
• Сервис СМС информирования.

Карта на выбор и тариф Универсальный+: программа банка «Агропромкредит»

Стать владельцем золотой дебетовой карты системы Visa или MasterCard могут клиенты банка «Агропромкредит». «Универсальный+» – тарифный план с бесплатным открытием счета и выпуском пластика. Минимальная стартовая сумма для зачисления на счет составляет 45 000 рублей. Проценты на остаток – 7,5% для рублевых счетов, по 1% в год – на остаток в иностранной валюте.

• Обслуживание обойдется в 3 000 руб. ежегодно, дополнительного пластика – в 2,5 тысячи.
• Бесплатное проведение операций по оплате товаров в розничной сети.
• Для начисления процентов владельцу необходимо резервировать остаток на выбранный срок.

«Банк в кармане»: программа с дополнительными бонусами от «Русский Стандарт»

Кроме высокой ставки на остаток, составляющей 8% в год, «Русский Стандарт» гарантирует владельцам «Банка в кармане» скидки по программе лояльности с возвратом на карточный счет. Максимальный размер cashback составляет 5%. Клиентам, на счетах которых неснижаемый остаток составляет от 300 000, предоставляют бесплатное обслуживание.

Участники программы «Клуб скидок» получают до 30% скидок от стоимости покупки в 3 000 партнерских точках продаж. Дополнительно – дисконт на билеты и отели на собственном туристическом портале банка.

• Обслуживание при остатке до 300 тыс. – 3 000 руб./год, при превышении – бесплатное.
• Выдача с 18 лет.
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительных дебетовых карт.

«Хорошие новости» от Хоум Кредит Банка: бесплатный сервис

На остатки золотых дебетовых карт банка «Хоум Кредит» системы Visa, «Хорошие новости», проценты начисляют дифференцированно. При сумме ежедневного остатка от 0 до 500 000 рублей, владелец дебетового пластика получит доход в размере 7% в год. На сумму, превышающую 500 тысяч, начислят всего 3%.

• Бесплатный выпуск.
• 0 руб. за обслуживание, если остаток – не меньше 10 000.
• Обналичивание без комиссии в банкоматах «Хоум Кредит».
• 1% комиссии за перевод на пластик другого банка.

Мультивалютный продукт «Капитал» от Россельхозбанка

Россельхозбанк выпускает золотой дебетовый пластик только платежной системы Visa. Программа «Капитал» разработана для тех, кто желает активно использовать деньги, и одновременно получать доход от размещения накоплений на счете. Гарантирован рост капитала на 5% в год, при условии, что остаток на карточном счете не будет ниже 30 000.

Открыть карту можно в любой валюте. На остаток начислят 2% годовых, если сумма остатка не будет снижаться на протяжении года до 899 долларов или евро. Золотую карту выпускают сроком на 3 года.

• Минимальный взнос составляет 32 тыс. рублей, 965 долларов или 945 евро.
• Обслуживание обойдется в 2 000 рублей (65/45 долларов/евро).
• Бесплатное пополнение и выдача денег в собственной сети.

«Твой ПСБ Плюс» в Промсвязьбанке: накопление и постоянные скидки

«Твой ПСБ Плюс» – комплексная программа премиального сервиса от Промсвязьбанка. Кроме золотой дебетовой карточки, клиентам предлагают оформить бесплатно до 4 дополнительных карт уровня Gold. В программу включен сервис бесплатного смс-оповещения. Чтобы получить бесплатный годовой сервис, владелец должен выполнить одно из 3 условий:

1. Оборот от 30 тысяч в месяц.
2. Оборот от 15 тысяч и постоянный неснижаемый остаток в сумме 100 000 руб.
3. Суммарный остаток на счетах не должен быть менее 500 тыс.

Кроме фиксированного дохода от процентов на остаток, держатели карт получают от 1% возврата на счет за каждую совершенную безналичную покупку. При покупках в партнерских сетях участники специальной программы получают скидки в размере до 40%. Количество партнерских площадок превышает 3 500.

Золотая карта

Золотой карточный продукт – это начальный уровень класса «премиум». Она даёт своему держателю дополнительные по сравнению со стандартными продуктами возможности, которые нельзя назвать жизненно необходимыми, но которые создают повышенный уровень комфорта и качества жизни.

Разделение может производиться с различной степенью детализации, однако в самом общем случае это разделение на классы «стандарт» и «премиум». В свою очередь карточные продукты класса «премиум» подразделяются на «золотые» (Gold), «платиновые» (Platinum) и «элитные» (Infinite, World и пр.) категории.

В России выпускаются золотые карточки в основном трёх платежных систем – двух международных Visa International и Mastercard Worldwide и российской НСПК МИР. Соответственно золотые карточные продукты именуются Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая карта МИР.

Особенности и преимущества золотой карты

Карточные продукты «золотого» уровня включают весь функционал класса «стандарт», давая возможность производить типовые операции безналичной оплаты покупок, снятия наличных в банкоматах и пр. Сверх стандартного набора держатели получают ряд дополнительных возможностей:

• поддержка в экстренных ситуациях. Это может быть потеря карты, срочная потребность в медицинских и юридических услугах. В таких случаях держатель может рассчитывать на круглосуточную службу поддержки, бесплатный звонок в любой стране для блокировки карточки, её оперативный перевыпуск либо получение наличных в 270 тыс. точек по всему миру, юридическое сопровождение и врачебную помощь (вплоть до госпитализации и транспортировки в страну проживания) с покрытием расходов в пределах установленного лимита;
• повышенный уровень сервиса. Сюда могут быть отнесены доступ в VIP-зоны аэропортов, бронирование авиабилетов, мест в отелях и ресторанах, прокат авто, скидки и подарки в торговых и сервисных организациях, доступ на закрытые развлекательные и культурные мероприятия, участие в программах Visa Бонус и «Бесценные города» от Mastercard;
• более выгодные условия по кредитным карточным продуктам по сравнению со стандартными. Прежде всего это повышенный кредитный лимит, который составляет, как правило, несколько сотен тысяч рублей. Владельцам и топ-менеджерам крупных компаний банки могут выдавать так называемые безлимитные кредитные карты. Держатель безлимитной карты получает возможность осуществлять платежи без ограничения суммы, что очень важно для бесперебойного ведения бизнеса;
• обозначение высокого статуса. Золотые карты отличаются соответствующим оформлением и подчеркивают высокий уровень жизни держателя, его требовательность к качеству обслуживания. Это не только средство удовлетворения человеческого тщеславия, но и своеобразное свидетельство принадлежности к миру успешных людей, обеспечивающее дополнительные возможности в разнообразных общественных, деловых и личных контактах.

Однако следует иметь в виду, что указанные выше возможности могут не включаться в конкретные карточные продукты конкретного банка. Более того, последние могут оказаться так называемыми «пустышками», то есть не содержащими дополнительных привилегий и имеющих функционал, сходный с тем, который доступен при оформлении продуктов класса «стандарт». Поэтому, если вы нацелены на получение дополнительных возможностей, то эти нюансы вам должны разъяснить специалисты банка.

Золотые карты на примере Сбербанка

Сбербанк осуществляет выпуск кредитных карт Visa Gold, Mastercard Gold и Золотая МИР. Основные характеристики первых двух продуктов:

• валюта карточного счёта – рубли;
• срок действия – три года;
• стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей;
• кредитный лимит – до 600 тыс. рублей;
• процентная ставка за использование заёмных средств – 23,9-27,9% (минимальная процентная ставка доступна при наличии персонального предложения на специальных условиях);
• беспроцентный период – 50 дней.

Держателям Visa Gold и Mastercard Gold Сбербанк декларирует предоставление возможности получать бонусы в размере 50% от покупок у партнёров банка, оплачивать товары и услуги одним касанием карты или смартфона к считывающему устройству.

По Золотой карте МИР открывается счёт в рублях, срок действия – 5 лет, стоимость годового обслуживания – 3 тыс. рублей в год.

Знаете ли Вы что

В древние времена ни одному из кредиторов не нужна была никакая скоринговая программа. Решение о выдаче займа принималось исходя из внешности заёмщика.

Как получить золотую карту

Процедура оформления карточки «золотой» категории зависит от того, какой именно продукт оформляется — дебетовый или кредитный. Как правило, для оформления дебетового продукта необходим только паспорт, поскольку расходование денег с карточного счёта осуществляется в пределах собственных средств клиента (иногда к ним добавляется небольшой по размеру овердрафт).

Оформление кредитного карточного продукта предполагает подтверждение финансовой состоятельности и благоприятной кредитной истории будущего держателя. Так, Сбербанк выпускает продукты Visa Gold и Mastercard Gold только для действующих клиентов при условии, что для них сформированы персональные предложения и они являются «зарплатными» или «пенсионными» клиентами (оформили и пользуются дебетовым продуктом, имеют средства, размещённые на действующем вкладе, оформили в банке потребительский кредит). Клиент должен иметь российское гражданство, возраст от 21 года до 65 лет и регистрацию на территории РФ.

Золотые карты Сбербанка. Чем отличается голд от обычной?

Большинство людей, получивших Золотую карту Сбербанка, заметили, как быстро растут бонусы при совершении любых операций. Благодаря этому последующие покупки и любые траты становятся более выгодными до 2-х раз. Программа лояльности действует на всех новых и постоянных держателей карт. Поэтому стоит подробнее рассмотреть возможности.

1. Что такое Золотая карта?
2. Тарифы
3. Обслуживание
4. Комиссия за снятие наличных
5. Виды Золотых карт Сбербанка
6. Стандартная
7. «Аэрофлот» Gold
8. «Подари жизнь»
9. Какую платежную систему выбрать?
10. Visa
11. MasterCard
12. МИР
13. Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?
14. Дебетовая Золотая карта
15. Зарплатная Золотая карта
16. Кредитная Золотая карта
17. Условия пользования
18. Есть ли кэшбэк?
19. Как получить?
20. Обзор отзывов
21. Вывод

Что такое Золотая карта?

Золотая карта от Сбербанка – это обычный банковский продукт, но с дополнительными условиями для владельцев. Она поддерживает большое количество операций с денежными средствами. С неё можно: тратить, обналичивать, переводить, копить и даже вкладывать.

Финансовый инструмент выпускают индивидуально для каждого пользователя, но выглядит это как обычный пластик, связанный с системами Виза, МастерКард.

Постоянным клиентам Сбербанка всегда доступны дополнительные бонусы за то, что они обращаются к данной организации. Благодаря карточкам не только денежные операции становятся более удобными и доступными. Финансы можно экономить.

Золотая карта выпускаются Сбербанком для следующих платёжных систем:

• MasterCard Gold;
• Visa Gold.

Тарифы

Обслуживание

Комиссия за снятие наличных

Виды Золотых карт Сбербанка

Visa, MasterCard Gold – вот несколько систем, в которых работают карточки. Виза и МастерКард могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Существует два тарифа для их обслуживания – массовое предложение либо предварительно одобренное льготное.

Благотворительные, кобрендинговые Визы отличаются некоторыми нюансами, связанными с обслуживанием. Лучше подробнее рассмотреть каждую из разновидностей карточек.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

«Аэрофлот» Gold

Это кобрендинговый продукт, а значит в его разработке участвовала и компания, занимающаяся воздушными пассажирскими перевозками. Имеются следующие отличия от стандартной Gold Визы:

1. Использование привилегий от альянса SkyTeam.
2. За все покупки в милях покупателям приходит кэшбэк. Потом бонусы можно обменивать на товары, услуги от Аэрофлота и его партнёров.
3. Бонусы по программе «Спасибо» начисляют только от тех, кто в ней участвует.
4. 3 500 ₽ – годовое обслуживание финансового инструмента. Дебетовые и кредитные карты этому правилу подчиняются на общих условиях. Предодобренных оно тоже касается.

«Подари жизнь»

Условия обслуживания – такие же, что и у обычного пластика серии Gold. Исключение сделали только для стоимости обслуживания. Дебетовые и кредитные карты обходятся в 3 000-4 500 ₽. На лечение тяжелобольных детей перечисляются следующие суммы:

• 0,3% — из собственных средств банка.
• 0,3% со счёта владельца – от любых операций.
• Половина суммы, оплаченной за первый год обслуживания.

Какую платежную систему выбрать?

В большинстве стран мира держателям этих карточек доступны:

• медицинская, юридическая поддержка;
• скидки при сотрудничестве с партнёрами;
• бесплатная техническая поддержка.

Поддержка со стороны юристов и медиков предполагает доступ к следующим услугам:

1. Юридические консультации относительно таких вопросов, как поиск переводчиков и юристов, вакцинация в стране нахождения.
2. Организация лечения. Речь идёт о транспортировке останков за счёт родственников или клиента, эвакуации, репатриации, госпитализации.
3. Консультации врачей в удалённом режиме.

MasterCard

Держатель Золотая карта Сбербанк получает доступ ко всем основным преимуществам, характерным для эмитента. При покупках для него действуют те же привилегии, что и в случае с MC Standard. Это касается таких направлений:

1. Круглосуточная техническая поддержка на территории большинства стран.
2. Скидки в магазинах и различных учреждениях, если они участвуют в партнёрской программе.

Обладает такими отличительными чертами:

1. В большинстве других стран к оплате пластик не примут.
2. На территории Крыма поддерживает безналичную оплату.
3. Отсутствует кредитное предложение.
4. Подходит для начисления зарплаты, пенсий и других подобных видов компенсаций.

Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?

Дебетовая Золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

1. Открытие доступа к привилегиям банка и платёжной системы.
2. Получение удалённого доступа к счёту.
3. Оплата по безналичной схеме.
4. Снятие наличных без комиссии.
5. Получение, отправление переводов.

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная Золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2017 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Кредитная Золотая карта

Удобный вариант, если вас больше всего интересует безналичная оплата. Услуга снятия средств платная, хотя это не значит, что от неё надо отказываться. Кредитный лимит рассчитывается Сбербанком индивидуально для каждого.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

• покупок, связанных с незаконной деятельностью;
• оплаты услуг игорного бизнеса;
• снятия наличных.

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэк от Сбербанка на протяжении следующего месяца повышается, если траты в предыдущем отчётном периоде составили более 15 000 ₽. 0,5% от покупки – стандартная сумма возврата при других обстоятельствах.

Бонусы тратят на покупки у партнёров, сотрудничающих с банком. Начисление, приём баллов проходят на разных уровнях.

Как получить?

Заявки подаются в одном из офисов по обслуживанию, либо через официальный сайт. Остаётся подождать, пока организация примет решение. Иногда Сбербанк высылает предварительно одобренные решения.

Согласие можно подтверждать тоже одним из способов, указанных выше. Главное – заранее изучить условия, чтобы понять, насколько они устраивают. На изготовление карты уходит максимум 2-3 недели. Когда пластик поступает на выдачу – человеку будет отправлено SMS.

Обзор отзывов

Чаще всего хозяева Золотых карт сообщают о следующих положительных сторонах продукта:

1. Скидки от системы Виза при путешествиях за границу.
2. Бесплатное использование мобильного банка.
3. Повышенные бонусы, возвращающиеся от покупок.

Но высокая стоимость обслуживания карты серии Gold может отпугивать некоторых пользователей.

Начисление процентов по кредиткам – ещё одно направление, в связи с которым появляются негативные отзывы. Иногда кредитную карту Gold навязывают тем, кто имеет отношение к зарплатным проектам.

Держатели начинают использовать пластик, хотя не до конца разбираются со всеми условиями обслуживания. Долги стремительно растут из-за того, что не все разбираются со льготным периодом.

Главное – оценить достоинства и недостатки продукта, чтобы понять, насколько он удобен в том или ином случае. Большое количество программ с бонусами способствуют дополнительной экономии.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

Источник https://debetcardsinfo.ru/stati/zolotye-debetovye-karty-top-7-luchshikh-programm/

Источник https://finuslugi.ru/debetovye_karty/stat_zolotaya_karta

Источник https://probankira.ru/finansy/karti/zolotye-gold-karty-sberbank.html