Вклады в Тинькофф банке для физических лиц

Сберечь и приумножить денежные средства помогут срочные вклады Тинькофф. В этой статье обсудим процентные ставки по вкладам, рассчитаем доходность депозитов для физ. лиц и узнаем, как открыть и пополнять вклад в главном дистанционном банке страны.

Депозиты в Тинькофф для физлиц

Тинькофф предлагает клиентам вклады в рублях и иностранной валюте с доходностью до 6.16% (в рублях). На современном рынке депозитных продуктов они отличаются конкурентоспособными условиями.

Преимущества:

• возможность получения ежемесячного дохода от средств;
• гибкие условия хранения – при необходимости часть денег можно отозвать в режиме онлайн без потери дохода;
• для вкладчиков предусмотрены возможности дополнительного дохода в виде бонусов;
• средства под надежной защитой – до 1,4 млн руб. застрахованы государством.

Проценты и условия по вкладам

Для вкладчиков предусмотрены все опции, позволяющие хранить деньги с комфортом:

• пополнение без ограничений с минимальным порогом;
• возможность частичного отзыва через 60 дней после открытия договора;
• выбор режима начисления процентов – выплата на счет или капитализация.

Наглядно ознакомиться с процентными ставками и другими условиями по срочным вкладам Тинькофф поможет таблица:

Внимание! В таблице указаны ставки без учета капитализации.

Тарифы СмартВклада

СмартВклад – это пополняемый депозитный продукт Tinkoff с возможностью частичного досрочного отзыва средств. Особенностью СмартВклада является возможность открыть одновременно до 4 счетов в разных валютах. Продукт позволяет вкладчику перемещать средства между валютными счетами без дополнительных комиссий, тем самым получая дополнительный доход от конвертации в случае продажи валюты по выгодному курсу.

В рамках тарифа СмартВклад открываются счета в следующих валютах: рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов. Базовые процентные ставки по всем валютам соответствуют тарифной сетке обычного вклада (см. таблицу выше).

На счет в фунтах стерлингов при любом сроке действия договора начисляется 0,01%. Мультивалютный депозит также позволяет получать бонусы и надбавки к базовой ставке.

Расчет доходности вклада

Депозитный калькулятор

Предварительно рассчитать доходность от размещенных средств и выбрать для себя более выгодный вариант поможет калькулятор, размещенный на tinkoff.ru в нижней части страницы «Вклады». Форма не позволяет учитывать возможные пополнения, но показывает итоговую сумму накопления с учетом всех выбранных опций.

Как открыть вклад в Tinkoff

Если у клиента уже есть действующий дебетовый счет, он может самостоятельно открыть вклад в приложении Тинькофф или личном кабинете для физических лиц на сайте. Откроем депозит через ЛК на tinkoff.ru:

1. В верхней панели выберите «Все продукты» – «Новый продукт».
2. Найдите пункт «Вклады» в разделе «Накопления».
3. Укажите параметры депозита.
4. Нажмите «Открыть».

Далее следует пополнить счет депозита переводом с дебетовой карты Тинькофф или любым другим удобным способом. Пополнение через банкоматы ТКС, любым внешним или внутренним переводом, а также через партнеров банка осуществляется бесплатно. Если не пополнить счет в день открытия или внести сумму меньше минимальной, вклад автоматически закроется досрочно.

Если у клиента нет действующей карты банка, для оформления депозита в Тинькофф достаточно подать заявку на её открытие, указав Ф. И. О., контактные и паспортные данные. В Москве у будущих вкладчиков есть возможность заключить договор в офисе банка. За это Tinkoff взимает комиссию – 1000 рублей / 35 долларов США / 35 евро.

Представитель банка встретится с вкладчиком, чтобы передать карту Тинькофф и подписать необходимые документы. После этого останется только пополнить депозитный счет.

Пополнение вклада в Тинькофф

Пополнять счет вклада следует по его реквизитам одним из следующих способов:

• наличными у партнеров банка;
• через банкоматы Тинькофф;
• переводом с карты Тинькофф или карты другого банка;
• банковским переводом со счета.

Пополнять вклад необязательно, а если делать это только в течение 30 первых дней срока действия договора, то банк начислит бонусную надбавку к ставке.

Вкладчикам с картой Black Edition и зарплатным клиентам доступен дополнительный бонус 0,5 % за пополнение 12-месячного депозита в течение первых 2 месяцев срока действия договора.

Страхование вкладов в банке Тинькофф

Тинькофф банк внесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поэтому все депозиты вкладчиков защищены. С документами вы можете ознакомиться на странице сайта банка. Сумма возмещения, доступная клиенту в случае ликвидации банка или отзыва лицензии, – 100% от накоплений, но не более 1,4 млн рублей. Если сумма вашего вклада планируется больше, то просто открывайте карты и делайте вклады на своих родственников или друзей.

Частичное изъятие вклада

Вкладчик имеет право отозвать часть своих накоплений или закрыть депозит досрочно.

1. Частичное изъятие допускается не ранее, чем через 2 месяца после заключения договора. На счете должна остаться минимальная сумма для открытия договора. Максимальная сумма в зависимости от валюты – 15 тыс. рублей / 100 долларов / 100 евро. При этом вкладчик потеряет проценты, начисленные на сумму отозванных средств, и лишится бонуса, если банк его ранее начислил.
2. Полный досрочный отзыв вклада возможен на любом сроке без штрафов, однако при этом клиент теряет все начисленные проценты. Клиент получает деньги моментально.

После изъятия деньги переводятся на карту Тинькофф, а далее клиент может распорядиться ими по своему усмотрению: перечислить на счет другого банка или снять наличные в банкомате.

Как снять деньги и закрыть вклад

Все вклады банка Тинькофф предусматривают автоматическую пролонгацию – при завершении депозитный договор продлевается на тот же срок. Чтобы отменить пролонгацию и забрать деньги, достаточно отключить опцию в личном кабинете:

1. Выберите депозитный счет в личном кабинете.
2. Найдите в настройках «Закрытие и пролонгация», снимите галочку с пролонгации.
3. Выберите счет для перечисления средств.
4. Нажмите «Сохранить».
5. Подтвердите операцию одноразовым СМС-кодом.

Видео: Отключение пролонгации вклада в приложении Тинькофф.

Для досрочного закрытия необходимо оформить специальную заявку. Это можно сделать с помощью сотрудника Тинькофф либо самостоятельно – через интернет-банк или приложение.

1. Выберите в меню вклада опцию «Досрочное изъятие».
2. Укажите параметры депозита.
3. Отправьте заявку, подтвердив ее СМС-кодом.

Если клиент закрывает мультивалютный вклад, то рубли переведут на рублевый счет Тинькофф, доллары – на долларовый и т. д.

Все про вклады в Тинькофф банке

Делать вклады в банке Тинькофф выгодно. Процентные ставки сравнительно высокие – есть вклады в рублях, с доходностью до 4,5 % годовых; в долларах от 0,7% годовых и в евро от 0,01% годовых; для клиентов действуют различные акции и имеются бонусы, а открыть вклад можно находясь в любой точке мира.

Преимущества вкладов в Тинькофф банке:

1. Вклады застрахованы Агенством страхованием вкладов
2. Минимальная сумма пополнения вклада всего от 10 рублей и 1 доллара, либо евро
3. Снять часть суммы вклада можно уже через три месяца после его открытия, сумма частичного снятия не должна быть ниже 15 тысяч рублей или 100 условных единиц иностранной валюты
4. Бесплатно пополнить вклад через банкомат либо терминал, банковским переводом и с карты
5. Снимать проценты можно каждый месяц
6. В банке для вкладов применяется капитализация – проценты начисляются за отчетный месяц и объединяются с основной суммой вклада.

Какие вклады есть в Тинькофф банке

Категория вкладов, которые Тинькофф банк предлагает своим клиентам:

• Смарт вклады
• Мультивалютные
• Вклады в долларах
• В евро
• Вклады для пенсионеров
• Вклады с пополнением

Оформление вкладов возможно через официальный сайт Тинькофф банка или в приложении. Теперь перейдем к рассмотрению каждой из категорий вкладов в банке Тинькофф отдельно.

Смартвклады

Смартвклад – относится к категории пополняемых с ежемесячным начислением процентов, которые возвращаются на счет вкладчика. Еще можно назвать этот вклад депозитом с возможностью частичного снятия денежных средств. Условия Смартвклада:

1. Действует капитализация
2. Лимиты по вкладу от 50 тысяч рублей до 30 миллионов рублей
3. Относится к категории пополняемых
4. Денежные средства можно частично снимать с вклада уже через 2 месяца, раньше можно снять всю сумму.
5. Начисление процентов происходит каждый месяц
6. Проценты можно хранить на банковской карте или снимать каждый месяц

По этому вкладу, при активации через сайт специального предложения от Тинькофф банка, услуги «повышение процентной ставки» предусмотрены такие проценты:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3,5 %; 6-11 месяцев 4,5%; 1-2 года 4,5%
• Доллар – 3-5 месяцев 0,1%; 6-12 месяцев 0,3%; 1-2 года 0,7%%
• Евро –0,01 % на любой срок от 3х месяцев

Главное условие данного вклада, пополнение в течении 30 дней после его открытия. По прошествии месяца, пополнение вклада будет недоступно.

Без повышения процентной ставки, проценты по вкладу будут значительно ниже:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4%; 1 год 4%; 13 месяцев – 2 года 4%
• Доллары США – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%; 1 год 0,5%; 13 месяцев-2 года 0,5%
• Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0,01%; 1 год 0,01%; 13 месяцев-2 года 0,01%

Мультивклады

1. Российский рубль – минимальная сумма 50 тысяч; максимальная 30 миллионов на срок от 3 месяцев до 2 лет
2. Доллар, евро, фунт стерлинга (GBP) – минимальная сумма 1000; максимальная 1 миллион на срок от 3 месяцев до 2 лет.

У мультивалютного вклада имеются ряд особенностей:

• Перевод одной валюты в другую производится самими клиентами, при этом конвертация осуществляется по курсу ЦБ (лайфхак: проводите конвертацию в часы работы московской фондовой биржи, тогда курс будет выгоднее).
• Нет оплаты за обслуживание счетов
• Одно физическое лицо имеет право открыть не более 8 вкладов с разными валютами, сумма всех вкладов не должна превышать 100 миллионов рублей
• К одной карте может быть привязано несколько валютных счетов, например в рублях, долларах и евро, а также открытые вклады в разных валютах – выпуск дополнительной карты не требуется.

Обслуживание вклада в любой валюте в Тинькофф банке бесплатно, но обслуживание карты платное, поэтому если вы владелец карты Tinkoff Black , ловите от нас лайфхак: откройте вклад в рублях на минимальную сумму 50000 рублей и не платите за обслуживание карты 99 рублей в месяц, тем самым кроме заработанных за год процентов вы получите экономию в 1188 рублей в год, которые можете присоединить к полученному доходу.

Для того, чтобы за обслуживание вклада не списывалась со счетов плата, нужно чтобы на всех счетах лежала минимальная денежная сумма; у вкладчика должен быть расчетный счет, на котором обязательно наличие минимальной денежной суммы. Процентные ставки мультивалютного вклада по каждому из счетов, равны ставкам общей программы по всем вкладам во всех валютах. Клиент может выбрать размер суммы для конвертации, при этом проценты остаются неизменными. Все ставки распределены по счетам в зависимости от суммы и эквивалента валют и срока действия депозита. Процентные ставки по мультивалютному вкладу:

1. Рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4% ; от 1 год до 2 лет 4%
2. Доллары – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%, 1 год 0,5%; от 13 месяцев до 2 лет 0,5%
3. Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0.01%; 1 год 0,01 %; от 13 месяцев до 2 лет 0,01%

В отличии от других банков, Тинькофф банк выплачивает проценты каждый месяц, и есть два варианта их получения: на вклад, и тогда вы сможете их забрать с основной суммой вклада в момент его закрытия, либо вы можете оформить получение процентов каждый месяц на вашу банковскую карту.

Вклады в долларах

Открытие в Тинькофф банке вкладов в долларах США привлекательно уже тем, что валютный вклад представляет собой страховку от возможного падения валюты рубля и дает возможность сохранить деньги в иностранной валюте и приумножить их. Основные условия вклада в долларах:

• Действие капитализации
• Возможность пополнения
• Возможно частичное снятие денежных средств, уже через 2 месяца
• Ежемесячное начисление процентов

Процентные ставки по вкладам в долларах США: 3-5 месяцев 0,1%; 6-11 месяцев 0,1%; 1 год – 2 года 0,5%

Вклады в евро

На сегодняшний день, многие клиенты банков предпочитают делать вклады в иностранной валюте, чтобы защитить свои сбережения в случае падения курса рубля. Тинькофф банк позволяет открывать вклады в иностранной валюте, в том числе в евро или фунтах стерлингов. Такой вклад можно сделать совершеннолетнему гражданину, пенсионеру или работающему, при наличии паспорта. Открыть вклад в евро можно на срок от 3 месяцев до 2 лет, на минимальную сумму от 1000 евро. Условия вклада таковы:

• Действует ежемесячная капитализация
• Есть пополнение вклада
• Снятие средств до окончания срока депозита недоступно
• Возможность пролонгации – продления срока вклада, после завершения его первоначального срока действия, если клиент не сообщает о своем решении закрыть вклад.

Процентные ставки вкладу не зависят от суммы и срока действия и составляют 0,01%

Вклады для пенсионеров

Лицам пенсионного возраста также можно открывать вклады в Тинькофф банке. В отличии от множества других блогов, которые пишут статьи по запросу «вклады для пенсионеров в Тинькофф банке», мы экспертно заявляем, что на основании официальной информации с горячей линии Тинькофф банка – отдельных вкладов для пенсионеров в Тинькофф банке нет. Специальные условия доступны только для владельцев премиальных или зарплатных карт, для всех остальных подходит Смартвклад.

Пополняемые вклады

Практически все виды вкладов в Тинькофф банке пополняемые. Такие вклады очень популярны среди клиентов. Преимущества пополняемых вкладов:

• В пополнениях нет ограничений, можно пополнять счета каждый месяц или несколько раз в месяц
• Сравнительно высокие процентные ставки
• Ежемесячная капитализация, позволяющая соединять проценты с остаточной суммой вклада
• Пополняемые вклады доступны работающим и пенсионерам.

Самыми популярными вкладами Тинькофф банка являются: Смартвклад в рублях, Смартвклад – Мультивалютный, Смартвклады валютные в долларах и евро.

Для расчета доходов по вкладу или уточнения условий, можно зайти на официальный сайт банка tinkoff.ru

Тинькофф банк снижает ставки

Процентные ставки по банковским вкладам могут зависеть от многих факторов, и могут расти и падать из-за воздействия экономической ситуации в стране, чем выше процентная ставка, тем менее надежен банк и больше вероятность нарваться на забалансовые вклады. У надежного банка процентная ставка всегда ниже, чем у Центрального Банка РФ. Вклады Тинькофф банка отвечают этому предложению. Падение ключевой ставки в Российской Федерации началось еще в середине 2019 года. Банки страны снизили процентные ставки по вкладам. С 1 июня 2020 года наблюдалось очередная волна снижения ставок по вкладам:

Российский рубль – 3­-5 месяцев с 5.5% до 3,5%; с 6 месяцев до 2 лет с 6,5% до 4,5%

По прогнозам аналитиков, в 2020 году в России снова ожидается снижение процентных ставок ниже 4,25% годовых.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Открыть вклад в Тинькофф банке можно позвонив в службу поддержки по телефону 8800 555 25 50 или оставив заявку на официальном сайте. В заявке нужно указать предпочтительный для открытия вклад и свои анкетные данные. Через некоторое время, по указанному в заявке адресу, представитель банка доставит договор с реквизитами вклада и банковской картой. В ходе встречи, представитель банка сфотографирует клиента вместе с картой и загрузит фото в базу данных банка. После этого клиенту на телефон приходит SMS с уведомлением, что карту можно активировать и пользоваться ей. Если же у клиента уже есть карта Тинькофф банка, он может самостоятельно открыть вклад. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении, в разделе «все продукты» выбрать «новый продукт», затем «банк» – «накопления»- «вклады». После этого ввести все необходимые данные и нажать на «открыть вклад». Для оформления вкладов потребуются копии всех страницы паспорта, идентификационного номера.

Минимальная сумма для открытия вклада

Для открытия вклада в Тинькофф банке, минимальная денежная сумма должна составлять не менее 50000 рублей, а если вклад валютный или мультивалютный, сумма должна быть не менее 1000 долларов США или 1000 евро. Сумма всех вкладов одного клиента не должна превышать 30 000000 в рублях, а в валюте сумма эквивалентна курсу Центрального банка России. Суммы пополнения вкладов без ограничений, а в валюте пополнение возможно от 100 доллара или евро. При частичном снятии денежных средств со счета, сумма не должна превышать 15000 рублей или 100 долларов, либо евро.

Бонусы при открытии вклада

При открытии вклада в Тинькофф банке, клиентов ожидают приятные бонусы. Один из них это то, что для открытия вклада не потребуется идти в отделение банка, вклад можно оформить на официальном сайте, здесь же можно проконсультироваться по всем вопросам с сотрудниками банка. Есть еще несколько бонусов:

1. Дебетовая карта изготавливается, обслуживается и при необходимости заменяется бесплатно
2. Начисление 0,5% от суммы пополнения по вкладах сроком от 12 месяцев
3. Бонусы и скидки при оплате покупок премиальной картой Мастеркард
4. Акция «приведи друга» – начисление денежных средств на счет вкладчика, если он привел в банк нового клиента
5. Круглосуточная техническая поддержка и много других бонусов.

Страхование банковских вкладов

Страхование банковских вкладов – система, благодаря которой вкладчики могут вернуть свои денежные сбережения в случае банкротства банка или его ликвидации. Для этой цели банки выплачивают страховые взносы в агенство по страхованию вкладов. Данная система – это часть государственной программы, которая в силу закона защищает финансы граждан. Максимальная сумма компенсации по страхованию составляет 1,4 миллиона рублей. Агенство выплачивает компенсацию в течении 3 дней. Для этого вкладчику нужно предоставить такие документы:

1. Заявление на получение компенсации
2. Паспорт

При подаче документов доверенным лицом, нужно предоставить доверенность заверенную нотариусом. Если вклад желает получить наследник клиента банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие вступление в наследство.

Подавать документы нужно через две недели после наступления страхового случая. В агенстве по страхованию вкладов выдается выписка с указанием суммы страховой выплаты, получить которую можно на банковский счет или наличными.

Как закрыть вклад в Тинькофф банке

В Тинькофф банке, по окончанию срока действия вкладов, происходит их автоматическая пролонгация на тот же срок и под те же проценты, которые действую на момент окончания срока вклада. Если клиент собирается забрать денежные средства и закрыть вклад, ему необходимо за некоторое время до окончания срока, позвонить на горячую линию банка или оставить заявку на сайте, в личном кабинете. После оставления заявки, клиенту позвонит сотрудник банка, чтобы убедиться в том, что заявка оставлена именно вкладчиком. Такой звонок осуществляется с целью сохранности денежных средств клиентов банка от мошеннических действий. После закрытия вклада, деньги можно снять с карты или через интернет-банкинг. Досрочное закрытие вклада в Тинькофф банке не выгодно, так как в этом случае процентная ставка составит всего 0,01% годовых.

Источник https://tinbankinfo.com/vklady-tinkoff

Источник https://protinkoff.com/tinkoff-bank/vklady

Источник