Тарифы Альфа-Банка для физических лиц

В Альфа-Банке тарифам для карт присуще широкое разнообразие. Условия разрабатывались с учетом потребностей и возможностей разных категорий граждан, поэтому каждое физическое лицо, обратившееся в кредитно-финансовую организацию, может найти для себя подходящий продукт.

Действующие тарифы Альфа-Банка для физических лиц

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает две группы тарифов — стандартные и премиум.

Тарифы можно разделить на стандартные и премиальные. Каждая группа имеет свои достоинства и недостатки.

Стандартные

Для этой группы характерны бесплатное или недорогое обслуживание, невысокие комиссии. Дополнительные выгодные условия — кешбэк в виде баллов или миль и начисление процентов на остаток.

Премиум

Эта группа тарифов разработана для лиц, желающих получать максимум преимуществ. Обслуживание чаще всего более дорогое по сравнению со стандартными предложениями банка.

В рамках премиального пакета услуг предоставляется персональный менеджер. Специалист может приехать в любое место для оформления продукта или проконсультировать по телефону.

Премиальным клиентам также предлагаются:

• более выгодные курсы обмена валют;
• бесплатный проход в бизнес-залы вокзалов и аэропортов;
• премиальный сервис от 20 тыс. отелей-партнеров (лучшие цены на номера, ваучер на дополнительные услуги и др.);
• бесплатные юридические консультации по любым вопросам;
• страхование на специальных условиях.

Архивные пакеты услуг

В Альфа-Банке есть ряд устаревших пакетов услуг. Ими могут пользоваться те люди, которые активировали предложения или оформили продукты до момента их переноса в архив.

Некоторые пакеты услуг и их особенности:

1. «Он-Лайф». Сниженные комиссии за переводы через интернет-банк, возможность открыть накопительные счета «Мой сейф» в 3 валютах.
2. «Комфорт». Приоритетное обслуживание, особые предложения для любителей путешествовать, бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых организаций в интернет-банке или мобильном приложении, доступ к вкладам и счетам во всех отделениях страны.
3. «Доходная карта». Счета в 3 валютах (рублях, долларах и евро), кешбэк 2% за все покупки, скидки от партнеров, дебетовая карта с чипом, обеспечивающим максимальную безопасность средств.
4. «Эконом». Возможность оформления дебетового продукта категории Classic, текущие счета в 3 валютах, накопительные р/с с возможностью получать доход и снимать деньги в любой момент, льготное кредитование, бесплатные денежные переводы с любых карт через интернет-банк или мобильное приложение.

Комиссия за обслуживание дебетовых карт Альфа-Банка

На стоимость годового обслуживания влияют разные факторы: уровень защиты карты, наличие дополнительных возможностей и др. В некоторых случаях комиссия вовсе не взимается.

Classic

Классическим продуктом считается «Альфа-Карта» без преимуществ. Основные условия, которые активируются при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц:

• кешбэк — 1,5%;
• начисление дохода на остаток — 4% годовых.

Комиссия за обслуживание не взимается в течение всего периода действия платежного средства. Каких-либо скрытых условий нет.

Классическая карта Альфа-Банка.

Visa Gold выпускалась банком в течение многих лет. Сейчас такого продукта нет. Его место занимает «Альфа-Карта» с преимуществами. Отличия от классического варианта заключаются в кешбэке в размере 2% и начислении 5% на остаток. Однако, чтобы пользоваться этими преимуществами, нужно ежемесячно тратить на покупки более 100 тыс. руб. Обслуживание всегда бесплатное.

Platinum

«Платиновым» продуктом является «Альфа-Карта Premium». Согласно условиям, кешбэк составляет до 3%, а начисляемый на остаток доход — до 6% годовых.

Премиальная карта обслуживается бесплатно, если клиент оформил ее впервые и если соблюдается хотя бы 1 из 3 дополнительных условий:

• на счет ежемесячно поступает заработная плата от 400 тыс. руб.;
• средние остатки на счетах от 3 млн руб.;
• ежемесячные расходы на покупки от 100 тыс. руб. и средние остатки на счетах от 1,5 млн руб.

В остальных случаях взимается комиссия — 2,99 тыс. руб. в месяц.

«Альфа Тревел»

Лучший продукт для путешественников. С сумм, потраченных на покупки, до 9% возвращаются милями. Бонусы можно тратить на сайте travel.alfabank.ru на билеты и проживание в отелях. Дополнительные преимущества:

• на остаток ежемесячно начисляется доход в размере 5% годовых;
• счет всегда обслуживается бесплатно.

«Аэрофлот»

Предложение для тех, кто любит путешествовать. За каждые потраченные 60 руб. начисляется до 1,5 мили. Эти бонусы можно копить и тратить на билеты от компании «Аэрофлот». Продукт обслуживается бесплатно.

Кэшбэк по карте Аэрофлот за каждые потраченные 60 руб. составляет до 1,5 мили.

«Пятерочка»

Дебетовая карта, позволяющая получать и копить баллы за любые покупки. Подарок от банка — 2,5 тыс. бонусов за оформление продукта. Комиссия за обслуживание не взимается.

«Яндекс Плюс»

Карта с выгодными условиями. Кешбэк, предусмотренный тарифным планом:

• 1% за все покупки;
• 5% за покупки, имеющие отношение к спорту, развлечениям, ресторанам;
• до 10% за оплату сервисов «Яндекса».

В числе преимуществ бесплатное обслуживание.

Карта с кешбэком до 20% от партнеров национальной платежной системы. Дополнительное преимущество — бесплатное обслуживание в течение всего срока действия без необходимости соблюдать дополнительные условия.

Детская карта

Продукт для несовершеннолетних лиц с начислением кешбэка в размере 5% за покупки в кафе и ресторанах. При оформлении платежное средство привязывается к счету родителей. За обслуживание не предусмотрено никаких комиссий.

Кешбэк-карта

Выпускается в рамках сотрудничества с сотовым оператором «Билайн». Основные преимущества — кешбэк до 25% и ежемесячное начисление до 5% годовых на остаток. Обслуживание всегда бесплатное.

Во сколько обойдется обслуживание кредитных карт

Кредитные продукты могут обслуживаться бесплатно в течение 1-го года пользования картой. Однако для некоторых платежных средств такое условие не предусмотрено.

«100 дней без процентов»

Это один из выгодных кредитных продуктов Альфа-Банка. Лимит — до 500 тыс. руб. Проценты можно не платить в течение 100 дней. Если не удастся погасить задолженность в течение данного периода, то к потраченной сумме будет применена ставка 9,9%.

Карта «100 дней без процентов» выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — от 590 руб. в год.

Карта «Аэрофлот»

Кредитная карта «Аэрофлот» выпускается бесплатно в нескольких вариантах. Разница между ними заключается в размере лимита, количестве начисляемых миль и стоимости обслуживания.

Сравнение кредитных карт «Аэрофлот» от Альфа-Банка

Разновидность продукта	Лимит	Начисление миль (за каждые потраченные 60 руб.)	Стоимость ежегодного обслуживания
Standard	до 500 тыс. руб.	1,1	990 руб.
Gold	до 700 тыс. руб.	1,5	2,49 тыс. руб.
Platinum	до 1 млн руб.	1,75	7,99 тыс. руб.
World Black Edition	до 1 млн руб.	2	11,99 тыс. руб.

Льготный период одинаков для всех разновидностей кредитного продукта «Аэрофлот» — 60 дней. Процентная ставка в первые 100 дней — 9,9%, со 101-го дня — от 11,99% годовых.

Alfa Travel

Любителям путешествий предлагается лимит до 500 тыс. руб. Льготный период — 60 дней. В первые 100 дней действует фиксированная ставка — 9,9%. В дальнейшем банк повышает ее до 23,99% и выше.

Карта выпускается бесплатно для физических лиц. Стоимость обслуживания — 990 руб. для зарплатных клиентов или 1490 руб. в остальных случаях (без использования дополнительного пакета услуг).

«Билайн»

Для кредитной карты, выпускаемой Альфа-Банком при поддержке «Билайна», предусмотрены следующие условия:

• льготный период — 100 дней;
• минимальная процентная ставка — 11,99% годовых;
• кешбэк на первую покупку в любом салоне связи «Билайн» — 1 тыс. руб.

Выпуск бесплатный. В 1-й год обслуживания карты комиссия не взимается. Далее со счета ежегодно списывается сумма 1490 руб.

Стоимость обслуживания зарплатных проектов

Стоимость обслуживания зависит от вида используемой карты:

1. Со стандартными условиями. Всегда обслуживается бесплатно (даже в случае перевыпуска). Доступные преимущества — начисление дохода до 5% годовых на остаток и кешбэк до 2% на все покупки.
2. С тарифом «Premium Замруководитель». Условия такие же, как и для стандартного зарплатного продукта. Дополнительное преимущество — 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
3. С тарифом «Premium Топ-менеджер». Средство обслуживается бесплатно в том случае, если оно было выпущено в первый раз с преимуществами в пакете услуг «Премиум». Для последующих карт комиссия составляет 5 тыс. руб. в год. Основные преимущества продукта — кешбэк до 3% на все покупки, начисление дохода до 6% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, бесплатное страхование семьи в путешествии.

Стоимость SMS-оповещений

SMS-оповещения о совершаемых расходных операциях поступают на телефон при подключенной услуге «Альфа-Чек». Она предоставляется за 99 руб. в месяц.

Комиссия на снятие наличных

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, предусмотрены свои условия снятия наличных. О размере комиссий можно узнать из действующих тарифных планов.

Дебетовые карты

Для большинства дебетовых продуктов предусмотрены следующие условия обналичивания денег:

• в банкоматах Альфа-Банка и партнерских кредитно-финансовых организаций — бесплатно;
• в банкоматах других банков по всему миру — бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц;
• в остальных случаях — 1,99%, но не менее 199 руб.

Лица, пользующиеся премиальными продуктами, могут бесплатно снимать наличные в любых точках мира. Никаких ограничений по суммам не установлено.

Кредитные карты

Одним из наиболее выгодных банковских продуктов по снятию денег является карта «100 дней без %». Бесплатно можно обналичивать до 50 тыс. руб. в месяц в любых банкоматах России и мира. В остальных случаях действуют следующие условия:

• для Standard, Classic — 5,9%, но не менее 500 руб.;
• для Gold — 4,9%, но не менее 400 руб.;
• для Platinum — 3,9%, но не менее 300 руб.

Для большинства остальных кредитных карт комиссия составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, действуют свои условия снятия наличных средств.

Преимущества и недостатки карт Альфа-Банка

Дебетовые продукты выгодны наличием кешбэка. Достоинства кредитных карт — невысокие процентные ставки, льготный период до 100 дней.

Основной недостаток некоторых продуктов — платное обслуживание, предусмотренное условиями тарифных планов. Отрицательную сторону имеют платежные средства «Пятерочка», «Перекресток»: баллы, которые начисляются за покупки, можно тратить только в одноименных сетях магазинов.

Как стать владельцем карты Альфа-Банка

Чтобы оформить платежное средство, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка или зайти на официальный сайт организации и подать заявку на интересуемый продукт. В оформлении кредитной карты может быть отказано. Дебетовые платежные средства выдаются всем физическим лицам.

Дебетовая карта Альфа — Банка с преимуществами: отзывы, условия, лимиты, сравнение с другими продуктами банка

Всем привет! Сегодня я продолжу рассказывать о продуктах банков в России и на очереди дебетовая карта Альфа-банка с преимуществами.

АО «Альфа-Банк» открылось в 1991 году и за время существования прочно укрепило свои позиции на финансовом рынке. По сведениям на 2020 год, компания работает с юридическими и частными лицами, предлагая им все виды банковского обслуживания, в числе которых – выпуск пластиковых кредитных или дебетовых карт различных категорий.

Дебетовая карта Альфа — Банка заслуживает внимания, так как отличается от аналогичных предложений других финансовых учреждений. Она позволяет своим владельцам не только получить возврат процентов на остаток, но и дополнительный кэшбэк с покупок. По сути, она основной конкурент дебетовки Тинькофф Блэк.

Дебетовая карта Альфа-Банка

Дебетовая карта Альфа-Банка – пластиковый носитель с индивидуальным лицевым счетом. При помощи карты мы можем оплачивать покупки, переводить деньги, гасить долги по счетам. Удобство использования заключается в её компактности и функциональности.

Преимущества дебетовых карт Альфа – Банка:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание. Хотя за пользование премиальными продуктами предусмотрена определенная плата, её можно избежать, выполнив простые условия. Остальные карточки предоставляются бесплатно.
2. Возможность беспроцентного снятия наличных в банкоматах Альфа – Банка и в устройствах самообслуживания компаний – партнёров. Список включает 7 финансовых организаций.
3. Подходит для расчётов за рубежом. Клиент может в любой момент выгодно обменять валюту онлайн.

Для самостоятельного управления личным счётом, держателям карт предоставляется бесплатный доступ к сервису интернет-банк на официальном сайте финансовой организации или через специальное мобильное приложение. Для авторизации на ресурсе потребуется указать логин и пароль.

Действующие предложения

Подбирая банковскую карточку, обычно обращается внимание на стоимость её обслуживания. Но, чтобы продукт отвечал всем поставленным условиям, важно предварительно оценить её преимущества.

Например, если человек часто путешествует или совершает вынужденные поездки, ему подойдёт карта Alfa Travel, которая позволяет возвращать до 9% потраченной суммы милями. Мили можно обменять на покупку нового билета. Для геймеров же выпущена «World of Tanks», которая не только даёт возможность накапливать золото, но и предоставляет доступ к уникальной игровой технике.

Действующие предложения от Альфа – Банка

В 2020 году в Альфа — Банке действуют более 10 предложений на дебетовые карты.

1. Альфа – Карта с преимуществами.

Популярная дебетовая карта. За выпуск и обслуживание плата не взимается. Позволяет совершать денежные переводы в сторонние компании без комиссии (до 100 тысяч рублей в месяц).

1. Альфа – Карта

Премиум пакет включает в себя: персональное обслуживание, участие в программе Priority Pass, особые условия при посещении ресторанов, отелей. За пользование плата не взимается, при соблюдении одного из условий: ежемесячное поступление зарплаты в сумме не ниже 400 тысяч рублей; остаток на всех счетах не менее полутора миллиона рублей, а траты в месяц превысили 100 тысяч рублей; средний остаток на всех имеющихся счетах не ниже трёх миллионов рублей.

1. Alfa Travel.

Карта для тех, кто много путешествует. За покупки по карте владелец получает мили. Выпуск и обслуживание – бесплатно.

1. Alfa Travel Premium.

Ещё одна карта для путешественников. Условия обслуживания соответствуют премиальной программе.

1. Аэрофлот и Аэрофлот Black Edition.

Карты для клиентов компании Аэрофлот. За выпуск и обслуживания обычного носителя плата не взимается. До 2 миль можно получить за каждые потраченные 60 рублей.

1. Яндекс.Плюс.

Повышенный кэшбэк на оплату сервисов Яндекс.

1. Перекресток и Пятерочка.

Баллы начисляются за любые покупки. Полученное вознаграждение можно потратить в магазине одноименной торговой сети.

1. Детская карта.

Карта для детей, привязанная к счёту родителей. Новая выпускается бесплатно, но за год обслуживания необходимо заплатить 790 рублей.

Пластиковая карта национальной платёжной системы «МИР». Подходит для ежедневного использования. Повышенный кэшбэк начисляется благодаря партнёрам платёжной системы.

1. World of Tanks и World of Warship.

Специальное предложение для геймеров. Используя пластиковую карту, клиенты получают внутриигровую валюту.

Все описанные продукты участвуют в программе лояльности. Покупая по карте, держатели получают кэшбэк, который может быть использован на последующие покупки (1 балл = 1 ₽). В зависимости от категории, кэшбэком выступают – баллы, мили, игровые единицы золота.

Сравнительная таблица дебетовых карт для физических лиц

Перед тем, как подать заявку на оформление дебетовой карты, советую ознакомиться с каждым продуктом подробнее. Для этого я подготовил сравнительную таблицу.

До 5%Без комиссии в устройствах банка и партнёров

в месяц в остальных банкоматах, при покупках по карте от 10 000 ₽ в месяц или остатке от 30 тысяч

(сумма трат более 150 тысяч рублей в месяц)

(сумма трат более 10 тысяч рублей в месяц)

(сумма трат более 150 тысяч рублей в месяц)

(сумма трат более 10 тысяч рублей в месяц)

за каждые 10 ₽ покупки в Перекрестке и 1 балл за любые другие

за каждые 10 ₽ покупки в магазинах «Пятёрочка» и 1 балл за все остальные траты

при снятии до 50 000 (при выполнении условий). Далее 1,99%, минимум 199 ₽. Переводы по номеру телефона

Более подробная информация, а также тарифы и условия, размещены на сайте банковской организации.

Как оформить дебетовую карту

Заказать дебетовую карту Альфа – Банка с кэшбэком можно в любом из офисов банковской организации. Но, гораздо проще и быстрее это сделать дистанционно. Чтобы оформить карточку через компьютер потребуется:

1. Открыть официальный сайт банка.
2. Найти раздел «Дебетовые карты».
3. Выбрать из предложенного списка подходящий продукт, и кликнуть по кнопке «Подробнее».
4. Ещё раз ознакомиться с условиями предоставления. При желании, там же можно загрузить и прочитать договор, правила, лимиты и тарифы.
5. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».
6. Заполнить предложенную анкету.
7. Выбрать способ получения.

Помимо этого, в процессе оформления клиент указывает свои имя и фамилию латинскими буквами в том виде, в котором они будут добавлены на лицевую сторону. А также подключает или отключает услугу «Альфа – Чек».

Карту можно забрать самостоятельно в одном из ближайших офисов или заказать доставку курьером. Список городов, в которых работает доставка будет доступен при заполнении заявки.

Стать клиентом банка могут физические лица, достигшие 18 лет. Если ребёнку нет 14, оформление карты доступно только для его родителей или законных представителей. Подростки от 14 до 18 лет могут заказать карточку на своё имя, но только при наличии нотариально заверенного согласия родителей.

Активация карты

Новая карта передаётся в неактивном состоянии. Такой вариант применяется во избежание мошеннических действий. Активировать карточку можно самостоятельно на сайте банковской компании или же в офисе Альфа – Банка, обратившись за помощью к одному из операторов. Чтобы провести активацию онлайн, необходимо:

1. Перейти через любой имеющийся браузер на сайт компании.
2. Пролистав страницу, найти пункт «Активация».
3. Войти в Личный кабинет.
4. Напротив нужной карточки выбрать соответствующую команду.

Процесс завершён. Теперь можно использовать карточку по её прямому назначению.

Дополнительные возможности

Помимо основных дебетовых карт клиентам банка предоставляется два дополнительных продукта:

1. Карта с индивидуальным дизайном.

Выпускается к ранее открытом счету. На лицевую карту пластикового продукта наносится любое изображение, (кроме изображений, запрещённых правилами).

1. Виртуальная.

Продукт не имеет реального носителя. Клиенту передаются только необходимые для использования карты данные: номер, дата действия, СМС2 – код.

Заказать онлайн – карту и карту с индивидуальным дизайном можно в личном кабинете интернет – банка.

Заключение

Если проанализировать реальные, а не заказные (которых в интернете большинство) отзывы людей, которые пользуются продуктами банка, можно сказать, что дебетовая карта Альфа — Банка пользуется огромной популярностью. Владельцам нравится удобство использования, функциональность. Многие отмечают компетентность сотрудников, быстрые ответы и поддержку через чат. Большое значение также имеет отсутствие платы за выпуск и обслуживание.

Из недостатков иногда говорят о том, что нет оповещений об изменении условий. Но, как отвечают сотрудники, достоверная информация всегда размещается на сайте и в мобильном приложении. Просмотреть её можно в разделе «Новости».

На этом все. Спасибо за внимание, подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Пока-пока!

Альфа-Карта и Альфа-Карта Premium: свежий обзор

Прошлая статья про «Альфа-Карту с преимуществами» и «Альфа-Карту Premium» от «Альфа-Банка» была написана почти три года назад, с тех пор в ней накопилось много исправлений и ее стало неудобно читать.

Пришло время написать новую статью, чтобы все достоинства и недостатки «Альфа-Карты» были как на ладони. Итак, вот как выглядит реклама карты на сайте банка:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Альфа-Карта от Альфа-Банка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание дебетовой «Альфа-Карты» бесплатен без каких-либо дополнительных условий, это же касается и допок:

У «Альфа-Банка» есть акция «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб. Для выплаты бонуса виртуалка не подойдет, нужно получить именно пластиковую карту.

UPD: 18.02.2022
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать бесплатную «Альфа-Карту» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то после трат от 5000 руб. банк подарит 1000 руб. Период участия — до 31.03.2022 включительно. Подробные условия акции можно посмотреть тут.

Во многих городах реализована бесплатная доставка, причем она очень оперативная, карту могут доставить уже в день заявки или на следующий день:

Как и в других банках, для активации бесконтактной оплаты нужно совершить любую операцию в банкомате (например, запросить баланс) или покупку на кассе, вставив карту в терминал:

Еще до получения пластика картой можно начинать пользоваться в цифровом формате и получать кэшбэк за покупки (для этого нужно добавить ее в Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay). Правда, до подписания документов лимиты на операции у виртуалки будут заметно меньше:

2 Процент на остаток.

В месяц получения «Альфа-Карты» и в течение всего следующего месяца на ежедневный остаток до 300 000 руб. положено 8% годовых, далее — 3% годовых:

1500 руб. за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 1000 руб. за «Альфа-Карту», 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб. за Opencard, 8000 руб. за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

3 Кэшбэк 1,5-2% на все.

В первые два месяца по «Альфа-Карте» положен кэшбэк в 2% на все (при оформлении первой «Альфа-Карты» в банке), далее при тратах от 10 000 руб./мес. до 100 000 руб./мес. — 1,5% на все, при тратах от 100 000 руб./мес. — 2% на все. Месячный лимит вознаграждения — 5000 руб./мес.

Вот список операций, за которые кэшбэк не начисляется и которые не учитываются в общем обороте трат (мобильная связь в исключениях, а вот коммуналка, налоги, страховки — нет)

Вознаграждение зачисляется на карточный счет не позднее 15 числа следующего месяца (баллы автоматически превращаются в деньги).

При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).

Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):

Максимальная сумма одной покупки, за которую будет положен кэшбэк, не должна превышать 50 000 руб.

UPD: 23.02.2022
У «Альфа-Банка» с 24.02.22 заметно расширяется список исключений для кэшбэка, туда попала и коммуналка, и страховки, и налоги.

Скриншоты ниже из новых правил лояльности по «Альфа-Карте Travel». Однако, учитывая, что у «Альфа-Банка» всегда был единый список исключений, логично предположить, что и на другие карты он тоже распространяется (на «Альфа-Карту», «Яндекс Плюс», «Билайн» и др.).

4 Возможность открытия накопительного «Альфа-Счета».

В мобильном приложении клиенты «Альфа-Банка» могут открыть специальный накопительный «Альфа-Счет».

UPD: 02.12.2021
Для клиентов, у которых минимум в течение 90 дней не было «Альфа-Счетов» с остатками в рублях, на минимальный остаток за месяц на «Альфа-Счете» до 1,5 млн руб. в первые два месяца положены 8,5% годовых. Далее 8% годовых будут начисляться при покупках от 10 000 руб./мес. Остальным клиентам для получения 8% годовых на минимальный остаток до 1,5 млн руб. требуются покупки от 10 000 руб./мес. уже с первого месяца (без покупок будет только 4% годовых).

Важно: Пополнить счет нужно сразу на максимальную планируемую сумму, поскольку проценты считаются именно на минимальный остаток за месяц.

Проценты выплачиваются в последний день месяца в два этапа: сначала базовая ставка (4-8,5% годовых), потом надбавка за покупки.

Стоит отметить, что условия по накопительному счету, как и процентная ставка, могут быть изменены банком в любой момент.

5 Мультивалютность.

«Альфа-Карта» является мультивалютной, в мобильном приложении можно открыть бесплатные счета в долларах, евро, фунтах, швейцарских франках и делать их основными для карты по мере надобности.

6 Бесплатное снятие наличных в банкоматах.

У «Альфа-Банка», помимо собственных банкоматов, есть ещё много банкоматов партнеров («Газпромбанк», «МКБ», «УБРиР», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк», «Росбанк»), где также можно снять наличные с «Альфа-Карты» без комиссии.

Кроме того, при наличии покупок на сумму от 10 000 руб./мес. или при поддержании остатка от 30 000 руб. вернут комиссию при обналичке «Альфа-Карты» в любых сторонних банкоматах (месячный лимит 50 000 руб.).

Дневной лимит на снятие наличных — 500 000 руб., месячный — 1 000 000 руб. (или эквивалент в валюте):

У «Альфа-Банка» довольно много валютных банкоматов, в которых можно снять с «Альфа-Карты» наличные доллары и евро. Валютные банкоматы удобно искать на официальном сайте банка (там можно задать необходимые критерии для поиска):

Для совершения операций в банкоматах «Альфы» по любым счетам необязательно предварительно делать основным для карты тот или иной счет. Нужная валюта и счет выбираются непосредственно в банкомате.

Благодаря наличию собственных валютных банкоматов «Альфа-Карта» будет удобна для пополнения/выведения валюты с брокерского счета. Недавно у «Альфа-Банка» появилось удобное и понятное мобильное приложение «Альфа-Инвестиции».

UPD: 15.01.2022
«Альфа-Банк» предлагает клиентам, открывающим первый брокерский счет в банке по специальной ссылке до 31 марта 2022, поучаствовать в акции «Акция в подарок».

Если в приложении «Альфа-Инвестиции» купить минимум две ценные бумаги (акции, облигации, БПИФы или ETF) общей стоимостью не менее 1000 руб. (или эквивалента в валюте), то через 30 дней «Альфа» подарит третью акцию стоимостью до 10 000 руб. Продать подарочную акцию нужно в течение 100 дней (нажать на соответствующую кнопку в приложении). Подробности тут.

На тарифе «Инвестор» нет платы за обслуживание счета и депозитарки, ввод и вывод денежных средств с брокерского счета бесплатный, есть единственная комиссия в 0,3% за сделки (прям как у «Тинькофф Банка» :))

7 Бесплатное С2С-пополнение.

Карты «Альфа-Банка» умеют бесплатно пополняться с дебетовых карт других банков через собственные сервисы (на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении). Важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции (подробно об этом в статье «Card2Card: Как переводить деньги с карты на карту бесплатно»):

Свежестянутые деньги можно сразу же использовать (например, снять в банкомате, либо отправить межбанком), теховера у «Альфы» при С2С-пополнении не возникает.

Наличными пополнить «Альфа-Карту» получится как в собственных банкоматах, так и в устройствах банков-партнеров.

8 Бесплатный донор.

Карты «Альфа-Банка» сами могут быть бесплатными донорами, т.е. с них можно стягивать денежные средства без комиссии через сторонние сервисы. Разовый лимит — 100 000 руб., дневной — 150 000 руб., месячный — 1,5 млн руб.:

Однако тут стоит быть внимательным, при стягивании через сервисы некоторых банков иногда может выдаваться другой МСС (не МСС 6538 или 6012, а, скажем, 4829), который «Альфа» расценит не как перевод, а как операцию квази-кэш, и возьмет комиссию. Такая ситуация, например, наблюдается при стягивании с карты «Альфа-Банка» через сервисы банка «Открытие» и «Промсвязьбанка». Подробнее о квази-кэш операциях в пункте 16.

UPD: 10.10.2021
«Альфа-Банк» вводит комиссию за стягивание со своих дебетовых карт (за донорство) в 1,95%, минимум 30 руб., правда, не для всех клиентов сразу, а постепенно, удовольствие планируют растянуть до конца года.

Но в любом случае, такие операции по картам «Альфы» лучше больше не совершать:

9 Участник Системы быстрых платежей.

С «Альфа-Карты» можно отправить денежные средства в другой банк по номеру телефона через Систему быстрых платежей. Месячный лимит на такие бесплатные переводы составляет 100 000 руб. Входящие переводы через СБП бесплатны.

Важно: «Альфа-Банк» умеет переводить деньги клиентам Сбербанка по номеру телефона НЕ через Систему быстрых платежей, а через собственную систему переводов по номеру телефона от Сбербанка. Такие переводы платные. Они будут использованы в том случае, если адресат перевода в Сбере не подключился к Системе быстрых платежей (как подключиться к СБП в Сбере, можно почитать тут).

10 Недорогой межбанк.

Стоимость исходящего перевода в другой банк по номеру счета с «Альфа-Карты» стоит 9 руб. Лимит на один перевод (он же дневной) — 500 000 руб., месячный лимит — 1 500 000 руб.:

11 Можно настроить лимиты.

В мобильном приложении «Альфа-Банка» можно настроить дневные/месячные индивидуальные лимиты на снятие наличных, на расходные операции, на покупки в интернете.

Кроме того, можно дополнительно установить страны их применения, а также продолжительность действия.

12 Бесплатные push-уведомления.

СМС-информирование у «Альфа-Карты» платное, стоит 99 руб./мес.

Однако вместо него можно подключить бесплатные push-уведомления (в мобильном приложении нужно зайти в «Профиль» — «Настройки» и в разделе «Push-уведомления» передвинуть бегунок вправо).

13 Поддержка технологии Pay.

«Альфа-Банк» поддерживает передовые технологии оплаты смартфоном Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Кошелек Pay и Mir Pay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки.

14 Дополнительные акции.

«Альфа-Банк» иногда проводит выгодные акции для держателей своих карт. С 15 июля можно оформить единоразовую выплату от государства в размере 10 000 руб. на каждого ребенка от 6 до 18 лет. Если получать эту выплату на «Альфа-Карту» (реквизиты ее счета можно найти в мобильном приложении), то банк подарит 1000 руб.:

15 Нет бесплатного толкания.

Исходящие переводы по номеру карты (толкание) в «Альфа-Банке» очень дорогие, стоят 1,95%, минимум 30 руб. (при переводах между картами российских банков):

А вот исходящие переводы по номеру карты на карты иностранных банков платежной системы Visa дешевле, стоят 1%, минимум 50 руб./0,5$/0,5 евро.

Разовый лимит — 200 000 руб., дневной — 500 000 руб., месячный — 2 000 000 руб. (или эквивалент в валюте).

16 Комиссия за квази-кэш.

На всех дебетовых картах «Альфа-Банка» есть комиссия за операции квази-кэш в размере 1,99%, минимум 199 руб. при сумме операции более 500 руб. Под такими операциями обычно понимаются покупки в казино, букмекерских конторах, пополнение электронных кошельков, приобретение лотерейных билетов, покупка криптовалюты и т.д., подробный список можно почитать тут.

17 Невыгодный курс конвертации по картам.

Совершать покупки по картам «Альфа-Банка» с любой конвертацией невыгодно, «Альфа» накинет 4,9% комиссии к курсу конвертации платежной системы.

А вот при покупках в валюте без конвертации никаких дополнительных комиссий не предусмотрено, т.е. с долларового счета выгодно покупать в долларах, с еврового — в евро и т.д.

18 Нельзя иметь одновременно с другими картами банка.

Согласно тарифам, «Альфа-Картой» нельзя владеть вместе с другими картами банка: «Яндекс.Плюс», CashBack, «Билайн».

На практике, правда, некоторые клиенты успешно пользуются этими картами одновременно.

19 Запутанные тарифы.

«Альфа-Банк», пожалуй, один из лидеров в номинации «Самые запутанные тарифы и документы». Информация по всем продуктам банка свалена в одну кучу с постоянными отсылками к разным пунктам и разным документам, неподготовленному человеку крайне трудно найти там что-то конкретное. Причем банк еще постоянно правит свои талмуды без указания, что конкретно меняется в новой редакции. Так договор комплексного обслуживания составлен на 199 страницах, тарифы — на 69, условия программы лояльности — на 39.

Альфа-Карта Premium. Особенности

Помимо обычной «Альфа-Карты», у «Альфа-Банка» есть более выгодная «Альфа-Карта» в пакете «Премиум».

По ней в первые два месяца положен кэшбэк в 3% на все, далее при покупках от 10 000 до 150 000 руб./мес. — 2%, при покупках от 150 000 руб./мес. — 3% на все. Месячный лимит кэшбэка — 15 000 руб.

При этом, в отличие от обычной «Альфа-Карты», максимальная величина покупки для начисления вознаграждения на пакете Premium составляет 500 000 руб., а не 50 000 руб. Кроме того, здесь есть кэшбэк за покупки за границей не только в интернет-магазинах (при условии, что операция идет с конвертацией).

Еще есть бесплатная обналичка в сторонних банкоматах без условий, а также бесплатное смс-информирование:

Стоимость обслуживания пакета услуг «Премиум» с четвертого месяца — 2990 руб./мес., плата не взимается при соблюдении одного из следующих условий:
— поступление заработной платы от 400 000 руб./мес.;
— остатки на счетах от 1,5 млн + покупки по карте от 100 000 руб./мес.;
— среднемесячные остатки на счетах (включая активы на брокерском счете) от 3 млн руб.

При наличии премиального пакета за покупки от 10 000 руб. 7% годовых по «Альфа-Счету» (7,5% годовых для первого счета) будет положено не на 1,5 млн руб., а на 10 млн руб.:

В качестве дополнительных плюшек в премиальном пакете «Альфы» есть бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass, консьерж-сервис, бесплатные трансферы и расширенная страховка в путешествиях для владельца пакета и всей семьи при совместной поездке со страховым покрытием до 150 000 евро:

Вывод

Флагманская «Альфа-Карта» от «Альфа-Банка» выглядит вполне неплохо. Основное ее достоинство — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Карточка может подойти на роль универсальной для покупок в категориях, не прикрытых другими картами с бо́льшим кэшбэком, тем более, что список исключений для кэшбэка в «Альфа-Банке» один из самых коротких на рынке (UPD: с 24.02.2022 он несколько расширился).

Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать «Альфа-Карту» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб., то банк подарит 500 руб.

UPD: 18.02.2022
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать бесплатную «Альфа-Карту» от «Альфа-Банка» по этой ссылке, то после трат от 5000 руб. банк подарит 1000 руб. Период участия — до 31.03.2022 включительно.

Хотелось бы, чтобы на «Альфа-Счете» процент начислялся не на минимальный остаток за месяц, а на ежедневный, ну и комиссию за квази-кэш операции хорошо бы убрать, все-таки «Альфа-Карта» — это обычная дебетовка, а не кредитка.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Источник https://alfabankpro.ru/tarify/

Источник https://iflife.ru/finansy/debetovaya-karta-alfa-banka/

Источник https://hranidengi.ru/alfa-karta-i-alfa-karta-premium-svezhij-obzor/