Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

 

Содержание

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

На что банки будут обращать особое внимание при переводах физлиц?

Банк России приказом от 06.09.2021 № 16-МР утвердил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Рекомендации разработаны в целях дальнейшей реализации закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Особому вниманию подвергнутся следующие переводы физлиц:

  1. Необычно большое количество контрагентов — физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (например, более 10 в день, более 50 в месяц).
  2. Необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами — физлицами (более 30 операций в день).
  3. Значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц).
  4. Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств.
  5. В течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств.
  6. В течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету.
  7. Операции по списанию денежных средств не производятся в пользу юрлиц и ИП в целях обеспечения жизнедеятельности физлица (например, не оплачиваются коммунальные услуги, связь и т. д.)
  8. Совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными клиентами-физлицами.

Также в документе говорится, что если клиент попадает одновременно под два и более показателя контроля, то к нему должно быть повышенное внимание, вплоть до приостановления операций по карте с целью исполнения требований закона № 115-ФЗ.

Как физлицам избежать проблем с переводами денег между картами?

Поскольку новые методические рекомендации регулятор выдал именно банкам, они могут заблокировать карту клиента, заподозрив, что нарушается требование закона № 115-ФЗ. После чего к рассмотрению дела подключается налоговая инспекция.

Следует иметь в виду, что у ИФНС нет права автоматически взимать 13% НДФЛ сумм, поступивших на карту. Для отслеживания средств на счете налоговая должна иметь разрешение руководителя вышестоящего отделения ФНС в рамках проведения налоговой проверки (ст. 86 НК РФ).

Отметим, что не подлежат обложению НДФЛ:

  • безвозмездные переводы (ст. 217 НК РФ); между физлицами (письмо Минфина от 03.09.2021 № 03-04-05/71523, от 07.06.2019 № 03-04-05/41947);
  • переводы в рамках семейных отношений (ст. 208 НК РФ);
  • переводы, которые не являются доходом (ст. 209 НК РФ).

В каких случаях все же придется заплатить НДФЛ при переводах с карты на карту, рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Если у вас нет доступа к К+, получите его бесплатно на пробной основе.

Чтобы избежать лишних проблем, физлицам следует соблюдать несколько правил при осуществлении переводов:

  • перечисляя деньги со своей карты на счет организаций или ИП, следует четко обозначать назначение платежа;
  • переводя деньги друзьям и родственникам, следует обозначить безвозмездность такого перевода (указать «в подарок», «на продукты» и т. д.);
  • возвращая долг, не следует указывать, что это возврат с процентами, иначе у получателя возникает налогооблагаемый доход на сумму процентов;
  • переводы на крупные суммы следует дополнительно оформлять распиской, в которой будет указано, что заем беспроцентный.

Даже если налоговая служба по итогам проверки вынесет решение о доначислении НДФЛ, данное решение можно будет оспорить в суде. Для этого и понадобятся документы-обоснования в виде расписок, текстов назначений платежа и т. д.

Итоги

Даже с учетом ужесточения контроля за переводами физлиц налоговая инспекция не вправе облагать НДФЛ такие переводы по умолчанию. Но чтобы минимизировать риск блокировки карты на период разбирательства с ИФНС, физлицам следует тщательно заполнять поле «Назначение платежа» и не допускать частых переводов в течение дня. Кроме того, давая деньги в долг без процентов, следует подкреплять этот факт соответствующей распиской, чтобы крупная сумма при возврате не вызвала подозрений в получении налогооблагаемого дохода.

О других новостях банковского законодательства вы можете узнать в нашей рубрике «Банк».

Попал ли Тинькофф под санкции, как работает

Русанова Ирина Александровна

Банк Тинькофф обслуживает миллионы граждан и огромное число представителей бизнеса. И понятно, что многие обеспокоены ситуацией с санкциями. Людям интересно знать, что происходит в банке, попал ли он под санкции.

  1. Может ли Тинькофф попасть под санкции
  2. Что с валютными переводами
  3. Работа карт банка Тинькофф
  4. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
  5. Что с кредитами и кредитными картами
  6. Вклады банка Тинькофф после санкций
  7. Снятие наличных
  8. Заключение

Под санкции Тинькофф не попал. Его не внесли в свои “черные списки” ни США, ни Евросоюз. По крайней мере, пока. Тем не менее ситуация на российском банковском рынке отразилась на его услугах, многое поменялось. Все изменения и новости — на Бробанк.ру.

Мы следим за ситуацией и работой банка Тинькофф. На этой странице — актуальная информация, последние новости и изменения. Сохраняйте в закладки, чтобы быть в курсе всего происходящего.

Может ли Тинькофф попасть под санкции

В санкционный список попали крупные российские банки с государственным участием и банки, которые обслуживают стратегически-важные для страны предприятия. Возможно, Тинькофф избежал этой участи, потому что не относится ни к одному, ни к другому.

Но нельзя исключать, что ситуация изменится в худшую для банка сторону. Тинькофф — один из крупнейших частных банков России, поэтому он в любом случае будет находиться под прицелом. Никаких прогнозов дать невозможно.

И нужно понимать, что санкции, во-первых, бывают разными, а во-вторых, не отражаются на обслуживании граждан. Даже если банк попадает под санкции, все счета, карты и вклады остаются действующими.

Пока что клиентам банка Тинькофф можно не переживать. Банк стабилен, работает, под санкции не попал. Что будет дальше — покажет время.

Что с валютными переводами

Тинькофф предлагал и предлагает одну из лучших мультивалютных карт — Тинькофф Блэк, поэтому и клиентов, которые совершают операции в валюте, у банка много. Банк спешит заверить, что все валютные операции выполняются в прежнем режиме.

операции в валюте в тинькофф после санкций

Ограничения на валютные операции есть только у банков РФ, которые попали под санкции. Тинькофф к ним не относится, поэтому переводы, обмен валют и платежи выполняются в стандартном режиме.

Работа карт банка Тинькофф

После санкций США и Евросоюза самый волнительный вопрос для граждан — что будет с картами MasterСard и Visa, которые обслуживаются иностранными платежными системами. Ситуацию подогревает информация о личных санкциях, которые ввели эти ПС.

Что важно знать:

  • так как Тинькофф не попал под санкции, его карты Мастеркард и Виза работают как и прежде по всему миру;
  • за границей с карт Тинькофф можно снимать деньги, обналичивать счет, можно совершать валютные переводы в другие страны;
  • по-прежнему можно совершать покупки в иностранных магазинах и оплачивать их дебетовой и кредитной картой;
  • по окончании срока действия или при утере платежное средство перевыпускается на стандартных условиях.

Карты банка Тинькофф работают в обычном режиме без ограничений. Ничего не изменилось.

Также отметим, что в ассортименте банка есть виртуальная карта МИР, которую можно выпустить в электронном виде за пару кликов в приложении банка. Также ее можно выпустить в стандартном виде, ее привезут на дом. Карты МИР обслуживаются Национальной платежной системой и “не боятся” никаких внешних санкций.

карта мир банка тинькофф

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay

Много вопросов связано также с возможностью работы картой со смартфона или иного гаджета, который поддерживает Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Многие клиенты банка Тинькофф этим пользуются — добавляют карту в приложение и расплачиваются телефоном без необходимости иметь карту на руках.

Банки, попавшие под жесткие санкции, не могут работать с иностранными компаниями, поэтому для них сервисы Pay отключены. Это ВТБ, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Открытие и Новикомбанк. Так как банка Тинькофф не коснулись никакие санкции, сервисы его не ограничили.

Но есть важная проблема — если вы решили расплатиться телефоном в магазине, эквайер которого попал под санкции, платеж не пройдет, будет невозможен. А узнать заранее, с каким банком работает интересующий вас магазин, практически нереально.

Информация от банка Тинькофф:

платежи в тинькофф после санкций

Центральный банк дал рекомендацию отказаться от оплаты через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Сейчас нужно иметь карту при себе, чтобы точно знать, что оплата пройдет.

Еще один важный момент касается Apple Pay. Компания Apple заявила о том, что уходит с Российского рынка и ограничивает сервис Apple Pay. Как именно ограничивает, что будет дальше с сервисом — этого компания не разъясняет. Возможно, Apple Pay вообще перестанет работать в России.

Что с кредитами и кредитными картами

Все действующие кредиты и кредитные карты банка Тинькофф обслуживаются на тех же условиях, что и прописаны в договорах. Как вы оплачивали долг, так и должны действовать дальше. Все лимиты на кредитных картах сохранены.

Что касается новых кредитов, то они уже будут выдаваться на новых условиях. Это связано с повышением ключевой ставки Центрального Банка с 9,5% до рекордных 20% годовых.

кредиты в тинькофф после санкций

Все Российские банки вынуждены в срочном режиме повышать процентные ставки по кредитным продуктам, в том числе по ипотеке. Пока что на сайте банка Тинькофф опубликованы прежние условия выдачи кредитов, но скоро они будут изменены. Как только появится новая информация, мы ее опубликуем.

Пока не объявлены новые условия выдачи кредитов, Тинькофф не выдает потребительские ссуды и кредитные карты. Выдача поставлена на паузу.

Вклады банка Тинькофф после санкций

Много вопросов и волнений и у вкладчиков банка. Тинькофф активно привлекал вклады, предлагал хорошие условия, поэтому клиентов этого сегмента у него много. Самое главное — вкладчикам можно не переживать за свои средства. Банк работает как и прежде, никаких ограничений и закрытия счетов нет.

Но произошли важные изменения в программах вкладов и накопительных счетов. Повышение ключевой ставки ЦБ РФ ведет не только к увеличению ставок по кредитам. Также увеличиваются и проценты по депозитным и накопительным счетам.

2 марта Тинькофф отреагировал на ситуацию и повысил ставки. Вот новая тарифная сетка, сравнение прежних и актуальных на сегодня ставок.

вклады в тинькофф после санкций

Все также повышенные проценты получают граждане, которые пользуются подписками банка, например, ПРО, которая стоит 199 рублей. И что всегда характерно для кризисного периода, наибольшие ставки устанавливаются при краткосрочном вложении на 3 месяца.

Но эти обновленные условия актуальны только для вкладов, открытых со 2 марта 2022 года. Если вклад был открыт раньше, сохраняются его прежние условия. Можно закрыть старый вклад досрочно и открыть новый, но нужно учесть, что уже набежавшие проценты сгорят.

Если вы хотите закрыть старый вклад и открыть новый на улучшенных условиях, обязательно делайте расчеты и считайте выгоду.

Что касается накопительного счета, то после санкций и повышения ключевой ставки Тинькофф тоже отреагировал на ситуацию и поднял доходность. Но несущественно.

накопительный счет в тинькофф после санкций

Ставка по накопительному счету банка Тинькофф увеличена только для клиентов, которые пользуются его подписками. Повышение составило 2-3%. Для остальных клиентов так остался доход в 4%.

Доходность по накопительному счету повышается автоматически. Если у вас был такой счет, в тарифах в банкинге уже отражаются новые условия.

Снятие наличных

В первые дни после объявления санкций все банки столкнулись с толпой людей, которые желали снять наличные. Большой спрос на наличные рубли и валюту спровоцировал ситуацию ее дефицита.

Банк Тинькофф просто не успевал загружать в свои банкоматы купюры. Банкоматы других банков также “попали” под удар, снять наличные было сложно везде. Но это не связано с проблемами банков и санкциями, это вызвано большим спросом.

Сейчас ситуация более менее восстановилась. Вы, как и прежде, можете снять без комиссии рубли в банкоматах любых банков. Доллары и евро снимаются только через устройства Тинькофф — предварительно посмотрите на сайте банка, какие именно банкоматы выдают валюту, ее загружают не во все.

Заключение

Так что, Тинькофф не попал под санкции и работает в прежнем режиме. Кредиты, карты, счета, вклады, валютные операции — ничего не ограничено. Ограничений по снятию наличных тоже нет. Банк работает в прежнем режиме.

Мы следим за ситуацией на российском банковском рынке. Если будут важные новости относительно банка Тинькофф, они будут опубликованы на этой странице.

Какие карты работают за границей

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

⚡️Просьба максимально распространить ссылку на статью, чтобы люди не попали в затруднительную ситуацию!

Какие банки под санкциями?

ВТБ, Совкомбанк, Новикомбанк, Открытие и Промсвязьбанк

1) карты этих банков не будут работать с Apple Pay/Google Pay.
2) Карты этих банков не будут работать за границей, но продолжат работать на территории России, так как все транзакции по ним в России обрабатывает Национальная система платежных карт.
3) По картам невозможно будет совершить покупки в интернет-магазинах Европы и США (включая сервисы и услуги, например бронирование отелей, прокат машин)
4) Банки не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard

Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк

Попали под секторальные санкции. Они не смогут привлекать финансирование (размещать свои облигации) в США и Европе. Розничных клиентов этих банков никакие ограничения не ждут.

Сбербанк

1) Карты Сбербанка не будут работать в США
2) Долларовые платежи Сбербанка, которые тот попытается провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки

Любые банки

При оплате Apple Pay/Google Pay на терминалах или через экваринг (такси, доставка еды) банков попавших под санкции платеж может не пройти. Единственный выход – носить пластиковую карту.

&#128165 Санкции против банков — какие карты работают за границей теперь

Карту какого банка открыть по запас?

⚠️Некоторые из банков, попавших под санкции, прямо посоветовали для платежей за границей открыть карту в других банках! Если будете открывать новую карту – просим вас сделать это по нашей ссылке – для вас никакой разницы, где-то даже бонусов дадут. Для нас возможность заработать, когда работать не дают!

Мы успели провести детальный разбор некоторых карт, которые особо рекомендовали наши подписчики.

1) Самая честная дебетовая карта от Райффайзен Банка: 1.5% кэшбэк без лимитов, без подвохов, без округлений, рекомендуем всем. Банк не под санкциями.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/rajffajzen-keshbek-karta-1-5-na-vse-bez-podvohov/

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

2) Лучшая карта для поездок – вечно бесплатная Тинькофф Блэк от частного банка, который не будет под санкциями, банк стал системообразующим, а значит его спасут всегда. Особенность карты – счета в 30 валютах, обмен внутри приложения по курсу близкому к бирже, валюту карту можно менять в приложении, существенная экономия на конвертации.
Обзор карты: https://travelbelka.ru/10-prichin-oformit-kartu-tinkoff-black/

3) Альфа Банк хоть и под санкциями, но не блокирующими, никаких изменений для пользователей нет.
Если тратите от 100 000 Кэшбэк карта будет выгоднее, чем у Райфа: https://travelbelka.ru/alfa-karta-besplatnoe-obsluzhivanie-navsegda/
Alfa Travel – самая выгодная на свете тревел карта: https://travelbelka.ru/alfa-travel/

4) Кому-то может подойти Карта Польза Travel от Home Credit Bank. Страховки и бизнес-залы, но немного запутанные условия: https://travelbelka.ru/karta-polza-travel-5-za-puteshestviya/

Карты которые мы не успели изучить детально, но просим оформлять по нашей ссылке:

1) Ак Барс Аурум – кэшбэк золотом
2) Карта Польза от Home Credit – кэшбэк карта
3) Уралсиб Банк дебетовая карта “Прибыль”
4) ЮниКредит Банк: дебетовая карта CASH&BACK
5) УБРиР: дебетовая карта «My Life»
6) ФОРАБАНК: дебетовая карта “Всё включено”
7) ОТП Банк
8) Газпромбанк: дебетовая карта “Умная карта”

Что делать если вы застряли за границей с неработающей картой?

К сожалению, операция по карте не пройдет ни в отделении банка, ни каким другим способом. Найдите у кого есть карта российского банка, переведите на нее деньги со своей карты через систему быстрых платежей и попросите обналичить в банкомате. По возвращению на родину откройте как можно больше карт в других банках.

Платежные системы мира

Помимо Mastercard и VISA существуют и другие платежные системы. В России в единичных банках можно открыть карты международных платежных систем China UnionPay (Китай) и JCB (Япония). Карты работают за границей но количество торговых точек, принимающих эти карты ниже, возможно скоро эти карты получать большее распространение.

Платежная система МИР

Платёжная система «Мир» обслуживается в следующих странах:

Можно снять деньги в банкомате и оплатить товары или услуги на территории страны:
Россия
Абхазия
Южная Осетия

По принципу обоюдного соглашения об обслуживании местных платёжных систем ЕАЭС:
Армения
Беларусь
Киргизия
Вьетнам

Обслуживаются отдельными банками страны:
Казахстан
Турция (Türkiye İş Bankası, Ziraat Bank)
Узбекистан (Алокабанк, Кишлок Курилиш Банк, Савдогарбанк, Туронбанк, Universalbank, Халк Банк, Агробанк])

Можно оплатить товары и услуги через POS-терминал:
ОАЭ. Доступна также бесконтактная оплата

❌Никогда не платите за границей и не снимайте деньги с рублевой карты – почему?

ЦБ изменил ключевую ставку, что это значит?

ЦБ поднял ключевую ставку до 20%. Почти все банки приостановили выдачу кредитов и кредитных карт. Банки возьмут паузу на какой-то период – о развитии ситуации сообщим дополнительно.

Как перевести деньги на карту, чтобы избежать проблем с банком и налоговой

Банки будут поднимать ставку по вкладам. Если банк дает возможность открыть пополняемый вклад на небольшую сумму – сейчас самое время открыть несколько таких вкладов в разных банках, положит по 10000 рублей в каждый. Когда ситуация нормализуется – вы получите вклады с высоким процентом, которые можно пополнять, рискуете вы 10000 рублей.

Плохая новость, что деньги начали сгорать с огромной скоростью. Хранить деньги в наличных или на карте – самое невыгодное сейчас.

Настоятельно рекомендую всем немедленно открыть брокерский счет! Во-первых, вы сможете покупать валюту непосредственно на бирже по текущему курсу, а не в приложении банка, некоторые из которых уже выставляли курс и 150 и 200! Во-вторых по фондовому рынку уникальная ситуация, скорее техническая: стоимость некоторых компаний в моменте может составлять 50% и то и 70% от чистых доходов за прошлый год, имеется в виду что просто купив акцию – вы можете получить дивидендами 50% а может и 70% годовых. Плюс акция останется у вас – реальные предприятия с офисами, заводами и активами, которые в отличии от рублей не дешевеют, а только дорожают, с ростом цен на продукцию (нефть, газ, металлы)

Торги на бирже пока не проводятся и у вас есть время чтобы успеть открыть счет! Подписывайтесь на мой инстаграм, расскажу что и как купить, объясню в личке каждому. ⚠️Расскажу о возможных рисках, можно инвестировать деньги, которые не понадобятся вам в ближайший год-два. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Источник https://nalog-nalog.ru/bank/kak-perevesti-dengi-na-kartu-chtoby-izbezhat-problem-s-bankom-i-nalogovoj/

Источник https://brobank.ru/tinkoff-sankcii/

Источник https://travelbelka.ru/sanktsii-protiv-bankov/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *