Как перевести деньги из одного банка в другой. Когда можно без комиссии и как на ней сэкономить

Рассматриваем разные способы переводов денег из одного банка в другой с условиями, тарифами, плюсами и минусами. Расскажем, как можно перевести средства без комиссии или как на ней сэкономить.

Перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП)

• Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
• Сроки: моментально.
• Лимиты: до 600 000 рублей в день.
• Нужен только номер телефона.

Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.

Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.

Сколько можно переводить через СБП

По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.

Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.

Как подключить СБП

У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.

Что еще умеет СБП

Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.

А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.

В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.

Перевод денег по номеру карты

• Комиссия: внутри одного банка, как правило, нет. Между разными банками 1-2,5%.
• Сроки: мгновенно или в течение нескольких минут.
• Лимиты: 100 000 – 2 млн.
• Нужен только номер карты.

Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.

В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».

Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.

С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).

За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.

Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.

Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.

Перевод по номеру счета

• Комиссия: от 0,5 до 2%.
• Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
• Лимиты: можно переводить большие суммы, свыше 1-2 млн рублей.
• Нужен номер счета, БИК.

Если перевод совершается в пределах одного банка, понадобятся личный счет (важно: личный счет и номер карты — не одно и то же) и ФИО получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать в договоре на обслуживание карты, мобильном приложении, онлайн-банке или отделении банка, предъявив паспорт. При переводе в другой банк может дополнительно потребоваться БИК банка получателя.

Срок зачисления

Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.

По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.

По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:

• код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN – номер банковского счета в международном формате);
• название организации, куда перечисляются средства;
• ФИО и ИНН плательщика, его номер.

Сроки перевода

Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.

В кассе банка

• Комиссия: 1-2%.
• Сроки: не позже следующего рабочего дня.
• Лимиты: нет.

В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:

• Номер счета получателя;
• ФИО получателя;
• Название банка, куда планируется перевод;
• BIC для перевода в другой банк;
• Карта и паспорт отправителя.
• Чаще всего комиссии на переводы в кассе составляют 1-2%.

Перевод денег с помощью аккредитива

• Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
• Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
• Лимиты: без ограничений.

При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.

Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.

Собственная система переводов по номеру телефона от банка

• Комиссия: от 0 до 1,5%.
• Сроки: несколько минут.
• Лимиты: от 10 до 8000 рублей в сутки.

В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.

Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.

Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».

Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии

Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».

Когда взимается комиссия

Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.

Перенести вклад из одного банка в другой: как это работает и что нужно учесть

Иногда случается такая ситуация, что нужно перенести вклад с одного банка в другой. Что делать, если возникла такая необходимость, возможно ли это, и будут ли банки брать комиссию за такой перевод? Эти и другие важные моменты обсудим подробнее.

Перенос вклада: что это такое, и когда он будет выгоден?

В банковской терминологии нет такого понятия, как перенос вклада. У каждой кредитной организации вклады размещаются на своих внутренних счетах, а потому их нельзя просто снять со счета в одном банке и перенести в другой.

Если вам понадобилось просто перевести деньги в другой банк, то нужно оформить межбанковский перевод. Для этого есть масса разных способов, и по некоторым из них банки взимают комиссию.

Когда это будет выгодно:

• Если вы переезжаете, и у вас нет возможности обслуживаться в своем текущем отделении банка,
• Вы нашли более выгодное предложение по вкладам;
• У банка, в котором вы обслуживаетесь, начались проблемы – санкции, проверки, есть риск отзыва лицензии и т.д.

Важно предварительно уточнить в банке, где у вас открыт вклад, на каких условиях будет происходить досрочное закрытие договора. В некоторых банках выплачивают все проценты, которые были начислены до даты закрытия счета, а другие начисляют по ставке «до востребования» (около 0,01-0,1% годовых).

Как правило, полную сумму (основная сумма вклада плюс проценты) можно получить только в том случае, если вы дождались окончания срока вклада, или это допускается условиями договора. Если же вы решили забрать деньги раньше положенного, то вы теряете либо часть дохода, либо весь доход целиком.

Можно ли перенести вклад с одного банка в другой?

Уточним, что сам вклад перенести нельзя, так как вклад – это не просто банковский счет, и за пределами одного банка он не действует. Вы можете перевести только деньги, которые вы размещали на своем вкладе, и при этом не факт, что сделаете это вместе с процентами.

Обязательно уточните в своем банке:

• Можно ли снимать часть денег с вклада без потери процентов,
• Какую именно сумму можно снять без потери дохода,
• С какой даты можно будет забрать все деньги.

А просто перевод денег в другой банк можно провести несколькими способами. Вам нужно иметь счет в том банке, где вы хотели бы открыть вклад, чтобы сразу перевести туда деньги, так даже не придется посещать отделение банка.

Перевести же деньги можно разными способами.

С вклада, открытого в Сбербанке

Несмотря на то, что Сбербанк дает самые низкие проценты по вкладам среди конкурентов, некоторые клиенты почему-то несут туда деньги. Чаще всего речь идет о людях пожилого возраста, для которых лучше всего выбрать государственный банк, что надежнее всего.

Если вы хотите досрочно закрыть свой вклад, то нужно внимательно читать условия договора. Например, по вкладу «Сохраняй» условия расторжения такие:

• Если деньги на счету пролежали не менее 6 месяцев , то вы получите проценты, которые начислены до даты востребования вклада по ставке, равной 2/3 от того, что указано в договоре;
• Если деньги на счету пролежали меньше , то вы проценты получите по ставке 0,01% годовых.

Этот момент очень важен в том случае, если вы планируете перенести вклад только потому, что нашли где-то вариант выгоднее. Надо рассчитать, стоит ли предполагаемая выгода потери тех процентов, которые вам причитаются сейчас.

Если вы твердо решили переводить деньги, то это можно сделать несколькими способами:

Как видите, наиболее выгодным является перевод через СБП – здесь достаточно большая сумма лимита, на которую отсутствует комиссия. Но есть сложность: перевод осуществляется по номеру телефона, и если он привязан у вас к карте Сбербанка, то нужно не ошибиться и правильно выбрать банк назначения (иначе деньги уйдут на другой счет в том же Сбербанке).

Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

• ФИО клиента,
• Номер его счета (20 цифр),
• Номер БИК финансового учреждения (9 знаков),
• ИНН и КПП.

Инструкция будет различаться в зависимости от того, каким именно образом вы решили осуществить межбанковский перевод. Вот последовательность действий для работы с мобильным приложением:

А вот как переводить в Сбербанк Онлайн на ПК:

Если же вы решили перевести деньги в офисе, то вам нужно будет взять с собой паспорт и распечатку с реквизитами счета в другом банке. Комиссия при этом будет выше – 1,5% от суммы. Перевод занимает до 3-5 рабочих дней в зависимости от банка-получателя.

С вклада, открытого в других банках

Если у вас открыт вклад в другой кредитной организации, то по сути, инструменты у вас будут те же самые: онлайн-банк, т.е. перевод из личного кабинета, мобильное приложение или личное обращение в офис. Комиссии и лимиты в каждом банке назначаются в соответствии с внутренней тарифной политикой, поэтому конкретные цифры вам нужно узнавать в вашем банке, где у вас сейчас есть счет.

Последовательность действий будет похожей:

• Уточните, на каких условиях происходит досрочное закрытие вклада, потеряете ли вы проценты,
• Получите реквизиты вашего счета/вклада в банке, куда нужно перевести деньги,
• Зайдите на сайт того банка, где вы обслуживаетесь, и посмотрите, какие есть варианты перевода и выберите тот, который будет выгоднее для вас. Ту же информацию можно получить в отделении.

Традиционно, переводы через онлайн-сервисы оказываются дешевле, чем в офисе. Разница обычно небольшая, но если вам требуется перевести крупную сумму, то экономия даже в 0,5% лишней не будет.

Рассмотрим на примере банка Тинькофф. Он обещает моментальные переволы на сумму до 500 000 рублей в месяц. Комиссия составляет 1,5% от суммы, минимум 30 рублей.

В любом случае, перевод денег со вклада можно выполнить легко и быстро. Современные системы и сервисы позволяют сделать это как в офисе финансового учреждения, так и через онлайн-банк, чтобы вам не тратить время и не выходить из дома.

Очень редко бывает так, что деньги со вклада нельзя снять самостоятельно (обычно, это практикуется только в не очень крупных банках), и в этом случае вам придется обращаться в отделение.

Есть ли комиссия за перенос вклада с одного банка в другой?

Да, практически все банки вводят комиссии за переводы денег в другие банки. Как правило, она небольшая – около 1-1,5% от суммы, причем всегда есть ограничения по сумме перевода (например, не менее 20 рублей и не более 1000 рублей).

При каких условиях не взимают комиссию:

• Если вы переводите деньги между своим счетами в пределах одного банка,
• Если вы сначала закрыли изначальный вклад, получили в кассе наличные, а потом внесли их через кассу другого банка на новый вклад,
• Если вы воспользовались переводом через СБП.

Как мы уже говорили ранее, этой системой удобно пользоваться только тогда, когда получатель и отправитель – это разные лица, и перевод идет между картами. Если между счетами – всегда будет комиссия.

Единственный способ её избежать описан выше – это снять наличные, а потом самостоятельно пополнить счет. Это более трудоемкий вариант, зато вы избежите дополнительных трат.

Как долго будет переноситься вклад?

Срок перевода денег будет зависеть от банка-получателя, выбранного способа и загруженности системы. Если перевод идет между картами через онлайн-сервисы, то зачисление будет практически моментальным.

Если перевод идет со счета на счет, то здесь срок может достигать до 3-5 рабочих дней. Учтите, что есть лимиты на переводы, и если вам нужно перевести крупную сумму, то возможно, сроки увеличатся из-за необходимости дробления суммы вклада на части.

Если вы снимаете наличные и пополняете нужный вам счет или вклад через кассу банка, где он открыт, то деньги поступают моментально или в течение дня. Такой способ самый надежный и выгодный, хоть и не очень удобный.

Заключение

Подведем итоги: есть много способов перевести деньги из одного банка в другой, а вот переносить вклад фактически нельзя. Этот процесс связан с большим количеством нюансов, и вам нужно принять во внимание несколько моментов: потеряете ли вы проценты по вкладу, какую сумму можно единоразово вывести, и какие комиссии будет взимать банк.

Чаще всего бывает так, что вкладчику выгоднее дождаться, пока закончится срок его вклада, закрыть счет, получить наличные в кассе и отнести их в другой банк, с более выгодными условиями.

Что делать с брокерским счётом, что будет с брокерами, как сделать депозитарный перевод

Важно знать, что паника порождает ещё большую панику. Если ваши траты в рублях, то вне зависимости от банка, в которых находятся денежные средства, дополнительно что-либо предпринимать со своим счётом нет необходимости.

Что делать с брокерами?

По этому вопросу у экспертов нет четкого понимания, потому что развитие ситуации может идти по нескольким сценариям:

1. Ничего не произойдёт. То есть можно будет так же покупать и продавать акции, как российские так и иностранные, получать по ним дивиденды и пр. Такой сценарий вполне вероятен, потому что нет бенефициаров в запрете на эти действия. Для глобального рынка акций доля российских инвесторов менее 0,5%.
2. ЦБ РФ запретит покупку и продажу иностранных бумаг. Такое возможно в качестве возможных ответных санкций, но, как уже было сказано выше, доля российских инвестиций на глобальном рынке крайне мала.
3. Заморозка иностранных активов частных инвесторов из России в результате санкций. Такая ситуация также возможна, но она не будет иметь какого-либо влияния на финансовый рынок в России, т.к. это деньги частных инвесторов, которые не находятся в экономике страны.
4. Национализация иностранных активов. Такой сценарий возможен, скорее всего, только теоретически. Если предположить, что активы российских частных инвесторов будут национализированы иностранными государствами, то это является подрывом основы западной государственности и права. Если предположить, что активы российских частных инвесторов будут национализированы Россией, то они не смогут быть реализованы из-за уже имеющихся санкций в отношении ЦБ РФ.

Что покупать / не покупать?

Ничего не покупать. Ничего не продавать. Возможно, это единственный правильный совет в настоящее время. Никто не знает, насколько российская экономика может справиться с последствиями текущих или грядущих санкций.

И ещё раз хотим обратить внимание, что паника порождает ещё большую панику. В качестве примера приводим недавние события, связанные с началом пандемии коронавируса:

• 5 медицинских масок от Тины Канделаки за 980 рублей по 500, имбирь по 2000 рублей
• Дефицит туалетной бумаги

Какое из решений, принятых в первые дни после начала пандемии было верным? Вероятно, ничего не делать и подождать.

Депозитарный перевод из ВТБ в Тинькофф

Чтобы сделать депозитарный перевод из ВТБ в Тинькофф, необходимо:

в Тинькофф
1. Написать заявление на депозитарный перевод ваших активов из ВТБ и Тинькофф
2. Сам перевод займёт до нескольких дней

Как перевести бумаги в Тинькофф от другого брокера или регистратора?

в Тинькофф
1. Написать заявление на депозитарный перевод ваших активов из ВТБ и Тинькофф
2. Сам перевод займёт до нескольких дней

Как проходит депозитарный перевод ценных бумаг?

Из-за того, что акции хранятся не у брокера, а в депозитарии, акции остаются там же, меняется лишь привязка к брокеру.

Есть ли какой-то риск при депозитарном переводе ценных бумаг?

Никаких рисков при депозитарном переводе не существует. Акции хранятся не у брокера, а в депозитарии. Поэтому у ваших активов меняется лишь привязка к брокеру.

Важно, что это не касается денежных остатков. Их вы можете вывести в случае необходимости.

Источник https://finuslugi.ru/navigator/stat_kak_perevesti_dengi_iz_odnogo_banka_v_drugoj_kogda_mozhno_bez_komissii_i_kak_na_nej_sehkonomit

Источник https://bankstoday.net/last-articles/perenesti-vklad-iz-odnogo-banka-v-drugoj-kak-eto-rabotaet-i-chto-nuzhno-uchest

Источник https://beststocks.ru/journal/chto-delat-s-brokerskim-schyotom-chto-budet-s-brokerami-kak-sdelat-depozitarnyj-perevod/