Депозит банка: какая от него польза клиенту

Клиенты банков отождествляют понятия банковского вклада и депозита. Действительно, обе услуги предоставляют финансовые организации, и их суть заключена в хранении активов на специальном счете. Однако между ними есть некоторые отличия.

Что такое банковский депозит

Слово «депозит» происходит от латинского «depositum», что в переводе означает «вещь, переданная на хранение». Впервые это понятие появилось в Древней Греции, когда зажиточные люди отдавали движимое имущество в храмы и просили «присмотреть» за ним. Под депозитом понимают деньги, ювелирные изделия, долговые расписки или иные материальные ценности, передаваемые в организацию (депозитарий) с целью сбережения. Это понятие используют не только в банковской деятельности, а еще и в нотариате.

Депозит нотариуса – передача денег должником юристу для последующей выплаты кредитору. Такую схему используют, например, в случае, если финансовая компания обанкротилась, и заемщик не знает, на какие реквизиты ему погашать ссуду. Депозит банка – внесенные на счет деньги, которые вкладчик передает финансовой организации на временное хранение под оговоренный заранее процент. Кредитная компания использует средства инвестора для извлечения прибыли, а клиент получает доход по фиксированной ставке.

Для чего используется депозит

Вкладчики открывают депозитные счета для следующих целей:

• сберечь финансы;
• получить доход;
• обеспечить обязательства.

В первом случае юридические или физические лица передают деньги в банк для безопасности. Держать средства на счете гораздо надежнее, чем «под подушкой». Это позволяет защитить финансы от кражи. К тому же вклад, открытый гражданином, застрахован, и в случае ликвидации кредитной компании вкладчик получит компенсацию. Ставки по банковским депозитам крайне малы и едва покрывают уровень инфляции. Поэтому просто откладывая средства на счет, заработать много нельзя. Но слои населения, не знакомые с другими способами приумножения капитала, до сих пор используют денежный вклад с целью получения дополнительного дохода. При проведении сделок с недвижимостью иногда открывают депозитный счет, на который покупатель вносит деньги, а продавец сможет получить их только после перехода права собственности на объект. В данном случае банк выступает гарантом безопасности проводимых расчетов.

Отличия депозита от банковского вклада

Вклад – это передача финансовой организации исключительно денег с целью получения дохода виде процентов. В то время как депозит подразумевает размещение на счете любых ценностей, благодаря чему человек получает больше возможностей для извлечения прибыли. Активы на депозите размещают не только для получения дохода, но и для обеспечения обязательств. Такую схему используют в расчетах при заключении сделок между юридическими или физическими лицами. Например, компания хочет получить кредит, и банк требует передать в качестве гарантии возврата ценные бумаги. Заемщик открывает депозитный счет, и финансовая организация будет хранить на нем акции до момента погашения ссуды. Депозит отличается от вклада объектом вложения и целью, с которой ценности размещают на счетах. Если клиент передает банку деньги для получения дохода, то в таком случае эти понятия – синонимы.

Виды банковских депозитов

По сроку размещения денег выделяют два вида вкладов:

• бессрочный или текущий – период действия не ограничен;
• срочный – время хранения средств на счете определено условиями договора.

По бессрочному депозиту банки начисляют клиенту минимальный процент – 0,01% годовых. Вкладчик в любой момент может полностью или частично забрать деньги со счета или внести дополнительно любую сумму. Срочный вклад бывает сберегательный и накопительный. В первом случае клиенту запрещены операции снятия или пополнения счета. Во втором- вкладчик вправе вносить дополнительные средства, но он не может забрать вложенные деньги из банка до окончания периода действия договора. Самые высокие проценты у сберегательного счета. Банк определяет минимальный размер вклада и выплачивает весь начисленный доход в конце срока. Преимущества накопительного депозита в том, что он позволяет инвестору собрать необходимую сумму на крупную покупку. Некоторые банки предлагают специальные условия для отдельных клиентов – пенсионеров, студентов. Если гражданин закроет срочный депозит раньше окончания периода действия договора, то все проценты будут пересчитаны по ставке вклада до востребования.

Порядок действий для открытия вклада

Стать вкладчиком можно с 14 лет. Клиенту для получения услуги потребуется только паспорт. Для родителей кредитные организации предлагают специальные продукты – размещение денег на счете в пользу детей. По достижению совершеннолетия гражданин получит накопленные средства.

Чтобы открыть банковский депозит:

• посетите офис финансовой организации;
• выберите вид и условия вклада;
• заполните заявление на открытие счета;
• подпишите договор на оказание услуг;
• внесите минимально установленную сумму.

Основные условия по депозиту – ставка, валюта, срок и способ начисления процентов. Финансовые организации предлагают хранить деньги в рублях, долларах или евро. Период действия договора- от полугода до 3 лет. Доход по счету начисляют ежемесячно, ежеквартально или один раз в момент закрытия вклада.

Подробная информация об условиях размещения средств находится в открытом доступе на сайте банка. Также ее можно уточнить у консультанта. Самые выгодные депозиты – срочные, сберегательные.

Ключевые моменты при открытии депозита

Прежде чем положить средства на банковский счет, обратите внимание на некоторые нюансы:

• финансовая организация должна иметь специальную лицензию на привлечение денег от населения и быть участником системы страхования вкладов;
• максимальный размер страхового возмещения в случае ликвидации кредитной компании – 1,4 млн рублей;
• компенсацию выплачивают как по рублевым, так и по валютным счетам.

Деньги, которые вкладчик хранит на инвестиционном или металлическом счете, не застрахованы. Также не подлежат возмещению суммы на депозитах юридических лиц. При банкротстве финансовой организации эти средства «сгорят» в полном объеме.

Почему вкладчики выбирают депозит

Несмотря на низкие ставки, банковский депозит до сих пор относят к числу востребованных финансовых продуктов у населения. Почему люди выбирают вклад:

• простая и понятная процедура открытия и пополнения счета;
• доступность для клиентов любого возраста;
• недоверие к новым денежным инструментам;
• низкий уровень финансовой грамотности в стране.

Вклад, открытый в крупном надежном банке, является безрисковой формой инвестирования. Депозит до 1 млн рублей не облагают подоходным налогом. Чаще всего сберегательные счета открывают люди преклонного возраста. Они привыкли доверять кредитным компаниям и не знают о других способах сохранения средств.

Депозит позволяет хранить и приумножать деньги. Его открывают, чтобы накопить на крупные покупки, создать «подушку безопасности» или просто для защиты финансов от кражи. Для банков вклады от граждан – это «дешевые» деньги, за счет которых они кредитуют население и бизнес.

По данным аналитического центра Frank RG, в последние дни отмечен рост объемов POS-кредитования. Связано это с тем, что россияне торопятся закупить товары, которые вскоре могут исчезнуть с рынка. На фоне панических настроений из-за введения санкций США и роста валютного курса увеличилось количество выдач ссуд по банковским картам. Жители России спешат пополнить запасы продовольствия, импортных товаров, а также купить технику тех брендов, которые приостановили поставки в страну. В январе 2022 года россияне взяли в долг 34,2 млрд рублей ; это на треть больше, чем в январе 2021 года. Ожидается, что по итогам февраля эта сумма достигнет 45 млрд рублей, а в марте прирост составит еще 15-20%, если банки не ограничат выдачи. Однако эксперты считают, что тенденция очень быстро сойдет на нет, поскольку кредитные организации, опасаясь усиления долговой нагрузки, делают ставку на депозиты. Вероятно, банки ужесточат свою политику в отношении заемщиков и снизят лимиты. Увеличение темпов прироста сегмента POS-кредитования отметили в ОТП-банке и Ренессанс Кредите. В организациях подтвердили рост количества заявок на 20-25%. При этом стоимость кредитов пропорционально возросла с повышением ключевой ставки ЦБ до 20%. Поэтому ставка по таким продуктам может достигать 30%. Заемщикам придется возвращать в два раза больше денег, что усилит проблему с просрочкой платежей. Источник: Frank RG.

Банковский депозит – это что такое: разбор с примерами

Банковский депозит: что входит в это понятие + 3 формы вкладов + 7 видов банковских депозитов + процентная ставка по депозиту + как открыть депозитный счет + 6 советов по выбору банка + как застраховать свои деньги.

Если человек располагает большой суммой денег, то у него обязательно появится желание их спрятать, но вот куда?

Хранить сбережения дома — не всегда уместно, ведь воровство по-прежнему процветает. Лучше всего отдать свои деньги в банк и получать при этом прибыль.

В этой статье мы расскажем, что такое банковский депозит и где лучше открыть этот счет.

Банковский депозит – это что?

Банковский депозит – это определенная денежная сумма, которую клиент передает финансовому учреждению (коммерческому или государственному банку) на определенный временной период.

За хранение и использование денег юридического или физического лица финучреждение обязуется выплачивать проценты, которые могут прибавляться к сумме депозита или переводиться на отдельный счет. Открыть счет могут как физические лица, так и юридические.

Не только банки занимаются оформлением депозитов.
Некоторые микрофинансовые организации также запустили подобные услуги, но из-за высокого риска потерять свои сбережения, люди отказываются доверять МФО.

Существует такое двузначное выражение: «Деньги лучше хранить в банке». С одной стороны, это значит, что стоит отдать свои сбережения в финансовую организацию, а с другой стороны — лучше оставить у себя дома.

Многие россияне все же предпочитают отдавать деньги в надежные руки банка и получать за это еще и прибыль:

Что же такое банковский депозит? Это специальный счет, но по которому нельзя осуществлять переводы или обналичивать деньги в любое удобное время.

За открытие депозита вкладчик будет получать прибыль. Этот источник дохода также облагается налогом. Прибыль будет больше, чем придется потратить на госпошлину.

Суть открытия счета по банковскому депозиту очень проста…

Клиент отдает на время свои деньги с целью получить прибыль и сохранить свои сбережения. Этими ресурсами финансовое учреждение активно пользуется, выдавая населению кредиты под определенный процент.

Именно за использование денег клиента банк и выплачивает процент депозитному вкладчику. Ведь в случае, когда кредитор закроется из-за банкротства, все вклады будут потеряны.

Поэтому нужно внимательно выбирать себе финансовое учреждение.

Существует еще такое понятие, как вклад. Некоторые по ошибке считают, что депозит и вклад — синонимы. Это на практике не так, ведь между понятиями присутствует небольшая разница.

Депозит – это не только деньги, но и другие банковские активы, например, металл, акции крупной фирмы и т.д.

Вклад – это денежная сумма, которая отдается на хранение с целью получения дополнительных процентов в качестве прибыли.

Критерии, по каким разделяют банковские депозиты:

3 формы банковских депозитов

В данном случае, банковский депозит – это тип, который имеет свои подвиды. В этом разделе мы рассмотрим, какие бывают формы вложений.

Банковский депозит можно открыть в такой форме:

Самая распространенная форма, о которой всем известно.

Клиент зачисляет на свой депозитный металлический счет определенную сумму.

Обратите внимание, что данный перевод денег в драгоценности, по сути, только теоретический, ведь все эти металлы в наличии только в информационном виде, физически их нет в хранилище финучреждения.

Вкладчику дают ключ от специальной ячейки, в которую он может поместить свои ценности: деньги, драгоценный металл, важные бумаги, антиквариат и т.д.

7 видов банковских депозитов

Какие условия выставлять для клиентов, зависит только от политики финансовой организации.

Вид депозита	Описание
1. До востребования	Минимальный процент банки начисляют именно по этому виду депозитов. Клиент в любое время может обналичить свои сбережения. Такие условия не подходят для кредиторов, поэтому ставка занижена.
2. Сберегательный	Клиент может сберечь свои средства, а банк за это начислит еще и дополнительные проценты.
3.Накопительный	На депозитный счет можно постоянно переводить средства, но только ограниченную сумму и определенное количество раз в месяц.
4. Срочный	Сбережения хранятся в банке на протяжении определенного времени, чаще всего до 12 месяцев (краткосрочные) и от 36 месяцев (долгосрочные). Процентная ставка здесь самая высокая, но клиент не может извлечь из оборота свои средства до окончания договора.
5.Целевой	Данный вид банковского депозита открывают обычно родители своим детям. Например, цель – это оплата за учебу. Родители должны для получения средств предоставить документ, который подтверждает то, что за университет нужно заплатить определенную сумму.
6. Валютный	На счет осуществляются переводы в иностранной валюте или в рублях, а банк самостоятельно переводит средства по текущему курсу.
7. Мультивалютный	Данный вид редко применяется. По этой программе можно открыть одновременно 3 счета в разной валюте. Кроме того, разрешено делать конвертацию между депозитными счетами, в данном случае это не является нарушением договора с банком.

Как начисляют проценты по банковскому депозиту?

Вкладчиков ценят и пытаются привлечь максимально выгодными условиями. Если положить большую сумму на счет, то от прибыли с процентов можно жить и ни в чем себе не отказывать.

Выплаты по банковскому депозиту осуществляются такими способами:

Ежемесячно (поквартально, ежегодно и т.д).

По окончанию договора.

Проценты прибавляются к банковскому депозиту.

Если клиент по каким-то причинам решает забрать свой банковский депозит преждевременно, то проценты могут и не насчитать. Все зависит от условий договора.

Более того, чтобы получить свои сбережения, нужно потратить время на написание заявления в отделении банка (при себе нужно иметь паспорт РФ и оригинал договора), а после еще ждать, пока их выведут с оборота.

Сроки в таких случаях очень разные, все зависит от скорости работы самой банковской системы.

Как открыть банковский депозитный счет?

Если вы решили работать лично с банковскими менеджерами, то обратитесь в отделение финансового учреждения.

При себе желательно иметь паспорт и мобильный телефон, если вы впервые открываете счет. Дальше вам предоставят список депозитов, расскажут об условиях и процентах по каждому отдельно.

Когда вы выберете определенный вид, можно сразу подписывать договор.

В контракте должна быть указана, в первую очередь, такая информация:

1. Минимальные данные о вкладчике.
2. Обязанности вкладчика перед банком и банка перед вкладчиком.
3. Обязательно должны быть указаны: процентная ставка, срок действия договора, возможность пополнения, извлечения прибыли и т.д.
4. В договоре сторона банка должна прописать пункт, в котором говорится, можно ли досрочно расторгнуть контракт, и какие последствия ждут после этого вкладчика.
5. Возможные решения спорных вопросов.

Составлением договора занимаются банковские работники.

Перед подписанием лучше посоветоваться с опытным юристом, который подскажет, какие пункты нужно убрать или добавить, чтобы максимально уберечь свои средства от всех возможных форс-мажоров.

После истечения срока договора его нужно разорвать и забрать деньги. Для этого необходимо прийти в обусловленный день в банк со всеми документами.

Если не прийти в этот день, то деньги перенесут в разряд до востребования. По желанию клиента банковский депозит можно продлить.

Как выбрать банк для открытия депозита?

Не раз каждый из нас слышал из сводок новостей о том, что вкладчиков обманули и счета их аннулировали. Чтобы избежать подобных неприятностей, нужно очень тщательно проверять банк.

6 советов для будущих вкладчиков:

Оценка банковской отчетности.

Вкладчик обязательно должен проверить банковскую отчетность.

Если есть какие-то резкие изменения в капитале, либо длительное время задерживают выплату перед клиентами, то лучше не рисковать, а поискать другую организацию.

Подобные сведенья есть на сайте Центрального банка РФ (https://www.cbr.ru)

На сегодняшний день список ТОП-10 выглядит так:

Если ваша кредитная организация не вошла в данный список, то лучше изменить свое решение и выбрать финансовое учреждение, которое является лидером по надежности.

Крупные организации, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, имеют широкую сеть распространения, высокий капитал.

Введите в поисковике «Новости о …(название выбранного вами учреждения)».

Уделите время, чтобы ознакомиться с тем, в каком свете выставляют данную организацию работники СМИ.

Если вокруг банка присутствуют скандалы, то нужно насторожиться и еще раз подумать о своем выборе.

На форумах в интернете также можно узнать много чего интересного.

Банки, которые загружены обращениями клиентов, работают 6 дней в неделю, по 8-10 часов.

Финансовому учреждению постоянно требуются новые опытные сотрудники, у них много акций для клиентов.

Процентная ставка по банковскому депозиту.

Существует средний показатель процентов по вкладам, в России он равен примерно 7%.
Данная цифра зависит от валюты и самого вида депозита.

Если вы увидите существенно завышенную процентную ставку, то не стоит рисковать своими деньгами.

Как застраховать свой банковский депозит?

С 2008 года действует закон о том, что все банковские депозиты, которые превышают 700 000 рублей, должны быть в обязательном порядке застрахованы. Услуга эта бесплатная, ведь это входит в обязанности банковской организации.

Поэтому, если ваш банк закроется, то депозит вернется вам в течение 14 дней с момента наступления страхового случая вкладчика.

Обратите внимание! Один банк максимально сможет вернуть только 700 000 рублей, даже если ваш депозит был в разы больше.
Для владельцев больших банковских депозитов стоит свои сбережения распределить по нескольким организациям.
В каждом из них сумма не должна превышать максимальную норму компенсации по страховке.

Так какие имеет плюсы и минусы банковский депозит?

1. К основной сумме будет прибавляться процент, а это дополнительные деньги.
2. Средства нельзя обналичивать ранее, чем прописано в договоре.
   Это дает возможность воздержаться от трат и накопить больше денег.
3. Некоторые депозиты можно пополнять.
   За совсем короткий срок можно увеличить сумму первоначального вклада.
4. Согласно условиям некоторых банков по видам депозитов, снимать деньги можно со счета, но только в ограниченном количестве.

1. Большой риск потерять деньги, если банк признают банкротом.
2. Процентная ставка относительно низкая, особенно для иностранной валюты (до 1%).
3. Если срочно понадобится снять деньги, то вкладчику придется заплатить штраф, или банк просто откажет начислять проценты по депозиту.

Как видим, банковский депозит имеет плюсов больше, чем минусов.

Задаетесь вопросом, как выбрать банковский депозит?

На этот и многие другие вопросы ответит банковский работник:

Если не ошибиться с банком, то можно не только сохранить деньги, но и получить небольшую прибыль.

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/deposits/depozit-banka-kakaya-ot-nego-polza-klientu-804

Источник https://biznesprost.com/interesno/bankovskij-depozit.html

Источник