Какие ставки по вкладам в Америке?

Всем привет! Мы уже неоднократно говорили с вами о различных банковских вкладах, которые имеются в российских банках. Но, как говорится, все познается в сравнении! А потому предлагаю рассмотреть, какие проценты по вкладам в банках США. Примечательно, что любой желающий может открыть депозит в американском банке.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Какие счета есть в американских банках?

На практике банки США используют несколько видов счетов, например:

• Сберегательный счет. Он позволяет хранить свои средства на отдельном счету. Такой счет позволит заработать небольшой процент, а также можно снять средства досрочно без потери процента. Данный вклад чем-то схож с отечественным вкладом «до востребования». Высокой ставки вы не получите, зато можете снимать средства без штрафных санкций
• Счет денежного рынка. Данный счет во многом схож со сберегательным, и открыть подобный вклад можно с 2500-25 000 долларов в зависимости от условий того или иного банка
• Депозитный сертификат. А это является своего рода аналогом срочного вклада. Он имеет повышенный процент, но пополнять дополнительно и снимать средства со счета в течение оговоренного срока нельзя. Если же вкладчик снимает средства досрочно, то ему придется заплатить штраф за расторжение договора. В данном случае, человек теряет весь накопленный процент по депозиту.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Хочу обратить внимание, что процента по вкладам в США выражаются в годовой процентной доходности (APY), которая также учитывает капитализацию процентов.

p, blockquote 4,0,1,0,0 —>

Страхование вкладов в США

Это обязательная сумма средств, которая будет выплачена клиенту в случае банкротства банка. В США сумма обязательного страхования составляет 250 000 долларов. Как все это работает?

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Представим, что банк резко обанкротился. В таком случае, выплатой по страховому случаю занимается Федеральное агентство по страхованию вкладов. Оно может идти двумя путями:

• Это может быть реорганизация банкрота за счет поглощения другого банка. В таком случае, новый банк берет на себя все обязательства
• Самостоятельная выплата всем пострадавшим

Некоторые наши соотечественники открывают вклад в банках США, чтобы сохранить и диверсифицировать свои средства. Особо платежеспособные клиенты, вкладывая значительные средства, могут также получить ВИНЖ за инвестиции. В общем, цели могут быть разными!

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

На какие ставки можно рассчитывать?

Ставки по счетам в банках США постоянно меняются, но незначительно. Я рассмотрю кратенько условия нескольких крупных банков Америки.

• Citi Bank – ставка 0.9%, минимальный депозит 0 долларов
• American Express Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 1 доллар
• Vio Bank – ставка 0.91%, минимальный депозит 100 долларов
• Ally Bank – ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов
• Goldman Sachs — ставка 0.8%, минимальный депозит 0 долларов

Словом, крупные российские банки по вкладам в долларах не дают больших процентов, он стабильно ниже 1%. Конечно, есть мелкие банки, предоставляющие большие ставки, но я не думаю, что есть смысл с такими связываться.

p, blockquote 9,1,0,0,0 —>

Что вам нужно учесть при выборе вклада в США?

Уровень процентной ставки. Конечно, чем она выше, тем лучше! Но тут еще следует обратить внимание и на минимальный депозит. Где-то он может быть минимален, а где-то очень даже внушительным.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Изменение ставок по вкладу. Обязательно учтите, что процентные ставки вполне могут меняться в течение всего срока договора. Исключением является депозитный сертификат, где ставка не меняется на всем протяжении договора.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Минимальный депозит. Размер минимального депозита может сильно отличаться от банка к банку. Есть банки, где вклад можно открыть и с 1 доллара, а есть и те учреждения, где потребуются десятки тысяч долларов, и я не шучу!

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Как можно снимать средства. Это очень важный момент, который изначально нужно прояснить для себя. Уточните, какие есть способы вывода средств со счета, и какие комиссии нужно будет попутно уплатить.

p, blockquote 14,0,0,1,0 —>

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Как обстоят дела с налогами. Во многих странах СНГ нет законодательного запрета на открытие вклада в США. Однако любой, скажем, российский банк является налоговым агентом, а потому он сам рассчитает и удержит сумму необходимого налога, вам с этим не придется париться. А вот в рамках иностранного вклада рассчитывать и уплачивать налог вам придется самостоятельно.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Можно ли открыть счет удаленно. Возможность открытия счета онлайн – это очень важная штука. Обязательно изначально уточните, предоставляет ли подобную возможность понравившийся банк.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Получается, что при выборе вклада нужно смотреть не только на размер процентных ставок, но также и на готовность сотрудничества банка с нерезидентами США.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —> p, blockquote 19,0,0,0,1 —>

Открывать ли счет в зарубежном банке, это все зависит от самого человека, его целей и потенциальных возможностей. Честно говоря, я полагаю, что подавляющему большинству наших сограждан данное направление и нафиг не надо. Мало вообще кто захочет разбираться со всеми тонкостями. Но я надеюсь, что этот материал будет вам полезен хотя бы с информационной точки зрения! А на этом все, спасибо за внимание и до встречи в новых обзорах!

Обзор рынка вкладов США

Опираясь на динамику роста банковских депозитов, продемонстрированную в России за последние годы, возникает мысль, что для большинства наших граждан вопрос накопления далеко не последний в иерархии жизненных ценностей. Мы проявляем огромный интерес к сберегательным программам российских банков, изучаем их условия, сравниваем, а изучив, наверняка задумываемся, так ли они выгодны и нет ли еще каких-нибудь способов преумножить свой капитал. Чтобы удовлетворить это маленькое любопытство и расширить ваши знания о способах накопления, мы предлагаем ознакомиться с обзором рынка вкладов США.

Итак, если в последние годы ситуация с доходностью на российском рынке вкладов складывается достаточно позитивно, то в США положение в этом сегменте плачевное. Американские вкладчики находятся в растерянности – ставки по депозитам и накопительным программам постоянно снижаются, и никто не знает, что делать. По данным вашингтонского научно-исследовательского института EBRI (Employee Benefit Research Institute) на начало 2013 года в банках США на 50 миллионах сберегательных счетов находятся накопления более 70% работающего населения страны. В среднем, баланс на сберегательных счетах составляет 78 тыс.$, правда, у четверти вкладчиков сумма сбережений меньше 25 тыс.$. Вклады на небольшие суммы (от 1 тыс.$ до 10 тыс.$) есть практически у каждого американца.

Более того, у многих жителей США есть не один, а несколько сберегательных счетов в разных банках: ведь небольшое падение или повышение процентных ставок по вкладам в Америке всегда было нормой. Если в банке «А» ставки падали, вкладчики просто переводили всю сумму вклада с процентами до минимального остатка в банк «В», где ставки повыше. А потом обратно. Таким образом, их деньги всегда «работали» по максимуму». Конечно, чтобы так грамотно управлять своим вкладом нужно всегда «держать нос по ветру» и точно знать, какой годовой процентный доход предлагают разные банки. Что же, в телефонной книжке рядового американца обязательно хранятся не только номера телефонов адвоката и стоматолога, но и независимого эксперта, у которого они могут в любой момент получить консультацию по финансовым вопросам. Но теперь, когда ставки по вкладам резко пошли вниз практически по всех банках, американские вкладчики действительно оказались в сложной ситуации. Даже опытные финансовые консультанты порой не могут дать своим клиентам стопроцентно верного совета, как распоряжаться своими сбережениями.

Что же случилось с условиями сберегательных программ в американских банках, какие процентные ставки они предлагают? Об этом далее.

Процентные ставки по вкладам в банках США

Рассмотрим более подробно, какие ставки по вкладам предлагают топовые американские банки. После этого причины «головной боли» вкладчиков США станут гораздо понятней.

Итак, банк Everbank, входящий в американскую систему страхования вкладов FDIC (федеральный фонд страхования вкладов), открывает вклады под 1.01% годовых (сумма первоначального взноса составляет 1$). Годовой процентный доход в крупнейшем американском банке Alley Bank , также члене FDIC — 0.90% годовых, минимальная сумма вклада не ограничена. Другой топовый американский банк, Discover Bank предлагает открыть вклад под 0.80% годовых, при этом минимальная сумма вклада составляет 500$ США. Если вам кажется, что данные ставки по вкладам очень уж низки, позвольте вас заверить, что это лучшие предложения на сегодняшний день.

Для сравнения: открыть накопительную программу в Citibank можно под годовой процентный доход 0.20% с минимальной суммой вклада 25 тыс. Вкладчики, которые вносят на сберегательный счет от 10 тыс. $ до 25 тыс.$ получают еще меньший процент – 0.15%. Приблизительно такие же годовые ставки предлагает другой ведущий банк США — Bank of America. В целом же, средний годовой процент по банковским депозитам в коммерческих банках США только за последние несколько месяцев упал с 0.22% до 0.11% (согласно информации агентства Market Rates Insight). Учитывая то, что в начале 2008 года средняя годовая ставка по накопительным программам колебалась от 0. 63 до 0.92 процентов годовых, — разница в доходах американцев действительно получается очень существенная.

Немного более привлекательными выглядят условия по пенсионным и студенческим вкладам. В банке Washington Savings Bank можно открыть студенческий вклад под 1.50%, а в банке Ultima Bank – пенсионные и студенческие накопительные программы даже под 2%. Но тут не стоит забывать, что речь идет о долгосрочных сберегательных депозитах сроком от 10 лет, которые не предусматривают возможность досрочного закрытия без потери процентов. Что касается пенсионных программ, то получить всю сумму основного вклада и проценты по ним можно только после выхода на пенсию.

Процентные ставки по вкладам ОнЛайн

Может быть, на рынке онлайн вкладов США ситуация более благоприятна? Нет. Надо отметить, что годовой процентный доход и по онлайн вкладам тоже существенно снизился. Например, только за истекший 2012 год такие ведущие банки США, как Citizens National Bank, Flagstar Bancorp, Salem Five, AbleBanking несколько раз понижали годовые ставки по долгосрочным онлайн вкладам (в среднем, с 1.25 до 0.89 %). Что касается экспресс-вкладов, то процентная ставка по краткосрочным программам в Citizens National Bank составляет на сегодняшний день 0.3%, а в Flagstar Bank – 0. 6% годовых. К тому же, если сумма на вкладе падает ниже минимального уровня, банки взимают с вкладчика ежемесячную комиссию в размере 10$. Если же сумма на вкладе меньше 1000 долларов, комиссия в подавляющем большинстве банков составляет уже 30% ежемесячно.

Итак, по данным Market Rates Insight на январь 2013 года, среднестатистический годовой процентный доход по долгосрочным и краткосрочным онлайн вкладам в США равен 0.46%. Для сравнения: пять лет назад среднеарифметическая ставка равнялась 1.32% годовых. Так что повод для огорчений у рядовых американцев действительно есть.

Впрочем, американцы вполне стойко сносят такие условия, более того, подавляющее большинство граждан США (в том числе и тех, кто получает социальное пособие, пособие на детей, стипендию и пенсию) сообщили, что они продолжат переводить на сберегательные счета минимум 5-10% от своего ежегодного дохода. Почему, спросите вы.

В этом вопросе нужно учитывать особенности менталитета жителей США. Для них сберегательная программа – это не способ быстро и много заработать, а залог обеспеченной старости, возможность дать хорошее образование своим детям, досрочно погасить ипотеку. К тому же, любой американец, который имеет сберегательную программу, автоматически попадает в категорию благонадежных клиентов банка. Это означает, что ему полагаются льготные условия кредитования, специальные предложения при оформлении кредитных и дебетовых карт, отсрочки платежей по уже взятым ссудам. А еще вклад для американца – это деньги «for rainy day» («черный день»). И эти деньги они стараются не трогать даже в самой экстренной ситуации.

Ситуация на рынке вкладов в других странах

Справедливости ради надо сказать, что ситуация с вкладами во многих других странах не намного лучше. Ведущие банки Великобритании, такие как Nationwide BS, Derbyshire, Scottish Widows Bank (члены Lloyds Banking Group и FSCS) предлагают долгосрочные сберегательные программы максимум под 2% годовых (минимальный баланс – 1000 £) и краткосрочные вклады под 1.5% годовых.

В топовых канадских банках, таких как AcceleRate и Financial Achieva Financial процентный доход также не превышает 2% годовых. А некоторые банки (PC Financial, например) предлагают вкладчикам открыть долгосрочные накопительные программы под 1.35%. Приблизительно такая же ситуация в ведущих банках Израиля – Leumi и Poalim – ставки по шекелевым вкладам и накопительным программам колеблются от 1.70% до 2.25%.

Если рассмотреть российский рынок, то для сравнения средняя процентная ставка по краткосрочным рублевым вкладам в Сбербанке составляет на январь 2013 года 5.15%- 6.33%, а по долгосрочным 7%-8.69% годовых. По вкладам в иностранной валюте Сбербанк предлагает от 1.35 до 4.81% годовых (в зависимости от суммы вклада, срока привлечения денег и вида валюты). Приблизительно такие же процентные ставки можно увидеть и в других российских банках с государственным участием, а некоторые коммерческие банки предлагают своим клиентам еще более выгодные условия. Более подробно с предложениями российских банков можно ознакомиться в сервисе подбора вкладов.

В заключение данного обзора можно с уверенностью сказать, что доходность американского рынка вкладов во много раз ниже российского и фактически даже не позволяет сохранить сбережения вкладчиков от инфляции.

Лучшие сберегательные счета в США

В таблице ниже приведены лучшие сберегательные счета в банках США. Компания Popular Direct предлагает лучший сберегательный счет с годовой процентной ставкой 1,26% для депозитов свыше 5,000 долларов. За обслуживание счета взимается ежемесячная плата в размере 4 долларов, если на счету меньше 500 долларов. Popular Direct является интернет-подразделением Banco Popular North America (BPNA), лучшего в стране общинного банка с головным офисом в Нью-Йорке и филиалами в Калифорнии, Флориде, Нью-Джерси, Иллинойсе и Техасе. Все депозиты страхуются FDIC.

Процентные ставки действительны по состоянию на 10 марта 2017 г.

Также обратите внимание на мультивалютные дебетовые карты от Альфабанка и Тинькофф, а для путешественников (если такие сейчас есть), подойдет кредитная карта Tinkoff Airlines с выгодными условиями для бронирования туристических услуг и множеством других опций.

1 – Годовая процентная ставка 1.12% для счетов размером $10,000 – $500,000
2 – Льготная процентная ставка устанавливается в 1.30% на первые 6 месяцев.
3 – Годовая процентная ставка 1.10% для счетов размером менее $500,000
4 – Максимальная сумма депозита составляет $250,000
5 – Годовая процентная ставка 1.00% для счетов размером от $2,500
6 – Годовая процентная ставка 1.00% для счетов размером более $25,000
7 – Минимальный остаток для начисления процентов составляет $100
8 – Годовая процентная ставка 0.90% для счетов размером более $50,000
SmartyPig – интернет-копилка. Счета SmartyPig предлагают через компанию Sallie Mae.
9 – Годовая процентная ставка 0.80% для счетов размером $3,000 – $100,000
10 – Годовая процентная ставка 0.75% для счетов размером более $10,000
11 – Годовая процентная ставка 0.70% для счетов размером более $100,000
12 – America’s oldest and most trusted internet bank
13 – Годовая процентная ставка 0.60% для счетов размером более $10,000
14 – EmigrantDirect – подразделение банка Emigrant Bank.

Источник https://investorschool.ru/kakie-stavki-po-vkladam-v-amerike

Источник https://mir-procentov.ru/deposits/biblioteka-vkladchika/obzor-rynka-vkladov-usa.html

Источник https://allbanksworld.ru/rejtingi/sberegatelnye-scheta/