В каком банке лучше взять автокредит – Рейтинг самых выгодных автокредитов 2022 года

Перед покупкой нового легкового автомобиля или поддержанной иномарки с помощью автокредита стоит найти лучший банк, который предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки для физических лиц и другие условия автокредитования: комиссии, возможность досрочного погашения, мобильный банк, отслеживание долгов и удобство обслуживания клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на автомобиль KIA, Toyota, Volkswagen, Hyundai, Audi или Ford, тем ниже будут проценты по автокредиту в 2022 году. Получение денег в банке на приобретение машины в лизинг — серьезный финансовый шаг, поэтому лучше разумно подойти к вопросу. Оставьте онлайн заявку на сайте банковской организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Посчитайте, чтобы ежемесячные платежи не стали обузой для семейного бюджета, а все долги могли быть погашены вовремя. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием автокредита. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями кредитования без лишних справок с работы.

10. Уралсиб

В банке Уралсиб широкий выбор тарифов для кредитования покупки нового автомобиля отечественного и иностранного производств. Программа Премиум предусматривает размер займа до 15 млн рублей и ставку по кредиту от 9.5% годовых, при этом размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости авто. Для обеспечения финансовой безопасности, банк предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика.

Бизнесмены могут воспользоваться программой «Коммерческий транспорт» и приобрести специальную технику с выгодными условиями. Одобрение для автокредита действительно 3 месяца, в течение этого времени за клиентом сохраняется процентная ставка и условия договора. Банком предусмотрено множество способов погашения займа без комиссии: через банкомат, в отделении, в компаниях-партнерах, переводом на карту.

Кредитная организация оперативно решает обращения клиентов через чат на сайте или запросы в мобильном приложении. Клиенты высоко оценивают работу сотрудников компании и условия получения займов. Уралсиб входит в список самых надежных банков и занимает 10 место в рейтинге лучших автокредитов в России.

9. ЮниКредит Банк

Чтобы купить поддержанный автомобиль с привлечением заемных средств не нужно ехать в офис и собирать множество справок. На сайте ЮниКредит Банка можно подать онлайн заявку на автокредит по паспорту и дождаться одобрения в течение пары минут. Для точного расчета можно воспользоваться кредитным калькулятором и внести стоимость машины, марку автомобиля, планируемый срок погашения. Сервис выведет доступные программы и точную процентную ставку.

Льготные программы кредитования помогут сократить расходы и взять кредит с пониженной ставкой. В специальных тарифах участвуют марки автомобилей Volvo, UAZ, GAZ, Lada, мотоциклы иностранного производства. На их приобретение банк выдает автокредит от 100 000 до 8 млн рублей с первоначальным взносом в размере 15% от стоимости.

Для контроля за кредитом, досрочного погашения и ознакомления с суммой остатка, клиентам предлагается установить мобильное приложение для Android и iOS или зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Клиенты ЮниКредит Банка положительно отзываются о работе сотрудников и рекомендуют взять выгодный автокредит именно здесь.

8. Росбанк

Росбанк сотрудничает с множеством автопроизводителей: Jeep, Land Rover, Mazda, Lada, Kia и готов предложить льготные ставки от 0.1% годовых на приобретение транспорта. В компании можно поучаствовать в программе с государственной поддержкой, которая предусматривает скидку на приобретение авто для семей с детьми или медицинских сотрудников.

В отличие от конкурентов, Росбанк предлагает повышенные суммы, автокредит может достигать 12 млн рублей на срок до 7 лет, а при оформлении онлайн-заявки клиент получает скидку в размере 0.5% годовых. Компания не выставляет требований к марке автомобиля, приобретаемый транспорт может быть выпущен как отечественным, так и зарубежным производителем.

В тарифной сетке банка есть автокредит с отложенным платежом. Он предполагает частичную оплату займа и самостоятельный выбор остатка, который можно полностью погасить личными средствами или оформить Trade-in в счет последнего платежа. Росбанк пользуется популярностью у клиентов и входит в рейтинг хороших банков для получения автокредита без большого первоначального взноса.

7. Кредит Европа Банк

В Кредит Европа Банке можно взять кредит на новый, б/у автомобиль, спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. Для подачи заявки на автокредит до 2500 тыс. рублей понадобится только паспорт и водительское удостоверение. На сайте организации необходимо заполнить стоимость приобретаемого автомобиля и размер первоначального взноса. В течение 30 минут сотрудники проверяют информацию для одобрения и связываются с клиентом.

В банке возможно получение наличных денег без первоначального взноса и одобрение сделки по покупке подержанного автомобиля у физического лица. Данная программа включает выдачу денежных средств в размере от 500 до 6 млн рублей под ставку 14% годовых. Банк не привлекает автосалоны выступать в качестве посредников и сразу выдает деньги для оплаты покупки автомобиля у физического лица.

Кредит Европа Банк предоставляет множество удобных способов погашения автокредита: перевод с карты, внесение наличных в банкомате, через оператора или в мобильном приложении. Для оперативного решения возникающих вопросов или сложностей клиент может написать в онлайн чат на сайте или оставить обращение в службу поддержки на смартфоне.

6. Райффайзен Банк

Если хотите приобрести автомобиль за наличные, стоит подать заявку на получение автокредита в Райффайзен Банке. Получить денежные средства в компании можно по самой низкой ставке на рынке в 7.9% годовых. Для этого необходимо обеспечить финансовую защиту и застраховать заемщика от потери дохода. Интернет калькулятор на сайте удобен для расчета посильного ежемесячного платежа, для этого нужно ввести сумму автокредита и планируемый срок погашения.

Для выгодного кредита в 1 млн рублей со сроком на 5 лет размер ежемесячного платежа составит 23 000 рублей. Получить ссуду можно за 1 день, для этого нужно оформить заявку и обратиться в офис за выдачей наличных средств. Банк выдает автокредиты по паспорту и не требует наличия справок о доходах и присутствия поручителей.

Деньги от Райффайзен Банка выдаются на приобретение как новых, так и автомобилей с рук. При этом кредитный договор не ограничивает количество владельцев автомобиля, год выпуска и марку. Оформление автомобиля под залог не предусматривает изъятия ПТС, документы на машину остаются у владельца. Благодаря удобному процессу получения денег и выгодным условиям программы, автокредит от Райффайзен Банк считается одним из лучших и занимает 5 место в подборке по мнению автолюбителей.

5. Росгосстрах Банк

В Росгосстрах Банке можно взять автокредит под ставку 8.9% годовых. Денежные средства перечисляются на покупку нового транспорта и авто с пробегом без подтверждения дохода и первоначального взноса. Кроме стандартных тарифов, кредитная организация предлагает специальные программы с льготными условиями приобретения автомобилей марок Газ, Газель, Suzuki.

Для получения средств клиент может заполнить заявку и получить кредитную карту с необходимым остатком на счету. После положительного решения об одобрении банк оставляет возможность воспользоваться автокредитом в течение 90 дней. За этот период времени необходимо подыскать автомобиль и подготовить документы для сделки. После снятия денег, банк формирует график ежемесячных платежей на остаток ссудной задолженности.

Денежные средства можно вносить без комиссии, а также осуществлять полное или частичное погашение в интернет-банке. Программы Росгосстрах Банка отличаются гибкостью и лояльными условиями: отсутствие первоначального взноса, обязательных требований к транспорту и опциональное страхование КАСКО.

4. Газпромбанк

Получение кредита на покупку легкового автомобиля в Газпромбанке не займет много времени. Заполните электронную заявку на сайте по паспорту, дождитесь проверки информации сотрудниками банка в течение нескольких минут и согласуйте дату встречи. Курьер привезет договор и карту в удобный для клиента день, на которую банк перечисляет денежные средства для покупки поддержанного или нового автомобиля из автосалона.

Кредитная организация выдает до 5 млн рублей со ставкой 6.9% годовых, при этом размер первоначального взноса можно регулировать самостоятельно. Основными преимуществами автокредита в Газпромбанке является отсутствие требований по страхованию и условиям приобретения транспорта. Клиент может купить новую или б/у машину у официального дилера или частного продавца в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новосибирске, Красноярске.

Кредитная карта выдается бесплатно, за снятие наличных и пользование счетом не взимается комиссия. При покупке автомобиля банк начисляет кэшбэк до 10 000 рублей. Клиенты высоко оценивают автокредит от Газпромбанка за оперативное решение обращений, удобство пользования картой и множество способов бесплатного внесения ежемесячных платежей.

3. ВТБ

ВТБ выдает выгодные потребительские кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей физическим лицам. В тарифной сетке компании предусмотрено несколько программ, рассчитанных на покупку автомобиля в автосалоне, у частного лица, приобретение мототранспорта или коммерческой техники от 2%. Для получения льготной ставки банк предлагает оформить КАСКО и застраховать жизнь заемщика.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку и снизить размер ежемесячного платежа, в ВТБ можно рефинансировать займ стороннего банка по ставке 1% годовых. При переоформлении договора разрешается заменить старый автомобиль по программе Trade-in и внести компенсацию в качестве первоначального взноса. Помимо стоимости автомобиля в автокредит можно включить дополнительные средства для покупки полиса КАСКО.

Подать заявку на выдачу кредита можно на сайте компании, онлайн калькулятор поможет определиться с размером ежемесячного платежа и выбрать дополнительные опции. Вы можете сформировать график платежей, который поможет спланировать схему погашения автокредита.

2. Тинькофф

Автокредит в Тинькофф является одним из популярных предложений на рынке за счет низких процентных ставок от 9.9% и выгодных условий. Банк предоставляет кредит на сумму до 2 млн рублей на 5 лет для покупки нового и подержанного автомобиля. Для получения денежных средств не нужны справки 2НДФЛ, залоги и поручители, достаточно заполнить электронную форму и дождаться одобрения кредита. Позже курьер привозит банковскую карту с доступным остатком для оплаты покупки транспорта.

В целях обеспечения безопасности сделки, сотрудники компании самостоятельно проверяют автомобиль перед покупкой. Это исключает наличие долгов, фактов угона и искажения пробега продавцом. Для регистрации залога достаточно предоставить копию договора купли-продажи и ПТС. Банк не взимает комиссию за досрочное погашение кредита, обслуживание счета и снятие наличных в банкоматах.

Для управления автокредитом можно скачать мобильное приложение или зайти в личный кабинет на сайте. Там доступна информация по графику платежей, пополнениях, списании ежемесячного платежа, а также настройка уведомлений о платежах по кредиту. Благодаря гибким условиям и лояльному отношению к клиентам, Тинькофф считается лучшим банком для оформления автокредита в 2022 году.

1. Совкомбанк

Если ищете, где взять автокредит с пониженной ставкой, обратитесь в Совкомбанк. Если планируете приобрести автомобиль марки Suzuki, Chery, Kia, Haval, на кредит будет действовать рассрочка до 18 месяцев. В этот период времени денежные средства предоставляются на условиях беспроцентного пользования. Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться онлайн калькулятором — введите стоимость автомобиля, срок автокредита и первоначальный взнос.

В тарифной сетке предусмотрены программы с льготными процентами по кредиту для приобретения новых машин для семьи в Москве и СПБ. При участии в акции банк снижает стоимость автомобиля на 10% и выдает средства по льготной ставке от 11.9%. Для подачи заявки не обязательно посещать офис, достаточно зайти на сайт, выбрать подходящий тариф и подать документы.

Условия получения потребительского кредита прозрачны и подробно описаны на сайте. При использовании калькулятора четко прослеживается изменение ставки от параметров займа. Клиенты хвалят Совкомбанк за оперативные ответы специалистов, отсутствие скрытых платежей и комиссий. Это позволяет организации занять лидирующую позицию в рейтинге выгодных автокредитов по отзывам посетителей.

Автосалон или банк: где лучше оформлять автокредит?

Покупка автомобиля это довольно затратное мероприятие, поэтому многие отдают предпочтение специальной кредитной программе автокредит. Это целевой вид кредита, при котором заемные деньги могут быть направлены исключительно на приобретение авто, причем соответствующего требованиям банка. Рассмотрим вопрос, выгоден ли автокредит и где его лучше всего оформить, проведем краткий обзор актуальных банковских предложений.

Преимущества автокредита

Если обратиться к статистике то большинство счастливых автовладельцев на российских дорогах, приобрели свое авто с помощью автокредитования. И их выбор в пользу инвестирования в покупку банковских средств довольно просто объяснить: вы получаете заветный автомобиль сейчас, а платите за него малыми частями в течение определенного времени.

Второе преимущество в том, что в силах заемщика сделать свой кредит выгодным. Ведь банк сам определяет процент для каждого клиента, и она зависит от некоторых обстоятельств: кредитной истории, платежеспособности, возраста. Но решающую роль в данном вопросе играет первоначальный взнос, чем он выше, тем ниже процент. Поэтому имея некоторую сумму собственных сбережений, автолюбитель может позволить себе купить или более дорогостоящий и престижный автомобиль или сэкономить на процентах.

Недостатки

Несмотря на все преимущества автокредитования у них есть ряд недостатков. Основной из них заключается в том, что покупка авто в кредит значительно увеличивают его стоимость, причем это увеличение может достигать 40-50%, в зависимости от процентов. А если вы хотите действительно получить самые выгодные условия кредитования, то вам придется рассмотреть не один десяток банковских предложений и потратить на это много времени.

Другой недостаток в том, что банк обяжет заемщика страховать предмет залога, в данном случае автомобиль по КАСКО, что обойдется ему довольно дорого, в среднем от 4 до 12% от рыночной стоимости автомобиля. Причем страховые компании неохотно страхуют автомобили с пробегом, потому что это довольно большой риск, а автовладельцам это невыгодно по той причине, что стоимость полиса будет чуть-чуть ниже текущей цены транспортного средства.

Есть еще один существенный недостаток, банк принимает единоличное решение о максимальной сумме кредита для каждого заемщика индивидуально, если уровень заработка оставляет желать лучшего, то на хороший автокредит рассчитывать не приходится, в противном случае ежемесячный платеж превысит половины заработка, что уже недопустимо. Хотя здесь банки тоже нашли разумное решение – заемщик может привлечь созаемщика, если его заработка на покупку автомобиля будет недостаточно.

Обратите внимание, что банки, кроме страхования залога, требуют оформления страховки жизни и здоровья заемщика, что также осуществляется за счет заемщика и, соответственно увеличивает стоимость займа.

Тем не менее, нельзя отрицать тот факт, что автокредитование востребованный продукт и многие автолюбители по-прежнему активно пользуются банковским продуктам. Чем выше спрос, тем выше предложение, а, значит, и жестче конкуренция, взять выгодный кредит на автомобиль вполне возможно, рассмотрим, где и как это можно сделать.

Программа госсубсидирования

В настоящее время некоторые банки, их список будет приведен ниже, дают автокредит на покупку нового транспортного средства с господдержкой. Суть данной программы в том, что государство платить банку часть процентов по автокредиту, А именно 2/3 ставки рефинансирования. То есть из базовой ставки вычитается 2/3 ставки рефинансирования, которая на сегодняшний день составляет 10%, или 6,67% (это вычет от базового процента) в год.

Здесь есть несколько существенных условий, в первую очередь, приобрести можно только новый легковой автомобиль, который не был в собственности у физического лица. Второе требование автомобиль должен быть отечественного производства или иностранного, но собранный на территории нашей страны. Среди прочих условий: взнос минимум от 20%, сумма 1150 тысяч рублей, максимальный срок до 3 лет.

В каких банках работает программа:

• Юникредит банк;
• Сетелем банк;
• ВТБ 24;
• Татфондбанк;
• Глобэксбанк.

Потенциальному заемщику остается лишь зайти на официальные сайты банка, внимательно изучить каждое предложение, и, главное, проанализировать требования и там же оставить заявку. Если предложения с госсубсидированием вам не подходит, например, стоимость желаемого авто превышает установленный порог, то нужно изучить другие предложения и определить где выгоднее взять автокредит, приведем несколько банков и условий кредитования.

Предложения российских банков

В России около 1000 коммерческих банков, но автокредитованием занимаются далеко не все из них. Так, например, с недавнего времени Сбербанк России прекратил программу автокредитования, хотя именно с данным банком предпочитают сотрудничать большинство заемщиков. Рассмотрим более детально, в каком банке выгодный автокредит.

Обратите внимание, что выбор марки автомобилей строго ограничен, она должна быть собрана на территории РФ.

ВТБ 24

Программа Автостандарт в одном из крупнейших банков нашей страны рассчитана на покупку любого автомобиля независимо от производителя и года выпуска. Базовая ставка по кредиту на покупку нового авто иностранного и отечественного производства 18%, при согласии заемщика застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь период кредитования ставка составит 16,9%, при отказе от нее 20,9%. На покупку отечественного и иностранного авто с пробегом ставки выше на один пункт.

Согласно условиям кредитования оформить кредит по данной программе можно на покупку нового или подержанного авто, причем ставка на покупку новой иномарки более выгодные. Кстати, на новый автомобиль первоначальный взнос 20%, а на машину с пробегом 30%. И последнее: сроки максимум 7 и 5 лет.

Россельзохбанк

Если вы ищите самый выгодный автокредит, то найти его вы можете именно в Россельхозбанке. Рассмотрим основные условия: базовая ставка по целевому кредиту 17,5%, которая увеличивается на 6 единиц при отказе заемщика от личного страхования. Особые условия доступны для надежных клиентов, минус 2% от базовой ставки и минус 1% для получателей заработной платы на счет в банке.

Максимальная сумма займа до 3 млн рублей, срок до 60 месяцев, минимальный взнос 15%. Страхование КАСКО на приобретаемый автомобиль обязательно.

ЛокоБанк

Здесь также выгодные условия автокредитования, причем банк имеет несколько целевых программ, среди них предусмотрено кредитование с государственным субсидированием, а также предложения, рассчитанные на покупку автомобилей с пробегом. Процентная ставка колеблется от 13,4% до 16,9%, зависит от выбранной программы.

Здесь также вы можете оформить кредит на покупку автомобиля без страхования КАСКО, причем согласно данному предложению ставка от 16,9%, сумма первоначального взноса 25%, сумма до 1500000 рублей. По остальным программам размер первоначального взноса начинается от 20%, а сумма кредита достигает 5 млн рублей.

Обратите внимание, что окончательную ставку по автокредиту банк озвучивает после рассмотрения документов и оценки платежеспособности заемщика.

Потребительское кредитование

Обязательно стоит рассмотреть вариант с потребительским кредитованием. Как выгодно купить автомобиль в кредит? Здесь все довольно просто, вам не потребуется первоначальный взнос, вы можете взять займ на ту сумму, которая вам необходима. К тому же сегодня банки готовы предоставить сумму по программе нецелевого кредитования достаточную для покупки новой машины иностранного производства.

Если говорить о процентных ставках, то они полностью зависят от решения банка. Если вы являетесь привлекательным по всем параметрам клиентам, то вам обязательно удастся получить кредит с минимальной ставкой до 15% в год. Для этого вам нужно быть платежеспособным клиентом с положительной кредитной историей. Желательно обращаться в то финансовое учреждение с которым у вас имеется положительный опыт сотрудничества.

Кроме того, у данного способа покупки есть и другие преимущества. Во-первых, вам не нужно переплачивать деньги за страхование КАСКО. Во-вторых, ваш автомобиль после покупки не будет предметом залога для банка. Только есть единственный минус, если вам потребуется крупная сумма, то придется привлекать созаемщиков или поручителей либо предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества, например, недвижимости.

Если вы выбрали именно этот способ, то для начала стоит определиться с маркой и моделью желаемого автомобиля, определить его рыночную стоимость. Затем отправить заявку в несколько банков и дождаться ответа, если несколько кредиторов дали положительный ответ, выбирайте то, где более лояльные условия. После, вы можете уже присмотреть себе варианты и предоставлять справки в банк для оформления займа. Когда договор с банком будет заключен и на ваш счет поступят средства, вы можете приобрести желаемое авто.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, времени у вас в запасе будет достаточно.

Покупка машины в кредит у официального дилера

Процедура оформления автомобиля в кредит в банке довольно хлопотная процедура, потому что у каждого банка есть список требований к процессу оформления сделки, поэтому большинство потенциальных покупателей предпочитают покупать новые автомобили или авто с пробегом через автосалоны. Здесь процесс покупки довольно простой, вам достаточно выбрать надежный салон, затем выбрать там автомобиль и оформить покупку с привлечением кредитных средств. Но у данной покупки есть ряд существенных минусов. Во-первых, автосалоны сотрудничают с банками, и именно он решает предоставлять вам кредит или нет. Во-вторых, здесь вам будут предложены не самые выгодные ставки.

Другой вопрос, если вы приобретаете новый автомобиль у официального дилера, то есть представитель того или иного бренда на рынке. В каждом регионе вы можете найти официального дилера практически любой известной торговой марки.

Условия предоставления рассрочки или автокредита на покупку авто у официального дилера зависит от политики компании. К тому же данные компании также сотрудничают с банками, так как сами они кредитованием не занимаются, а, значит, ставки во многом зависят от выбранного именно вами кредитора. Некоторые дилеры предлагают минимальные ставки, например, от 4,5%, но это не более чем маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, реальная ставка будет минимум 10—12%.

Какой автокредит выгоднее для вас, трудно однозначно определить. Есть смысл рассмотреть все варианты, потому что для некоторых клиентов на самом деле разумнее оформить автокредит, например, если заемщик не обладает положительной кредитной историей. В любом случае стоит внимательно изучить рынок банковских услуг.

Как правильно брать кредит на покупку автомобиля

Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины — как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи — видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!

При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:

• Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
• Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;

Потенциальный заёмщик должен иметь постоянный и стабильный доход. Зарплата, представленная в подтверждающих документах, имеет важную роль. Планируемая ежемесячная выплата не может превышать 50% получаемого дохода. Впрочем, кредит можно получить и при маленьком личном доходе, привлекая созаёмщика (близкого родственника, например, супруга).

Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.

Разные банки – разные требования

Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину — новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.

Отмечается стабильная закономерность — жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.

Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.

Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.

Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.

Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.

Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:

• В салоне выбираем понравившуюся модель;
• Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
• Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
• Переводим деньги автодилеру на счёт;
• Забираем своё авто по акту приёма-передачи.

Если планируется приобрести подержанное авто, кредитор предъявляет дополнительные требования. Во-первых, далеко не каждый подержанный автомобиль будет принят банком в качестве залога. Среди традиционных требований к автотранспорту: пробег до 100 тыс. км, возраст к моменту завершения выплат по кредиту — до 8 лет. Для импортных машин дополнительное требование: подтверждение ввоза в страну официальным дилерским центром и наличие документов для растаможивания.

Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.

Преимущества сделок через банк и автосалон

Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.

Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.

Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.

Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.

Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.

Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.

Страхование при автокредите

Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.

Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.

Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.

Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.

Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование — наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).

Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.

Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.

«Беспроцентный» займ

Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% – это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.

Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.

Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.

Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.

Система buy-back

Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:

• Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
• Для гашения второй существуют дополнительные возможности.

При заключении кредитного договора с дилером оформляется предварительный договор купли-продажи. После окончания выплаты кредита заёмщик продаёт транспортное средство дилеру на оформленных ранее условиях. Полученными средствами гасится задолженность по кредиту.

При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.

Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.

При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.

Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.

Несколько простых советов

Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:

• Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
• Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
• Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
• Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.

Соблюдение этих простых правил позволит получить удовольствие от своего приобретения. Правильных вам кредитов на покупку автомобиля!

Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:

Автокредит: в автосалоне или в банке?

Сегодня я попытаюсь сравнить, где лучше оформлять автокредит: в автосалоне или в банке? Сразу хочу обратить внимание, что речь идет именно об оформлении, поскольку сам кредит все равно предоставляет банк, и возвращать его придется тоже банку. Просто сейчас для увеличения количества продаж банки заключают с автодилерами договора о сотрудничестве, позволяющие оформить автокредит в автосалоне. Давайте попробуем разобраться, какие преимущества и недостатки это в себе несет.

Итак, банки сейчас предоставляют возможность оформить автокредит в автосалоне по двум схемам:

Схема 1 . В автосалоне находится уполномоченный сотрудник банка — кредитный менеджер, консультирующий клиентов, собирающий документы для автокредита, проводящий анализ платежеспособности заемщика через кредитный скоринг и оформляющий все необходимые договора в момент выдачи кредита. Этот сотрудник обеспечен рабочим местом с необходимым программным обеспечением.

Схема 2 . Банк заключает партнерское соглашение с автосалоном или лично с его менеджерами, по которому дает им полномочия делать всю банковскую работу по оформлению автокредита за определенное вознаграждение (чаще всего — в процентах от суммы выданных кредитов). В этом случае анализ платежеспособности тоже проводится через кредитный скоринг банка, это программное обеспечение устанавливается на рабочие места менеджеров автосалона, но договора по кредиту подписывает уже банк — они передаются туда и обратно посредством электронной почты и/или курьерскими службами.

Сотрудник, оформляющий автокредит в автосалоне и в том, и в другом случае лично заинтересован в вознаграждении, получаемом от каждого выданного кредита, поэтому будет делать все возможное, для того чтобы выдать их как можно больше.

Важный момент: если кредитный сотрудник автосалона работает сразу на несколько банков (как чаще всего и бывает) — он наверняка будет настоятельно рекомендовать клиенту тот автокредит, с которого он получит максимальные комиссионные, а не тот, который будет выгоден клиенту. Таким образом, самый выгодный автокредит в автосалоне вряд ли получится оформить.

Следующий момент: все предложения оформить автокредит в автосалоне своим основным преимуществом называют удобство и экономию времени клиента. То есть, покупатель пришел, изъявил желание взять кредит на авто, принес документы, на следующий (или даже в этот же) день вернулся — и ему уже все готово: и кредит, и автомобиль.

На первый взгляд — все замечательно! Но если посмотреть глубже… Фактически покупатель информируется об условиях автокредитования только в общих чертах, не успевает даже подумать, сравнить условия с другими банковскими программами, по сути, берет тот кредит, который ему навязывают. Как правило, даже кредитный договор там никто не читает. В результате денежная разница, лишние расходы семейного бюджета за период пользования кредитом могут составить десятки тысяч денежных единиц не в пользу заемщика.

При получении любого кредита, а тем более — в крупной сумме, к каковым можно отнести автокредиты, я настоятельно не рекомендую куда-то спешить. Только тщательное изучение и сравнение условий разных банков позволит выбрать оптимальные, наиболее выгодные условия кредитования и воспользоваться такой кредитной программой, которая будет интересна в первую очередь вам, а не банку.

Таким образом, автокредит в автосалоне, это:

1. Личная мотивация сотрудника продать вам то, что выгодно, в первую очередь, ему.
2. Ограниченный выбор банков и программ кредитования.
3. Спешка, которая не приводит ни к чему хорошему в денежных вопросах.

Исходя из этого, на мой взгляд, выбирая, где взять автокредит: в автосалоне или в банке, следует делать выбор в сторону банка. Причем, выбирать банк для кредита нужно максимально продуманно и тщательно, анализируя не скорость и простоту выдачи ссуды, а ее финансовые условия, ведь именно от них будут зависеть ваши личные финансы на протяжении последующих нескольких лет.

Сайт Финансовый гений заботится о том, чтобы ваша финансовая грамотность всегда оставалась на высоком уровне. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями и учитесь вести управление личными финансами максимально эффективно. До встречи в новых публикациях!

Как взять кредит на покупку автомобиля

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2018 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

• гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
• возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
• официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
• документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
4. Заключение договора купли-продажи машины;
5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
6. Постановка транспорта на учет, страхование;
7. Подписание кредитного договора;
8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

• анкету заемщика, заполненное заявление;
• паспорт и водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку.

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит: четко и по делу

Хотите знать, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, чтобы не попасть впросак при оформлении договора? Сегодня у банков настолько много различных программ кредитования, что у обычного пользователя, никак не связанного по роду деятельности с банковскими займами, часто возникают затруднения. Действительно, не всякий человек знает, что выгоднее и что лучше – автокредит или потребительский кредит, более того, не все понимают, чем отличаются два этих понятия.

Не стоит стесняться отсутствия этих знаний, однако, чтобы не переплачивать и выбрать самые выгодные для себя условия, свою безграмотность стоит ликвидировать. В этой статье мы подробно поговорим на эту тему, узнаем, выгодно ли брать автокредит, в каких случаях лучше оформить целевой заем, а также разберемся, в чем разница между этими двумя понятиями.

Что всех интересует в первую очередь – ставка

Давайте сразу посмотрим проценты банков в 2020-2020 году? Мы взяли 7 известных банков и на их примере сделали таблицу по % ставке. Стоит отметить, что в большинстве банков нет отдельного предложения на кредит автомобиля, поэтому цифры совпадают с займом наличными. Сделали выводы? Идем дальше.

Понятия автокредита и потребительского кредита

Первое, что вы услышите от консультанта, – что автокредит выгоднее обычного целевого займа, в конечном итоге, по такой программе вы заплатите меньше денег. Это объясняется тем, что покупаемая машина будет находиться в залоге у банка. Залоговые кредиты реже становятся невозвратными, к тому же, банк обеспечивает такой заем самим транспортным средством: перестанете платить – у вас заберут авто. Поэтому процентная ставка и ниже – из-за меньших рисков.

Итак, автокредит – это финансовая услуга, предполагающая выдачу банком ссуды на приобретение автомобиля. Покупаемый транспорт на весь период действия кредитного договора находится под залогом.

Спросите, выгоден ли автокредит по сравнению с обычным кредитом, – если отталкиваться от процентной ставки, то да. Потребительский кредит – это обычный заем, при котором банку не важно, на что будут потрачены средства. Он ничем не обеспечивается, а значит, проценты по нему выше, а значит, менее выгодные.

На нашем сайте отвечаем на вопрос “Какая разница между лизингом и кредитом?” по ссылке.

Плюсы и минусы обеих программ

Чтобы понять, что выгоднее в 2020 году, автокредит или потребительский кредит, давайте рассмотрим преимущества и недостатки обеих услуг.

Плюсы и минусы автокредита

• Низкая процентная ставка;
• Можно оформить прямо в салоне, где приобретается тачка;
• Часто сопровождается дополнительными акциями и подарками от дилера (комплект зимних шин, дополнительное оборудование, чехлы в салон и т.д.).

• Чаще всего в обязательном порядке требуется оформить самый дорогой пакет страховки КАСКО;
• Почти всегда присутствует первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процентная ставка;
• Покупка возможна только у дилеров, которые заключили договор с банком.

Что все это значит, объясним простым языком.

Вы не купите подержанное авто с рук, заплатите солидную сумму страховой компании, обязаны накопить первоначалку. При этом, проценты будут невысокими, а салон подарит вам пару приятных плюшек.

Пока рано делать вывод, что выгоднее – автокредит или кредит наличными, сначала нужно рассмотреть достоинства и недостатки второго варианта. На всякий случай оставим это тут: как законно не платить кредит банку – экспертные варианты.

Плюсы и минусы потребительского кредита

• Не нужен первоначальный взнос;
• Так как банк не спросит, на что вы потратите деньги, и не возьмет машину под залог, вам не нужно будет оформлять обязательную страховку;
• Сможете купить любую тачку – новую в салоне, старую у знакомого, пригоните из-за границы и т.д.

• Будьте готовы к высоким процентам.

То есть, такой вариант более предпочтителен тем людям, которые хотят купить старую машину, самостоятельно выбрать продавца, страховую компанию, не хотят, чтобы транспорт находился в залоге. Существует много программ потребительского кредитования, мы рекомендуем изучить все варианты.

Чтобы понять, какой кредит выгоднее взять, автокредит или потребительский, давайте почитаем реальные отзывы людей, которые уже успели сделать свой вывод.

Возможно, вам будет интересно узнать, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход – об этом по ссылке.

Отзывы

Мы подобрали несколько ярких отзывов, в которых люди делятся опытом приобретения автомобиля через разные программы кредитования. Надеемся, эти истории помогут вам понять, что же все-таки выгоднее.

Машину оформил в марте 2020 года в банке «Центр Инвест». Долго не знал, как выгоднее поступить, так как на руках было всего пол суммы. После изучения информации понял, что, если есть первоначалка, лучше оформить автокредит – там проценты ниже. В итоге, моя ставка по договору – 9% (если бы взял потребительский кредит, было бы от 16%). Главный плюс – там в банке есть какая-то специальная программа, по которой не требуется оформлять их обязательную страховку. В итоге я от нее отказался. Взял 500 тыс. рублей, на 12 месяцев. Переплата составит около 57 тыс. р.

Долго думала, что выгодней брать – автокредит или потребительский кредит, отзывы в сети не сильно помогали, потому что хвалили и тот, и другой варианты. Ну, и критики, соответственно, везде хватало. В итоге, решила, что хочу нулевую машинку, без пробега, поэтому потребительский кредит сразу отпал.

Оформлялась в Банке – очень круто, что через сайт можно и заявку подать, и список документов узнать, и с онлайн-консультантом пообщаться. В банке была всего один раз, чтобы поставить в контракте подпись, все остальное – через комп. Сервисом я довольна, условиями программы тоже. К слову, у меня было всего 15% от суммы, автокредит мне оформили. Теперь радуюсь жизни с ветерком – мечты сбываются!

Я сразу для себя решил, что пока не узнаю про все доступные кредитные линии в банках, на консультацию не пойду. Люблю быть «подкованным». В итоге вопрос, какой кредит лучше взять – автокредит или потребительский, передо мной не стоял. Я был нацелен на обычную ссуду. Машину покупал не новую и не через салон, поэтому мне нужен был банк с выгодными процентами по потребительским займам. Зато ПТС остается на руках – так оно как-то приятнее, чувствуешь себя хозяином гораздо больше, нежели в случае с автокредитом. Кстати, для инфы – Сбербанк при автокредите оставляет птс-ку на руках, только копию себе делает. Ссуду взял в Сбербанке на 2 года, планирую досрочно закрыть через год. Переплата составит примерно 30% – нехило, конечно, но я осилю.

Если не знаете, как лучше покупать машину, автокредитом или потребительским кредитом, однозначно цельтесь на автокредит. Он выгоднее, если смотреть на деньги. Но есть минусы, из-за которых я пять лет назад взял дочке потребительский заем. Машину нам гнали из Латвии, так что деваться было некуда. Зато мне не навязали КАСКО, ставка была приемлемая – 13%, я был волен делать с деньгами что угодно. Мне их просто дали на руки и отправили домой. На мой взгляд, в этом потребительский заем выгоднее – можно взять чуть больше, вдруг потребуется легкий ремонт, кузовные работы – машина то не новая. В случае же с автокредитом, деньги сразу перечисляют дилеру, а вы ждете свою машину.

Ну что же, вы сделали для себя вывод? Самое главное, что мы хотели бы оставить в заключении статьи – обязательно изучите предложения всех банков в своем регионе. Дотошно промониторьте условия – всегда есть вероятность акции или супер-предложения. Не ленитесь и тогда вы точно выберете тот вариант, которые выгоднее. И помните про главное правило перед оформлением кредита – берите на себя только ту ношу, которая действительно по зубам! Здесь вы сможете рассчитать процент по вкладу самостоятельно.

Выгодно ли в 2020 году брать автокредит на машину и стоит ли это делать

Собственный автомобиль дает возможность заработать, обеспечивает комфорт передвижения и экономит время. Также нередки ситуации, когда автомобиль крайне необходим для бизнеса и личных целей. По причине экономического кризиса граждане вынуждены обращаться за займом. Но у некоторых остаются вопросы, выгодно ли брать автокредит и где лучше оформить сделку.

Особенности оформления кредита на авто

Если сравнивать с другими видами займа, кредит на авто – целевой. Финансовая организация передает продавцу деньги за машину, после чего покупатель возмещает эту сумма через регулярные платы. Дополнительно на сумму, обязательную к выплатам, будет наложен процент. Платежи проходят по аннуитетной и дифференцированной схеме. Первый случай предполагает передачу ежемесячно одинаковых сумм. Дифференцированная схема – платежи, располагающиеся по убыванию, а основная часть состоит из процентов.

Взять кредит на машину можно как в компаниях, так и в банке.

Через банк

Банк позволяет оформить кредит на новый или на подержанный автомобиль. Для совершения процедуры заемщик проходит следующие этапы:

1. Предоставление заявки на получение кредитных средств наличными или на карту.
2. Ожидание предварительного ответа.
3. Передача документации – личной и технической ТС.

Автокредит на машину оформляется в банке на следующих условиях:

• ставка – от 16% до 24%;
• сроки – от 1 года до 7 лет;
• первоначальная выплата – минимум 10% от цены за транспортное средство.

Чтобы сэкономить время, заключают сделку прямо в автомобильном салоне.

В автосалоне

• получение средств на машину в течение 1-2 часов;
• минимальные требования к документам: заявление с заполненной анкетой, паспортные данные и водительское удостоверение;
• при приобретении в рассрочку быстро оформляется кредит от салона.

Перед тем, как покупать машину в кредит, на начальном этапе выбирают салон, а дальше – кредитора. Большая часть автосалонов имеет в качестве персонала кредитных специалистов, оформляющих заем на месте.

Но имеются и недостатки у этого вида кредита:

• не настолько выгодные условия по причине ограниченного числа кредиторских организаций;
• салон сам предлагает выбрать партнеров из представленных;
• еще один минус – переплата за быстрое заключение сделки.

Стоит ли брать автокредит на б/у машину

Кредитование на приобретение машины с пробегом предоставляется небольшим количеством банков в России. Еще меньше шансов купить авто, участвовавшее в ДТП с пострадавшими. Транспортное средство, которое приобретается в кредит, является залоговым имуществом и гарантирует для банка возврат долга. Новое авто – лучший залог для возможной будущей продажи.

Перед тем, как оформлять б/у авто в кредит, нужно подготовиться к следующему:

1. Первоначальная плата крупнее. При приобретении нового автотранспортного средства нужно оплатить 10-20% от цены товара, но в случае с подержанной техникой взимается 30-50%.
2. Повышенная процентная ставка – более чем на 4-5% годовых.
3. Меньшие кредитные сроки. В случае отсутствия платы по кредиту залог должен быть продан. Подержанное ТС сложно реализовать, а за время действия договора авто не раз сломается.

Когда автокредит оправдан

Зная разные варианты, можно понять, стоит ли брать машину в кредит. Негативных факторов больше, чем положительных. А из-за невнимательности заемщика могут наступить серьезные проблемы. Оправданно оформление кредитного договора только в случае, если будут полностью прочитаны и согласованы условия документа.

Потенциальный должник должен внимательно ознакомиться с пунктами договора, потребовать расчета полной переплаты в итоге со скрытыми платежами, если они есть. В договорах часто скрывают реальные суммы и проценты, показывая только позитивные стороны.

Основные минусы покупки машины в кредит

У автокредитования есть положительные стороны для примерных должников с безупречной кредитной историей и средствами для полноценной своевременной оплаты. Но многих автолюбителей отпугивают серьезные минусы в сотрудничестве с кредиторами.

Большая итоговая сумма

Приобретение машины за наличные заметно дешевле, чем через автокредит. К примеру, чтобы погасить долг за первые пять лет, выплаченные суммы пересекают половину от начальной цены. А продажная стоимость за эти годы падает.

Переплаты за пользование деньгами на автотранспортное средство могут в несколько раз превышать реальную цену за машину.

Пример расчета по кредиту. В 2020 году был взят автомобиль за 350 тысяч рублей на 2 года под 19%. Основные выплаты в месяц будут составлять 18600 рублей, а проценты дополнительно 5550 рублей. В итоге каждый месяц нужно будет оплачивать чуть больше 20 тысяч. Окончательная сумма, которую получит банк, – 580 тыс. рублей.

Машина не полностью в вашей собственности

Если проводится покупка машины по программе автокредитования, ТС является собственностью кредитной организации до момента полного погашения обязательств. Водитель не может полностью распоряжаться своей собственностью и совершать манипуляции (продажу или дарение). При желании передачи прав третьим лицам нужно получить соответствующее разрешение от кредитора.

Обязательная страховка

Это дополнительные финансовые расходы. В 70% случаев сразу в салоне после покупки машины потребуют приобрести КАСКО с оплатой страхового взноса.

По сумме взносы устраивают далеко не каждого покупателя. Это невыгодно, так как страховая контора выбирается автосалоном, что предполагает ухудшение условий для заемщика.

Нагрузка на ваш бюджет

Увеличивается сумма регулярных и обязательных расходов по выплате. Этот факт провоцирует удар по семейному бюджету. Экономическая нагрузка часто бывает непосильной по причине переоценки собственных возможностей. Для возврата кредитных средств потребуется сумма большая, чем предполагалась.

Трата времени на оформление

Если совершается покупка машины в автосалоне за собственные деньги, достаточно только проставления подписи и получения покупки. Если эти же манипуляции происходят за заемные средства, нужно выбрать финансовую организацию, собрать бумаги, ожидать решения и заниматься документами. Подготовка бумаг для банка происходят на протяжении недели, так как осуществляется строгая проверка банковскими сотрудниками.

Гарантия выходит раньше, чем кредит будет выплачен

При оформлении кредитования на 5 лет фактическая сумма переплат составит половину взятой. И в этот показатель не входят траты по страховке. Но само автотранспортное средство, если сравнивать с недвижимостью, становится дешевле. После того, как новый автомобиль покинет салон, он дешевеет на 10%. Чтобы предупредить лишние траты, рекомендуется уточнить у кредитного специалиста возможность погашения долга до завершения срока кредитования.

Во многих случаях цена за ТС не сможет покрыть всего долга заемщика, поэтому потребуется оплата денег за машину, которая фактически отсутствует.

Еще одно убеждение, почему нужно пересмотреть вопрос взятия кредита на машину – риск потери автомобиля в случае невыполнения обязательств. Это основная сложность при наличии залогового имущества.

Как выгодно купить автомобиль в кредит

Прежде чем покупать авто за заемные деньги, нужно обратить внимание на следующее:

1. От вас требуется доскональное исследование и сравнение имеющихся предложений автомобильных салонов, изучение ассортимента предлагаемых вариантов и их стоимости. Выгодное решение – оформление автокредита у заинтересованного дилера, располагающего акционными и специальными предложениями.
2. Оформляйте сумму только в рублях. У таких кредитных программ минимальная процентная ставка.
3. Необходимо выбирать такое транспортное средство, которое по стоимости не будет финансово ущемлять вашу семью. Оптимально – регулярные выплаты, не превышающие 25-30% ежемесячного дохода.

Перед тем как оформлять кредит на машину, нужно исследовать программные условия на наличие скрытых процентов и переплат. При возникновении затруднений лучше сразу обратиться в банк за консультацией.

Кредит на машину – важный шаг, имеющий свои подводные камни и нюансы. Поэтому нужно взвесить все «за» и «против» в обращении за займом.

Где лучше получить автокредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения:

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

• суммы, взятой в долг,
• процентов, за пользование этими деньгами,
• срока для возврата задолженности,
• дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Двадцать банков с лучшими автокредитами

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Какие есть программы:

1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма,
2. Русфинансбанк – от 1%,
3. ЮниКредит банк – от 3,9%,
4. ВТБ – от 5%,
5. Кредит Европа Банк – от 7,9%,
6. Солид Банк – от 8,99%,
7. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
8. Банк Союз – от 12,2%,
9. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
10. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Льготная программа с государственной поддержкой

Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В 2020 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки бу транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

Что можем посоветовать:

1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
2. Солид Банк – от 8,99%,
3. Центр-Инвест банк – от 9,75%,
4. Банк Союз – от 12,2%,
5. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
6. Банк Оранжевый – от 12,9%,
7. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
8. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
9. Примсоцбанк – от 13,7%,
10. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

1. Автокредитование: является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.
2. Потребительское: является нецелевым, т.е. вы можете получить любую сумму, которая соответствует вашей зарплате, и потратить часть на машину, а часть – на личные потребности. Не нужно вносить ПВ, страховка – дело добровольное. Из минусов – достаточно высокие проценты, которые ничем не субсидируются.

Иными словами, если у вас на руках уже имеется 40-50% от стоимости авто, и вам нужна лишь небольшая сумма на маленький срок, то выгоднее брать потребительский займ. Ваш автомобиль сразу будет принадлежать вам, страховку вы выберите сами.

А в том случае, если доходы у вас небольшие, на руках имеется только 10-30% от предполагаемой стоимости транспортного средства, то однозначно нужно брать автокредит. Так вы сможете получить низкий процент, чтобы не сильно переплачивать.

На что обратить внимание?

Прежде чем оформлять автокредит в банке на новый или поддержанный автомобиль, следует внимательно изучить имеющиеся предложения на рынке кредитования в вашем регионе. Для разных субъектов РФ условия могут сильно разниться, это следует учитывать.

В первую очередь ориентируйтесь на репутацию компании, на сроки ее работы на рынке, характеристики и отзывы — от опыта специалистов зависит очень многое. Также внимательно изучите условия договора:

• проценты,
• сроки возврата,
• размер первого взноса,
• минимальный и максимально возможный размер,
• необходимый пакет документов (в каком то они больше, а каком меньше).

Некоторые организации берут комиссию за оформление кредита и сбор информации о заемщике, возможны и другие комиссии, увеличивающие в конечном итоге процентную ставку.

Источник https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-avtokredit

Источник https://zaim-5min.ru/kredity/avtokredity/avtosalon-ili-bank-gde-luchshe-oformlyat-avtokredit

Источник