Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2022 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2022 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2022

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

• Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
• Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
• Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
• Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов. Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка. В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2022

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Источники

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Какой процент на потребительский кредит при покупке авто

Сегодня все больше людей задумываются о приобретении автомобиля. Однако, учитывая уровень доходов среднего гражданина, накопить на покупку машины не так просто либо совсем нереально. Поэтому спрос на кредиты на покупку авто растет. Вместе с этим растет количество кредитных предложений. Поэтому необходимо определиться с тем, какой займ выгоднее. Конечно, важно знакомиться с предложениями самих банков. Но не менее важно интересоваться отзывами тех людей, которые уже брали кредиты в том или ином банке. Таким образом удастся составить более объективное мнение и выбрать подходящий потребительский кредит на покупку автомобиля.

Кредитные программы

Процентные ставки по потребительским кредитам на автомобиль могут быть в разных банках различными. Поэтому прежде, чем оформлять ссуду в банке, будет не лишним сравнить условия кредитования в других банках и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Одним из распространённых потребительских кредитов на покупку авто является автокредит.

Условия такого кредитования могут иметь определённые различия:

• Минимальный размер первоначального взноса.
• Возможность приобретения нового или подержанного авто.
• Комиссия за оформление и выдачу займа.
• Процентная ставка по ссуде.
• Возможность льготного кредитования через автопроизводителей или банк.
• Машина должна быть застрахована и выступать залогом. Не все займы требуют выполнения этого условия.
• Некоторые банки настаивают на страховании жизни заёмщика.

Все эти условия зависят от конкретного банка. Выбирать среди всего множества кредитных программ наиболее подходящие надо осмотрительно.

Основные виды кредитных программ

Несмотря на различия в деталях – место оформления и объект кредитования (марка и модель автомобиля, новый он или подержанный, грузовой или легковой) – возможно назвать основные виды автокредитов:

1. Стандартный кредит в отделении банка. Имеет чаще всего невысокие процентные ставки, значительный выбор автомобилей. Рассмотрение имеет разные периоды, до нескольких недель. Бывают возможности поменять требования кредитования.
2. Кредиты в салоне на авто. Рассмотрение проще (не надо искать автомобиль, анализировать и собирать документы на приобретение). Однако выбрать можно только машину, выставленную в конкретном автосалоне. Возможностей изменить условия кредитования, нет.
3. Экспресс-автокредит. Небольшой срок оформления, минимальный набор документов (паспорт и водительское удостоверение). Проценты, а также комиссии очень высокие.
4. Кредит без первого взноса. Такой вид кредита часто является формой экспресс-кредитования.
5. Рассрочка платежей или беспроцентный кредит. Автосалон предоставляет клиенту скидку и таким образом покрывает сумму процентов.
6. Специальные акции по схемам «салон-банк». Распространяются на отдельные марки автомобилей, имеют ограничение по времени проведения. Имеется озможность оформить кредит под малые проценты без комиссии.

Что выбрать?

Вопрос, который задавали себе многие автолюбители перед покупкой машины: что выгоднее – автокредит или потребительский?

При разрешении подобных вопросов стоит учесть некоторые факторы, имеющие не самое малое значение:

1. Величина начального взноса. Чем меньшая сумма имеется в распоряжении, тем более оптимальным может стать автокредит.
2. Срок погашения задолженности. Чем короче планируемый срок, тем более удобен потребительский кредит.
3. Необходимость оформления Каско. Здесь важно понимать, нужна ли такая страховка, на какой период (год, два либо больше). В зависимости от этого можно просчитать, что выгоднее.
4. Сравнение процентных ставок.
5. Досрочное погашение. Не все программы его предусматривают.

Выполнив необходимые расчёты, можно увидеть реальную картину для конкретного человека. Кому-то будет удобнее автокредит, а кому-то — потребительский.

При этом, безусловно, важный вопрос – где, в каком банке условия по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля выгоднее по процентам.

В этом может помочь рейтинг банков. На лето 2013 года минимальные процентные ставки были в следующих банках: «АК Барс», «Россельхозбанк», «УРАЛСИБ», «Сбербанк России», «Промсвязьбанк», «Банк Москвы», «ВТБ24».

Для некоторых, в связи с этим, может подойти потребительский кредит и в «Газпромбанке». Потребительский кредит в «Газпромбанке» для работников газпрома может быть хорошим вариантом. Сколько процентов предлагает этот банк для работников газпрома? Ставки могут быть от 13%. Кредит может быть с обеспечением и без обеспечения. В любом случае это предложение имеет право на то, чтобы не скидывать его со счетов.

Если сумма займа достаточно велика, то надо приготовиться к тому, что банк потребует множество документов, залог (движимое или недвижимое имущество), поручителей или очень большие проценты.

Так, например, потребительский кредит от 700000 руб. можно оформить под очень большие проценты. Поскольку с возрастанием суммы кредита растут риски банка, то увеличиваются и ставки и количество подтверждающих платёжеспособность документов.

В этом случае перед оформлением кредита стоит особенно тщательно все взвесить. Возможно, требуемая сумма может быть и несколько меньше.

Источник https://vsezaimyonline.ru/autocredit/baza-znanij/stavki.html

Источник https://eavtokredit.ru/page/kakoj-procent-na-potrebitelskij-kredit-pri-pokupke-avto

Источник