Какие банки выдают автокредит без первоначального взноса

Автокредит это распространенный способ приобрести новый или поддержанный автомобиль, когда на руках нет нужной суммы денег. Такой займ выдают большинство банков, каждый имеет свои условия кредитования: устанавливает процентную ставку, срок кредита, требования к заемщику, список необходимых документов.

Особой популярностью пользуются автокредиты без первоначального взноса — забрать новое авто можно здесь и сейчас. В статье рассмотрим, выгодно ли приобретать машину в кредит без первого взноса и какие кредитные предложения предлагают разные банки.

Автокредит без первоначального взноса

Автокредит — это займ на покупку нового или автомобиля с пробегом. Обязательное условие — предоставление автомобиля в залог. То есть в случае неуплаты долга кредитор заберет залоговое имущество себе. В большинстве ситуаций для оформления требуется первоначальный взнос — его величина варьируется от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Преимущества

При автомобильном кредитовании срок оформления и выдачи денег сокращается в несколько раз. Это удобно, если авто требуется срочно, а денег для первоначального взноса нет. Под такие условия часто попадают автомобили отечественного производства — банки сотрудничают с производителями и предлагают заемщику более лояльные программы кредитования. Не нужно откладывать деньги на погашение первоначального взноса или брать еще один кредит, достаточно рассчитать сумму ежемесячного платежа и вовремя возвращать деньги в банк.

Недостатки

При таком автокредитовании банк предъявляет более строгие требования к заемщикам — требует объемный пакет документов, включает в договор не только обязательное страхование КАСКО, но и страхование жизни и здоровья клиента. Все эти суммы заемщик платит из своего кармана.

Пенсионерам и студентам в таком автокредите откажут, так как не уверены в их платежеспособности. Займ без первоначального взноса это всегда более высокие проценты по сравнению со стандартными программами автокредитования. Общая сумма переплаты по кредиту будет на порядок выше.

Внимание! Распространены ситуации, когда банк включает в договор автокредитования скрытые комиссии — плату за смс-уведомления, за выдачу денег. Рекомендуется при подписании договора изучить все пункты подробно.

Какие банки выдают кредит без взноса

Перед оформлением кредита рекомендуется изучить популярные предложения от нескольких банков — сравнить их условия, требования, процедуру выдачи.

Банк ВТБ

Выдает кредит без первоначального взноса на покупку машины с пробегом. Сумма займа до 5 000 000 рублей, ставка от 5%, срок от 1 года до 5 лет. Для оформления заемщик заполняет онлайн-заявку на официальном сайте www.vtb.ru, где указывает сумму и срок желаемого кредита, ФИО, мобильный номер и адрес электронной почты.

В течение 2 минут банк рассматривает анкету и выносит предварительное решение по кредиту. Заемщик выбирает авто и обращается в центр автокредитования ВТБ для проверки автомобиля и заключения кредитного договора.

Внимание! Банк ВТБ выдает деньги на новый автомобиль только при наличии первоначального взноса 20%.

Хоум кредит

Предлагает кредит на покупку автомобиля суммой до 1 000 000 рублей, на срок до 5 лет, размер ставки от 10,9% в год. Заемщик приобретает любое авто в салоне или у физического лица.

Оформление полностью онлайн, клиент заполняет заявку на сайте www.homecredit.ru, решение принимается моментально. Подписание документов онлайн в интернет-банке или в офисе банка при бесплатной доставке документов. Получение денег наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка. Рассчитать кредит удобно на сайте банка через онлайн-калькулятор.

Восточный Банк

Выдает автокредиты от 100 000 до 1 000 000 рублей, по ставке от 19% годовых, на срок до 5 лет. Заемщик заполняет заявку на сайте www.vostbank.ru, время рассмотрения от 30 минут до 1 дня. Кредит выдается как на новые машины, так и на поддержанные. Выдача денег в день обращения.

Совкомбанк

Предлагает займы на покупку нового или автомобиля с рук. Условия для нового авто — срок от 6 до 72 месяцев, максимальная сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка от 15,49% в год. Рассмотрение заявки в течение часа. При выдаче кредита на покупку машины с рук меняется только процентная ставка — от 18,40% годовых. Заемщик рассчитывает примерную стоимость кредита и размер переплаты на сайте www.sovcombank.ru и заполняет онлайн-заявку.

Внимание! У Совкомбанка есть специальные программы кредитования без первоначального взноса на покупку авто определенной марки. Например, при покупке автомобиля Suzuki процентная ставка от 2,24% годовых, сумма до 2 500 000 рублей, срок от 12 до 60 месяцев. При покупке автомобиля марки KIA устанавливается ставка от 11,99% годовых, срок от 24 до 72 месяцев.

Действуют специальные ставки по кредиту для автомобилей премиум-класса. Срок займа от 6 до 72 месяцев, сумма до 4 900 000 рублей, ставка от 11,49% годовых. Доступны для покупки автомобили марок Mercedes-Benz, Jeep, Infiniti. Полный перечень на сайте www.sovcombank.ru.

Райффайзен Банк

Предлагает кредит на покупку авто без первоначального взноса и без КАСКО, для приобретения машины любой марки и комплектации. Сумма займа от 90 000 до 2 000 000 рублей, процентная ставка от 10,99% годовых, срок от 13 месяцев до 5 лет. Заявку оставляют на сайте www.raiffeisen.ru, указывают контактную информацию, персональные данные, сведения о работе и доходах, условия кредита. Заявка рассматривается в течение суток, после предварительного решения заемщик собирает документы и привозит их в офис банка.

Банк Зенит

Выдает кредит на покупку новой иномарки или отечественного автомобиля в салоне партнера банка на сумму от 100 000 до 6 500 000 рублей, срок от 2 до 7 лет, ставка от 9,5%. Заявку заполняют на сайте www.zenit.ru, в случае положительного решения дальнейшее оформление происходит в офисе Банка Зенит или в автосалоне.

Кредит на покупку поддержанного автомобиля любого года выпуска в салоне-партнере банка — сумма от 100 000 до 3 500 000 рублей, минимальная процентная ставка от 10,90% годовых.

Тинькофф

Выдает кредит без первоначального взноса на новый или автомобиль с пробегом. Без подтверждения дохода, требуется только паспорт и водительское удостоверение. Сумма до 2 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых.

Заявку на кредит заполняют на сайте www.tinkoff.ru, после рассмотрения менеджер согласовывает встречу, представитель банка привозит карту для наличных и документы. Заемщик выбирает автомобиль и обращается в банк. После проверки авто кредитор перечисляет деньги на карту, а заемщик после приобретения машины высылает копии документов о покупке для регистрации автомобиля в качестве залога.

Как взять кредит на авто без первоначального взноса

Каждый банк устанавливает свой перечень требований и необходимых документов, однако есть универсальный пакет, который понадобится во всех кредитных организациях. Рассмотрим далее, кому выдают кредит без первоначального взноса и какие бумаги для этого потребуется.

Требования банков к заемщику

Обязательные требования — гражданство РФ, постоянная регистрация и место фактического проживания в регионе присутствия банка.

Другие требования:

• возраст не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет на дату погашения долга (некоторые кредиторы устанавливают максимальный возраст 70 или 75 лет);
• постоянное место работы и наличие стабильного заработка;
• стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (общий стаж не менее 1 года).

Требования к автомобилю

Купить автомобиль из салона легче — не нужно оценивать его техническое состояние и определять стоимость, привлекать независимых экспертов. При покупке поддержанного авто проверяют отсутствии обременений (возможно, автомобиль уже находится в залоге или числится в угоне), устанавливают его рыночную цену.

Каждый банк устанавливает свои требования, как правило возраст авто должен быть не менее 10 лет для авто российского, китайского, индийского производства. В техническом паспорте не должно быть отметок «Дубликат» или «Замена агрегатов».

Список необходимых документов

Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Банк вправе запросить дополнительные документы — водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о заключении брака, СНИЛС или ИНН, справку по форме банка.

Также для заключение кредитного договора понадобятся следующие документы:

• договор купли-продажи транспортного средства;
• копия счета на оплату машины;
• копия технического паспорта транспортного средства (ПТС);
• договор страхования от рисков утраты, угона и ущерба;
• счет на оплату страховой премии.

Подводные камни автокредита без первоначального взноса

По закону банки не имеют права навязывать страховку КАСКО, однако на практике все иначе — заемщику не оставляют выбора, так как без страховки ставки по кредиту существенно повышаются. Часто кредитор сотрудничает с одной страховой компанией, куда и отправляет заемщика.

Расходы на страховку не малые, на них приходится около 6% от общей стоимости автомобиля. Размер страховки зависит от количества водителей, записанных в страховом полисе, их возраста, мощности машины.

Также кредиты на покупку автомобиля без первоначального взноса выдаются на короткий срок, из-за чего возникают большие ежемесячные платежи. Заемщик берет деньги под высокие проценты, что сказывается на состоянии его личного бюджета.

Внимание! В случае невозврата денег кредитор забирает автомобиль себе — машина при автокредитовании выступает залоговым имуществом. Поэтому важно заранее рассчитать свои финансовые возможности, внимательно изучить предложенные программы кредитования и выбрать самую выгодную.

Заключение

Получить авто в кредит без первоначального взноса не так легко, как оформить стандартный автокредит. Заемщик предоставляет в банк полный пакет документов, который подтверждает платежеспособность клиента. Обязательные требования — гражданство РФ и постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Рекомендуется рассчитать сумму ежемесячного платежа на сайте банка через онлайн-калькулятор. Заявку заполняют там же, сотрудники банка рассматривают ее и выносят предварительное решение. Важно обратить внимание на то, что процентные ставки и максимальная сумма автокредита при покупке нового и поддержанного автомобиля отличаются. Без первоначального взноса ставки и перепалата по кредиту выше, а сроки погашения короче.

Можно ли купить машину в кредит без первоначального взноса

Жители отдаленных провинциальных городов и крупных мегаполисов, где передвижение на общественном транспорте крайне затруднено, прекрасно знают, что автомобиль – это не роскошь, а необходимость. Но из-за достаточно высокой стоимости позволить себе хорошую машину могут далеко не все. Поэтому зачастую единственным вариантом для них остается оформить автокредит без первоначального взноса. Как это сделать с наибольшей выгодой, выясним в статье.

Особенности автокредитования

Главная цель, которую преследуют банки, занимающиеся автокредитованием – это получение финансовой выгоды. Поэтому, прежде чем взять взаймы деньги на машину, человек должен оценить свои финансовые возможности по возврату средств с насчитанным сверху процентом. Ведь сумма переплаты зависит не только от срока оформления кредита, но и от его размера. Несвоевременное внесение платежа может стать причиной начисления внушительной пени.

Вторая важная особенность, которую следует учитывать при заключении договора с банковской структурой – это широкий спектр дилеров, осуществляющих продажу ТС в долг. У каждого салона введены свои расценки на движимое имущество, а также индивидуальные, порою не маленькие, проценты по рассрочке.

Да и возможность выдачи средств без первого взноса присутствует далеко не у всех агентств. Последнее, на что стоит обратить внимание перед получением автокредита – это отсутствие возможности возврата денег, как при обычной ссуде. Поэтому водителю придется погашать платежи по договору и далее, даже при тотальном уничтожении ТС ввиду пожара, ДТП и других явлений (наличие КАСКО практически в полной мере освобождает автовладельца от упомянутых затрат).

Основные условия получения кредита на машину

Как и при выдаче банальной ссуды, так и при покупке авто в кредит (в том числе и без первоначального взноса), банк будет требовать от клиента стандартный перечень документов, куда входят:

• Паспорт (разрешается предъявлять копию, где присутствуют все страницы);
• Действующее водительское удостоверение;
• Индивидуальный код плательщика налогов (ИНН);
• Трудовой договор;
• Справка с текущего места работы, с указанным в ней размером месячного дохода.

Важно знать! Но кроме минимального пакета документов, при оформлении автокредита к клиенту будут предъявляться и дополнительные требования, которые указаны в анкете на получение рассрочки.

Требования к покупателю

Все условия, предъявленные банковской структурой к заемщику, направлены на то, чтобы определить его социальный статус и материальное положение. Ведь от этого напрямую зависит максимальная стоимость машины, на которую потенциальный покупатель сможет взять автокредит без первоначального взноса. Состоит данный список требований из пяти простых пунктов:

1. Возрастной ценз (согласно законодательству РФ, выдача ссуды на авто доступна только гражданам от 22 до 60 лет);
2. Наличие водительского удостоверения (так как права относятся к минимальному пакету документов для получения рассрочки, оформить без них автокредит у человека не получится);
3. Постоянное место прописки (по закону человек, взявший деньги у банка взаймы, обязан пребывать по тому адресу жительства, который указан в договоре, вплоть до погашения последнего платежа);
4. Длительность непрерывной работы на последнем предприятии (для получения кредита на движимую собственность гражданин должен проработать не менее 6 месяцев в текущей организации, и иметь за плечами как минимум 3 года общего стажа);
5. Наличие российского гражданства (в соответствии с законодательством РФ, ссуда на машину для иностранных лиц является недоступной).

Совет! При соблюдении всех перечисленных требований человек может рассчитывать на стопроцентное одобрение заявки по автокредиту.

Требования к машине

Покупая машину в автосалоне, гражданин получает гарантию на ее определенный вид. Поэтому, в случае поломки, водитель может просто обратиться к дилеру и бесплатно починить свое ТС. Однако новое авто не всегда по карману рядовому человеку. И тогда ему ничего не остается, кроме как взять выгодный автокредит без первоначального взноса на поддержанный транспорт.

Предложенная банком движимая собственность под рассрочку должна отвечать следующим требованиям:

• Общий пробег не более 100 000 км;
• Возраст до 8 лет;
• Наличие полного пакета документов, подтверждающих своевременную растаможку и регистрацию машины на территории РФ.

При покупке б/у автомобиля с рук, соблюдение перечисленных условий не гарантируется. Поэтому банковские структуры на подобные сделки ссуду не выдают.

Можно ли взять автокредит без первоначального взноса

Как уже ранее упоминалось, главной целью автокредитования является получение финансовой выгоды. Поэтому многие банки готовы выдавать клиентам деньги взаймы без первоначального взноса, чтобы привлечь побольше потенциальных заемщиков. Но такое «милосердие» со стороны финансовой организации имеет свои нюансы, о которых автомобилист обычно узнает после внесения первого платежа. Это могут быть:

• Повышение процентной ставки на 5 — 10%;
• Переквалификация купленного движимого имущества в залоговый объект на период действия договора;
• Приобретение комплексной страховки КАСКО;
• Снижение максимального лимита по автокредиту до 1 – 1,5 млн. рублей.

Важно знать! Кроме того, прежде чем предложить клиенту машину в кредит без первого взноса, сотрудники банка будут тщательно проверять его платежеспособность. Поэтому, при отсутствии ранее успешно погашаемых кредитов, вероятность отказа по сделке существенно повышается.

Какие банки предлагают

Несмотря на то, что автокредитованием без первого взноса занимаются далеко не все финансовые структуры, найти организацию с подобными условиями на территории РФ не составит большого труда. Из самых надежных банковских компаний, осуществляющих выдачу средств взаймы для покупки машины, можно выделить:

• Сбербанк. Данное учреждение выдает кредитные средства по госпрограмме под 15% годовых, на срок до 5 лет, при наличии у клиента российского гражданства, действующего ВУ и комплексной страховки КАСКО. При этом возраст заемщика должен колебаться от 22 до 65 лет;
• Газпромбанк. Финансовая корпорация, выдающая автокредиты на новые и поддержанные автомобили без первоначального взноса на стандартных условиях. Процентная ставка за год пользования заемными средствами по ее договору составляет от 14 до 15%;
• АйМаниБанк. Новичок в сфере кредитования, предлагающий деньги на машину под очень высокий процент – от 20 до 26%. Для подачи заявки в это учреждение клиенту достаточно соблюсти стандартные требования по платежеспособности. Единственным преимуществом упомянутого банка является неограниченный срок длительности ссуды;
• Альфа-Банк. Одна из самых надежных финансовых структур на территории РФ, которая придерживается стандартных условий по выдаче денег на авто в рассрочку. При наличии у клиента полиса КАСКО процентная ставка по договору Альфа достигает 18-20% годовых. А вот отсутствие комплексной страховки увеличивает этот показатель до 30%.

Совет! Иные учреждения, такие как: Тинькофф, ВТБ и т. д., выдачей кредитов на авто без первого взноса не занимаются. Но получить через них ссуду на покупку машины в рассрочку можно при внесении залога.

Как производится расчет стоимости

Перед тем, как брать у банка деньги взаймы, автомобилисту следует рассчитать всю сумму к погашению, включая переплату. Это нужно для того, чтоб не столкнуться с возможным овердрафтом и внушительными штрафами, которые могут стать причиной для изъятия движимой собственности. Для самостоятельного подсчета задолженности клиенту достаточно владеть такими данными:

• Стоимость транспортного средства (основной показатель);
• Период длительности договора (чем меньше этот срок, тем ниже будет переплата за ТС, взятое в кредит);
• Размер процентной ставки (индивидуальное значение, которое напрямую зависит от платежеспособности и социального статуса заемщика).

Дополнительная информация для расчета задолженности без первого взноса водителю не потребуется. Для большего удобства клиентов многие банки создают онлайн-калькуляторы, по которым расчет производится в автоматическом режиме.

Плюсы и минусы отсутствия первоначального взноса

На первый взгляд автокредит без первоначального взноса на покупку нового автомобиля является весьма выгодной сделкой для заемщика. Но на деле она имеет свои недостатки, которые заключаются в следующих факторах:

• Снижение максимального лимита доступных для займа средств (ввиду уменьшения суммы ссуды спектр выбора автомобилей для клиента существенно сужается, так как большинство иномарок для него автоматически становятся недоступными);
• Необходимость оформления полиса КАСКО (согласно настоящим правилам, каждый водитель должен иметь при себе страховку ОСАГО. А вот покупка комплексного договора является дополнением, за которое придется платить отдельно);
• Повышение годовой ставки вне зависимости от периода длительности кредита (при выдаче средств взаймы банк просит от гражданина на 10-15% больше, что иногда приводит к овердрафту);
• Возможность присвоения купленной машины банковской структурой, в счет неоплаченной задолженности.

А вот из достоинств автокредита без первого взноса можно назвать лишь доступность займа, так как в остальном он ничем не отличается от обычной ссуды.

На что нужно обратить внимание

При оформлении рассрочки на автомобиль банк заключает с клиентом целый пакет договоров, куда входят:

• Справка о купле/продаже движимой собственности;
• Страховой полис КАСКО;
• Доверенность, по которой банковская структура может присвоить машину себе в качестве залога;
• Кредитное соглашение.

Поэтому запутаться в документации при получении кредита на авто довольно просто. Чтобы этого не произошло, клиенту стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• Вынужденное оформление беспроцентной ссуды (если банк настаивает на том, чтобы заемщик получал КАСКО именно при составлении кредитного договора, то от него лучше сразу отказаться. Ведь в таком случае финансовая организация оставит за собою право вписать завышенную цену за полис, получая с этого материальную выгоду, в убыток клиента);
• Наличие формальностей в анкете (зачастую в ненужной информации кредиторы и скрывают те нюансы, о которых водитель узнает только после подписания договора. Поэтому перечитывать нужно каждую строчку не менее трех раз);
• Открытие кредитного счета (данная процедура является обязательной при выдаче автокредита. Но главный ее недостаток заключается в том, что она еще и платная);
• Отсутствие возможности досрочного погашения (многие финансовые учреждения предусматривают невозможность оплаты клиентом полного объема задолженности, расценивая такой шаг, как нарушение договора. Это становится причиной наложения штрафа на заемщика в размере 2% от суммы кредита).

Внимание! Если самостоятельно разобраться в перечисленных нюансах автокредитования вы не можете, то перед подписанием договора обязательно нужно привлечь юриста. Ведь цена за его услуги выйдет для вас намного дешевле, чем переплата за возможные пени, овердрафты и принудительные услуги банка.

Мы узнали, что собою представляет автокредит, и чем он выгоден для рядового автомобилиста. В заключение добавим, что брать машину в рассрочку без первого взноса нужно лишь тогда, когда это действительно необходимо. Так как при стандартном кредите процентная ставка намного ниже, что позволяет заемщику сэкономить массу личных средств.

Источник https://kapital.expert/banks/loans/kakie-banki-vydayut-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник https://pravodorog.ru/sdelka/dolg/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Источник