Как не потерять авто при залоге

КОРОТКО О СЕРОМ КРЕДИТОРЕ

– нет четкой информации о процентной ставке, штрафах и пенях за просрочку платежей;
– нет сведений о регистрационном номере в реестре МФО/ломбардов.

– нет четких ответов о форме договора.

– нет стенда информации с копиями свидетельств о регистрации;
– отсутствуют свидетельства о регистрации МФО либо агентского договора с МФО в случае, если компания предоставляет продукт «Автозайм»;
– отсутствуют квитанции/чеки о выдаче либо приеме денежных средств;
– предлагаются к подписанию иные формы договоров, кроме договоров займа и залога;
– клиенту предлагается подписать незаполненные поля/графы либо непроставленные даты в соглашениях и ПТС.

СТОП-ФАКТОРЫ ДЛЯ КЛИЕНТА

– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);
– просьба/требование подписать незаполненные графы;
– отсутствие договоров займа и залога;
– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;
– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;
– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;
– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.

КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ АВТО ПРИ ЗАЛОГЕ.

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

То, что вы прочитали выше, это основа, своеобразная «альфа и омега» того, как не попасться на удочку мошенников и не лишиться автомобиля, одновременно превратившись в вечного должника. Если хоть один из перечисленных факторов имеет место, бегите от такого кредитора как от прокаженного.

Разумеется, кто-то справедливо заметит, что универсальных правил не существует и наверняка бывают исключения. Мы согласны, и поэтому

подробно остановимся на основных аспектах финансового продукта, который в народе прозвали «Автозайм под залог ПТС».

По сути, это кредит под залог транспортного средства, которое не нужно ставить на спецстоянку. В настоящее время законно предоставлять заем под залог ПТС могут только банки и МФО (автоломбарды не вправе оставлять имущество в пользовании у заемщика). Сделки с этими финансовыми организациями находятся под контролем Центробанка и подпадают под действие 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Заключая договор с банками и МФО, клиент максимально защищен от:

– незаконной продажи автомобиля по заниженной стоимости;
– завышенной процентной ставки по договору;
– необоснованных или скрытых пеней и штрафов за просрочку платежей;
– незаконной «работы» с должником.

Автомобиль может быть продан либо по согласию должника и кредитора, либо по суду, итогом которого будет решение о передаче долга для дальнейшего производства в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Залог реализуют на аукционе, а разница между долгом и ценой проданного авто остается у должника.

К сожалению, как часто бывает с хорошим продуктом, на рынке появились подделки. Мошенники увидели возможность завладеть чужой машиной за полцены. Схема выглядит следующим образом. Автовладельцу, попавшему в трудную жизненную ситуацию и ищущему деньги, предлагают оформить сразу две сделки: сначала договор купли-продажи транспортного средства, а затем договор финансовой аренды (лизинга).

Если клиент соглашается, то риск остаться без автомобиля возрастает в геометрической прогрессии. Ведь договор купли-продажи максимально защищает нового собственника-кредитора. В любой момент он вправе изъять автомобиль, даже несмотря на действующие соглашения о лизинге или аренде.

Подобные сделки, как правило, заключаются с ООО и не подпадают под регулирование Банка России. Кроме того, серые кредиторы используют различные запрещенные приемы: включают в типовые договоры огромные пени, штрафы за досрочное расторжение отношений или просрочку платежей, навязывают дополнительные услуги вроде страховок, установки за отдельную плату специальных технических средств. Например, трекеров, чтобы новый владелец без труда имел возможность отыскать автомобиль и принудительно забрать на эвакуаторе.

Для прикрытия своей деятельности мошенники могут создать небольшую микрофинансовую организацию. На сайте компании будут представлены свидетельства о ее регистрации, чтобы у потенциального клиента и регулятора создалось впечатление, что все работает по закону. На самом деле большинство договоров купли-продажи автомобилей или аренды/лизинга будут заключаться с неким ООО.

В связи с этим первая рекомендация: МФО ДОЛЖНА БЫТЬ КРУПНОЙ! Все микрофинансовые организации делятся на крупные – МФК и мелкие – МКК. Серый кредитор не может содержать и прикрываться большой компанией – это очень накладно.

Второй совет: ИЗУЧИТЕ МАТЕРИАЛЫ О КОМПАНИИ В СМИ! Мошенники не станут заявлять о себе в «Коммерсанте», «Ведомостях», «Эксперт РА» и других уважаемых средствах массовой информации.

Третий момент: мошенники – хорошие психологи. При звонке в call-центр они не скажут, что их цель – завладеть вашим авто. Наоборот, у клиента (который уже получил отказы в банках) создается ложное впечатление, что наконец-то ему кто-то доверил деньги в долг. Однако в ходе разговора оператор уйдет от ответов на вопросы о форме договора и предложит подъехать в офис для дальнейшего оформления.

Если вы не хотите потратить время впустую, категорично заявите сотруднику call-центра: «Я НЕ БУДУ ПОДПИСЫВАТЬ ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ АВТОМОБИЛЯ!» Мошенники сразу потеряют к вам интерес и визит в офис отпадет сам собой.

Наконец, четвертое: если вы все-таки приехали в офис, будьте бдительны. Именно там происходят основные нарушения. Вам расскажут о так называемом обратном лизинге, о том, что прежде чем взять свое авто в аренду, его надо продать. При этом запомните несколько верных признаков развода. ЦЕНА В ДОГОВОРЕ КУПЛИ-ПРОДАЖИ ОКАЖЕТСЯ СИЛЬНО ЗАНИЖЕНА!

Чтобы переоформить автомобиль на нового собственника, в ПТС требуется подпись старого владельца. Дабы не пугать клиента при оформлении сделки, МОШЕННИКИ ПОПРОСЯТ ПОСТАВИТЬ ПОДПИСЬ ПОД НЕЗАПОЛНЕННЫМИ ПОЛЯМИ!

Несмотря на то, что у кредитора может быть договор купли-продажи авто и ПТС с вашей подписью, у него нет прямого доступа к автомобилю. Порой МОШЕННИКИ ПРОСЯТ ПРЕДОСТАВИТЬ ВТОРОЙ КОМПЛЕКТ КЛЮЧЕЙ! Впрочем, это не обязательно. Транспортное средство можно забрать эвакуатором.

Итак, теперь у мошенника есть договор купли-продажи, ПТС, ключи. Но для большей надежности ваш АВТОМОБИЛЬ ОТДАДУТ В ЗАЛОГ ДРУГОЙ КОМПАНИИ! Это делается для того, чтобы запутать и усложнить процесс в суде, когда вы все-таки решите туда обратиться.

Купленная машина оказалась в залоге 2022

Приобретение автомобиля нередко чревато серьезными рисками, один из которых – нахождение авто в залоге.

О том, как проверить автомобиль перед покупкой на предмет обременений и иных ограничений, и тем самым обезопасить себя перед покупкой, мы подробно писали в статье — как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом.

Но что делать, если владелец авто уже после покупки узнал, что автомобиль был заложен прежним собственником? Каковы последствия залога?

Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Как защитить покупателю заложенного автомобиля свои права в суде

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

А именно, статья 339.1 ГК РФ предусматривает, что залог движимого имущества* может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. ( *Данные правила относятся не ко всему недвижимому имуществу, исключение составляет залог прав на ценные бумаги, прав по договору банковского вклада, прав участников (учредителей) ООО.)

Порядок ведения указанного реестра регламентируется законом «О нотариате», и размещен реестр непосредственно на Интернет-ресурсе Федеральной нотариальной палаты.

Положения статьи 339.1 ГК РФ не обязывают залогодержателя направлять в нотариат уведомление о залоге автомобиля, а лишь предоставляет ему такое право. Следовательно, если, воспользовавшись своим правом, залогодержатель уведомил нотариат о залоге, таковой был зарегистрирован, сведения о залоге размещены в сети интернет в свободном доступе, то залогодержатель вправе ссылаться на это обстоятельство возражая против прекращения залога по мотиву добросовестности приобретателя.

Именно поэтому положения статьи 352 ГК РФ о добросовестности приобретателя, применяются с учетом положений статьи 339.1 ГК РФ – если на момент отчуждения заложенного имущества, в данном случае автомобиля, уведомление о залоге данного автомобиля зарегистрировано в системе нотариата, то приобретателя скорее всего не признают добросовестным.

Как видим, дата заключения договора купли-продажи является значимой не только в аспекте привязки к дате введения в действие нормы закона о добросовестности приобретателя движимого имущества, но и применительно к моменту регистрации залога спорного автомобиля. Иными словами, если залог автомобиля не был зарегистрирован на момент отчуждения автомобиля, то приобретатель будет считаться добросовестным, даже если впоследствии залог авто все же зарегистрирован.

Из этого можно сделать вывод: залогодержатель должен своевременно направить уведомление о залоге автомобиля, в противном случае он берет на себя все последствия в виде отказа суда в части искового требования об обращении взыскания на предмет залога.

Итак, приобретатель может безусловно доказать свою добросовестность и оставить автомобиль за собой только при наличии совокупности следующих факторов:

• Автомобиль приобретен после 01.07.2014 года
• На момент заключения договора купли-продажи в Реестре залогов движимого имущества отсутствовали сведения о залоге приобретаемого автомобиля

Помимо указанных обстоятельств, в целях установления добросовестности приобретателя автомобиля суд также проверяет передавался ли при отчуждении автомобиля покупателю первоначальный экземпляр документа, подтверждающего праве продавца на продаваемое имущество, или же машина продана по дубликату ПТС; имеются ли в договоре купли-продажи отметки об отсутствии обременений и ограничений на автомобиль, не занижена стоимость товара в договоре, и т.д. Подобные доказательства добросовестности приобретателя оцениваются вкупе с другими обстоятельствами.

В любом случае, бремя доказывания своей добросовестности лежит на владельце заложенного автомобиля, он должен доказать, что у него не было никаких шансов узнать о том, что приобретаемый автомобиль является предметом залога.

Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

• Предварительная оценка перспективности спора
• Выработка правовой позиции
• Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
• Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
• Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

4 комментариев

Готовимся к аппеляции в областном суде.
Из доводов выше : есть уведомление в договоре об отсутствии залога на авто, оформлена через Гибдд с оригиналом птс. Как узнала из решения суда, прошедшего без меня, машина была в реестре залогов на момент покупки. Скорее всего дали на проверку перед покупкой мошенники подставной вин код. При сделке вин код не сверили. Есть кусп о мошеннических действиях, вуд пока нет. Платила транспортный налог, штрафы во время. Подскажите что ещё может признаком добросовестного поведения в данной ситуации для заявления доказательств в суде?

Здравствуйте, Светлана! При рассмотрении таких споров суды зачастую принимают во внимание, имелись ли на момент совершения сделки купли-продажи в реестре залогов недвижимого имущества сведения о регистрации залога спорного автомобиля (касается сделок, совершенных после 01.07.2014), и при наличии таких обстоятельств, иски о обращении взыскания на предмет залога удовлетворяют. В некоторых случаях, несмотря на наличие соответствующих сведений в реестре залогов, суды принимают во внимание иные обстоятельства, свидетельствующие о добросовестности приобретателя имущества (оформление сделки с оригиналом ПТС, длительное добросовестное владение, отсутствие в договоре сведений о залоге и др. значимые обстоятельства). Анализ судебной практики показывает, что таких решений мало. В Вашем случае исход апелляции, вероятнее всего, будет зависеть, в том числе и от сложившееся практики судов в данном регионе. Кроме того, возможно будет иметь существенное значение факт возбуждения уголовного дела по Вашему заявлению, и если такое решение принято, представляйте его в суде апелляционной инстанции.
Если Вам требуется помощь в составлении апелляционной жалобы позвоните нам по указанному на сайте номеру.

Купил Машину с оригиналом ПТС и владел ею 3 года забрали приставы по причине залога предыдущий владелец должен банку продал мне залоговой автомобиль на момент продажи она была в реестре залога я не проверил что делать?

Здравствуйте, Аркадий! Из Вашего вопроса не ясно, участвовали ли Вы в суде при рассмотрении иска об обращении взыскания на Ваш автомобиль, обжаловали ли решение суда. Если нет, то нужно получить решение суда и обжаловать его, а при истечении срока на его обжалование подать также обоснованное ходатайство о восстановлении срока. Для более подробной консультации необходимо ознакомиться с решением суда. Свяжитесь с нами по телефону.

Источник https://legal.report/kak-ne-poteryat-avto-pri-zaloge/

Источник https://zvonok-yuristu.ru/kuplennaya-mashina-okazalas-v-zaloge/

Источник