Кредитные карты Сбербанк

Сбербанк выпускает несколько видов кредитных карт. Одни подходят для всех клиентов, другие — для тех, кто много путешествуют, третьи — позволяют владельцам участвовать в благотворительности. Финансовый эксперт Трескова Клавдия изучила все действующие предложения Сбербанка и условия получения кредитных карт.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 9,8%
Без процентов	120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	От 2 мин.

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	3 000 000 Р
Проц. ставка	21,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	4 900 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23.9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	3 500 руб.
Кэшбек	Мили
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	3 000 000 Р
Проц. ставка	21,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	12 000 руб.
Кэшбек	Мили
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	От 23,9%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	СПАСИБО
Решение	До 2 дней

Акция! Год без процентов!

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	990 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Акция! Кешбэк 5% в супермаркетах

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Одобрение без справок!

Кред. лимит	150 000 Р
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-6%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	350 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 18 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6%
Решение	5 минут

Кред. лимит	300 000 Р
Проц. ставка	От 21.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	590 руб./год
Кэшбек	До 25%
Решение	За 5 минут

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 24,9%
Без процентов	51 день
Стоимость	1200 руб./год
Кэшбек	1-8%
Решение	2 мин.

Оформление временно недоступно

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	29.9%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-5%
Решение	1 день

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 16%
Без процентов	До 62 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-3%
Решение	1 день

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 16%
Без процентов	120 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 день

4 месяца без %!

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	15 мин.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	55 дней
Стоимость	1 890 руб.
Кэшбек	1-30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 13,9%
Без процентов	55 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 2%
Решение	От 15 мин.

За 30 секунд!

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Рассрочка до 12 месяцев!

Кред. лимит	290 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	За 1 мин.

Кред. лимит	2 000 000 Р
Проц. ставка	От 16%
Без процентов	До 62 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	1-3%
Решение	1 день

9,9% первые 100 дней

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 9,9%
Без процентов	До 100 дней
Стоимость	От 5490 р./год
Кэшбек	Нет
Решение	2 мин.

Кред. лимит	600 000 Р
Проц. ставка	39,9%
Без процентов	60 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-10%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	26%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	До 1 дня

Можно до 1 млн.руб!

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 23%
Без процентов	До 60 дней
Стоимость	От 990 р./год
Кэшбек	2-8%
Решение	1-5 дней

Более лояльное отношение у Сбербанка к зарплатным клиентам, вкладчикам, добропорядочным заемщикам и пенсионерам, которые получают пенсию внутри банка. Остальные потенциальные держатели кредитных карт могут узнать доступные им лимиты и условия обслуживания при личном обращении в офис. В обзоре Бробанка представлены все кредитные карты Сбербанка, которые оформляют разным категориям клиентов.

1. Какие кредитные карты выпускает Сбербанка
2. Премиальные кредитные карты Сбербанка
3. Премиальная кредитная карта Visa
4. Премиальная кредитная карта MasterCard
5. Карта Аэрофлот Signature
6. Кредитные карты с накоплением миль
7. Благотворительные кредитные карты Сбербанка
8. «Подари жизнь» классическая
9. Золотая «Подари жизнь»
10. Цифровая кредитная карта Сбербанка
11. Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам
12. Программа лояльности СберСпасибо
13. Классические, золотые кредитки и Momentum
14. Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн
15. Как выбрать кредитную карту
16. Документы для оформления кредитки в Сбербанке
17. Как пользоваться кредитной картой Сбербанка
18. Почему могут отказать в выдаче кредитки
19. Сколько ждать до выдачи кредитной карты
20. Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка
21. Как не пропустить минимальный платеж
22. Проценты за пользование кредитными деньгами
23. Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте
24. Изменение кредитного лимита
25. Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента
26. Автоматическое увеличение лимита
27. Резюме

Какие кредитные карты выпускает Сбербанка

Сбербанк выпускает несколько вариантов кредитных карт. Одни и те же кредитки могут одновременно относиться к двум категориям, например, к бонусной и благотворительной. Поэтому для удобства ознакомления с информацией, если карта подробно описана в предыдущем подзаголовке, в следующем будет указано только ее название.

Общие условия для оформления всех кредитных карт Сбербанка:

• возраст получателя от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• общий трудовой стаж 1 год, а на последнем месте работы от 6 месяцев;
• активным пользователям дебетовых карт Сбербанка и тем клиенты, которые получают зарплату и пенсию внутри банка, делают персональные предложения на оформление кредитных карт;
• льготный период по картам до 50 дней;
• беспроцентный период только для операций оплаты товаров и услуг;
• минимальный ежемесячный платеж – 5% от суммы долга плюс начисленные проценты;
• ставка за просрочку платежа или другие нарушения по льготному периоду 36% годовых;
• при выдаче наличных в своих банкоматах и кассах и за перевод средств на дебетовые карты Сбербанка комиссия 3,9%, минимум 390 рублей за операцию;
• за выдачу наличных в сторонних банкоматах и кассах – 4%, минимум 390 рублей;
• запрос баланса в сторонних банкоматах – 15 рублей;
• срок действия карты – 3 года.

Остальные параметры и условия обслуживания по кредитным картам Сбербанка отличаются.

Премиальные кредитные карты Сбербанка

В Сбербанке 3 вида премиальных кредитных карт:

Премиальная кредитная карта Visa

Премиальная Visa от Сбербанка признана самой выгодной картой премиального уровня по версии Frank Research Group в 2019 году. Подходит для клиентов, которым требуется повышенный уровень обслуживания и доступ к специальным бонусным программам.

Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%
Рестораны и кафе	5%
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Дополнительные бонусы пользователям при повышении уровня привилегий по программе лояльности Спасибо от СберБанка.

Преимущества	Недостатки
Недорогое ежегодное обслуживание для карты премиального уровня, если попасть на акции, которые проводит Сбер	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Невозможно бесплатно обналичить средства

Подать заявку на карту можно в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисе.

Премиальная кредитная карта MasterCard

Основные характеристики премиальной кредитки MasterCard от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 4900 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей на индивидуальных условиях;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• процентная ставка 21,9% на персональных условиях и 23,9% на общих;
• максимальный ежедневный лимит на выдачу или перевод средств – 500 тыс. руб.

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%
Рестораны и кафе	5%
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Дополнительные привилегии при повышении уровня по системе лояльности СберСпасибо.

Преимущества	Недостатки
Возможность получить пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях	Нельзя оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Нет бесплатного обналичивания и перевода на другие карты

Действующие клиенты могут подать заявку на кредитку через Сбербанк.Онлайн. Если счетов в Сбере нет, потребуется обратиться в офис лично.

Карта Аэрофлот Signature

Премиальная кредитка Аэрофлот Signature Сбербанка подходит для клиентов, которые часто путешествуют воздушным транспортом. Основные характеристики:

• стоимость годового обслуживания – 12 000 рублей;
• максимальный кредитный лимит до 3 млн рублей;
• начисление 2 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль 29 000 в год, могут быть накоплены держателем, 120 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 300 тыс. рублей;
• СМС-сервис и push-уведомления бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 500 000 рублей;
• процентная ставка 21,9% годовых.

Категория расходов	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
Автозаправки, Gett и Яндекс.Такси	10%, максимум 1 000 баллов
Рестораны и кафе	5%, максимум 2 000 баллов
Расчеты в супермаркетах	1,5%
Оплата за прочие товары и услуги	0,5%

Для карт Signature предусмотрены отдельные бонусы от платежной системы. По этой карте доступна:

• выделенная линия контактного центра;
• специальные зоны обслуживания СберПремьер или СберПервый;
• персональный менеджер;
• консьерж и медицинская поддержка в путешествиях.

Кроме того по кредитке Аэрофлот Signature доступны дополнительные скидки и предложения от платежной системы.

Преимущества	Недостатки
Доступ к крупному кредитному лимиту	Дорогое обслуживание, которое подойдет не всем клиентам
Наличие бонусной программы по накоплению миль и дополнительные сервисы	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Держатели карты Аэрофлот Signature смогут бесплатно получить наличные за рубежом в экстренных ситуациях.

Кредитные карты с накоплением миль

Сбербанк выпускает 2 вида кредитных карт с накоплением миль:

Описание первой карты Аэрофлот Signature приведено в разделе о премиальных картах. Выпуск классической кредитной карты Аэрофлот прекращен с 09.12.2019 года.

Общие характеристики кредитки Золотая карта Аэрофлота от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей;
• выпускают в трех валютах — рубли, доллары, евро;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• начисление 1,5 миль за каждые потраченные с карты 60 рублей, 1 евро или 1 доллар;
• приветственные 1000 миль при оформлении карты;
• максимальное количество миль в год до 60 тысяч при ежемесячных тратах по карте от 200 тыс. рублей;
• СМС-сервис бесплатно;
• ежедневный лимит на обналичивание средств с карты – 300 000 рублей;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных.

Условие	Максимальное количество баллов «Спасибо» от суммы расходов
Расчеты у партнеров СберБанка	30%
На уровне «Большое Спасибо» и выше	0,5%

Дополнительные бонусы при повышении уровня привилегий по программе лояльности СберБанка. По этой карте платёжная система Visa предоставляет услуги профессиональной, оперативной медицинской и юридической поддержки за рубежом. А так же скидки и специальные предложения у компаний-партнеров Visa.

Преимущества	Недостатки
Начисление бонусов за расчеты по карте, в том числе в милях	Нет возможности оформить дополнительную карту
Бесплатные уведомления об операциях	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Максимальный кредитный лимит доступен только по спецпредложению Сбербанка, для остальных клиентов он не превысит 300 000 рублей.

Благотворительные кредитные карты Сбербанка

СберБанк выпускает два вида благотворительных кредиток:

Карты отличаются не только классом, но и условиями обслуживания.

«Подари жизнь» классическая

Основные характеристики стандартной благотворительной кредитки от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 900 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail об операциях по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 150 000 рублей.

Программа участия в благотворительности с отчислениями в фонд «Подари жизнь» реализована таким способом:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, эквивалентна сумме перечисленной держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от стоимости первого года обслуживания, как правило, это 450 рублей

Если карту выдают в рамках предодобренного кредитного лимита, она бесплатная и дополнительного отчисления от суммы ежегодного обслуживания не будет.

Преимущества	Недостатки
Участие в благотворительной программе автоматическое	Перевыпуск карты 150 рублей
Участие в бонусной программе «СберСпасибо» и начисление баллов за любые расчеты по карте	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Можно получить карту бесплатно	Мобильный банк и смс-сервис 60 рублей в месяц

Карты больше всего подходит социально-ответственным клиентам, которые заинтересованы в благотворительности.

Золотая «Подари жизнь»

Основные характеристики кредитной карты Gold «Подари жизнь» от Сбербанка:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно или 3 500 рублей в год;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• бесплатный отчет на e-mail или в офисах банка о движении средств по карте;
• процентная ставка 23,9% годовых на персональных условиях и 25,9% на стандартных;
• суточный лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах Сбербанка – 300 000 рублей.

Схема отчислений в фонд «Подари жизнь»:

Условие	Процент отчисления
От всех расчетов по карте	0,3%
Дополнительная сумма отчисления от Сбербанка	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительная сумма отчисления от платежной системы Visa	0,3%, равняется сумме перечисляемой держателем карты
Дополнительное отчисление	50% от суммы первого года обслуживания, как правило, это 1 750 рублей

Карту в рамках предодобренного предложения выдают бесплатно, поэтому не будет дополнительного отчисления в благотворительный фонд от стоимости обслуживания.

Преимущества	Недостатки
Можно получить карту бесплатно	Не выпускают дополнительные карты к основной
Перевыпуск карты и мобильный банк с уведомлениями всегда бесплатный	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания

Карта подходит социально-ответственным клиентам, которые хотят участвовать в благотворительности и при этом готовы заплатить за дополнительный статус.

Цифровая кредитная карта Сбербанка

Сбербанк выпускает только одну Цифровую кредитную карту, у которой нет физического пластикового носителя. Основные характеристики кредитки:

• стоимость годового обслуживания – бесплатно;
• максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей;
• лимит по суточным операциям — 150 тыс. рублей;
• подходит для расчетов в магазинах и интернете;
• смс-сервис и push-уведомления бесплатные;
• быстрое одобрение оформления карты в течение нескольких минут;
• после одобрения карту можно добавить в ApplePay, SamsungPay или GooglePay, чтобы пользоваться ею при расчетах с телефона;
• процентная ставка 23,9% годовых.

Отличительные особенности цифровой карты – ее нельзя потерять, поэтому она более безопасна по сравнению с другими кредитками. Кроме того такие карты экологичны, у них нет пластикового носителя, который надо утилизировать.

Преимущества	Недостатки
Бесплатное годовое обслуживание, уведомления и отчет по операциям на почту	Снимать наличные можно только в банкоматах с бесконтактным обслуживанием
Участие в бонусной программе «СберСпасибо»	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Бесплатное пополнение цифровой карты в мобильном приложении Сбербанка и на сайте	Пользоваться цифровой картой без пластикового носителя можно только с использованием смартфона с функцией NFC
Картой можно пользоваться сразу, не дожидаясь выпуска	В большинстве случаев карты оформляют только по предодобрению

Цифровая кредитная карта может быть выпущена на пластиковом носителе, если в телефоне клиента нет функции NFC. Заявку на пластик можно оставить на сайте или по номеру 900. Карта подходит для расчетов в любой точке мира, где работают платежные системы Visa и MasterCard.

Кредитные карты Сбербанка с доступом к бонусам

Доступ к бонусной программе лояльности Сбербанка могут получить держатели всех кредитных карт:

. . .
1. Премиальных – описаны в разделе о премиальных картах.
2. С накоплением миль – описаны в разделе о картах с накоплением миль.
3. С отчислением в фонд «Подари жизнь» – описаны в разделе о благотворительных картах.
4. Цифровых, условия обслуживания приведены в одноименном разделе.

В этом разделе рассмотрены только те кредитные карты, которые не были описаны выше.

Программа лояльности СберСпасибо

Для накопления бонусов держателю кредитной карты необходимо пройти регистрацию в системе лояльности СберСпасибо. Если уже оформлена любая дебетовая карта, которая привязана к программе, подключать кредитку не обязательно. Бонусный счет един для всех карт Сбербанка, поэтому если карт несколько бонусы будут суммироваться.

Подключиться к СберСпасибо можно:

• в офисе;
• через банкомат;
• в личном кабинете;
• в мобильном приложении.

В программе лояльности Сбера 4 уровня. Каждый начисленный клиенту 1 балл = 1 рублю. Бонусы можно тратить на скидки при оплате товаров и услуг у партнеров. На высшем уровне программы лояльности «Больше, чем Спасибо» баллы можно обменивать на деньги.

Владельцы карт с накоплением миль могут при желании их обменять на бонусы в пересчете 400 миль = 100 баллов. Акция обмена миль на бонусы доступна участникам до 01.02.2022 года.

Срок жизни накопленных баллов в системе – 24 месяца. Если их не израсходовать, они аннулируются. Не все бонусы будут сгорать одновременно. Ежемесячно будут аннулированы те баллы, от даты начисления которых истекло 24 месяца.

Классические, золотые кредитки и Momentum

Сведем в таблицу условия обслуживания по стандартным, золотым и моментальным картам в платежных системах MasterCard и VIsa:

Условие	MasterCard Standart и Visa Classic	MasterCard Gold и Visa Gold	Momentum MasterCard Standart и Momentum Visa Classic
Стоимость выпуска и ежегодного обслуживания	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Ежедневный лимит на обналичивание	150 000 рублей	300 000 рублей	150 000 рублей
Максимальный кредитный лимит	600 000 рублей	600 000 рублей	600 000 рублей
Диапазон процентной ставки	От 23,9% до 25,9%	От 23,9% до 25,9%	23,9%

Преимущества и недостатки кредитных карт:

Преимущества	Недостатки
Бесплатное годовое обслуживание	Льготный период только на покупки, нет бесплатного обналичивания
Участие в бонусной программе «СберСпасибо»	Не выпускают дополнительные карты
Крупный кредитный лимит	Плата за обналичивание не только кредитных, но и собственных средств, которые хранятся на карте
Бесплатный смс-сервис и push-уведомления, а также отчет по операциям на почту	Карты Momentum оформляют только клиентам по предварительному одобрению

Заявку на любую из карт можно подать в личном кабинете Сбербанк.Онлайн или в офисах. Если банком принято положительное решение, на мобильный телефон придет смс-уведомление о том, где и когда забрать готовую карту.

Можно ли оформить кредитные карты Сбербанка онлайн

Подать онлайн-заявку на выпуск кредитной карты Сбербанка могут те клиенты, которые хотя бы раз обращались в банк лично и проходили регистрацию. Все владельцы дебетовых карт могут получить доступ к личному кабинету через сайт банка или мобильное приложение. Если карта Сбербанка уже оформлена, но интернет-банк не подключен, можно его активировать несколькими способами:

• в банкомате или платежном терминале с помощью действующей карты;
• через смс-сервис по номеру 900;
• через горячую линию Сбербанка;
• у специалиста банка в офисе.

Если никаких счетов и карт Сбербанка нет, как и регистрации в системе, заказать кредитную карту онлайн не получится. Возьмите паспорт и подойдите в ближайшее отделение банка, там проведут идентификацию, подключат интернет-банк и оформят заявку.

Как выбрать кредитную карту

Чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную карту в Сбербанке обратите внимание на несколько критериев одновременно:

• цену ежегодного обслуживания;
• размер максимально доступного кредитного лимита;
• привилегии по уровню обслуживания карты и от платежной системы;
• для чего карта будет использоваться чаще всего.

Активным действующим клиентам Сбербанк может предложить повышенный кредитный лимит и пониженную процентную ставку. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, можно заранее проверить доступность специальных условий двумя способами:

1. Проверьте последние уведомления от Сбербанка. Постоянным клиентам всегда приходят сообщения о предварительном одобрении кредитного лимита.
2. Создайте заявку на кредитную карту в Сбербанк.Онлайн. Если предложение доступно, будет виден возможный кредитный лимит и специальные условия обслуживания.

В предодобренном предложении Сбербанка по кредитным картам указан:

• доступный кредитный лимит;
• процентная ставка по кредиту;
• срок беспроцентного кредита, по умолчанию он составляет 50 дней;
• стоимость обслуживания карты за год;
• срок изготовления кредитки.

По желанию доступный кредитный лимит можно уменьшить. Увеличить нельзя. Кроме того можно указать тип карты из предложенного перечня и отделение Сбербанка, где удобнее всего получить готовую кредитку. Если паспортные данные были изменены, например, смена фамилии при заключении брака, оформить карту можно только в офисе банка по новому паспорту.

Максимальный кредитный лимит и итоговую процентную ставку за пользование заемными деньгами Сбербанк устанавливает каждому клиенту на индивидуальных условиях.

Документы для оформления кредитки в Сбербанке

Чтобы получить кредитную карту Сбербанка потребуется анкета-заявка, российский паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор:

• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение.

Если у вас временная прописка в том регионе, где подана заявка, необходимо принести документ со сроком регистрации.

Если хотите получить одобрение крупного кредитного лимита, а заработная плата поступает на счет в другом банке, принесите дополнительные подтверждения платежеспособности:

• 2-НДФЛ;
• справку по форме Сбербанка;
• справку по форме работодателя;
• выписки по банковским счетам.

Первый вариант предпочтительнее, так как дает более емкую информацию о потенциальном заемщике.

Если вы пенсионер и получаете пенсию в другом банке, предъявите справку из ПФР о размере пенсионной выплаты или выписку по счету.

Для подтверждения официального трудоустройства подойдет:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия трудового контракта;
• удостоверение адвоката или нотариуса;
• лицензия на право заниматься адвокатской, нотариальной или другими видами лицензируемой деятельности;
• копию свидетельства о регистрации лица в качестве ИП.

Сбербанк обязательно проверит кредитную историю каждого потенциального заемщика и кредитный рейтинг. А также текущую финансовую нагрузку перед другими кредиторами. Если она будет слишком высокой, сложнее претендовать на повышенный лимит по кредитной карте.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Прежде чем использовать кредитную карту Сбербанка, ее понадобится активировать:

1. При получении конверта с кредитной картой убедитесь, что на ее лицевой стороне ваши фамилия и имя латинскими буквами указаны верно. Такое правило не распространяется на цифровую карту и неименные карты Momentum. На их лицевой стороне нет данных об имени и фамилии держателя.
2. Независимо от вида и типа карты поставьте собственноручную подпись на оборотной стороне пластика. Без нее карта признается недействительной и может быть изъята при любой попытке провести оплату. Российские кассиры редко так поступают, а вот за рубежом эта практика достаточно распространена.
3. Активируйте карту. Придумайте ПИН-код и установите его.
4. Если выдан конверт с ПИН-кодом, активируйте карту в банкомате, чтобы проводить платежи сразу. Если срочных расчетов не будет, смс об активации карты придет на следующий день.

При расчетах в офлайн-магазинах передайте карту кассиру и подтвердите операцию ПИН-кодом. Если оформлена бесконтактная карта, карту передавать никому не надо, а ПИН-код нужен только для операций свыше 1 000 рублей. В некоторых случаях кассир может попросить держателя карты поставить на чеке подпись, чтобы сверить ее с подписью на оборотной стороне пластика.

При расчетах в онлайне указывайте номер, фамилию, имя и CVV/CVC-код с оборотной стороны карты. Никогда не вводите ПИН-код при интернет-платежах, если на сайте запросили такую информацию – перед вами мошенники. Более подробную информацию о безопасности онлайн-расчетов читайте в отдельном материале.

Почему могут отказать в выдаче кредитки

Сбербанк одобряет заявки на кредитные карты не всем. При этом причину отказа сотрудники банка могут не озвучить, но наиболее частые варианты:

• нет российского гражданства или внутреннего паспорта;
• недостаточная платежеспособность;
• нестабильный источник дохода;
• нет официального трудоустройства;
• нарушения в кредитной истории и низкий кредитный рейтинг;
• высокая долговая нагрузка перед другими банками или МФО;
• неподходящий возраст – младше 21 года или старше 65 лет;
• ошибки в анкетных данных;
• недостоверная информация, указанная при заполнении заявки.

Если Сбербанк отклонил заявку на кредитную карту, повторное обращение примут через 60 дней.

Сколько ждать до выдачи кредитной карты

Карты моментальной выдачи – Momentum и цифровые, можно использовать в тот же день, когда они были оформлены. Те пластиковые карты, на которых нанесен эмбоссинг – имя и фамилия держателя – изготавливают в течение от 3-5 рабочих дней до 2 недель. Кроме того на срок получения карты влияет удаленность населенного пункта, где подана заявка на кредитную карту. В больших городах карты изготавливают и выдают быстрее, в удаленных – дольше.

Выдают кредитные карты только в офисах Сбербанка, доставка на дом не предусмотрена. Конверт вручают лично клиенту после идентификации личности. Пластиковую карту понадобится активировать. После чего можно совершать покупки в пределах утвержденного кредитного лимита.

Как работает льготный период по кредитным картам Сбербанка

По всем кредитным картам Сбербанка беспроцентный период длится 50 дней. Если возвращать потраченную сумму в указанный срок, за пользование земными деньгами не придется платить.

Грейс, он же беспроцентный период, зависит от даты отчета. Ее устанавливают индивидуально для каждого клиента. К примеру, ваша дата формирования отчета 17 сентября, значит, с 18 сентября стартует очередной льготный период. При оплате товара 18 сентября для возврата денег будет 50 дней – до 7 ноября. Если платеж провести 15 октября, продолжительность беспроцентного периода составит всего 23 дня. Если не рассчитаться в этот срок, банк начислит проценты по установленной ставке.

Чтобы пользоваться беспроцентным периодом максимальное число дней найдите свою дату отчета. Для этого в Сбербанке предусмотрено 3 способа:

1. Откройте электронную почту и найдите последний присланный Сбербанком отчет по кредитной карте. Электронный отчет приходит на следующий день после вашей отчетной даты.
2. Откройте личный кабинет Сбербанка. В разделе «Кредитные карты» перейдите на вкладку «Информация о карте».
3. Обратитесь в отделение банк или воспользуетесь горячей линией Сбербанка.

При личном обращении в офис Сбербанка при себе должен быть паспорт для идентификации личности.

Как не пропустить минимальный платеж

Сумму и дату предстоящего платежа по кредитной карте можно узнать в личном кабинете или с помощью смс-команды на номер 900, со словом ДОЛГ. Чтобы не пропустить дату, настройте Автопогашение в личном кабинете Сбербанк.Онлайн:

1. Укажите карту, с которой необходимо списывать средства для погашения долгов.
2. Система к установленной дате будет автоматически проверять наличие задолженностей.
3. Накануне дня списания на мобильный телефон придет смс-уведомление.

Услуга бесплатная. В любой момент опцию можно отменить или перенастроить.

Независимо от того настроено Автопагашение или нет Сбербанк присылает всем клиентам с накопленной задолженностью по кредитной карте уведомление такого содержания:

«Внесите платеж ХХХ руб. на карту VISA**** до ДД.ММ.ГГ, чтобы не допустить просрочку погашения. Для использования льготного периода внесите YYY руб. Задолженность на сегодня ZZZ руб.», где:

• ХХХ руб. – сумма минимального платежа с учетом процентов;
• VISA**** – карта платежной системы Виза и последние 4 цифры с ее лицевой стороны;
• ДД.ММ.ГГ – дата внесения минимального платежа;
• YYY руб. – вся накопленная сумма задолженности, которую необходимо внести для соблюдения условий по льготному периоду, чтобы не были начислены проценты;
• ZZZ руб. – сумма, при внесении которой держателю карты становится доступен весь кредитный лимит.

Льготный период по кредитным картам Сбербанка предусмотрен на оплату товаров и услуг, а также на ежемесячную комиссию за годовое обслуживание карты. На остальные операции беспроцентный период не распространяется.

Проценты за пользование кредитными деньгами

Проценты за использование кредитных денег списываются с карт Сбербанка автоматически из доступных средств или из тех, которые на нее поступают. Если вернуть заемную сумму в течение льготного периода, никаких процентов банк не начислит. Погашение накопленной задолженности без процентов доступно держателям карт от 20 до 50 дней.

Грейс-период Сбербанка состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если ваша отчетная дата, к примеру, 17 сентября и до 17 октября не будет никаких платежей, то 17 октября наступает следующий отчетный период. Эти 30 дней даются на расчеты с кредитной карты.

В конце беспроцентного срока держателям кредитных карт приходят отчеты обо всех платежах в периоде и накопленных задолженностях. Если платежей не было, отчет будет пустым.

В беспроцентный период обязательно внесение минимального платежа. Его сумма в Сбербанке – 5% от размера долга плюс начисленные проценты. Будьте внимательны к внесению минимального платежа. Если его пропустить или не заплатить в полном объеме – возникнет просрочка. На нее будет начислено 36% годовых. Кроме того информация о нарушении графика выплат будет передана в бюро кредитных историй, что в итоге отразится в вашей кредитной истории.

Как изменить доступный лимит по действующей кредитной карте

Кредитный лимит по кредитным картам Сбербанка не постоянная величина. Ответственным клиентам, с высоким уровнем доходов, его могут увеличить. А тем, кто относится к обязательствам недобросовестно или у кого снизился уровень доходов, лимит могут сократить.

Возобновление кредитного лимита по кредиткам Сбера происходит, если была погашена вся накопленная задолженность.

Изменение кредитного лимита

В Сбербанке увеличение кредитного лимита происходит только по инициативе самого банка. Специалисты каждые полгода проверяют финансовое состояние клиентов-заемщиков и предлагают им повысить или снизить доступный кредитный лимит.

Тем клиентам, которые активно используют кредитку, чаще предлагают увеличение кредитного лимита. Тем, кто не использует кредитный лимит до конца или проводит операции по кредитке редко, могут предложить снижение доступной взаймы суммы. И в первом, и во втором случае на мобильный телефон клиента придет смс-оповещение с предложением банка.

Снижение лимита по кредитке Сбербанка по инициативе клиента

Если вы целенаправленно хотите снизить кредитный лимит, чтобы не возникал соблазн тратить больше, чем вы можете себе позволить:

1. Позвоните на бесплатный номер 900 и поясните оператору свое желание о снижении доступного лимита по кредитке.
2. Позвоните на горячую международную линию +7(495) 500-55-50, если находитесь за рубежом.

Компания идет навстречу своим клиентам и уменьшает доступный по кредитке лимит. Однако не спешите, если вы умеете грамотно пользоваться и распоряжаться кредитной картой. В определенной ситуации вам может понадобиться доступ к крупной сумме, которую вы сумеете вернуть в льготный период без начисления процентов. Получить одобрение на повышенный лимит, потом может оказаться сложнее, чем научиться самодисциплине в финансовых расходах.

Автоматическое увеличение лимита

Тем клиентам, которым банк готов одобрить увеличение кредитного лимита, приходит уведомление на мобильный телефон. Если от предложения не отказаться, лимит повысят автоматически. По отзывам держателей кредитных карт не все довольны такими действиями Сбербанка. Бывает так, что сообщение пропустили, а потом влезают в долги на более крупную сумму, чем была доступна раньше.

Чтобы этого не произошло, важно отслеживать все смски от Сбербанка. Если вам предложили увеличить лимит, а это не надо, откажитесь. Отправьте сообщение на номер 900 с текстом: ЛИМИТ НЕТ. Тогда банк не станет менять доступную заемную сумму по кредитной карте.

Резюме

Кредитные карты Сбербанка рассчитаны на клиентов с разным уровнем доходов. Можно оформить карту премиального или стандартного типа. По ним отличаются процентные ставки и доступные кредитные лимиты. Выбирайте ту кредитку, которая максимально подходит под ваши запросы.

Обратите внимание, что пользователям кредитных карт Сбербанка немного проще претендовать на льготные условия по потребительскому кредиту, рефинансированию или ипотеке. Поэтому этот продукт может стать началом взаимовыгодного и успешного сотрудничества с самым крупным банком страны.

Можно ли взять кредит в Сбербанке на карту

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Получения заемных средств – это уже привычное для многих из нас занятие, которое связано со сбором документов, посещением отделения, заполнения множества бумаг и т.д. А можно ли взять кредит в Сбербанке без личного обращения в офис, и получить деньги сразу на карту? Оказывается да, и сегодня мы вам подробно расскажем о том, как это можно сделать.

1. Преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке
2. Как получить в Сбербанке кредит на карту
3. Как получить микрозайм на карту Сбербанка
4. Мани Мен
5. Веб займ
6. Credit star
7. Вэббанкир
8. Belka Credit
9. Credit Plus
10. Платиза
11. Eкапуста
12. Займер
13. До зарплаты

Преимущества и недостатки кредитования в Сбербанке

Сбербанк России – это крупнейшее банковское учреждение в нашей стране, услугами которого пользуется подавляющее число россиян. Причем его выбирают не только физические, но и юридические лица, предпочитая обслуживаться именно здесь, нежели в небольших коммерческих компаниях.

Почему же выбор наших сограждан падает именно на этот банк? Вот некоторые из причин:

1. Высокая надежность, т.к. банк является государственным, и имеет огромную поддержку со стороны Правительства.
2. Узнаваемость бренда, известность банка в стране и далеко за ее пределами.
3. Большое количество отделений и офисов по всей России.
4. Широкая банкоматная сеть.
5. Прозрачные тарифы, заранее известные, нет скрытых комиссий.

По всему выходит, что этот банк выбирают те люди, которым важна надежность, доступность получения услуги. И это действительно так, по величине активов и количеству отделений никто со Сбербанком сравниться не может.

Благодаря тому, что банк имеет поддержку со стороны государства, можно не переживать о том, что он обанкротится или потеряет лицензию, как это происходит со множеством других компаний. Ваши деньги будут надежно сохранены, а кредиты будут выдаваться по самым лояльным тарифам, ведь проценты будут напрямую зависеть от ключевой ставки ЦБ РФ.

Какие можно отметить минусы? Они проистекают из плюсов: благодаря тому, что банк имеет мощную поддержку и крупнейшие в стране активы, он не нуждается в постоянном привлечении клиентов, они сами приходят сюда. А потому кредитор ведет очень сдержанную политику, тщательно отбирает заемщиков, и если у него есть хоть капля сомнения в вашей платежеспособности, то вам придет отказ в заявке.

Когда могут отказать:

1. Если у вас испорчена кредитная история.
2. Если у вас низкая официальная заработная плата.
3. Если у вас нет возможности подтвердить свои доходы документально.
4. Если у вас недостаточный трудовой стаж

Поэтому прежде, чем обращаться в Сбербанк за кредитом, нужно внимательно ознакомиться с требованиями кредитора (они размещены на его официальном сайте), и только если вы под них подходите, подавать анкету. Помните, что все ваши заявки фиксируются в кредитном досье в КИ, и отказы плохо на него влияют.

Как получить в Сбербанке кредит на карту

Если вы получаете на счет в Сбербанке заработную плату или пенсию, то у вас есть уникальная возможность – оформить заявку через Интернет, и в тот же день получить денежные средства на вашу зарплатнуюпенсионную карту, если анкету одобрили. При этом вам не нужно никуда ходить, что-то подписывать, все соглашения вы даете при заполнении заявления через свой Личный кабинет в интернет-банке.

Какие предлагаются условия:

1. Сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Срок действия кредита – от 1 месяца до 5 лет.
3. Процентная ставка варьируется от 11,9% до 19,9% в год.
4. При отказе от оформления личного страхования действует надбавка к базовому проценту

Что нужно для того, чтобы оформить кредит через Интернет? Вам нужно иметь доступ к системе «Сбербанк Онлайн». Это бесплатная процедура, которую можно выполнить в отделении, в ближайшем банкомате Сбербанка или через его официальный сайт. Для последнего пункта необходимо также подключить предварительно услугу «Мобильный банк», достаточно базового бесплатного тарифа.

После того, как вы получите логин и пароль для входа в свой личный кабинет, вам нужно будет сделать следующее:

• Зайти в свой ЛК по логину и паролю;
• Подтвердить вход по коду из смс;
• В главном меню выбрать раздел «Кредиты»;
• Далее – получить новый кредит;
• Выбираете программу, читаете условия;
• Заполняете анкету – указываете, сколько вы хотели бы получить и на какой срок. Процент программа подберет автоматически;
• Если вас все устроит, отправляйте анкету.

Далее нужно подождать, пока заявление будет рассмотрено, как правило, это происходит в тот же день. Одобренная сумма сразу зачислится на ваш счет. Если вы хотите иметь на руках бумажный вариант договора, его можно получить в отделении, где вы обслуживаетесь.

Есть ли такая возможность по получению кредита онлайн у тех, кто не обслуживается в Сбербанке? Нет, они обязательно должны приходить в офис, подавать там заявку, и получать деньги на карточный счет, который им откроют в банке.

Как получить микрозайм на карту Сбербанка

Если у вас уже есть карта Сбербанка, но банк не одобряет вашу заявку, можно воспользоваться другим способом получить деньги – обратиться в микрофинансовую компанию. В МФО одобряют небольшие суммы практически всем, и при этом от момента отправки анкеты до момента зачисления одобренного займа редко проходит более часа.

1. Быстрое, практически моментальное рассмотрение анкеты.
2. Возможность получить деньги на карту, счет, электронный кошелек.
3. Выдают практически всем, без справок и обеспечения.
4. Работают с гражданами с 18 лет.

Из недостатков отметим очень невыгодные условия кредитования с огромными процентами до 1% в день, что составляет 365% годовых. Поэтому оформлять микрозайм разумно только в том случае, когда срочно нужна небольшая сумма, и вы точно сможете с ней быстро рассчитаться.

Кроме того, имеет смысл поискать МФО с акцией для новых клиентов. Некоторые компании выдают своим новым заемщикам первый займ бесплатно, т.е. под 0% годовых. Вы ничего не переплачиваете, и возвращаете кредитору ровно столько, сколько взяли в долг.

Мы подготовили небольшую подборку компаний, где есть такое предложение:

МФО	Программа	Сумма, руб.	Срок, дн.	С какого возраста
Мани Мен на сайте МФО	Старт 0%	До 80.000	До 126	От 18 лет
Веб займ на сайте МФО	Онлайн	До 30.000	До 30	От 18
Credit star на сайте МФО	Первый займ 0% для новых клиентов	До 15.000	До 30	От 18
Вэббанкир на сайте МФО	До зарплаты	До 20.000	До 31	С 20
Belka Credit на сайте МФО	Первый заем	До 30.000	До 30	От 18
Credit Plus на сайте МФО	Первый займ	До 15.000	До 30	От 22
Платиза на сайте МФО	За 3 минуты	До 30.000	До 30	От 21
Eкапуста на сайте МФО	Заем	До 30.000	До 21	От 18
Займер на сайте МФО	Займ 0%	До 30.000	До 30	От 18
До зарплаты на сайте МФО	Смарт	До 100.000	До 365	От 18

В таблице сведены наиболее основные характеристики, на которые можно ориентироваться при выборе займа. Для более полного понимания картины, можно прочесть подробное описание:

Мани Мен

Готов предоставить от 1.500 до 80.000 рублей, при первом обращении дают не более 15.000 рублей. Кредитоваться можно на 5-126 дней, если хотите сделать это бесплатно, то беспроцентный займ доступен только на 15 дней, потом действует ставка в размере 1% в день.

Веб займ

Сюда можно обратиться за получением от 1,5 до 30 тысяч рублей на небольшой период от 5 до 30 дней. Для новых клиентов ставка равна нулю, для повторно обратившихся – 0,95% ежедневно. Кредитоваться можно до 90 лет с постоянной пропиской.

Credit star

Здесь вам смогут одобрить от 1.000 до 15.000 рублей без процентов на 7-30 дней. Если обращаетесь повторно, можно ввести в личном кабинете промокод banki и получить скидку 25%. Кредитуют граждан до 75 лет включительно.

Вэббанкир

Тут предлагают к получению от 3.000 до 20.000 рублей на недолгий срок от 1 до 4 недель. При первом обращении на 10 дней вам назначат ставку 0%, после этого периода она составит 1% ежедневно.

Belka Credit

Выдает первый займ новым заемщикам в сумме от 1000 до 30000 рублей на срок от 7 до 30 дней, ставка равна 0%. Для повторных клиентов – 1%. Нужна постоянная прописка.

Credit Plus

При первичном обращении в компанию можно запросить от 1.000 до 15.000 рублей на срок от 5 до 30 дней. Ваша ставка будет нулевой, кредитуют граждан РФ с постоянной регистрацией в возрасте до 75 лет.

Платиза

Один из самых популярных онлайн-сервисов по получению займа, работают с заемщиками до 70 лет. Выдают от 3000 до 30000 рублей, для новых клиентов – не более 15 тысяч. Ставка от 0% при активации промокода в личном кабинете «ZERO».

Eкапуста

В этой компании одобряют от 100 до 30000 рублей на небольшой срок от 1 до 3 недель, при этом новым клиентам могут одобрить только до 15 тысяч. Нужен паспорт и постоянная прописка.

Займер

Тут выдают от 2000 до 30000 рублей на удобный для вас период от 7 до 30 дней, ставка для новых клиентов равна нулю. Обращаться сюда можно до 75 лет.

До зарплаты

Выдают от 2 тыс. до 100 тыс. рублей на длительный период от 7 до 365 дней. Новым клиентам могут одобрить ставку в размере 0%, повторным – под 1%. Работают с ИП.

Как оформить микрозайм? Все просто – вы выбираете нужную вам микрофинансовую организацию, переходите на её официальный сайт, оставляете там заявку и указываете реквизиты своей карточки. В случае принятия положительного решения, деньги придут на указанный вами счет.

Источник https://brobank.ru/banki/sberbank/credit-cards/

Источник https://bankspravka.ru/vzyat-kredit-v-sberbanke-na-kartu

Источник