Условия представления потребительских кредитов в Сбербанке

Банки в погоне за прибылью делают свои условия все доступнее. Если раньше нужно было месяц собирать документы и неделю ждать одобрения, то теперь все гораздо проще. Можно взять холодильник в кредит прямо в магазине, оформить кредитную карту за 15 минут в любом отделении банка, получить наличные в течение двух дней. Не правда ли, удобно? Сегодня мы рассмотрим условия выдачи потребительских кредитов в Сбербанке на сегодня.

Кому дают кредит

Мало кто из граждан догадывается о том, по каким параметрам на самом деле банк выбирает подходящих клиентов. Официально, вслух, он просит вас иметь регистрацию, стабильную работу, достойный заработок. Но на самом деле критериев гораздо больше.

При первом же взгляде на вас, специалист дает вам оценку. Визуальную. Опрятность, аккуратность, отсутствие странных запахов – кредитный специалист обращает внимание на всё. То как вы будете вести себя во время оформления заявки или обычной консультации, может повлиять на решение банка. Нервозность, вспыльчивость, рассеянность – не помогут специалисту дать вам положительную оценку.

Работа специалиста заключается в том, чтобы выявить мошенника. Поэтому подозрительное отношение к каждому клиенту – это норма.

Постарайтесь не дать повода не доверять вам. Вспомните заранее все данные: адреса, номера телефонов, даты рождения родственников, сведения о компании, в которой вы работаете. Понятно, что какие-то мелочи можно забыть из-за простого волнения. Но задача банка узнать о человеке как можно больше не только по тому ЧТО вы говорите, но и по тому КАК вы говорите.

Парадокс, но все же факт: без кредитной истории кредит взять тяжело. Поэтому начинать лучше с маленьких сумм. Если же маленькие суммы вам не нужны, а нужно сразу 10 000 000 руб. – банк будет долго вас проверять. Позвонят по всем предоставленным номерам телефона, попросят указать несколько номеров контактных лиц, котором будут заданы вопросы о вас. Дотошность и придирчивость – главные друзья банка. И, будьте уверены, если всплывет хотя бы одна несостыковка в данных – кредит вам не дадут.

Теперь, когда вы понимаете, что доверие банка – не пустые слова, проверьте все ли в порядке с документами. Паспорт должен быть целым, без дефектов и рисунков, оставленных вашими детьми. Проверьте, не забыли ли вы его поменять после 45-летнего дня рождения, стоит ли штамп с пропиской.

Возьмите с собой второй документ. СНИЛС (зелёная пластиковая карточка), загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или федерального служащего.

Вспомните какого числа вы трудоустроены и прошло ли с того момента полгода. Если зарплата приходит на карточку Сбербанка – достаточно и трёх месяцев от момента записи в трудовой о принятии на работу. Общий трудовой стаж должен быть не меньше года за последние 5 лет или полугода в случае получения зарплаты на счета Сбербанка.

Возрастные ограничения будут зависеть от выбранного кредита, но обычно это промежуток от 21 года до 65 лет.

Специалисты банка обязательно проверят, не превышает ли ваша ежемесячная кредитная нагрузка 30-50% от суммы ежемесячного дохода. Банк заботится о возвратности своих средств и делает вам одолжение: вы получаете возможность еще раз оценить свои силы и понять, сможете ли вы платить? Или, может, увеличить срок кредитования или уменьшить сумму?

Ставки в 2017 году

Пора выбираться из укрытий, экономическая непогода заканчивается. ЦБ РФ отчитывается о падении уровня инфляции почти в два раза по сравнению с кризисным 2015 годом и предвещает дальнейшее улучшение этого показателя.

Уровень инфляции по годам за последние 10 лет:

Что это нам дало? После этого ЦБ смог снизить ключевую ставку (ставку рефинансирования). Ниже, чем сейчас – ставка в последний раз была в июле 2014 года.

Иии? А после этого, деньги, которые берут коммерческие банки у Банка России, обходятся им дешевле и соответственно, дешевле для нас.

Как видите, отметка пала ниже докризисного уровня. Кредитам в 2017 году – зеленый свет.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке

Денежные кредиты

Сбербанк предлагает разнообразный спектр кредитных предложений. В рамках потребительского кредита банк готов заключить договор на срок не более 5 лет, если клиент не предоставляет залог и до 20 лет, если оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости. Тогда и максимальная сумма с 5 000 000 руб. увеличивается до 10 000 000 руб. Такой кредит называют альтернативой ипотеке.

Давайте здесь остановимся на минутку. Всем известно, что чем больше срок, тем больше переплата и тем меньше платеж. Дотошно отнеситесь к расчету платежа и обращайте внимание на изменяющуюся переплату. Предположим, что кредит на 7 000 000 руб. и нужно определиться со сроком оформления. Ставка – 12%, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Разница в платеже между оформлением на 15 и на 20 лет всего около 7 тысяч, что на фоне платежа в 70-80 тыс. – ничтожная сумма, а за 5 лет переплаты эта «экономия» стоит клиенту 3 371 725 руб.!

Решение по кредиту без залога примут в течение 2-х дней, а если предоставлялся залог – банк увеличит время рассмотрения заявки до 8 дней, чтобы успеть проверить увеличенный пакет документов.

Ставки по денежным кредитам варьируются от 12,9% до 20,9%, для зарплатных клиентов и участников программы страхования – ставки ниже. На сегодня в Сбербанке действует акция, которая подразумевает оформление наличных под минимальный процент от 300 000 руб. Для физических лиц, ведущих подсобное хозяйство, условия кредитования немного жестче из-за повышенных рисков (довольно субъективных) и нижняя граница процентной ставки составляет 17%, а максимально возможная сумма – 1 500 000 руб.

Льготы

Для пенсионеров, оформляющих кредит под поручительство физических лиц, верхняя возрастная граница увеличивается на 10 лет, а если они еще и пенсию получают на счет, открытый в Сбербанке – так и вовсе могут рассчитывать на самые выгодные предложения.

Те военнослужащие, которым уже посчастливилось оформить военную ипотеку в Сбербанке – банк предлагает денежный кредит на специальных условиях. Несмотря на то, что по факту это будет второй действующий кредит в банке, таких клиентов все равно хотят видеть и заманивают вкусными предложениями.

Отличная возможность для родителей выпускников – дать своим детям достойное образование с помощью Сбербанка. Заключив договор на предоставление образовательного кредита на имя студента, родители получат фору в виде пяти лет отсрочки платежа и десяти лет, предоставленных на выплату кредита. Банк разработал предложение для студентов с намеком на то, чтобы они сами рассчитались за свое образование, закончив учиться. Можно выбрать и такой вариант. Но какой родитель при возможности не поможет своим детям выплатить долги?

Что нужно, чтобы оформить кредит

Каждого клиента в первую очередь интересует сумма платежа, хотя известно, что всего 24% граждан сравнивают условия кредитования в разных банках, прежде чем остановиться и перейти к оформлению.

Для того чтобы оформить наличные в Сбербанке, возьмите паспорт и отправляйтесь на встречу с кредитным специалистом в любое отделение организации. Сначала в базе данных проверят есть ли специально для вас сформированное предложение, если нет, то в стандартном порядке вы будете опрошены специалистом, и под ваши требования будет подобран кредитный продукт и сформирован график. Вы сможете приступить к оформлению кредита сразу после этого или пойти домой «подумать». Если есть необходимость в подтверждении занятости и дохода – на этом этапе нужно будет собрать документы.

Если вы получаете регулярный доход на счет в Сбербанке и имеете представление о кредитовании – можете примерить на себя роль кредитного специалиста в интернет-сервисе Сбербанк Онлайн. Сделайте предварительный расчет во вкладке с информацией о выбранном кредите (практически в каждой из них есть калькулятор). Задайте параметры и обратите внимание, что имеет значение указанный доход заемщика. От величины срока зависит ставка: от двух лет она повышается.

Чтобы оставить заявку онлайн – зайдите в личный кабинет и перейдите во вкладку «Кредиты». Процесс интуитивно понятен и максимально упрощен, т.к. рассчитан на среднестатистического гражданина, далекого от банковской терминологии. Не бойтесь и пробуйте. Отменить заявку можно в любой момент и это ни на что не повлияет.

После того, как вы отправите заявку на рассмотрение, вам позвонит специалист банка и задаст несколько вопросов. Обычно такого характера:

1. «На какие цели берете кредит?» Такие вопросы задают даже при оформлении нецелевого кредита, чтобы убедиться, что это не ИП пополняет свои оборотные средства и не происходит перекредитование физического лица. В банке это не запрещено, но есть специальные продукты с особенными условиями.
2. «Вы самостоятельно заполняли заявку?» Банку важно исключить вероятность мошеннических махинаций.
3. Переспросить то, что указано в анкете. Если вы долго вспоминали те или иные данные во время оформления заявки онлайн, то советуем выписать их на листочек и держать его при себе, чтобы не растеряться во время разговора со специалистом и не забыть все снова.

После одобрения такой заявки деньги могут быть моментально зачислены на выбранный вами счет или после подписания бумажной версии договора в любом офисе банка. Там же вы можете увеличить срок и сумму договора, если такие поправки были указаны в системе специалистами, рассматривавшими вашу заявку; подключить страхование или отказаться от кредита.

Сужаем или растягиваем

По любому договору, оформленному в Сбербанке, вы можете оставить заявление на полное или частичное досрочное погашение, если на счете лежит необходимая для этого сумма. Операцию можно совершить онлайн или обратиться к специалисту в офис.

Рефинансирование

Если ситуация обратная и вам хотелось бы уменьшить платеж по ранее оформленным кредитам, вы можете обратиться в банк за рефинансированием. Приставка «ре-» говорит нам о «пере-» кредитовании. Если у вас накопилось много маленьких кредитов в других банках, да еще и с высокими ставками – можно взять вместо них один кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование можно оформить без обеспечения на сумму до 3 000 000 руб. Тарифы привлекательные: на срок до 2 лет ставка составит 13,9%, на срок от 2 до 5 лет – 14,9%. Объединить в одном можно и кредиты Сбербанка, при условии, что, хотя бы один рефинансируемый кредит оформлен в стороннем банке.

Максимум 5 кредитов можно уместить в одном платеже.

Если у вас есть ипотека в другом банке, можно перекредитоваться в Сбербанке под залог ипотечной недвижимости. В такой кредит можно будет включить еще 4 из других банков или, к примеру, автокредит, оформленный в Сбербанке, да еще и запросить средства на потребительские нужды.

В таком случае лучше оформить аккредитив, который позволит вам не переживать о том, что деньги могут затеряться или пропасть во время переводов между организациями. Оформление аккредитива даст клиенту гарантию в том, что сделка завершится так, как задумано. Стоимость аккредитива в Сбербанке гуманная: от 1 500 до 5 000 руб. Когда речь идет о многомиллионных сделках, это – сущие копейки, согласитесь.

Ставка по рефинансированию под залог составит 9,5%, при условии регистрации ипотеки и подтверждении погашения рефинансируемых кредитов.

Банку выгодно «переманить» к себе надежных клиентов, которые уже оформили кредит, прошли проверки в других банках и безукоризненно оплачивают свои кредиты, поэтому ставки выгодные и никого не оставят равнодушным.

Снижение ставок по действующим ипотекам

А вот своих клиентов банк отпустить не готов. Те, кто оформил ипотеку во время скачка ставок, сейчас могли бы расстроиться, увидев сниженные ставки и задуматься о перекредитовании в другой кредитной организации. Но банк идет навстречу и готов снижать ставки по ипотекам по простому заявлению, написанному в свободной форме с указанием просьбы смягчить условия по кредиту. До 12-13% банк официально готов снизить ставки, но на практике известно предоставление еще меньших ставок.

Реструктуризация долга

Изменять условия в рамках одного и того же кредита банку просто так невыгодно. Другое дело, если речь идет о клиентах, которые больше не могут платить в силу изменения финансовой ситуации. Тогда банк готов идти навстречу и вернуть деньги любой ценой, сэкономив на судебных издержках. Такой процесс называется реструктуризацией кредита и происходит, как правило, болезненно. Клиент совершает просрочки одна за другой, пытается скрыться от банка, но в итоге все равно приходится выйти на контакт и согласиться на изменение условий договора, чтобы избежать куда более серьезных проблем.

Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/potrebitelskij-sberbank.html

Источник

Источник