Кредит наличными в Райффайзенбанке

Несмотря на негативное отношение к кредитам («берешь чужое, отдаешь свое»), сотни тысяч россиян постоянно обращаются в кредитные организации за ссудой. При этом большинство банков выдает ее в безналичной форме (на карточку, которую можно обналичить только после уплаты значительных комиссионных) или под конкретную цель. Часто кредиторы дополнительно требуют в залог имущество или привлечения поручителей. В этом отношении кредит в Райффайзенбанке для физических лиц наличными в 2021 году — одно из лучших предложений на рынке кредитных услуг в РФ.

Общая информация о кредитах в Райффайзенбанке

Банком в текущем году запущены 3 кредитные программы:

• кредит наличными;
• кредит для рефинансирования ранее взятых кредитов;
• кредит на автомобиль;
• ипотека.

Для получения кредита наличными не нужны поручители, залог и указание причин обращения за кредитными деньгами (заем нецелевой – можно использовать для решения бытовых проблем). Кроме этого, нет скрытых комиссий за обналичивание средств и платежей за ведение счета (их нет вообще).

Кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке (ипотека) выдается до 26,0 млн. руб. под 9,99% годовых на 30 лет. Условия также одни из лучших на территории России.

Однако, есть у банка и слабые стороны:

• ссуда доступна только жителям крупных городов — там, где имеются отделения (офисы) банка;
• высокий возрастной ценз – 23 года.

Кредитные программы Райффайзенбанка

Условия кредита наличными в Райффайзенбанке позиционируют как несколько кредитных линий:

• на стандартных условиях;
• для клиентов, получающих заработную плату (зарплатных) через счета банка;
• сотрудникам организаций-партнеров Райффайзенбанка;
• для клиентов статуса Premium.

Подробный анализ регламента банка показал, что кредитование для обычных и зарплатных клиентов, а также сотрудников компаний-партнеров проводится на одних и тех же условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• срок ссуды – 13-60 месяцев;
• годовая ставка по кредиту при оформлении финансовой страховки в первый год — 11,99%, во второй — 9,99% ;
• при отказе от финансовой защиты, процентная ставка составляет 15,99%;
• минимально допустимая сумма займа – 90,0 тыс. руб.;
• максимальная сумма ссуды – 2,0 млн. руб.;
• страхование потребительского займа проводится на весь период действия кредитного договора;
• за каждый день просрочки очередного платежа начисляется пеня в размере 0,1% на сумму допущенной задолженности.

Для клиентов Premium-класса в приведенные выше условия внесено одно изменение: верхнее ограничение по сумме кредита составляет 5,0 млн. руб.

Займ на рефинансирование выдается на тех же условиях, что и ссуда наличными. Им можно погасить до 5 кредитов:

• потребительский;
• ипотеку;
• для покупки автомобиля;
• до 4 кредитных карт.

Ссуду на покупку автомобиля можно взять на условиях потребительского займа наличными.

Ипотека выдается:

• сроком до 30 лет;
• в сумме до 26,0 млн. руб.;
• под 9,99% годовых.

Требования к заемщику

У банка очень жесткие требования к будущим частным заемщикам:

• Должен быть гражданином РФ и иметь при этом постоянную регистрацию в регионе с действующим отделением (офисом) Райффайзен банка.
• Иметь возраст 23 года и более (для зарплатных клиентов возрастной ценз снижен до 21 года). Люди старшего поколения (пенсионеры) могут брать ссуду наличными до 67 лет (на момент прекращения срока действия договора).
• Иметь мобильный телефон, зарегистрированный на будущего кредитора.
• При больших суммах кредита, указать также номер стационарного телефона работодателя (сотрудник кредитного отдела может попросить указать полное наименование фирмы-рекламодателя и его фактический адрес).
• Не иметь собственного бизнеса, не работать индивидуальным предпринимателем, адвокатом (исключение сделано для адвокатов государственных адвокатских коллегий).
• Быть трудоустроенным – минимальный стаж работы у последнего работодателя — не менее 3 месяцев.
• Иметь среднемесячный совокупный личный доход за последние 90 дней (3 месяца) в Москве, Московской обл., Санкт-Петербургу и Ленинградской обл. — от 25,0 тыс. руб., для остальных регионов России – от 15,0 тыс. руб.

Необходимые документы

Количество документов в представляемом сотрудникам кредитного отдела пакете зависит от величины ссуды и статуса клиента.

Статус клиента

Все клиенты банка делятся на группы:

• стандартные;
• зарплатные;
• Premium.

Зарплатные, в свою очередь, подразделяются на корпоративных, или просто зарплатных клиентов, и на индивидуальных зарплатных клиентов (тех, кто самостоятельно оформил получение зарплаты в банке).

Для остальных клиентов, банк называет их стандартными, количество документов зависит от суммы займа.

Величина кредита

Зависит количество подаваемых документов и от величины займа.

До 300 000 руб. Оформить кредитную линию до 300,0 тыс. руб. можно всего лишь по общегражданскому или заграничному паспорту.

От 300,0 тыс. руб. до 1,0 млн. руб. Помимо паспорта, для получения кредита в этом диапазоне потребуется документ, подтверждающий доходы за 3 последние месяца. Это могут быть (банку достаточно предъявить один из перечисленных ниже документов):

• справка по ф. 2-НДФЛ с места работы за последние 3 месяца;
• при отсутствии возможности у работодателя выдать справку по указанной выше форме, можно воспользоваться бланком о доходах, разработанным банком;
• налоговая декларация по ф. 3-НДФЛ за последний отчетный период;
• выписка из ПФ России для лиц, получающих пенсионное пособие от государства по инвалидности или старости.

От 1,0 млн. руб. до 2,0 млн. руб. К российскому паспорту и документу, подтверждающему доход (см. выше), необходимо предоставить подтверждение занятости. Это могут быть:

• заверенная (при предоставлении оригинала копию снимает и заверяет сотрудник кредитного отдела) работодателем ксерокопия трудовой книжки, с отметкой о статусе работника в организации на момент выдачи копии (работает или нет). Ксерокопируются все заполненные страницы, плюс следующая незаполненная;
• для служащих Министерства обороны – заверенная копия контракта или копия трудовой книжки одновременно с копией военного билета. Все документы должны быть заверены печатью и подписью уполномоченного служащего;
• копия лицензии на право осуществления нотариальной деятельности вместе с копией приказа Минюста России о назначении на должность нотариуса;
• удостоверение адвоката для членов коллегии адвокатов.

Порядок оформления

Оформить любой вид кредита просто:

• подать заявку в ближайшем отделении банка или через интернет (онлайн заявка на кредит — https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/request/);
• подписать подготовленные банком документы.

После заполнения заявки — нажать кнопку «Отправить».

Решение по выдаче ссуды принимается банком в течение нескольких (1-3) часов. В исключительных случаях этот срок может быть продлен до 2 дней. После этого с заявителем связывается менеджер банка и предлагает два варианта подписания договора:

• в отделении банка;
• на дому.

Заказать оформление кредитного договора на работе или дому (выедет кредитный специалист банка) можно также самостоятельно на сайте банка в разделе «Сервисы» или позвонив на горячую линию по телефонам:

• +7-495-721-91-00 – для Москвы;
• 8-800-700-90-01 – для остальной России.

Получить выданный кредит можно сразу же по дебетовой карточке Mastercard Standard в банкомате (карточка выдается сразу после подписания договора).

Кредиты в Райффайзенбанке

Райффайзен приобрел особую популярность в России, благодаря возможности оформить потребительский кредит по выгодной процентной ставке на стандартных условиях. Кредит наличными можно оформить на решение любых задач: сделать ремонт, отправиться в путешествие или медицинское обслуживание.

Акция! Снижение ставок до 3 п.п.

100% улучшение КИ!

Для Москвы, МО, Спб!

5,9% в пятый год действия договора

Ставка 5.9% для всех!

Ставка от 5,5% на весь срок!

Процентные ставки и условия

Кредиты в Райффайзенбанке: условия оформления

В том, как сделать все правильно, разобрались специалисты Бробанк.ру.

Raiffeisenbank предлагает для физических лиц оформление кредитных продуктов со сниженной ставкой, чтобы привлечь как можно больше клиентской базы. Условия зависят от категории клиентов. Для участников зарплатных проектов или со статусом Премиум существуют дополнительные выгодные предложения.

Вопрос о том, что требуется для оформления займа входит в топ-10 частых вопросов про кредит в Райффайзенбанке. На самом деле все зависит от суммы, на которую вы претендуете:

1. Достаточно предъявить российский паспорт, чтобы получить кредит в размере до 300 000 рублей.
2. Для получения суммы от 300 тысяч до 1 миллиона рублей необходимо в дополнении к паспорту предоставить справку, подтверждающую материальный доход. Она может быть оформлена по форме банка или стандарту 2-НДФЛ.
3. Чтобы взять кредит в размере от 1 до 2 миллионов рублей потребуется подтвердить наличий официальной занятости (в качестве третьего документа).

Важно отметить, что банк нередко разрабатывает предложения в индивидуальном порядке, анализируя предоставленную документацию. Если требуется большая сумма денег, то можно оформить кредит под залог недвижимости в Райффайзенбанке.

Стандартные условия

Стандартное предложение предполагает возможность подать заявку на получение ссуды в размере до 300 000 рублей. Для этого будет достаточно одного документа – российского паспорта.

Однако получить кредит на большую сумму только по паспорту невозможно, поэтому предварительно рекомендуется обратиться к своему работодателю за справкой по форме 2-НДФЛ или использовать формат банка.

Это нецелевое предложение, поэтому клиент может использовать денежные средства, как посчитает нужным. Райф не отслеживает перемещение выданных активов. Главное, чтобы они были потрачены в рамках действующего законодательства (то есть не на преступную деятельность). В качестве дополнительного бонуса заемщик получает банковскую карту платежной системы MasterCard, которую можно использовать для внесения ежемесячных взносов.

Базовые условия в австрийском банке следующие:

1. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет.
2. Минимальный размер кредита 90 000 рублей.
3. В Москве и области доступен максимальный лимит 2 миллиона рублей, как и в Санкт-Петербурге. Для других регионов – 1 миллион рублей.
4. Нет необходимости оформлять залог или поручительство.

Процентная ставка варьируется в зависимости от «финансовой защиты» — проще говоря, наличия у клиента полиса страхования жизни и здоровья. Если она включена, то ее показатель будет на отметке 10,99%, без ее подключения возрастет до 15,99%. Чтобы рассчитать собственные возможности и выгоду от предложения, поможет калькулятор кредита в Райффайзенбанке, расположенный на официальном сайте банка.

Специальные предложения для зарплатных клиентов

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте, то он может подать заявку на получение ссуды без справок. Это связано с тем, что банк может самостоятельно сделать выписку с открытого счета и проверить материальное положение кандидата. Поэтому достаточно только предъявить российский паспорт для идентификации личности.

Остальные условия действуют таким же образом, как и при стандартном пакете. Максимальный срок кредитования не более 5 лет, доступная сумма от 90 тысяч до 2 миллионов рублей (только в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге) (для жителей периферии – максимальный размер займа 1 миллион рублей). Процентная ставка без включения финансовой защиты 15,99%, с включением 10,99%.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте, то он может подать заявку на получение ссуды без справок

Как оформить заявку

Самым распространенным способом является оформление онлайн-заявки на кредит. Оставить ее вы можете прямо сейчас на нашем сайте – для вас это будет абсолютно бесплатно, а решение представитель банка озвучит в течение часа – иногда оно приходит в виде SMS-сообщений на указанный номер телефона. В заявке достаточно ответить всего на несколько вопросов и указать действующий номер мобильного телефона.

Самым распространенным способом является оформление онлайн-заявки на кредит. Оставить ее вы можете прямо сейчас на нашем сайте – для вас это будет абсолютно бесплатно

Также доступно оформление в любом банковском отделении или по телефону горячей линии 8-800-700-91-00.

Условия кредитования и необходимые документы

Чтобы получить одобрение, каждый заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Постоянная регистрация в любом регионе, где есть отделениеRaiffeisenbank.
3. Возраст не менее 23 и не более 67 лет.
4. Наличие официального трудоустройства (на текущем месте не менее 3 месяцев).
5. Активный мобильный и стационарные телефоны (подойдет стационарный телефон на рабочем месте).
6. Возможность предоставить официальное подтверждение заработка.

Пакет документов зависит от требуемого размера кредитной суммы. Если нужны денежные средства в пределах 300 000 рублей, достаточно предоставить российский паспорт.

В диапазоне 300 тысяч – 1 миллиона рублей кроме российского паспорта нужно предоставить подтверждение официального дохода любым из трех вариантов:

• справка 2-НДФЛ, где отображается информация о денежных поступлениях за последние 3 месяца;
• налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
• справка по форме банка. Скачать бланк можно на официальном сайте в разделе «Документы».

Стоит отметить, что если у заемщика имеются дополнительные источники дохода, то целесообразно их указать в информации, это увеличит вероятность одобрения запрашиваемой суммы.

Заключение

Raiffeisenbank – одна из немногих организаций, предоставляющая услуги кредитования по сниженным ставкам, поэтому пользуется популярностью среди населения. Существует определенная клиентская иерархия, позволяющая получить необходимую сумма с использованием дополнительных дисконтов, что поможет сэкономить финансы для заемщика.

Пакет документов небольшой, поэтому не отнимет много времени на сборы. Однако сотрудниками также проверяется КИ (кредитная история), но допускаются небольшие просрочки по платежам, которые, впрочем, на момент подачи заявки обязательно должны быть закрыты.

Условия получения кредитов в Райффайзенбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к заемщикам-физическим лицам:

✓ Постоянная регистрация в России;

✓ Возраст от 23 лет до 67 лет на момент возврата денег по договору;

✓ Постоянное трудоустройство на территории России;

✓ Стаж на последнем месте работы более 3 месяцев;

✓ Наличие мобильного и рабочего телефона / номера бухгалтерии или отдела кадров;

✓ Минимальный доход после налогообложения:

• от 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• от 15 000 рублей — для всех остальных регионов.

А вот кто точно не сможет получить потребительский кредит в Райффайзенбанке, так это индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса.

Условия кредитования и предоставления кредитов в Райффайзенбанке

Наиболее часто в Райффайзенбанке онлайн заявка подается на получение кредита наличными. Это связано с привлекательными условиями существующих программ:

• возможность оптимального выбора предложений для различных категорий клиентов;
• кредитование без обеспечения (поручительства и оформления залога);
• выдача заемных средств в размере до 1.5 (для отдельных видов кредитования – до 2 миллионов рублей) на срок до 5 лет;
• низкий уровень процентных ставок (от 12.9% годовых);
• отсутствие комиссий за оформление и выдачу;
• оперативное рассмотрение заявок – от 1 часа (возможна выдача в день обращения).

При принятии решения каждому клиенту гарантирован индивидуальный подход. Заемщик может стать участником программы финансовой защиты, что позволит получить нужную сумму на максимально выгодных условиях.

Желающие подать в Райффайзенбанке заявку на кредит онлайн должны соответствовать установленным требованиям:

• иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию;
• быть не моложе 23, а на момент погашения – не старше 67 лет;
• иметь постоянную занятость со стажем работы в последней компании на момент подачи заявки не менее 6 (для некоторых случаев –3 месяцев);
• получать постоянный подтвержденный доход в размере от 25 тыс. руб. для жителей столичных регионов (Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.) или 15 тыс. руб. – для остальных.

Обязательно наличие мобильного телефона, стационарного телефона у работодателя, проживание или работа в регионе присутствия банка.

Чтобы взять в Райффайзенбанке кредит наличными, данные онлайн-заявки должны быть подтверждены:

• паспортом гражданина РФ и/или другими документами, которые в соответствии с действующим законодательством подтверждают регистрацию на территории РФ;

• справкой о доходах за 6 или 3 (для участников зарплатных проектов) месяцев по форме, принятой банком или 2-НДФЛ;
• заверенной копией трудовой книжки (для военнослужащих – военного билета и/или контракта) и других документов о занятости.

Как оформить онлайн заявку

Многие кредитные учреждения готовы согласовать онлайн только потребительские займы, Райффайзенбанк расширил эту функцию на все свои предложения.

Чтобы заполнить заявку через интернет, клиент может воспользоваться одним из вариантов:

• официальный сайт банка;
• сеть специальных кредитных порталов (например, наш сайт onlinezayavkanacredit.ru).

Первый способ понятный и удобный. Достаточно один раз зарегистрироваться в личном кабинете и часть нужной информации для кредита будет автоматически подтягиваться. Информация, которую запрашивает сайт общая.

Стоит обратить внимание, что официальные страницы банков никогда не требуют от пользователя указать номер паспорта или сделать копию документа. Все, что нужно указать для рассмотрения заявки:

• ФИО;
• сумму займа;
• желаемый срок кредитования;
• город;
• размер ежемесячного дохода.

После заполнения всех полей банк попросит выбрать способ связи, который подходит клиенту. Чаще всего, это звонок на мобильный телефон, иногда – электронная почта. Онлайн заявка – это визитка, которая поможет сотруднику финансовой организации понять, какой перед ним клиент.

Оформить анкету через один из кредитных порталов тоже легко и быстро. Для этого потребуется совершить следующие действия:

• выбрать из перечня банков Райффайзен;
• кликнуть на интересующее предложение;
• нажать на горячую кнопку «Оставить заявку».

Портал переведет клиента на отдельную страницу с обязательными полями для заполнения. Для тех, кто не знает, как правильно указать информацию в определенном поле есть активная функция «Чат с банком». Со страницы заявки одним кликом можно перейти на официальный сайт Райффайзенбанка. Это дополнительное подтверждение того, что портал надежный и выступает представителем финансовых организаций на территории РФ.

Кредитные предложения от Райффайзенбанка для оформления онлайн

Для своих клиентов организация разработала 3 варианта займа, по которым можно отправить онлайн заявку на рассмотрение и согласование.

Потребительский кредит «Персональный»

Цель займа не требует подтверждения, деньги выдаются на любые покупки, в том числе и на транспортное средство.

• Минимальная сумма – 90 тысяч рублей, максимальная – 2 миллиона. Период возврата колеблется от 13 до 60 месяцев, в зависимости от размера кредита и личных пожеланий клиента.
• Процентная ставка – 11,99 %. Доиться уменьшения процентов годовых до размера в 9,99% можно только при оформлении кредита на срок от двух лет.
• Получить займ могут все граждане, которые на момент открытия кредита достигли 23-летнего возраста. Граничный максимальный срок – 67 лет на момент внесения последнего платежа.

Рефинансирование прошлых займов

Условия по размеру кредита, сроков возврата и процентным ставкам идентичны с «Персональным». Отличия заключаются только в обязательном пакете документов, который в данной программе расширен. Заемщик должен предоставить банку договора с другими финансовыми учреждениями для подтверждения долгов. Уровень основного и дополнительного дохода проверяется более тщательно.

Получить деньги можно без поручителей. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Под залог недвижимости

Максимальная сумма займа ограничивается 9 миллионами рублей или 60% оценочной стоимости залога на срок до 15 лет. Процентная ставка стартует с 11,99 % и устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Решение по кредиту принимается в течение 3 дней с момента подачи онлайн заявки. Обеспечение и подтверждение дохода – обязательные условия. Получить деньги можно наличными на руки или переводом на карточный счет. Для удобства клиентов оформить договор возможно не только в офисе банка, но и при личном выезде специалиста на дом.

Пакет документов для такой программы объемный, поскольку включает в себя:

• документы, подтверждающие личность (паспорт, ИНН, удостоверения, трудовая книжка);
• документы, подтверждающие платежеспособность (справки по установленной форме, выписки со счетов);
• документы на залоговую недвижимость (выписка из домовой книги, свидетельства владельца и т.д.).

Комфортные условия кредитования по различным направлениям помогают финансовому учреждению оставаться в списке лучших на современном рынке. А новая функция оформления через Райффайзенбанк онлайн заявки на кредит наличными без справок и поручителей позволяет клиентам экономить время и получать быстрое согласование денежных займов прямо из дома. С помощью формы на нашем сайте можно ускорить процедуру получения денег.

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Для оформления потребительского займа для физических лиц надо представить в банк пакет документов. Он довольно простой.

При сумме до 1 млн рублей

Если нужно больше денег, то придется подтвердить свои доходы. Вам понадобятся:

2 Документ, подтверждающий доходы (на выбор):

• справка по форме 2-НДФЛ за 3 месяца;
• справка о доходах по форме банка за 3 месяца;
• выписка из Пенсионного Фонда РФ, оформленная на сайте Госсуслуг.

При сумме от 1 млн рублей

При такой величине кредита клиенту придется подтверждать не только финансовое состояние, но и трудовую занятость. Потребуются:

1 Паспорт гражданина РФ.

2 Документ, подтверждающий доходы (см. выше).

3 Копия трудовой книжки.

Подтверждение трудовой занятости не требуется при сумме кредита до 1 млн рублей, при подтверждении дохода Выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а также для зарплатных клиентов.

При оформлении потребительского кредита менеджер Райффайзенбанка учтет также легальные дополнительные доходы, если они есть. Например, средства полученные от работы по совместительству, сдачи собственности в аренду или пенсии. Их также надо будет подтвердить документами.

Источник https://vkreditbe.ru/kredit-nalichnymi-v-rajffajzenbanke/

Источник https://brobank.ru/banki/raiffeisen/credits/

Источник https://ruraiffeisen.ru/usloviya-polucheniya-kreditov-v-rajffajzenbanke/