Как избавиться от лишних кредитов и кредитных карт

Для всех финансовая свобода начинается с порядка в личных финансах. Порядок в личных финансах начинается с избавления от финансовых проблем, ненужных никому долгов.Откуда берутся лишние кредитки.У многих на руках не одна , не две и даже не три кредитных карты, а более пяти. Как это получилось? Очень просто: получают карту сознательно обратившись в банк за кредитной картой; получают при открытии счета в банке; при покупке товара в кредит банки в последнее время выдают бонусом кредитную карту, на которую вначале, до полного погашения клиент вносит деньги за товарный кредит, а в дальнейшем эта карта становится самой обычной кредиткой.

Не многие обладают сильной волей и хранят эту карту нетронутой и неактивированной или возвращают ее в банк. Как правило рано или поздно деньги с карты начинают снимать и кредитка далее продолжает использоваться клиентом, постепенно опустошаясь. Широкое распространение кредитных карт и легкое их получение дают иллюзию сводных легких денег. Неумелое использование кредитных средств может привести в дальнейшем к большим финансовым проблемам.

Накопление долгов по кредиткам приводит к совокупным высоким ежемесячным платежам по кредитам и, как правило, в итоге к невозможности опачивать свои долги.

Если ситуация продолжается долго и не решается, она может нарушить не только планы на ближайшее время, но и перечеркнуть все ваши финансовые достижения. Вывод один — нужно избавляться от лишних кредиток и ненужных, разрушительных долгов. Как бы вы ни начинали создавать свои долги — начать избавляться от лишних нагрузок и оптимизация ваших личных финансов — это хорошее начало.

• Первое что вам потребуется в самом начале это систематизация всех расходов и доходов. Для этого проведите аудит всех ваших кредитов;
• Второе — разработка стратегии погашения кредита: после того как вы упорядочили ваши кредитные карты — просуммируйте платежи и найдите точную сумму ежемесячного платежа по кредитам, которую вы оплачиваете в любом случае. Сопоставьте ее с вашими доходами. Выясните для себя, где можно сэкономить, что бы платить по кредиту больше полученной суммы. Как только вы найдете ответ на этот вопрос приступайте к следующему шагу. Специалисты портала Кредиты .ру предложили клиентам желающим навести порядок с кредитами три оптимальных стратегии

Как избавиться от карт с высокими процентами и комиссиями

Одна из самых правильных стратегий точки зрения любого грамотного предпринимателя, бухгалтера, финансиста — прежде всего нужно убирать задолженность имеющую высокие затраты на обслуживание. В данном случае кредитные карты с высокой процентной ставкой и дорогими комиссиями. Алгоритм действий следующий:

1. Выбирается самая "вредоносная" кредитная карта и упор делается на то , что бы закрыть ее всеми доступными средствами и максимально быстро, пока остальные долги остаются и погашаются минимальными платежами. Можно усилить и ускорить погашение используя для этого средства внесенные на другие карты. Сумма погашения по усиленной программе подразумевает оплату ежемесячного платежа не минимальными суммами, а суммой в 2-3 раза превышающими минимальный платеж и по возможности не снижать платеж, а по возможности наращивать его. То есть, если ваш текущий платеж по карте 2000 рублей в месяц, то оплачивать нужно 4000-5000 рублей ежемесячно постоянно до полного погашения. Но естьправило, которое нужно соблюдать неукоснительно — средства с карт не тратить на личные нужды, а только на возврат и погашение кредита.
2. После погашения самой дорогой кредитной карты, выбираете следующую из списка и действуете также, пока не выйдите на желаемый результат.

При применении этой стратегии существует риск снижения азарта погашения, так как чем больше сумму вы оплачиваете по кредиту, тем меньше становиться ежемесячный платеж по карте

Есть риск поддаться искушению уменьшить платежи, что в свою очередь замедлит процесс погашения и может свести на нет все ваши усилия. Главное не снижать сумму и не сбавлять скорость — ваша цель близка и не стоит ее отдалять.

Стратегия осторожных — вторая

Не у всех кредиты по кредитным картам 10000-50000 рублей, у многих заемщиков в арсенале кроме карт с небольшими кредитными лимитами карты с солидной задолженностью от 50000 и выше. И ежемесячные платежи только по одной такой карте может составлять от 4000 до 10000 рублей и выше. В этом случае не у каждого хватить возможностей и моральных сил совершить рывок и начать платежи с удвоенной силой. Для них мы предлагаем использовать стратегию погашения малой кровью — начать с карт с невысоким лимитом по карте.

Этот метод имеет свои преимущества. Во-первых с точки зрения психологии легче двигаться от малого к большому имея перед глазами видимый результат своих усилий, так как платеж например по карте с лимитом 30 000 и ежемесячным платежом в 2000 легче. Во вторых — быстрее осилить такую задолженность всего в несколько приемов, оплачивая, например по 5000 рублей ежемесячно. Погасив самую простую, принимайтесь за следующую, большую по размеру и так далее, пока не достигните своего результата.

Стратегия третья и последняя

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит. преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой. А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам. Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты. Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту.

Главное в этом способе то, что сделав кредитку обычным кредитом у вас не возникнет больше возможности потратить на личные цели с трудом собранные средства, как это часто происходит с кредитными картами.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты. А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Если четко выполнять принятую стратегию, вы и заметите , как наступит день, когда вы сможете гордиться собой, а кредитную карту вы будете использовать по назначению — тратить столько средств, сколько сможете внести следующим платежом.

Банки закрывающие кредитные карты

• Главная
• База знаний
• Советы эксперта
• Экономия
• Как закрыть невыгодную кредитку и больше не переплачивать?

• Досрочное погашение
• Рефинансирование
• Реструктуризация
• Оформление потребительского кредита

Кредитная карта — финансовый инструмент, который приносит как пользу, так и вред. И зависит это не только от того, как ей пользоваться, но и от кредитных условий. Высокая процентная ставка, дорогое обслуживание, крупные штрафные санкции за просрочку, платное снятие наличных и другие невыгодные опции загоняют в долги.

Из статьи узнаете, по каким признакам легко понять, что кредитка невыгодная, и как быстро закрыть задолженность. Еще расскажем о том, как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать.

Признаки невыгодной кредитной карты

Если кредитка попадает хотя бы под три пункта, ее нельзя назвать выгодной. Рассмотрим их:

Ставка выше 25% годовых. Выгодно, когда процентная ставка по кредитке не превышает 20% годовых. В остальных случаях вы сильно переплачиваете банку.

Платное обслуживание и смс-информирование. Годовое обслуживание премиум карт достигает 25 тыс. руб., по стандартным тарифам — до 3 тыс. руб. в год; дополнительно взимается плата за информирование — до 100 руб. в месяц. Если это ложится на ваши плечи, кредиткой пользоваться невыгодно.

Отсутствие льготного периода. Без льготного периода с первого дня расходования лимита на сумму задолженности начисляются проценты. Беспроцентный период позволяет пользоваться деньгами банка без переплаты, если вовремя вернуть долг.

Повышенная ставка при снятии наличных. У некоторых кредиток действуют высокие проценты при снятии наличных. К примеру, по карточке Platinum от АО «Тинькофф Банк» ставка повышается до 49,9% годовых.

Крупные штрафы за просрочку платежа. Пропустили платеж, а банк выставил счет, от которого закружилась голова? Все просто: неустойка + пени увеличили сумму долга.

Большая комиссия за выдачу наличных. Опция невыгодна для тех, кто использует кредитку для обналичивания лимита, а не для оплаты покупок. За каждое снятие наличных банк списывает комиссию.

Оцените тариф кредитной карты максимально объективно, посчитайте, сколько вы переплачиваете. Если сумма не устроит, быстрее возвращайте деньги и закрывайте кредит. А мы расскажем, как сделать это правильно.

Как закрыть задолженность: только работающие способы

Банку выгодно, если вы вносите минимальный платеж, который составляет до 10% от суммы задолженности. Однако таким темпом закрыть задолженность не получится, поскольку большая часть платежа уходит на проценты. Нужны более радикальные методы.

Досрочное погашение

При первой финансовой возможности погасите долг по кредитке, чтобы перестать переплачивать банку. Если денег не хватает, чтобы закрыть всю задолженность, погашайте частично досрочно. И старайтесь не пользоваться кредитным лимитом. Со временем вы погасите 100% долга.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях. В отличие от потребительского кредита, банк дает деньги на определенную цель — погашение долга. Если использовать деньги не по назначению, вас ждут штрафные санкции в виде повышенной ставки.

Для рефинансирования подходит любой банк, который предоставляет услугу. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям.

Требования к заемщику и документы

У некоторых банков требования выше — оформить рефинансирование получится после наступления 21 года.

Из документов потребуется российский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность и кредитный договор. Иногда нужна справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки.

Любую кредитку получится рефинансировать?

К сожалению, нет. Банки установили следующие требования для рефинансируемых кредитов:

кредитный договор оформлен более шести месяцев назад;

в течение срока кредитования не допускались просрочки;

срок действия договора — более одного года.

Если есть просрочки по кредиту, оформить рефинансирование можно, но сделать это сложнее. Чтобы повысить шансы на одобрение, выбирайте лояльные банки, которые кредитуют заемщиков с отрицательной кредитной историей или обращайтесь в МБК — подберем оптимальное предложение.

Реструктуризация

Реструктуризация кредитной карты предполагает пересмотр кредитных условий из-за ухудшения финансового положения. Например, вам сократили официальную зарплату более чем на 30% или вовсе уволили, — все это основания для реструктуризации. Подайте заявление в банк-эмитент, приложите доказательства и ожидайте решения.

Справка: банк-эмитент — это организация, которая выпустила вашу кредитку.

Решение о реструктуризации кредитки принимается в течение 30 дней. При наличии уважительной причины банк предоставляет отсрочку платежей до 6 месяцев или временно не начисляет проценты.

Оформление потребительского кредита

Процентные ставки по потребительским займам выгодно отличаются от условий по кредитным картам. Ставка по кредиту наличными начинается от 5,5% годовых. При сумме до 300 тыс. руб. для оформления понадобится только паспорт. Без справки о доходах и копии трудовой книжки.

Как оформить кредит, чтобы закрыть кредитную карту?

Для получения минимальной ставки подтвердите платежеспособность справкой 2-НДФЛ или выпиской с банковского счета.

Используйте кредитку с более выгодными условиями, чтобы закрыть задолженность по старой карте. Например, Тинькофф Банк предоставляет рассрочку на 120 дней при закрытии кредитной карты другого банка.

При оформлении нового кредита вы вправе распоряжаться одобренным лимитом по своему усмотрению. Часть средств можно использовать для погашения долга по кредитке, а оставшиеся деньги потратить на отдых или покупку техники.

Что делать после закрытия долга?

Обратитесь в банк и возьмите справку об отсутствии задолженности. Еще не забудьте расторгнуть договор. Это нужно сделать, чтобы банк не начислил проценты из-за технической ошибки. Иначе это испортит кредитную историю.

Как пользоваться кредиткой, чтобы не переплачивать?

Если вы владелец карты с кредитной линией, уточните условия — как работает льготный период, какая ставка действует при снятии наличных, размер штрафных санкций и другие нюансы. Это поможет избежать ситуаций, когда вы переплачиваете.

Тонкости использования кредитной карты:

Узнайте, как работает беспроцентный период. Льготный период начинает действовать с момента покупки или расчетной даты — это принципиальный момент, из-за которого часто переплачивают. Если с расчетной даты, то совершайте покупки в начале расчетного периода, чтобы было больше времени без процентов.

Получайте кэшбэк за оплату покупок. У кредитных карт выгодные бонусные программы, согласно которым за оплату в магазинах начисляются бонусы — кэшбэк, баллы или мили. Чем больше расплачиваетесь картой, тем больше бонусов получаете.

Не снимайте наличные. Если по тарифу предусмотрена комиссия и повышенная ставка, используйте пластик только для безналичной оплаты. Деньги переводить тоже не надо.

Вносите больше минимального платежа. Так вы погасите не только начисленные проценты, но и часть задолженности.

Соблюдайте условия бесплатного обслуживания. Обычно требуется совершать покупки на определенную сумму в месяц. Даже если не планируете регулярно пользоваться лимитом, тратьте нужную сумму, а потом сразу вносите деньги на счет. Плата за обслуживание не спишется.

Смотрите на процентную ставку. Отказывайтесь от предложений со ставкой выше 25% годовых, чтобы не переплачивать.

Чек-лист: как быстро закрыть кредитку?

Подайте заявку на реструктуризацию, если финансовое положение изменилось. Подготовьте подтверждающие документы, что вас уволили с работы или сократили зарплату более чем на 30%.Банк предоставит отсрочку на шесть месяцев или снизит процентную ставку.

Рефинансируйте кредитку, чтобы снизить переплату. Вы получите более выгодные условия и сэкономите на процентах. Рефинансирование разрешается оформить, если кредитная карта оформлена более шести месяцев назад, а срок действия заканчивается не раньше чем через год.

Оформите потребительский кредит, если другие варианты не подходят. Кредит отличается более выгодной ставкой, благодаря чему получится сэкономить. Потребительский кредит разрешается использовать на разные цели, в отличие от рефинансирования. Вы можете погасить кредитку, а оставшиеся деньги потратить по своему усмотрению.

Если кредитная история испорчена, выбирайте лояльные банки. Тинькофф Банк, ПАО КБ «Восточный» кредитуют заемщиков с отрицательной КИ. Они предлагают выгодные программы по рефинансированию и кредитам наличными со ставкой от 5.9% годовых.

Когда закроете кредит, возьмите справку об отсутствии задолженности. Расторгните договор с банком, чтобы исключить начисление процентов из-за технической ошибки. В противном случае это ухудшит кредитную историю.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Банк аннулировал кредитную карту: причины и последствия

Кредитные карты

Кредитка для многих клиентов банков – настоящее спасение: нужно лишь прийти и оформить ее, а дальше спокойно пользоваться деньгами. Конечно, по ней «капают» ощутимые проценты, приходится уделять больше внимания планированию бюджета, но зато всегда есть, откуда взять деньги, и к тому же долг по карте можно гасить частями. Но не все так безоблачно в отношениях с банком: кредитку могут заблокировать или же не перевыпустить ее. Далее вы узнаете, что же нужно делать, если банк аннулировал кредитную карту.

Имеет ли право банк аннулировать кредитную карту

Люди, выплачивающие потребительский кредит, как правило, очень внимательны к графику платежей, стараются делать все вовремя и не доводить дело до штрафов, однако к кредиткам многие относятся не так серьезно. Это связано с тем, что банки не сразу реагируют на нарушения в обращении с кредитным счетом. Техническая блокировка происходит после пропущенного платежа либо сразу же после поступления средств, либо же в течение 1–3 дней. Те деньги, что вы внесли, после списания всех комиссий снова можно тратить.

Бывает, что банки не принимают таких строгих мер, не аннулируют карты, если платеж просрочен на небольшой срок (до 30 дней), в таких случаях клиент получит лишь сообщение с напоминанием о долге. Из-за этого у многих и складывается впечатление, что карточки проще и доступнее, чем сами кредиты.

Наказание за нарушение графика выплат наступает позже, в конце финансового года, или же по истечении срока действия кредитки, когда она должна быть перевыпущена.

Ничего сложного в этой процедуре, казалось бы, и нет. Еще при оформлении кредитной карты вам объяснят, что когда срок ее действия подойдет к концу, она будет автоматически перевыпущена, вам не нужно будет ни собирать никакие документы, ни писать заявления, потребуется только подойти за ней в офис банка или же получить ее по адресу, который прописан в договоре. Но соль в том, что без активации карта будет аннулирована и станет представлять собой всего лишь кусочек пластика.

Если банк решит, что вы ненадежный клиент, то он может отказаться проводить активацию карты или даже вообще не перевыпустить ее. В таком случае вы получите сообщение о том, что деньгами вы теперь пользоваться не можете и долг следует поскорее погасить. Случаются ситуации и похуже: держатель карты может обнаружить, что средства заморожены, хотя до истечения срока действия еще несколько месяцев. После таких мер банк также попросит незамедлительно погасить долги.

Большинство людей реагируют гневом и раздражением на то, что банк аннулировал кредитную карту. Однако он имеет на это полное право. В любом договоре, не важно, пользуетесь ли вы услугами отечественного банка или иностранного, имеется пункт о том, что он способен аннулировать карту при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий и тарифов.

Блокировка карточки делает невозможным ее использование для проведения каких-либо операций. Если вы попробуете списать деньги через терминал или банкомат, то увидите сообщение: «Операция запрещена» / «Карта недействительна». Более того, когда карту аннулировали, возможно, у вас ее изымут, ведь она является собственностью банка, и вы просто обязаны вернуть ее по первому требованию.

Банк аннулировал кредитную карту: 6 основных причин

Многие пользователи карт забывают, что деньги на счете принадлежат не им, а кредитной организации, которая может в случае несоблюдения заемщиком правил наложить на него определенные санкции. В договоре вы можете увидеть пункт, где сказано: банк имеет право аннулировать кредитную карту из-за просроченных обязательных платежей, так что это не является нарушением законодательных прав.

В статье 450 Гражданского кодекса РФ говорится, что договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию любой из сторон, если другая сторона нарушила условия этого договора.

Стать инициатором расторжения договора может стать кредитор. Именно он решает, какие причины являются достаточно вескими, чтобы официальный документ прекратил свое действие. Существенными основаниями являются: неисполнение или же ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком (например, долг по кредитному счету), отсутствие страхования предмета залога или непродление такого страхования залогодателем.

Аннулировать карту может как сам банк-держатель продукта, так и банк-эмитент. Так карта Сбербанка может быть заблокирована в следующих случаях:

1. Имеются множественные просроченные платежи по кредитке. За первые нарушения банк наложит на клиента штрафы и пени, но если эти меры не смогут вразумить неплательщика, тогда может последовать решение аннулировать карту.
2. Прочие задолженности. Если у человека в этом же банковском учреждении имеется просроченный кредит, то блокировку карты банк может использовать, чтобы воздействовать на безответственного клиента. Когда долги достаточно внушительные (алименты, непогашенные штрафы, налоги, услуги ЖКХ и так далее), то дело может дойти и до суда, в результате чего вообще все счета и карты заемщика в итоге окажутся заморожены.Клиент будет ограничен в использовании банковских средств до тех пор, пока полностью не оплатит долги. В таком случае инициаторами остановки выдачи кредитных средств являются судебные приставы, поэтому, чтобы вернуть себе доступ к деньгам, нужно будет разговаривать с ними, а не с банком.
3. Подозрительные операции. К ним банк может отнести ряд крупных покупок за короткое время, снятие и пополнение значительными суммами. Согласно закону во втором случае вас могут заподозрить в отмывании денег. Если банк аннулировал кредитную карту по этой причине, то заемщику потребуется предоставить документы, которые смогут объяснить эти сомнительные операции со средствами. Кроме этого, Сбербанк может заморозить карточку, если увидит, что ей пользуются за пределами России, а о выезде за границу сотрудников банка заранее никто не уведомил.
4. Неправильный ввод пароля 3 раза подряд. Такая блокировка выполняется из соображений безопасности, поскольку неверный ПИН-код чаще всего вводят мошенники в попытках его отгадать.
5. Истечение срока действия. Если не хотите оказаться в ситуации, когда карту вам заблокировали по этой причине, всегда заранее беспокойтесь о ее перевыпуске. Чтобы вашу карту не аннулировали, обращайте внимание на окончание срока действия кредитной карты, он указан на ее лицевой стороне.
6. По просьбе клиента. Например, карточку аннулируют, если клиент сообщит в банк о том, что потерял или где-то оставил ее, или же что ее кто-то украл.

Чтобы разрешить все проблемы, связанные с тем, что банк аннулировал кредитную карту, потребуется обратиться в то отделение банка, где она и была оформлена.

Последствия для клиента

Большинство клиентов не до конца понимают, насколько серьезно то, что банк аннулировал кредитную карту. По правилам банка, заблокированная кредитка не считается закрытой. Под этим понимается то, что хоть деньги по ней и окажутся недоступны, но счет все же будет открыт. А значит, договор по-прежнему в силе и вы обязаны выполнять свои обязательства. Если на момент, когда карта была аннулирована, на заемщике есть долг, то начнут начисляться проценты. А в случае, когда владелец кредитки вовремя не производит плату или же не вносит полную сумму долга к установленному сроку, то на него повалятся дополнительные санкции и штрафы.

Получается, что если карту аннулировали, кредитор все равно будет ожидать, что клиент выплатит по ней все деньги. Однако человеку придется поднапрячься, чтобы вернуть деньги на кредитный счет, ведь после блокировки для него будут уже более недоступны сервисы интернет-банка и мобильного приложения. Выход тут только один – идти в отделение и вносить деньги через кассу.

Если банк аннулировал кредитную карту по причине долга, например, по этой же карте, кредиту и т. п., то возможность снять блокировку появится только после того, как все задолженности будут погашены.

Такая причина блокировки может повлечь за собой дополнительные трудности в будущем: вероятность отказа в перевыпуске кредитной карты увеличится. В иных случаях банк может предложить кредитку с меньшим лимитом или с невыгодной ставкой. При худшем раскладе карту вы получите, но активировать ее вам не станут, тогда и доступ к заемным средствам вам будет закрыт, и придется выплатить долги в полном размере.

Также имейте в виду, что все нарушения правил в обращении с карточками отмечаются в кредитной истории. Может сложится так, что в будущем вам понадобится кредит, но подпорченная КИ повлияет на решение сотрудника кредитного отдела и тогда вам либо откажут совсем, либо же все-таки дадут кредит, но на невыгодных условиях.

Что делать, если банк аннулировал кредитную карту, лишившись лицензии

Начиная с 2015 Центробанк аннулировал лицензии уже у более 70 кредитных организаций, что свидетельствует о том, что надзор за их деятельностью стал заметно пристальнее.

Вместе с отзывом лицензии приостанавливается и действие всех существующих договоров, в том числе депозитных и кредитных. Кредитками после такой процедуры уже нельзя будет пользоваться, как раньше. Чтобы избежать многих проблем, владельцу карточки стоит совершить ряд определенных действий.

Процесс изъятия лицензии достаточно долог. Это означает, что банк заранее, за несколько месяцев, предупрежден о возможных последствиях имеющихся у него нарушений.

Поэтому банки обязаны заблаговременно предупреждать своих клиентов о вероятном прекращении сотрудничества. Такие новости должны быть опубликованы в открытых источниках, прежде всего на сайте финансовой организации.

В данном аспекте кредитные карты отличаются от обычного потребительского кредита, обязательства по выплате которого в таких случаях вам придется выполнять перед другим банком. В случае с кредиткой все немного иначе.

Если банк не оказывается поглощен другой организацией (как это было с Банком Москвы), то после того как лицензию аннулировали, сразу же прекращается действие карт. Поэтому никакие операции по ним провести вы уже не сможете. Единственное исключение – если право требования переходит к иному банку.

Шаг 1: Уточните сумму долга.

Вместе с блокировкой сумма долга никуда не исчезает. Наивно полагать, что если банк аннулировал кредитную карту в результате отзыва лицензии, то вы можете забыть о своих обязательствах. Задолженность требуется выплатить в полном размере.

Узнать точную сумму, которую вам необходимо возвратить банку, можно на официальном сайте, в личном кабинете, там, где высвечивается первоначальный лимит по кредитке. Согласно пользовательскому соглашению на момент остановки сотрудничества банка и клиента кредитный лимит полностью восстанавливается.

Отзыв лицензии воспринимается как непредвиденное обстоятельство, которое никак не связано с какими-либо намерениями двух сторон. При завершении сотрудничества финансовая организация вправе требовать выплаты задолженности в течение конкретного периода времени. Бывает, что даже и после того, как лицензию аннулируют, некоторые отделы банка будут работать. Это дает возможность обратиться в эти офисы и разобраться во всех нюансах непосредственно на месте.

Шаг 2: Уточните наименование нового кредитора.

Кредитный портфель в случае, когда лицензию аннулировали, может быть переуступлен сторонней организации, при этом не всегда банку. Зачастую ликвидные портфели выкупаются коллекторскими фирмами и инвестиционными группами. В таком случае пользоваться кредитной картой вы уже не сможете, однако долг нужно будет погасить, притом в пользу нового кредитора.

Чтобы узнать, кому переходит право истребовать долг с заемщика, необходимо обратиться в отделение своего банка либо же ко временной администрации. Реквизиты последней можно уточнить на сайте Центробанка или своего банка. Порядочный кредитор в случаях, когда его лицензию аннулировали, рассылает всем своим клиентам информацию с новыми данными для перевода платежей. Изучите это сообщение очень внимательно и на всякий случай сверьте данные в письме с информацией на сайте банка.

Шаг 3: Погасите задолженность.

При заморозке пластиковой карты останавливается и работа банка-эмитента. Расходовать кредитные средства больше нельзя, поскольку ранее установленный лимит теряет силу, однако сумма задолженности не меняется. Возможны два варианта развития событий:

• Перевод денег на резервный счет эмиссионного банка.
• Выплаты в пользу нового кредитора, к которому перешел кредитный портфель с правом требования.

Задолженность оплачивать нужно так же, как вы делали это и раньше, ведь сам договор и его условия никоим образом не изменяются, даже если кредитный портфель переходит новой организации. Изменения возможны только тогда, когда они улучшают положение владельца кредитки. Зачастую новые кредиторы делают предложение провести реструктуризацию задолженности, поскольку подобная мера помогает ускорить получение прибыли с купленного портфеля. Таким образом, вносить изменения в график или механизм оплаты нельзя, все должно остаться в таком же положении, как и было при первоначальном кредиторе.

Клиент делает регулярные взносы по кредитной карте или же выплачивает разом всю задолженность, и обязательства заемщика считаются выполненными. В таком случае процесс закрытия карточки проходит по стандартной схеме: клиент банка должен обратиться к организации-кредитору и подать соответствующее заявление.

Некоторые заемщики совершают большую ошибку, игнорируя запросы, касающиеся платежей, от прежнего или нового кредитора. Они руководствуются в таком случае той мыслью, что если лицензию банка аннулировали, то задолженность исчезнет сама по себе. Однако подобная логика приводит к большим проблемам: дело, скорее всего, дойдет до суда и тогда взысканием задолженности будут заниматься другие структуры.

Кредитную карту, если ее аннулировали, нельзя выкидывать, разрезать на части, отдавать другим людям или в панике снимать все деньги, если эта функция пока что возможна. Долг перед банком никуда не денется, это следует понимать.

Не переживайте о том, что что-то резко изменится в погашении долга или во взаимоотношениях с организацией, если кредитный портфель был выкуплен коллекторской фирмой. Как правило, к ним переходят только самые тяжелые неплательщики, когда задолженность по карте образовалась еще до того, как Центробанк аннулировал лицензию.

Что делать, если банк аннулировал кредитную карту, а возможности закрыть ее нет

Допустим, вы попали в ситуацию, когда банк аннулировал кредитную карту или же не активировал новую. Прежде всего, не впадайте в панику и сохраняйте спокойствие при общении с сотрудниками финансового учреждения. Споры ни к чему не приведут, ведь на стороне кредитора самый главный документ – договор. Да и такие меры банк не принимает на ровном месте, вам сразу перечислят все случаи, когда платежи были просрочены, когда была недоплата и так далее.

Рассмотрим одну типичную историю.

Некая Кристина решила оформить в банке кредитную карту. Она пользовалась ей на протяжении года и всегда вовремя делала по ней платежи. Спустя некоторое время Кристине понадобилось взять кредит, ей его по выгодным условиям предложил сам банк.

Но в 2008 году из-за напряженной экономической ситуации Кристина оказалась в сложном финансовом положении. Ей стало более не по силам выполнять обязательства по двум кредитам. Тогда Кристина решила вносить выплаты следующим образом: сначала она клала деньги на кредитку, затем, после того как банк спишет проценты, она снимала с нее средства и переводила их на оплату кредита.

Схема работала исправно, за исключением одной мелочи: получалось так, что взносы проходили с небольшой задержкой в 3–7 дней. Кристине, конечно же, казалось, что это не имеет особого значения. Но когда она подошла в банк, чтобы забрать перевыпущенную кредитную карту, выяснилось, что ее ей не активировали. Это было мотивировано тем, что Кристина слишком часто допускала просрочку в оплате кредита, поэтому ей и было отказано в новой карте.

Итог в этой ситуации таков, что хоть банк аннулировал кредитную карту, долг по ней все равно потребуется погасить. По сути, после блокировки она превращается в еще один кредит. Но это еще не все.

Как говорится в правилах, если карту аннулировали, то счет считается открытым. Поэтому все комиссии за подключение услуги будут продолжать списываться по тарифу финансового учреждения.

Освободиться от этих дополнительных расходов можно только тогда, когда долг полностью будет выплачен, а кредитная карта закрыта.

Есть маловероятный вариант поругаться с кредитором, обвинить банк в том, что он идет против договора, подать жалобу финансовому омбудсмену. Однако этот путь потребует времени, и все же это ваша ответственность, поскольку вас никто не вынуждал оформлять кредитную карту и вы подписались под всеми условиями договора, нужно лишь было внимательнее его читать. И вдобавок судебное разбирательство в итоге отрицательно скажется на вашей деловой репутации и заметно подпортит кредитную историю. Учтите, что ваши шансы на победу тут ничтожно малы.

Гораздо разумнее действовать наоборот: согласиться со своими обязательствами и погасить свой долг как можно быстрее. Со всеми сомнительными комиссиями вы сможете при желании разобраться попозже, когда уже не будете считаться должником. Преимущество такого подхода и в том, что это поднимет уровень доверия банка к вашей персоне, и, возможно, в будущем ваши условия по кредитам станут лучше.

Но чаще бывает так, что после того, как банк аннулировал кредитную карту, заемщик просто не может одномоментно закрыть долг, и даже регулярные платежи сильно бьют по карману. При таком положении дел выход только один: попробуйте поговорить с банком. Составьте официальное заявление (по всем правилам), там опишите ваши финансовые трудности и попросите о реструктуризации долга.

Лучше всего, если вы сможете предоставить справку, подтверждающую понижение уровня дохода, когда ваша зарплата упала, или же если вы покажете выписку из трудовой книжки в случае, если вы лишились работы.

Разговаривая с сотрудником кредитного отдела признайте свой долг, но поясните, что для его погашения вам требуется изменить график платежей. Банк будет спокоен, поскольку увидит, что вы не собираетесь уклоняться от своих обязанностей, и тогда с большей охотой пойдет вам навстречу, так как и сами финансовые учреждения не имеют никакой выгоды с того, что у них растет число неплательщиков.

При наилучшем раскладе финансовая организация примет решение рефинансировать долг, то есть, по сути, вы получите потребительский кредит, размер которого будет равен остатку по кредитке. В итоге договор, касающийся кредитной карты, банк попросту аннулирует, а вы будете делать взносы по более удобному графику. Однако существует достаточно банков, которые стараются не прибегать к такому решению.

Многие организации имеют специальные программы по рефинансированию долга, их можно найти, воспользовавшись услугой автоматического кредитного поиска.

Самое меньшее, что может предложить вам кредитор, – это кредитные каникулы, которые могут длиться от одного до двух месяцев. Наиболее щедрым предложением со стороны банка будет решение провести полную реструктуризацию задолженностей и сформировать для вас новый график оплаты. Вместе с этим, вероятнее всего, вы будете выплачивать дифференцированный платеж (то есть проценты исчисляются от оставшейся суммы долга), поэтому чем меньше ваша задолженность, тем ниже будет ежемесячный взнос по кредиту.

Ситуация, когда банк аннулировал кредитную карту, очень неприятна, и не всегда можно рассчитывать на положительный исход. Если вы уже столкнулись с такой проблемой, то, во-первых, обратите внимание на все вышеуказанные советы, а во-вторых, постарайтесь найти способы повысить ваш ежемесячный доход, рассмотрите варианты рефинансировать долг, возьмите консультацию у опытных специалистов по кредитованию.

Но лучше, чем размышлять над решением проблемы, заранее подумайте, как ее избежать: пользуясь кредиткой держите в голове соотношение доходов и расходов, ведь если вы станете тратить больше, чем получать, то постоянно будете находиться в минусе. Однако если вы возьмете за правило два-три раза в году полностью гасить долг по кредитной карте, то сумеете ощутимо сэкономить на процентах, а банк, в свою очередь, не будет иметь к вам совершенно никаких претензий и не увидит поводов аннулировать карточку.

Источник https://credits.ru/publications/223971/kak-izbavitsya-ot-lishnih-kreditov-i-kreditnyh-kart/

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-zakryt-nevygodnuyu-kreditku-i-bolse-ne-pereplacivat

Источник https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/bank-annuliroval-kreditnuyu-kartu/