Как открыть вклад или счет физического лица в банке

Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или получение пенсии через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать переводы с карты на карту между близкими родственниками.

Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: «Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами». Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.

Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?

Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для перечисления на него пенсии или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.

1. Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке — с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье «Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам»
2. Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.

Во-вторых, определиться, для какой цели Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если — для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).

Как происходит открытие вклада при посещение банка?

Следующий шаг — само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.

Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно — с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.

Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть — на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.

При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.

Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.

Какие оформленные документы на вклад должны остаться у вас на руках?

• Правильности написания в договоре ваших реквизитов: Ф.И.О, № и серию паспорта, адрес проживания.
• Наличия в Вашем экземпляре договора на вклад (счет) или анкеты вкладчика, которая в ряде банков подменяет договор, подписи работника банка, заверенной круглой печалью банка или его филиала, предназначенной для проведения операций. Иногда отдельные работники банков или банки подменяют круглые печати фирменными штампами или уголками, которые предназначены для внутреннего пользования банка, и такой договор не будет иметь юридической силы. Необходимо вернуться к окну, в котором проходило оформление.

Отказ в открытии вклада

Согласно статьи 846 Гражданского Кодекса РФ банк не вправе отказать в открытии счета любому частному лицу, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. О том, в каких случаях банк может отказать клиенту в открытии счета или вклада можно посмотреть в материале: «Отказ в открытии счета физическому лицу. Возможные причины отказа банка в открытии счета»

Последняя корректировка материала произведена 02.02.2012 года.

Последние новости на сегодня

14.01.22
Срок хранения кредитной истории с 2022 года

14.02.22
«Кубань Кредит» изменил условия ипотечного кредитования

Депозитный счет в банке: это…

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Текущий (расчетный) счет

В ГК РФ (статье 845) указано, что после оформления договора между банком и клиентом финансовая организация должна принимать деньги и проводить расчетные операции по требованию владельца. Имеющиеся средства могут использоваться банком для иных задач, но распоряжение клиента должно выполняться в срок до 24 часов (не позже, чем на следующие сутки после выдачи приказа).

По требованиям ГК РФ (статьи 846) банк должен открыть счет и проводить сделки на условиях, которые согласованы между сторонами или объявлены банковской организацией. При этом расчетный — вид текущего аккаунта, который открывается для ИП и юрлиц. В остальном назначение и особенности РС идентичны (разница не существенная).

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

• Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
• Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
• После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется. Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

Дебетовая карта Tinkoff Black

Лицензия ЦБ РФ №2673

• Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
• Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
• До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Срок действия: 36 месяцев

Депозитный счет в Сбербанке

Процентные ставки по депозитам в Сбербанке не самые большие в стране, но зато уровень доверия к этому финансовому учреждению один из самых высоких. Несмотря на хорошие рейтинги банка, под защитой государства находятся только депозиты размером до 700 тысяч рублей. По этой причине банкиры используют более высокую ставку, чтобы привлечь клиентов с крупными депозитами.

С ассортиментом финансовых услуг у Сбербанка все в порядке. Размещение свободных средств доступно не только в рублях, евро или долларах, но также в швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах и даже в канадских долларах. По желанию клиент выбирает дополнительные опции в виде возможности снятия вложенных средств до востребования, частичного снятия или максимизации уровня доходности.

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.

Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

• 42301– до востребования;
• 42302 – до 30 дней;
• 42303 – от 31 до 90 дней;
• 42304 – от 91 до 180 дней;
• 42305 – от 181 дня до 1 года;
• 42306 – от 1 года до 3 лет;
• 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

• 810 – российский рубль;
• 840 – американский доллар;
• 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Депозитный и расчетный счет: разница

С учетом сказанного легко выделить, чем расчетный счет отличается от депозитного. Здесь нужно выделить разницу в таких моментах:

1. Цели. Человек открывает депозит для накопления, а РС для оперативного внесения и снятия денежных средств. При оформлении вклада деньги часто «замораживаются» и не могут сниматься до определенного срока (в зависимости от условий договора).
2. Срок соглашения. Разница между депозитным и РС состоит в периоде, на который оформляется договор. В первом случае он ограничивается определенным сроком (3, 6, 12 или более месяцев). Отличие расчетного счета состоит в бессрочном оформлении. Владелец закрывает его тогда, когда это необходимо.
3. Размер вознаграждения и комиссия. Рассматривая, чем отличается РС от ДС нужно учесть прибыль владельца. В ситуации с РС заметна разница — человек вправе рассчитывать на пользование возможностями банка без процентов (иногда деньги начисляются на остаток), но с комиссиями.
4. Возможность распоряжения деньгами. При открытии текущего аккаунта пользование деньгами почти не ограничено. Владелец использует тот объем средств, которые имеются. Для депозита предусмотрены ограничения, ведь банк рассчитывает на депозитные деньги и возвращает их после завершения срока договора (или в случае его расторжения, но без процентов).
5. Применение дополнительных плюсов. Рассматривая разницу между ДС и РС, в последнем случае предлагается больше дополнительных бонусов (кредит, овердрафт и т. д.).
6. Пользователи. Основные владельцы ДС — физлица, а РС — юрлица и ИП.

Депозитный счет организации

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Чем еще отличается депозитный от расчетного (текущего) счета

Главные отличия расчетного счета от депозитного — отсутствие прибыли от использования денег и бессрочность пользования. По умолчанию соглашение по РС относится к категории бессрочных. Иные условия возможны в случае, если стороны определили дополнительные нюансы сотрудничества (ГК РФ, статья 846, п. 1). По ГК РФ (ст. 859) человек может расторгнуть соглашение и тем самым закрыть РС.

Банк вправе ограничить пользование аккаунтом, но при наличии веских обстоятельств, к примеру, решения суда.

В ситуации с депозитом ситуация обратная. В ГК РФ (ст. 837, п. 1) указано, что вклад оформляется на определенный период. Такая услуга относится к категории срочных, а условия прописаны в соглашении между сторонами.

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Итоги

Расчетный (текущий) и депозитный — разные счета. Первый направлен на простое хранение средств, а второй — на сохранение и приумножение капитала. Для владельцев РС банк предлагает широкий набор полезных опций — терминалы, банкоматы, SMS-управление, онлайн-банкинг и другое. На деньги РС, как правило, не начисляются проценты. Если это и происходит, они минимальные. Деньги на ДС «работают» и приносят доход, благодаря процентам от инвестированной суммы.

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Вложение денег в банковские депозиты – это серьезный шаг, но с наличием огромного количества преимуществ. Так вы не переживаете за сохранность денежных средств, вы не страдаете от инфляции – ежегодного обесценивания денег, к тому же вы зарабатываете на собственных сбережениях. Доверяйтесь проверенным и надежным банкам.

Депозитарный счет в банке. Как открыть депозитный счет в банке

Банковские депозиты не подходят для инвестирования своих собственных средств с целью получить стабильный доход. Но они неплохо справляются с задачей минимизации негативного влияния инфляционных процессов. В рамках данной статьи будет рассмотрено, что же этот инструментарий предлагает рядовому гражданину и какие его вариации подходят лучше всего.

Общая информация

Первоначально давайте разберёмся с общей терминологией. Что собой представляет банковский вклад, известный также как депозит? Так называют сумму средств, что принимаются финансовым учреждением на конкретный или неопределённый срок. Гражданский кодекс Российской Федерации обязывает их возвращать взятые деньги вместе с процентами согласно условиям заключенного договора. При этом гражданин обладает правом забрать принадлежащие ему материальные ценности в любой момент. В этом случае банк не может ему отказать. Но вполне возможно, что он не откроет вклад. Такое практикуется при предоставлении ложных сведений о личности, а также при наличии подозрения о легализации денег, полученных преступным путём. Чтобы открыть вклад, достаточно предъявить свой паспорт.

Какие бывают банковские депозиты?

Существуют различные классификационные подходы и категории. В рамках статьи мы будем знакомиться с такими вкладами:

I. До востребования.

Как правило, открываются они в рублях, долларах или евро. Хотя и не исключено использование более экзотических валют вроде японской иены, швейцарского франка, британского фунта, китайского юаня или в чем-то ещё. Возможным является также открытие мультивалютных депозитов. В пользу какого вида вклада лучше сделать свой выбор? А это зависит от преследуемых целей и необходимого обеспечения. Для этого необходимо ознакомиться с преимуществами, которыми они обладают. Сделаем небольшой экскурс.

Условный депозит

Договор банковского депозита предусматривает возвращение денежных средств только в том случае, если наступило (или же, наоборот, не произошло) определённое событие (обстоятельства), как было предусмотрено. Следует отметить, что это не очень популярный финансовый инструмент. Где и кто и при каких обстоятельствах использует его? Рассмотрим небольшой пример. Допустим, у отца родилась дочь. Он хочет, чтобы во взрослую жизнь она вошла обеспеченным человеком. С этой целью он открывает условный депозит, на который каждый месяц будет начисляться тысяча рублей. Снять его сможет только его дочь после исполнения восемнадцати лет. Поскольку срок достаточно большой, вклад работает по схеме капитализации процентов. Что собой представляет такой банковский депозит? Проценты, что набегают со стороны банка, добавляются к основной сумме, и на них тоже начинают поступать средства.

Вклад до востребования

В этом случае не устанавливается конкретный срок хранения. Это самый удобный и простой вклад в плане взаимодействия. Можно спокойно пополнять или снимать любую сумму без ограничений во времени. Подобные предложения встречаются во всех банках. Средства, внесённые на вклад, доступны в любое время. Но, увы, обезопасить свои деньги от обесценивания не получится. Банковские ставки по депозитам этого типа не высоки. Более того, они очень низкие. В лучшем случае финансовое учреждение предложит 4% годовых. Но не удивляйтесь, если будет ещё меньше, например — 1%. Для кого же создаются подобные вклады? Чаще всего ними пользуются люди, которые не желают хранить деньги дома. Но они при этом могут понадобиться в любой момент. С прицелом именно на эту категорию и предлагается услуга вклада до востребования. Ведь она позволяет хранить денежные средства в надёжном месте и иметь доступ к ним в любое время.

Срочный депозит

Это самая популярная категория. Эти вклады открываются на определённый срок, до истечения которого человек не может забрать свои средства. На чем большее время открывается депозит, тем выше его доходность. Некоторые банковские учреждения ещё ориентируются и по внесенной сумме. Чем она выше, тем больше ставка. По окончании срока можно получить свои средства или же опять положить их в банк. Это часто сопровождается дополнительным увеличением ставки. Если интересуют инвестиции в банковские депозиты, то это наиболее подходящий вариант. В большинстве случаев банки предлагают только минимизацию инфляции, но если хорошо поискать, то можно найти срочный депозит, который будет давать один-два процента прироста реальной покупательской способности внесённых денег. Когда время выходит, то, как правило, через определённое количество дней (три, пять, семь) вклад автоматически продлевается. Чтобы узнать схему, по которой работает банк, необходимо внимательно ознакомиться с заключаемым договором. Негативной особенностью является то, что при досрочном разрыве договора сильно падает процент. Поэтому необходимо оценивать ситуацию критически. Условно срочные вклады делят на накопительные и сберегательные. В чем их особенность?

Сберегательный депозит

Это традиционный вклад, обладающий минимумом функций. Полезный выбор для тех, кто не занимает свои мысли думами о получении дополнительного дохода. Этот инструментарий используется просто для сохранения своих средств. Его можно использовать, чтобы не растратить деньги на всякую мелочь. Поскольку сам инструмент был изобретён довольно давно, то и действует он по старинным правилам. Хотя некоторые влияния последних времён встретить всё же можно. В первую очередь это относится к капитализации процентов. Но даже такой подход к делу встречается не повсеместно. В чем же заключается суть такого подхода? При капитализации сумма банковских депозитов в конце месяца пополняется на количество набежавших процентов. И на них тоже начинают капать средства. При выборе сберегательного депозита необходимо ознакомиться с требованиями. В первую очередь нужно узнать, есть ли возможность пополнять вклад. Не лишним будет поинтересоваться и о конечном расчёте (когда он осуществляется). Ведь можно прийти через четыре дня после завершения срока вклада, и окажется, что он был продлён ещё на год.

Накопительные депозиты

Это вклады, для которых предусматривается возможность увеличения первоначальной суммы. Они используется для накопления определённого количества денег, чтобы совершить крупную покупку, оплатить дорогое путешествие или же сделать что-то ещё, требующее значительных средств. Важным преимуществом является тот факт, что проценты начисляются на всю сумму (как основную, так и дополнения), что предоставляются банком для человека. Накопительные депозиты используют те люди, которые желают увеличить количество своих денег. Очень часто предусматривается ещё и их взаимодействие с комплексными программами. Рассмотрим небольшой пример. Человек хочет купить своё собственное жильё. Но у него нет необходимых денег даже на первый взнос. Тогда он открывает специализированный целевой накопительный депозит, на котором начинает собирать нужные средства. При этом банк ставится в уведомление о его целях. После того как собрана минимально необходимая сумма, финансовое учреждение предоставляет кредит на покупку квартиры, для которого уже есть средства.

Отдельная категория

Рассмотренные выше случаи являются наиболее характерными для общей ситуации. Но в последнее время получили распространение и другие варианты. Так, успешно захватывают рынок расчетные вклады. Их открытие, как правило, сопровождается выпуском дебетовой карточки. Предусматривается, что на вклад будут периодически поступать деньги (например, заработная плата). При этом на остаток средств раз в месяц выплачивается определённый процент. Мультивалютный депозит предусматривает возможность хранения денежных средств в единицах нескольких стран. При этом для каждой из них начисляется отдельная процентная ставка. И замыкают троицу специализированные вклады, которые нацелены на определённую категорию клиентов — детей, пенсионеров, студентов, ветеранов, работников крупных предприятий и даже на лояльных на протяжении длительного периода времени клиентов банка. Как видите, банковские депозиты есть на любой вкус. Главное — иметь деньги.

Как выбрать банковский депозит для себя?

Первоначально необходимо определиться с целью. Для чего/кого? Что важнее — заработать или не потерять? В целом, особенности и специфика была рассмотрена довольно детально. Если есть желание сделать подарок свои детям на момент достижения совершеннолетия, то, конечно, подойдёт условный вклад. Есть желание накопить и не потерять? Что ж, и в этом случае банку есть что предложить. Кстати, если планируется, что срок будет большим, очень желательно ознакомиться с вариантом, предусматривающим капитализацию. Нужно посчитать выгоду от него в сравнении с обычным вкладом. Точно говорить о каком-то одном варианте, что он лучший, не приходится, но очень часто они дают значительные преимущества.

В начале настоящего обзора темы «Открытие депозитного счёта» следует прояснить вопрос – А что такое депозит…? Депозит – это размещённые ценности, в предназначенную для хранения любых ценностей соответствующую организацию, с целью их сохранения… В большинстве стран мира применительно к денежным вкладам автоматически применяется слово депозит, так как в английском языке нет слова «вклад». Под вкладом там подразумевается — «депозит». Оно же применяется и для отражения всех ценных вкладов (драгоценности, ценные бумаги и пр.).

В русском языке понятие «депозит» приняло две формы:

1. Денежные вклады как депозит. Включают в себя исключительно денежные средства.

2. Депозит, как хранение ценных вещей и бумаг.

Отделения в специализированных кредитных организациях, предназначенных для хранения ценных вещей и бумаг – называются депозитариями.

Теперь же остановимся на понятиях: депозитный счёт, открытие депозитного счёта

Депозитный счёт – это счёт, открываемый кредитной организацией для юридического или физического лица (клиента) с целью размещения на нём указанными клиентами своих денежных средств на определённый и фиксированный срок и под проценты…

Открытие депозитного счёта (счёта по вкладу) производится по определённым правилам, установленными Банком РФ в соответствующей «Инструкции…».

Депозитные счета есть двух типов:

1. Срочные, когда деньги вкладчика хранятся длительный срок на его счету в банке, без права снятия вкладчиком этих средств ранее оговоренного срока в соответствующем договоре с банковской организацией.

2. Депозитные счета «до востребования». Как правило, на счетах этого вида средства вкладчика хранятся более короткое время и с правом вкладчика снимать средства со своего счёта по необходимости и ранее заявленного в договоре срока.

Проценты по срочным депозитным счетам банками выплачиваются больше, чем по счетам «до востребования». Это обуславливается тем, что при срочных вкладах банки имеют возможность и права пользоваться деньгами вкладчика более продолжительное время.

В случае досрочного снятия вкладчиком средств со счетов «до востребования» ранее оговорённого договором срока, некоторые банки предусматривают для вкладчиков штрафные санкции.

Документы для открытия счета

Основанием для открытия банками депозитного счёта (счёта по вкладу) является заявление вкладчика в письменной форме.

Договор с банком имеет определённую форму, регламентированную требованиями ГК РФ. В нём обязательно должны присутствовать такие реквизиты договаривающихся сторон, как: фамилия, имя, отчество вкладчика, его адрес, телефон, время составления договора, его номер. Со стороны банковской организации должны быть отражены в договоре: полные юридические реквизиты банка, его адрес и другие данные.

Документ не должен иметь подчисток, исправлений, неточностей и обязательно содержать подписи договаривающихся сторон, скреплённые соответствующей печатью.

Договор об открытии счета

В договоре между вкладчиком и банком в обязательном порядке должны быть отражены в разделе «Предмет договора» такие условия как: размер и сроки вклада, размеры и сроки выплаты процентов. Все числовые параметры должны быть прописаны как цифрами, так и прописью.

Очень важна та часть договора, где отражены права и обязанности договаривающихся сторон. Эта часть договора должна быть прописана предельно чётко, без размытости, подробно и понятно.

Все возможные изменения в условиях договора со стороны банка и вкладчика отражаются в «дополнении к договору», которое составляется по тем же критериям надёжности, что и самдоговор…

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о банковских депозитах.

Сегодня вы узнаете:

1. В чем выгода открытия депозитов;
2. Какие виды депозитов существуют;
3. Как правильно рассчитать и открыть депозит.

Инвестиционные депозиты

Это относительно новый продукт. Назвать его депозитом в полном смысле слова нельзя. Это комбинация вклада срочного типа и в , который принадлежит банковской организации.

Это рискованная форма инвестирования, вы можете как получить хороший доход, так и потерять средства.

Субординированный депозит

Он открывается на срок не менее 5 лет. Он отличается высокой стоимостью обслуживания и является также инвестиционным финансовым инструментом.

Депозит на предъявителя

Обладает следующими особенностями:

• Прост в использовании;
• На ценных бумагах имя их владельца не указывают;
• Можно открыть как для расчетов, так и для долгосрочного вложения.

Преимущества у такого депозита тоже имеются:

• Не нужно оформлять много дополнительной документации;
• Является анонимным, паспорт вы должны будете предъявить, только когда будете снимать средства;
• Повышенная процентная ставка;
• Средства, которые вы храните на таком депозите, можно дарить;
• Не нужно нотариально удостоверять переход депозита по наследству.

Минус здесь один, но очень существенный: данный депозит не входит в систему государственного страхования.

Залоговые

Охарактеризовать такой депозит проще, используя пример. Его открывают, если арендуют жилье или другое имущество.

Чаще всего им пользуются арендодатели, чтобы застраховать свои квартиры от ущерба, который могут нанести несознательные квартиросъемщики.

Пенсионные

Формирование происходит в течение длительного периода времени. За некоторое количество лет до выхода на пенсию, вы открываете депозитный счет накопительного характера. На него вносятся отчисления с зарплатной карточки.

Как только вы выйдете на пенсию, вы сможете:

• Использовать депозит по своему желанию;
• Вносить некоторые суммы денег на этот счет;
• Ежемесячно получать проценты.

Если решите выбрать такой депозит, то тщательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание и на страховку, если с банковской организацией что-то случится, страховка покроет ваш ущерб.

Положительные и негативные стороны депозитов

У обычных граждан открытие депозитов и других вкладов пользуется большим спросом, так как люди просто боятся потерять деньги, которые порой много лет. Положительные негативные стороны открытия депозитных счетов обсудим сейчас.

Положительные стороны депозита:

• Простая процедура по внесению средств на счет;
• Уверенность в получении фиксированной прибыли;
• Государство несет ответственность за сохранность вкладов и депозитов в размере 1 млн. 400 тысяч рублей.

Негативные стороны депозита:

• Ежегодное повышение уровня инфляции;
• Сравнительно небольшие процентные ставки.

Что по итогу? Да, депозитный счет открыть просто. В определенной степени это помогает сохранить и увеличить ваши накопления. С другой стороны, небольшая доходность, а порой и возможность обесценивания средств – это вполне реальные отрицательные стороны.

В какой валюте можно открыть депозит

Сейчас в большей части банковских учреждений открытие депозитного счета допустимо в валютах разных стран. Кстати, от этого часто зависят процентные ставки.

Валютный продукт дешевле, чем рублевый, но можно разместить средства одновременно в нескольких валютах. Это выступает своеобразной страховкой в сложившейся экономической ситуации.

Допустимые сроки размещения депозита

Разговор о сроках размещения актуален, если вы планируете размещать депозит срочного типа.

Тогда классификация будет выглядеть следующим образом:

• Размещение на короткий срок – до 1 года;
• Среднесрочный депозит – от 1 года до трех лет;
• Долгосрочный депозит – размещается на срок от 3 лет.

В некоторых банках вы можете установиться срок размещения ваших средств лично. Это называется индивидуальным сроком. Вы сами выбираете, когда заберете деньги, а значит и можете рассчитать какую прибыль от этого получите.

Возможность пополнения

Часть депозитов дает такую возможность, другая часть – нет. Например, если депозит сберегательный, то дополнительные взносы осуществлять нельзя. Если же вы открыли накопительный, то можете пополнять любыми суммами. Ряд банковских организаций устанавливает ограничения по сумме, но это делают не все.

Также депозит может быть пополняемым и одновременно с этим подразумевать возможность частичного снятия. Но в этом случае в договоре обязательно прописывается сумма остатка, снять который нельзя. Вы можете много раз снимать часть денег и вносить их снова, но остаток должен быть постоянным.

По таким предложениям обычно более низкие процентные ставки.

Ставки по депозитам

Они колеблются, причем диапазон велик. Повторимся, за чересчур заманчивыми предложениями не гонитесь, они представляют большой риск, а страховка вам возместит не больше 1 млн. 400 тысяч рублей.

Проценты по депозитам начисляются ежедневно согласно распоряжению ЦБ РФ. Их могут прибавлять либо к самой сумме вклада, либо выплачивать отдельно в установленный период времени.

Если вы выбрали депозит «до востребования», процентная ставка будет являться минимальной.

Сроки начисления процентов

Начисление происходит в зависимости от вида депозита, который вы открыли.

Оно может производиться с капитализацией либо без таковой:

• В конце срока действия депозитного договора;
• В конкретный временной период.

Формулы и примеры расчета депозита

Для расчета конечной суммы депозита применяется 2 вида формул: для вычисления простых и сложных процентов. При расчете используется плавающая ставка либо фиксированная. В отличиях этих понятий разберемся сейчас.

Под термином «фиксированная ставка» понимают такую, которая прописана в депозитном договоре и весь срок его действия остается неизменной.

Плавающая же ставка может меняться в течение срока действия договора несколько раз. Пример простой: курс валют изменился, поменялась и ставка.

• Сумму, которая внесена на депозитный счет;
• Ставку в процентах по депозиту, который вы выбрали;
• Период, в который начисляются проценты;
• Длительность размещения депозита;
• Иногда нужно учитывать, какая процентная ставка используется.

Сейчас мы рассмотрим обе формулы, а также приведем примеры расчетов.

Формула без капитализации:

• Sp – сумма дохода;
• P – сумма депозита;
• I – ставка в % годовых;
• t – дни, за которые вам начислят %;
• K – количество дней в году (365/366).

Пример 1. Банковская организация приняла депозит на сумму 80 000 рублей на трехмесячный срок. Предусмотрена фиксированная ставка – 12,5% годовых. Используя формулу, получим такой результат: 80000 * 12,5 * 90 / 365 / 100 = 2465 рублей.

Пример 2. Банковская организация приняла депозит на сумму 90 000 рублей на трехмесячный срок. Предусмотрена фиксированная ставка – 12,5% годовых. Депозит является пополняемым и на 62 день депозит пополнили на сумму 12 000 рублей. Применяем формулу и получаем такой результат: 90000 * 12,5 * 61 / 365 / 100 = 1880 рублей.

Формула с капитализацией.

Она несколько отличается от предыдущей. Большая часть банковских организаций предлагает депозиты с капитализацией каждый квартал. А другие предлагают проводить капитализацию в конце срока действия депозитного договора, то есть при пролонгации вклада.

Честно говоря, это весьма напоминает обычный рекламный трюк, который заставляет вас не забирать деньги, а продлевать срок депозита. При этом проценты начисляют по формуле без капитализации. Получается, что такой перерасчет сумму вашего дохода вообще не увеличивает.

Если говорить о формуле, то она выглядит так:

• I – процентная ставка за год;
• j – дни, за которые будет проведена капитализация;
• K – количество дней в году (365/366);
• P – изначальная сумма депозита;
• n – количество операций по начислению %;
• S – сумма, которую вы получите в итоге.

Пример. Банковская организация приняла от вас депозит на сумму 100 000 рублей на трехмесячный срок. Ставка – 12,5% годовых. Проценты начисляют каждый месяц. Получается, что n по формуле будет равно 3. Считаем по формуле: 100000 * (1 + 12,5 * 90 / 365 / 100) * 3 = 100 900 рублей.

В продолжении нашего разговора приведем пошаговое руководство для тех, кто желает открыть депозит.

Пошаговое руководство для открытия депозита

Открыть депозит не является проблемой и не вызывает затруднений. Поскольку в данном случае вы не берете деньги в долг, а, наоборот, разрешаете банковской организации пользоваться вашими средствами. Что нужно сделать для того, чтобы открыть депозит, обсудим далее.

Шаг 1. Изучаем депозиты.

Это будет первым шагом. Обязательно обращайте внимание на условия: процентные ставки, размер минимального взноса и так далее. Выбирайте лучшие депозиты, анализируйте информацию.

При выборе не гонитесь за большим доходом, это всегда высокий риск. Лучше отдайте предпочтение банковской организации, которая давно действует на рынке и имеет положительную репутацию.

Также важный фактор, влияющий на выбор – доступность информации о депозитах.

Шаг 2. Идем в банковскую организацию.

После того как выбор сделан, нужно посетить офис банковской организации. Пообщайтесь со специалистом, уточните все непонятные моменты и напишите заявление на размещение депозита.

Шаг 3. Подписываем договор.

Прежде чем подписывать, ознакомьтесь с ним очень внимательно. Тщательно знакомьтесь с информацией, которая вынесена в примечания, сноски, либо написана мелкими шрифтом.

Такое тщательное изучение договора позволит избежать неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Шаг 4. Вносим средства.

После подписания бумаг внесите деньги на счет. Это можно сделать через операциониста либо через терминал.

Документация для открытия

В стандартный пакет документации входят:

• Для физических лиц – паспорт или второй документ, который подтвердит личность;
• Заполненное заявление на открытие счета.

Для перечень несколько иной и отличается в разных банковских учреждениях, поэтому информацию следует уточнять непосредственно в офисе банка.

Бланк заявления.

Каждое банковское учреждение разрабатывает его форму самостоятельно. В нем вам следует указать минимальные сведения о себе. Подписывается оно вами и сотрудником банка, который удостоверяет его печатью.

Договор и что в нем содержится

Договором определяются ваши взаимоотношения с банковской организацией. В нем фиксируются все моменты, связанные с увеличением либо уменьшением ставок, процедура, регулирующая выплату прибыли и многое другое. Можно также заключить его в пользу третьих лиц, только обязательно прописать этот факт.

Нужно предусмотреть разные ситуации и все это указать в документе, потому что это основная бумага, на которую вы будете ссылаться, если вдруг возникнет спорная ситуация.

Процедура закрытия депозита

Весь процесс будет зависеть от того, каким образом вы депозит открывали. Если через интернет, то лично идти в отделение банковской организации вам не нужно. Практически у каждого банка есть возможность закрытиявклада и депозита в режиме онлайн.

Во всех других случаях вопрос придется решать в банковском отделении. При этом вам нужно обращаться именно в то отделение, где вы этот договор заключали.

Не забудьте взять с собой паспорт и подписанный договор. Если в договоре зафиксирована возможность автоматического продления и вы с этим согласны, в банк можно не идти. Если же автоматическая пролонгация не предусмотрена, ваш депозит перейдет в категорию «до востребования», а значит и % будет минимальным.

Как закрыть депозит досрочно.

Вы имеете право сделать это в любое время, когда хотите. Сумму вашего депозита и всю прибыль вам отдадут. Для этого вам достаточно прийти в отделение банка, взяв с собой договор и паспорт.

Затем вы пишите заявление, что хотите забрать деньги досрочно, после чего все средства вам возвращают.

Депозиты и налогообложение

В нашей стране практически все доходы облагаются налогами. Это относится как к простым гражданам, так и к организациям. Поэтому депозитные договоры подоходным налогом должны облагаться.

Другое дело, что для этого должны складываться определенные условия. Они состоят в следующем: если вы физлицо, то налог нужно будет заплатить, если доход по депозиту на 5% превысит ставку рефинансирования.

Срок размещения депозита на налогообложение не влияет никаким образом.

Чтобы избежать возможных проблем с ФНС, заранее уточните, не попадает ли ваш депозит в категорию облагаемых налогом.

Лучшие банки для открытия депозитов: ставки и условия

Вот мы и подошли к практической части нашего сегодняшнего разговора. Предлагаем вашему вниманию ТОП-20 банковских учреждений, которые предлагают оптимальные и выгодные условия по открытию депозитов для своих клиентов.

Эта информация предназначена сугубо для ознакомления, рекомендательного характера она не носит. Кроме этого, данные по условиям открытия получены с официальных сайтов банков, они могут меняться в зависимости от политики банковской организации.

Банковское учреждение	Максимальный срок	Максимальная % ставка	Сумма для открытия
ВТБ-24	24 месяца и далее	до 7,4%	от 200 000 рублей
Хоум кредит	36 месяцев	до 8,15%	от 1000 до 3 млн. руб.
Россельхозбанк	1065 дней	до 8,75%	от 500 до 50 000 руб.
Сбербанк	36 месяцев	до 5,15%	от 1000 рублей
Тинькофф	24 месяца	до 8,8%	от 50 000 рублей
Авангард	24 месяца	до 7,75%	от 10 000 рублей
Открытие	24 месяца	до 8,3%	от 50 000 рублей
Альфа-банк	36 месяцев	до 7,23%	от 10 000 рублей
Русский стандарт	36 месяцев	до 8,5%	от 10 000 рублей
Связь банк	36 месяцев	до 8,4%	от 10 000 рублей
Балтийский банк	4 месяца	до 5,8%	от 10 000 рублей
Почта банк	12 месяцев	до 8,25%	от 50 000 рублей
ОТП	225 дней	до 8,0%	от 30 000 рублей
Югра банк	1100 дней	до 10%	от 50 000 рублей
Московский индустриальный банк	24 месяца	до 8,5%	от 1000 рублей
Возрождение	36 месяцев	до 7,8%	от 100 000 рублей
Траст	24 месяца	до 8,75%	от 50 000 рублей
Бинбанк	24 месяца	до 8,5%	от 10 000 рублей
Юниаструм (восточный)	36 месяцев	до 8,53%	от 30 000 рублей
Приват	12 месяцев	до 15%	от 5000 рублей

Итак, какие выводы можно сделать из информации, которая размещена в данной таблице?

Мы видим, что ставки, безусловно, оставляют желать лучшего. Максимальную предлагает Приват банк, но его особенность в том, что основной его офис находится на территории Украины, в России представительства есть, но многие из них закрылись.

Если говорить о российских банковских учреждениях, то максимальную ставку предлагает Югра банк. Самое удивительное, что самые низкие ставки по депозитам и вкладам предлагает Сбербанк РФ, хотя он является старожилом на рынке банковских услуг и представляет собой устойчивую и стабильную организацию.

Уровень инфляции на сегодня по данным Росстата составляет 85%, а в реальности, по словам ряда экспертов, почти 16%. Поэтому для получения реального дохода нужно использовать в комплексе несколько финансовых инструментов.

На что обратить внимание при открытии депозита

Если вы решили открыть депозитный счет, то стоит уделить особое внимание следующим деталям:

1. Является ли банковская организация участником программы государственного страхования вкладов;
2. Имеется ли возможность забирать депозиты раньше срока;
3. Каким образом начисляются проценты;
4. Берет ли банковская организация комиссию за вывод процентов или депозита;
5. Будет ли у вас возможность осуществлять пополнение средств;
6. Действует ли услуга автоматического продления договора.

Кроме этого, есть ряд ошибок, которые допускают практически все вкладчики. Банковские сотрудники по незнанию или порой намеренно утаивают либо недоговаривают эту информацию.

1. Данные о процентных ставках.

Очень распространенная уловка. Перед цифрами, которые обозначают проценты, стоит предлог «до». В этом и заключается главное условие. Естественно, что 25%-я ставка по депозиту. Но этот самый предлог в итоге полностью меняет картину доходности.

Изучайте договор тщательно, такая ставка вообще может действовать 2-3 дня. При этом обвинить банк во лжи вы не сможете.

2. Проблемы с частичным снятием.

Это хорошая возможность пользоваться средствами. На первый взгляд, вы не несете никаких потерь, но это не так. Вы теряете те проценты, которые могли бы быть начислены на ту сумму, которую вы сняли. Их получает банковская организация.

3. Изменение тарификации на обслуживание.

Распространенный «подводный камень». Если вы открываете депозит впервые, то можете и не обратить внимание на то, что расчетное обслуживание производится по тем тарифам, которые устанавливает банковское учреждение. Это означает только то, что в любой момент эти тарифы могут быть изменены в сторону увеличения.

Эта информация далеко не всегда доводится до клиента, так как это может элементарно его отпугнуть. Этим способом банк снижает доходность депозитов и вкладов, по которым высокие процентные ставки.

4. Оплата за малозначительные услуги.

Это может быть упомянуто в договоре по депозиту, но бегло. Если вы это подпишите, то автоматически соглашаетесь на плату за смс, онлайн-банкинг и прочее.

5. Услуги дополнительного характера.

Самый простой способ получить прибыль от невнимательности клиента. Вас могут уговорить оформить карточку, за обслуживание которой не нужно платить. Но через некоторое время обслуживание станет платным, причем по тарифам, установленным банковской организацией, а вы понесете финансовые убытки.

Посоветовать в таких ситуациях можно только одно: изучайте каждую строчку договора и анализируйте, выгодно ли вам это и не потеряете ли вы средства.

Мошенничество с депозитами: как обезопасить себя

Наверное, каждый из нас знает далеко не одну историю о мошенничестве с деньгами. Каким образом вас может обмануть недобросовестная банковская организация, расскажем далее на примере.

Гражданка И. в марте 2015 года открыла в одном из банков своего города депозитный счет и внесла на него 30 000 долларов. В течение некоторого времени она регулярно получала причитающиеся проценты и была вполне довольна. А совсем недавно, в мае текущего года девушка решила депозит забрать.

Каково было ее удивление, когда сотрудник банка разъяснил, что такой депозит у них не зарегистрирован. У такой ситуации причин бывает несколько: либо договор изначально заключался с юридическими нарушениями, либо имеют место умышленные действия банковской организации.

Если имеет место первая причина, то поступать нужно следующим образом: вы должны быть уверены, что сотрудник, который принимает у вас депозит, имеет на это полномочия. Если же он таких полномочий не имел, то депозитный договор не считается заключенным, а значит, последствий юридического характера для банковской организации нет.

В случае гражданки И. имела место вторая ситуация и ей пришлось обращаться за защитой своих прав в судебные органы. Так как документация, подтверждающая открытие депозита, была у нее на руках, решение суда было вынесено в пользу И.

Заключение

Уважаемые читатели! Открытие депозита – хороший метод инвестирования и увеличения сбережений. Однако для получения более серьезного дохода стоит применять одновременно несколько финансовых инструментов. При этом обязательно обращайте пристальное внимание на тонкости открытия депозитов, о которых мы уже говорили сегодня.

Источник http://bankirsha.com/how-create-deposit-account-for-natural-person-in-bank.html

Источник http://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/depozitnyy-schet-v-banke-v-chem-osobennosti-kak-otkryt.html

Источник http://kredzaim.ru/general-information-about-contributions/depository-account-with-the-bank-how-to-open-a-deposit-account-with-a-bank/